Hamıya salam! Yaxşı, nəhayət, IIS haqqında məqalə yazmaq üçün güc topladım.
İrəliyə baxaraq demək istəyirəm ki, bu alətin konsepsiyasını çox bəyəndim, xüsusən də tezliklə ilk "real"ımı işə salmağı planlaşdırdığım üçün. investisiya portfeli, səhmlər, istiqrazlar və hətta metallarla! 🙂
Yaxşı, mən son dərəcə maraqlı statistika ilə başlamaq qərarına gəldim ki, bu da bizi IIS-nin niyə ilk növbədə doğulduğu və bunun üçün hansı ilkin şərtlərin mövcud olduğu (və bu günə qədər mövcuddur) fikrinə aparacaq.
Belə ki, nə düşünürsünüz? Rusiyada özəl investorların payı ümumi əhalinin cəmi 0,7%-ni təşkil edir... Düzünü desəm, investisiya vəziyyətimizin sadə olmadığını güman etsəm də, belə nəticə gözləmirdim!
İndi mən həmvətənlərimiz arasında kapitala qənaət etmək və artırmaq üçün hansı vasitələrin (sevdiyiniz daşınmaz əmlakı nəzərə almasaq) populyar olduğu statistikaya baxmağı təklif edirəm:
Və yenə kədərli rəqəmlər. İnvestorların ən böyük payı bank əmanətlərinə üstünlük verir, investisiya riski azdır və yalnız 100 mini (birjada ticarətdə qeydiyyatdan keçmiş 1 milyondan çox iştirakçıdan!) birjanın aktiv iştirakçılarıdır.
Aşağıdakı cədvəldə müxtəlif aktivlərdə saxlanılan pul vəsaitlərinin məbləğləri göstərilir:
Həmvətənlərimizin bank hesablarında təxminən 21 trilyon rubl, broker və idarəetmə şirkətlərində isə təxminən 500 milyard rubl var.
Təbii ki, bu cür statistika hökumətdən də yan keçmədi və bank əmanətlərindən kapital axınını təmin etmək üçün əhalini stimullaşdıran proqramın işə salınması qərara alındı. Fond bazarı. Onun adı Fərdi İnvestisiya Hesabıdır. Əhalini banklardan birjaya “pul daşımağa” necə sövq edə bilərsiniz? – əlbəttə ki, vergi güzəştlərinin köməyi ilə.
Vergi endirimlərinə birja iştirakçılarının gözü ilə baxaq: dövlət, broker/idarəetmə şirkəti və özəl investor.
Dövlət belə bir proqrama başlamaqla hansı məqsədləri güdür?
- Onların pullarını investisiya etməkdə ictimai marağı artırın
- Depozitlərdən fond bazarına təsərrüfat vəsaitlərinin hərəkətini həyata keçirmək
- Fond bazarının gələcək inkişafını təmin etmək
- Şirkətləri daha ucuz nağd pulla təmin edin
Broker üçün nə fayda var?
- Müştərilərin sayının artması
- Müştərilərdən yeni pulların cəlb edilməsi
- Komissiyalar vasitəsilə broker gəlirlərinin artırılması və yeni məhsulların yaradılması
Özəl investor üçün üstünlük nədir?
- İnsanları birjaya pul qoymağa təşviq edin
- Əlavə pul almaq imkanı (fərdi gəlir vergisinin qaytarılması şəklində, sxem “A”)
- Qiymətli kağızlarla əməliyyatlardan əldə edilən mənfəətə görə verginin ödənilməməsi imkanı (“B” sxemi)
IIS nədir?
IIS fiziki şəxs tərəfindən açıla bilən ayrıca hesab olan maliyyə alətidir ( vergi rezidenti RF) bir brokerdən və ya idarəetmə şirkətindən fond bazarı alətlərinə (istiqrazlar, səhmlər, valyuta, pay fondları) investisiya qoymaq üçün 2 sxemə uyğun olaraq vergi endirimləri almaq imkanı ilə: "A" və ya "B" (daha ətraflı). bu aşağıda).
Yaxşı, adətən olduğu kimi, bu ideya yeni deyil və əslində xaricdən alınıb. 🙂 Aşağıdakı şəkildə IIS-in xarici analoqlarının bir neçə nümunəsini verəcəyəm:
Əlbəttə ki, tələlər var, amma prinsip təxminən eynidır. Məsələn, ABŞ-da IRA daha çox diqqət mərkəzindədir pensiya əmanətləri, Çünki maksimum məbləğ ildə əlavə ödəniş kiçikdir və 50 ildən sonra azaldılmış vergi dərəcəsi var. Britaniya və Kanadada pul istənilən vaxt IIS-dən çıxarıla bilər, Yaponiyada isə NISA açıldıqdan cəmi 5 il sonra çıxarıla bilər.
IIS-in xüsusiyyətləri
Gəlin bizim IIS-in xüsusiyyətlərinə daha yaxından nəzər salaq, xüsusən indi onun digər ölkələrdə necə işlədiyini artıq bildiyiniz üçün.
- İnvestorun yalnız bir Fərdi İnvestisiya Hesabı ola bilər. Qaydaya istisna yalnız 1 təqvim ayı ərzində aktivlərin bir brokerin İİS-indən digərinin İİS-nə köçürülməsi ola bilər. Üstəlik, nədənsə 2 IRA-nız varsa, ekspertlər hər ikisini bağlamağı və yenisini açmağı məsləhət görürlər (vergi orqanları ilə problemlərin qarşısını almaq üçün)!
- Siz yalnız ildə 400 min rubldan çox olmayan məbləğdə IIS-ə pul yatıra bilərsiniz. Amma IIS-in özündə istədiyiniz qədər pul ola bilər. Məsələn, siz səhmlərə uğurla investisiya etdiniz və bir aydan sonra hesabınızdakı məbləğ 500 min rubl təşkil etdi və ya alırsınız kupon gəliri istiqrazlardan və ya hətta səhm dividendlərindən
- IIS ən azı 3 il mövcud olmalıdır. Maksimum müddət hələ qanunla müəyyən edilməmişdir. Brokerlər üçün müddətin başlanğıcı müqavilənin bağlanma tarixi, İdarəetmə Şirkəti üçün isə vəsaitin alındığı tarixdir. Həmçinin, bəzi brokerlər və idarəetmə şirkətləri hesabda olmalı olan minimum məbləğə məhdudiyyətlər qoya bilər (dolayı)
- IIS-dən vergi güzəştlərini itirməmək üçün onun açıldığı andan ilk 3 il ərzində pul çıxara bilməzsiniz. Bununla belə, IIS aktivləri başqa brokerə və ya idarəetmə şirkətinə verilə bilər.
Bəs vergi güzəştləri? Burada iki variant var və irəliyə baxaraq deyim ki, seçim etmək üçün çox şey var.
Hansı IIS növləri var?
"A" yazın
IIS-in birinci növü (həmçinin "A" növü kimi tanınır) IIS-də depozitə qoyulan məbləğin 13% -i məbləğində ödənilmiş fərdi gəlir vergisinin illik bəyannaməsidir (yadda saxlayın ki, ildə maksimum 400 min rubl), yəni. 52.000 rubl qaytara bilərsiniz. cüzdanınıza vergi qaytarın. Belə bir sxem üçün məhdudiyyətlər hansılardır?
- Qaytarmalar tarixdən etibarən 3 il ərzində mümkündür fərdi gəlir vergisinin ödənilməsi. Yəni müraciət edin fərdi gəlir vergisinin qaytarılması 2015-ci ildə ödədiyim 2018-ci ilə kimi ödənilə bilər
- Bir IIS bağlayarkən, ümumi məbləğin 13% -ni ödəməli olacaqsınız
- 3 ildən əvvəl bağlasanız, alınan bütün ayırmalar geri qaytarılmalıdır. Şərti olaraq, 2015-ci ildə endirim almışamsa və 2016-cı ildə IIS-i bağlamışamsa, geri qayıtmalıyam. Vergi məbləği IIS-i 3 illik minimumdan əvvəl bağladığım üçün çıxılma.
Bu sxemdən kimlər faydalana bilər? Əvvəla, müntəzəm olaraq fərdi gəlir vergisini ödəyənlər üçün, məsələn, əmək haqqı alarkən (fərdi sahibkarlar üçün bu seçim artıq uyğun deyil!).
"B" yazın
İkinci növ "B" variantıdır. Onun mahiyyəti IIS-də əldə edilən gəlirin 13%-ni ödəməkdən azad edilməsindədir. Məsələn, mən 10 il ərzində IIS vasitəsilə investisiya etdim və 11-də bütün aktivlərimi satdım və pulu geri götürmək qərarına gəldim. Belə olan halda bir qəpik də vergi ödəməyəcəyəm.
Bu seçimin də məhdudiyyəti var: hesabı 3 ildən tez bağlasanız, vergini tam ödəməli olacaqsınız.
IIS növünü necə seçmək olar?
Əslində, seçim yalnız ərizə ilə vergi idarəsinə müraciət etdikdə baş verir fərdi gəlir vergisi endirimi. Bu ana qədər bəzi brokerlər hətta müqavilənin bağlanma mərhələsində belə “A” və ya “B” göstərməyi xahiş etsələr də, növü müəyyən edilməmiş qalır və müqavilədə göstərilən variant heç kəsi heç nəyə məcbur etmir. Bütün etibarlılıq müddəti üçün bir IIS-ə yalnız 1 növün tətbiq olunduğunu başa düşmək də vacibdir. Bunlar. İllik ayırma seçsəm, bir ildən sonra onu "B" variantına dəyişmək mümkün olmayacaq.
IIS-dən necə düzgün istifadə etmək olar?
Dostlar, bu və ya digər növ tutulma ilə bu tip hesab açmağa tələsməzdən əvvəl hər şeyi əvvəlcədən düşünməlisiniz. Bu çətin seçimdə özünüzə kömək etmək üçün cavab verə biləcəyiniz sualların siyahısı:
- İnvestisiya üfüqünüz nədir? Başqa sözlə - nə qədər müddətə investisiya etməyi planlaşdırırsınız? (3, 5, 10, 20 il?)
- Strategiyanın varmı və özünüzü hansı növ investor hesab edirsiniz: spekulyator, aktiv investor və ya passiv?
- Hazır investisiya portfeliniz varmı və əgər varsa, o, nədən ibarətdir? (səhmlər, istiqrazlar, qarşılıqlı fondlar, ETF-lər)
- Vəziyyətinizdə IIS açmaq necə kömək edə bilər? IIS broker hesabı və ya sığorta müqaviləsinə əlavə olaraq açıla bilər; əmanətin əvəzi kimi; vergi ödənişlərinin optimallaşdırılması
- istərdinizmi?
