Şübhəsiz ki, ən azı bir dəfə avtomobil krediti haqqında düşünən Rusiya Federasiyasının bir çox vətəndaşı taksit planları və ya sıfır kredit haqqında eşitmişdir. Əksəriyyəti belə təkliflərə inanmayaraq, belə krediti hansı şərtlərlə ala biləcəklərini soruşmadan, sadəcə olaraq, keçib gedirlər. Digərləri isə illik 0%-lə avtomobil krediti götürür və yeni alışlarına sevinirlər.
Təbii ki, vətəndaşlar haqlıdır, həm bu cür təkliflərə ehtiyatla yanaşanlar, həm də sevinclə qəbul edənlər.
İllik 0% ilə avtomobil kreditlərinin bir çox müsbət tərəfləri var, bunlardan əsas odur ki, müştəri kredit üzrə faiz ödəməyəcək, lakin eyni zamanda bir sıra çatışmazlıqlar var, məsələn: böyük bir avans, məcburi KASKO, həyat sığortası, müxtəlif komissiyaların ödənilməsi və s. d. Avtomobil krediti nədir? sıfır dərəcə, biz bunu aşağıda anlayacağıq.
Şərtlər
Belə ki, illik 0%-lə avtomobil kreditləri kredit təşkilatlarının tərəfdaşı olan bəzi banklar və avtosalonlar tərəfindən verilir. Taksit planları təkcə yeni avtomobillər üçün deyil, həm də işlənmiş avtomobillər üçün təşkil edilə bilər.
Bu cür avtomobil kreditləri üçün şərtlər aşağıdakılardır:
- avtomobil krediti 12-36 aya verilir;
- ilkin avans – avtomobilin dəyərinin 50-60%-i;
- KASKO və həyat və sağlamlıq sığortasının məcburi alınması;
erkən ödəməyə icazə verilir (lakin bəzi banklar belə bir əməliyyat üçün ödəniş tələb edə bilər). əlavə komissiya və ya faiz dərəcəsini avtomatik artırmaq);
- əlavə ödənişlər borcalanın çiyninə düşür: kredit hesabının açılması və ona xidmət haqqı, avtomobil krediti üçün aylıq komissiya və s.
Dizayn üsulları
Avtomobilin hissə-hissə və ya sıfır faiz dərəcəsi ilə qeydiyyatı standart prosedura uyğun olaraq baş verir:
- müştəri ərizə formasını doldurur, bank onu bir neçə saat ərzində təhlil edəcək və telefonla cavab verəcək;
- potensial müştəri banka şəxsi sənədləri təqdim edir, ondan kredit mütəxəssisi müştərinin iştirakı ilə surətini çıxarır və əslini qaytarır;
kredit mərkəzi kredit müqaviləsi üzrə bütün şərtlərlə yekun cavab verəcək;
- müştəri bankın ortaq avtosalonlarından birində avtomobil götürəcək, avans verəcək, ödəyəcək sığorta haqları, hesabın açılması və digər ödənişlər üçün komissiyalar və sonra imzalayın kredit haqqında razılaşma;
- borcalan avtomobili əməliyyat bağlandıqdan dərhal sonra alacaq.
Haradan almaq olar?
Yalnız bir neçə bank sıfır dəyərli avtomobil kreditləri və ya taksit planları təklif edir (cari seçimlər üçün cədvələ baxın).
Siz birbaşa partnyor avtosalonunda müqavilə bağlaya bilərsiniz kredit təşkilatı məsələn: LADA-nın rəsmi dileri “Tehinkom”, “Filat Auto”, “Obuxov”, “Autocenter City”, “TorgMash” və s. və ya bank ofisində.
Üç il müddətinə 0 faizlə avtomobil krediti
Çox sayda avtosalon və rəsmi dilerlərlə əməkdaşlıq edən Genbank üç il müddətinə sıfır faizlə avtomobil krediti təklif edir: UniMotors, Autocenter City, AKROS, Kaiserauto, Autotrade AG və s.
Genbank rəsmi dilerlər və partnyor avtosalonlarla birlikdə daimi və yeni müştərilərinə eksklüziv təklif edir: yeni və işlənmiş avtomobillər üçün hissə-hissə avtomobil krediti.
