Son zamanlar kredit və bank sektorunda bankların müflisləşməsi tez-tez baş verir. Təcrübə göstərir ki, kredit bazarında müxtəlif səbəblərdən müflis elan edilən kredit təşkilatlarının sayında azalma müşahidə olunur. Təbii ki, əksər maliyyə qurumları fəaliyyətini dayandırmır və bunun səbəbi dövlət tərəfindən göstərilən dəstəkdir. Buna baxmayaraq, krediti olan bir çox borcalan sualdan narahatdır: kreditor qəfil müflis olarsa nə olacaq?
Bəzi insanlar səhvən hesab edirlər ki, bank müflis olarsa, borcalan təşkilatın fəaliyyətini dayandırdığı üçün krediti ödəmək öhdəliyindən azad edilir, lakin bu, özünü aldatmadır. Kredit təşkilatı müflis elan olunsa belə, bu o demək deyil ki, o yox olur və fəaliyyətini dayandırır. Bir qayda olaraq, demək olar ki, bütün müflis banklar digər maliyyə qurumları tərəfindən satın alınır, bu isə o deməkdir ki, borcalanın borcu heç yerə getmir. Yalnız borc verən dəyişir, bu da olur yeni bank.
İflas kredit təşkilatı kreditin ödəyicisinə ən yaxşı təsir göstərmir və əlavə edir daha çox problemlər... Birincisi, yeni şəxs bankın sahibi olduqdan sonra, müflis olan borc alanlara tələbi həvalə etmək hüququ ona keçir. Yeni bir təşkilat ortaya çıxdığından, onun təfərrüatları müvafiq olaraq dəyişir və bu, əlbəttə ki, kreditin ödənilməsi prosesində borclu üçün ən rahat fenomen deyil. Yeni borc verən müəyyən kredit və xidmət şərtlərində dəyişiklik etmək istəsə, borcalan xüsusilə uğursuz olacaq.
Kreditor bankın müflis olmasının nəticələri
İflas prosedurunun müsbət tərəfi də var. Beləliklə, borc verən borcalana borcunu vaxtından əvvəl ödəməyi təklif edə bilər, bəzi şərtlər borcalan üçün ən yaxşı istiqamətdə dəyişir, məsələn, dərəcəsi azaldılır. Kreditor üçün kredit vəsaitlərinin vaxtından əvvəl qaytarılması maliyyə vəziyyətinizi ən azı bir qədər yaxşılaşdırmaq üçün yaxşı fürsətdir. Lakin borcalan kredit müddəti bitənə qədər borcunu qaytara bilmirsə, bank onu məcburi şəkildə buna məcbur edə bilməz. Erkən qayıdış bu halda o, yalnız borcalanın razılığı ilə həyata keçirilə bilər.
Təşkilat iflas prosesində olduqda, kredit ödəyiciləri xüsusi diqqət yetirməli, hər ay üçün hesabdan çıxarışlar götürməli, tələb olunan hesaba vəsaitlərin daxil olmasına nəzarət etməlidir. Krediti ödəyərkən, vəsaitlərin daxil olduğu bütün detalları yoxlamaq və heç vaxt şübhəli ödəniş sənədlərini imzalamamaq çox vacibdir. Təşkilat yeni sahibi tərəfindən satın alınarsa, onun kredit müqaviləsinin şərtlərini dəyişdirə biləcəyindən narahat olmamalısınız, çünki o, bunu etmək hüququna malik deyil.
Müflis bankların borc öhdəlikləri
Bank təşkilatları nadir hallarda ləğv edilir, lakin bu barədə xəbər sürətlə yayılır. Bankın bağlanması yalnız iclasdan sonra baş verir arbitraj məhkəməsi... İflas fırıldaqçı sxemlər, öz öhdəliklərinin ədalətsiz idarə edilməsi və ya qeyri-adekvatlıq səbəbindən baş verə bilər.
Bu gün Mərkəzi Bank limiti ölçü artıraraq bilərəkdən kiçik filialları bağlayır nizamnamə kapitalı... 2010-cu ilə qədər bu rəqəm 90 milyon rubldan çox deyildi və 2011-ci ilə qədər onu 180 milyon səviyyəsinə çatdırmaq niyyətindədirlər.Maliyyə naziri Aleksey Kudrin kardinal genişlənməni təsdiqləyir maliyyə strukturları minimum kapitalın tərifi ilə 1 milyard rubl.
