Ограничение банками и государством размеров кредита, чтобы предотвратить утечку золотых запасов за границу, избежать краха банков и инфляционных процессов.
Смотреть значение Кредитная Рестрикция в других словарях
Аренда Кредитная
— вид аренды, когда арендуются основные средства, приобретенные в кредит, погашаемый арендными платежами.
Экономический словарь
Аренда, Кредитная
— - вид аренды, когда арендуются
основные средства, приобретенные в
кредит, в этом случае кредит погашается за
счет арендных платежей, а
арендатор в некоторых........
Экономический словарь
Блокада Кредитная
— отказ в предоставлении кредитов государству со стороны других государств или международных кредитных организаций.
Экономический словарь
Война Кредитная
— соперничество в области кредитных отношений, проявляющееся в использовании кредитно-финансовых инструментов для расширения
экспорта.
Экономический словарь
Денежно-кредитная (валютная, Монетарная) Политика
— Действия, предпринимаемые советом управляющих Федеральной резервной системы с целью оказания влияния на денежную массу или процентные ставки в экономике.
Экономический словарь
Денежно-кредитная Политика
— -
совокупность мероприятий в области денежного обращения и
кредита, направленных на
регулирование экономики
Экономический словарь
Дискриминация Кредитная
— порядок, при котором для одних заемщиков создаются худшие
условия,
ограничения для получения, использования и
возврата кредитных средств, чем для остальных заемщиков.
Экономический словарь
Дисциплина Кредитная
— выполнение заемщиками условий
договора кредитования и всех обязательств по нему.
Экономический словарь
Дисциплина, Кредитная
— - соблюдение заемщиками правил кредитования и обязательств, вытекающих из условий кредитной
сделки.
Экономический словарь
Заявка Кредитная
— LOAN APPLICATIONЗаявка на получение ссуды в большинстве случаев делается в соответствии с формой 65 Федеральной корпорации жилищного ипотечного
кредита и формой 1003 Федеральной........
Экономический словарь
Заявка, Кредитная
— - заявление-
ходатайство
клиента о выдаче займа. Составляется в произвольной форме, в которой обязательно указываются:
цель
кредита,
сумма, предполагаемый........
Экономический словарь
Инфляция Кредитная
— инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией.
Экономический словарь
Ипотечная Кредитная Линия
— -
ипотечный кредит, привязанный к револьверной кредитной линии, по которой
заемщик может привлекать средства в течение всей жизни займа.
Процентные ставки........
Экономический словарь
Карточка Кредитная
— именной платежно-расчетный
документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый
банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной........
Экономический словарь
Карточка Кредитная Магазинная
— кредитная карточка, выпущенная торговой компанией, сетью магазинов, крупным магазином.
Экономический словарь
Карточка Кредитная Дисконтная
— карточка кредитная, дающая
право на получение скидок при оплате определенных товаров и услуг.
Экономический словарь
Карточка Кредитная Желтая
— карточка кредитная, предоставляющая возможность получить револьверный
кредит со скидкой до 15% на
срок до 1 года.
Экономический словарь
Карточка Кредитная Интеллектуальная
— карточка кредитная со встроенной микросхемой, дающая возможность кодировать больший
объем информации.
Экономический словарь
Карточка Кредитная Обеспеченная
— кредитная
карточка,
платежи по которой могут производиться не только с текущего, но и со сберегательного
счета
клиента.
Экономический словарь
Карточка Кредитная Первоклассная
— англ. gold card кредитная
карточка, предоставляющая владельцу дополнительные возможности по сравнению со стандартными кредитными карточками, в том числе: непокрытый........
Экономический словарь
Карточка Кредитная Платиновая
— карточка кредитная, предоставляющая револьверный кредит со скидкой до 90% на срок до 10 лет. При этом денежный залог больше кредита в 3 раза.
Экономический словарь
Карточка Кредитная Револьверная
— кредитная
карточка с самовозобновляющимся по мере погашения
долга кредитом.
Экономический словарь
Карточка, Кредитная
— - именной денежный
документ, выпущенный банковскими или иным специализированным кредитным (торговым)
учреждением, удостоверяющий наличие в соответствующем........
Экономический словарь
Квитанция Кредитная
— CREDIT TICKETПервичный
документ в бух. практике
банков и брокерских фирм при
переносе записи о совершенной в каком-либо
департаменте
операции по кредитовой........
Экономический словарь
Кооперация Кредитная
— кооператив, созданный для решения вопросов кредитования своих членов.
Экономический словарь
Краткосрочная Кредитная Линия Поддержки
— Банковская кредитная линия для обеспечения фирмы финансовыми средствами в период замены выданных ею американских коммерческих векселей на европейские коммерческие векселя.
