Bank baxışı. Mikrobiznes seqmentinin fiziki şəxsləri və müştəriləri ilə işləmək üçün qiymətləndirmə təşkilatlarının siyahısı

Kredit alarkən bank üçün

Bank - maliyyə qurumu, hansı:

* müvəqqəti olaraq pulsuz fokuslanır nağd pul(töhfələr);
* onlara kreditlər (kreditlər, kreditlər) şəklində müvəqqəti istifadəyə verir;
* müəssisələr, qurumlar və fiziki şəxslər arasında qarşılıqlı ödənişlər və hesablaşmalarda vasitəçilik edir.

Banque, İtalyan Banco - skamya

Bankların qiymətləndiricinin xidmətini tələb etdiyi məqsədlər və vəziyyətlər.

Bankların qiymətləndirici xidmətini tələb etdiyi əsas hallar aşağıdakılardır:

  • Kreditlə girov qoyulduqda əmlakın qiymətləndirilməsi;
  • At ipoteka kreditləşməsi fiziki şəxslər, banklar həmçinin ipoteka (ipoteka - daşınmaz əmlakla təminatla verilmiş kredit) üzrə verilmiş əmlakın faktiki bazar dəyərini müəyyən etmək üçün qiymətləndiricilərin xidmətini tələb edirlər.
  • Banklar, müstəqil təşkilatlar olaraq, qiymətləndirmək üçün bəzən qiymətləndiricilərə ehtiyac duyurlar öz səhmləri, birləşmə və satınalma vəziyyətlərində.
  • Bəzən bankın investisiya qoyacağı biznesi qiymətləndirmək üçün qiymətləndirici cəlb olunur.

Bank üçün əmlakın qiymətləndirilməsi prosedurunun xüsusiyyətləri.

Bank üçün hər hansı əmlakın qiymətləndirilməsi prosedurunun ən mühüm xüsusiyyəti onun maksimum dəqiqliyidir. Qiymətləndirmənin müxtəlif məqsədləri üçün, girovun qiymətləndirilməsi istisna olmaqla, bəzən ən dəqiq nəticə tələb olunmur, lakin bank üçün əmlakın qiymətləndirilməsi zamanı qiymətləndirmə ilə bağlı risklər tamamilə Qiymətləndiricinin çiyninə düşür. Kreditlərin məbləği demək olar ki, həmişə sığorta məbləğini bəzən üstələdiyinə görə, Qiymətləndirici qiymətləndirmə prosedurunu apararkən son dərəcə diqqətli və diqqətli olmalıdır. Qiymətləndirmə obyektinin yoxlanılması, obyekt haqqında maksimum məlumatın əldə edilməsi, zəhmətli bazar təhlili və qiymətləndirmə obyektindən ən səmərəli istifadə tələb olunur.

Qiymətləndiricilərin təcrübəsində bir qiymətləndiricinin səhvən nişasta istehsal xəttini şəkər istehsalı xətti kimi qiymətləndirməsi halları var idi. Şübhəsiz ki, şəkərə olan tələbat nişastaya olan tələbdən daha yüksəkdir, baxmayaraq ki, hər ikisinin istehsalı texnologiyası, prinsipcə, çox oxşardır. Nəticədə borcalan krediti qaytara bilməyib, bank girov qoyulmuş əmlaka həbs qoyub və bazarda satmaq qərarına gəlib. Şəkər istehsalı xəttinin əslində nişasta istehsal etdiyi ortaya çıxanda, ilk növbədə həm Qiymətləndirici, həm də Borcalan üçün "çox yaxşı" nəticələr olmadı.

Onu da bilmək lazımdır ki, banklar girov qoyulmuş əmlakı qiymətləndirərkən çox vaxt hesablama tələb edirlər. xilas dəyəri azaldılmış məruz qalma müddəti şəraitində. Belə bir endirim, məsələn, mənzillər üçün orta hesabla 30% təşkil edir. Yəni, mənzili 10 milyon rubl dəyərində qiymətləndirən Bank, onu təmin edərək, sizə 7 milyon rubl məbləğində kredit verəcəkdir. Bizim təcrübəmizdə Bankın girov qoyması halı olub üç otaqlı mənzil, pəncərələri Kremlə baxırdı. Borcalan krediti vaxtında ödəyə bilmədi, Bank mənzilə həbs qoydu. Qiymətləndiricilərimiz mənzilə 30% endirimlə qiymət veriblər.

Onu da qeyd etmək lazımdır ki, heç də bütün banklar heç bir qiymətləndirmə şirkəti ilə işləmir. Banklar akkreditasiya verməklə qiymətləndiriciləri özləri seçirlər. Qiymətləndiricilər banklarla işləyərkən əməkdaşlıq müqaviləsi bağlayırlar ki, bu müqavilənin bəndlərindən biri aşağıdakılardan ibarətdir: “Bank 1 aydan az müddətdə əmlakı sata bilmədikdə, Qiymətləndirici girovu bənddə göstərilən qiymətlə geri almağa borcludur. qiymətləndirmə hesabatı." Beləliklə, Bucks girovun keyfiyyətsiz qiymətləndirilməsindən təkrar sığortalanır.

