Əhalinin maliyyəsi bölgü və yenidən bölüşdürmə xarakterlidir pul münasibətləri qorunub saxlanılması, ali alınması haqqında ictimai vəziyyət və ya onun məcburi şəkildə aşağı salınması, habelə ailənin və vətəndaşın həyat dövrlərinin cari və gələcək mərhələlərinin problemlərinin həlli. Eyni zamanda, fiziki şəxslər arasında əmlakın yenidən bölüşdürülməsi, onların büdcə ilə qarşılıqlı əlaqəsi, investisiya fəaliyyəti, girovda iştirak, sığorta, habelə şəxsi ehtiyacların ödənilməsi üçün ayrılan vəsaitlərin yenidən bölüşdürülməsi və s.

Dövlət maliyyəsi mərkəzləşdirilməmiş maliyyənin elementidir. Dövlət maliyyəsi vacibdir və əhəmiyyəti artır:

- cəmiyyətin sosial sabitliyini təmin etmək;

- cəmiyyətin sinfi strukturunu formalaşdırmaq;

– büdcənin doldurulması mənbəyi kimi (bütün dünyada payı gəlir vergisi ilə şəxslər);

- ölkə iqtisadiyyatının inkişafına investisiya mənbəyi kimi;

- maliyyə mənbəyi kimi daxili borc hökumətlər;

- formalaşdırmaq sığorta fondu sığortaçılar və s.

Vətəndaşların maliyyəsi, vətəndaşın həyatının müxtəlif dövrlərində gəlir əldə etmək imkanı, aktiv fəaliyyət dövründə iqtisadi nəticələrin təsadüfi xarakteri ilə ailə yaratmaq, uşaq böyütmək, təmin etmək zərurəti arasındakı ziddiyyətləri həll etmək üçün bir vasitə kimi obyektiv zəruridir. sabitlik və sosial vəziyyəti yaxşılaşdırmaq.

Vətəndaş böyümək, canlı fəaliyyət mərhələlərini keçir, daha sonra inkişaf edən illər gəlir. Vətəndaşlar ailələr yaradırlar. Marketinqdə ailənin aşağıdakı mərhələlərdən keçdiyi məlumdur: uşaqsız ailə; inkişafın ilk mərhələsində tam ailə (kiçik uşaqlar); inkişafın ikinci mərhələsində tam ailə (böyük uşaqlar); "boş yuva (1-ci mərhələ)" - uşaqları olmayan yaşlı həyat yoldaşları; "boş yuva (2-ci mərhələ)" - dul qalmış subay vətəndaşlar.

Həyatın hər mərhələsində vətəndaşın və ailənin gəlir əldə etmək üçün müxtəlif imkanları olur. Eyni zamanda, onların hər bir mərhələdə öz ehtiyacları olur, bu mərhələlərə uyğun gələn vəzifələri həll edir, ehtiyaclarını müxtəlif yollarla təmin edirlər. Vətəndaşın və insanın həyatın müxtəlif mərhələlərində məruz qaldığı risklər də müxtəlifdir. Odur ki, bu risklərin həyata keçirilməsi zamanı mümkün zərərlər xarakterinə və həcminə görə fərqlənir.

Əhalinin maliyyəsinin rolu ondan ibarətdir ki, onlar vətəndaşa gəlirlərinin təsadüfi dəyişməsi zamanı istehlakın sabitliyini təmin etməyə və müəyyən sosial təbəqəyə mənsubiyyətini qoruyub saxlamağa imkan verir.

Sosial sinif, üzvləri arasında oxşar dəyərlərin, maraqların və davranışların olması ilə xarakterizə olunan cəmiyyət daxilində nisbətən sabit insanlar qrupudur.

Əhalinin maliyyəsi mərkəzləşdirilmiş maliyyə (büdcələr və büdcədənkənar fondlar) və qeyri-mərkəzləşdirilmiş maliyyə - müxtəlif mülkiyyət formalı müəssisələr və maliyyə bazarı ilə qarşılıqlı əlaqədə olur.

Əhali öz əməyini, öz istehsalı olan mal və xidmətlərini dövlətə satır, vergilər, rüsumlar, sığorta haqları ödəyir. Dövlət ev təsərrüfatlarının büdcəsinin həcminə pul köçürmələrinin ödənilməsi, natura şəklində ictimai mallar və dövlət qiymətləri vasitəsilə təsir göstərir.

Hüquqi şəxslər ev təsərrüfatlarını haqqı ödənilən iş, mal və xidmətlər, kredit resursları, mənfəət, dividendlər, faizlər və müvafiq əmlaka malik olduqları halda icarəyə verirlər (şək. 4).

Büdcə vəsaitləri

düyü. 4. Dövlət maliyyəsinin maliyyə sistemində yeri:

1-vergilər, 2-köçürmələr, 3-kreditlər, 4-sığorta haqları, 5-sosial dəstək, 6-əmanət, 7-%, mənfəət, icarə haqqı, 8-əmək haqqı, 9-mal və xidmətlərin dəyəri, 10-məhsulun dəyəri əmək gücü

8.2. Əhalinin gəlirləri

Əhalinin gəlirləri - istehsal prosesində yaradılan və iqtisadiyyat üzvlərinin maddi və mənəvi tələbatlarının ödənilməsi üçün nəzərdə tutulan milli gəlirin bir hissəsidir.

Vətəndaşın gəliri müəyyən təbəqəyə mənsubiyyətindən, həyat tərzindən, sağlamlığından, əmək qabiliyyətindən, əmək bazarının şəraitindən, bazar imkan və təhlükələrindən, praktikada risklərdən və bəzi digər amillərdən asılıdır.

Pul gəlirləri təsnif edilir:

1. gəlir mənbəyindən asılı olaraq:

- muzdlu işçilərin əmək haqqı;

-dan gəlir sahibkarlıq fəaliyyəti;

- əmlakdan gəlir (dividendlər, qiymətli kağızlar və depozitlər üzrə faizlər, icarə haqqı, əmlakın satışından);

- dövlət sosial ödənişlər büdcədən və büdcədənkənar fondlardan (transfertlər);

– sığorta kompensasiyası və qeyriləri.

2. gəlirin vahidliyindən asılı olaraq:

– müntəzəm (əmək haqqı, kirayə haqqı və s.);

- dövri (qiymətli kağızlar, royalti və s. üzrə gəlirlər);

- təsadüfi və ya birdəfəlik (hədiyyələr, əmlakın satışından əldə edilən gəlir).

3. qəbzin etibarlılığından asılı olaraq:

- zəmanətli (dövlət pensiyaları, dövlət kreditləri üzrə gəlirlər);

– şərti təminatlı (əmək haqqı);

- zəmanətsiz (rüsumlar, komissiyalar).

Mütləq ölçülər nağd gəlirəhali, hesablanmışdır əmək haqqı və müvafiq illərin qiymətləri ilə (faktiki qiymətlərlə) ifadə edilən təyin olunmuş aylıq pensiyalar onların nominal göstəriciləri adlanır.

Əhalinin pul gəlirlərinin, hesablanmış əmək haqqının, təyin edilmiş aylıq pensiyaların real ölçüsü - əhalinin pul gəlirlərinin, hesablanmış əmək haqqının, təyin edilmiş aylıq pensiyaların nominal ölçüsü indekslərinin indeksə bölünməsi yolu ilə hesablanan nisbi göstəricilər. istehlak qiymətləri müvafiq müddət üçün.

Əhalinin pul gəlirlərinə sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan şəxslərin gəlirləri, işçilərin ödənilmiş əmək haqqı (vaxtı keçmiş borclar üzrə dəyişikliklər nəzərə alınmaqla hesablanmış əmək haqqı), pensiyalar, müavinətlər, təqaüdlər və digər sosial transfertlər, əmanətlər üzrə faizlər şəklində əmlakdan əldə edilən gəlirlər; qiymətli kağızlar, dividendlər və digər gəlirlər. Məcburi ödənişlər və ayırmalar çıxılmaqla pul gəliri əhalinin sərəncamında olan pul gəliridir.

Adambaşına düşən orta pul gəlirləri pul gəlirlərinin ümumi məbləğinin indiki əhalinin sayına bölünməsi yolu ilə hesablanır.

Dövr üzrə orta aylıq nominal hesablanmış əmək haqqı müəssisə və təşkilatlardan alınan məlumatlar əsasında işçilərin hesablanmış əmək haqqı fondu əsasında işçilərin orta sayına və dövr ərzindəki ayların sayına bölünərək hesablanır.

Təyin edilmiş aylıq pensiyaların orta məbləği hesabat ilinin sonuna təyin edilmiş aylıq pensiyaların ümumi məbləğinin sosial müdafiə orqanlarında qeydiyyatda olan pensiyaçıların müvafiq sayına bölünməsi yolu ilə müəyyən edilir.

İşçilərin əməyinin ödənilməsi hesabat dövründə görülən işə görə müəssisə tərəfindən işçiyə verilən pul və ya natura formasında verilən bütün mükafatların məbləği ilə müəyyən edilir. İşçilərin əməyinin ödənilməsi hesablanmış məbləğlər əsasında uçota alınır və ona sosial sığortaya faktiki ayırmalar (dövlət pensiya fonduna, məşğulluq fonduna, fonda ayırmalar) daxildir. sosial sığorta, icbari tibbi sığorta fondu), gəlir vergiləri və işçilər tərəfindən ödənilməli olan digər ödənişlər, hətta işəgötürənlər tərəfindən faktiki olaraq inzibati məqsədlər üçün və ya digər səbəblərdən tutulsa da və bilavasitə sosial sığorta orqanlarına ödənilir; vergi xidmətləri işçinin adından.

İşçilərin gizli əmək haqqı balans əsasında ev təsərrüfatlarının bütün ehtiyacları, o cümlədən onların maliyyə aktivlərinin artımı üçün məcmu xərcləri ilə rəsmi qeydə alınmış gəlirlər arasındakı fərq kimi müəyyən edilir.

Gizli əmək haqqının müəyyən edilməsi üçün hesablamalar sənaye, fəaliyyət növü və ərazi üzrə bölünmədən bütövlükdə iqtisadiyyat üzrə aparılır.

8.3. Əhali xərcləri

Əhalinin pul xərcləri - faktiki xərclər maddi və mənəvi sərvətlərin, o cümlədən istehlak xərcləri və istehlakla bilavasitə bağlı olmayan məsrəflərin əldə edilməsinə görə. Nağd pul xərcləri işçi qüvvəsinin təkrar istehsalında mühüm rol oynayır, mal və xidmətlər bazarının formalaşmasını və inkişafını təmin edir, Fond bazarı. Əhali sosial sahənin əsas istehlakçısıdır.

Əhalinin pul xərcləri və əmanətlərinə mal və xidmətlərin alınması xərcləri, icbari ödənişlər və müxtəlif ayırmalar (vergi və ödənişlər, sığorta ödənişləri, dövlət və kooperativ təşkilatlarına ayırmalar, kreditlər üzrə faizlər və s.), artım (azalma) daxildir. əmanətlərdə, qiymətli kağızlarda, kredit borcunun dəyişməsində, daşınmaz əmlakın alınmasında, alışda xarici valyuta.

əsas maliyyə fəaliyyəti vətəndaşların gəlirlərinin istehlak fondlarına, əmanətlərə, vergi ödəmələrinə və özünü sığortaya bölgüsü prosesidir.

İstehlak fondu ailənin şəxsi ehtiyaclarını ödəmək üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Yığım fondu gələcəkdə qiymətli sərvətlərin (torpaq, ev, nəqliyyat vasitələri) alınması və ya mənfəət üçün kapital kimi (ilkin kapitalın formalaşması üçün) istifadə ediləcək. kommersiya fəaliyyəti, investisiya qoymaqla kapitallaşma qiymətli kağızlar və bank depozitləri).

Yığım fondunu daşınmaz əmlak investisiya fondlarına, uzunmüddətli mallara, bank əmanət sertifikatlarına, qiymətli kağızlara, əmanət sığortasına bölmək olar.

Bu vəsait investisiyalardan dividendlər, əmanətlərin sığortası, girov, ianə, vərəsəlik, qonorar və qonorar və s. hesabına bərpa oluna bilər.Bundan əlavə, ahıllıqda istirahət, müalicə, layiqli həyatın təmin edilməsi üçün yığım fondunun yaradılması zərurəti yaranır.

Ev təsərrüfatlarının pul xərcləri aşağıdakılara bölünür:

1. qanunauyğunluq dərəcəsinə görə:

- daimi (yemək üçün);

– müntəzəm (paltar üçün);

- birdəfəlik (davamlı mallar).

2. ehtiyac dərəcəsinə görə:

- zəruri (prioritet) - yemək, geyim, müalicə üçün;

- arzu olunan (orta) - təhsil üçün;

- başqaları.

3. istifadə məqsədinə görə:

- istehlak xərcləri (mal və xidmətlərin alınması üçün);

– məcburi və könüllü ödənişlərin və töhfələrin ödənilməsi;

- əmanət və əmanətlər (depozitlərdə və qiymətli kağızlarda; xarici valyutanın alınması; əhalinin əlində pulun artması).

İstehlak xərcləri bütün xərclərin 3/4 hissəsini təşkil edir. Onların dəyəri pul gəlirlərinin həcmi, şəxsi və ailə ehtiyaclarının səviyyəsi, pərakəndə satış qiymətlərinin səviyyəsi ilə müəyyən edilir; iqlim-coğrafi həyat şəraiti və s.. Müəyyən sosial təbəqəyə mənsub olmaq fərdı bu sinfə xas olan həyat tərzi sürməyə məcbur edir. Dəyər ideyalarını və davranışlarını praktiki olaraq izləmək, maraqları və ehtiyacları ödəmək imkanını təmin etmək üçün müəyyən miqdarda pul gəliri lazımdır.

TO məcburi ödənişlər icra hakimiyyəti orqanları tərəfindən müxtəlif səviyyəli büdcələrə və qeyri-büdcə fondlarına tutulan vergilər, rüsumlar, rüsumlar, ayırmalar daxildir. Könüllü ödənişlər öz təşəbbüsü ilə həyata keçirilir sığorta təşkilatları, qeyri-dövlət pensiya fondları, xeyriyyə təşkilatları və s.

İstehlakın sabitliyi vətəndaş tərəfindən vəsait yaradılması ilə təmin edilir Pul və onların yenidən bölüşdürülməsi. Əlverişli illərdə yaranan izafi vəsaitlər bölüşdürülür və sonradan daha az əlverişli illərdə yenidən bölüşdürülməklə konkret investisiyalara yönəldilir. Bunda həyat sığortası, əmlak sığortası, məsuliyyət sığortası, kommersiya riskləri mühüm rol oynayır.

Eyni məqsədlər üçün bank depozitləri formasında pul əmanətləri yaradılır, pul və natura şəklində özünüsığorta fondları, qiymətli kağızlara, əntiq əşyalara, daşınmaz əmlaka və s. investisiyalardan istifadə olunur.

Gəlir, istehlak, yığım, investisiya fəaliyyəti vergi sisteminə malik vətəndaşlar (fiziki şəxslər).

Əhalinin maliyyəsi nəzəriyyəsinin inkişafına böyük töhfə ( şəxsi maliyyə) 1985-ci ildə iqtisadiyyat üzrə Nobel mükafatı laureatı Franko Modilliani tərəfindən hazırlanmışdır. O, əmanətlərin həyat dövrü ilə bağlı bir fərziyyə irəli sürdü ki, bu fərziyyəyə əsasən, hər bir vətəndaş gec-tez əmək qabiliyyətli yaşdan çıxacaq, gəliri azalacaq və o, əmanətlərindən əvvəlki həyat səviyyəsini saxlamaq üçün istifadə etməyə məcbur olacaq. Buna görə də, biz aktiv həyat müddətində artıq məşğul ola bilməyəcəyimiz dövr üçün aktivlər yığmalıyıq əmək fəaliyyəti. İdeal modelde həyat dövrüəmanət aktivləri sahibinin ömrünün başa çatması ilə eyni vaxtda tükənir. Müasir qənaət nəzəriyyəsinin çox hissəsi məhz bu sadə ifadəyə əsaslanır.