İllik 0%-lə avtomobil krediti üçün şərtlər aşağıda verilmişdir:
- avtomobil krediti məbləğinə çatır 5 000 000 ;
- kredit müddəti – 12, 18, 24, 36 ay;
- ilkin ödəniş- dəyərin ən azı 50% -i nəqliyyat vasitəsi.
Borcalanlar üçün tələblər
Sıfırla avtomobil krediti almaq üçün faiz dərəcəsi, müştəri bank tərəfindən müəyyən edilmiş bir sıra tələbləri yerinə yetirməlidir:
- avtomobil kreditləri daimi qeydiyyatı olan Rusiya Federasiyasının vətəndaşlarına verilir;
- müştərinin yaş məhdudiyyəti – 21-65 yaş;
- müsbət kredit tarixçəsi.
Müştərinin avtomobilin dəyərinin ən azı 50%-ni ilkin avans vermək üçün vəsaiti olmalıdır.
Sənədlərin siyahısı
Əməliyyat bağlamaq üçün potensial borcalan bir neçə sənəd hazırlayır:
- sıfır dərəcə ilə avtomobil krediti üçün ərizə forması;
- pasport;
- müştərinin seçdiyi sənəd: VÖEN, sürücünün lisenziyası, hərbi bilet və ya xarici pasport.
Bank digər sənədləri tələb etmək hüququnu özündə saxlayır, məsələn:
- müştəri evlidirsə, həyat yoldaşının mülki pasportu tələb olunacaq;
- gəlir sertifikatı;
- əmək fəaliyyətini təsdiq edən sənəd;
borcalana məxsus aktivlərin mövcudluğunu təsdiq edən sənədlər;
- təhsilini təsdiq edən sənəd.
Güvənə biləcəyiniz məbləğ
İllik 0%-lə avtomobil krediti üçün müraciət edərkən borcalan avtomobilin dəyərinin 50-60%-i həcmində ilkin avans verməlidir.
Qalan məbləğə kredit və ya taksit planı verilir. Nəzərə alın ki, kreditin tərkibinə sığorta müqaviləsi daxil ola bilər.
Bu növ kreditin məbləği çata bilər 4.000.000 - 5.000.000 rubl.
Banklar kreditləri nə qədər müddətə verirlər?
Taksit planı və ya sıfır avtomobil krediti bağlayarkən kredit müddəti həmişə ilə müqayisədə əhəmiyyətli dərəcədə azalır. standart şərtlər, burada kredit 3-7 ilə qədər verilir.
Adətən şərtlər bir ildən çox deyil, lakin bazarda təkliflər tapa bilərsiniz, məsələn, üç ilə qədər borcalanlara kredit verməyə hazır olan Genbank.
Qeydiyyat prosedurunun özü çox vaxt çəkmir. Ərizə və sənədlərə baxılması bir neçə gündən çox çəkməyəcək.
Ödəniş necə işləyir?
Alınan ödəniş cədvəlinə uyğun olaraq borc hər ay ödənilir.
Borcunuzu aşağıdakı yollardan hər hansı biri ilə ödəyə bilərsiniz:
- kreditor bankın və ya digər kredit təşkilatının kassası vasitəsilə;
- kreditor bankın xidmətləri vasitəsilə: müştəri-bank, terminal, bankomat;
borcalanın kartından pul vəsaitlərinin avtomatik köçürülməsi (bu seçim borcalan bankın ofisində ərizə yazdıqda mövcuddur);
- borcalanın iş yerindən mühasibatlıq şöbəsi vasitəsilə avtomatik silinmə (bunun üçün müştəri iş yerində ərizə yazır).
Erkən ödəməyə icazə verilir, lakin müştəri başa düşməlidir: banklar avtomatik olaraq faiz dərəcəsini artırır (yəni faiz 0-dan 12% və ya daha çox arta bilər) və ya müştərini komissiya ödəməyə məcbur edir. erkən bağlanma razılaşma.
Yaxşı və pis tərəfləri
Müştəri illik 0% ilə avtomobil krediti almaq şərtlərini yerinə yetirə bilsə, o, aşkar fayda əldə edəcəkdir:
- faizsiz avtomobil krediti;
- az sayda sənədlərlə qeydiyyat.