Экономический словарь
Кредитная Политика
— планификация КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ,
реализация контроля за проведением и
использованием кредитов.
Экономический словарь
Кредитная Блокада
— один из видов экономической блокады страны или группы стран со стороны других стран или международных финансово-кредитных организаций, состоящий в отказе от предоставления кредитов.
Экономический словарь
Кредитная Война
— усиленное кредитное
стимулирование
экспорта конкурирующих товаров в определенную страну.
Экономический словарь
Кредитная Гарантия
— -
форма страхования от убытков, возникающих в связи с долгами, которые, скорее всего, не будут возвращены.
Экономический словарь
Денежно-кредитное регулирование основывается либо на политике кредитной экспансии, либо на политике кредитной рестрикции. Если государство проводит политику экспансии, то происходит увеличение объемов денежной массы, кредитов, снижение нормы ссудного процента и в результате ожидается повышение деловой активности в экономике, что означает увеличение объемов производства, инвестиций в производство, но возможно ухудшение денежного обращения.
Наоборот, рестрикция приводит к улучшению денежного обращения и уменьшению объема производства.
Основными методами денежно-кредитного регулирования являются:
· Учетная политика, осуществляемая центральным банком.
· Операции на открытом рынке.
· Регулирование норм обязательных резервов.
Учетная политика осуществляется в ходе изменения уровня процентной ставки, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам (это ставка рефинансирования). В условиях предкризисного подъема центральный банк повышает уровень учетного процента и таким образом вынуждает коммерческие банки повысить плату за свои ссуды – это кредитная рестрикция. В результате сокращается объем кредитов, предоставляемых экономике, так как кредит становится дорогим, и спрос на него падает. Таким образом сдерживается кризис перепроизводства.
В условия кризиса центральный банк понижает уровень ссудного процента, что стимулирует предложение кредитов хозяйству и приводит к увеличению денежной массы – это кредитная экспансия.
Операции на открытом рынке означают, что центральный банк осуществляет куплю-продажу ценных бумаг. Для сокращения объемов производства, объемов кредитных вложений и денежной массы центральный банк осуществляет продажу ценных бумаг коммерческим банкам – это кредитная рестрикция .
Для оживления экономики центральный банк покупает ценные бумаги у коммерческих банков, что означает увеличения ресурсов коммерческих банков для кредитных вложений в экономику. Все это сопровождается увеличением денежной массы – это кредитная экспансия .
При продаже ценных бумаг центральный банк устанавливает такой уровень процента по ценным бумагам, который обеспечивает коммерческим банкам более высокий доход, чем ссудные операции. Наоборот, осуществляя покупку ценных бумаг центральный банк снижает уровень процента по ценным бумагам, что делает невыгодным наличие этих ценных бумаг в активах коммерческих банков.
Регулирование норм обязательных резервов предполагает, что коммерческие банки обязаны часть своих ресурсов хранить на резервных счетах в центральном банке. Объем резервирования регулируется государственным законодательством. Так, в РФ по закону «О центральном банке» эта норма ограничена 20%, в США – 5%, в других странах до 10%. Резервирование производится от привлеченных ресурсов в виде депозитов. Регулирование норм обязательных резервов является эффективным, но не рыночным методом, это – административный метод. Увеличение норм обязательных резервов ведет к прямому сокращению ресурсов банка для кредитных вложений, что ведет к сокращению объемов кредитов и сокращению денежной массы, что соответствует политике рестрикции . Наоборот, сокращение норм обязательных резервов высвобождает ресурсы коммерческих банков для кредитования, что соответствует политике экспансии .
В период кризиса государство применяет такой инструмент как валютные интервенции. Этот метод представляет собой участие центрального банка в операциях по купле-продаже иностранной валюты с целью поддержания валютного курса национальной валюты. Если курс национальной валюты падает, то центральный банк продает иностранную валюту, тем самым сокращая золотовалютные резервы государства – это крайне дорогой метод и применяется в исключительных случаях.
Кредит и его основные формы
1. Происхождение и сущность кредита, ростовщический и коммерческий кредиты
2. Ссудный капитал и источники его формирования
3. Ссудный процент
4. Отличие ссуды денег от ссуды капитала
5. Банковский кредит
6. Государственный кредит
7. Потребительский кредит
8. Международный кредит
выделяют два типа: политику монетарной экспансии и политику рестрикции, которые являются крайними, противоположными по направленности действия вариантами из всех возможных механизмов регулирования предложения денег. Между ними возможны промежуточные варианты таких механизмов - политика рефляции и политика дезинфляции.