Əmanət sığortasında iştirak edən müflis bankların əmanətçilərinə pullarını qaytarmaq imkanı verilir, lakin 700 min rubldan çox deyil. Bu, bilavasitə, yalnız fərdlərə aiddir. Hazırda ləğvetmə prosesi gedir bank təşkilatı müəyyən edilmiş müddət ərzində kreditorların ərizələrini qəbul etmək üçün menecer verilir. Ödəniş əməliyyatları prioritetlərə uyğun həyata keçiriləcək.
Belə bir fikir var ki, bank müflis olanda qurum qanuni olaraq fəaliyyətini dayandırdığından götürülən krediti qaytarmaq olmur. Amma bu doğru deyil. Kredit ödənilməli olacaq, lakin artıq bağlanan bankın hüquqi varisinə. Bu o deməkdir ki, müştəri üçün faktiki olaraq heç nə dəyişmir, yalnız fərqli ünvançı göstərilir. Borcalan təfərrüatlardakı dəyişiklikləri yazılı mesajdan öyrənəcək.
Bankın iflası: necə borcalan olmaq olar
Maliyyə böhranı bütün dünyaya təsir edib. Bank sektoru başqalarından az əziyyət çəkmirdi. Bəziləri müflis oldu, bəziləri isə ayaqda qaldı. Dövlətin real dəstəyi bir çox bankların iflasdan qaçmasına kömək etdi.
Bankların problemləri müştərilərin özlərinə də təsir edib. Borcalanlar üçün tələblər o qədər sərtləşib ki, adi vətəndaşlar üçün kredit almaq sadəcə əlçatmaz olub. Amma krediti olan mövcud müştərilər bankın müflis olmasına çox sevindilər, inandılar ki, borclarından qurtuldular, nə bank var, nə kredit var, nə ödəyən var, nə də ödəməyə ehtiyac var.
Lakin bu, belə deyil. Sevinc üçün yer yoxdur. Özünüzü müflis elan etmək borc alana yalnız problemlər əlavə edəcək. Bəs müflis bankın borcalanı nəyə hazırlaşmalıdır? Gəlin bunu anlamağa çalışaq.
Bankın müflisləşməsi ləğv olunmur, tam aradan qalxmayacaq. Broken banklar ticarət prosesində başqalarına gedir, bu, əsasən baş verir. Belə çıxır ki, borc heç yerə getməyəcək, sadəcə olaraq yeni kredit təşkilatına gedir. Müvafiq olaraq, yeni ödəniş detalları olacaq və bu, yenə də borcalanlar üçün əlavə narahatlıq yaradır. Bank tamamilə fərqli olduğundan, onun şərtlərinə uyğun olaraq kredit xidmətini dəyişmək hüququ var.
Bunun da olduğunu inkar etmək olmaz müsbət tərəfləri- imkanı erkən ödəməçox sərfəli şərtlərlə. Bank zəif maliyyə vəziyyətini yaxşılaşdırmaq ümidi ilə müştəriyə güzəştə gedir.
Təbii ki, əgər imkan varsa, belə bir təklifdən imtina etməməlisiniz. Əgər bu mümkün deyilsə, heç kim israr etməyəcək. Bu iş borcun bütün məbləğinin məcburi qaydada yığılmasını nəzərdə tutmur.
Məhkəmə təcrübəsi haqqında
Məhkəmə təcrübəsi maliyyə çətinliyi yaşayan və iflas elan etmək üzrə olan bankların borcun tutulması tələbi ilə məhkəməyə müraciət etdiyi halları bilir. İddia yalnız o halda təmin ediləcək ki, borc alanlar tərəfindən öz öhdəliklərinin gecikdirilməsi və pozulması məqsədəuyğundur. Əgər şikayət yoxdursa, iddia rədd ediləcək.
Məsləhət. Əgər bank praktiki olaraq müflisləşibsə, ödənişlər edərkən diqqətli olmalı və özünüzü qorumalısınız. Bunun üçün qəbzlərə nəzarət etmək üçün hesabdan çıxarışların götürülməsi mütləqdir Pul göstərilən ünvanda ödəniş edərkən detalları diqqətlə yoxlayın, şübhəli sənədlərə imza atmayın.