Ancaq borcalanın illik 0% ilə avtomobil krediti üçün müraciət edərkən və ödəyərkən qarşılaşacağı tələləri unutmamalıyıq:
- böyük ilkin ödəniş - avtomobilin dəyərinin 50% -dən;
- icbari KASKO, həyat sığortası;
kredit müqaviləsinin vaxtından əvvəl ləğvi üçün əlavə haqq;
- qısamüddətli avtomobil krediti - 1-3 ildən çox olmayan;
- əlavə ödənişlər, kredit müqaviləsinə xidmət üçün komissiyalar.
Bütün çatışmazlıqları öyrəndikdən sonra artıq ödəniş etmədən avtomobil krediti almağın mümkün olmadığını söyləmək mümkün deyil. İstənilən halda əlavə ödənişlər, komissiyalar və sığortalar müştəri tərəfindən ödənilir.
2018-ci ildən vergi kodu“müavinət” anlayışını müəyyən edən və kredit müqaviləsində sıfırdan fərqli istənilən dərəcəsin göstərilməsinə şərait yaradan dəyişikliklər edilib. Əvvəl kredit faizləri banklarda yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin 2/3-dən aşağı ola bilməz (cari - illik 7,25%). Əks halda kredit faizinə qənaət edilməsinə gətirib çıxardı gəlir vergisi borcalan üçün.
İndi məsuliyyətlər fərdi gəlir vergisinin ödənilməsi illik 0%-lə kredit alanda belə yaranmır. Belə təkliflər əvvəllər də mövcud idi, lakin onlar müştəriyə sözdə marketinq endirimi təqdim etməklə həyata keçirilirdi. Kredit təşkilatlarının izah etdiyi kimi, onun hesablanması alqoritmi müştəriyə avtomobil alarkən bankın faktiki məzənnəsi (kredit müqaviləsində əks olunur) ilə marketinq dərəcəsi, yəni reklam edilən qiymət arasındakı fərqə bərabər endirimin təmin edilməsinə əsaslanırdı. bir. İndi bu məhdudiyyət aradan qaldırılıb və banklar real aşağı faizlər göstərirlər.
Əslində, əvvəllər diler və ya avtomobil istehsalçısı tərəfindən müştəriyə verilən endirimin məbləği indi itirilmiş gəliri ödəməklə banka göndərilir. kredit təşkilatı dərəcəsi azaldıqda. Bu, avtomobildə endirim əldə etmək üçün belə kredit götürənlərin qarşısını kəsməyə, sonra isə banka olan borcunu dərhal tam ödəməyə imkan verib.
"At köhnə sxem 0% marketinq dərəcəsi ilə kredit yalnız kredit borcunun tez ödənilməsi halında endirim əldə etmək üçün istifadə edilə bilər. İndi krediti sırf endirim əldə etmək üçün götürən yox, həqiqətən ehtiyacı olan şəxs götürür”, - “Rusfinance Bank”ın avtokreditləşdirmə departamentinin direktoru Natalya Rusova şərh edir.
İllik mümkün olan ən aşağı 0,1%-lə avtomobil krediti təklif edən ilk avtomobil istehsalçısı Chery olub. Əslində Çin markalı avtomobili 3 il müddətinə hissə-hissə almaq olar. Ancaq sevinməyə tələsməyin: belə bir kreditin alınması şərtləri digərləri ilə müqayisədə daha sərt oldu. kredit təklifləri Chery Finance proqramları. O cümlədən, minimum ilkin ödəniş avtomobilin dəyərinin 50%-nə qədər artırılıb. Bundan əlavə, yalnız 2016 və 2017-ci il istehsalı olan avtomobillər hissə-hissə verilir.
Digər avtomobil istehsalçıları təklif etməyə hazırlaşırlar, sənaye iştirakçıları deyirlər. Bununla belə, taksit planlarının kütləvi şəkildə yayılmasını gözləmək lazım deyil, çünki bu maliyyə aləti adətən avtomobil istehsalçıları tərəfindən konkret modellərin qısamüddətli satışını stimullaşdırmaq üçün istifadə olunur. Eyni zamanda, birbaşa endirimlərlə müqayisədə, hətta illik 0%-lə kreditləşmənin mənfi cəhətləri arasında banka olan borcun ödənilməsi müddəti üçün kompleks sığortanın alınması zərurəti də daxildir. Eyni zamanda, aşağı faizli avtokreditlər məhdud vəsaiti olan istehlakçılara yeni avtomobil almaq və ya daha bahalı modelə sahib olmaq imkanı verir.