Политика монетарной экспансии заключается в произвольном быстром росте предложения денег, благодаря чему деньги стремительно «дешевеют», а инфляция набирает высокие темпы. Поэтому такую политику называют ещё политикой инфляции, или политикой «дешёвых денег». На этапе развёртывания политики экспансии ослабляются контроль и ограничения над эмиссионной деятельностью и операциями по рефинансированию центрального банка, на кредитную деятельность коммерческих банков (снижается норма обязательного резервирования, учётная ставка, ставки рефинансирования, ставки на рынке межбанковского кредита и т.п.).
Как правило, целью перехода к экспансионной политике провозглашается стимулирование деловой активности, экономического роста, сокращение безработицы, т.е. стратегические цели, которые пребывают исключительно в реальном секторе экономики и не задевают уровня цен. В краткосрочном периоде указанные цели могут быть достигнуты благодаря интенсивному наращиванию платёжеспособного спроса и уменьшению % за кредит.
Однако долговременное проведение такой политики приводит к бесконтрольному наращиванию предложения денег и высокой инфляции, которая влечёт за собой тяжёлые негативные последствия в экономике.
1) рефляция (восстановление уровня упавших цен)
2) возобновление инфляции (искусственное)
3) стимулирование экономики или экономического роста (напр. путём ослабления кредитно-финансовых ограничений)
Более целесообразной и действенной является политика рефляции, которую можно назвать ещё политикой «мягкой инфляции». Предложение денег при такой политике наращивается медленно, контролировано. Рефляция проводится после дефляции (рестрикции), в связи, с чем она предусматривает постепенное повышение цен до уровня, на котором они были до начала дефляции.
Политика рестрикции (ограничения) состоит в резком сокращении предложения денег, уменьшения их массы в обороте. Достигается это ограничением денежно-кредитной эмиссии, ужесточением условий и снижением объёмов рефинансирования центральным банком коммерческих банков, уменьшением объёмов кредитования субъектов предпринимательства и населения. Применяется обычно в условиях высокой инфляции. В таких условиях монетарная рестрикция сопровождается ужесточением фискально-бюджетных мероприятий воздействия на конъюнктуру рынка: повышением уровня налогообложения. уменьшением налоговых льгот, сокращением бюджетных расходов и бюджетного дефицита. Поэтому политика рестрикции имеет противоположное по отношению к политике инфляции влияние на экономику, и её ещё называют политикой дефляции или «дорогих денег».
Дефляционная политика подразумевает регулирование спроса в виде методов ограничения денежного спроса через денежно – кредитный и налоговый механизмы:
1. снижение государственных расходов;
2. повышение процентной ставки за кредит;
3. усиление налогового пресса;
4. ограничение денежной массы.
Для вывода экономики из рестрикционного шока используется ещё один тип монетарной политики – политика дезинфляции. По своей сути она является «мягкой» формой рестрикции
Дезинфляционная политика - совокупность регулирующих мероприятий правительства в области государственных финансов и в денежно-кредитной сфере, имеющих целью сдерживание инфляции и оздоровление платежного баланса посредством ограничения некоторых видов деловой активности. Все виды дезинфляционной политики сводятся к принудительному сужению денежных потоков в экономике. В том числе:
- изъятие денег: уничтожение купюр, блокирование банковских счетов;
- сокращение финансовых средств, находящихся в распоряжении экономики: повышение учетной ставки, выпуск государственных займов;
- превышение бюджетных доходов над расходами;
- блокирование или принудительное снижение цен;
- ограничение некоторых социальных льгот.
КРЕДИТНАЯ РЕСТРИКЦИЯ
КРЕДИТНАЯ РЕСТРИКЦИЯ - ограничение банками и государством размеров кредита, чтобы предотвратить утечку золотых запасов за границу, избежать краха банков и инфляционных процессов.
Большой юридический словарь. - М.: Инфра-М . А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева . 2003 .