Qiymətləndirmə şirkəti seçərkən, akkreditasiya və akkreditə olunmuş qiymətləndirmə şirkətləri barədə bankla əlaqə saxlayın.

Girov, kredit üçün qiymətləndirmə

Girov - cinayət prosesində - təqsirləndirilən şəxs, şübhəli şəxs və ya başqa şəxs və ya təşkilat tərəfindən pul və ya qiymətli əşyaların məhkəmənin depozitinə qoyulmasından, təqsirləndirilən şəxsin, şübhəlinin çağırış əsasında gəlməsinin təmin edilməsindən ibarət olan qabaqlayıcı tədbir növüdür. təhqiqatı aparan şəxsin, müstəntiqin, prokurorun, məhkəmənin. Girov yalnız prokurorun sanksiyası və ya məhkəmənin qərarı ilə tətbiq edilə bilər.
Girov və ya kreditin qiymətləndirilməsinin xüsusiyyətləri.

Daşınmaz əmlak və daşınar əmlak, böyük dəyərə malik olan kreditləri təmin etmək üçün tez-tez banka girov kimi verilir. Eyni zamanda, bank belə obyektlərin dəyərinin müstəqil qiymətləndirilməsini həyata keçirir. Bank qiymətləndirmə üçün müstəqil qiymətləndirmə şirkətlərini cəlb edir. Aşağıdakı obyektlərə demək olar ki, istənilən mülkiyyət hüquqları girov kimi çıxış edə bilər:

  • Daşınmaz əmlak obyektləri (binalar, mənzillər, torpaq və s.)
  • avtomobillər və avadanlıqlar
  • Qiymətli kağızlar (veksellər, müəssisələrin səhmləri, GKO)
  • Sənaye və qida qrupunun malları (saxlama müddəti uzun olan yüksək keyfiyyətli məhsullar), o cümlədən dövriyyədə olan mallar
  • Özgəninkiləşdirilə bilən mülkiyyət hüquqları (məsələn, təsərrüfat subyektinin əmlakında pay hüququ), borc tələbləri, müəlliflik hüququ, ixtira və digər əmlak hüquqları

Nəzərə alın ki, banklar ilk növbədə aktivin likvidliyinə və onun riskə məruz qalma müddətinə baxır. Bundan sonra, mülkiyyət hüquqlarının yenidən qeydiyyatı prosedurunu nəzərdən keçirməlisiniz. Banklar daha çox obyekti götürürlər dövlət qeydiyyatı daşınmaz əmlak kimi qiymətli kağızlar və ya nəqliyyat vasitələri. Mülkiyyətinin və ya yüklülüyünün yenidən qeydiyyata alınması və ya rəsmiləşdirilməsi problemli olan əmlak obyektləri (mebel, məişət texnikası kimi) Banklar kredit üçün girov götürmək istəmirlər.

Hər halda, banka girov obyektinin müstəqil qiymətləndirilməsi lazımdır. Girov obyektinin qiymətləndirilməsi proseduru və qiymətləndirmə xidmətlərinin dəyəri obyektin özündən asılıdır. Bütün məlumatları saytın müvafiq bölmələrində və ya şirkətimizin menecerlərinə zəng edərək öyrənə bilərsiniz.

İpoteka qiymətləndirilməsi

İpoteka.

Daşınmaz əmlak girovu. Ümumi halda, ipoteka sxemi belədir - kreditor (məsələn, bank) daşınmaz əmlakın alınması üçün borcluya kredit verir. Borclu daşınmaz əmlakı kredit yolu ilə əldə edir. Alınan daşınmaz əmlak alınan kredit üzrə girov kimi qeydiyyata alınır. Bu zaman əldə edilmiş əmlak borclunun mülkiyyətində və istifadəsində qalır.

İpoteka "İpoteka (daşınmaz əmlakın girovu) haqqında" 16 iyul 1998-ci il tarixli 102-FZ nömrəli Federal Qanunla tənzimlənir. (http://profvaluer.ru/content/view/143/105/)

Bu sənədin 1-ci maddəsi girov müqaviləsinə əsasən müəyyən edir Daşınmaz əmlak(ipoteka müqaviləsi), bir tərəf - ipoteka ilə təmin edilmiş öhdəlik üzrə kreditor olan girov saxlayanın bu öhdəlik üzrə borcluya qarşı pul tələblərinin ödənilməsini digər tərəfin girov qoyulmuş daşınmaz əmlakının dəyərindən almaq hüququ vardır. tərəf - federal qanunla müəyyən edilmiş istisnalar istisna olmaqla, əsasən girov saxlayanın digər kreditorları üzərində girov qoyan.

Girov saxlayan ipoteka ilə təmin edilmiş öhdəlik üzrə borclu və ya bu öhdəlikdə iştirak etməyən şəxs (üçüncü şəxs) ola bilər.

İpoteka qoyulmuş əmlak girov qoyanda onun mülkiyyətində və istifadəsində qalır.

İncəsənət. 16 iyul 1998-ci il tarixli 102-FZ nömrəli "İpoteka (daşınmaz əmlakın girovu) haqqında" Federal Qanununun 1-i.