Hər şeyi mərclər həll edir
“Kredit müştəri üçün nə qədər ucuz olsa, bazarda bir o qədər tələbat olur. Buna görə də biz taksit planlarının inkişaf perspektivlərini yüksək qiymətləndiririk. Əsas sual avtomobil istehsalçılarının sıfıra yaxın səviyyələrə diqqət yetirməyə hazır olub-olmayacağıdır. Hamısı təqdim olunan markaların hər birinin məqsədlərindən və imkanlarından asılıdır Rusiya bazarı", Sovcombank-ın baş idarəedici direktoru Andrey Spivakov deyir.
Eyni zamanda, aşağı faiz dərəcələri ilə maliyyə təkliflərinin leqallaşdırılması avtomobil krediti bazarının inkişafına müsbət təsir göstərəcək və borcalanlara daha cəlbedici kredit faizləri təklif etməyə imkan verəcək, onlar proqnozlaşdırırlar. bank sektoru. Güzəştli avtomobil kreditlərinin dayandırılması ilə əlaqədar bu seqmentdə rəqabətin artması da buna şərait yaratmalıdır. 2018-ci ilin birinci rübündə avtomobil bazarında kredit satışının payı, Sovcombank-ın hesablamalarına görə, “Birinci...” və “Məqsədli proqramların həyata keçirilməsinə baxmayaraq, azalıb. Ailə maşını» hələ də qüvvədədir, lakin onlar mövcuddur.
VTB-nin qeyd etdiyi kimi, taksit planlarının hazırlanması avtomobil krediti bazarında faiz dərəcələrindən çox asılıdır. Hazırda bazar axtarış aparır əlavə mənbələr avtomobil kreditlərinin əlçatanlığını artırmaq. Bu baxımdan, taksit planları məşhur və gəlirli bir vasitə ola bilər.
Bildiyiniz kimi, borcalanlar üçün kreditlərin dəyəri, ilk növbədə, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının əsas məzənnəsindəki dəyişikliklərdən təsirlənir. İlin əvvəlindən iki dəfə - ümumilikdə 0,5% azalaraq yuxarıda qeyd olunan 7,25%-ə düşüb. Avtomobil kreditlərinə tələbin azalması fonunda avtomobil istehsalçılarına artan dəstək ilə birlikdə bu, faiz dərəcələrinin azalmasına səbəb oldu. Beləliklə, hazırda Sovcombank-ın məlumatlarına görə, avtomobil almaq üçün kredit illik 5-7% dərəcəsi ilə verilə bilər ki, bu da 2017-ci ilin səviyyəsindən aşağıdır. Öz növbəsində, VTB proqnozlaşdırır ki, yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin azaldılması siyasəti davam etdirilərsə, avtomobil krediti faizlərinin daha da azalmasını gözləmək olar - 2018-ci ildə təxminən 1-2%. Bununla belə, ekspertlərin fikrincə, rublun hazırkı zəifləməsi fonunda inflyasiyanın artması riskləri Mərkəzi Bankı dondurmağa məcbur edə bilər. əsas dərəcəsi növbəti altı ay üçün.
“Faiz dərəcələrinin subsidiyalaşdırılması üzrə dövlət proqramının başa çatması və istehlakçı tələbatının azalması avtomobil istehsalçılarından daha aktiv fəaliyyət tələb edir. kredit məhsulları, onların dəstəyini gücləndirmək, o cümlədən faiz dərəcələrini azaltmaq üçün banklara birbaşa subsidiyalar vermək,” Andrey Spivakov deyir.
