Bir çox insanlar kredit götürmək istəyir, çünki bu, müxtəlif məqsədlərə çatmaq üçün lazım olan pulun bir hissəsini almağa imkan verir. Ancaq hər bir vətəndaşın hər hansı kredit təşkilatından razılıq almaq imkanı yoxdur. Məsələ ondadır ki, o, müəyyən tələblərə cavab verməlidir. İstənilən məbləği almaq istəyən hər birimiz haqlı olaraq sual verə bilər: mənə kredit verib-verməyəcəyini necə öyrənmək olar.
Belə bir vəziyyətdə optimal həll ərizə doldurmaqdır. Siz onu birbaşa bank filialında və ya onun rəsmi saytında təqdim edə bilərsiniz. Təsdiqlənmə ehtimalını artırmaq üçün bir anda bir neçə oxşar kredit təşkilatına baş çəkmək tövsiyə olunur, çünki hər bir bankın borcalan üçün öz tələbləri var.
Kreditin hansı banka veriləcəyi və bunun üçün hansı kredit proqramından istifadə ediləcəyi ilə bağlı əvvəlcədən qərar verilmişdirsə, bu təşkilatın hər bir potensial borcalana qoyduğu tələblərin siyahısını öyrənmək vacibdir. Alınan məlumatlara əsasən, müəyyən bir şəxsin təsdiq şansının olub olmadığını dəqiq başa düşə bilərsiniz.
Bir bankın sizə kredit verib-verməyəcəyini necə öyrənmək olar sualına cavab vermək üçün yadda saxlamaq lazımdır ki, hər bir kredit təşkilatı varlığının əsas məqsədini mənfəət əldə etməkdə görür, buna görə də onunla əməkdaşlıq etmək üçün əvəzsiz şərt məcburi ödənişdir. borc vəsaitlərinin. Buna görə də hər bir borcalana çoxsaylı tələblər qoyulur.
Rəsmi gəlirin mövcudluğu
Hər bir bank bu faktı yoxlamağa borcludur. Bir şəxs işsizdirsə və ya rəsmi məşğulluq olmadan fəaliyyət göstərirsə, bunun nəticəsində "zərfdə" əmək haqqı alırsa, buna inanmamalısınız.
Hər hansı bir borcalan üçün vacib şərt rəsmi sənədlərlə təsdiqlənmiş sabit gəlirin olmasıdır. Buna görə də, böyük məbləğdə kredit verildikdə, bank müştəridən iş yerində əldə edilə bilən 2-NDFL sertifikatını tələb edir. Həm də tez-tez iş kitabının bir nüsxəsini gətirmək lazımdır, bu da yalnız iş yerini deyil, həm də kredit məbləği üçün ərizəçinin iş stajını göstərir.
Əgər qeyri-rəsmi işləyən şəxs kredit almalıdırsa, o zaman borc vəsaitləri əldə etmək üçün yeganə həll yolu müştərilərinin rəsmi məşğulluğunu tələb etməyən xüsusi mikromaliyyə təşkilatlarına müraciət etməkdir.
Ödəmə qabiliyyəti nisbəti
Kreditin verilib-verilməyəcəyini potensial borcalanın nə qədər gəliri ilə müəyyən etmək olar. Şəxs kredit müqaviləsinin tərtibi və imzalanması prosesində hər ay iki tərəfin razılaşdırdığı məbləğdə kredit üzrə ödənişlər etməlidir. Ona görə də kifayət qədər gəlirin olması vacibdir ki, aylıq ödənişlərin öhdəsindən asanlıqla gələ biləsən.
Çoxsaylı bankların tələblərinə uyğun olaraq, kredit ödənişləri borcalanın əmək haqqının üçdə birindən çox olmamalıdır. Əks təqdirdə, o, sadəcə olaraq özünü optimal həyat səviyyəsi ilə təmin edə bilməyəcək. Bankla əlaqə saxlamazdan əvvəl, tələb olunan müddət üçün müəyyən bir məbləğ üçün müraciət etsəniz, aylıq ödənişlərin nə olacağını müəyyən etmək üçün İnternetdə yerləşən onlayn kredit kalkulyatorlarından istifadə edə bilərsiniz.
Bank yalnız borcalandan aşağıdakı sənədləri aldıqdan sonra böyük məbləğdə kredit verə bilər:
- vətəndaşın rəsmi maaşının məbləğini göstərən 2-NDFL sertifikatı;
- imtiyazlı səhmlərə və ya vaxtaşırı vəsait aldığı digər qiymətli kağızlara sahib olan şəxsin əldə etdiyi gəlir nəzərə alınır;
- vətəndaş kifayət qədər yüksək gəlir mənbəyi olan şəxsi təsərrüfatla məşğuldursa, o zaman xüsusi sənədləri tərtib edərkən yaxşı gəlirin təsdiqi kimi banka təqdim edə bilər;
- borcalanın əlavə gəlirini göstərən digər sənədlər.