Giriş

2. Əmanətlər: mahiyyəti, növləri və əsas amilləri. Münasibət
əmanət və istehlak və onların milli gəlirə təsiri
3. Rusiya iqtisadiyyatında əmanət və istehlakın xüsusiyyətləri
Nəticə
Ədəbiyyat

Giriş

Keynsçiliyin əsas prinsipi iqtisadi nəzəriyyə hansı inqilab etdi iqtisadiyyat 1930-cu illərin ortalarında. və makroiqtisadiyyatın inkişafına təkan vermiş, makroiqtisadi tarazlıq anlayışıdır. Əsas makro məsələ iqtisadi təhlil C.Keyns planlaşdırılan xərclər və arasındakı əlaqəni nəzərdən keçirdi milli məhsul. İstehlakçıların, istehsalçıların və hökumətlərin bir-birindən ayrı formalaşan xərc planları iqtisadi sistemin iqtisadi sistemin istehsal edə bildiyi bütün mal və xidmətlərə kifayət qədər tələbat yaradacaqmı? tam zaman?
Bu suala bir tərəfdən klassik, eləcə də neoklassik nəzəriyyə, digər tərəfdən isə Keynsçi nəzəriyyə fərqli cavablar verir.
İstehlakdakı tərəddüdlər iqtisadiyyatda tsiklik dalğalanmaların ən mühüm səbəbləridir, ona görə də istehlakçı tələbi nəzəriyyələrinin təhlili makroiqtisadiyyatın qanunauyğunluqlarını öyrənməyə çox kömək edir. İstehlakın milli gəlirə necə təsir etdiyini, əmanətlərin və investisiyaların bir-biri ilə necə qarşılıqlı əlaqədə olduğunu, onların milli gəlirlə əlaqəsinin nə olduğunu öyrənməyə imkan verir. 1
C.M.Keyns tərəfindən hazırlanmış istehlakçı davranışı nəzəriyyəsi iqtisadi təhlilin ən mühüm aləti kimi makroiqtisadi nəzəriyyədə aparıcı mövqe tutur.
Bu işin məqsədi məcmu tələbin tərkib hissələrini - istehlak və yığımları öyrənmək, habelə onların milli gəlirə təsirini nəzərdən keçirməkdir.
İşdə bu məqsədə nail olmaq üçün aşağıdakı vəzifələri həll etmək lazımdır: 1) istehlak xərclərinin mahiyyətini və onları müəyyən edən amilləri müəyyən etmək; 2) yığımların mahiyyətini təhlil edir, istehlak və yığımların milli gəlirin həcminə təsirini nəzərdən keçirir; 3) Rusiya iqtisadiyyatında əmanət və istehlakın xüsusiyyətlərini təhlil edin.

1. İstehlak xərcləri və onu müəyyən edən amillər

Əhalinin müxtəlif qrupları üzrə xərclərin strukturu müxtəlifdir. Ərzaq xərclərinin nisbəti ən aşağı gəlirləri olanlar üçün daha yüksəkdir (50-dən 100% -ə qədər), zənginlər üçün ən aşağı (20%).
IN həqiqi həyat pullarını eyni şəkildə xərcləyəcək fərdlər və ya ailələr yoxdur, buna görə də iqtisadi nəzəriyyədə keyfiyyət davranış modeli adlanan model istifadə olunur - bu, müxtəlif gəlir səviyyələri olan insanların orta xərcləmə modelidir. ailə büdcələri ilə bağlı tədqiqatların əsası. Bu modellər alman statistik Ernst Engelin (1821-1896) şərəfinə Engel qanunları adlanır.
İstehlakın təkrar istehsal prosesinin bir mərhələsi kimi mahiyyəti insanların maddi və mənəvi tələbatlarını ödəmək üçün əhalinin istehlak mallarından fərdi və birgə istifadəsindədir.
İstehlakı məcmu tələbin elementi kimi nəzərdən keçirərkən söhbət ev təsərrüfatlarının əmtəə və xidmətlərin alınması üzrə xərclərindən gedir. Cari dövrdə istehlak xərclərinin formalaşmasının dəyişməsi amilləri haqqında daha ətraflı olaraq, istehlakçıların dövrlərarası seçim problemi kimi şərh olunur. Ev təsərrüfatları bu gün istehlak etmək və ya gələcəkdə istehlakı artırmaq arasında seçim edirlər. Amma gələcəkdə istehlakın artırılması imkanı indiki dövrdəki qənaətdən asılıdır. Buradan belə çıxır ki, qənaət təxirə salınmış istehlakdır. Eyni zamanda, cari dövrdə əldə edilmiş əmanətlər cari istehlakdan çıxılmadan başqa bir şey deyil, çünki əmanətlər sərəncamda olan gəlirin istehlak üçün istifadə olunmayan hissəsidir. Başqa sözlə, şəxsiyyət doğrudur: burada Y ev təsərrüfatlarının sərəncamında olan gəlirdir (milli gəlir minus xalis vergilər). Əmanətlərin ikili roluna görə (əlavə gələcək istehlak mənbəyi və cari istehlakdan çıxılma kimi) makro səviyyədə istehlakçı seçimi problemi birdəfəlik gəlirin istehlak və yığım üçün bölüşdürülməsi problemi kimi meydana çıxır.
Makroiqtisadi baxımdan, istehlakçıların seçiminə hansı amillərin həlledici təsir göstərdiyi məsələsi xüsusi əhəmiyyət kəsb edir, yəni. istehlak və yığım funksiyalarını müəyyən edir. Klassik iqtisadçılar hesab edirdilər ki, qənaət etmək niyyətində olan heç bir ağlabatan şəxs əmanətlərdən ona faiz gətirəcək şəkildə (bank depozitləri, səhmlər və ya istiqrazlar almaqla) istifadə edə bilsə, onu pul şəklində saxlamaz. Real faiz dərəcəsi nə qədər yüksək olarsa, insanların qənaət etmək üçün stimulları da bir o qədər çox olur və əksinə, bu faiz azaldıqca insanların əmanətlərə marağı azalır. Bundan belə nəticəyə gəldilər ki, yığım real faiz dərəcəsinin artan funksiyasıdır. İstehlak və yığımlar birdəfəlik gəlirə bərabər olduğundan, real faiz dərəcəsi yüksəldikdə istehlak azalacaq, real faiz dərəcəsi aşağı düşdükdə isə yüksələcək. Başqa sözlə, klassiklərə görə istehlak real faiz dərəcəsinin azalan funksiyasıdır.
Con M. Keyns klassik doktrinanın bu müddəasına qarşı çıxdı. O, iddia edirdi ki, real faiz dərəcəsi ev təsərrüfatlarının istehlakçı seçiminin həyata keçirilməsində həlledici rol oynamır, çünki insanlar üçün cari istehlak həmişə uzaq gələcəkdə istehlakdan daha üstündür. Cari istehlak üçün dövrlərarası üstünlük faiz dərəcəsinin istehlakçı seçiminə təsirini ləğv edir.
Keyns belə bir fərziyyə irəli sürdü ki, istehlak səviyyəsini müəyyən edən əsas amil ev təsərrüfatlarının cari gəlirləridir. "Mövcudluğuna yalnız aprior mülahizələrdən deyil, insan təbiəti haqqında biliklərimizə əsaslanan, həm də keçmiş təcrübənin ətraflı öyrənilməsi əsasında tam əmin ola biləcəyimiz əsas psixoloji qanun" deyə yazdı. odur ki, insanlar, bir qayda olaraq, gəlir artdıqca istehlaklarını artırmağa meyllidirlər, lakin gəlirlərin artması ilə eyni dərəcədə deyil.
Bu əsasda o, istehlakı cari ev təsərrüfatlarının gəlirlərinin artan funksiyası hesab edirdi: С = Y
Gəlirlə yanaşı, istehlaka həm obyektiv, həm də subyektiv bir çox digər amillər təsir göstərir. İstehlakın əsas obyektiv amillərinə qiymətlərin səviyyəsi, istehlakçıların mülkiyyəti, real faiz dərəcəsi, istehlakçı borcunun səviyyəsi, istehlakçıların vergitutma səviyyəsi daxildir. Subyektiv amillərə marjinal istehlak meyli və istehlakçıların qiymət səviyyələrində gələcək dəyişikliklərlə bağlı gözləntiləri, pul gəlirləri, vergilər, malların mövcudluğu və s. Keyns istehlak funksiyasını qurarkən bütün bu amillərin qiymətlərinin sabit olduğu qəbul edilir. Və onların dəyişiklikləri istehlak funksiyasında yerdəyişmə kimi şərh olunur.
Bütün bu amillər arasında vacibdir Bu var marjinal meyl istehlak və istifadədə olan gəlir arasında kəmiyyət əlaqəsini quran parametr olan istehlaka.
İstehlak üçün marjinal meyl (C) ev təsərrüfatlarının əlavə birdəfəlik gəlirlərinin hər bir vahidinin nə qədər hissəsini istehlakı artırmaq üçün istifadə etdiyini göstərir. Kəmiyyətcə, istehlakın dəyişməsi ilə ona səbəb olan sərəncamda olan gəlirin dəyişməsi arasındakı nisbət kimi ölçülür:
Əldə olan hər bir əlavə gəlir vahidi ev təsərrüfatları tərəfindən istehlak və yığım arasında bölüşdürüldüyünə görə, istehlaka marjinal meylin kəmiyyət dəyəri 0-dan I arasında dəyişir: 0< С < I.
C - O olarsa, onda bütün gəlir artımı qənaətə yönəldilir. Əgər C = 1 olarsa, onda bütün gəlir artımı istehlak edilir.
Eynilə, istehlaka marjinal meyl qənaətə marjinal meyl kimi müəyyən edilə bilər. Qənaət etmək üçün marjinal meyl hər bir əlavə gəlir vahidinin əmanətlərin artırılmasına yönələn hissəsidir. Kəmiyyətcə, əmanətlərdəki dəyişikliyin onu müəyyən edən sərəncamda olan gəlirdəki dəyişikliyə nisbəti kimi hesablanır:
Asanlıqla görmək olar ki, bərabərlikdən (2) belə nəticə çıxır ki, istehlaka marjinal meyllə qənaətə marjinal meylin cəmi birə bərabərdir: C + S = 1.
Keynsin kəşf etdiyi “əsas psixoloji qanuna” uyğun gələn istehlak funksiyasını riyazi olaraq belə yazmaq olar:
burada C0 muxtar (yəni cari istifadə edilə bilən gəlirdən asılı olmayaraq) istehlakın dəyəridir. İstehlak funksiyası ilə birbaşa əks olunmayan istehlak amilləri ilə müəyyən edilir. Cari gəlir 0-dırsa, istehlak yığılmış əmlakın (1 səhm, istiqraz, uzunmüddətli mallar, zinət əşyaları, daşınmaz əmlak və s. satışı) azaldılması yolu ilə həyata keçirilir.
İstehlak xərcləri (C) ilk növbədə birdəfəlik şəxsi gəlir səviyyəsindən asılıdır. Gəlir (Y) ilə istehlak (C) arasındakı əlaqə istehlak funksiyası adlanır. İstehlak funksiyası istehlak və gəlir arasında birbaşa əlaqəni göstərir. Şəkil 1-də istehlak funksiyasının qrafiki göstərilir. İstehlak əyrisi (düz xətt) mənşədən başlamır. Bu, ona görə baş verir ki, insanlar gəlir almağı dayandırdıqdan sonra mal və xidmətlərin alınmasını dərhal dayandırmırlar (yığılmış əmanətlərdən istifadə edirlər və ya borc götürürlər və s.).
Buna görə də gəlir səviyyəsindən asılı olmayan müəyyən bir istehlak səviyyəsi var - avtonom istehlak.
Beləliklə, istehlak funksiyası - C - iki komponentdən ibarətdir: avtonom istehlak - C0 - və induksiya edilmiş (yəni gəlirin Y səviyyəsindən asılı olaraq) istehlak - MPC * Y:
C \u003d C0 + MPC * Y,
burada MPC - marjinal istehlak meyli - istehlakın artdığı (C) gəlir artımının payını (Y) təmsil edir: MPC =
düyü. 1
C C = C0 + MPC * Y

XANIM< 450
С0(
0 Y
Şəkil 1-də istehlak qrafiki (C) göstərilir, C əyrisinin mailliyi istehlaka marjinal meyli xarakterizə edir.
Orta istehlak meyli, APC, istehlakın gəlirdəki payıdır:
ARS=.
Şəkil 1-dən göründüyü kimi, gəlir (Y) artdıqca, istehlaka marjinal meyl (MPC) dəyişməz qalır, orta istehlak meyli (APC) azalır.
Gələcəkdə təhlili sadələşdirmək üçün biz bütün istehlak xərclərini (C) induksiya edilmiş hesab edəcəyik, çünki istehlakın əsas xarakteristikası istehlaka marjinal meyldir (MPC)

2. Əmanətlər: mahiyyəti, növləri və əsas amilləri. Əmanət və istehlak arasında əlaqə və onların milli gəlirin həcminə təsiri

Hal-hazırda rus ədəbiyyatında və praktikasında əmanətin yaxşı qurulmuş konsepsiyası yoxdur. Gündəlik mənada “əmanət” anlayışı əhalinin gələcək üçün ayırdığı vəsaitlərə aid edilir.Dövlət Statistika Komitəsi əmanətləri əhalinin gəlirləri ilə cari xərcləri arasındakı fərq kimi şərh edir, yəni. təhlil edilən dövrdə istehlak edilməmiş pul məbləği.Əmanətin tərifinə bu cür yanaşma sadələşdirilmiş hesab edilə bilər, çünki o, arifmetik fərqin hesablanmasına qədər azaldılır və prosesdə nəzərə alınmır. təsərrüfat subyekti qənaət.
Müasir iqtisadi nəzəriyyədə əmanətlərə bir neçə tərif verilir. Birincisi, qənaət dedikdə, bir insanın indiki zamanda istehlak etmək əvəzinə gələcəkdə istehlak edəcəyi gəlir hissəsi başa düşülür. İkincisi, qənaət təsərrüfat subyektinin indiki zamanda istehlak etmək əvəzinə gələcəkdə istehlak edəcəyi gəlirin bir hissəsi kimi başa düşülür. İqtisadi subyektlərin üç növünü ayırd etmək olar: əhali, korporasiyalar və dövlət. Müvafiq olaraq, əmanətlərin üç növü var: əhalinin əmanətləri, korporativ sektorun əmanətləri, dövlətin əmanətləri.
Əmanət vergilərdən sonra qalan gəlirin istehlak edilməyən hissəsi kimi də müəyyən edilə bilər. Yəni, qənaət cari il üçün gəlirin vergi kimi ödənilməyən və ya istehlak mallarının alınmasına xərclənməyən, lakin bank hesabları sığortaya, istiqrazlara, səhmlərə və s maliyyə aktivləri.
Keynsin 30-cu illərdə irəli sürdüyü mütləq gəlir nəzəriyyəsi əmanətlərlə gəlir arasında xətti əlaqənin olduğunu bildirir və aşağıdakı kimi ifadə edilir:
S = a + sY , burada S - qənaət, Y - cari birdəfəlik gəlir, a - sabit, s - qənaətə marjinal meyl. Bu nəzəriyyəyə görə, gəlirlərin artdığı ölkələrdə yığım əmsalı (ÜDM-ə nisbətdə qənaət) yüksəlməlidir.
Qənaət xüsusiyyəti. qənaət etməyə marjinal meyl. Ev təsərrüfatlarının sərəncamında olan şəxsi gəlirlərinin (Y) nə qədər hissəsinin istehlaka xərcləmək barədə qərarı, gəlirin qalan hissəsinin qənaət edilməsi deməkdir (faiz ödənişlərini nəzərə almırıq, ona görə də Y = C + S). Şəkil 2-də S qənaət funksiyası (MPS yamacı ilə düz xətt) göstərilir.