- Əgər belədirsə, nə qədər tez-tez?
Xülasə etməyə başlamazdan əvvəl sizə IIS-in gətirdiyi üstünlüklərlə daha ətraflı tanış olmağı təklif edirəm. fərqli növlər investorlar (hansı tipə aid olduğunuza artıq qərar vermisiniz?).
Spekulyator
Spekulyatorlar üçün IIS imkan verir:
- Keçən il üçün ödənilmiş fərdi gəlir vergisinin geri qaytarılmasını (ildə 52.000 rubla qədər) almaqla kapitalınızı artırın.
- Çoxlu sayda alətlərlə (o cümlədən mövcud və törəmə alətlər bazarı )
- istifadə edin marja kreditləşməsi IIS daxilində broker
Aktiv investor
Aktiv investorlar üçün:
- Sat qiymətli kağızlar istənilən vaxt vergi ödəmədən (yalnız istisna, verginin hələ də ödənilməli olduğu kupon ödənişləridir)
- Çoxlu sayda aktiv və alətlərlə əməliyyatlar aparın
Passiv investor
Passiv investorlar üçün:
- Fərdi səhmlərdən və istiqrazlardan MICEX-in öz analoqunu yaradın (baxmayaraq ki, bunun üçün əhəmiyyətli məbləğ tələb olunacaq...)
- Vergisiz portfelinizi yenidən balanslaşdırın
- Moskva Birjasında satılan ETF-lərdən istifadə edərək xarici aktivləri portfelinizə daxil edin
IIS ilə nə ala bilərsiniz?
İndi mən IIS-də nələrin alına biləcəyinin yekun siyahısını tərtib etməyi təklif edirəm, çünki qanun hələ gəncdir və bəzi məhdudiyyətlər var. Beləliklə, satın ala bilərsiniz:
- Səhmlər (səhmlər daxil olmaqla xarici şirkətlər Sankt-Peterburq birjası vasitəsilə)
- İstiqrazlar və avrobondlar
- ETF (FinEX)
- Qarşılıqlı fondlar (hamısı deyil)
- Valyuta
- Törəmələri
Almaq mümkün deyil:
- Yalnız xarici birjalarda satılan xarici qiymətli kağızlar
Ayrı-ayrılıqda qeyd edirəm ki, trast müqavilələri vasitəsilə əmanətlərin 15%-dən çoxunu əmanətlərə yerləşdirmək mümkün deyil, çünki qanun əhalinin pullarını fond bazarına çıxarmaq üçün yaradılıb və bir çox “banka yaxın” idarəetmə şirkətləri sadəcə olaraq -İİS-li müştərilərin pullarını depozitlərinə yerləşdirdi.
Yeri gəlmişkən, bu siyahı qanuna tam uyğundur, lakin hər bir xüsusi idarəetmə şirkəti və ya broker üçün mövcud vasitələrin siyahısı fərqli ola bilər! (aşağıda bu barədə ətraflı).
Hansı IIS növünü seçməliyəm?
Beləliklə, özünüz üçün hansı növ IIS seçməlisiniz? Əslində bu sualın cavabı ilk baxışdan mürəkkəb görünsə də, burada hər şey sadədir. Maliyyə dünyasında riyaziyyatdan yaxşı köməkçi yoxdur. Sadəcə götürüb saymaq kifayətdir :)
Hansı ilkin məlumatlara ehtiyacımız var:
- Daimi varmı rəsmi gəlir, hansıdan 13% ödəyirsiniz?
- İnvestisiya üfüqünüz nədir?
- İnvestisiya strategiyanız nədir?
- Hansı illik gəliri hədəfləyirsiniz?
Əziyyət çəkməmək üçün seçim etməyinizə kömək edəcək sadələşdirilmiş cədvəl təklif edirəm:
Nəzərə alın ki, digər şeylər bərabər olsa, bir o qədər də uzaqdır investisiya üfüqü sizdə var və portfeliniz nə qədər aqressivdirsə, ikinci növ “B” bir o qədər tez “A” sxemi üzrə gəlirdən daha sərfəli olacaq.
İdarəetmə Şirkəti və ya Broker?
Məqalənin əvvəlində yazdığım kimi, əsas seçim yalnız iki seçimdir - Broker və ya İdarəetmə Şirkəti.
Bununla belə, burada IIS növünü seçməkdən daha sadədir: əməliyyatları özünüz həyata keçirməyi planlaşdırırsınızsa, bir broker lazımdır. Əgər siz tamamilə passiv investorsunuzsa və təcrübəli menecerlərə etibar etməyə hazırsınızsa, bu sizin idarəetmə şirkəti seçiminizdir. Aşağıda sizə bu və ya digər variantın üstünlüklərinin xülasəsini təqdim edirəm.
- Müstəqil olaraq əməliyyatlar aparmağa imkan verir
- İdarəetmə şirkətinin etibarlı idarəçiliyinə pul verməyə imkan verir
- Daha aşağı ödənişlər
İdarəetmə şirkəti:
- Birbaşa iştirak etmədən passiv investisiya qoymağa imkan verir
- Ancaq daha yüksək komissiyalar var
Etibarlı broker və ya idarəetmə şirkəti seçərkən nələrə diqqət etməlisiniz?
İlk addım şirkətin sahibləri haqqında məlumatları öyrənməkdir. Əgər bu hansısa şəkildə böyük ilə bağlıdır dövlət bankları- mükəmməldir. Baxacağım ikinci şey kredit reytinqləri müxtəlif reytinq agentliklərinin şirkətləri. Xarici agentliyin reytinqinin olması başqa bir böyük artıdır. Və əlbəttə ki, şirkətin nə qədər böyük olduğunu başa düşməlisiniz - aktivlərin dəyərini, müştərilərin sayını və yatırılan vəsaitlərin miqdarını öyrənin.
- Hesabın saxlanması haqqı
- Əməliyyat haqqı
- Depozit komissiyası
- Ticarət platforması komissiyası
Yeri gəlmişkən, əsas rus brokerlərinin rəylərini mənim blogumda bölmədə oxuya bilərsiniz.
- İdarə haqqı (illik)
- Nəticələr üçün komissiya (bəlkə əlavə komissiya"uğur üçün" il üçün)
- Vəsaitlərin yerləşdirilməsi üçün komissiya (bəli, bəli, belə bir şey var!)
IIS-i harada aça bilərəm?
Yəqin ki, artıq başa düşdüyünüz kimi, mən statistikanı sevirəm, ona görə başlayaq. Açıq IIS sayına görə TOP12 şirkətləri ilə tanış olmağı təklif edirəm (Moskva Birjasının məlumatları):
Lakin bu cədvəl Rusiya Brokerlərindən əldə edilən alətlərə məhdudiyyətləri göstərir:
Və burada idarəetmə şirkətləri üçün mövcud alətlər cədvəli:
Kuponların və dividendlərin kreditləşdirilməsinə gəldikdə isə vəziyyət belədir:
IIS-i necə açmaq olar?
Nəhayət, bugünkü araşdırmanın son hissəsinə gəldik - IIS-in özünün açılması prosesi. Bu prosedurun özü olduqca sadədir və siz ondan ya "canlı" (Bank filialına, idarəetmə şirkətinə və ya Broker ofisinə baş çəkərək) və ya uzaqdan - İnternet vasitəsilə keçə bilərsiniz.
Ofisdə açılış proseduru haqqında danışmaq üçün xüsusi bir şey yoxdur, sadəcə veb saytında ərizə buraxın (ofisdə sənədlərin hazırlanmasını gözləməmək üçün), pasportunuzun skanını göndərin (əgər yeni müştəri) və yalnız sənədləri imzalamaq üçün ofisə gəlin.
Uzaqdan açılışa gəlincə, bu, hər yerdə mövcud deyil və adətən Gosuslugi portalı vasitəsilə həyata keçirilir (onun öz sistemi istisna olmaqla).
Açmaq üçün portalda qeydiyyatdan keçməli, şəxsi məlumatlarınızı doldurmalı və təsdiqlənmiş sənəd almalısınız hesab“Dövlət xidmətləri” üzrə. Bundan sonra, sadəcə olaraq brokerin saytında qeydiyyatdan keçin, əlaqə məlumatlarınızı doldurun və qalan sənədlərinizin avtomatik olaraq Dövlət Xidmətləri portalından endiriləcəyi növbəti mərhələyə keçin. Bundan sonra məlumatlarınızı daxil etməli olacaqsınız bank kartı və 1 rubl ödəniş edin.
Sonra nə var?
Mən bu məqaləni IIS ideyası və onun gələcək perspektivləri haqqında qısa xülasə ilə bitirmək istərdim. Ümumiyyətlə, həm brokerlər, həm də idarəetmə şirkətləri bu layihəyə böyük ümidlər bəsləyirlər. O, ictimaiyyətin diqqətini fond bazarına cəlb etmək və onun artımını stimullaşdırmaq məqsədi ilə yaradılmışdır.
Bununla belə, bu gün bizdə cəmi 100 min IIS açıqdır və onların əsas sahibləri artıq birjada mövcud olan və brokerlərin xidmətlərindən fəal istifadə edənlərdir. Bunlar. yeni investorların kütləvi axını hələ planlaşdırılmır... Problem nədir?
Fikrimcə, Rusiyada birja tamamilə populyarlaşmayıb. Orta adam sadəcə olaraq onun üstünlüklərindən xəbərsizdir və yazının əvvəlindəki statistik məlumatlara əsasən köhnə üsulla yalnız bank depozitlərindən və daşınmaz əmlakdan istifadə edir. Fikrimcə, hazırda IIS reklamının (hər yerdə olan Forex reklamından fərqli olaraq) və təbii ki, DIA kimi bir növ sığorta mexanizminin böyük çatışmazlığı var. Hesab edirəm ki, bu, birjaya keçid prosesi üçün yaxşı stimul ola bilər.
Bu gün sizin üçün hazırladığım bütün bunlardır. IIS-i açın, blog yeniləmələrimə abunə olun, məqalələri dostlarınızla paylaşın sosial şəbəkələrdə və mənimlə investisiya etməyə başlayın. Yenidən görüşərik!
P.S. Bu məqaləni yazmaq üçün material kimi xidmət edən əla vebinar üçün Sergey Naumova minnətdarlığımı bildirmək istərdim.
21.08.18 232 818 297
Özəl investor üçün üç strategiya
İnanıram ki, bütün təcrübəsiz investorlar öz IIS-lərini açmalıdırlar.