Digər kreditlərin mövcudluğu
Siz artıq verilmiş mövcud kreditlərlə bağlı məlumatlara əsaslanaraq kredit almaq imkanını müəyyən edə bilərsiniz. Hər kəs bilməlidir ki, bütün verilmiş kreditlər haqqında məlumat BKI-də mövcuddur, ona görə də hər hansı bir kreditin olmasını gizlətmək sadəcə mümkün deyil. İstənilən bank, borc vəsaitləri üçün müraciəti araşdırarkən, şübhəsiz ki, BKİ-yə sorğu təqdim edir ki, bu da vətəndaşın hər hansı kredit yükünün olub olmadığını müəyyən etməyə imkan verir.
Böyük miqdarda borc götürməyi planlaşdırırsınızsa, artıq kreditlər vermişsinizsə, bankın təsdiqinə etibar etməməlisiniz. Mövcud kreditlər üzrə aylıq ödənişlər böyükdürsə, bu, xüsusilə borcalanın gəlirinin ən azı 40%-ni təşkil etdiyi halda doğrudur.
Müntəzəm olaraq kredit kartlarından istifadə edən bəzi insanlar hesab edirlər ki, bu kartlar üzrə kreditlər banklar tərəfindən nəzərə alınmır, amma əslində belə kreditləşmə də vacib hesab olunur. Buna görə də, kartda borclar varsa, bankın yeni kredit verməkdən imtina etmək hüququ var. Ərizənizi təqdim etməzdən əvvəl bu məlumatı özünüz yoxlamanız tövsiyə olunur.
Yaxşı kredit tarixçəsi, yüksək gəliri və digər müsbət xüsusiyyətləri olan şəxs səbəbini izah etmədən bankdan imtina aldıqda tez-tez vəziyyət yaranır. Bu, çox güman ki, kartda kreditin olması ilə bağlıdır. Əgər ödənilibsə, o zaman yenidən müraciət etsəniz, təsdiq almaq ehtimalı yüksəkdir.
"Qalmaq" - borcalanın banklar tərəfindən qiymətləndirilməsi
Sizə kreditin verilib-verilməyəcəyi barədə məlumatı xüsusi testlər verən xüsusi proqramlardan istifadə etməklə öyrənə bilərsiniz. Bu proses “bal” adlanır və konkret borcalana xüsusi reytinq təyin etmək üçün istifadə olunur. Qazanılan ballar əsasında vətəndaşa kreditin verilməsi ilə bağlı ilkin qərar qəbul edilir. Bankın potensial borcalanı qiymətləndirməsinin ilk mərhələsi hesab edilən balın keçməsidir. Yaxşı gəliri və kredit tarixçəsi olsa belə, avtomatik proqram aşağı bal versə də, kredit verilməyəcək.
Hər bir bank şirkəti özünəməxsus şərtləri, testləri və parametrləri olan öz proqramlarından istifadə edir. Bir bankın sizə kredit verib-verməyəcəyini öyrənmək üçün İnternetdə çoxlu sayda bal kalkulyatoru tapmaq lazımdır. Onlara əsas məlumatları daxil etməklə, potensial borcalanın təxminən neçə xal ala biləcəyini başa düşə bilərsiniz.
Avtomatik proqramla hesablanan bal əmsalı banka konkret vətəndaşın götürdüyü pulu vaxtında və faizlə qaytara bilmə ehtimalının nə qədər yüksək olduğunu anlamağa imkan verir. Testdən keçmə prosesi çox sadə hesab olunur, çünki yalnız etibarlı məlumatların daxil edildiyi xüsusi bir formanı doldurmalısınız. Yalan məlumat verilərsə, bank bunu biləcək, ona görə də bu fakt heç vaxt diqqətdən yayınmayacaq.
Kreditin təsdiqlənməsi ehtimalının yüksək olması üçün hansı şərtlər var?
Təcili olaraq borc vəsaitlərinin alınmasına ehtiyac varsa, əvvəlcə bir neçə bank təşkilatından kredit üçün ərizə doldurmaq tövsiyə olunur.
Hər bir bankın öz şərtləri və tələbləri var, buna görə də bir qurum qəti imtina alırsa, digərində təsdiq gözləmək olar.
Müraciətinizlə bağlı müsbət qərar alacağınıza əmin olmaq üçün aşağıdakı ən vacib şərtlərə riayət etməyi nəzərə almalısınız, yəni:
- Borcalanın yaşı 21-dən çox və 65-dən az olmalıdır;
- son yerdə iş stajı - ən azı altı ay və ümumi iş stajı tercihen iki ildən çox olmalıdır;
- qazanc yalnız rəsmi olmalıdır və nə qədər yüksəkdirsə, bankdan təsdiq alma ehtimalı bir o qədər yüksəkdir, lakin planlaşdırılan kredit üzrə aylıq ödənişlərin gəlirin 30% -dən çox olmaması vacibdir;
- kredit tarixçəsi ideal olmalıdır və başqa ödənilməmiş kreditlər olmamalıdır, çünki belə şərtlərdə yeni kreditin sərfəli şərtlərlə verilmə ehtimalı minimaldır;
- Potensial borcalanın vergiləri, kommunal ödənişləri və ya bank tərəfindən təsdiqlənə bilən digər borclarını ödəmək üçün başqa borclarının olmadığına əmin olmaq tövsiyə olunur və bu fakt aşkar edilərsə, təşkilatın qərarı mənfi olacaqdır.