Şəkil: İTAR-TASS/İnterpress/Rodion Yurqa, depozit fotoları
Avtomobil krediti bazarında rəqabət hər gün güclənir. Bank qurumları avtosalonlarla əməkdaşlıq edərək rəqiblərini sıxışdırmaq üçün müxtəlif marketinq taktikaları irəli sürürlər. Bu gün bir çox bank təklif edə bilər potensial borcalanlar yerli və ya xaricdən gətirilən avtomobili faizsiz, vaxt xərcləri olmadan və minimum sənədlər paketi ilə almaq. “0-da avtomobil krediti” ifadəsi, əlbəttə ki, cazibədar səslənir, lakin hamı bilir ki, pulsuz pendir yalnız siçan tələsində gəlir.
Sıfır avtomobil krediti: götürmək və ya almamaq?
Sıfır faizlə avtomobil krediti almalıyam? Bu hamının işidir. Bir tərəfdən bunu seçmək kredit proqramı, çox qənaət edə bilərsiniz, çünki 5-7 illik standart kreditlə artıq ödəniş 90-100% ola bilər. Və qiymət artımı güzəştli kredit, cəmi 2 il müddətinə verilir, yalnız 10% olacaq. Digər tərəfdən, sıfır faizli avtomobil krediti əldə etmək üçün yüksək ilkin ödəniş (50%-dən) tələb olunur. Buna görə də, borcalanın avtomobilin dəyərinin təxminən 2/3 hissəsi varsa, o zaman borc götürmək və ya çatışmayan məbləği müstəqil toplamaq və almaq daha sərfəlidir. yeni maşın heç bir əlavə xərc olmadan.
Amma bir avtomobil satıcısı bank təşkilatı ilə birlikdə təklif edərsə istədiyiniz model və avtomobilin tam dəsti (hətta əla şərtlərlə), onda yenə də faizsiz kreditdə məna var. Həqiqətən də, bu halda borcalan minimum xərclə yeni nəqliyyat vasitəsi əldə edə biləcək.
Aylıq ödənişli avtomobil kreditinə gəlincə, bu seçim yalnız avtomobilə təcili ehtiyac olduqda uyğundur. Ancaq hətta bu növ avtomobil krediti də mümkün qədər tez ödənilməlidir, çünki dəyəri baxımından o, illik 20% (və ya daha çox) dərəcəsi ilə adi kreditlə eyni ola bilər.
Faizsiz kredit almaq üçün borcalan üçün tələblər
Faizsiz kredit üçün müraciət edərkən bank aşağıdakı tələblərə malikdir:
- Borcalanın yaşı 21 yaşdan 60 yaşa qədər olmalıdır (60 yaşdan yuxarı şəxslər üçün). ilkin şərt həyat sığortası da olacaq).
- Borcalan aylıq gəlirinin 40%-dən çoxunu ödəyə bilməz.
- Kasko sığortası yalnız bank tərəfdaşlarından alınır.
Bu şərtlərə əlavə olaraq, bank potensial müştəridən minimum sənədlər paketini təqdim etməyi tələb edir, onsuz kreditlə avtomobil vermək mümkün olmayacaq:
- pasport;
- sürücü lisenziya;
- hazırkı iş yerindən arayış;
- gəlir sertifikatı.
Bundan əlavə, faizsiz kreditlə avtomobil almaq borcalan üçün cərimələr və cərimələrlə nəticələnə bilər, məbləği standart kreditlərlə müqayisədə daha çox olacaqdır. “Mənəvi zərərin” kompensasiyası kimi bank qurumları kredit hesabına xidmət üzrə faiz dərəcələrini artıra bilər.
Faizsiz kredit: tutmaq nədir?
Faizsiz avtomobil krediti götürməyə qərar verərkən, bunun həqiqətən sıfır olmayacağını başa düşməlisiniz. Axı, hətta içində Mülki Məcəllə RF (Maddə 819) yazılır ki, "borcalan faiz ödəməyə və etibar edilmiş pul məbləğini qaytarmağa borcludur". Buna görə də, hər hansı bir alış üçün istənilən kredit (mütləq avtomobil deyil) heç vaxt pulsuz olmayacaq. Bəli, faiz dərəcəsi kiçik olacaq, lakin yenə də illik 0,01% və ya 0,0001% olacaq.