Stas Şpak
özəl investor
IIS fərdi investisiya hesabıdır. Normaldan broker hesabı vergi güzəştlərinə malikdir. Biz artıq məqalələrdə onlar haqqında yazmışıq və
Mən dövlətin vergi hədiyyələrini əldən vermək istəmirəm, ona görə də IIS-dən istifadə edirəm. Bu müddət ərzində onun xüsusiyyətlərini başa düşdüm. Bu yazıda mən A tipli çıxılma ilə IRA-dan istifadə üçün üç strategiya haqqında danışacağam, onları mürəkkəblik sırasına görə sıralayacağam.
IIS nədir
Hökumət istəyir ki, siz əmanətlərinizi götürüb birja vasitəsilə ölkə iqtisadiyyatına yatırasınız. Bunu etmək qərarına gələnlərə vergi güzəştləri verəcək. Bu üstünlüklər IIS - fərdi investisiya hesabları vasitəsilə həyata keçirilir.
IRA-ların bir məhdudiyyəti var: pulunuz ən azı üç il onlar üçün işləməlidir. IIS açıldığı tarixdən üç ildən tez bağlana bilməz, əks halda vergi güzəştləri başa çatacaq və artıq alınmış ayırmalar geri qaytarılmalıdır. Buna görə də, məqalədə təqdim etdiyim bütün strategiyalar üç illik dövr üçün nəzərdə tutulub.
IRA hesabları üçün iki növ vergi güzəştləri var:
- A növü IIS, qoyulan vəsaitin məbləği üçün vergi endirimi almağa imkan verir, lakin ildə 400.000 rubldan çox deyil. Depozitə qoyulan vəsaitin miqdarını bilməklə, sizə qaytarılacaq vergi məbləğini hesablaya bilərsiniz.
- B tipli IIS investisiya gəlirinə vergi endirimini təmin edir. Gəlir nəyə investisiya qoymağınızdan və qiymətli kağızlarla necə işləməyinizdən asılıdır.
B tipi IRA, investisiyalarından gəlir əldə edəcəklərinə əmin olan təcrübəli investorlar üçün daha uyğundur. Onlar bu gəlirdən vergi ödəməli olmayacaqlar.
400.000 R
cari ildə endirim ala biləcəyiniz maksimum məbləğ
Yeni başlayanlar üçün A tipli IIS daha uyğundur: sadəcə hesab aça, pul yatıra və ümumiyyətlə birjada heç bir əməliyyat aparmaya, sonra vergi endirimi ala bilərsiniz. səbəbiylə vergi endirimi zəmanətli gəlir 8,14% ola bilər - bu, yazı zamanı Rusiya Federasiyasındakı bütün bank depozitləri üzrə faizdən yüksəkdir.
Kim IIS-ə uyğun olaraq endirim ala bilər
Məqalədə danışacağım üç strategiya, əldə etdiyinizi nəzərdə tutur əlavə gəlir vergi endiriminə görə. Siz IIS endirimini ala bilərsiniz, əgər:
- Siz işəgötürəniniz və ya özünüz vasitəsilə işləyirsiniz və fərdi gəlir vergisini ödəyirsiniz.
- İllik 400.000 rubla qədər əmanətiniz var.
- Növbəti üç il ərzində siz gəlirinizin və əmanətlərinizin bir hissəsini təhlükəsiz şəkildə yatıra bilərsiniz və bu pulu istənilən vaxt dərhal geri çəkməyə ehtiyac qalmayacaq.
IIS-ə töhfə verin Lakin vergi endirimi yalnız 400.000 R məbləğindən ediləcək - bu maksimumdur. Daha az qoya bilərsiniz, o zaman daha az məbləğdən tutulma ediləcək. Məqalədəki hesablamalarda mən 400.000 RUR məbləğindən istifadə edəcəyəm.
Təcrübəmə görə, vergi endirimini almaq üçün təxminən 4,5 ay vaxt lazımdır: 3 ay vergi idarəsi 3-NDFL bəyannaməsini nəzərdən keçirir, daha bir ay tutulmanın geri qaytarılması üçün müraciətinizi öyrənir və daha 10 gün pulu köçürür.
Əlavə hesablamalarda, nümunəmizdə vergi endiriminin alınması üçün illik tarix kimi iyunun 1-dən istifadə edirəm.
Əhəmiyyətli. Hesaba xidmət üçün rüsum tələb etməyən bir broker ilə IIS açmalısınız. Əks halda, komissiyalar potensial mənfəəti azaldacaq.
Strategiya 1
"Nəzəri"
Mən hələ ki, kiminsə bu strategiyadan istifadə etdiyi və endirim aldığı hallardan xəbərdar deyiləm. Amma formal olaraq onu almaq üçün bütün şərtlər yerinə yetirilib. Bu şəkildə vergi endirimi almısınızsa, bu barədə şərhlərdə bizə məlumat verin.
Prosedur aşağıdakı kimidir:
- Biz IIS açırıq və 3 il onu unuduruq. Xidmət haqqı olmadan broker seçsəniz, heç bir xərc yoxdur.
- Üç illik müddət başa çatdıqda, biz IIS-ə 400.000 rubla qədər töhfə veririk. Bu, hətta üç illik müddətin bitməsinə bir neçə gün qalmış da edilə bilər.
- İİS-in açılışından 3 il keçəndə biz İİS-i bağlayırıq. Broker yatırılan bütün pulları qaytaracaq.
- Gələn ilin əvvəlində təqdim edəcəyik vergi bəyannaməsi 3-Şəxsi gəlir vergisi. Tutaq ki, hesaba 400.000 RUR yatırılıb. Çıxışı aşağıdakı kimi hesablayırıq: 400.000 R × 13% = 52.000 R. Nəzərə alın ki, çıxılan məbləğ əvvəlki ildə ödənilmiş fərdi gəlir vergisindən çox ola bilməz.
Bu strategiya yaxşıdır, çünki brokerə uzun müddət pul vermək lazım deyil.
Beş fərqli brokerə məktub yazdım və bu strategiya haqqında nə düşündüklərini soruşdum. Ancaq mənə yalnız “Finam” cavab verdi:
Bu və ya digər şəkildə, siz heç nə itirmirsiniz: ən pis halda, broker sadəcə pulunuzu qaytaracaq, ən yaxşı halda depozitə qoyulan məbləğin 13%-ni alacaqsınız. Əgər varsa, bu strategiyadan istifadə etmək məntiqlidir mövcud vəsait IIS-in üç illik müddətinin başa çatması zamanı investisiya üçün.
Strategiya 2
"Mühafizəkar"
Bu, hesabda heç bir hərəkət etmədən IIS üçün vergi endirimi əldə edə biləcəyiniz ən populyar strategiyadır. Gəlin ondan nə qədər qazana biləcəyinizi hesablayaq.
Təsəvvür edək ki, biz sentyabrın 1-də hesab açdıq, dekabrın 25-də ona pul qoyduq ki, gələn ilə qədər İİS-ə getməsinə zəmanət verilsin və vergi endirimi gələn ilin 1 iyununda bizə köçürüldü.
Addım-addım fəaliyyət planı:
- Dekabrın 25-də onu 400.000 RUR-a qədər artırın.
- 2019-cu ilin əvvəlində vergi endirimi üçün müraciət edin və onu alın.
- 2019-2021-ci illərdə 2 və 3-cü bəndləri daha iki dəfə təkrarlayın.
Pul vəsaitlərinin hərəkəti nə kimi görünür?
0 R
400.000 R
52.000 R (vergi endirimi)
400.000 R
52.000 R (vergi endirimi)
400.000 R
52.000 R (vergi endirimi)
IIS-i bağlayın, 1.200.000 RUR geri alın
İndi gəlirliliyi hesablayaq.
8,14% gəlir əldə edirik. -dən çox deyil orta dərəcə bank depozitləri üzrə. Digər tərəfdən, bu gəlirlilik bazarın vəziyyətindən asılı deyildir.
Bu strategiyanı seçsəniz, IIS-də saxladığınız balansdan faiz götürən bir broker axtarmağı məsləhət görürəm. Məsələn, mənim brokerim hesabın balansında ödəyir, əgər əsas məzənnənin dəyişməz qaldığını fərz etsək, formula nəzərə alınmaqla mürəkkəb maraq belə bir IIS-in gəlirliliyi 12,46% -ə qədər artacaq.
Bununla belə, brokerim aylıq komissiya alır, bundan sonra gəlir 12,18%-ə düşür. Əgər IIS-ə hər il 400.000 rubldan az məbləğdə depozit qoysam, komissiyalar potensial gəlirliliyin əhəmiyyətli hissəsini yeyə bilər.
Strategiya 3
"Optimal"
IIS-i ilk dəfə açanda məhz bu strategiyanı rəhbər tutdum. Lakin sonra mən özümü ələ keçirdim və daha çox gəlir əldə etmək üçün ona bağlı qalmağı dayandırdım.
Əvvəlki strategiyada biz yalnız IIS-ə pul köçürürdük və onunla heç bir əməliyyat keçirmirdik. Ancaq ideal olaraq, pul sadəcə hesabda oturmamalı, həm də işləməlidir. Bu strategiyada mən OFZ istiqrazlarını almaq üçün depozitə qoyulmuş vəsaitlərdən istifadə etməyi təklif edirəm federal kredit. Bu, birjada ən aşağı riskli alətlərdən biridir.
OFZ alsanız, IIS-dən istifadə üçün vergi endirimi ilə yanaşı, istiqrazlardan da gəlir əldə edəcəksiniz. Ümumi gəlirlilik artacaq. Onun dəyərini dəqiq hesablamaq mümkün olmayacaq, çünki OFZ qiymətləri dəyişə bilər. Biz bazardakı mövcud vəziyyətə əsaslanaraq qiymətləndirmə aparacağıq.
Məqalə çapa hazırlanarkən OFZ qiymətləri azalıb. İndi bu strategiyadan istifadə etməklə siz avqustun əvvəlində hesabladığımızdan daha çox gəlir əldə edə bilərsiniz
Bəli, OFZ-nin necə alınacağını anlamaq üçün bir az vaxt sərf etməli olacaqsınız. Amma o qədər də çətin deyil. Suallarınız üçün brokerinizlə əlaqə saxlamaqdan çekinmeyin, lakin komissiyalar baxımından alış prosesini mümkün qədər aşağı saxlamağı unutmayın. İstiqrazların ödəmə tarixinin üç ildən sonra IIS-in gözlənilən bağlanma tarixi ilə təxminən üst-üstə düşməsi üçün OFZ-lərin seçilməsi də məqsədəuyğundur. Beləliklə, daha çox proqnozlaşdırıla bilən gəlirlərə sahib olacaqsınız: qiymətli kağızları bazardan aşağı satmaq və brokerə komissiya ödəməli olmayacaqsınız.
İndi, 2018-ci ilin avqustunda OFZ -26217-PD (kod RU000A0JVW30) almağı təklif edirəm. Onun xüsusiyyətləri:
- Sabit gəlir dərəcəsi.