Bank müqavimət göstərməmiş və müflis olduğu ortaya çıxarsa, kredit müqaviləsində göstərilən şərtlərin dəyişmədiyini xatırlamalı və bilməlisiniz. Ödəniş qrafikinin dəyişdirilməsi, faiz dərəcəsinin artırılması və s. üçün əlavə müqavilə bağlamaq təklifi ilə banklar borcalanı hiylə ilə ələ keçirməyə çalışırlar.
Qeyd! Bank borc götürən şəxslərin razılığı olmadan heç bir dəyişiklik etmək hüququna malik deyil.
Amma bank qəfil müflis olarsa, narahat olmayın. Mümkündür ki, güzəştli şərtlərlə borcun ödənilməsi üçün vaxtından əvvəl vəsait tapılsın. Sonda heç bir qlobal dəyişiklik olmayacaq, sadəcə imzalamadan əvvəl detalları müəyyənləşdirmək və sənədləri oxumaq lazımdır.
Səhv tapsanız, lütfən, mətn parçasını seçin və basın Ctrl + Enter.
Çətinliklər arasında bankların bağlanması iqtisadi vəziyyət bizim dövrümüzdə qeyri-adi deyil. Bir çox borcalan, kreditorun ləğvi haqqında öyrənərək, təşkilatın müflisləşməsinin müqavilə üzrə öhdəlikləri yerinə yetirməmək üçün bir səbəb olduğuna inanaraq borcunu ödəməyi dayandırır. Bank müflis olarsa, krediti ödəməliyəmmi? Gəlin bu məsələyə birlikdə baxaq.
Bu yazıda öyrənəcəksiniz:
Bankın iflas proseduru
Kredit təşkilatı çətin günlər keçirdikdə və bağlanmaq ərəfəsində olduqda, borcalanlara məlumat verilmir. Ən yaxşı halda, mümkün ləğvetmə haqqında mediadan öyrənəcəklər. Bəzi qurumlar hətta qeyri-sabitliyi ilə bağlı məlumatları gizli saxlamağa üstünlük verirlər.
Bir təşkilat iflas prosedurundan keçirsə, bu, onun müflis elan ediləcəyi və bağlanacağı demək deyil. Məhkəmə prosesi təxminən altı ay və ya daha çox davam edir, bunun nəticəsində bank ödəmə qabiliyyətini bərpa edə və fəaliyyətini davam etdirə bilər və ya məhkəmənin qərarı ilə müflis olur. Belə olan halda bağlanan bankların kreditləri hara gedir?
Müşahidə və müvəqqəti idarəetmə mərhələsində bankın aktivlərini saxlamaq mümkün olmadıqda, o, müflis elan edilir və iflas proseduruna başlanır. Bu, təşkilatın öz aktivlərini başqa bir quruma satdığı son mərhələdir.
Bankın müflisləşməsi xəbəri tez-tez borcalanları təəccübləndirir. Bank bağlanıbsa, kreditlə nə etməli? Bu sual həm uğursuz qurumun problemlərdən qaçmaq istəyən vicdanlı müştərilərini, həm də silinməyə ümid edənləri narahat edir. kredit borcları... Beləliklə, bank müflis elan edildikdə müştərilər nə bilməlidir:
- Müəssisə rəsmi olaraq işlədiyi və müflisləşmə proseduru bitmədiyi müddətdə borcalan müqavilədə göstərilən eyni detallara qədər borcunu ödəməyə davam etməlidir.
- Əgər iflas proseduru zamanı müflis qurumun aktivləri başqa bank tərəfindən alınıbsa, kredit ona ödənilir.
Kreditin kimə ödəniləcəyini necə tapmaq olar
Müflislərin aktivləri başqa qurumlar tərəfindən satın alınır. Müflisləşmə problemi kredit təşkilatları tez-tez borc alanların və əmanətçilərin uzun müddət qaranlıqda qalması, bank müflis olarsa krediti kimə ödəməsi ilə əlaqələndirilir?
Şərtlərdə borcalanın hərəkətlərini addım-addım nəzərdən keçirin məhkəmə tərəfindən tanınır bankın maliyyə müflisləşməsi.