Kreditlə avtomobil götürərkən, avtomobil sığortasını unutma, buna görə xərclər ildə təxminən 6-8% artacaq. Faizsiz kredit üçün müraciət edərkən banklar adətən birdəfəlik komissiyaların (kredit məbləğinin başqa 3-5%-i) ödənilməsini tələb edirlər. Bundan əlavə, bəzi maliyyə institutları müştəridən həyatını sığortalamağı tələb edə bilər (bu, ildə daha 1-3% təşkil edir).
Bəzən bank avtomobil satıcısı ilə əməkdaşlıq etmədən müştəriyə avtomobil krediti təklif edə bilər. Belə bir xidmət olduqca ola bilər yaxşı variant konkret markaya və ya modelə bağlı olmadan avtomobil almaq istəyənlər üçün. Ancaq burada bir tutum var: diler iştirakı olmadan verilən avtomobil krediti adətən aylıq ödənişləri ehtiva edir.
Beləliklə, bu növ avtomobil kreditinin üstünlükləri arasında aşağıdakıları qeyd etmək olar:
- yeni avtomobili demək olar ki, hissə-hissə almaq imkanı;
- daha tez-tez faizsiz avtomobil krediti avtomobil satıcıları ilə promosyonun bir hissəsi kimi verilir;
- güzəştli tariflə sığorta almaq.
Mənfi cəhətlərə gəlincə, bunlar aşağıdakılardır:
- yüksək ilkin ödəniş - 50% -dən;
- kreditin maksimum müddəti - 2 ilə qədər;
- gizli aylıq ödənişlər.
Ümumiyyətlə, illik 0 faizlə kredit sadəcə olaraq kreditin dəyərini vizual olaraq aşağı salan marketinq hiyləsidir.
Bir qayda olaraq, burada sıfır qoxusu yoxdur. Bu vəziyyətdə, avtomobil kreditinin dəyərinin bazardakı əmanətlərin qiymətindən asılı olduğunu nəzərə almağa dəyər. Buna görə də, faktiki faiz dərəcəsini öyrənmək üçün aylıq ödənişi 12-yə vurmalı və sonra onu promosyon dərəcəsinə əlavə etməlisiniz. Məsələn, bir bank qurumu aşağıdakı şərtlərlə yeni müştərilər cəlb edir: illik 0,0001%, kredit müddəti - 5 il, ilkin ödəniş - cəmi 10%. Bu halda müqavilədə nəzərdə tutulur kiçik çap daha bir şərt: faiz dərəcəsinə əlavə olaraq, borcalandan hər ay 1% komissiya ödəməsi tələb olunur. Və sonda məlum olur ki, avtomobilin qiyməti təxminən 60% artır və bu, artıq təxminən 20% real nisbətə uyğundur. Bundan əlavə, faiz dərəcəsindən fərqli olaraq, məcburi aylıq komissiya onun balansında deyil, kredit orqanından tutulur. Yəni, borcalan bütün borcu vaxtından əvvəl ödəsə belə, faktiki olaraq heç bir qənaət olmayacaq.
Gələcək kredit ödənişlərini necə hesablamaq olar?
Avtomobil krediti üzrə ödənişləri düzgün hesablamaq üçün ilk növbədə aylıq komissiyanın necə hesablandığını aydınlaşdırmalısınız: kredit balansından və ya bütün kredit məbləğindən. Çox güman ki, belə bir komissiya kredit məbləğindən hesablanır, lakin hələ də aydınlaşdırmaq lazımdır.
Beləliklə, faizsiz kredit üçün komissiya məbləğdən hesablanırsa, burada heç bir kalkulyatora ehtiyac yoxdur; Əvvəlcə kredit üzrə avans məbləğini öyrənməli, onun “faizlərini” seçdiyiniz avtomobilin qiymətinə görə “real pula” çevirməli və sonra avtonəqliyyat vasitəsinin qiymətindən avans qiymətini çıxmalısınız. Bu kreditin əsas hissəsi olacaq. Bu rəqəm aylıq komissiyaya vurulduqdan sonra siz hər ay ödəməli olduğunuz məbləği alacaqsınız (kredit orqanı istisna olmaqla).
Məsələn, avtomobilinizin qiyməti 15 min dollar, avans 20%, ümumi kredit məbləği 12 min dollar (15-15*20%) olacaq. Aylıq komissiya kredit məbləğinin 0,9%-ni təşkil edir, yəni siz ayda 108 dollar ödəməli olacaqsınız.