SBI layihəsi tərəfindən təmin edilən materiallar

İpoteka qiymətləndirmə xüsusiyyətləri.

İpoteka üçün girovun qiymətləndirilməsi hər hansı digər daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsinə bənzər şəkildə həyata keçirilir. İpoteka qiymətləndirmə xüsusiyyəti nə zaman ola bilər ipoteka mülkiyyət şəhadətnaməsi hələ alınmamış yeni tikilinin mühafizəsinə verilmişdir.

Bu zaman qiymət verilən əmlak deyil, ona olan hüquqlar və ya paylaş tikintidə. Amma banklar ümumiyyətlə bu halda ipotekanın qiymətləndirilməsini tələb etmir, çünki qiymət ötürülə bilən hüquqlar məlumdur.

Bəzən elə bir vəziyyət yaranır ki, mənzil üç ildən az müddətə mülkiyyətdədir və satıcı şəxsi gəlir vergisini gizlətmək üçün mənzilin real dəyərini göstərmək istəmir. Alqı-satqı müqaviləsi 1 milyon rubldan az məbləğə və ya inventar dəyərinə bağlanır. Bu zaman bank belə əməliyyatları qarşılayır və kreditin məbləği alqı-satqı müqaviləsi ilə deyil, ipotekanın qiymətləndirilməsi hesabatı (bu halda mənzil) ilə müəyyən edilir.

Qiymətləndirmə Hesabatı Bankı qiymətləndiricilərə və ekspertlərə öz peşəkar biliklərini, təcrübələrini və qabaqcıl təcrübələrini bölüşməyə, həmkarlarının işi ilə tanış olmağa və konkret praktiki nümunələrdən istifadə etməklə müxtəlif praktiki, metodoloji və nəzəri məsələləri müzakirə etməyə imkan verən unikal platformadır.

Aktiv Bu an V hesabat bankı qiymətləndirici və ekspertlərin 1900-dən çox müxtəlif işi yerləşdirilib, xidmətin aktiv istifadəçilərinin sayı 500 mütəxəssisi ötüb.

Qiymətləndirmə hesabatları bankı qiymətləndirici və ekspertin işində mütəxəssislərə böyük imkanlar verən yeni bir vasitədir:

və bir çox başqaları.

Ölkənin hər yerindən olan qiymətləndiricilər və ekspertlərlə peşəkar bilik, təcrübə və praktiki təcrübə mübadiləsi

Filial proqramı çərçivəsində işlərin mübadiləsi gizli şəkildə həyata keçirilə bildiyindən (iştirakçılar öz işlərini yerləşdirmiş qiymətləndiricilər haqqında heç bir məlumat görmürlər), siz nüfuzunuzla bağlı lazımsız qorxular olmadan işlərinizi ekspertlər tərəfindən nəzərdən keçirilməsi üçün göndərə bilərsiniz. Ölkəmiz daxilində qiymətləndirmə sahəsində , məhkəmə və məhkəmədənkənar ekspertiza . Tərəfdaşlıq proqramının üzvləri digər qiymətləndiricilərin və ekspertlərin hesabatlarına və rəylərinə baxaraq, işdəki səhvləri, qeyri-dəqiqlikləri və ya çatışmazlıqları qeyd edərək rəy və şərhlər buraxa bilərlər ki, bu da sizə əvəzsiz tənqidlər almağa və işinizin keyfiyyətini daim yaxşılaşdırmağa imkan verir.

Bank of Reports tərəfdaş proqramı və ən son "qiymətləndirmə təcrübəsi" çərçivəsində qiymətləndiricilərin və ekspertlərin işinə giriş

Filial proqramında iştirak etməklə siz ölkəmiz üzrə digər qiymətləndiricilər və ekspertlərlə hesabat və rəy mübadiləsi apara bilərsiniz. İnternet serverimiz böyüdükcə bu, həqiqətən də qeyri-məhdud imkanlar təqdim edə bilər. Məsələn, SRO-lardan birinin standartlarına uyğun hazırlanmış hesabat nümunəsi lazımdır. "Hesabat bankı"nın köməyi ilə siz onu bir neçə saniyə ərzində tapa bilərsiniz. Təcrübənizdə hansısa yeni qiymətləndirmə obyekti ilə qarşılaşmısınız və qiymətləndirməni necə aparacağınızı bilmirsiniz? - Bir neçə klik və bir nümunə tapa bilərsiniz.

Hesabat Bankında müvafiq nümunələri tez tapın

İstifadə etməklə rahat sistemçox sayda meyar üzrə hesabatları axtarın, müxtəlif meyarlar üzrə hesabatı tez tapa bilərsiniz (məsələn, qiymətləndirmə obyektinin yerləşdiyi ünvana görə). Axtarış meyarları daim təkmilləşdirilir və qiymətləndiricilərin istəklərinə uyğun olaraq düzəldilir.