Bank müflis olarsa, onun aktivlərini alan digər qurum borcalanlara bu barədə məlumat verməlidir. istiqrazlar borc onun qarşısında icra edilməlidir.
- Borcalan yeni borc verəndən poçtla yazılı bildiriş almalıdır. Məktubda kreditin necə və hansı şərtlərlə ödənilməsi barədə bütün məlumatlar olmalıdır. Qurum həmçinin yeni ödəniş təfərrüatlarını da təqdim etməlidir.
- Müştəri krediti bağlanan qurumun aktivlərinin sahibi olan banka ödəməlidir.
- Ödəniş etmək üçün bütün qəbzləri saxlamaq tövsiyə olunur tam ödəniş borc. Mübahisəli vəziyyət yarandıqda, münaqişənin həllinə kömək edəcəklər.
Aktivlərin bir təşkilatdan digərinə köçürülməsinin kifayət qədər uzun və mürəkkəb bir proses olduğunu başa düşməlisiniz. Prosedur zamanı banklar çox vaxt bəzi müştəriləri dəyişikliklər barədə onlara bildirmədən unudurlar. Borcalan bildiriş almamışdırsa və o, müvafiq olaraq, borcunu kimə ödəyəcəyini bilmirsə, bu müddət üçün ona hesablanmış cərimələri və cərimələri qaytarmağa borclu deyildir.
Bəs bank müflisləşib bağlansa və maliyyə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi ilə bağlı yeni məlumatlar yoxdursa, onda necə?
- Bank ləğv edildikdən sonra onun mərkəzi ofisi bir müddət fəaliyyətini davam etdirib. O, artıq xidmət göstərmir. Müvəqqəti administrasiya maliyyə məsələlərinin həllinə cavabdehdir. Kreditin hara ödəniləcəyini öyrənmək üçün bank bağlanıbsa, bankın mərkəzi ofisinə gedib bütün suallarınızı vermək lazımdır.
- Özünüzlə aparmalı olacaqsınız kredit haqqında razılaşma və pasport.
- Mərkəzi ofisdə işçilər pulun ödəniləcəyi bankın rekvizitlərini deyəcəklər.
- Mərkəzi ofislə əlaqə saxlamaq mümkün olmadıqda, ödənişsiz zəng etmək tövsiyə olunur qaynar xətt banka.
- Kredit təşkilatının adını öyrəndikdən sonra ödənişlərin aparılması üçün təfərrüatları dəqiqləşdirmək üçün onun ən yaxın filialına getməlisiniz. Bu mümkün qədər tez edilməlidir.
Kredit necə ödənilir
Bankın müflis olması heç bir halda müştərilərlə bağlanmış müqavilənin şərtlərinə təsir etməməlidir. Müştəri bir ödəniş cədvəli üzrə ödəyibsə, o, ilkin müəyyən edilmiş plana uyğun olaraq krediti qaytarmağa davam etmək hüququna malikdir. Ödəniş cədvəli, faiz dərəcəsi, məbləğ və digər kredit şərtləri orijinal qalmalıdır.
Uğursuz təşkilatın aktivlərinin varisi borcalanı yeni müqavilə imzalamağa dəvət edə bilər. Əgər belə bir təklif alınıbsa, o zaman borcalanın hər iki müqaviləni müqayisə etməsi vacibdir. Tipik olaraq, yeni bank müqaviləni köhnə və ya təkmilləşdirilmiş şərtlərlə yenidən müzakirə edəcək. Müflis bankın aktivlərini satın alaraq, bağlanmış qurumun müştərilərinə borcalan üçün daha sərt və əlverişsiz şərtlərlə müqavilə təklif etmək hüququ yoxdur.
Bank müflis olarsa və yeni kreditor kredit müqaviləsini əlverişsiz şərtlərlə yenidən müzakirə etməyi tələb edərsə nə etməli? Bu halda borcalanın sənədləri imzalamamaq hüququ var. Yeni müqavilə yalnız hər iki tərəfin razılığı ilə yenilənə bilər.
Əgər yeni bankla müqaviləni yenidən müzakirə etməyə razılaşmısınızsa, onu diqqətlə oxuyun. Yeni şərtlərdən imtina etmək hüququnuz var.