MPS
0 Y
MPS - qənaət etməyə marjinal meyl, əmanətlərin artdığı gəlir artımının nisbətidir:
MPS =.
Y \u003d C + S-dən bəri
MPC + MPS = 1, C və S əyrilərinin yamaclarının cəmi 450-dir.
Əmanət (S) Keynsçi təhlildə çox mühüm rol oynayır, lakin yadda saxlamaq lazımdır ki, qənaət NNP-yə daxil deyil və buna görə də məcmu tələbin bir hissəsi deyil.
Bütün əmanət nəzəriyyələri əhalinin gəlir səviyyəsini müəyyən edən amil kimi qəbul edir. Lakin gəlir əmanətlərə təsir edən yeganə amil deyil. Digər amillər struktur və səviyyədir maraq dərəcəsi , əhalinin yaş strukturu, şəhər və kənd əhalisinin nisbəti. Əmanətlərin səviyyəsinin bu amillərdən asılılığının xarakteri əmanət motivlərini təhlil etsək daha aydın olar. Hal-hazırda əhalinin əmanət etməsində ən çox yayılmış dörd motiv var: 1) qocalığın təmin edilməsi; 2) ehtiyat; 3) vəsiyyət məqsədilə əmanət; 4) təxirə salınmış tələb. qənaət üçün. Həyat dövrü nəzəriyyəsinin əsasını məhz o qoyur. Əmanətlərin və istehlakın zamanla bölüşdürülməsi müxtəlif amillərdən asılıdır, bunlardan ən vacibləri bazar faiz dərəcəsi, fərdin riskə meyllilik dərəcəsi, müxtəlif dövrlərdə gəlirin fərdi faydalılıq miqyası və kapitalın səmərəliliyidir. bazar. Bundan əlavə, gözlənilən ömür uzunluğu və təqaüdə çıxma vaxtı da qənaət qərarına təsir göstərir. Ehtiyatlı qənaət fərdin əldə etdiyi gəlirin miqdarı və ölümünün dəqiq tarixi ilə bağlı qeyri-müəyyənlik hissi ilə əlaqələndirilir. İnsan hansı müddətə güvənəcəyini dəqiq bilmədiyi üçün müəyyən bir "əmanət ehtiyatı" yaradır, çünki ölüm zamanı "istifadə olunmamış ehtiyatın" olması onun üçün "aşmaq"dan daha üstündür. belə bir an əvvəl qənaət. Nəticə olaraq, tədqiqatların göstərdiyi kimi, əmanətlərin səviyyəsinə təkcə gəlirin gözlənilən müvəqqəti bölgüsü deyil, həm də onların mütləq ölçüsü də təsir göstərir: fiziki şəxsin gəlir səviyyəsi nə qədər yüksəkdirsə, əmanətlərin “normal”dən artıq olması da bir o qədər çox olur. " səviyyəsi, gəlir əldə edildiyi zaman sərvət yığılmasının artmasına səbəb olur. pensiya və buna görə də qocalıqda istehlakın artması. ABŞ, Böyük Britaniya və digər ölkələrdə aparılan tədqiqatlar göstərdi ki, həyat dövrü modeli müşahidə olunan hadisələrə, yəni əhalinin pensiyaya çıxdıqdan sonra da qənaət etməyə davam etməsi faktına uyğun gəlmir. Qismən bu ziddiyyət başqa bir motivlə, yəni sərvətin sonrakı nəsillərə ötürülməsi üçün toplamaq ehtiyacı ilə izah oluna bilər. Hesab edilir ki, bu motiv yalnız iqtisadi ekspansiya dövründə (əhalinin artması, əmək məhsuldarlığının artması və ya hər ikisi hesabına) milli yığım səviyyəsinin artmasına səbəb ola bilər. Statik iqtisadiyyatda vəsiyyət məqsədilə əmanətlərin artırılması əmanətlərin milli artımına səbəb olmayacaq: müəyyən resursların bir nəsildən digərinə ötürülməsi bu resursların ümumi həcmini dəyişməyəcək. Şəxsi qənaət üçün xüsusi motiv böyük xərclər (ev, avtomobil almaq, təhsil haqqını ödəmək və s.) etmək üçün zəruri olan məbləğin yığılmasıdır - sözdə azalmış tələb. Bu məqsədlər üçün əmanətlərin toplanması müvəqqəti xarakter daşıyır və gəlir əldə etmə anlarının və onların istehlakının sinxronlaşdırılması ehtiyacı ilə əlaqələndirilir. Alternativ yol istehlakın gəlirin yaradılması ilə sinxronlaşdırılmasıdır istehlak krediti, ilk növbədə xərclər, sonra isə gəlirdən müvafiq ayırmalar edilir. Böyük xərclərin (əmanət və ya istehlak krediti) maliyyələşdirilməsi yolunun seçilməsi bir çox amillərdən asılıdır, bunlar arasında əsas olanlar inkişaf etmiş kapital bazarının olması və gələcək gəlirin əldə edilməsinin qeyri-müəyyənliyidir. Əgər əmanət amillərini nəzərə alsaq, onda ev təsərrüfatlarında əmanətlərin həcmini müəyyən edən əsas amil vergilərdən sonrakı gəlir səviyyəsidir.
Amma tələbin təhlilində olduğu kimi, yığım nəzəriyyəsində də gəlirlə bağlı olmayan amillər var: sərvət; qiymət səviyyəsi; gözləntilər; istehlak borcu; vergitutma. Sərvət amili onunla səciyyələnir ki, ev təsərrüfatlarında əmanətlərin məbləği nə qədər çox olarsa, hər hansı gəlir səviyyəsində əmanətlərin məbləği bir o qədər aşağı olur. Sərvət kimi başa düşülür Daşınmaz əmlak və ev təsərrüfatına məxsus maliyyə aktivləri. Ev təsərrüfatları sərvət toplamaq üçün istehlakdan çəkinərək qənaət edir. Üstəlik, əhali nə qədər çox sərvət toplayırsa, onun qənaət etmək həvəsi bir o qədər zəifləyir. Ev təsərrüfatlarının sərvətinin miqdarı ildən-ilə az dəyişir və buna görə də əmanətlərin kəmiyyət xüsusiyyətlərində ciddi dalğalanmalara səbəb olmur. Əmtəə və xidmətlərin qiymət səviyyəsinin artması və ya azalması da son nəticədə əmanətlərin həcminə təsir göstərir. Yəni qiymət səviyyəsinin dəyişməsi müəyyən növ dəyərlərin real dəyərini (alıcılıq qabiliyyətini) dəyişir. Bu fərziyyəni aşağıdakı nəticə ilə də əsaslandırmaq olar: real məsrəf maddi resurslar, nominal dəyəri pulla ifadə olunan qiymət səviyyəsinin dəyişməsi ilə tərs mütənasib olacaqdır. Bu, əmanət nəzəriyyəsinin sərvət effekti və ya real pul qalıqlarının təsiri ilə əlaqəsini əks etdirir. Lakin əmanət nəzəriyyəsini təhlil edərkən iqtisadiyyatda qiymət səviyyəsinin dəyişməz olduğu (vergilərdən sonra nominal deyil, real gəlir nəzərə alınır) fərziyyəsi qəbul edilir. Əhalinin mal və xidmət bazarlarında gələcək vəziyyətlə bağlı gözləntiləri də əhəmiyyətli amildir, çünki onlar cari xərclər və qənaət. Daha yüksək qiymət gözləntiləri və malların qıtlığı qənaətin azalmasına səbəb olur, çünki istehlakçıların yüksək qiymətləri ödəməkdən yayınması təbiidir. Əksinə, gözlənilən qiymət enişi və əmtəə təklifinin artması istehlakçıları öz əmanətlərini artırmağa vadar edir.İstehlak borcunun səviyyəsinin dəyişməsi ev təsərrüfatlarını cari gəlirlərini ya istehlaka, ya da yığımlara yönəltməyə vadar edir. Əgər ev təsərrüfatlarının borcu əhəmiyyətli həddə çatıbsa, o zaman istehlakçılar öz yığımlarının səviyyəsini azaldacaqlar. Əksinə, istehlak borcu nisbətən aşağı olarsa, ev təsərrüfatlarının əmanətləri arta bilər. Vergitutmada dəyişikliklər həm də əmanətlərin səviyyəsinin dəyişməsinə səbəb olur, çünki vergilər qismən istehlakdan, qismən isə yığımlardan ödənilir. Odur ki, vergilərin artırılması əmanətlərin səviyyəsinin azalmasına səbəb olacaq. Əksinə, vergilərin azaldılmasından əldə edilən gəlirlərin payı qismən əhalinin əmanətlərinə gedəcək və bununla da əmanətlərin artımına səbəb olacaq. ümumi səviyyə qənaət.
İstehlak və qənaətin birdəfəlik gəlirlə necə əlaqəli olması Keynsçi istehsal və məşğulluq nəzəriyyəsi bütövlükdə kifayət qədər mürəkkəbdir və çoxlu amilləri və şəraiti nəzərə alır. Onun hərtərəfli öyrənilməsi iqtisadi hazırlığın daha yüksək mərhələsinin vəzifəsidir. Bununla belə, daha sadə bir model var ki, bəzi sadələşdirmələrlə (sabit qiymətlər, əmək haqqı, faiz dərəcələri, sıfır amortizasiya, sıfır) dolayı vergilər biznes üçün, yəni ÜDM \u003d NNP \u003d ND (Məcmu istehsalın (gəlir) həcmini ifadə etmək üçün biz Y simvolundan istifadə edirik.) və s.), yenə də məcmu tələb və gəlir arasındakı əlaqəni göstərməyə, təhlil etməyə imkan verir. istehlak, əmanət və investisiya funksiyaları, çarpan və sürətləndiricinin təsirlərini nəzərə almaq və s.
Məcmu xərclər (Keyns modelinin təqdimatında istifadə olunan terminologiya ilə bağlı qeyd-şərt qoyulmalıdır. Daha tez-tez real istehsal və gəlir arasındakı əlaqəni əks etdirən "məcmu xərclər" (AE - məcmu təcrübələr) terminindən istifadə olunacaq. Bunun əksinə olaraq , ənənəvi AS-AD modelindən yaranan “məcmu tələb” termini real istehsalla qiymət səviyyəsi arasındakı əlaqəni vurğulayır.) Keynsçi modeldə gəlir və xərclərin tarazlığı, ümumiyyətlə, dörd yerə bölünür. komponentlər (maddələr): istehlak, investisiya, dövlət xərcləri və xalis ixrac. Bununla belə, ilk iki komponent ən əhəmiyyətlidir. Beləliklə, istehlak ümumi xərclərin ümumi məbləğinin 2/3 hissəsinə qədərdir. İstehlak, əvvəlki fəsildə qeyd olunduğu kimi, həm də milli gəlirdən istifadənin iki əsas istiqamətindən (digəri qənaətdir) biridir. (Fərdi ailə səviyyəsində - birdəfəlik gəlir). Əmanətlərin payının artması istehlakın payının adekvat azalması deməkdir və əksinə.
Öz növbəsində, bu iki kəmiyyət gəlirin ölçüsündən asılıdır (milli və ya birdəfəlik - təhlil səviyyəsindən asılı olaraq).
İstehlakın gəlirə nisbəti üstünlük təşkil edəni əks etdirir Bu anəhalinin istehlaka orta meyli:

burada C istehlak və Y milli və ya sərəncamda olan gəlirdir.
Edilən əmanətlərin məbləğinin gəlir məbləğinə nisbəti qənaət etməyə orta meyli göstərir:

burada S qənaət məbləğidir.
Deməli, klassik məktəbin nümayəndələrindən fərqli olaraq C.M.Keyns əmanəti faiz dərəcəsinin (r) deyil, gəlirin miqdarının funksiyası hesab edirdi: S = S (Y).
Eynilə, istehlak gəlirin funksiyasıdır: C = C(Y). Keynsin "Əsas Psixoloji Qanun" adlanan qanununa görə, "İnsanlar bir qayda olaraq gəlir artdıqca öz istehlaklarını artırmağa meyllidirlər, lakin gəlirlərin artması ilə eyni dərəcədə deyil". Bu o deməkdir ki, gəlir artdıqca istehlaka meyl azalır, qənaətə meyl isə artır. Bu prosesi xarakterizə etmək üçün marjinal istehlak meyli (MPC) və qənaətə marjinal meyl (MPS) hesablanır:

Aydındır ki, həm MPC, həm də MPS hər biri birdən az olacaq və MPC + MPS = 1 olacaq.
Bununla belə, sual yaranır ki, sıfır cari gəlirdə istehlak nə qədər olacaq? Əlbəttə, sıfır deyil. Cari gəlir olmadıqda (və ya mövcud olsa da, lakin kifayət qədər olmasa da) istehlakçılar “borca girmək” və ya əvvəllər yığılmış aktivləri satmaqla (“mənfi qənaət”) yaşayacaqlar.
Bu vəziyyətdə istehlak bəzən cari gəlirdən müstəqilliyini vurğulamaq üçün muxtar adlanır. İstehlak funksiyası belə görünəcək:
Düstur. burada c muxtar istehlak, MPC istehlaka marjinal meyl, Y isə gəlirdir.
İstehlak C və əmanət S funksiyalarının qrafikləri müsbət mailliyə malikdir ki, bu da bu göstəricilərin gəlirin ölçüsündən birbaşa asılılığını əks etdirir. Hər bir nöqtədə C və S əyrilərinin mailliyi həmin nöqtəyə olan tangensin yamacının tangensi ilə müəyyən edilir. Üstəlik, iqtisadi mənada yamacın tangensi istehlak və ya qənaət üçün marjinal meyli təmsil edir. Eyni zamanda, MPS-in azalan xarakteri C əyrisinin azalan meylini müəyyən edir və MPS-nin artan xarakteri S əyrisinin daha dik yüksəlişini müəyyən edir.eyni gəlirin bir hissəsi, qənaətin olması təəccüblü görünmür. cədvəl əslində istehlak əyrisinin “güzgü şəklidir”. Yuxarıdakı köməkçi 45 dərəcə xətti, istehlakın hər hansı bir səviyyədə (və ya borcun olmaması, əmanətin olmaması, “sıfır qənaət xətti” də adlandırılan) birdəfəlik (və ya milli) gəlirə tam uyğun gəldiyi hipotetik vəziyyəti əks etdirir. O, təhlilə A. Hansen və P. Samuelson tərəfindən daxil edilmişdir. Bu xətt ilə istehlak funksiyası əyrisinin kəsişməsinə “Keyns xaçı” deyilir.
Gəlir Ye-dən az olduqda (E kəsişmə nöqtəsinin solunda), istehlak birdəfəlik gəliri üstələyir. Aşağı qrafikdə bu, “mənfi qənaət” vəziyyətinə uyğundur. (Yc-dən az gəliri olan ailələr yaşayır, buna "borclu" deyilir) E kəsişmə nöqtəsi istehlakın gəlirə, əmanətlərin isə sıfıra bərabər olduğu halda istehlak funksiyasının yeganə (digər şeylər dəyişməz) dəyərini müəyyən edir.
Gəlir Ye-dən çox olduqda (E nöqtəsinin sağında), istehlak cari gəlirdən az olur. Ailələrin (və bütövlükdə əhalinin) gəlirlərinin bir hissəsini saxlamaq imkanı var (aşağı qrafik).
Bütün ailələrin istehlak və əmanət cədvəllərini ümumiləşdirərək nəzəri olaraq milli istehlak və milli yığım cədvəllərini əldə etmək olar. (Praktikada onlar daha asan qurulsa da). Milli istehlak qrafiki milli gəlirin (istehsalın) hər bir mümkün səviyyəsində məcmu istehlak tələbinin ölçüsünü göstərir. Eyni şeyi milli əmanət cədvəli haqqında da demək olar.
Gəlir miqdarından asılı olaraq istehlak və ya yığım məbləğinin dəyişməsi C və ya S əyrisi üzrə hərəkət etmək deməkdir.Lakin gəlirin miqdarından başqa onlara təsir edən başqa amillər də var. Onların dəyişməsi C və ya S əyrilərinin yuxarı və ya aşağı sürüşməsinə səbəb olacaq.
Adətən aşağıdakı amillər var:
sərvət səviyyəsi. Ailə səviyyəsində o, bütün yığılmış aktivlər, o cümlədən nağd pul yığımı, qiymətli kağızlar, daşınmaz əmlak, uzun müddət istifadə olunan mallar və s., borclar çıxılmaqla müəyyən edilir. Hesab edilir ki, ailələr nə qədər zəngin olarsa, bir o qədər çox istehlak edər və cari gəlirin hər bir mümkün səviyyəsində bir o qədər az qənaət edərlər. Müvafiq olaraq, C əyrisi yuxarı qalxır (C1), S əyrisi isə aşağı düşür (S1).
Gözləntilər. Cari istehlak xərcləri və əmanətlərinin səviyyəsinə qərar verərkən ailələr mal və xidmətlərin qiymətlərinin artması, gələcək gəlirlər və bazarın doyması ilə bağlı gözləntilərini nəzərə alırlar. Əgər onlar, məsələn, yaxın gələcəkdə əmtəə kəsirinin yaranacağını (və ya artacağını) qabaqcadan görsələr, o zaman cari dövrdə onlar açıq şəkildə qənaətləri azaldacaqlar (S sətri - aşağı) və istehlakı artıracaqlar (C sətri - yuxarı).
Qiymət səviyyəsi. Qiymət səviyyəsinin artması əhalinin real istehlak imkanlarını azaldır və yığılmış sərvətin müəyyən hissəsini (ilk növbədə maliyyə) dəyərsizləşdirir. Və əksinə. Təsvir edilən fenomen "sərvət effekti" və ya başqa bir şəkildə - "pul balansı effekti" adlanır.
Kredit borcu. Əgər əvvəlki dövrdə istehlakçıların kredit borcu artıbsa, o zaman cari istehlak xərclərində azalma gözləmək tamamilə məntiqli olardı və əksinə.
Vergitutma. Vergilərin sayının və dərəcələrinin artması həm istehlakın, həm də yığımların azalmasına səbəb olur. Muxtar vergilərin dəyişdirilməsi (daxil edilməsi) zamanı (yəni cari gəlir səviyyəsindən asılı olmayaraq) C və S sətirlərinin əvvəlki mövqelərinə nisbətən yerdəyişməsi paralel olacaqdır. Mənfəət vergisi dərəcələri dəyişdikdə C və S əyrilərinin mailliyi dəyişdiyi üçün yerdəyişmə paralel olmayacaq.
İstehlak və əmanət səviyyəsinə təsir edə biləcək kifayət qədər çox sayda amillər varsa, müxtəlif məktəblərin iqtisadçıları C və S cədvəllərinin nisbi sabitliyini bildirirlər.Bu, çox vaxt gəlirlə əlaqəli olmayan amillərin hərəkət etməsi ilə izah olunur. müxtəlif istiqamətlərdə, bir-birini tarazlayır