Bundan sonra, kredit orqanını seçilmiş kredit müddətinə (aylarla) bölmək lazımdır. Əgər kredit 5 il (60 ay) müddətinə verilibsə, onda 12 min dollar ayda 200 dollara “çevirilir”, lakin kredit müddəti 2 il (24 ay) olarsa, ayda 500 dollar olur. . Qalan yalnız əvvəllər hesablanmış aylıq komissiyanı əlavə etməkdir - və siz faizsiz kredit üzrə ödənişlərinizin məbləğini alacaqsınız.
Aylıq komissiya kredit balansından hesablanırsa, o zaman onu beyninizdə hesablamaq artıq mümkün olmayacaq. Ancaq bu vəziyyətdə ödənişlər daha az olacaq. Bundan əlavə, ölçüsünü unutmayın aylıq ödənişlər Kasko, OSAGO və çox güman ki, həyat sığortası da daxil olacaq. Yəni sığorta ayda təxminən 100 "əlavə" dollardır.
Gələcək borcalan üçün xatirə
Əgər siz faizsiz kreditlə avtomobil almaq qərarına gəlsəniz, ilk növbədə kreditin bütün şərtləri ilə tanış olmalısınız. Digər banklardakı oxşar təklifləri müqayisə etmək artıq olmaz, məsələn, VTB24, Bank of Moscow, Sberbank və s.
Bundan əlavə, avtomobil krediti götürməzdən əvvəl diqqət etməli olduğunuz şeylərin kiçik bir siyahısı ilə tanış olmaq məsləhətdir:
- Əvvəlcə bu kreditə həqiqətən bu qədər ehtiyacınız olub-olmadığını diqqətlə düşünməlisiniz. Özünüzü də ayıq şəkildə qiymətləndirmək lazımdır maliyyə imkanları və ardıcıl olaraq (ən azı bir il) faiz ödəyə biləcəyinizi düşünün. Nəzərə almaq lazımdır ki, kredit müqaviləsinə xitam vermək onu imzalamaqdan daha çətin olacaq.
- Sənədləri imzalamadan əvvəl bütün şərtləri diqqətlə öyrənməlisiniz. Banklar gizli ödənişləri "gizlətməyi" sevirlər, ona görə də sənəddəki hər bir bəndi oxumaq lazımdır. Müqavilənin bütün şərtləri sizə aydın olmalıdır, əgər belə deyilsə, onda siz həmişə bankirdən müqavilədəki bu və ya digər məqamı izah etməyi xahiş edə bilərsiniz.
- Alqı-satqı müqaviləsi bağlayarkən diqqət etməlisiniz ümumi xərc avtomobil bütün əlavə avadanlıqlarla (radio, disklər, siqnalizasiya) və əlavə xidmətlər. Avtomobilin son qiyməti reklamda və ya telefonda göstərilən qiymətdən xeyli fərqlənə bilər.
- Müqavilənin sığorta ilə bağlı şərtlərinə diqqət yetirməyi unutmayın. Kredit almaq üçün bir neçə variantı nəzərdən keçirmək və yalnız bundan sonra sizin üçün ən sərfəli olanı seçmək məsləhətdir. Yadda saxlamaq lazımdır ki, sığorta müqaviləsinin imzalanması kredit müqaviləsinin məcburi şərti deyil.
- Aylıq ödənişləri ödəmək mümkün olmadıqda, dərhal bank təşkilatı ilə yazılı şəkildə əlaqə saxlamalı və müvəqqəti müflisləşmənizi təsdiq edən sənədləri əlavə etməlisiniz.
- Əgər sizə keyfiyyətsiz məhsul satılıbsa, o zaman itkilərə görə kompensasiya tələb etmək hüququnuz var (avtomobil geri qaytarılıbsa).