Krediti ödəməmək mümkündürmü?
Müflis banka kredit ödəməliyəm və ya onun bağlanması ilə əlaqədar borcların silinəcəyinə ümid etməliyəm? Partlayan banka heç bir borcunuz yoxdur. Kreditin başqa bir qurum tərəfindən xidmət ediləcəyi barədə bildiriş almısınızsa, o zaman yalnız onun qarşısında maliyyə öhdəliklərini yerinə yetirməli olacaqsınız.
Çox vaxt tənzimləyicinin kreditin verildiyi bank təşkilatından lisenziyanı geri götürməsi halları olur. Maliyyə qurumu müflis elan edilir. İstehlakçılar maraqlıdır: bank müflis olarsa, krediti qaytarmaq lazımdırmı və kimə? Məsələni ətraflı təhlil edək.
Müştərilərin kreditorlar qarşısında kredit öhdəlikləri haqqında
Bank maliyyə müflisliyinə görə bağlanarsa, kreditlə nə baş verir? Fakt budur ki, borcalanın kredit öhdəlikləri heç yerdə itmir.
Kreditor müflis elan olunsa belə, kredit müqaviləsi fəaliyyətini davam etdirir. Buna əsasən, borclu krediti ödəmə qrafikinə uyğun olaraq qaytarmağa borcludur. Bu, bank təşkilatının bağlanacağı və borcunu unutacağı ümidi ilə edilməsə, borclu problemlə üzləşəcək.
Müştərinin öz öhdəliklərini yerinə yetirməməsi cərimə və cərimələrin tətbiqi ilə nəticələnə bilər. Bəzən müqavilədə nəzərdə tutulubsa, borc verən borcalandan bütün krediti vaxtından əvvəl ödəməyi tələb edə bilər.
Niyə müflis bir banka ödəyin
Bank müflis olduğu halda krediti ödəmək lazımdırmı və nə üçün sualına cavab verəcəyik.
Birincisi, qurum bağlandıqda onun kredit portfeli başqasına satılır maliyyə qurumu... Bu o deməkdir ki, müflisin hüquqi varisi olan maliyyə təşkilatı müştəridən kredit öhdəliklərini yerinə yetirməyi tələb edəcək.
İkincisi, yeni kreditor, kreditin gecikməsi halında, artırmaq hüququna malikdir faiz dərəcəsi məsuliyyətsiz borclu.
Üçüncüsü, krediti ödəməsəniz, bank borclunu məhkəməyə verəcək. Bu vəziyyətdə, təminatlı kreditlərlə, girov... Təminatsız kreditlər olduqda, məhkəmə müştərinin əmlakının inventarlaşdırılması və müsadirə edilməsi barədə qərar qəbul edəcək.
Borc verən müflis olarsa, kredit hissə-hissələrini kim ödəməlidir?
Sual yaranır ki, bank müflis olubsa və indi bağlanıbsa, krediti kimə ödəmək lazımdır? Adətən sonra kredit portfeli bağlanan bank satılır, maliyyə qurumunun müştərilərinə yeni kreditor haqqında məlumat verən və ödənişlərin aparılması üçün rekvizitləri göstərən məktublar göndərilir.
Elə olur ki, belə bildirişlər ünvana çatmır. Ona görə də borclunun özü kreditin taleyi ilə maraqlanmalı və lazımi məlumatları öyrənməlidir.
Maliyyə təşkilatının müflis olması barədə xəbər tutan borcalanın hərəkətləri aşağıdakı kimi olmalıdır:
- Mərkəzi ofislə əlaqə saxlayın. Bank bağlandıqdan sonra bir müddət işləyəcək. Sizinlə kredit və pasport almaq haqqında müqavilə olmalıdır.
- Mərkəzi İdarə borcun yeni ödəniş detallarını verməlidir.
- Əgər iflas etmiş bank qurumunun mərkəzi ofisinə baş çəkmək mümkün deyilsə, zəng mərkəzinə zəng etmək və lazımi məlumatları dəqiqləşdirmək lazımdır.
- Yeni borc verəni tanıyaraq, ətraflı məlumat üçün onunla əlaqə saxlamalısınız. Heç bir halda tərəddüd etməməlisiniz.
Bank bağlananda krediti ödəməmək olarmı?