3. Əmanət və istehlakın xüsusiyyətləri Rusiya iqtisadiyyatı
Ən vacib komponent sistemli böhran Bazar dəyişiklikləri dövründə Rusiya iqtisadiyyatı dərin investisiya böhranı idi. Onun əsas təzahürləri bunlardır: investisiya həcmlərinin əhəmiyyətli dərəcədə azalması, ümumi investisiya potensialının azalması, funksional, sektoral və regional struktur investisiyalar, investisiyalardan istifadənin səmərəliliyinin azalması, ortaya çıxan spekulyativ xarakter maliyyə bazarları. İnvestisiyaların azalmasının həcmi misilsizdir: 1999-cu ildə investisiya 1990-cı il səviyyəsinin cəmi 22%-ni təşkil etmişdir.6
İnvestisiya böhranı bir çox səbəblərdən qaynaqlanırdı ki, bunlardan ən mühümlərindən biri ümumi milli əmanətlərin azalması idi.
Qənaət, ölkənin sərəncamında olan milli gəlirin cəmiyyətin son istehlakının (əhali, ictimai) ödənilməsinə sərf edilməyən hissəsidir. büdcə müəssisələri və ev təsərrüfatına xidmət göstərən qeyri-kommersiya təşkilatları). Sərfəli gəlir milli gəlirin əmək haqqı və mənfəəti ödəmək üçün ilkin bölgüsü və sonradan ilkin gəlirin yenidən bölüşdürülməsi nəticəsində formalaşır. dövlət büdcəsi və maliyyə sisteminin digər hissələri.
Əhalinin pul gəlirləri və xərcləri balansında əmanətlər onun məxaric hissəsinin göstəriciləri ilə - əmanət və kommersiya banklarına qoyulan depozitlərə görə alınan pul gəlirlərinin istifadəsi, səhmlərin və digər qiymətli kağızların alınması, xarici valyutanın alınması və fiziki şəxslərdən rubl nağd pul artımı. Formalaşma aşağıdakılarla müəyyən edilir: istehsalın funksiyası kimi gəlirin ümumi səviyyəsi; istehlakdan asılı olaraq istehlak xərclərinin dəyəri və xərclərin həcmi kapital qoyuluşları investisiya funksiyası kimi.
İnvestisiya ÜDM və məcmu tələbin ən dinamik komponentidir. Tənəzzül zamanı və ya ondan dərhal əvvəl investisiyanın ÜDM-dəki payı və onun artım tempi adətən aşağı düşür. İqtisadiyyatın bərpası və bərpası ilk növbədə əsas kapitala investisiya qoyuluşunun artması (çox vaxt onu ötməsi) ilə müşayiət olunur. ÜDM-in digər, ən böyük komponentində - son istehlakda dəyişikliklər daha ləng gedir. İnvestisiya xərclərindən fərqli olaraq, o, ÜDM-də dalğalanmaları əsasən sabitləşdirir.
Eyni zamanda, investisiya xərclərinin uzunmüddətli dinamikası nöqteyi-nəzərindən son istehlakın ÜDM-də xüsusi çəkisi mühüm əhəmiyyət kəsb edir ki, bu da artımda tələb məhdudiyyətlərini və müvafiq olaraq iqtisadiyyatın investisiya ehtiyacını formalaşdırır. Rusiya iqtisadiyyatında bu (həmçinin ümumi əsas kapitalın formalaşmasının payı) son illərdə əvvəlki ilə müqayisədə aşağı olmuşdur. inkişaf etmiş ölkələr və yüksək inkişaf edən ölkələr, xalis ixracın payı isə ÜDM Rusiyaön sırada idi.
Gözə çarpan yaxşılaşma iqtisadi göstəricilər Son illərdə iqtisadçılar və siyasətçilər adətən rublun devalvasiyasını və neftin yüksək qiymətlərini izah edirlər. Bu, prinsipcə doğrudur: təkan həqiqətən də müstəsna adlandırıla bilən hallar tərəfindən verilmişdir - 1998-ci ilin sonu - 1999-cu ilin əvvəlində rublun sürətlə ucuzlaşması (bir neçə ay ərzində üç-dörd dəfə) və qiymətin təxminən üç dəfə artması. 1999-2000-ci illərdə dünya neft qiymətləri. Eyni zamanda, son illərdə hətta rus dilində də bunu inkar etmək olmaz iqtisadi sistem müsbət dəyişikliklər olmuşdur.
Beləliklə, ixrac-əmtəə sektoruna investisiyaların artımı ilə əlaqədardır kəskin artım xammalın dünya qiymətinin qalxması nəticəsində əldə edilən gəlir tədricən ondan kənara çıxmış və əsasən daxili bazar üçün fəaliyyət göstərən bir sıra sənaye sahələrini əhatə etmişdir. İqtisadi dinamikada artan rolu həm ev təsərrüfatlarının gəlirlərinin artımı, həm də real sektorda investisiya aktivliyi ilə dəstəklənən daxili tələbatın genişlənməsi oynamağa başlayır. Üstəlik, əhalinin şəxsi istehlakının artması bu gün istehsalın artımının əsas amilinə çevrilib.
2006-cı ilin əvvəlində istehlak tələbinin ödənilməsinin artımının xüsusiyyəti real pul gəlirlərinin, real əmək haqqının, artımın mütənasib dinamikası olmuşdur. pərakəndə və pullu xidmətlərdir ki, bu da əmanətlərin istehlak məqsədləri üçün zəif istifadəsini göstərə bilər (2005-ci ilin əvvəlindən fərqli olaraq, istehlakın artımı əhalinin sərəncamında olan real pul gəlirlərinin 1,9% azalması ilə müşayiət olunurdu).
2007-ci ilin birinci yarısında əhalinin ümumi pul gəlirləri 9,1 trilyon rubl təşkil edib ki, bu da 2006-cı ilin yanvar-iyun ayları ilə müqayisədə 20,1% çoxdur. Xərclər bir qədər yavaş (19%) artaraq 8,9 trilyon rubl təşkil edib. Məhz bu göstəricilər Rusiyada davam edən istehlak bumunu təsvir edir - ev təsərrüfatlarının xərclərinin strukturu nisbətən yavaş dəyişir. Əgər 2006-cı ilin birinci yarısında pul gəlirlərinin 70,6 faizini istehlak xərcləri, 53,6 faizini isə əmtəələrin alınmasına yönəldilmiş xərclər təşkil edirdisə, 2007-ci ilin birinci yarısında müvafiq göstəricilər 71,9 faiz və 54,6 faiz təşkil edir. Pərakəndə ticarətin artım templəri hələ də yüksəkdir, 2007-ci ilin birinci yarısında onun dövriyyəsi (inflyasiya nəzərə alınmaqla) 14,2% artmışdır ki, bu da əhalinin sərəncamında olan real gəlirlərin artımından (11,2%) bir qədər yüksəkdir.

Nəticə

Deməli, istehlak və yığım birlikdə əhalinin vergilərdən sonrakı gəlirlərini təşkil edir.
İstehlak insanların maddi və mənəvi ehtiyaclarını ödəmək üçün istifadə olunan maddi nemətlərin və xidmətlərin əldə edilməsinə sərf olunan pul məbləğidir.
Əmanət gəlirin istehlak edilməyən, cari istehsal dəyəri ilə istifadə olunmayan hissəsidir və istehlakçı ehtiyacları, toplanır.
Əmanət və istehlak gəlirin tərkib hissəsi kimi bir-biri ilə əlaqəli iki kateqoriya olsa da, buna baxmayaraq, onlar arasında keyfiyyət fərqləri var. Birincisi, istehlak əhalinin cari tələbatının, yaxud ehtiyaclarının ödənilməsinə yönəldilir, yığım isə cari istehlakı azaltmaqla gələcək istehlakı artırmağa yönəlir. İkincisi, əgər istehlak bütün ailələrdə mövcuddursa, o zaman yığımları yalnız gəlirləri orta səviyyədən yuxarı olan ailələr edir. Üçüncüsü, qənaət sıfıra bərabər ola bilər və ya əhəmiyyətli bir məbləğə çata bilər, yəni. onların rəqslərinin amplitudası çox genişdir.
Keynsin "Əsas Psixoloji Qanun" adlanan qanununa görə, "İnsanlar bir qayda olaraq gəlir artdıqca öz istehlaklarını artırmağa meyllidirlər, lakin gəlirlərin artması ilə eyni dərəcədə deyil". Bu prosesi xarakterizə etmək üçün marjinal istehlak meyli (MPC) və qənaətə marjinal meyl (MPS) hesablanır.
Bu göstəricilər ailələrin əlavə gəlir vahidinin nə qədər istehlak etdiyi və nə qədər qənaət etdiyi barədə fikir verir.
İstehlak və yığımların milli gəlir səviyyəsinə təsirini təhlil etmək üçün C.Keyns anlayışları təqdim edir
Milli gəlirin səviyyəsini və dinamikasını və onun bölgüsünü müəyyən edən amillər - Keynsçilik nəzəriyyəsi üçün makroiqtisadiyyatın mərkəzi problemi Keynsçilik bu amilləri effektiv tələbin formalaşması şəraitində həyata keçirmə nöqteyi-nəzərindən nəzərdən keçirir. Bununla əlaqədar olaraq o, öz səylərini məcmu tələbin əsas komponentlərinin öyrənilməsinə, yəni. istehlak və yığımlar, eləcə də bütövlükdə tələbin bu komponentlərinin hərəkətinin asılı olduğu amillər. Məcmu tələbdə istehlak (C) ən əhəmiyyətli hissədir, Rusiyada təxminən 50% və ABŞ-da təxminən 67% təşkil edən ÜDM-in bir elementidir. Əmtəə bazarında ev təsərrüfatlarının xərclərinin ümumi həcmində C elementinin payı daha yüksəkdir. Bu xərclərin istehlak xərclərinə daxil edilməyən yeganə komponenti mənzil tikintisi xərcləridir.
İstehlak və əmanətlərin dəyərləri nisbətən sabitdir, bir şərtlə ki, dövlət onları dəyişdirmək üçün xüsusi tədbirlər görməsin, o cümlədən vergi sistemi vasitəsilə. Bu dəyərlərin sabitliyi ev təsərrüfatlarının “istehlak” və ya “qənaət etmək” qərarlarına müvafiq ənənələrin təsiri ilə bağlıdır. Bundan əlavə, qeyri-gəlir amilləri müxtəlifdir və onlarda dəyişikliklər çox vaxt qarşılıqlı balanslaşdırılmışdır.

Ədəbiyyat

Dərsliklər, monoqrafiyalar, elmi məqalələr topluları
1. Agapova T. A., Seregina S. F. Makroiqtisadiyyat. - M .: "Delo və Xidmət" nəşriyyatı, 2001.
2. Zhuravleva G.P. İqtisadiyyat. - M .: Hüquqşünas, 2004.
3. Igonina LL Investments. - M.: İqtisadçı, 2004.
4. Keyns JM Məşğulluq, faiz və pulun ümumi nəzəriyyəsi. – M.: Tərəqqi, 1978.
5. Kiseleva E. A. Makroiqtisadiyyat. – M.: EKSMO, 2005.
6. İqtisadiyyat nəzəriyyəsi kursu / Ed. Chepurina M. N., Kiseleva E. A. - Kirov: ASA nəşriyyatı, 1997.
7. Lisin V. Makroiqtisadi nəzəriyyə və siyasət iqtisadi artım. - M.: İqtisadiyyat, 2004.
8. McConnell K. R., Brew S. A. Economics. – M.: İnfra-M, 2003.
9. Makroiqtisadiyyat. Nəzəriyyə və rus təcrübəsi / Altında. red. Gryaznova A. G., Dumnoy N. N. - M .: KNORUS, 2004.
10. 2005-ci ildə Rusiya iqtisadiyyatı. Trendlər və perspektivlər / Ed. Gaidar E., Sinelnikova-Muryleva S., Glavatskoy N. - M .: IET, 2006.
11. İqtisadiyyat / Ed. Bulatova A.S. - M .: İqtisadçı, 2005.
12. İqtisadi nəzəriyyə / Ed. Nikolaeva I.P. - M .: Prospekt, 2001.
13. İqtisadiyyat nəzəriyyəsi (siyasi iqtisad) / Ümumilikdə. red. Vidyapina V.I., Zhuravleva G.P. - M.: INFRA-M, 2005.
Jurnal və qəzetlərdən məqalələr
14. Arend R. Rusiyada böhrandan sonrakı iqtisadi artımın mənbələri // İqtisadiyyat sualları, 2005, No 1.
15. Bulatov A. S. Rusiya qlobal investisiya prosesində // İqtisadiyyatın sualları, 2004, № 1.
16. Lisin V. Rusiya iqtisadiyyatında investisiya prosesləri // İqtisadiyyatın sualları, 2004, № 6.
17. Plışevski B. Milli gəlirin bölgüsü və istifadəsi // Statistikanın sualları, 2005, No 2.
18. Plışevski B. İslahat dövrünün Rusiya iqtisadiyyatına qənaət və investisiyalar // The Economist, 2003, No 2.

1. Əhalinin xalq təsərrüfatında xərcləri: konsepsiya və təsir edən amillər

Əhalinin gəliri dedikdə müəyyən müddət ərzində alınan və ya istehsal olunan pul və maddi nemətlərin miqdarı başa düşülür. Gəlirlərin rolu onunla müəyyən edilir ki, əhalinin istehlak səviyyəsi birbaşa gəlir səviyyəsindən asılıdır.

Əhalinin pul gəlirlərinə işçilərin əməyinin ödənilməsi, sahibkarlıq fəaliyyətindən əldə edilən gəlirlər, pensiyalar, təqaüdlər, müxtəlif müavinətlər, əmlakdan əldə edilən gəlirlər, əmanətlər üzrə faizlər, dividendlər, icarə haqqı, satışdan əldə olunan məbləğlər şəklində bütün pul daxilolmaları daxildir. qiymətli kağızların, daşınmaz əmlakın, məhsulların Kənd təsərrüfatı, müxtəlif məhsullar, tərəfə göstərilən müxtəlif xidmətlərdən əldə edilən gəlirlər və s.

Cəmiyyət üzvlərinin gəlir səviyyəsi onların rifahının ən mühüm göstəricisidir, çünki o, fərdin maddi və mənəvi həyatının imkanlarını müəyyən edir: istirahət, təhsil, sağlamlığın qorunması, əsas tələbatların ödənilməsi.

Əhalinin gəlirlərinin səviyyəsini və dinamikasını qiymətləndirmək üçün nominal, sərəncamda olan və real gəlir göstəricilərindən istifadə olunur.

Nominal gəlir (Nİ) əhalinin pul gəlirlərinin, hesablanmış əmək haqqının və təyin olunmuş aylıq pensiyaların müvafiq illərin qiymətlərində (faktiki qiymətlərlə) ifadə olunan mütləq məbləğidir. Bunlar nominal gəlir rəqəmləridir.