Konkret işlərin nümunəsində müxtəlif peşə məsələlərinin müzakirəsi

Hesabatlar Bankının köməyi ilə siz müxtəlif praktiki, metodoloji və nəzəri məsələləri onların müəllifləri və digər mütəxəssislərlə konkret əsərlər nümunəsində müzakirə edə, sizi maraqlandıran qiymətləndirmə hesabatlarını və ekspert rəylərini yerləşdirmiş qiymətləndiricilər və ekspertlərlə əlaqə saxlaya və məsləhətləşə bilərsiniz. , bütün peşəkar ictimaiyyətdən işinizlə bağlı rəy və şərhlər alın.

Hesabatlar Bankının mütəxəssislərə verdiyi imkanlardan necə yararlanmaq olar?

“Hesabat Bankı”nın imkanlarından yararlanmaq üçün ictimai oferta, “Bank of Reports” xidmətinin istifadəçi müqaviləsi ilə tanış olmaq və saytda qeydiyyatdan keçmək kifayətdir. Bunun üçün xüsusi bir forma doldurmalı və qiymətləndirmə fəaliyyətini həyata keçirmək hüququnuzu təsdiq edən sənədləri əlavə etməlisiniz. Qeydiyyatdan keçdikdən sonra xüsusi interfeysdən istifadə edərək hesabatları serverə yükləyə biləcəksiniz. Hesabatlar şəxsi istifadə üçün, eləcə də sadə və kommersiya nəşri və daxilində yerləşdirilməsi üçün endirilə bilər ortaq proqramı. Şəxsi istifadə üçün yüklənən hesabatlara məxfi məlumat statusu verilir. Onlar digər server istifadəçiləri üçün mövcud deyil. Yalnız onları yükləyən istifadəçinin bu hesabatlara girişi var. Hesabatları yükləməklə siz Affiliate Proqramında iştirakınızın sizə verdiyi funksiyalar istisna olmaqla, serverin bütün xüsusiyyətlərindən istifadə edə bilərsiniz.

Hesabatlar Bankının tərəfdaş proqramı haqqında

Filial proqramının köməyi ilə siz ölkəmizin hər yerindən olan həmkarlarınızla hesabatlar, praktiki inkişaflar, bilik və təcrübə mübadiləsi apara, həmçinin onların müəllifləri və digər peşəkarlarla konkret işlərin nümunələri üzrə müxtəlif məsələləri müzakirə edə bilərsiniz. Bank of Reports-un filial proqramında iştirak sizin peşəkar inkişafınızda və böyümənizdə əvəzsiz yardım göstərəcək, peşəkar bilik bazanızı genişləndirəcək, sizə ən son qiymətləndirmə təcrübəsi ilə tanış olmaq və onlarla ayaqlaşmaq imkanı verəcək, həmçinin Rusiyanın hər yerindən müstəqil qiymətləndirmə, məhkəmə və məhkəməyə qədər ekspertiza sahəsində ən yaxşı ekspertlər.

Bank of Reports-un filial proqramında iştirak qaydaları

1. Hesabatlar Bankının Tərəfdaş Proqramında yalnız müstəqil qiymətləndirmə, məhkəmə və məhkəmədənkənar ekspertiza sahəsində mütəxəssislər, qiymətləndirici şirkətlərin və ekspert təşkilatlarının nümayəndələri, habelə müvafiq ixtisaslar üzrə təlim keçən şəxslər iştirak edə bilərlər. (bundan sonra Tərəfdaş Proqramı, Proqramı adlandırılacaq).

2. Affiliate Proqramına üzv olmaq üçün onun çərçivəsində şəxsi olmayan işlərindən birini (qiymətləndirmə hesabatı, ekspert rəyi və ya mütəxəssis rəyi) “Hesabat Bankı”nda dərc etmək kifayətdir. Əsərin serverə yüklənməsi və dərci “Qiymətləndiricilər və Ekspertlər” peşəkar şəbəkəsinin internet saytında qeydiyyatdan keçmiş istifadəçi tərəfindən öz istəyi ilə “Hesabat Bankı” xidmətinin interfeysindən istifadə etməklə həyata keçirilir.

3. İstifadəçi razılaşır ki, Tərəfdaşlıq Proqramında iştirak tam razılıq və bu qaydaların şərtlərinin qəbul edilməsini nəzərdə tutur.

4. İstifadəçilər tərəfindən Tərəfdaşlıq Proqramı çərçivəsində dərc olunmaq üçün göndərilən bütün işlər və materiallar (“Hesabatlar Bankı” xidmətinin interfeysinin “Dərc et” nəzarət linkindən istifadə etməklə) saytın administratorları tərəfindən ilkin moderasiyadan (seçimdən) keçirilir. "Qiymətləndiricilər və Ekspertlər" peşəkar şəbəkəsi. Administrasiya öz mülahizəsinə əsasən və izahat vermədən Tərəfdaşlıq Proqramı çərçivəsində işlərin və materialların dərcindən imtina etmək hüququnu özündə saxlayır.