- Kupon gəliri altı ay ərzində hər istiqraz üçün 37,4 R dərəcəsi ilə ildə iki dəfə ödənilir.
- Bu OFZ-nin ödəmə tarixi 18 avqust 2021-ci ildir; 3 ildən sonra onları satmaq məcburiyyətində olmayacaqsınız.
İndi bu qiymətli kağız 1000 R nominal dəyəri olan istiqraz üçün 100,74: 1007,4 R səviyyəsində ticarət olunur. Bu, təxminən 7%-dən bir qədər çox ödəməyə uyğun gəlir. OFZ-də kupon gəlirləri fərdi gəlir vergisinə cəlb edilmir, buna görə də vergi ödəmirsiniz.
Son altı ay üçün OFZ-26217 gəlir qrafiki. Mənbə: rusbonds.ru Qrafikdən göründüyü kimi, OFZ gəlirləri zamanla dəyişə bilər. Ancaq onu satın alan kimi sizin üçün gəlirlilik alış zamanı müəyyən ediləcək. Sonrakı qiymət dalğalanmaları vacib olmayacaq, çünki bu strategiyaya uyğun olaraq siz qiymətli kağızı ödəmə müddətinə qədər saxlayacaqsınız.
Tədbirlər planı aşağıdakı kimidir:
- 1 sentyabr 2018-ci ildə IIS açın.
- Üç il ardıcıl olaraq, ilin sonunda hesabınızı 400.000 rubl məbləğində doldurun.
- OFZ -26217-PD - 388 ədəd alın (sonra niyə məhz 388 olduğunu izah edəcəyəm).
- Hər il vergi endirimi alın.
- Hər il OFZ-də kupon ödənişləri alın: 21 fevral və 22 avqust 2019-cu ildə hər biri 14,511 R məbləğində; 2020-ci ildə hər biri 29,022 R və 2021-ci ildə hər biri 43,533 R.
- 18 avqust 2021-ci ildə bu OFZ-lər broker tərəfindən avtomatik olaraq geri alınacaq.
- 2021-ci ilin sentyabrında IIS-i bağlayın.
Niyə yalnız 388 istiqraz ala bilərsiniz?
Biz IIS-ə 400.000 rubl depozit qoyuruq. Yazı zamanı istiqrazın dəyəri 1005 RUR təşkil edir. Almaq üçün 398 istiqrazın olduğu görünür. Amma yığılan kupon gəlirinə görə bu mümkün olmayacaq.
İstiqraz üzrə hər gün gəlir hesablanır. Və ildə bir dəfə, bəzən daha tez-tez ödənilir. OFZ -26217 üçün ödənişlər ildə iki dəfə - 20 fevral və 21 avqustda baş verir. Kupon ödənişləri arasında istiqraz almaq niyyətindəsinizsə, onun qiymətinə artıq hesablanmış, lakin sahiblərinə hələ ödənilməmiş gəliri əlavə etməlisiniz. Buna "yığılmış kupon gəliri" deyilir.
Bir OFZ istiqrazı üçün -26217, hər 182 gündə 37,4 R kupon gəliri ödənilir. Bu o deməkdir ki, bir gündə istiqrazın hesabına 20,5 qəpik daxil olur.
Bu strategiyada istiqrazı dekabrın 25-də, yəni son kupon ödənişindən 120 gün sonra almağı məsləhət görürəm. 120 gün ərzində istiqrazdan 24,66 R NKD tutulacaq. Belə çıxır ki, bir istiqraz alarkən onun cari dəyərinin 1005 R-dən əlavə, daha 24,66 R NKD ödəməliyik. Bu o deməkdir ki, R400,000-a biz yalnız 388 istiqraz ala bilərik.
Satınalma zamanı ödənilmiş NKD növbəti kupon ödənişində alıcıya qaytarılacaq.
Pul vəsaitlərinin hərəkəti nə kimi görünür?
| Tarix | Pul |
|---|---|
| 01.09.2018 | 0 R |
| 25.12.2018 | 400.000 R |
| 25.12.2018 | 388 OFZ -26217 almaq |
| 20.02.2019 | 14,511 R (kupon gəliri) |
| 01.06.2019 | 52.000 R (vergi endirimi) |
| 21.08.2019 | 14,511 R (kupon gəliri) |
| 25.12.2019 | 400.000 R |
| 20.02.2020 | 29,022 R (kupon gəliri) |
| 01.06.2020 | 52.000 R (vergi endirimi) |
| 21.08.2020 | 29,022 R (kupon gəliri) |
| 25.12.2020 | 400.000 R |
| 20.02.2021 | 43,533 R (kupon gəliri) |
| 01.06.2021 | 52.000 R (vergi endirimi) |
| 18.08.2021 | 43,533 R (kupon gəliri) |
| 02.09.2021 | IIS-i bağlayırıq, 1.164.000 R alırıq (hər biri 1000 R-də 3 il müddətinə 388 istiqraz) |
0 R
400.000 R
388 OFZ -26217 almaq
14,511 R (kupon gəliri)
52.000 R (vergi endirimi)
14,511 R (kupon gəliri)
400.000 R
29,022 R (kupon gəliri)
52.000 R (vergi endirimi)
29,022 R (kupon gəliri)
Bütün brokerlər sizə IIS-dən başqa bir hesaba istiqrazlar üzrə kupon gəliri almağa icazə vermir. Kupon ödənişləri IIS-ə gedirsə, bu, yekun gəliri 14,7%-ə qədər azaldır. Bu, ona görə baş verir ki, kuponlar bank hesabına ödənilirsə, onlar yenidən IIS-ə yerləşdirilə və bu puldan ikiqat qazanc əldə edə bilərlər: OFZ almaq və vergi endirimi almaqla. Kuponlar IIS-ə daxil olduqda, onlar vəsait depoziti hesab edilmir və vergi endiriminin hesablanması üçün bazaya daxil edilmir.
Bu strategiyanın iki variantı üçün ətraflı hesablamalar Google cədvəlindədir.
Daha çox şey edə bilərsinizmi?
Bacarmaq. Ən risksiz, lakin daha sərfəli variant, vəsaitləri IIS-ə yerləşdirməzdən əvvəl qısamüddətli bank depozitində saxlamaqdır. Məsələn, ilin əvvəlində doldurma imkanı ilə 9 ay müddətinə əmanət açın (və ya daha yaxşısı - ixtiyari müddətə, bəzi banklarda bu mümkündür) və hər ay orada pul yatırın. İlin sonunda vəsaitlər qapalı depozit və faizləri IIS-ə köçürün.
Gəlirləri artırmaq üçün digər variantlar artan risk, broker komissiyaları və vergiləri əhatə edir. Nəticə uğursuz olarsa, nəinki istədiyiniz gəlirliliyi əldə edə bilməzsiniz, həm də qırmızıya keçə bilərsiniz.
IIS-də FinEx ETF FXRL və bəzi səhmləri OFZ-ə əlavə etdim mavi çiplər" ETF-dir indeks fondu, passiv investisiyalar üçün əla vasitədir.
Nəticədə, ilin əvvəlindən portfelimin gəlirliliyi belə görünür:
İlk vergi endiriminin alınması bu gəlirliliyi artırır.
Aprel ayında portfelin əhəmiyyətli dərəcədə azalmasına diqqət yetirin - bu zaman bazar yeni sanksiyaların tətbiqi xəbərləri ilə əhəmiyyətli dərəcədə azaldı. Bu dəqiqə hesabı bağlamalı olsam, cüzi bir qazanc əldə edərdim. Buna görə də, portfelinizə səhmlər və ya ETF əlavə edərkən, bu cür sürprizlərə hazır olun.
“Optimal” strategiyasından istifadə edən portfel bu cür azalmalara məruz qalmır. İçindəki istiqrazlar 21 avqust 2021-ci ildə, üç illik IIS müddətinin bitməsinə az qalmış geri alınacaq, yəni sahibin onları əlverişsiz qiymətə satmaq riski yoxdur.
Risklər nələrdir?
IIS əldə etmək üçün faktiki olaraq risksiz bir yoldur passiv gəlir. Bununla belə, aşağıdakı hallar mümkündür:
- dövlət bir gün IIS üçün faydaları ləğv edəcək - çox güman ki, bu, yeni müştərilərə təsir edəcək, IIS-in açılmasını gecikdirməmək üçün başqa bir səbəb;
- brokerin lisenziyası ləğv ediləcək - bu, çox çətin bir vəziyyətdir, lakin nəzəri cəhətdən mümkündür;
- OFZ dərəcələri və qiymətləri dəyişəcək. Bu, yəqin ki, baş verəcək və sizin üçün həm yaxşı, həm də daha pis ola bilər. Bu, yalnız “Optimal” strategiya üçün vacibdir. Ən pis halda, bir qədər aşağı gəlirlə başa çatacaqsınız;
- IIS sahibi ödəniş mənbəyini itirəcək gəlir vergisi- məsələn, işini itirəcək. Əgər dövlət gəlir vergisi almırsa, onda heç bir ayırmalar olmayacaq və gəlirlilik aşağı düşəcək;
- IIS-i vaxtından əvvəl bağlamalısınız - sonra alınan ayırmalar geri qaytarılmalıdır. "Optimal" strategiyasında OFZ-dən heç olmasa bir şey əldə edə bilərsiniz, qalanlarında - yalnız qoyulmuş vəsaitdən gəlir.
Yadda saxla
- Pulumuz olmasa və indi istifadə etmək istəməsək də, bir IIS açırıq.
- Broker komissiyaları gəlirliliyi azaldır.
- İldə bir dəfə ilin sonunda doldururuq.
- Gələn il vergi endirimi alacağıq.
- Biz gəlirliliyi artırmaq üçün OFZ alırıq.
- Risklər minimaldır.
Fond bazarının çiçəklənməsi üçün investisiyaların cəlb edilməsi üçün 2015-ci ildə IIS hesablarının xüsusi növü yaradılmışdır. Sistemin bir sıra üstünlükləri və nüansları var, lakin hər kəs bunun nə olduğunu və bu hesabı necə istifadə edəcəyini bilmir.
IIS nədir və necə işləyir?
Bir çox insanlar fərdi investisiya hesabının nə olduğunu başa düşmürlər. IIS, investisiya etməyə imkan verən broker hesab növüdür nağd pul istiqrazlar, fyuçerslər, qarşılıqlı fondlar vasitəsilə bazara çıxarmaq və ya bu işi idarəetmə şirkətinə həvalə etmək. Hesabın açılması hər bir vətəndaş üçün əlçatandır. Bunun üçün bir broker və ya investisiya şirkəti ilə əlaqə saxlamalısınız. Bu gün belə bir xidmət hətta təqdim olunur bank təşkilatları.