Birdəfəlik gəlir (DI) şəxsi istehlak və şəxsi qənaət üçün istifadə edilə bilən gəlirdir. Əldə edilə bilən gəlir vergilərin və məcburi ödənişlərin məbləği ilə nominal gəlirdən azdır, yəni. Bunlar istehlak və yığım üçün istifadə olunan vəsaitlərdir. Sərfəli gəlirin dinamikasını ölçmək üçün qiymət indeksi nəzərə alınmaqla hesablanan “real istifadə olunan gəlir” göstəricisindən istifadə olunur.

Real gəlir (RI) - müəyyən müddət ərzində əldə edilə bilən gəlirlə alına bilən mal və xidmətlərin miqdarını təmsil edir, yəni. qiymət səviyyəsindəki dəyişikliklərə uyğunlaşdırılmışdır.

Əhalinin gəlirləri - istehsal prosesində yaradılmış və əhalinin maddi və mənəvi tələbatının ödənilməsi üçün nəzərdə tutulmuş milli gəlirin bir hissəsidir.

IN müasir şərait Rusiyada əhalinin müəyyən qruplarının gəlirliliyinin azalması səbəbindən real xərclərin azalması müşahidə olunur. Bu, digər amillərlə yanaşı, cəmiyyətdə keyfiyyət dəyişikliklərinə gətirib çıxarır: əhalinin sağlamlığının pisləşməsi, gözlənilən ömür uzunluğunun azalması, doğum səviyyəsinin aşağı düşməsi.

Əhalinin pul xərclərini müxtəlif meyarlara görə təsnif etmək olar:

1) qanunauyğunluq dərəcəsinə görə:

Sabit xərclər (yemək, kommunal xidmətlər və s.);

Daimi xərclər (paltar, nəqliyyat və s.);

Birdəfəlik xərclər (müalicə, uzunmüddətli mallar üçün).

2) ehtiyac dərəcəsinə görə:

Yemək, geyim, dərman üçün prioritet (zəruri) xərclər;

İkinci dərəcəli (arzu olunan) xərclər (təhsil, sığorta haqları və s. üçün);

Digər xərclər (digər);

3) istifadə məqsədinə görə:

İstehlak xərcləri (malların alınması və xidmətlərin ödənilməsi üçün);

Məcburi ödənişlərin və müxtəlif məcburi töhfələrin ödənilməsi;

Depozitlərdə və qiymətli kağızlarda əmanətlər və əmanətlər;

Xarici valyutanın alınması;

Əhalinin əlində pulun artması.

Ev təsərrüfatlarının xərcləri müxtəlif meyarlara görə qruplaşdırıla bilər:

1) Malların alınması və xidmətlərin ödənilməsi - əsas olan istehlak xərcləri bütün pul xərclərinin dörddə üçünü təşkil edir. Onların dəyəri bu gün kifayət qədər böyük olmayan pul gəlirlərinin miqdarı ilə bağlıdır; zəruri şəxsi və ailə ehtiyaclarının ödənilməsi, pərakəndə satış qiymətlərinin səviyyəsi, yaşayışın iqlim və coğrafi şəraiti və digər amillər.

Əhalinin xərclərinin strukturu göstərir ki, ərzaq xərcləri üstünlük təşkil edir. Şəhərdə bu nisbət daha yüksəkdir. Kənd yerlərində ev təsərrüfatlarının demək olar ki, üçdə biri öz yaşayışını təsərrüfatçılıq hesabına təmin edir. Qeyri-sənaye malları (geyim, ayaqqabı, mebel, məişət texnikası) şəhərdə demək olar ki, 1/3, kənd yerlərində isə yalnız beşdə birini təşkil edir.

Xidmətlərə çəkilən xərclərin payı durmadan artır. Şəhərdə ailələrin mənzil xərcləri xüsusilə artıb, kommunal xidmətlər, dərmanlar, eləcə də səyahət üçün ictimai nəqliyyat. Ayrı-ayrı növlər xidmətlər o qədər bahalaşıb ki, onlar sadəcə adi vətəndaşın büdcəsindən kənara çıxıblar (məsələn, paltar təmizləmək, ictimai camaşırxana və s.). Bununla belə, ailə xərclərinin artan hissəsini tutmağa başlayan pullu xidmətlərin (səhiyyə, təhsil) yeni növləri meydana çıxdı.

Ev təsərrüfatlarının kəmiyyət tərkibi də son istehlak xərclərinin strukturuna təsir göstərir. Bir nəfərdən ibarət ev təsərrüfatları daha sərfəli vəziyyətdədir. Ev təsərrüfatlarının sayı artdıqca vəziyyət daha da pisləşir. Onların qida payı azalıb və şəxsi məhsullardan təbii məhsulların payı artır yardımçı təsərrüfat və digər qəbzlərdən.

Ərzaq məhsullarına ümumi xərclərin azalması özünü ərzaq məhsullarının keyfiyyət tərkibində göstərir: meyvə, qənnadı məmulatları, ət və ət məhsullarının xüsusi çəkisi azalır, çörək və çörək məhsulları, kartof və tərəvəzin xüsusi çəkisi artır.

2) Məcburi və könüllü ödənişlər. Məcburi ödənişlərə icra hakimiyyəti orqanları tərəfindən büdcələrə tutulan vergilər, rüsumlar, rüsumlar, ayırmalar daxildir. müxtəlif səviyyələrdə və büdcədənkənar fondlar. Könüllü ödənişlər ev təsərrüfatlarının ayrı-ayrı üzvləri tərəfindən öz təşəbbüsü ilə müxtəlif risklərdən sığorta üçün sığorta təşkilatlarına, qeyri-dövlət pensiya fondlarına, xeyriyyə fondları və s.

3) Əhalinin əmanətləri və toplanması.

Bazara keçid və sahibkarlıq azadlığı xüsusi kateqoriyalı təsərrüfatlar üçün vəsait toplamaq, onları bahalı qiymətli əşyalar (torpaq, ev, nəqliyyat vasitələri) almaq və ya qiymətli kağızlara, bank depozitlərinə investisiya qoymaqla kapitallaşdırmaq üçün saxlamaq imkanı yaratdı.

Rusiyada əmanətlərin və əmanətlərin bölüşdürülməsi ev təsərrüfatları arasında son dərəcə qeyri-bərabərdir. Gəlirləri yaşayış minimumundan aşağı olan ailələrin heç bir əmanəti yoxdur, onların əsas vəzifəsi yaşamaqdır.

Banklarda toplanan pul əmanətləri və əmanətləri kredit münasibətlərinin genişlənməsi mənbəyi kimi çıxış edir. İstehlak krediti ev təsərrüfatları üzvlərinin pul gəlirlərini artırır və mal və xidmətlərə səmərəli tələbatın artmasına kömək edir. Yaşayış səviyyəsinin nisbətən aşağı olduğu və bank sisteminin kredit imkanlarının əlavə kapitala ehtiyacı olduğu Rusiya üçün istehlak krediti xüsusilə vacibdir.

Ruslar gəlirlərinin təxminən 80-82%-ni mal və xidmətlərin istehlakına, 8-9%-ni vergi və rüsumların ödənilməsinə, 10-12%-ni isə qənaət etməyə sərf edirlər.

Haqqında məlumat ailə xərcləri iqtisadiyyatdakı işlərin vəziyyətini qiymətləndirmək üçün çoxlu maraqlı məlumatlar verə bilər.

Bunu 19-cu əsrdə tapdılar. Alman statistik Ernst Engel. O, onun şərəfinə Engel qanunu kimi tanınan asılılığı araşdırdı və təsvir etdi, yəni. “Ailə gəlirlərinin artması ilə qida xərclərinin payı azalır, geyim, mənzil və kommunal xərclərin payı az dəyişir, mədəni və digər qeyri-maddi ehtiyacların ödənilməsi xərclərinin payı nəzərəçarpacaq dərəcədə artır”.

Bu qanunla təsvir olunan xərclərdə dəyişikliklərin məntiqi ondan ibarətdir ki, müxtəlif həyat malları insanlar üçün qeyri-bərabər faydalılığa malikdir və buna görə də onlara olan ehtiyaclar miqyasda əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir.

Bəşəriyyət öz qida ehtiyaclarını ən sürətli şəkildə ödəyir. Odur ki, gəlirlər artdıqda, ilk növbədə ərzaq məhsullarına xərclərin payı azalmağa başlayır. Sonra geyimə xərcləmə növbəsi gəlir, baxmayaraq ki, burada "doyma" prosesi daha yavaş gedir. Səbəb sadədir: bu cür ehtiyaclar daim dəb kimi güclü alət tərəfindən təmin edilir.

İnsanların ən çətini mənzil sahəsində ehtiyaclarını ödəməkdir. Cədvəldəki məlumatları təhlil edərkən. 13.2 asanlıqla görmək olar ki, ölkədə ərzaq və geyimin qiyməti nə qədər aşağı olarsa, mənzil qiymətlərinin payı bir o qədər yüksəkdir. Məsələ burasındadır ki, bu ölkələrdə mənzil daha bahadır, amma mənzilin keyfiyyəti və onun mövcudluğu daha yüksəkdir.

Bundan əlavə, mənzil avtomobillərlə yanaşı, “prestijli tələbat” əmtəəsidir. Buna görə də insanlar yalnız rahatlıq naminə deyil, həm də sosial mövqelərini vurğulamaq üçün rahat mənzilə sahib olmağa çalışırlar.

Müəssisə likvidliyinin təhlili

"Maria" MMC-nin nümunəsində bir müəssisənin likvidliyinin təhlili

Ən vacib meyarlardan biridir maliyyə vəziyyəti təşkilat onun ödəmə qabiliyyətidir. Tətbiq nəzəriyyəsi və praktikasında maliyyə təhlili Uzunmüddətli və cari ödəmə qabiliyyətini fərqləndirin.

“Yol Təmir Tikinti İdarəsi” Bələdiyyə Unitar Müəssisəsinin mənfəətinin formalaşması və istifadəsinin təhlili.

mənfəət ehtiyatı yol tikintisi Hazırda şəraitdə bazar iqtisadiyyatı daha çox ticarət müəssisələri var. Hər bir şirkət minimum xərclə mümkün qədər çox qazanc əldə etməyə çalışır.

Qlobal maliyyə nəticələrinin mənfi təsirinə baxmayaraq iqtisadi böhran, dövlət öz vətəndaşlarının sosial dəstəyindən əl çəkməyib ...

Gəlir, İstehlak və Qənaət: İnvestisiyaya və Makroiqtisadi Dinamikaya Təsir

üçün ən müasir milli iqtisadiyyat investisiya resursları problemi kifayət qədər kəskin və həlledilməzdir. Dövlət, bank ictimaiyyəti...

Ticarət müəssisələrinin müraciətləri üzrə xərclər

Ticarət müəssisələrində satış xərclərinin idarə edilməsi prosesi onların formalaşmasına təsir edən amillərin öyrənilməsi ilə bağlıdır. Bu amillər çox müxtəlifdir. Satış xərclərinin idarə edilməsi prosesində - onların təhlili ...

İqtisadiyyatda rəqabət mühiti

Rəqabət - oxşar məqsədlərə nail olmaqda firmalar arasında rəqabət, mənfəəti artırmaq üçün daha yaxşı nəticələr ...

Rəqabət mühiti və onun müəssisənin iqtisadiyyatına təsiri "Xlebozavod №1" ASC

Rəqabət bazarda sahibkarlar arasında əmtəə istehsalına xas olan mübarizədir sərfəli şərtlər məhsulların istehsalı və satışı, ən yüksək mənfəət əldə etmək üçün...

Rusiyanın əhalisi və əmək ehtiyatları

2013-cü il yanvarın 1-nə Rusiyada əhalinin orta sıxlığı 1 km2-ə təxminən 8,38 nəfər təşkil edir. Ölkə daxilində əhali qeyri-bərabər paylanır. Beləliklə, insanların təxminən 78% -i Avropa hissəsində və Uralda yaşayır. Bu sahə ümumi ərazinin 25,4%-ni təşkil edir...

Belarus Respublikasında əhalinin gəlirlərinin formalaşmasının xüsusiyyətləri

Gəlir məbləği bir çox müxtəlif amillərdən təsirlənir, çox vaxt çox yönlü təsir göstərir. Onların arasında: ictimai-siyasi ...

Məhsulların, işlərin, xidmətlərin satışından əldə edilən gəlirlərin miqdarına müəssisənin daxili mühitinin amilləri və müəssisənin fəaliyyətindən asılı olmayan xarici mühit amilləri təsir göstərir. Müəssisənin fəaliyyətindən asılı olaraq daxili mühitin amilləri: 1 ...

Müəssisənin gəlir və xərclərinin planlaşdırılması

Bazar iqtisadiyyatı şəraitində müəssisənin gəlirliliyinə müxtəlif amillər təsir göstərir. Fəaliyyət istiqamətindən asılı olaraq onları 2 qrupa bölmək olar: müsbət və mənfi ...

Bərabərsizlik problemləri. Belarusiya üçün Lorenz əyrisi

Əhalinin gəlirləri dedikdə bütün növ gəlirlərin cəmi başa düşülür pul forması və ya əmək haqqı olaraq alınan maddi nemətlər və ya xidmətlər şəklində ...

Yeni Rusiya iqtisadiyyatının inkişafı problemləri

IN müasir dünyaölkənin dünya birliyində tutduğu yeri, iqtisadiyyatının rəqabət qabiliyyəti əsasən informasiya və telekommunikasiya texnologiyalarına (bundan sonra İKT) əsaslanan iqtisadiyyatın yeni sahələrinin inkişaf səviyyəsi ilə müəyyən edilir. Ölkələr...

Tələbin miqyasına təsir edən amillər

Əhalinin istehlak mallarına olan tələbatı. Tələb istehlakçının bir sıra mümkün qiymətlərdən müəyyən bir qiymətə almaq istədiyi mal və ya xidmətlərin miqdarıdır. müəyyən dövr vaxt...

İqtisadi nəzəriyyə və riyazi modelləşdirmə

Gəlirin dəyişməsi nəticəsində istehlakın dəyişməsi istehlaka marjinal meyl adlanır, yəni istehlakda hər hansı dəyişikliyin gəlirin dəyişməsinə nisbəti istehlakın dəyişməsinə səbəb olur.

istehlak və qənaət. İstehlak və yığımların səviyyəsini və dinamikasını müəyyən edən amillər.

Ümumi istehlakəhalinin əmtəə və xidmətlərin alınmasına sərf etdiyi ümumi pul xərcləridir.

Kumulyativ Əmanətlər ev təsərrüfatlarının məcmu təxirə salınmış tələbi, gələcəkdə artırmaq üçün cari istehlakdan imtina edilməsidir.

İstehlak əsas komponentdirümumi xərclər.

şəxsi qənaət gəlirin vergilərdən sonra istehlak edilməyən hissəsi.

Minimum istehlak səviyyəsi həmişə mövcuddur.

Gəlirlərin istehlaka gedən payı deyilir istehlaka orta meyl, qənaət edilən gəlirin nisbəti, orta qənaət meyli.

Statistika göstərir ki, gəlir artdıqca orta istehlaka meyl azalır, yığımlara isə orta meyl artır.

Gəlirlərin dəyişməsi nəticəsində istehlakın dəyişməsinə deyilir istehlaka marjinal meyl, yəni istehlakda hər hansı dəyişikliyin istehlakın dəyişməsinə səbəb olan gəlir dəyişikliyinə nisbəti. Gəlirlərin dəyişməsi nəticəsində əmanətlərin məbləğinin dəyişməsi qənaətə marjinal meyl adlanır.

İstehlak və qənaət dinamikasını müəyyən edən amillər bunlardır:

Ev təsərrüfatlarının gəlirləri;
Onların topladıqları sərvət səviyyəsi;
İqtisadiyyatda qiymət səviyyəsi;
İstehlakçı borcunun məbləği;
Vergitutma səviyyəsi;
Ölkədə həyata keçirilən sosial siyasət;
Gələcək qazanclarla bağlı iqtisadi gözləntilər.

Bu amillər səbəb olur istehlak əyrisinin və qənaət əyrisinin dəyişməsinə. Əyrilərin mailliyi istehlak və qənaət üçün marjinal meyllə müəyyən edilir.

Ev təsərrüfatlarının qənaət motivləri bunlardır:

Fövqəladə hallardan sığorta;
bahalı malların alınması;
Yaşlılıqda təminat;
Gələcəkdə uşaqları təmin etmək.

Keynsçi iqtisadi nəzəriyyə şəxsi əmanətlərin əsas determinantıdır, vergilərdən sonra gəliri nəzərə alır. Birdəfəlik gəlir nə qədər çox olarsa, istehlak və yığım da bir o qədər çox olar.