Смотреть что такое "КРЕДИТНАЯ РЕСТРИКЦИЯ" в других словарях:
Кредитная рестрикция - Кредитная рестрикция(Credit restriction) – элемент кредитно денежной политики государства, меры, направленные на сокращение кредитной деятельности при некоторых условиях экономической конъюнктуры: 1. Повышение процентной ставки, ограничение… … Экономико-математический словарь
кредитная рестрикция - Элемент кредитно денежной политики государства, меры, направленные на сокращение кредитной деятельности при некоторых условиях экономической конъюнктуры: 1. Повышение процентной ставки, ограничение кредитования банками, наложение ограничений на… … Справочник технического переводчика
КРЕДИТНАЯ РЕСТРИКЦИЯ Юридическая энциклопедия
Ограничение банками и государством размеров кредита в целях предотвращения утечки золотых запасов за границу, избежания краха банков и инфляционных процессов …
кредитная рестрикция - ограничение банками и государством размеров кредита, чтобы предотвратить утечку золотых запасов за границу, избежать краха банков и инфляционных процессов … Большой юридический словарь
КРЕДИТНАЯ РЕСТРИКЦИЯ - (англ. credit restriction) – политика центрального банка по ограничению объема рефинансирования кредитных организаций с целью предотвращения утечки золотых запасов за границу, избежания краха банков и инфляционных процессов. Довольно часто… …
РЕСТРИКЦИЯ КРЕДИТНАЯ - КРЕДИТНАЯ РЕСТРИКЦИЯ … Юридическая энциклопедия
- (см. КРЕДИТНАЯ РЕСТРИКЦИЯ) … Энциклопедический словарь экономики и права
КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА - (англ. credit policy) – совокупность мероприятий по управлению объемами кредитов и уровнем процентных ставок, регулированию рынка ссудного капитала. К.п. – составная часть экономич. политики гос ва, направленной на регулирование экономич. роста… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Система денежно кредитных мероприятий, используемых государством для достижения определённых экономических целей и представляющая собой один из элементов общехозяйственной политики. В капиталистических странах буржуазное… … Большая советская энциклопедия
Страница 1
Денежно-кредитная политика государства - это совокупность действий, предпринимаемых государством в области регулирования денежного обращения и кредита.
Основными инструментами денежно-кредитной политики являются:
Операции на открытом рынке, т. е. сделки с государственными облигациями (покупка их у банков и населения - приводит к росту денег в обращении; продажа банкам и населению - снижает объем денежной массы);
Изменения резервных норм коммерческих банков (увеличение резервных норм ведет к уменьшению количества денег в обращении; уменьшение обязательных резервов увеличивает количество денег);
Изменения учетной ставки (учетная, или дисконтная политика), т. е. процентной ставки, по которой центральные банки взыскивают платежи по кредитам коммерческим банкам (повышение ставки ограничивает предложение денег; уменьшение - сокращает).
Кроме этого применяется прямое регулирование государством величины процентной ставки и установление для коммерческих банков лимитов кредитования.
Денежно-кредитная политика является основным инструментом регулирования государства, по мнению экономистов монетаристской школы. Данное направление сформировалось в качестве своеобразного протеста против кейнсианства, ибо в качестве основного инструмента воздействия на экономику монетаристы считают деньги, которые практически не присутствуют в многочисленных кейнсианских моделях. Идейные источники монетаризма необходимо искать «в количественной теории денег, на которой основывалась классическая денежная теория»1.
По мнению лидера монетаристов М. Фридмена, денежно-кредитное регулирование оказывает существенное воздействие на цикличность экономических процессов, причем это воздействие проявляется с некоторым временным лагом. Так, колебания денежной массы приводят и к «пикам» цикла, опаздывающим на 16 месяцев, и к кризисам, опоздание которых равняется одному году.
М. Фридмен рекомендует совсем отказаться от последовательной денежно-кредитной политики, все равно приводящей к циклическим колебаниям и придерживаться тактики постоянного наращивания денежной массы, причем эмпирически американский ученый пришел к выводу, что оптимальный прирост денег в экономике должен равняться 4 % в год.
Чтобы это правило действовало, считает М. Фридмен, требуется:
) определить запас денег, к которому оно относится;
) установить, как должна определяться норма прироста;
) установить, какие допущения необходимо сделать для внутригодовых или сезонных изменений.
Одной из причин кризиса в казахстанской экономике начала 90-х гг. многие авторы считают попытки импорта на казахстанскую почву некоторых монетаристских построений, например, жесткой денежно-кредитной политики, направленной на борьбу с инфляцией и бюджетным дефицитом. Однако сторонники реализации данной модели в Казахстане не учли отсутствие конгруэнтности западной и национальной экономики с ее специфическими региональными, отраслевыми и технологическими особенностями.
Основными типами денежно-кредитной политики выступают:
) кредитная экспансия (политика дешевых денег) - политика, направленная на стимулирование кредитных отношений в стране и денежной эмиссии;
) кредитная рестрикция (политика дорогих денег) - ограничение эмиссии и кредитования.
Политика дешевых денег используется в условиях циклического уменьшения объемов производства и растущей безработицы. Центральный банк прибегает к приобретению ценных бумаг (облигаций, казначейских обязательств) у населения и коммерческих банков, понижает резервную норму и понижает учетную ставку процента (или ставка рефинансирования, т. е. ставка, по которой государственный банк взыскивает платежи по кредитам, выданным коммерческим банкам).