5. Tərəfdaşlıq Proqramı çərçivəsində moderatorluqdan keçmiş və nəşr edilmiş bütün əsərlər və materiallar Tərəfdaşlıq Proqramının bütün iştirakçılarına baxmaq və yükləmək üçün əlçatan olacaq. Eyni zamanda, Tərəfdaş Proqramı çərçivəsində istifadəçi tərəfindən nəşr olunan hər bir əsər ona istənilən əsər və materiala (ayda 200-dən çox olmayan və bütün işlərin 2/3-dən çox olmayan) daxil olmaq (baxmaq və yükləmək üçün) imkanı verir. Partnyor Proqramı çərçivəsində dərc edilmiş əsərlər, cəmi xidmətdən istifadə müddəti üçün) digər Proqram iştirakçıları tərəfindən Hesabatlar Bankında bir ay ərzində dərc edilmiş (nəşr edilməsi və istifadəçiyə məlumat verilməsi barədə qərar qəbul edildiyi andan) e-poçt). İstifadəçi eyni vaxtda Proqram çərçivəsində bir neçə əsər dərc etdikdə, giriş müddəti (aylarla) çap olunmuş əsərlərin sayına bərabər olacaqdır. Affiliate Proqramında iştirak qaydaları və müvafiq olaraq Report Bank xidmətinin interfeysi istifadəçinin Affiliate Proqramına daxil olma müddətinin (aylarla) onun dərc etdiyi işlərin və materialların sayından çox olduğu vəziyyətə imkan vermir. Proqram çərçivəsində. Report Bank xidmətinin Affiliate Proqramının bütün imkanlarından istifadə etmək üçün istifadəçi onun inkişafında fəal iştirak etməlidir.

6. İstifadəçi öz işini Affiliasiya Proqramında iştirak etmək üçün yerləşdirməklə müəllif kimi onun işindən Affiliasiya Proqramının digər iştirakçıları tərəfindən Affiliasiyada İştirak Qaydaları ilə müəyyən edilmiş şərtlərlə istifadəsinə tam razılığını bildirir. Proqram.

7. Hesabatları şəxsiyyətsizləşdirərkən, yalnız hamısı Şəxsi məlumat, eləcə də ictimaiyyətə açıq olmayan məlumatlar.

8. “Affiliate Program”da iştirak etmək üçün serverə yüklənmiş işlər aktual olmalıdır (serverə yüklənmə tarixi ilə qiymətləndirmə hesabatının tarixi, ekspert rəyi və ya mütəxəssis rəyi arasındakı fərq daha çox olmamalıdır. 6 aydan çox). “Hesabatlar Bankı” xidmətdir, onun əsas funksiyası qiymətləndiricilər və məhkəmə ekspertləri arasında onların ən son praktiki işlərinin və təcrübələrinin mübadiləsi üçün xüsusi platforma yaratmaqdır.

9. Affiliate Proqramı çərçivəsində əsər dərc olunmaq üçün yerləşdirərkən, istifadəçinin yerləşdirdiyi işin digər mütəxəssislər üçün nəyin maraqlı və ya faydalı ola biləcəyini göstərməli olduğu “Affiliate Program iştirakçıları üçün qeydlər” sahəsi məcburidir.

10. Hesabat Bankının Tərəfdaş Proqramı çərçivəsində işlərin dərci üçün moderasiya yalnız hər ayın 1-dən 7-ci gününə qədər (daxil olmaqla) həyata keçirilir. Tərəfdaşlıq Proqramı çərçivəsində başqa vaxtda dərc olunmaq üçün moderasiyaya təqdim olunacaq əsərlər növbəti ayın 1-dən 7-ci gününə qədər (daxil olmaqla) moderasiyadan keçiriləcək.

11. MDB ölkələrindən olan mütəxəssislər, eləcə də nədənsə Affiliate Proqramı çərçivəsində əsərlərini yerləşdirə bilməyən istifadəçilər üçün ödənişli giriş mümkündür. Partnyor Proqramı çərçivəsində yerləşdirilən işlərə girişin dəyəri (ayda 200-dən çox olmamaq şərti ilə və xidmətdən istifadənin bütün vaxtı üçün ümumilikdə Tərəfdaş Proqramı çərçivəsində nəşr olunan bütün işlərin 2/3-dən çox olmayaraq) ) bir ay üçün, fərdi endirimlər istisna olmaqla, fiziki şəxslər üçün 750 rubl və 1125 rubl təşkil edir. hüquqi şəxslər Və fərdi sahibkarlar hər ayın 1-dən 8-ci gününə qədər (daxil olmaqla) ödəniş edərkən (60% -ə qədər endirim toplamağa imkan verən Sadiqlik Proqramı da var) və ya 1500 rubl. fiziki şəxslər üçün və 2250 rubl. hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün istənilən vaxt ödəniş edərkən.

12. Affiliasiya Proqramının iştirakçıları Tərəfdaşlıq Proqramı çərçivəsində digər istifadəçilər tərəfindən yerləşdirilən əsərləri, habelə bu əsərlərdən hər hansı məlumatı çoxaltmamağa, heç bir şəkildə yaymamağa və ya heç kimə ötürməməyə qeyd-şərtsiz razılaşırlar və onlardan yalnız şəxsi tanışlıq üçün istifadə edirlər. Tərəfdaşlıq Proqramında iştirak edən mütəxəssislərlə təcrübə, bilik və praktiki təcrübə mübadiləsinin aparılması, habelə əsəri yerləşdirmiş istifadəçilərə, onlardan işlərin və məlumatların qanunsuz təkrarlanması, yayılması və digər məqsədlər üçün istifadəsi ilə bağlı bütün itkilərin ödənilməsi məqsədi daşıyır. . Affiliate Proqramı çərçivəsində yerləşdirilən əsərlər saytda sadə bir nəşrdə yerləşdirilə bilməz.