Ancaq adi broker hesabını IIS ilə qarışdırmayın, çünki onlar arasında bir sıra fərqlər var:
- Bir neçə IIS açmaq mümkün deyil. Hesabı yalnız bir şirkətdən digərinə köçürə bilərsiniz
- IIS-ə ildə 400.000 rubldan çox olmayan məbləğdə pul yatıra bilərsiniz. Yalnız rubl ekvivalentinə icazə verilir
- Vergi endirimlərini almaq üçün IIS-nin açılmasına yalnız ən azı üç il müddətinə icazə verilir.
Əgər vətəndaş rəsmi şəkildə işlə təmin olunubsa və öz əmanəti varsa, o zaman o, birbaşa investisiya haqqında düşünməlidir. Üç illik dövrün sonunda gəlirlilik investisiya hesabı 100%-ə çata bilər. Əvvəlcə düzgün olanı seçməlisiniz broker şirkətiəmanətlərin etibarlılığını və təhlükəsizliyini təmin edəcək:
- Hesab açmaq üçün bir təşkilatla əlaqə saxlayaraq, müstəqil olaraq öz investisiyalarınızda iştirak edə bilərsiniz. maddi resurslar. Ara keçid (vasitəçi adlanır) tərəfindən həyata keçirilən xüsusi bir sifariş formalaşır. Vasitəçi adından o, hesab sahibinin zəruri hesab etdiyi təşkilatlara vəsait yatıracaq. Bu, FINAM, KIT Finance, Otkritie və ya Sberbank ola bilər
- İnvestisiya hara və hansı layihəyə qoyulacağı idarəetmə şirkətindən asılıdır, lakin hesab sahibinin icazəsi ilə. İnvestor öz pul aktivlərini istifadə üçün vasitəçiyə verir. Onun iştirakı hesab sahibinin hansı risklərə və itkilərə məruz qala biləcəyinə qərar verməklə məhdudlaşır
- Hesabı təşkil etmək və açmaq üçün kommersiya bankı və ya ixtisaslaşmış broker şirkəti ilə rəsmi müqavilə (müqavilə) bağlamalısınız. Hazırlayın tələb olunan paket sənədlərini təqdim edib vergi orqanı. Sənədlər paketi aşağıdakılardan ibarətdir: şirkətlə təsdiq edilmiş müqavilə, hesabın açılmasından arayış, Bank məlumatları təşkilatın tam adı ilə, vergi endiriminin ödənilməsi üçün ərizə.
Bir çox investor IIS-də nə qədər qazanc əldə edə biləcəyi ilə maraqlanır. Mənfəətlilik onların fəaliyyətindən çox az asılıdır. Təcrübədə əksər investorlar maliyyə aktivlərini etibarlı idarəetmə yolu ilə saxlamağa məcbur olurlar. Hansı sərmayələrə, hansı layihələrə vəsait qoyulacağı ilə bağlı müstəqil qərarlar qəbul etmirlər. 13% mükafatı yalnız investor üç il ərzində hesaba pul qoyduğu təqdirdə əldə edilə bilər.
Gəlirlər investisiya dəyərindəki artımdan asılıdır, lakin bu dərəcələrlə çox vaxt risk artır. Bu vəziyyətdə investor aktivlərini hara yatıracağına müstəqil qərar verir: riskli layihələrə və maksimum qazanc əldə etməyə və ya öz təhlükəsizliyinə diqqət yetirərək daha az gəlirli investisiya layihələrini seçir.
İkinci seçim, sonradan gəlir vergisindən azad edilməklə gəlir əldə etməyi nəzərdə tutur.
Hesabın minimum işləmə müddəti üç ildir. Tamamlandıqdan sonra hesabı bağlamaq və ya maliyyə aktivlərini çıxarmaq lazım deyil. Onun fəaliyyəti davam edir və gəlirlilik yaradır. Müstəqil olaraq təşkil etmək mümkündür yığım hissəsi pensiyalar.
IIS-in üstünlükləri
IIS aşağıdakı üstünlüklərə malikdir:
- İnvestisiya rus rublu, hər bir investor üç ildən bir depozit məbləğinin 13%-ni ala bilər. Əgər IIS üç il fəaliyyət göstərməyə davam edərsə, onda ildə 4,3% ödənilməlidir
- IIS-dən istifadə edərək, istiqrazlar və səhm paketləri ilə istənilən əməliyyatları həyata keçirə bilərsiniz, bu isə açılış zamanı mümkün deyil Bank hesabı. İnvestor edərsə düzgün seçim və dəyəri tədricən artmağa başlayacaq qiymətli kağızlara investisiya qoyun, o zaman bank hesabından daha çox qazanc əldə edəcəyinizə arxalana bilərsiniz.
- İnvestor rəsmi işləyirsə, o zaman gəlir vergisini qaytarmaq hüququna malikdir 13% nisbətində. Bir qayda olaraq, vergi endiriminin məbləği ildə 52.000 rubldan çox deyil.
Nə haqqında düşünür IIS-dən daha yaxşıdır və ya broker hesabında fərdi inversiya hesabının çatışmazlıqlarını təhlil etməlisiniz.
Fərdi İnvestisiya Hesabının Dezavantajları
Bununla belə, IIS aşağıdakı nüanslardan məhrum deyil:
- Maliyyə aktivləri, bir IIS hesabına əmanət bank depoziti ilə müqayisədə sığorta yoxdur
- Üç il ərzində pul vəsaitlərinin çıxarılması tövsiyə edilmir, əks halda bütün ödənişlər və vergilərin qaytarılması ləğv ediləcək.
- İl üçün maksimum töhfə məbləği 1.000.000 rubldan çox deyil (qəbul edilmiş düzəlişdən sonra). Bu halda, vergi endirimi hələ də 400.000 rubl məbləğindən hesablanacaqdır. Məbləği aşması üçün illik doldurmaya bölmək məsləhətdir 400.000 rubl.
IIS açmaq üçün ən yaxşı yer haradadır?
Moskva Birjasından alınan məlumatlara əsasən, aşağıdakı şirkətlərdə təxminən 200.000 IIS hesabı açılır:
| ad | Onlayn açılış imkanları | Minimum töhfə, rub | Aylıq ödəniş, rub | Dövriyyə üzrə komissiya, % |
| Sberbank | Yox | 0 | 150 | 0,16 |
| Finam | var | 5000 | 177 | 0,03 |
| Açılış | 0 | 200 | 0,04 |
Özünüzü lazımsız risklərdən qorumaq üçün IIS hesablarını yalnız siyahıda birinci yerləri tutan etibarlı broker şirkətlərində açmaq tövsiyə olunur. birjalar. Bazar fəal şəkildə inkişaf etməyə başladığı üçün bu sahədə məşğul olan şirkətlər var fırıldaqçılıq fəaliyyəti.
IIS edir müasir yolöz əmanətinizin miqdarını artırmaq. Rusiyada broker bazarı yeni inkişaf etməyə başlayır, buna görə də hər il idarəetmə şirkətlərinin sayı eksponent olaraq artır, lakin yalnız əvvəllər lisenziya almış şirkətlərlə müqavilə bağlamaq tövsiyə olunur.
Video "Fərdi investisiya hesabından istifadə fəndləri (IIA) - Andrey Vanin"
Bu il fərdi investisiya hesabları sisteminin üç yaşı tamam olur, bu o deməkdir ki, 2015-ci ildə IIS açan pionerlər çox tezliklə vergi endirimlərini itirmədən onlardan vəsait çıxara biləcəklər. Bundan əlavə, dekabr ayı bunu etmək üçün ən yaxşı vaxtdır, çünki vergi endirimləri hesabın açıldığı ildən sonrakı ildə ödənilməlidir.
Ruslar 2015-ci il yanvarın 1-də dövlətin birjaya özəl investor cəlb etmək qərarına gəldiyi zaman fərdi investisiya hesabı açmaq imkanı əldə edib. uzunmüddətli investisiya sadə vətəndaşlar üçün daha əlçatandır. İnvestorlar fərdi investisiya hesabını yeni başlayanlar üçün son dərəcə sərfəli edən vergi endirimi sistemi ilə stimullaşdırılmalıdır.
Xatırladaq ki, IIS təbiətinə görə adi broker hesabıdır, lakin bir sıra xüsusiyyətlərə malikdir:
- Bir şəxsin yalnız bir fərdi hesabı ola bilər.
- İldə bir IIS-in doldurulması üçün maksimum məbləğ 1 milyon rubl təşkil edir. 400.000 rubl məbləğində vergi endirimi verilir.
- IIS müqaviləsi ən azı üç il müddətinə bağlanır. İnvestor hesabı vaxtından əvvəl bağlayarsa, vergi ayırmaları büdcəyə qaytarılmalıdır. Eyni zamanda, siz IIS-i bir brokerdən (MC) digərinə köçürə bilərsiniz.
- Siz yalnız IIS-ə pul yatıra bilərsiniz.
Bu gün IIS-də aktivlərin əldə edilməsində bir sıra məhdudiyyətlər var:
- Xarici emitentlərin qiymətli kağızlarının alınmasına yalnız Rusiya ticarət təşkilatçısının təşkil etdiyi hərraclarda icazə verilir.
- əmanətlərdə yerləşdirilməsi halında kredit təşkilatları IIS pultunda olan vəsaitlər, belə depozitlərin məbləği vasitəsilə köçürülən vəsaitlərin məbləğinin 15 faizindən çox ola bilməz. sözügedən razılaşma belə yerləşdirmə zamanı
- Buraxılış və Tədavül Şərtlərinə uyğun olaraq, fiziki şəxslər üçün federal kredit istiqrazlarının ("xalqın" OFZ) alınmasına icazə verilmir.
– mexanizmin tətbiqi ciddi müzakirə olunur
– IIS ilə birləşdirilə bilən təqdim olunur.
Bu gün IIS bazarı
| № | Şirkət adı | Hesabların sayı |
| 1 | PJSC Sberbank | 101 610 |
| 2 | “FİNAM” ASC | 43 502 |
| 3 | Bank Qrupu "FC Otkritie" | 39 490 |
| 4 | MMC "Company BKS" | 36 697 |
| 5 | VTB | 16 776 |
| 6 | MMC "UK "Alfa Capital" | 9 653 |
| 7 | ATON MMC | 9 326 |
| 8 | PJSC Promsvyazbank | 5 784 |
| 9 | Bank GPB (SC) | 4 051 |
| 10 | MMC FC "RGS Investments" | 3 522 |
| 11 | ALOR+ MMC | 2 202 |
| 12 | KIT Finance (MMC) | 1 881 |
| 13 | ASC IC "ZERİCH Capital Management" | 1 678 |
| 14 | QSC "Surqutneftegazbank" | 731 |
| 15 | MMC IC "Septem Capital" | 659 |
| Digər iddiaçılar | 4 875 | |
| Ümumi | 282 437 | |
Moskva Birjasının məlumatına görə, 2017-ci il dekabrın 1-nə 282 437 fərdi investisiya hesabı açılıb. Beləliklə, 2017-ci ildə 87 220 İİS açılıb. 2016-cı ildə – 106,310, 2015-ci ildə – 88,907, ən məhsuldar il isə 2016-cı il olub.