Klassik iqtisadi nəzəriyyə əmanətlərin dinamikasında əsas amildir bazar faiz dərəcəsinin dinamikasını nəzərə alır. Faiz gəliri qənaət üçün bir növ mükafatdır. Bu mükafatın məbləği nə qədər çox olarsa, qənaət də bir o qədər çox olar.

İqtisadiyyatda dövlət tənzimlənməsi dövlət əmanətləri şəklindədir büdcə profisiti.

İnvestisiyaların dinamikasını müəyyən edən amillər bunlardır:

Real faiz dərəcəsi;
Ümumi gəlirin dinamikası;
Gözlənilən gəlir dərəcəsi;
Vergitutma səviyyəsi;
inflyasiya gözləntiləri;
İstehsal texnologiyasında dəyişikliklər və s.

Əsas olanlar ilk iki amil. Yuxarıda göstərilən amillərin investisiya tələbinin formalaşmasında rolundan asılı olaraq, sonuncu induksiya (törəmə) və avtonom bölünür.

İnduksiya edilmiş (törəmə, stimullaşdırılmış) investisiyalar Bunlar dəyəri ümumi gəlirdəki dalğalanmalardan asılı olan investisiyalardır.

Offline investisiya bunlar xarici amillərlə müəyyən edilən investisiyalardır, onların dəyəri milli gəlirdən asılı deyil. Bu investisiyalar yeni texnologiyanın tətbiqi və məhsulun keyfiyyətinin yaxşılaşdırılması üçün edilir.

Sizi maraqlandıra biləcək digər əsərlər kimi
3329.		Mühasibat uçotu üzrə mühazirələr	885 KB
	Giriş 1. Təşkilatın metodoloji əsasları mühasibat uçotu Mühasibat uçotu, onun növləri. Tənzimləyici tənzimləmə mühasibat uçotu. Mühasibat uçotu siyasəti müəssisələr. I. Mühasibat uçotu, onun növləri. Mühasibat uçotu üzrə...
3330.		Audit. Mühazirə qeydləri	363,5 KB
	“Audit” fənninin proqramı Fənni öyrənməkdə məqsəd tələbələrə audit üzrə əsas nəzəri bilik və praktiki bacarıqlar vermək, onlara audit texnikalarını praktikada metodik olaraq düzgün tətbiq etməyi öyrətmək,...
3331.		Özünüzü və biznesinizi qoruyun	1,53 MB
	Şəxsi mülkiyyət yaranandan bəri bəşəriyyətin bir hissəsi daim necə daha çox varlanmaq, digər hissəsi bu sərvəti birincidən necə götürmək ilə məşğul olub. Obrazlı desək, birinci iki arifmetik prinsiplə yaşayıb və yaşayır...
3332.		Tikinti maşınları. Ekskavatorlar və qüllə kranları	1.89 MB
	Üçün maşınlar torpaq işləri. Tək vedrəli ekskavatorlar. Hər hansı bir tikinti prosesi torpaq işləri ilə başlayır, yəni. qazma, daşıma və ya üzərinə yükləmə nəqliyyat vasitələri. Beləliklə, bazalar və ya f...
3333.		Təşkilat nəzəriyyəsi. Qısa mühazirələr kursu	596 KB
	Dərslikdə 080507 “Təşkilat menecmenti” ixtisası üzrə dövlət standartında nəzərdə tutulmuş kursun əsas mövzuları verilmişdir. Təqdim edildi xülasəöyrənilən kursun əsas sualları. Dərslik bir sistem əvvəlcədən verir ...
3334.		Qüsurlu bədən hissələri	106,5 KB
	Bədən hissələrinin qüsurları T-170 18-2-156 SB traktorunun sürət qutusunun (ötürücü qutusu) korpusu, kuzovu bərkitmək üçün dayaq, göstərici daxili NI 100-160, NI 18-50, mikrometr MK 175-2, MK 150-2 , MK 125-2 , MK 25-2, ədəd...
3335.		Vibro-qövs qaynağı üçün detalların yenidən kəşfi	1,11 MB
	Vibroark qaynaq üçün möhkəmləndirici hissələr Dəstdə üzlük quraşdırılması: dönmə verstatı, üzlük başlığı OKS 6569, xilasedici VDU-506, karbon qazı olan silindr, qızdırıcı, quruducu, reduktor, keruv idarəetmə paneli...
3336.		Millərin, dişli çarxların, podşipniklərin qüsurları	521 KB
	Qüsurlu millər, dişlilər, rulmanlar T-170 18-12-132 traktorunun sürət qutusunun ilk ara mili, mikrometrlər MK 75-2, MZ 75-2, diametri 6 mm olan rulonlar, əyilmiş kənarları olan rulonlar, M 52 X 2 yivli üzüklər. ..
3337.		Qaz-yarı yanacaqlı toz doldurma hissələrinin yenidən ixtirası	73,5 KB
	Prosesin mahiyyəti Toz aşqar materialı yarımyarım zonanın yaxınlığında nəqliyyat qazı ilə təmin edilir, burada əriyir və hissənin səthində yanan qazların bir jeti üzür.

İstənilən iqtisadiyyat pulu olanlardan ehtiyacı olanlara yenidən bölüşdürməlidir. İnkişaf etmiş ölkələrdə bu proses müasir bazar iqtisadiyyatı çərçivəsində baş verir. Lakin Rusiya iqtisadiyyatında 1992-ci ildən başlayan proseslər ənənəvi iqtisadi nəzəriyyələrdə nəzərdə tutulan proseslərə heç bir oxşarlığı yoxdur. Ona görə də yeni yanaşmalar axtarmaq lazımdır sistem təhlili iqtisadi mexanizmlər Rusiyada yeni iqtisadi sistemə keçid dövründə. Eyni zamanda, mövcud olanların müasirləşdirilməsi üçün tədbirlərin işlənib hazırlanmasına diqqət yetirilməlidir iqtisadi strukturlar konkret məsələlərə uyğunlaşdırılmalıdır.

Aparılmış kifayət qədər böyük tədqiqatlara baxmayaraq, iqtisadi nəzəriyyə həm fərdi amillərin şəxsi əmanətlərin yığılması prosesinə təsiri, həm də əhalinin əmanətləri ilə əhalinin əmanətlərinin nisbəti arasındakı əlaqəyə dair yekun fikir formalaşmamışdır. iqtisadi inkişaf. Ona görə də əhalinin əmanətlərinin ümumi konsepsiyasının formalaşdırılmasına əhəmiyyətli ehtiyac var.

İşin aktuallığı ondan ibarətdir ki, müasir rus iqtisadi ədəbiyyatında əhalinin investisiya potensialının aktivləşdirilməsi probleminə çox az diqqət yetirilir. kəmiyyət göstəricisiəhalinin faktiki əmanətləri. Ancaq bəzi baxışlar da var. Söhbət 1990-cı illərin ortalarında əhalinin maliyyə potensialının qiymətləndirilməsi və əmanətlərdən istifadə imkanlarının qiymətləndirilməsi üsullarından gedir. investisiya məqsədləri. Onlar ev təsərrüfatlarının əmanətlərinin tədqiqi üçün nəzəri əsaslardakı boşluğu doldurmağa qadirdir və bizə yeni əlavə tədqiqatların aparıla biləcəyi bütün sahələri müəyyən etməyə imkan verir.

Bu işin məqsədi istehlak və yığım problemlərini, onların əlaqəsini nəzərdən keçirməkdir indiki mərhələölkənin inkişafı.

Məqsədə çatmaq üçün aşağıdakı vəzifələri yerinə yetirməlisiniz:

1. İstehlak xərclərinin mahiyyətini müəyyənləşdirin və onları şərtləndirən amilləri sadalayın

2. Əmanət anlayışını müəyyənləşdirin, istehlak və yığım arasındakı əlaqəni təsvir edin.

3. Rusiya iqtisadiyyatında əmanət və istehlakın xüsusiyyətlərini xarakterizə etmək.

1. İstehlak xərcləri və onu müəyyən edən amillər

İstehlak, ehtiyacları ödəmək üçün malların, malların, xidmətlərin istifadəsidir. İstehlak çoxalma prosesinin son mərhələsidir, onun digər fazaları - istehsal, paylama, mübadilə ilə üzvi şəkildə bağlıdır. İstehsalla əlaqə ondan ibarətdir ki, istehlak olmadan istehsal bütün mənasını itirəcək, məqsədsiz olacaq, eyni zamanda istehsal olmadan istehlak olmayacaqdır. Bütün istehsalın son məqsədi istehlakdır.

Müəyyən ölkədə əhalinin istehlakının ümumi səviyyəsi məhsuldar qüvvələrin əldə edilmiş inkişaf səviyyəsi, ölkə iqtisadiyyatının sosial yönümlülük dərəcəsi ilə müəyyən edilir. Ayrı-ayrı sosial təbəqələrin, qrupların, siniflərin istehlak səviyyəsi bilavasitə ictimai məhsulun bölüşdürülməsindən asılıdır ki, bu da son nəticədə istehsal vasitələrinə və nəticə etibarilə yaradılmış məhsula mülkiyyət hüququ ilə müəyyən edilir. İstehlakın differensiallaşdırılması istehlak olunan malların səviyyəsi və keyfiyyətində, istehlakın strukturunda ifadə olunan gəlirin differensasiyası ilə müəyyən edilir.

İstehlak malları "ictimai pasta"nın təxminən 2/3 hissəsini təşkil edir, qalan 1/3 hissəsi isə investisiya mallarıdır. Onlar təqaüdə çıxanları doldurmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur real kapital, başqa sözlə, istehsal istehlakına sərf olunur. Ev təsərrüfatları istehsal olunan məhsulların əsas istehlakçısı, müəssisələr (firmalar) isə investisiya mallarının əsas istehlakçısıdır.

Prinsipcə, məişət istehlakı kifayət qədər dəqiq müəyyən edilə bilər. Ancaq burada çətinliklər var. Qida, içki, müxtəlif xidmətlər kimi bəzi mallar dərhal istehlak olunur. Digərləri, yəni dayanıqlı mallar - avtomobillər, mebellər, evlər - tədricən, bir neçə il ərzində istehlak olunur, yəni. hissə-hissə istehlak edildiyini deyə bilərik. Bu malların istehlakı onların tam dəyəri ilə deyil, uzunmüddətli malların bu və ya digər müddət ərzində, məsələn, bir il ərzində göstərdiyi xidmətlərin sayına görə hesablanır.

İqtisadi nəzəriyyədə istehlak (C) müəyyən bir müddət ərzində alınmış və istehlak edilmiş əmtəələrin ümumi miqdarını ifadə edir. İstehlak ümumi istehlak və ya effektiv tələbin ifadəsidir.Müəyyən edilmişdir ki, istehlak gəlirlə eyni istiqamətdə hərəkət edir. Bununla belə, istehlak təkcə gəlirdən deyil, həm də istehlaka meyl deyilən şeydən asılıdır. İstehlak meyli orta və ya marjinal ola bilər.

İqtisadiyyatda orta istehlak meyli (APC) insanların istehlak mallarını almaq istəyini əks etdirən “psixoloji amil” kimi başa düşülür. . Orta istehlak meyli milli gəlirin (C) istehlak edilmiş hissəsinin ümumi milli gəlirə (Y) nisbəti kimi ifadə edilir, yəni.

APC = İstehlak / Gəlir və ya APC = C / Y(1)

Marjinal istehlak meyli (MPC) istehlakdakı dəyişikliklərin gəlirdəki dəyişikliklərə nisbətini ifadə edir, yəni:

MPC = İstehlakda dəyişiklik / Gəlirdə dəyişiklik(2)

Burada aşağıdakı funksional əlaqə öz əksini tapır: cəmiyyətin real gəliri artdıqda və ya azaldıqda onun istehlakı artacaq və ya azalacaq, lakin bu sürətlə deyil.

İstehlak xərclərinin miqdarı gəlir səviyyəsindən asılıdır. Beləliklə, gəlir istehlakdan çox olduğu üçün MPC həmişə 1-dən az olacaq. Bundan belə nəticələr çıxır:

MPC \u003d O bu, gəlir artımının istehlak edilmədiyi, lakin qənaət edildiyi zamandır;

MPC = 1/2 o deməkdir ki, gəlir artımı istehlak və yığım arasında bərabər bölünəcək;

MPC = 1 gəlir artımının tam istehlak edildiyini bildirir.

Əhalinin istehlak xərcləri və ya qısaca istehlak (C) ÜDM-in ən mühüm və ən böyük komponentidir.

Ən sadə istehlak funksiyası:

C = a + b (DI), (3)

burada C - istehlak xərcləri; a - dəyəri cari sərəncamda olan gəlirin ölçüsündən asılı olmayan avtonom istehlak; b - istehlaka marjinal meyl; DI - istifadə edilə bilən gəlir (vergilərdən əvvəlki gəlir).

Qrafik olaraq istehlaka meyl (MPC) Şəkildə göstərilmişdir. 1.

düyü. 1. Qrafik şəkil istehlaka meyl

X oxu birdəfəlik və ya xalis gəliri təmsil edir. Y oxu üzrə - istehlak xərcləri. Xərclər gəlirlərə tam uyğundursa, 45 ° bucaq altında çəkilmiş düz xətt üzərində uzanan hər hansı bir nöqtə bunu əks etdirəcəkdir. Amma reallıqda belə bir təsadüf yoxdur və gəlirin yalnız bir hissəsi istehlaka sərf olunur. Buna görə də istehlak əyrisi 45 xəttindən aşağıya doğru kənara çıxır. 45° xətti ilə B nöqtəsində istehlak əyrisinin kəsişməsi sıfır qənaət səviyyəsini göstərir. Bu nöqtənin solunda mənfi qənaətlər (yəni, xərclər gəlirdən çoxdur - "borc içində həyat"), sağda isə müsbət qənaət müşahidə edilə bilər.

İstehlak meyli nə qədər çox olarsa, istehlak xətti 45° xəttinə bir o qədər yaxınlaşar və müvafiq olaraq, əksinə, istehlaka meyl nə qədər kiçik olarsa, istehlak xətti 45° xəttindən bir o qədər uzaq olar.

J.M. Keyns hesab edirdi ki, istehlakın miqdarını təyin edən əsas amil birdəfəlik gəlirdir, yəni. vergilərdən sonra gəlir. Gəlir artdıqca istehlak da artır. Daha yaxşı, daha təmiz yeməyin qiyməti artır. Ancaq yüksək keyfiyyətli qidaya belə xərcləmənin müəyyən bir həddi var, çünki insanın qidaya olan ehtiyacı kifayət qədər tez ödənilə bilər. Geyim, avtomobil, əyləncə, istirahət kimi mallar daha az doymağa məruz qalır və onları əldə etmək xərcləri daha sürətlə artır. Mənzil xərcləri, onun saxlanması və təkmilləşdirilməsi bir qədər sabitdir, lakin gəlirlərin artması ilə onlar da əhəmiyyətli dərəcədə artmağa meyllidirlər.

Yəni cəmiyyətin istehlaka xərclədiyi məbləğ açıq-aydın asılıdır:

1) gəlir məbləğindən qismən;

2) qismən müşayiət olunan digər obyektiv hallardan və

3) qismən cəmiyyətin ayrı-ayrı üzvlərinin subyektiv ehtiyaclarından və psixoloji meyllərindən və vərdişlərindən, habelə ümumi gəlirin iqtisadi prosesin iştirakçıları arasında bölüşdürülməsi prinsiplərindən (və bu bölgüdə də dəyişdirilə bilər). istehsalın genişlənməsi hadisəsi).

2. Əmanətlər: mahiyyəti, növləri və əsas amilləri. Əmanət və istehlak arasında əlaqə və onların milli gəlirin həcminə təsiri

İqtisadi ədəbiyyatda “qənaət” anlayışının çoxlu sayda tərifləri mövcuddur. "Əmanət" termininin ən sadə tərifi David Polfreman və Philip Ford tərəfindən "Fundamentals of Banking" kitabında verilmişdir və "xərcdən çəkinmək" deməkdir.

Bu tərifdən belə nəticəyə gəlmək olar ki, “əmanət” anlayışı sərvətlərin sahiblər tərəfindən, xüsusən də nağd pul formasında yığılmasının nəticəsidir.

Hal-hazırda əhali tərəfindən əmanətlərin ən çox yayılmış dörd motivi var:

qocalığın saxlanılması;
ehtiyat;
iradə məqsədi ilə yığılma;
təxirə salınmış tələb.