13. “Qiymətləndiricilər və Ekspertlər” peşəkar şəbəkəsinin saytının administrasiyası Hesabatlar Bankının Affiliasiya Proqramında İştirak Qaydalarına dəyişiklik etmək hüququnu özündə saxlayır. Qaydaların cari variantı Bank of Reports xidmətinin əsas səhifəsində linkdə yerləşdirilib. Eyni zamanda, istifadəçilər Affiliasiya Proqramında onun işinin Ortaq Proqramı çərçivəsində dərc edildiyi vaxt qüvvədə olan Qaydalara uyğun şərtlərlə iştirak etmək hüququnu özündə saxlayırlar.

Müəssisə və ya fiziki şəxsə əmlakla təminatla kredit verən bank girovu qiymətləndirməlidir. Belə hallarda kredit təşkilatları çox vaxt vəzifəsi obyektin real dəyərini müəyyən etmək olan qiymətləndirmə şirkətlərinin xidmətlərinə müraciət edirlər. Nəticədə müəssisənin girovun qiymətləndirilməsi ilə bağlı verdiyi hesabat bazar şəraiti və investisiya cəlbediciliyi nəzərə alınmaqla, banka obyektin likvidliyi, qiyməti və satış müddəti barədə nəticə çıxarmağa imkan verir.

Girovun qiymətləndirilməsi ilə yanaşı, müəssisələr üçün biznesi bütövlükdə qiymətləndirmək vacib ola bilər. Mütəxəssislərin fikrincə, bu, biznesin özünün bazarda adekvat şəkildə yer alması və hətta əmlak kompleksini girov qoymaqla belə müəssisənin müstəqil olduğunu və borclarını ödəyə biləcəyini bəyan edə bilməsi üçün lazımdır. Yeri gəlmişkən, Mərkəzi Bank aydın şəkildə tənzimləyir ki, kredit təşkilatları risk qrupunu müəyyən edərkən xüsusi diqqət yetirməlidirlər. maliyyə vəziyyəti bütövlükdə borcalanın işi. Təəssüf ki, biznesin böyük hissəsi hələ özünü bütövlükdə qiymətləndirmək zərurətinə gəlməyib. Məsələn, bəziləri sadəcə olaraq daha çox əmlak vergisi ödəməyə məcbur olacağından qorxurlar.

Bankın heyətində qiymətləndiricilər: "lehinə" və "əleyhinə"

Bəzi banklar qiymətləndirmə biznesində ixtisaslaşan şirkətlərin xidmətlərinə müraciət etmirlər, onların heyətində öz qiymətləndiriciləri vardır. Məsələn, Raiffeisenbank belə işləyir. Digərləri müstəqil qiymətləndiricilərə müraciət etməyi üstün tuturlar. Digərləri isə birləşmiş iş formalarından istifadə edirlər. Bu yolların hər birinin öz üstünlükləri və mənfi cəhətləri var.

“Moskva Kapital” bankının müştəri kreditləri şöbəsinin rəhbəri Yuri Uşakov deyir ki, bank heç də həmişə qiymətləndirmə şirkətlərinin xidmətlərindən istifadə etmir və bu sahədə daimi tərəfdaşları yoxdur. Ehtiyac yaranarsa, kredit təşkilatı xüsusilə müştərinin biznesi müəyyən regional və ya sənaye xüsusiyyətinə malik olduqda qiymətləndiricilərin xidmətlərinə müraciət edir. Yuri Uşakov vurğulayır ki, müştəri girov qiymətləndirməsini sifariş etdiyi hallarda dövlətdə öz qiymətləndiricilərinizin olması məsləhətdir. Bu vəziyyətdə qiymətləndirmənin nəticələrini yoxlamağın mənası var və bunu öz bankınızda etmək yaxşıdır. “Təbii ki, bank işçiləri müxtəlif sahələrdən olan borcalanların biznesinin bütün incəliklərini bilə bilməz, lakin ümumi qaydalar mövcuddur və qiymətləndirmə şirkətləri üzərində nəzarət bəzən zəruri olur”, - Yuri Uşakov deyir.

Ekspert əlavə edir: “Həmçinin bankın heyətində öz qiymətləndiricilərinin olması lazımdır, ona görə ki, borcalan demək olar ki, həmişə qiymətləndirmə şirkətlərinin xidmətlərinə görə pul ödəyir”.