Bu gün IIS açılışında lider Sberbank PJSC-dir - bazarda bütün açıq IIS-lərin üçdə birindən çoxunu təşkil edir. Moskva Birjasının reytinqinə görə, bütün açıq IIS-lərin 85% -i beş operatorun payına düşür: Sberbank PJSC, FINAM ASC, Otkritie FC, BCS Company MMC və VTB.
Noyabrda fərdi investisiya hesablarının sayı bir qədər artıb – cəmi 3,3 min. Eyni zamanda, maraqlı bir nümunə müşahidə edilə bilər: Sberbank PJSC-də hesabların sayı 5,4 min artdı, Otkritie-də isə hesabların sayı demək olar ki, 3 min azaldı. Bu prosesdə “Otkritie” şirkətlər qrupu ilə bağlı vəziyyətin mühüm rol oynadığını güman etmək olar.
Bu gün investisiya hesabı açmaq xidməti bir neçə onlarla broker və idarəetmə şirkəti tərəfindən təklif olunur. Onların təkliflərini və tariflərini nəzərdən keçirək.
IIS üçün brokerlərin təklifləri
Siz broker və ya İdarəetmə Şirkəti ilə fərdi investisiya hesabı açırsınız. Buradakı fərq ondan ibarət olacaq ki, brokerlər müstəqil hesab idarəçiliyi təklif edirlər, idarəetmə şirkətləri isə yalnız etimad idarəetməsini təklif edirlər.
Müstəqil idarəetmə bazarda işləmək üçün müəyyən bacarıqları, siqnalları idarə etmək və alətləri anlamaq bacarığını nəzərdə tutur. Bir tərəfdən elə görünə bilər ki, broker müştəriləri yalnız təcrübəli investorlardır. Bununla belə, əksər brokerlər hazır investisiya məhsulları təklif edə bilərlər - yəni sizin üstünlükləriniz, gözləntiləriniz və risk iştahınız əsasında portfel formalaşır. Sizə tələblərinizə cavab verən bu və ya digər alətlər dəsti təklif olunacaq. Ancaq investisiya qərarını özünüz verirsiniz.
İdarəetmə şirkətləri investorla etibarlı idarəetmə müqaviləsi bağlayır, bundan sonra investorun aktiv rolu başa çatır. Müqavilə bağlandıqdan sonra hesabdakı vəsaitlər menecer - ixtisaslı maliyyə mütəxəssisi tərəfindən idarə olunur.
Eyni zamanda həm brokerlər, həm də idarəetmə şirkətləri təklif edə bilər. Hesabın idarə edilməsi formasının seçilməsi sırf fərdi məsələdir. Bundan əlavə, unutmayın ki, siz istənilən vaxt IIS-inizi bir brokerdən digərinə köçürə bilərsiniz.
Beləliklə, fərdi investisiya hesabı açmaq üçün brokerlərin əsas təklifləri
| Broker | Açıq IIS sayı | Tarif adı | IIS-in onlayn açılması | Minimum məbləğ | Hesab balansı üzrə faizlərin hesablanması |
| PJSC "Sberbank" | 101 610 | Müstəqil | Yox | Yox | Yox |
| ASC IC "FINAM" | 43 502 | Gün | Bəli | Yox | ½ əsas dərəcəsi Rusiya Bankı |
| ASC "OTKRITIE BROKER" | 39 490 | Bəli | Yox | Yox | |
| MMC şirkəti "BCS" | 36 697 | BKS-Start | Bəli | Yox | Yox |
| VTB 24 (PJSC) | 16 776 | İnvestor Standartı | Yox | Yox | |
| ATON MMC | 9326 | Başlanır | Yox | 1000 | Yox |
| “Kit Finance” MMC | 1881 | IIS Tradersky | Bəli | 10 000 | Yox |
Broker istiqaməti PJSC "Sberbank" güclü artım nümayiş etdirir IIS-i açın. Brokerin heç bir xüsusi təklifi olmamasına baxmayaraq. Bu yaxınlarda Sber-in onlayn ticarət proqramına qoşulmaq ildə 850 rubla başa gəlir və yalnız bu payız broker Quik-ə pulsuz giriş əldə etdi. Bu arada, Sber, IIS-dən yan keçərək istiqraz kuponlarının bank hesabına çıxarılmasını təklif edən bir neçə bazar iştirakçısından biridir.
ASC IC "FINAM"ənənəvi olaraq əlavə bonusla sevindirir - müştərinin hesab balansına Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının əsas dərəcəsinin ½ hissəsini əlavə edir. Bundan əlavə, Finam "Super IIS" promosyonunu başlatdı, onun iştirakçıları dekabr ayında IIS-i doldurmaqla və ya açaraq bir sıra bonuslar əldə edirlər.
Finamın həmçinin IIS üçün hazır strategiyaları var.
Comon avtomatik əməliyyatların təkrarlanması xidməti özünü yaxşı sübut etdi. - Bu, istifadəçinin seçdiyi strategiyaya uyğun olaraq siqnalları avtomatik icra edən xidmətdir. Strategiyaları birləşdirən məbləğlər çox fərqlidir - 50.000 rubl üçün bir giriş var, bir milyondan da var. Hər bir konkret halda strategiyaya qoşulmaq üçün komissiyaları və ətraflı şərtləri şirkətin məsləhətçiləri ilə yoxlamaq daha yaxşıdır.
Müştərilər « Açılış brokeri" seçə bilər investisiya məhsulu hədəf investisiya dövrünə, gözlənilən gəlirlilik və risk səviyyəsinə optimal şəkildə uyğun gələn IIS-də. Beləliklə, “İİS-in müstəqil idarə edilməsi”ni seçməklə investor öz mülahizəsinə əsasən alətləri seçə və portfel formalaşdıra, investisiya üfüqünü və risk/gəlir nisbətini müəyyən edə bilər. “Savings IIS”, “Independent IIA” və “Income IIS” məhsulları daxilindəki tövsiyələrə əsasən ticarət müstəqil investisiya etmək üçün kifayət qədər təcrübə və ya vaxta malik olmayan investorlar üçün uyğundur. İdarəetməni tamamilə etibar etməyə hazır olanlar öz kapitalı Peşəkar menecerlər üçün Otkritie Broker geniş çeşiddə məhsullara malikdir. Hazır portfelləri seçərkən qeyd edin ki minimum məbləğ giriş - 50.000 rubl.
MMC “Şirkət “BCS” həmçinin dekabr ayında fərdi hesab açan və ya artıranlar üçün aksiya təşkil edir. 400.000 rubl məbləğində bir IIS doldurmaqla, investor vergi endirimini ikiqat artırmaq şansı əldə edir.
“Kit Finance” MMC IIS-də həm müstəqil ticarət, həm də Kit-robot xidmətini təklif edir, onun daxilində ən böyük səhmlərin səhmlərini alqı-satqı edə biləcək bir alqoritm var. rus şirkətləri birinci və ikinci eşelondan sifarişlər verərək bazarda trend hərəkətlərini “tutur” doğru vaxt və ilkin kapitaldan tələb olunan məbləğ üçün
Broker komissiyaları
Birjaya girişi təmin etmək üçün broker komissiyası. Adətən müştərinin dövriyyəsinin faizi (əməliyyat məbləğinin və ya gündəlik dövriyyənin faizi) kimi müəyyən edilir. Çox vaxt dövriyyə artdıqca komissiya faizi azalır. Bəzi hallarda, broker sabit bir komissiya təyin edə bilər (məsələn, gündə ən azı 34 rubl). Komissiya ən azı bir əməliyyatın baş verdiyi gün və ya ay üçün tutulur. Müvafiq olaraq, əməliyyatlar olmadıqda, komissiya tutulmur.
Hesabın saxlanması haqqı. Brokerlər və idarəetmə şirkətləri hesabın aparılması üçün sabit haqq tələb edə bilərlər. Məbləğ əməliyyatların başa çatıb-çatmamasından asılı olmayaraq tutulur. Ancaq çox vaxt brokerlərlə hesab saxlamaq üçün komissiya yoxdur.
Bundan əlavə, bir sıra broker xidmətləri var ki, onlar üçün komissiya tutula bilər: pulun hesaba qoyulması və çıxarılması üçün komissiya, marja kreditləşməsi üçün komissiya. Sənədlərin təqdim edilməsi, SMS bildirişləri və s. xidmətlərin ödənişi ola bilər.
Depozit komissiyası. Brokerlikdən ayrı hesab olunur. Əməliyyatların sayından asılı olmayaraq, adətən ayda bir dəfə müştərinin hesabında hərəkət olduqda silinir. Bir qayda olaraq, depozit komissiyası ayda orta hesabla 100-200 rubl təşkil edir.
Ayrı-ayrılıqda, Moskva Birjasının komissiyasını yadda saxlamaq lazımdır. Səhmlərin satışı və ya alınması zamanı paketin dəyərinin 0,01%-i tutulur, lakin hər əməliyyat üçün 3 qəpikdən az olmayaraq.