Yuxarıda deyilənlərin hamısından belə bir nəticə çıxara bilərik: sıfır avtomobil krediti sadəcə olaraq yeni müştəriləri cəlb etmək üçün marketinq hiyləsidir. Eyni zamanda, həm satıcı, həm də müştəri özü yaxşı bilir ki, onlar kredit deyil, avtomobil alacaqlar. Bu halda kredit yalnız kimi çıxış edir əlavə alət satış Faizsiz kreditlər bir qayda olaraq, yalnız avtomobil dilerlərinin dəstəyi və tərəfdaş sığorta şirkətinin “unikal” təklifi ilə təklif olunur. Tipik olaraq, bu cür təkliflər paketlənir və müştəriləri başqa avtomobil və ya başqa sığorta şirkəti seçməkdən məhrum edir. Bundan əlavə, sıfır kredit yalnız xüsusi avtomobil modellərinə şamil edilir, bütün model diapazonuna deyil. Buna görə də, müştəriyə bu konfiqurasiyada bu xüsusi avtomobil lazımdırsa, o zaman, çox güman ki, kreditin dəyəri məsələsi ikinci yerdə olacaq.
Məsələn, Çinli Chery bunu etdi. Şirkət Rusiyanın tanınmış banklarından birini müştərilərə Chery IndiS hetçbekinin alınması üçün illik 0 (bu yazı səhvi deyil - həqiqətən sıfır) faizlə kredit verməyə inandırdı. Düzdür, sözün əsl mənasında pulsuz olan bu kreditin müddəti çox da uzun deyil - 12 aya qədər. Bununla belə, indiki dövrlərdə başqa bir təklif də az aktual deyil: 36 aya qədər kredit sizə illik cəmi 10 faizə başa gələcək. Bu gün bazarda çətin ki, başqa belə təkliflər tapa bilməyəcəksiniz.
Amma möcüzələr, maraqlanan oxucu deyəcək ki, dünyada yoxdur, amma pulsuz pendirlər siçan tələlərində hər yerə səpələnib. Nə? Biz məsələni anladıq. Bunun sirri budur ki, əslində Tiggo FL və ya IndiS aldıqda sizə avtomobildə endirim olunacaq. Amma pərakəndə və xüsusi qiymətlər arasındakı fərqi bank götürəcək, yəni faydası göz qabağındadır. Amma avtomobil satıcısı da qazanc əldə edir, çünki o, az qazancla da olsa, maşını satıb. Endirim nəzərə alınsa belə maşının bütün məbləğini birdən ödəyə bilməyən, lakin bu marketinq sxemi sayəsində vicdanlı faizsiz taksit planı əldə edən müştəri də sevinir. Onu da əlavə edək ki, “0 üçün kurs” proqramı üzrə avtomobil alarkən ilkin ödəniş 50%, “Qızıl standart” proqramı üzrə isə 30% təşkil edir.
Başqa sözlə, qiyməti sürətlə ucuzlaşan "taxta"larda 655,900-dən başladığını nəzərə alsaq, kassaya 300.000 rubldan bir qədər çox pul yatırmaqla bu gün Tiggo FL SUV sahibi ola bilərsiniz. IndiS lyuku üçün daha az ödəməli olacaqsınız - təxminən 200.000 rubl (artırılmış klirensi olan bu avtomobilin minimum qiyməti 419.000 rubl). Sıfır faiz dərəcəsi ilə kreditdən istifadə etsəniz, yuxarıdakı hesablamalar etibarlıdır. Yeri gəlmişkən, yalnız seçilmiş konfiqurasiyada avtomobil üçün deyil, həm də əlavə avadanlıq, KASKO siyasəti və xidmətləri üçün kredit götürə bilərsiniz. könüllü sığorta borcalanın həyatı.
Bununla razılaşın yeni maşın Bu gün bu cür pula birini tapa bilməzsiniz. Xüsusilə bu "Çinlilərin" "doldurulma" dərəcəsini nəzərə alsaq. Eyni Tiggo FL standart olaraq kondisioner, park sensorları, iki təhlükəsizlik yastığı, audio sistem, ABS, elektrik şüşələr, qızdırılan ön oturacaqlar, siqnalizasiya sistemi, elektriklə tənzimlənən güzgülər və digər gözəl xüsusiyyətlərlə təchiz olunub. Yəni, avtomobil avadanlıq baxımından demək olar ki, bütün sinif yoldaşlarından üstündür və onların əksəriyyətindən fərqli olaraq yolsuzluqda yaxşı idarə edir. Və yeri gəlmişkən, bu.