Elena Khorkina, şöbə müdiri pərakəndə kreditləşmə Moskva kredit bankı(ICB), bir az fərqli nöqteyi-nəzərdən çıxış edir. O qeyd edir ki, əgər bank daşınmaz əmlakı müstəqil qiymətləndirirsə, bu, təbii ki, pula qənaət edir, lakin bu, işçilərin sayının artırılması zərurətini yaradır. Üstəlik, bu kadr yalnız müvafiq ixtisaslara malik olmamalı, həm də bazarda məqbul olan müddətdə - iki və ya üç gün ərzində, sayta baş çəkmə, məlumatların təhlili və hesabatın özünü yazması nəzərə alınmaqla işləri yerinə yetirməlidir. Mütəxəssis müstəqil qiymətləndiricilərin lehinə başqa bir arqument gətirir: “Əgər kredit faylında müstəqil qiymətləndiricinin hesabatı varsa, o zaman Rusiya Bankının yaradılmış ehtiyatların düzgünlüyünə və girovun dəyərinin qiymətləndirilməsinə dair yoxlamaları zamanı. , bunun gerçək olduğunu sübut etmək çox asandır bazar qiyməti girov predmeti. Ona görə də hazırda banklar müstəqil qiymətləndirmə şirkətləri ilə işləməyi təcrübədən keçirirlər”.

Ən yaxşı çıxış yolu qiymətləndiricinin birgə seçimidir

Bankın heyətində daxili qiymətləndiricilərin olması məsələsi bilavasitə “bank-borcalan-qiymətləndirici” üçbucağına inam problemi ilə bağlıdır. Kredit istəyən müştəri qiymətləndirmə üçün müraciət etdikdə müəyyən maraqlar toqquşması yarana bilər. Məsələn, fiziki şəxs və ya müəssisə qiymətləndirmə sifariş verirsə, o zaman pul ödəməklə müəyyən nəticə əldə etməyi gözləyir. Bəzi bankirlər qeyd edirlər ki, vicdansız və qeyri-peşəkar yanaşma zamanı qiymətləndirici borcalanın görmək istədiyi yekun nəticəni verə bilər və bununla da bankı çaşdırır. Bank mütəxəssisləri Deyək ki, qiymətləndirmə şirkətləri ilə çalışaraq borcun geri qaytarılması mərhələsində məhkəmə qaydası, iflas, icra icraatları, bir çox problemlərlə üzləşməli olur. Çox nadir hallarda olsa da, qiymətləndirmənin bazardakı real dəyərdən bəzən fərqləndiyi hallar var.

Digər tərəfdən, əgər banklar öz qiymətləndiriciləri ilə işləməyə üstünlük verirlərsə və borcalanın ekspertlərinə etibar etmirlərsə, o zaman borc alanın da bankın qiymətləndiricisinə etibar etməmək üçün bütün əsasları var. Müstəqil qiymətləndiricilər də bəzən bankın kadrlarında çalışan mütəxəssislərin “müstəqil” adlandırılan qiymətləndirməsinə kifayət qədər şübhə ilə yanaşırlar.

Mütləq bu problemi həll etmək asan deyil, Yuri Ushakov (Moskva Kapital Bankı) deyir. “Bir tərəfdən, bank qiymətləndiriciləri təbii olaraq bankın tərəfini tuturlar. Digər tərəfdən, əgər müştəri-borcalan tərəfindən üçüncü tərəf qiymətləndirmə şirkəti işə götürülürsə, o zaman girovun daha sərfəli şəkildə təqdim edilməsi onun maraqlarına uyğundur. Ona görə də qiymətləndirmə bu və ya digər tərəfin maraqlarına uyğun olaraq həmişə bir az subyektiv ola bilər”, - mütəxəssis qeyd edir. Yelena Khorkinanın (MKB) sözlərinə görə, bu problem daha çox təşkilatçılıq məsələsidir daxili nəzarət bankda:" İnsan faktoru işdə həmişə mövcuddur, ona görə də subyektiv amillər nəzərə alınmaqla obyektin bazar dəyərinin aşağı və ya çox qiymətləndirilməsi riski var”.

Bəzi şirkətlər banklara qiymətləndirmənin yenidən qiymətləndirilməsi kimi bir xidmət təklif edirlər. Yenidən qiymətləndirmə xərclərinin əlavə yükü bankın müştərilərinin - borcalanların çiyninə düşür. Buna görə də, müştərinin yenidən qiymətləndirmədən qaçmaq üçün yenə də təkcə onun üçün deyil, həm də kredit təşkilatı üçün bütün meyarlara cavab verən qiymətləndiriciyə müraciət edəcəyini düşünmək məntiqlidir. Mütəxəssislərin fikrincə, ən yaxşı çıxış yolu problemli vəziyyət hər iki tərəfdən müstəqil olacaq qiymətləndiricinin birgə seçimidir.

Akkreditasiya və rəqabətli seçim

Qiymətləndirici ilə qarşılıqlı əlaqənin yolu məsələsi bank üçün çox vacibdir. Kredit təşkilatı qiymətləndirmə şirkətini bankda akkreditasiya etməyi və ya rəqabətli seçim aparmağı seçə bilər. Bu, müəyyən dərəcədə vicdansız qiymətləndiricilərin etibarsız qiymətləndirmələrindən qaçacaqdır.