Biz yalnız birjada IIS üçün broker dərəcələrini nəzərdən keçiririk. Hərracların tezliyi aqressiv treyderin deyil, mühafizəkar investorun növünə uyğundur.
| Broker | Tarif adı | Broker komissiyası | Abunə haqqı | İnternet ticarət proqramına daxil olmaq üçün ödəniş | Şərhlər |
| PJSC "Sberbank" | Müstəqil | Bir ticarət günü üçün dövriyyənin 0,006%-0,165%-i | – | Quik iPhone, Android üçün pulsuz | |
| ASC IC "FINAM" | Gün | Bir icra edilmiş müştəri sifarişi üçün 0,00944% -0,0354% dərəcəsi | 177 | iQUIK 350 rub. aylıq WebQUIK 350 rub. HFT TSLab 4000 rub. aylıq | İcra üçün broker komissiyasının məbləği ( qismən icra) müştəri sifarişi üçün ən azı 41 rubl təşkil edir. 30 qəpik |
| ASC "OTKRITIE BROKER" | IIS-in müstəqil idarə edilməsi | Əməliyyatın həcmindən asılı olmayaraq 0,057%, lakin hər bir əməliyyat üçün 0,04 rubldan az olmamalıdır | 50 min rubldan aşağı hesablar üçün ayda 200 rubl | 250 rubl Hesabat ayının son iş günündə Müştərinin bütün portfellərinin dəyəri 50.000 (əlli min) rubl və ya daha çox olduqda, Broker tərəfindən mükafat tutulmur. | |
| MMC "BCS" | BKS-Start | gündəlik dövriyyənin 0,0177%-0,0354%-i | Ayda 354 və ya əməliyyat günündə 35,4 | QUIK - aktivin ümumi dəyəri 30.000 rubldan çox olduqda və ya ödənildikdə pulsuzdur broker komissiyası ayda 300 rubldan çox. Digər hallarda - broker komissiyasının məbləği ilə azaldılmış 300 rubl |
|
| VTB 24 (PJSC) | İnvestor Standartı | gündəlik dövriyyənin 0,0413%-i | Mobil rabitə cihazları üçün qoşulma proqramları (PocketQUIK, iQUIK, iQUIK-HD, QUIK-Android və oxşar QUIK proqramları) 2900 rub. Abunə haqqı 290 rubl |
||
| ATON MMC | Başlanır | 0,17%-dən | |||
| KIT Finance MMC | IIS Tradersky | əməliyyat məbləğinin 0,1%-dən | 200 | WebQUIK 193 rubl |
İdarəetmə şirkətləri təkcə birjaya çıxışı deyil, həm də peşəkar kapitalın idarə edilməsini təklif etdikləri üçün siz onlarla etibarlı idarəetmə müqaviləsi bağlayır və hazır strategiyaları alırsınız. Özünüz qərar verməyə hazır deyilsinizsə, lakin peşəkarlara etibar etməyə kifayət qədər hazırsınızsa, idarəetmə şirkətlərinin təkliflərinə daha yaxından baxın.
İdarəetmə şirkətlərindən IIS
Qeyd etmək lazımdır ki, tez-tez həm brokerlər, həm də idarəetmə şirkətləri eyni şirkətə aiddir maliyyə ailəsi, tamamilə fərqli, hətta rəqabət aparan təşkilatlar. Klassik bir nümunə: Sberbank PJSC və Sberbank Asset Management, Otkritie Broker və Otkritie Management Company-nin broker istiqaməti. IIS ilə işləyərkən hər holdinqin öz strategiyası var.
Hesabın açılması və saxlanması haqqına əlavə olaraq, idarəetmə şirkətləri öz vəzifələrini yerinə yetirərkən xərclər çəkə bilərlər. məbləğində İİS hesabında əmlakdan xərclər tutulur faktiki xərclər. Belə xərclərə aşağıdakılar daxildir:
- qeydiyyat rüsumları və idarəetmədə olan qiymətli kağızlara mülkiyyət hüquqlarının yenidən rəsmiləşdirilməsi zamanı tutulan, registratorların və depozitarların xeyrinə ödənilən digər ödənişlər;
- idarə olunan qiymətli kağızların uçotunu aparan qiymətli kağızlar hesablarının/şəxsi hesabların aparılmasına görə depozitarlara/registratorlara mükafatlar;
- komissiya haqları ticarət sistemləri, mübadilə platformaları,
- idarənin təsisçisinin əmlakını təşkil edən nağd pulla qiymətli kağızlarla əməliyyatların aparılması üçün menecer tərəfindən cəlb edilmiş brokerlərin mükafatı;
- müqavilə üzrə zəruri hesabların açılması üçün sənədlərin notarial təsdiqi xərcləri;
- Müqaviləyə əsasən, bank kartı ilə ödəniş yolu ilə idarəetmə təsisçisi tərəfindən vəsaitlərin etibarlı idarəetməyə verilməsi üçün menecer tərəfindən ödənilən komissiyalar;
- idarənin təsisçisinin əmlakının idarəetməyə verilməsi və idarəetmədən qaytarılması ilə bağlı xərclər;
- müqavilə üzrə əmlakın idarə edilməsi zamanı müdirin çəkdiyi sənədləşdirilmiş digər xərclər
| İdarəetmə Şirkəti | Minimum açılış/doldurma məbləği | Strategiyaların sayı | IIS-in onlayn açılması | Mükafat Böyük Britaniya |
| MMC İdarəetmə Şirkəti "Alfa Kapital" | 10 000/10 000 | 3 | Bəli | 2% depozit + illik 2% aktivlər |
| 50 000/10 000 | 2 | Bəli | Depozitlərin 1%-i + aktivlərin illik 2%-i. Onlayndırsa, 1% tutulmur | |
| Otkrytie Management Company MMC | 50 000/15 000 | 8 | Bəli | Minimum dəyəri illik 1%-dən (istiqraz strategiyaları) |
| MMC IC QBiF (QBF) | 300.000/hər hansı | 3 | Yox | 1. İdarə haqqı 1-1,5% olacaq 2. Uğur üçün mükafat 5-10% |
| MMC "BK "Finam Management" | 100.000/hər hansı | 10 | Yox | 1. ƏDV daxil olmaqla, orta NAV-a əsaslanan sabit – 2% 2. İnvestisiya gəlirindən – 15% |
"Alfa Kapital" MMC İdarəetmə Şirkəti müxtəlif investisiya məqsədləri və müvafiq olaraq göstəriciləri olan üç strategiya təklif edir. Hər üç strategiyanın ortaq cəhəti odur ki, vəsaitlər Rusiya emitentlərinin aktivlərinə yatırılır.
IN ASC "Sberbank Asset Management" Siz iki strategiyadan birini seçə bilərsiniz - rubl və ya dollar. İdarəetmə şirkətinin mükafatının IRA-nı onlayn və ya ofisdə açmağınızdan asılı olaraq dəyişdiyinə xüsusi diqqət yetirilməlidir (spoiler: IRA-nı onlayn açmaq daha ucuzdur).
Otkrytie Management Company MMC mühafizəkar, aqressiv və mötədil strategiyaların geniş spektrini təqdim edir, lakin mükafatının miqdarı barədə təvazökarlıqla susur. Rəhbərliyin mükafatının məbləği hər biri düsturla hesablanan üç dəyişəndən ibarətdir.
MMC IC "QBiF" (QBF).İdarəetmə şirkətləri ənənəvi olaraq inkişaf edir ticarət strategiyaları IIS üçün. İnvestisiya hesabı çərçivəsində QBF bir neçə strateji istiqamət təklif edir: istiqraz strategiyası “Mənim Təhlükəsizim (IIS)”, səhmlərə investisiyaya əsaslanan strategiya, “Qızıl Nisbət (IIS)”, “Maksimum Qoruma (IIS)”. Həmçinin, fərdi investisiya hesabı çərçivəsində investor QBEF Asset Management-in rəhbərliyi altında “QBEF Eurobonds” və “QBEF Real Estate” pay fondlarını ala bilər. Nəzərə alın ki, IIS-də təklif olunan bütün strategiyalar adi broker hesabında da mövcuddur. Bununla belə, tariflərdə və şərtlərdə fərq göz qabağındadır. Adi bir brokerdə "Maksimum Qoruma" etibar idarəsi altında məhsula daxil olmaq üçün minimum hədd 1.000.000 rubl təşkil edir (fərdi investisiya sistemi üçün 300.000 rubla qarşı).
Buradakı “Maksimum Qoruma” məhsulunda menecerin mükafatı da iki hissədən ibarətdir, onlardan biri ikiqatdır: idarəetmə mükafatı 1,5%, müvəffəqiyyət mükafatı isə 10%.
Eyni məhsul üçün şərtləri müqayisə edərək, təcrübəsiz investorlar üçün nəzərdə tutulmuş şəxsi investisiya hesabının əhəmiyyətli üstünlüklərə malik olduğunu görə bilərsiniz.
MMC "BK "Finam Management" IIS-də mövcud olan 10 müxtəlif strategiya təklif edir, bu da əhəmiyyətli bir üstünlük təmin edir, çünki müştəri hər dəfə bir mənfəət əldə edərək nəticəni qeyd edə və daha uyğun məhsula keçə bilər.
Çox keçmədi, daha dəqiq desək, 2015-ci ildən ölkəmizdə fəaliyyətə başladı yeni sistem fiziki şəxslər üçün investisiyalar. Yeri gəlmişkən, bundan başlamağa dəyər şəxslər, əksər hallarda iştirak edə bilməz investisiya layihələri, daha dəqiq desək, onların əmanətlərini hara yatırmaq və onlardan mənfəət əldə etmək üçün çoxlu variantları yoxdur, adətən yalnız bank depozitləri diqqəti cəlb edir, lakin onların qazancı çox arzu edilir; Bununla belə, bir sıra suallara ardıcıllıqla cavab verəcəyik: IIS nədir və necə işləyir, üstünlükləri və mənfi cəhətləri.
Sadə sözlərlə IIS nədir
Bir çoxumuz maliyyə məsələlərindən uzağıq, lakin ölkəmizdə maliyyə savadlılığı minimuma endirilib, buna görə də həmvətənlərimizin öz əmanətləri olsa belə, onları necə düzgün, ən əsası isə sərfəli şəkildə yatırılacağını bilmirlər. . Burada fərdi investisiya hesabını ciddi şəkildə nəzərdən keçirməlisiniz. Bu nədir? Əslində, bu, bir şəxsin investisiya və ya idarəetmə şirkətlərində etibarlı idarəetmə müqaviləsi əsasında açılan aktivlərinin uçotu üçün şəxsi hesabından başqa bir şey deyil.
Ölkəmizdə sistem iqtisadi cəhətdən də çox keçməmiş, 2015-ci il yanvarın 1-də meydana çıxdı inkişaf etmiş ölkələr bir neçə ildir ki, uğurla fəaliyyət göstərir. İlk növbədə investisiya şirkətlərinin yaradılmasında məqsəd fiziki şəxslərin vəsaitlərini fond bazarına cəlb etməkdir. Eyni zamanda, potensial investorun marağı vergi güzəştlərinin verilməsi ilə gücləndirilir, lakin bu barədə bir az sonra danışacağıq.
Nəzərə alın ki, broker və idarəetmə şirkətlərinin fəaliyyəti tənzimlənir Federal Qanun"Qiymətli kağızlar bazarında."
Bu necə işləyir
İstənilən dövlətin iqtisadiyyatı istənilən mərhələdə inkişafa ehtiyac duyur, ona görə də investisiya cəlb etməyə çalışır. Əsasən, ölkədən investisiya cəlb etmək üçün qiymətli kağızların buraxılması və ya kredit verilməsi kimi alətlərdən istifadə edilir. Özəl investisiyalar da cəlbedici mexanizmdir əlavə pul iqtisadi inkişafda.