Yaşlılığın təmin edilməsi çoxları tərəfindən qənaətin əsas motivi kimi görünür. Əmanətlərin və istehlakın zamanla bölüşdürülməsi müxtəlif amillərdən asılıdır, bunlardan ən vacibləri: bazar faiz dərəcəsi, fərdin riskə meyllilik dərəcəsi, müxtəlif dövrlərdə gəlirin fərdi faydalılıq miqyası, kapitalın səmərəliliyi. bazar. Bundan əlavə, gözlənilən ömür uzunluğu və təqaüdə çıxma vaxtı da qənaət qərarına təsir göstərir.

Ehtiyatlı qənaət fərdin əldə etdiyi gəlirin miqdarı və ölümünün dəqiq tarixi ilə bağlı qeyri-müəyyənlik hissi ilə əlaqələndirilir. İnsan hansı müddətə güvənəcəyini dəqiq bilmədiyi üçün müəyyən bir "əmanət ehtiyatı" yaradır, çünki ölüm zamanı "istifadə olunmamış ehtiyatın" olması onun üçün "aşmaqdan" daha üstündür. belə bir an əvvəl qənaət. Nəticədə, tədqiqatlar göstərir ki, əmanətlərin səviyyəsinə təkcə gəlirin gözlənilən müvəqqəti bölgüsü deyil, həm də onların mütləq ölçüsü təsir göstərir: bir şəxsin gəlir səviyyəsi nə qədər yüksək olarsa, əmanətlərin “normal”dən artıq olması bir o qədər çox olar. səviyyədədir ki, bu da pensiyaya çıxana qədər sərvətin yığılmasının artmasına və nəticədə qocalıqda istehlakın artmasına səbəb olur.

ABŞ, Böyük Britaniya və digər ölkələrdə aparılan tədqiqatlar göstərdi ki, həyat dövrü modeli müşahidə olunan hadisələrə, yəni əhalinin pensiyaya çıxdıqdan sonra da qənaət etməyə davam etməsi faktına uyğun gəlmir. Qismən bu ziddiyyəti başqa bir motivlə də izah etmək olar: sərvətləri sonrakı nəsillərə ötürmək üçün toplamaq ehtiyacı.

Təxirə salınmış tələb həm də şəxsi qənaət üçün motivdir. Təxirə salınmış tələb ev, avtomobil almaq, təhsil haqqını ödəmək və s. kimi böyük xərcləri həyata keçirmək üçün lazım olan məbləğin yığılmasıdır. Bu məqsədlər üçün əmanətlərin toplanması müvəqqəti xarakter daşıyır və gəlir əldə etmə anlarının və onların istehlakının sinxronlaşdırılması ehtiyacı ilə əlaqələndirilir. İstehlakı gəlirin yaradılması ilə sinxronlaşdırmağın alternativ yolu istehlak kreditidir ki, burada əvvəlcə xərclər, sonra isə gəlirlərdən müvafiq ayırmalar aparılır.

Əmanətlərə təsir edən əsas amilləri nəzərdən keçirdikdə məlum oldu ki, ev təsərrüfatlarında əmanətlərin həcmini müəyyən edən əsas amil vergilər ödənildikdən sonra gəlir səviyyəsidir.

Ancaq tələbin təhlilində olduğu kimi, qənaət nəzəriyyəsində də gəlirlə əlaqəli olmayan amillər var:

sərvət;
qiymət səviyyəsi;
gözləntilər;
istehlak borcu;
vergitutma.

Sərvət amili onunla səciyyələnir ki, ev təsərrüfatlarında əmanətlərin məbləği nə qədər çox olarsa, hər hansı gəlir səviyyəsində əmanətlərin məbləği bir o qədər aşağı olur.

Sərvət həm daşınmaz əmlaka, həm də ev təsərrüfatlarına məxsus maliyyə aktivlərinə aiddir. Ev təsərrüfatları sərvət toplamaq üçün istehlakdan çəkinərək qənaət edir. Üstəlik, əhali nə qədər çox sərvət toplayırsa, onun qənaət etmək həvəsi bir o qədər zəifləyir. Ev təsərrüfatlarının sərvətinin miqdarı ildən-ilə az dəyişir və buna görə də əmanətlərin kəmiyyət xüsusiyyətlərində ciddi dalğalanmalara səbəb olmur.

Əmtəə və xidmətlərin qiymət səviyyəsinin artması və ya azalması da son nəticədə əmanətlərin həcminə təsir göstərir. Yəni qiymət səviyyəsinin dəyişməsi müəyyən növ dəyərlərin real dəyərini və ya alıcılıq qabiliyyətini dəyişir. Bu ehtimalı aşağıdakı nəticə ilə də əsaslandırmaq olar: nominal dəyəri pulla ifadə olunan maliyyə resurslarının real dəyəri qiymət səviyyəsinin dəyişməsi ilə tərs mütənasib olacaqdır. Bu, əmanət nəzəriyyəsinin sərvət effekti və ya real pul qalıqlarının təsiri ilə əlaqəsini əks etdirir. Bununla belə, qənaət nəzəriyyəsi təhlil edilərkən iqtisadiyyatda qiymət səviyyəsinin dəyişməz olduğu fərziyyəsi qəbul edilir.

Əhalinin mal və xidmətlər bazarlarında gələcək vəziyyətlə bağlı gözləntiləri də mühüm amildir, çünki onlar cari xərclərə və yığımlara təsir edə bilər. Daha yüksək qiymət gözləntiləri və malların qıtlığı qənaətin azalmasına səbəb olur, çünki istehlakçıların yüksək qiymətləri ödəməkdən yayınması təbiidir. Əksinə, gözlənilən qiymət enişi və əmtəə təklifinin artması istehlakçıları daha çox qənaət etməyə sövq edir.

İstehlak borcu və onun səviyyəsindəki dalğalanmalar ev təsərrüfatlarının cari gəlirlərini ya istehlaka, ya da əmanətlərə yönəltməyə çalışmasına səbəb olur. Əgər ev təsərrüfatlarının borcu əhəmiyyətli həddə çatıbsa, o zaman istehlakçılar öz yığımlarının səviyyəsini azaldacaqlar. Əksinə, istehlak borcu nisbətən aşağı olarsa, ev təsərrüfatlarının əmanətləri arta bilər.

Vergitutmada dəyişikliklər həm də əmanətlərin səviyyəsinin dəyişməsinə səbəb olur, çünki vergilər qismən istehlakdan, qismən isə yığımlardan ödənilir. Odur ki, vergilərin artırılması əmanətlərin səviyyəsinin azalmasına və əksinə, vergilərin azaldılmasından əldə edilən gəlirlərin payı qismən əhalinin əmanətlərinə daxil olacaq və bununla da ümumi yığım səviyyəsinin artmasına səbəb olacaqdır.

Deməli, əmanət əhalinin bütün vergiləri ödədikdən və zəruri mal və xidmətlərə xərclədikdən sonra qalan puludur. Əmanətlərin səviyyəsini müəyyən edən əsas amillər və əhalini bu əmanətləri etməyə sövq edən motivlər var.

Əmtəə və xidmətlər bazarında firmaların və ev təsərrüfatlarının qarşılıqlı əlaqəsini nəzərdən keçirərkən ÜDM-in istehlak və əmanətlərə bölünməsinin müəyyən hissəsi formalaşır. Bu iki funksiya bir-birini əvəz edir və bir-birini izah edir, buna görə də onların hər birini nəzərdən keçirmək və onlar arasında müntəzəm asılılıqları müəyyən etmək lazım gəlir.

İstehlak insanların maddi və mənəvi tələbatlarının ödənilməsinə yönəlmiş istehlak mallarının fərdi və birgə istifadəsidir. Dəyər formasında bu, əhalinin maddi nemətlərin və xidmətlərin alınmasına sərf etdiyi pul məbləğidir. Beləliklə, əmanətlə bağlı olmayan, vergi şəklində getməyən, xarici hesablarda olmayan hər şey - bu istehlakdır. Ailə istehlakın əsas hüceyrəsidir. O, istehlakın həcmini və strukturunu təşkil edir. Ailə iqtisadiyyatı ümumi istehlak büdcəsi, mənzil və yığılmış əmlak ilə xarakterizə olunur.

İnsanlar həmçinin gələcəkdə istehlakın onlara indiki vaxtdan daha çox fayda gətirəcəyi ümidi ilə bu gün istehlak etməyi təxirə salmağa meyllidirlər.

Bizə lazım olan şərtləri təyin etdikdən sonra suala cavab verməyə çalışacağıq: gəlir istehlak və yığım üçün necə bölüşdürülür? Bu suala cavab verərkən, ilk növbədə, istehlak funksiyasının ümumi xüsusiyyətlərini xarakterizə etmək vacibdir. İstehlak funksiyası onların hərəkətində istehlak xərclərinin gəlirə nisbətini göstərir.

Məişət şəxsi istehlakı İLƏ effektiv tələbin ən mühüm komponentini təşkil edir. Amma bu qənaəti xatırlasaq S gəlirin istehlak xərclərindən artıqlığını təmsil edir, bəlli olacaq ki, istehlakı müəyyən edən amilləri təhlil edərkən biz eyni zamanda qənaətin asılı olduğu amilləri də nəzərdən keçiririk, yəni. gəlirdən və şəxsi istehlakdan:

Y= C+ S,(4)

Harada Y- əhalinin gəlirləri.

Bu tənlik gəlirin bir hissəsinin şəxsi istehlaka getdiyini göstərir. İLƏ, izafi isə əmanət formasını alır S. Bununla belə, cəmiyyətin xərcləri, bir tərəfdən, istehlakçı ehtiyaclarına olan tələbat kimi təqdim edilə bilər İLƏ, digər tərəfdən isə investisiyalar üzrə I:

Y= C+ I.(5)

D.Keyns milli gəlirin həcmi ilə istehlak xərcləri arasındakı əlaqəni xarakterizə edərək qeyd edirdi ki, istehlak səviyyəsi gəlirlərin səviyyəsindən asılıdır. Keyns yazırdı: “Cəmiyyətin psixologiyası elədir ki, məcmu real gəlir artdıqca məcmu istehlak da artır, lakin gəlirin artması ilə eyni dərəcədə deyil”. Rəsmiləşdirilmiş formada istehlak aşağıdakı funksiya ilə ifadə edilə bilər:

C= C (Y)(6)

Bununla belə, gəlir təkcə istehlakın deyil, həm də yığımların əsas təyinedicisidir:

S= S (Y).(7)

Əmanət cədvəlini qurmaq üçün ilk növbədə istehlak funksiyasını nəzərə almalıyıq.

İstehlak funksiyası Şəkil 2-də göstərilmişdir. Bu qrafikin necə qurulduğunu düşünün.

X oxu birdəfəlik gəliri əks etdirir. Y oxu üzrə - istehlak xərcləri. Əgər istehlaka edilən xərclər gəlirə tam uyğun gəlirdisə, onda 45 ° bucaq altında çəkilmiş düz xətt üzərində uzanan istənilən nöqtə bunu əks etdirərdi. Amma reallıqda belə bir təsadüf baş vermir və gəlirin yalnız bir hissəsi istehlaka sərf olunur. Buna görə də istehlak əyrisi 45° xəttindən aşağıya doğru kənara çıxır. Xəttin 45° bucaq altında kəsişdiyi yerdə və tələb əyrisi nöqtədə B sıfır qənaət deməkdir. Bu nöqtənin solunda mənfi qənaət müşahidə edilə bilər. Bu vəziyyətdə xərclər gəlirdən çox olur. Sağda qənaət müsbətdir. İstehlak dəyəri absis oxundan istehlak əyrisinə qədər olan məsafə ilə, qənaət dəyəri isə istehlak əyrisindən 45° bucaqlı xəttə qədər olan məsafə ilə müəyyən edilir. Məsələn, 2400 den gəlirlə. vahidlər vəziyyət belədir: D 1 D istehlakın ölçüsünü və seqmentini göstərir DD 2- Əmanət məbləği.

İstehlak funksiyasının törəməsi olan qənaət funksiyası da oxşar şəkildə nəzərdən keçirilir. Əmanət funksiyası onların hərəkətində əmanətlərin gəlirə nisbətini göstərir (şək. 3). . Qənaət olunan gəlirin istehlak olunmayan hissəsi olduğu üçün yığım cədvəli istehlak cədvəlini tamamlayır. Bu, qənaət və istehlakın gəlirə əlavə olunması ilə bağlıdır.

düyü. 2. İstehlak funksiyası

Əmanət cədvəli yaratmaq üçün sizə lazımdır: ilk növbədə , Şəkildə x oxunu təqdim edin. 2-dən 45°-lik xətt kimi . 1; ikincisi, 45° xəttində əncir. 1 . bir güzgü qoyun - orada əks olunan qrafik və əncirdə qənaət şəkli olacaq. 2. Nöqtə B yığım sıfır olduqda gəlir səviyyəsidir. Aşağıda mənfi qənaət, yuxarıda müsbət qənaət var.

düyü. 3 Saxlama funksiyası

Beləliklə, qənaət funksiyası istehlak funksiyasının törəməsidir. Əmanətlər, istehlak kimi, gəlirin artmasına mütənasib olaraq artır. Gəlir yaşayış minimumuna bərabərdirsə - bütün gəlir istehlaka xərcləndiyi üçün yığım sıfıra bərabərdir. Əmanətlər ev təsərrüfatları tərəfindən xərclənir, yəni. sonuncunun gəliri sıfıra bərabər olduqda mənfi olur.

3. Rusiya iqtisadiyyatında əmanət və istehlakın xüsusiyyətləri

Son iki ildə (2006 və 2007-ci illərdə) ölkədə orta hesabla əhalinin real gəlirləri 2004-2005-ci illərlə müqayisədə artmışdır. Rusiya vətəndaşlarının indi sahibkarlıq fəaliyyətindən və əmlaka sahib olmaqdan əldə etdikləri gəlirin payı da artır.

Rusiya Federasiyasının Dövlət Statistika Komitəsinin məlumatına görə, əhalinin əmlak və sahibkarlıq fəaliyyətindən əldə etdiyi gəlirlər təxminən 20-22% təşkil edir. Ekspertlərin hesablamalarına görə, onların payı daha çoxdur. Bu gəlirlər əsasən nisbətən varlı rus ailələrinin təbəqəsini təşkil edir. Amma vətəndaşlarımızın əksəriyyətinin əmlaka sahiblikdən əldə etdiyi gəlir son dərəcə azdır və ya sadəcə yoxdur, baxmayaraq ki, geniş mülkiyyətçi təbəqəsinin formalaşdırılması islahatların məqsədlərindən biri elan edilib. Əksər müəssisələrin səhmləri üzrə dividendlər də kiçikdir və təkcə maliyyə fəaliyyətinin, ilk növbədə, emal sənayesindəki təvazökar nəticələrinə görə deyil, həm də onların əhəmiyyətli hissəsinin xaricə axması ilə əlaqədardır. maliyyə nəticələri onların işlərini “kölgə” iqtisadiyyatının kanalları ilə dar bir dairənin əlinə keçirib.

Eyni zamanda, nəzərə almaq lazımdır ki, əhalinin rifahı əsasən onun cari gəlirləri ilə deyil, həm də əvvəllər yığılmış əmlakla müəyyən edilir. Onun sayəsində rusların əhəmiyyətli bir hissəsi, xüsusən də təqaüdçülər, çox aşağı gəlirlərlə özlərini kifayət qədər məqbul bir həyatla təmin edirlər.

Bu, ilk növbədə mənzillə bağlıdır. Düzdür, ümumiyyətlə, yeni mənzillər üçün kifayət qədər qənaət yoxdur və mənzil problemi, xüsusilə gənc ailələr üçün çox kəskindir. Lakin yaşlılar, kənd əhalisi ümumiyyətlə yaşayış sahəsi ilə nisbətən yaxşı təmin olunurlar (baxmayaraq ki, onun keyfiyyəti çox vaxt arzuolunmazdır) və onların büdcələrinə yaşayış sahəsinin yaxşılaşdırılması xərclərini daxil etməyə təcili ehtiyac yoxdur. Məişət şəraiti. Çox vaxt mənzil kirayə verirlər.

Rus ailələri lazımi məişət əşyaları ilə nisbətən yaxşı təmin olunublar. Ötən ilin ev təsərrüfatlarının büdcəsi ilə bağlı araşdırmalara əsaslanan hesablamaya görə, onların lazımi məişət texnikası var idi.