Müflis bankdan götürdüyüm krediti ödəməliyəmmi, yoxsa krediti silməyi gözləyə bilərəmmi? Borcalanın bağlanmasından sonra krediti vermiş bank təşkilatına artıq borcu qalmır. Borclunun indi ödəməli olduğu yeni kreditora borcun köçürülməsi var idi.
Əgər borc ödənilməsə, yeni kreditor cərimələr tətbiq etməyə başlayacaq. İş məhkəməyə qədər gedə bilər ki, müflisin hüquqi varisinə çevrilmiş bank şübhəsiz qalib gələcək. Borclu məhkəmə xərclərini də ödəməli olacaq.
Beləliklə, bank müflis olanda krediti ödəmək lazımdır. Ödəniş yeni və yeni detallardan istifadə edilməklə həyata keçiriləcək bank qurumu... Bir bank təşkilatının müflis olması ilə borc heç yerdə yoxa çıxmır. Müştəriyə kredit öhdəlikləri verilir.
Müflis bank borcalana bağlanması və məlumatlarının üçüncü tərəfə ötürülməsi barədə məlumat verməyə borcludur. Yeni borc verən borcalana müqaviləni müxtəlif şərtlərlə yeniləməyi təklif edə bilər. Müştərinin şərtləri ona sərfəli deyilsə, yeni müqavilə imzalamaqdan imtina etmək hüququ var. Nə olursa olsun, borcalan hər halda krediti ödəməli olacaq.
Aşağıda suallarınızı gözləyirik. Məqaləni yenidən yerləşdirib qiymətləndirdiyiniz üçün minnətdar olacağıq.
Belə bir bəxt uzun illər bir mənzil üçün pul yığan təqaüdçü Arina Pavlovna tərəfindən ziyarət edildi. Onları Hərbi Sənaye Bankında saxladı və nəhayət, məbləğin uyğun bir mənzil seçimi tapmağa imkan verdiyi an gəldi.
Pul hesabdan çıxarılaraq satıcıya ödənilib. Bəxtim gətirdi ki, bank tezliklə müflis oldu və əgər Arina Pavlovna və əri satın almağa qərar verməsəydilər, onda yeni mənzil görməzdilər.
Ancaq təxminən bir ildən sonra məlum oldu ki, onlar yəqin ki, yeni mənzillə ayrılmalı olacaqlar.... DİA (Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi) iflasdan əvvəlki ay ərzində bütün vəsaitlərin çıxarılmasına etiraz etdi və pensiyaçımız bu siyahıya daxil edildi. O, tamamilə günahsız, sırf təsadüf nəticəsində əziyyət çəkdi. Bu qədər "şans" üçün, daha doğrusu, onun mənfi tərəfi!
Bankın iflası əmanətçilər üçün faciədir
Biz bankı pulla etibar edilə bilən etibarlı təşkilat kimi qəbul edirik. Onların əksəriyyəti var, lakin bəziləri bir anda "partlayaraq" müştərilərini dəhşətə gətirir. Adi vətəndaşları bir yana qoyaq, hansı bankın müflisləşməyə doğru getdiyini əvvəlcədən müəyyən etmək hətta analitiklər üçün çətin ola bilər.
Üstəlik, banklar fəal şəkildə “şifrələnir”, hesabatları korrektə edir və öz həqiqi mövqeləri haqqında sızmaların qarşısını alır. Lakin yoxlama zamanı şübhələr yaranarsa, Mərkəzi Bank lisenziyanı ləğv edir.
Özü də bu, iflas demək deyil, tənzimləyici ilk növbədə bankın sağlamlığını yaxşılaşdırmağa çalışacaq. Bu məqsədlə sanitariya kimi bir prosedur var. Uğurlu olarsa, o zaman bankın müştəriləri əziyyət çəkməz.
Amma maliyyə çuxurundan çıxmaq həmişə mümkün olmur. Əgər görülmüş tədbirlər qüvvəyə minməmişdirsə, o zaman bankın ləğvi və ya müflisləşməsi proseduruna başlanılır. Bu sonuncu halda əmanətçilərin çaxnaşmaya əsası var, çünki hər kəs itkilərdən qaça bilməyəcək.