Ekspertlər hesab edirlər ki, akkreditasiya qiymətləndirmə ictimaiyyətinin ixtisaslı, təcrübəli nümayəndələrinin seçilməsinə ən obyektiv yanaşmalardan biridir. Burada daha çox risk altında olandan hərəkət etmək lazımdır. Bir qayda olaraq, ən böyük risklər hələ də bankın üzərinə düşür. Qiymətləndirici sadəcə olaraq qiymətləndirmə aparır. Onun başına gələ biləcək ən pis şey, bankirlərin fikrincə, qiymətləndirmə məhkəməsidir. Düzdür, qiymətləndirməni məhkəmədə həddən artıq göstərdiyinə görə qiymətləndirmə şirkətinə qarşı cərimələrə nail olmaq kifayət qədər problemlidir. Bankın riskləri obyektiv olduğu üçün onları hansısa formada qorumaq lazımdır. Hər bir borcalanın bəyəndiyi qiymətləndirmə təşkilatını seçmək hüququ olsa da, banklarda akkreditə olunmayan qiymətləndiricilərin hesabatlarına yanaşma daha sərtdir.

Moskva Kredit Bankından Yelena Khorkina bildirib ki, onların kredit təşkilatı qiymətləndirmə şirkətlərini akkreditə etmək yolunu tutub: “Bankın bir neçə qiymətləndirici ilə tərəfdaşlığı var. Bizim üçün əsas meyar təcrübə, peşəkarlıq və bazarda reputasiyadır”.

Yuri Uşakov (Moskva Kapital Bankı) hesab edir ki, bu əməkdaşlıq növlərinin hər birinin özünəməxsus üstünlükləri var. Rəqabət əsası rəqabəti və nəticədə daha çevik qiymət siyasətini nəzərdə tutur və ehtimal ki, daha çox yüksək keyfiyyət xidmətlər. Qiymətləndirmə şirkətinin akkreditasiyası bankın və digər müştərilərin ehtiyaclarını bilən daimi tərəfdaşın olması üstünlüyünü verir. "Çətinliklər yalnız dar profilli borcalanlarla, akkreditə olunmuş şirkət lazımi bölgədə fəaliyyət göstərmədikdə və ya bu konkret işi qiymətləndirmək təcrübəsi olmayanda yarana bilər" dedi ekspert.

Qiymətləndiricilərə sifariş verin

Mütəxəssislər təklif edirlər müxtəlif yollarla bazarda qiymətləndiricilərin keyfiyyətsiz xidmətlərinin sayının azaldılması. Məsələn, bu, qiymətləndiricilərin fəaliyyətinə tələblərin sərtləşdirilməsi, etibarsız hesabatlara imza atan qiymətləndirmə şirkətlərinin “qara” siyahısının yaradılması və vahid qiymətləndirmə standartlarının tətbiqi ilə həyata keçirilə bilər.

Bazarda fəaliyyət göstərən şirkətlərin birləşməsi ədalətsiz qiymətləndirmə probleminin həlli yollarından biri ola bilər. Bəlkə də bu, qiymətləndiricilərin sayının azaldılması kimi məcburi tədbirin köməyi ilə baş verməlidir, çünki hazırda Yuri Uşakovun (Moskva Kapital Bankı) sözlərinə görə, onların sayı qiymətləndirmə şirkətlərinin işinin keyfiyyətini xeyli üstələyir. Eyni zamanda ekspert qeyd edir ki, məsələn, bu cür fəaliyyətlərin lisenziyalaşdırılması yolu ilə qiymətləndirmə xidmətlərinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi üçün son vaxtlar tədbirlər görülüb.

Əhəmiyyətli addım həm də real qiymətləndirmə icmasının formalaşdırılmasıdır. Beləliklə, 1 avqust 2006-cı il tarixli 27 iyul 2006-cı il tarixli 157-FZ nömrəli “Dəyişikliklər haqqında” Federal Qanun federal qanun“Qiymətləndirmə fəaliyyəti haqqında Rusiya Federasiyası"", qiymətləndiricilər arasında nizamı bərpa etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur.

“İndiyə qədər Rusiyada “qiymətləndirici icma” anlayışı metafizik xarakter daşıyırdı - olub-olmamasından asılı olmayaraq. Qiymətləndiricilər, qiymətləndirmə şirkətləri, o cümlədən assosiasiyalarda birləşənlər də, “özbaşına gəzənlər” də var idi. Yeni qanunun qüvvəyə minməsi ilə qiymətləndirmə icması anlayışı çox müəyyən məna kəsb etdi, - Dövlət Dumasının Əmlak Komitəsinin sədri Viktor Pleskachevski şərh edərkən dedi. yeni qanun qiymətləndirmə fəaliyyətləri haqqında. - Özünütənzimləmə təşkilatları “istehlakçı-qiymətləndirici-cəmiyyət” koordinatlar sistemində münasibətləri tənzimləyən müstəqil quruma çevrilib. Beləliklə, qiymətləndiricilərin yeni, belə desək, “orqanları” – qiymətləndirmə xidmətlərinin inkişafına və onların keyfiyyətinə cavabdeh olan, lakin fərman və ya hökumətin qərarı ilə “yuxarıdan” deyil, “aşağıdan” yaradılan strukturlar var. peşəkar cəmiyyət.