Ancaq yenə də fərdlər əvvəllər belə bir şeylə qarşılaşmayıblar maliyyə aləti, bir IIS kimi, buna görə də iş sxeminin özü bir çox sual doğurur. Birinci sual ondan ibarətdir ki, dövlət hansı faydanı alır? Cavab göz qabağındadır, bütün müəssisələrin maliyyəyə ehtiyacı var, bir qayda olaraq, bu, bank kreditləri hesabına yaranır, amma praktikada sxem belə görünür: əmanətçilər əmanətlərini banka aparır, bank bu vəsaitlərdən istifadə edərək kredit verir, sahibkar məcburdur qarşı kredit götürmək yüksək faiz. İnvestisiya hesabı açmaqla iqtisadi inkişaf üçün pul ucuzlaşır, yəni zəncirdə bank təşkilatının olmaması səbəbindən.
Lakin uzun illər ərzində məlum oldu ki, bizim həmvətənlərimiz, onların sayəsində maliyyə savadlılığı, niyə investisiya hesabı açdığını və bunun nə qədər təhlükəsiz olduğunu tam başa düşmürəm. Əslində, IIS təhlükəsizdir, müvafiq olaraq, bu aktivlərə tələbat olacaq və nəticədə bazar artımı olacaq; Ən azından, əhalidən investisiya cəlb etmək məqsədi belə idi, lakin yaxın gələcəkdə ölkə iqtisadiyyatının necə olacağı sualına heç bir ekspert dəqiq cavab verə bilməz.
IIS-in xüsusiyyətləri
İnvestisiya hesabının bəzi xüsusiyyətlərinə nəzər salaq:
- İnvestisiya hesabının əsas üstünlüyü ondan ibarətdir vergi güzəşti investisiya məbləğindən;
- Yalnız vergi ödəyiciləri, hüquqi və ya fiziki şəxslər hesab aça bilər - bu məcburi şərtdir;
- minimum məbləğ ilkin ödəniş qanunla məhdudlaşmır, lakin fərdi şərtlərİdarəetmə şirkəti bir il ərzində maksimum investisiya məbləğinin 400.000 rubldan çox olmamasını müəyyən edə bilər;
- Siz yalnız milli valyutada hesab aça bilərsiniz;
- fiziki şəxslər yalnız bir hesab aça bilər;
- minimum investisiya müddəti - 3 il;
- hesabda saxlanılan vəsait investorun ölümü halında varisə keçir.
Diqqət yetirin qanunvericilik səviyyəsi Minimum investisiya müddəti üç il müəyyən edilir, lakin praktikada investor müəyyən edilmiş müddətdən əvvəl vəsaiti geri ala bilər, lakin bu halda o, vergi endiriminin məbləğini büdcəyə qaytarmalı olacaq.
IIS növləri
Yalnız iki növ IIS var. Bunlardan birincisi passiv hesabdır, burada gəlirlilik qoyduğunuz vəsaitin 13%-ni təşkil edir. Gəlirliliyi hesablamaq asan olacaq, məsələn, investisiya hesabına 400.000 rubl qoymusunuzsa, onda sizin gəlirliliyiniz 52 min rubl olacaq. Məsələn, gələn il yenidən 400.000 rubl investisiya etsəniz, yenə 13% gəlir əldə edəcəksiniz. Başqa bir variantda, vergi endirimindən imtina edə və gəlir vergisi tutulmayan milli gəlir əldə edə bilərsiniz. Burada Federal ilə əlaqə saxlamalısınız vergi xidmətiödəniş almadığınızı göstərən arayış alın və brokerinizə verin.
Əlbəttə ki, ilk seçim investor üçün daha sərfəli olacaq, çünki onun pulu inertial hesabda yatmır, əksinə bəzi aktivlərə, məsələn, qiymətli kağızlara yatırılmalıdır və onlar da öz növbəsində sizə müəyyən bir gəlir gətirir. mənfəət, məsələn, ildə 10%, üstəgəl depozit etdiyiniz vəsaitdən 13% vergi bu məbləğə əlavə olunur. Beləliklə, hesablama aparsanız, illik mənfəətinizin 14,3%, yəni 13/3 + 10 = 14,3% olacağı ortaya çıxır.
Nəzərə alın ki, gəlirləriniz broker komissiyaları hesabına azalır, çünki idarəetmə və investisiya şirkətlərinin xidmətləri ödənişlidir, onlar adətən investisiyalarınızın müəyyən faizini təşkil edir.
Hesabı necə açmaq olar
Əslində, əgər siz rəsmi olaraq işləyirsinizsə və əmanət əmlakınız varsa, o zaman investisiya haqqında ciddi düşünməlisiniz, əgər düzgün yanaşma IIS-in gəlirliliyi 100% -ə çata bilər, lakin üç illik dövr başa çatdıqdan sonra. Bununla belə, investisiya və ya seçmək üçün necə bilmək lazımdır idarəetmə şirkəti, və hesabı necə düzgün açmaq olar. Şübhəsiz ki, bir broker və ya idarəetmə şirkəti seçməklə başlamalısınız, onların arasındakı fərq nədir:
- Əlaqə investisiya şirkəti, siz investisiya ilə birbaşa məşğul ola bilərsiniz öz vəsaitləri, yəni sizin adınızdan müəyyən aktivlərə pul yatıran vasitəçiyə sifariş verilir, belə şirkətlərə KIT Finance, BCS, FINAM daxildir.
- Pulunuzu necə yatıracağınıza idarəetmə şirkəti özü qərar verir, əlbəttə ki, sifarişinizlə. Yəni, siz əmanətlərinizi etibarlı idarəetmə üçün vasitəçilərə verirsiniz, lakin iştirakınız yalnız hansı aktivlərə investisiya etməli olduğunuzu və hansı riskləri daşımağa hazır olduğunuzu göstərə biləcəyinizlə məhdudlaşır, belə idarəetmə şirkətlərinə aşağıdakılar daxildir: Sberbank, Otkritie , VTB, sonra kommersiya bankının törəmə şirkətləri var.
- İndi fərdi investisiya hesabı açmaq üçün nə etmək lazımdır sualına qayıdaq, prosedur bir vasitəçi seçmək və onunla müqavilə bağlamaqdan başlamalıdır. Sonra, sənədləri toplamalı və Federal Vergi Xidməti ilə əlaqə saxlamalısınız, sizə lazım olacaq sənədlərdən: müqavilə, hesab açmaq üçün əmr, vergi endirimi üçün ərizə, pul köçürmələri üçün bank hesabı rekvizitləri.
IIS-də nə qədər qazana bilərsiniz?
IIS-də necə pul qazanmaq olar? Əslində, investorun özündən çox az şey asılıdır, çünki praktikada onun maliyyəsi vasitəçilər tərəfindən idarə olunur, əlbəttə ki, müqavilənin şərtlərinə görə, investor iştirak edə və investisiyanın məqsədəuyğunluğunu müəyyən edə bilər. daxil olan pul etimad idarəçiliyi. İnvestisiyaların gəlirliliyi bir çox amillərdən asılıdır, əgər siz birinci sistemi seçsəniz, yalnız hər il pul yatırsanız, dövlətdən ildə 13% məbləğində zəmanətli gəlir əldə edəcəksiniz.
İkinci sistemi seçsəniz, o zaman gəlir əldə edirsiniz və mənfəətdən gəlir vergisini ödəməkdən azad olursunuz. İkinci variantda gəliriniz yalnız investisiyanın məqsədəuyğunluğu ilə məhdudlaşır, yəni aktivlərin dəyəri artdıqca investisiya gəliriniz də artır. Ancaq burada bir şeyi nəzərə almaq lazımdır ən vacib detal, riskləriniz nə qədər yüksək olsa, gəlirlilik də bir o qədər çox olar. Və burada ya özünüzü seçmək imkanınız var, təbii ki, bir vasitəçinin köməyi ilə, yüksək gəlirli yüksək riskli layihələrə pul yatırın və ya seçim edin. minimum mənfəət risklərin olmadığı halda.
Nəzərə alın ki, bütün variantlarda mənfəət bank depozitindən daha çox olacaq, əgər onlar arasında seçim etsəniz.
Yaxşı və pis tərəfləri
IIS-in müsbət və mənfi cəhətləri var və eyni dərəcədə. Əlbəttə ki, investisiya hesabı açıb-açmayacağınıza əmin deyilsinizsə, bir mütəxəssislə məsləhətləşmək üçün bir broker və ya idarəetmə şirkəti ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Düzdür, burada investisiya hesablarının daha çox üstünlüklərə sahib olmasından inciyəcəksiniz bank depoziti. Ancaq əslində hər şey o qədər də sadə deyil.
Nəzərə alın ki, əgər etibar etmirsinizsə uzunmüddətli investisiya, onda bank depozitini seçmək daha yaxşı ola bilər, çünki şərtlərə görə, investisiya hesablarına xidmət göstərilməsi minimum üç il müddətinə malikdir.
Bununla belə, fərdi investisiya hesabını hansı nüansların müşayiət etdiyini, müsbət və mənfi cəhətlərini nəzərdən keçirək. Üstünlüklərdən başlayaq:
- investor tərəfindən düzgün yanaşma ilə yüksək gəlirlilik;
- Hər hesabın doldurulması üçün 13% gəlir və bu artıq bank depozitindən çoxdur;
- Broker şirkəti ilə əlaqə saxlayarkən, birjadakı vəziyyətdən asılı olaraq öz qərarınızı verə bilərsiniz.
Dezavantajlar var, bunlara daxildir:
- minimum investisiya müddəti 3 ildir, əgər əmanətlərinizi əvvəllər idarə etsəniz, vergi ödənişlərini itirəcəksiniz;
- Siz hesabdan vəsaitin bir hissəsini çıxara bilməzsiniz;
- Vəsaitləri yatırarkən həmişə itki riski var;
- maksimum məbləğ ildə 400 mindən çox ola bilməz.
Qeyd edək ki, fərqli olaraq bank depozitləri IIS-də saxlanılan pul, dövlət proqramı sığortalı deyil.
Fərdi investisiya hesabının nə olduğunu ümumiləşdirsək, belə nəticəyə gələ bilərik ki, ilk növbədə, bu, investisiya qoymaq və əmanətlərinizi artırmaq üçün bir yoldur. Burada bir neçə xüsusiyyət və nüans və təbii ki, müəyyən risklər var. Hər halda, hər il yalnız daha çox idarəedici şirkətlər var və müvafiq olaraq, investisiya sistemi yaxşı işləyir və yeni müştərilər cəlb edir. Buna görə də, bu investisiya üsulu ilə maraqlanırsınızsa, o zaman hər hansı bir idarəetmə şirkəti ilə əlaqə saxlayın və bir mütəxəssislə məsləhətləşin.