Borcalan bir az təhlükə altındadır: başqalarının pulundan istifadə etdiyi üçün itirəcək bir şeyi yoxdur. Ödənişləri dayandırmaq şirnikləndirir, sanki “bank yoxdur – problem yoxdur”. Amma bu son dərəcə uğursuz qərardır.
Bank kreditim var
Kredit hələ də ödənilməlidir, buna görə də, ödəniş cədvəlinə riayət etmək və ödənişi sübut edən sənədləri toplamaq borc alan kimi sizin məsuliyyətinizdir.
Tezliklə müflis bankın varisi peyda olacaq və borc yığmağa davam edəcək. Bu halda müqavilənin bütün şərtləri qüvvədə qalacaq. Onlar yalnız sizin razılığınızla və heç bir halda birtərəfli qaydada dəyişdirilə bilər.
Belə olur ki, təhvil verən şəxs işdən çıxmağı təklif edir köhnə müqavilə və kreditin tam və bir anda ödənilməsi tələbini özündə əks etdirən yenisini tərtib edin.
Narahat olmayın! Onun özü, sizin razılığınız olmadan müqavilənin şərtlərini dəyişdirə bilməyəcək, çünki bu, səlahiyyət həddini aşmaq kimi qiymətləndirilir.
Xüsusilə şikayət edəcək bir şey yoxdursa, imtina etməkdən çəkinin. Əgər məcbur etmək istəsələr, məhkəməyə müraciət edin. Nə qədər ki, müqavilə yerinə yetirilir, qanun sizin tərəfinizdədir.
Və mənim ipoteka kreditim var
Bank müflis olarsa, onun aqibəti necə olacaq? Əgər bank əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak edirsə, o zaman siz borcalan kimi xüsusilə risk altında deyilsiniz, çünki DİA ödənişləri 100% həyata keçirəcək.
Əslində, ipoteka kreditin yalnız bir növüdür, buna görə də müflis olmasına baxmayaraq, onu ödəməyə davam edin. Yadda saxlayın ki, kredit pulu ilə alınmış əmlak girov kimi çıxış edir və ödəniş etməsəniz, onu itirə bilərsiniz. Yaxud bank rəhbərliyi iddia ilə məhkəməyə müraciət edəcək mühafizə borc.
Bankın müflis olması halında, ipoteka yenidən verilir və 3 tərəfli müqavilə bağlanır (siz borcalan kimi köhnə və yeni kreditorlar), prosedur uzun müddət çəkə bilər. Bu müddət ərzində ödənişlərin köçürülməsi ilə bağlı xüsusilə diqqətli olmalısınız, bunu notarius vasitəsilə etmək yaxşıdır.
Bəzən müştərinin həm ipoteka, həm də depozit, o, bir növ "ofset" istehsal etməyə ümid edir. Bu ümid həyata keçirilə bilməz, belə birləşmə qanunla qadağandır.
İflasda əmanətçinin rolu passivdir
İnflyasiyadan qaçmaq və var-dövlətini artırmaq üçün investisiyalar qoyulur. Pulunuzu yalnız DİA tərəfindən sığortalandıqları banklara etibar edin, onda gözlənilməz iflas halında kompensasiyaya ümid edə bilərsiniz.
Qanunvericiliyə görə, “partlayan” bankın əmanətçiləri 3 kateqoriyaya bölünür və hər birinin kompensasiya üçün öz növbəsi var.
Əvvəlcə xidmət etdi şəxslər, sonra - bank işçiləri və sonuncu - hüquqi şəxs, onların vəziyyəti praktiki olaraq ümidsizdir. Onlar növbəti kateqoriya ilə yalnız əvvəlkinin öhdəlikləri tam ödənildikdən sonra işə başlayırlar.
Belə ki, ŞƏXSLƏR... Hansı əmanətlərin iflas zamanı bərpa oluna biləcəyini və hansının olmadığını nəzərdən keçirin.
Geri qaytarıla bilər
Aşağıdakılar sığortalanmış hesab olunur: əmanətin özü + lisenziya ləğv edilənə qədər hesablanmış faizlər. Kompensasiya məbləği 1,4 milyon rublla məhdudlaşır və bankın əmlakını satdıqdan sonra balansı qaytarmağa cəhd edə bilərsiniz.
Əgər töhfə limitdən azdırsa, o zaman tam ödənilir.