Üstəlik, onların kifayət qədər yaxşı ehtiyatı təkcə yüksək gəlirli ailələr arasında deyil, həm də ən aşağı gəlirli (statistik məlumatlara görə) ailələr arasında mövcuddur. Xüsusilə, sonuncular videoregistrator və videokamera kimi nisbətən yeni və vacib olmayan şeylərin kifayət qədər böyük bir hissəsinə malikdir.

Başqa bir məqam isə odur ki, bu avadanlıqların, eləcə də mebellərin, qarderob əşyalarının əhəmiyyətli bir hissəsi uzun müddət alınma müddətinə malikdir, fiziki və mənəvi cəhətdən köhnəlmişdir və daha əlverişli şəraitdə dəyişdiriləcəkdir. Amma ümumilikdə bu, aşağı gəlir səviyyələrində belə məqbul yaşayış şəraiti üçün möhkəm təməldir.

Ümumiyyətlə, rusların gəlirlərini aşağı kimi xarakterizə etmək olar. Ev Təsərrüfatı Büdcəsi Araşdırmasına görə (bununla belə, ən varlı ailələr bura daxil deyil), istehlak xərclərinin yarısından çoxu ərzağa xərclənir. Üstəlik, sorğu edilən ən yüksək gəlirli ailələrdə belə, onlar 40%-i keçir. Onu da qeyd etmək lazımdır ki, Rusiyada gəlirlərin konsentrasiyası çox yüksəkdir. Rəsmi məlumatlara görə, 2007-ci ilin yanvar-sentyabr aylarında əhalinin pul gəlirlərinin 48,6%-i ən zəngin 20%-lik qrupda cəmləşib.

Antiböhrandan gəlirlərin sabitləşdirilməsi siyasətinə keçid kəmiyyətcə müəyyən parametrlərlə müəyyən edilir. ÜDM-in illik 5% artımı ilə (orta hesabla on beş il ərzində) inflyasiya yalnız 2002-2003-cü illərdə əhəmiyyətli dərəcədə azalacaq, 2009-cu ilə qədər əvvəlki səviyyəyə qayıdacaq. real gəlirƏn yaxşı halda 1997-ci ildə, ən pis halda - 1992-ci ildə və 2025-ci ilə qədər vəziyyəti yaxşılaşdırmağa çalışmaq (əhalinin proqnozlaşdırılan aylıq gəlirləri cədvəl 1-də təqdim olunur).

Cədvəl 1. 2015-ci ilə qədər əhalinin real aylıq gəlirləri (sabit qiymətlərlə)


Adambaşına düşən gəlir, rub.
Dövrlər üzrə indeks, %
Əmək haqqı, rub.
Dövrlər üzrə indeks, %
Pensiya, rub.
Dövrlər üzrə indeks, %

Gəlirlərin artması ilə yanaşı, şəxsi əmanətlərin hərəkəti də gözlənilə bilər. Əhalinin əlində pulun inflyasiya artımı hesabına yaxın gələcəkdə bu sahədə müəyyən canlanma mümkündür. Ancaq inam itkisi bank sistemi vəziyyəti çətinləşdirir. Əhalinin dollar yığımına yönəlməsi də öz mənfi təsirini göstərir.

Həvəsləndirici tədbirlər sistemi kimi biz kredit faizlərinin daha çevik tənzimlənməsini, Qərb banklarının və sığorta şirkətlərinin cəlb edilməsini təklif edə bilərik. Digər əlverişli istiqamət bank olmayan əmanətlərin dövlət tərəfindən təşviq edilməsidir: sığorta, pensiya, tibb, pay fondları, əhalinin özünün kredit tərəfdaşlıqları və s. Eyni zamanda, bizə əmanətlərə zəmanət, onların təkrar sığortası, təsisçilərin şəxsi əmlak məsuliyyəti və s. haqqında qanun lazımdır. Müştərilərə müxtəlif xidmətlər göstərən bir qurum kimi bankların fəaliyyəti müəyyən əhəmiyyət kəsb edəcəkdir. Əmanətçilər üçün hazırkı bank böhranının necə həll ediləcəyi də vacibdir: minimum itkilərlə, o zaman yığım prosesləri daha uğurla gedəcək.

Əhalinin qənaət etməyə meylini qiymətləndirmək üçün ixtisaslaşdırılmış sorğuda (VTsIOM, 2007) aşağıdakı sual qoyuldu: Tutaq ki, sizin və ailənizin 200 min rubl məbləğində pul məbləği var. Bu pulu necə idarə edə bilərsiniz? (2 cavabdan çox deyil).

Bu suala verilən cavablar, hazırkı gəlir səviyyəsindən asılı olmayaraq respondentlərin qənaət və investisiyaya meylini qiymətləndirməyə imkan verir. Təklif olunan cavablar arasında ən populyarı “Ev üçün əşyalar almağa xərcləyəcəm” olub: respondentlərin 36%-i belə deyib. 29% bu məbləği “ehtiyatda” kənara qoyacaq. Daha sonra “təhsil və uşaqların inkişafı üçün” (22%), “fikrim və yaxın qohumların rəftarına görə” (19%), “Mən bir torpaq sahəsi, ev əlavə edib almağa çalışacağam” kimi seçimlər gəlir. və s.” (12%).

Çoxölçülü miqyaslı prosedurlardan istifadə etməklə respondentlərin cavablarının təhlili göstərdi ki, əhalinin puldan istifadə üçün ən çox yayılmış dörd strategiyası var. Onları şərti olaraq istehlak, yığım, sığorta və inkişaf adlandırmaq olar.

Məsələn, bunu bir kənara “ehtiyatda” qoymaq niyyətində olanların 26%-i, sığorta polisi almaq istəyənlərin 22%-i, təhsilə sərmayə qoymağa hazır olanların 17%-i müalicəyə külli miqdarda pul xərcləyəcək. Digər tərəfdən, onu əyləncəyə xərcləmək istəyənlərin yalnız 4-5%-i bahalı alışlar üçün qənaət etmək üçün onu bank depozitinə qoyur və ya uzun müddətə təxirə salır. Beləliklə, pul qoyuluşunun hansı yollarının bir-birinə “yaxın”, hansının isə “uzaq” olduğunu müəyyən etmək olar.

Rusların təxminən 53% -i bu dörd strategiyaya öz təmiz formada riayət edir (bu, bu suala cavablarında yalnız bir blokdan seçim seçən insanların nisbətidir). Eyni zamanda, 19%-i müstəsna olaraq istehlaka, 6%-i yığımlara, 18%-i sığortaya, 10%-i isə inkişafa yönəlib. Respondentlərin qalan 47%-i (cavab verə bilməyən 2% istisna olmaqla) qarışıq strategiyalardan istifadə edir ki, bunlardan ən populyarları istehlak/inkişaf (13%), istehlak/sığorta və sığorta/inkişafdır (hər biri 10%).

Xüsusilə bizimlə maraqlanan, faizlə banka pul yatırmağa, səhm və ya qiymətli kağız almağa hazır olanlar qrupunu ayıraraq qeyd edirik ki, belə insanlar arasında ən çox rast gəlinir: gənclər (18-24 yaş) - 12,3 %; tələbələr - 13,8; ailədə adambaşına orta gəliri 10.000 rubldan çox olan insanlar. ayda - 12,1; kənd, kənd sakinləri - 8,4; olan insanlar böyük ailələr(5 nəfər və daha çox), - 9,2; riskə meylli insanlar (bank təklifinə pul yatırmağa hazırdırlar yüksək maraq, lakin aşağı etibarlılığa malik) - 11,2; keçmişdə müsbət investisiya təcrübəsi olan insanlar - 17,0%; mövcud vəziyyəti yaxşı qiymətləndirənlər və gələcəyə nikbin baxanlar -14,3%

Şəxsin maliyyə strategiyasının müəyyən edilməsində bu amillərlə yanaşı, insanların “əmanətlərin” nə olduğu, onların ölçüsü və saxlama müddətinin nə qədər olması, hansı investisiya alətlərinin daha sərfəli və hansının olması barədə subyektiv fikirləri də mühüm rol oynayır. daha etibarlıdırlar. Məsələn, 10.000 rubl, ya 50.000, ya da 100.000 rubl məbləği qənaətdir? Yoxsa daşınmaz əmlaka, zərgərlik məmulatlarına, davamlı istifadə olunan mallara və s.-yə qoyulan məbləğ? Və ya növbəti ayda (2-3 ay) xərcləməyi planlaşdırdığınız məbləğ?

Kütləvi sorğuların məlumatları göstərir ki, Rusiya cəmiyyətində bu məsələlərlə bağlı nəinki yekdil rəy yoxdur, hətta daha çox: fikirlər adi insanlarəmanət və investisiya haqqında iqtisadçıların və maliyyəçilərin klassik fikirlərindən bir çox cəhətdən fərqlənir.

Rusların fikirlərini öyrənmək, onların başa düşdüyü kimi, “qənaət”in nə olduğunu müəyyən etmək üçün sorğuda (2007) aşağıdakı sual qoyulmuşdur: “Sizin fikrincə, nə qədər puldan başlayaraq demək olar ki, şəxsin əmanəti var; ya da nə minimum məbləğ pulu, sizcə, əmanət adlandırmaq olar?

Əvvəla, qeyd edək ki, respondentlərin 11,4 faizi bu barədə dəqiq nəsə deməkdə çətinlik çəkib. Qalanların hamısının cavablarının təhlili göstərdi ki, nəinki yekdil rəy, hətta dominant rəy də yoxdur.

Ən populyar cavab “100.000 rubl.” Bu məbləği respondentlərin 22%-i qənaət adlandırıb. Sonra "50 min rubl" (13%) gəlir. Cavabların qruplar üzrə paylanması Cədvəl 2-də təqdim olunur.

Cədvəl 2. Respondentə görə əmanət olan pulun minimum məbləği (respondentlərin sayının %-lə) )

30000 rub. və daha az
30000-50000 rub.
50001-100000 rub.
100001-300000 rub.
300001-500000 rub.
500.000 rubldan çox.
Cavab vermək çətindir	Beləliklə, yekunda aşağıdakı nəticələr çıxarmaq olar. İqtisadi nəzəriyyədə istehlak dedikdə, müəyyən müddət ərzində alınmış və istehlak edilmiş əmtəələrin ümumi miqdarı başa düşülür. İstehlak ümumi istehlak və ya effektiv tələbin ifadəsidir.Müəyyən edilmişdir ki, istehlak gəlirlə eyni istiqamətdə hərəkət edir. Bununla belə, istehlak təkcə gəlirdən deyil, həm də istehlaka meyl deyilən şeydən asılıdır. İstehlak meyli orta və ya marjinal ola bilər. İqtisadiyyatda orta istehlak meyli insanların istehlak mallarını almaq istəyini əks etdirən “psixoloji amil” kimi başa düşülür. Orta istehlak meyli milli gəlirin istehlak edilmiş hissəsinin ümumi milli gəlirə nisbəti kimi ifadə edilir. “Əmanət” anlayışı sahiblər tərəfindən sərvətlərin, xüsusən də nağd pul şəklində toplanmasının nəticəsidir. Bütün əmanət nəzəriyyələri əhalinin gəlir səviyyəsini müəyyən edən amil kimi qəbul edir. Lakin gəlir əmanətlərə təsir edən yeganə amil deyil. Digər amillər faiz dərəcələrinin strukturu və səviyyəsi, əhalinin yaş strukturu, şəhər və kənd əhalisinin nisbətidir. Əmanətlərin səviyyəsinin bu amillərdən asılılığının xarakteri əmanət motivlərini təhlil etsək daha aydın olar. Hazırda əhali tərəfindən əmanətlərin ən çox yayılmış dörd motivi var: qocalığın təmin edilməsi; ehtiyat; iradə məqsədi ilə yığılma; təxirə salınmış tələb. Qənaət funksiyası istehlak funksiyasının törəməsidir. Əmanətlər, istehlak kimi, gəlirin artmasına mütənasib olaraq artır. Gəlir yaşayış minimumuna bərabərdirsə - bütün gəlir istehlaka xərcləndiyi üçün yığım sıfıra bərabərdir. Əmanətlər ev təsərrüfatları tərəfindən xərclənir, yəni. sonuncunun gəliri sıfıra bərabər olduqda mənfi olur. Rusiya Federasiyasının Dövlət Statistika Komitəsinin məlumatına görə, əhalinin əmlak və sahibkarlıq fəaliyyətindən əldə etdiyi gəlirlər təxminən 20-22% təşkil edir. Ekspertlərin hesablamalarına görə, onların payı daha çoxdur. Bu gəlirlər əsasən nisbətən varlı rus ailələrinin təbəqəsini təşkil edir. Amma vətəndaşlarımızın əksəriyyətinin əmlaka sahiblikdən əldə etdiyi gəlir son dərəcə azdır və ya sadəcə yoxdur, baxmayaraq ki, geniş mülkiyyətçi təbəqəsinin formalaşdırılması islahatların məqsədlərindən biri elan edilib. Əksər müəssisələrin səhmləri üzrə dividendlər də nəinki maliyyə fəaliyyətinin təvazökar nəticələrinə görə, ilk növbədə emal sənayesində, həm də onların işinin maliyyə nəticələrinin əhəmiyyətli hissəsinin maliyyə kanalları vasitəsilə axmasına görə də azdır. “kölgə” iqtisadiyyatı dar bir dairənin əlinə keçir. Ümumiyyətlə, rusların gəlirlərini aşağı kimi xarakterizə etmək olar. Ev Təsərrüfatı Büdcəsi Araşdırmasına görə (bununla belə, ən varlı ailələr bura daxil deyil), istehlak xərclərinin yarısından çoxu ərzağa xərclənir. Üstəlik, sorğu edilən ən yüksək gəlirli ailələrdə belə, onlar 40%-i keçir. Onu da qeyd etmək lazımdır ki, Rusiyada gəlirlərin konsentrasiyası çox yüksəkdir. Rəsmi məlumatlara görə, 2007-ci ilin yanvar-sentyabr aylarında əhalinin pul gəlirlərinin 48,6%-i ən zəngin 20%-lik qrupda cəmləşib. İstifadə olunmuş ədəbiyyatların siyahısı Akindinova N. Rusiya əhalisinin qənaət etməyə meyli // İqtisadiyyat sualları 2007 № 10 - s. 80. Arkhipov A.I. İqtisadiyyat. M.: Prospekt 2007.-338 s. Bazeler U., Sabov Z., Heinrich J., Koch V. Fundamentals of İqtisadi nəzəriyyə: prinsiplər, problemlər, siyasət - Sankt-Peterburq: Peter, 2006.-359 s. Borisov E.F., Petrov A.A. İqtisadiyyat. - M.: Maliyyə və statistika, 2006.-441 s. Bulatov A.S. İqtisadiyyat. -M.: Hüquqşünas, 2005.-601 s. Vetrov M. Rusiya əhalisinin əmanətləri prosesinin spesifikliyi // İqtisadçı. 2006 - № 9 səh. 67-80 Vlasevich Yu. Rusiyanın iqtisadiyyatı: təsirlər və paradokslar. M.: BİRLİK-DANA, 2007.-402 s. Denisov N. Rusiya əhalisinin xərcləri və gəlirləri // İqtisadiyyat və həyat 2008. No 6. - İlə. 13-20 Ruslar necə sərvət yaradır və saxlayır // Maliyyə və statistika. - 2006. - № 5. - İlə. 22-40. Maksimova V.F. Mikroiqtisadiyyat. Gəlirlərin bölüşdürülməsi. M.: İNFRA. 2007.-279 s. Müasir iqtisadiyyat. / Ed. Məmmədova O.Yu. - Rostov-na-Donu, 2006.- 289 s. Sokolinsky V. Gəlir və əmanət psixologiyası // Maliyyə işi. 2007. № 8 -səh. 32-39 İqtisadiyyat: Dərslik / Ed. Bulatova A.S., 2-ci nəşr, yenidən işlənmiş. və əlavə - M.: BEK nəşriyyatı, 2006.- 347 s.

1. Əhalinin xalq təsərrüfatında xərcləri: konsepsiya və təsir edən amillər

Sizi maraqlandıra biləcək digər əsərlər kimi

1. İstehlak xərcləri və onu müəyyən edən amillər

2. Əmanətlər: mahiyyəti, növləri və əsas amilləri. Əmanət və istehlak arasında əlaqə və onların milli gəlirin həcminə təsiri

3. Rusiya iqtisadiyyatında əmanət və istehlakın xüsusiyyətləri

İstifadə olunmuş ədəbiyyatların siyahısı