Debet kartı, o cümlədən əmək haqqı da sığortalanır və ona hesablanmış pul sizə qaytarılacaqdır.
Fərdi sahibkarlar da pullarını geri alacaqlar, onlar bu planda fiziki şəxslərlə bərabər hesab olunurlar.
DİA-nın sığortalamadığı bir sıra əmanətlər var, bu pul yalnız ümumi növbə ilə qaytarıla bilər... O:
- daşıyıcı depozitlər;
- bölüşdürülməmiş metal hesablar üzrə vəsaitlər;
- hüquqi şəxslərə məxsus hesablar üzrə;
- elektron pul (Yandex, WebMoney və s.);
- -dan alınan vəsaitlər bonus proqramları;
- güvən üzərində.
Əgər bankın filialı xaricdə yerləşirsə, sığorta ona şamil edilmir.
Sığorta ödənişi proseduru
Bankın müflis olması halında ödənişlərin alınmasının müəyyən qaydası var. Burada əmanətçidən heç nə asılı deyil, ona görə də tələsməyin və qalmaqalın mənası yoxdur. Gözləyib hadisələri izləməliyik.
DİA 7 gün müddətində mətbuat vasitəsilə əmanətçilərə sığorta ödənişinin hansı banka həvalə edildiyi barədə məlumat verir. Lisenziyanız ləğv edildikdən sonra 2 il ərzində bankınızdan pul ala bilərsiniz.
Pasportla gəlib ərizə yazırsan, həmin gün pul sənə veriləcək. Əgər kompensasiyanın məbləği sizi qane etmirsə, DİA ilə əlaqə saxlayın.
Siz rublla xarici valyuta depozitinə görə kompensasiya alacaqsınız; yenidən hesablama lisenziyanın ləğvi zamanı mövcud olan məzənnə ilə aparılacaqdır. Məbləğ böyükdürsə, qanunla müəyyən edilmiş hədlər daxilində ödəniləcəkdir.
Limit 1,4 milyon rubl. dövlət tərəfindən sığortalanan əmanətlər üzrə onun bütün filiallarını əhatə etməklə “bir bankda” kvalifikasiyası ilə tətbiq edilir.
Bu o deməkdir ki, əgər siz bir bankda limiti aşan bir məbləğ üçün bir neçə əmanət, sonra bütün əmanətlərin sığortalanmasına baxmayaraq, yalnız bir dəfə geri qaytarılacaqsınız (1,4 milyon rubl).
Təcrübə göstərir ki, əmanətlərlə əməliyyatlar üzrə sənədlərin bütün əsllərinin saxlanması məqsədəuyğundur. Belə hallar olub ki, bank özünün məlumat bazasının (Volqa-Kredit Bankı, 2014-2015-ci illərdə qalmaqal yaranıb) məlumatlarını saxtalaşdırıb və müştərilər məhkəmələrdə yalnız saxladıqları sənədlərə arxalana bilirdilər.
Əgər birtəhər yaxınlaşan lisenziyanın ləğvi barədə məlumat əldə etsəniz, bir şey etmək məsləhətinə təslim olmayın. Məsələn, əmanəti bölün və ya təcili olaraq geri götürün. Ehtiyatlı olun, əks halda Arina Pavlovnanın taleyi sizi yalnız bu dəfə layiqincə keçəcək.
nəticələr
- Bankınız müflis olarsa, panik etməyin - həyat davam edir.
- Əgər siz borcalansınızsa, o zaman çox narahat olmaq lazım deyil. Əsas odur ki, adi borc və ya ipoteka olsun, ödəniş cədvəlinin yerinə yetirilməsinə diqqət yetirin.
- Əgər siz ianəçisinizsə, sizə nə qalır? Xəbərləri gözləyin və əmanətlərinizin geri qaytarılacağına ümid edin. Həm də şübhəli hərəkətlərdən çəkinin.
- Sağ qalan pulu başqa banka aparın, amma indi daha etibarlı olanı seçin, tercihen dövlətin iştirakı ilə.
- Mütəxəssislər ən azı TOP-20 reytinqi olan banka böyük əmanətlər qoymağı məsləhət görürlər. Onların arasında bir dənə də olsun müflisləşmə faktı qeydə alınmayıb.