Beləliklə, kredit üçün təsdiqin alınıb-alınmayacağını dəqiq bilmək demək olar ki, mümkün deyil. Bununla belə, bunu etmək üçün əvvəlcə vətəndaşın imkanlarının bankın çoxsaylı şərtlərinə uyğunluğunu yoxlaya, həmçinin müəyyən sayda balların veriləcəyi xüsusi testdən (bal) keçə bilərsiniz. Nə qədər çox olsa, kredit almaq ehtimalı bir o qədər yüksəkdir.
Çox vaxt bank imtinanın səbəbini belə izah etmədən kredit vermir. Nəticədə, bir çox borcalan krediti təsdiqləmək üçün nə edəcəyini bilmir. Bu qəribədir, çünki insan bankın gözündə nə qədər tez təkmilləşsə, bir o qədər tez onun tam hüquqlu müştərisinə çevrilə bilər. Ola bilsin ki, bu yazı sizin bank qarşısındakı “nöqsanlarınıza” işıq salsın.
Pis kredit tarixçəsi
Burada hər şey aydındır. Bununla belə, bəzi banklar kiçik gecikmələrə (məsələn, 5 günə qədər) göz yuma bilər. Hər halda, tarixi yoxlamaq lazımdır.
Kredit tarixçəsi yoxdur
Heç vaxt kredit üçün müraciət etməmisinizsə belə, sizə rədd cavabı verilə bilər. Bunun səbəbi, bankda necə ödəyəcəyinizi təhlil etmək üçün ödəniş tarixçəniz məlumatlarının olmamasıdır. Buna görə də, digər meyarlar yerinə yetirilmədikdə, kreditdən imtina ediləcək. Amma əgər əksinədirsə və gəliriniz kifayət qədərdirsə, o zaman onlar razılaşa bilərlər.
Kredit tarixçəsi yaratmaq üçün kiçik bir kredit götürüb vaxtında qaytarmaq kifayətdir.
Kreditləri vaxtından əvvəl ödəmək arzusu
Bəzi insanların düşündüklərinin əksinə, Erkən ödəmə yaxşı borcalan əlaməti deyil, lakin əksinə. Bankın ödənişlərə görə faiz alması faydalıdır və erkən ödəmə ilə onlar minimuma endirilir. Bəli, bankların erkən ödənişi mümkün olan proqramları var, lakin müqavilədə bunun edilə bilməyəcəyi an göstərilir (məsələn, 1 ildən tez deyil). Həmçinin, banklar, bir qayda olaraq, erkən ödəmə üçün komissiya tətbiq edirlər.
Birdən çox krediti və ya hətta birini ödəməyə imkanınız yoxdursa, yenidən maliyyələşdirin.
Mövcud kreditlər
Mövcud kreditlərə görə imtina bankın onların hamısını qaytara bilməməsi ilə əlaqədardır. Bu, borcalanın gəlirindən asılıdır: əgər bu, hətta mövcud borcları ödəmək üçün kifayət deyilsə, o zaman sizin üçün vəziyyəti ağırlaşdırmağa ehtiyac yoxdur. Axı bir çox insan əvvəlkini ödəmək üçün kredit götürüb ilişib qalır.
Kredit kartını açın
Hətta kredit kartından qeyri-adi istifadə kreditlə bağlı mənfi qərara təsir edə bilər. Məsələ burasındadır ki, bank kredit kartını bağlanmamış kredit hesab edir. Kredit kartındakı ödənişlər xərclərlə birlikdə gəlirinizin yarısını keçərsə, bankın krediti təsdiqləmək üçün heç bir səbəbi yoxdur, çünki siz onu ödəyə bilməyəcəksiniz.
Qeyri-kafi gəlir
Əgər aylıq kredit ödənişləri aylıq gəlirinizin yarısından çox olarsa, kredit verilməyəcək.İpoteka kreditləşməsində, ödəmə qabiliyyətinin hesablanması zamanı ailənin ümumi gəliri nəzərə alınır, çünki bir qayda olaraq, ər-arvad ipoteka üzrə birgə borcalan kimi çıxış edirlər.
Qısa iş təcrübəsi
Son iş yerində minimum iş stajına dair tələblər fərqlidir: bəziləri üçün 4 və ya 6 ay kifayətdir, bəziləri üçün ən azı 1 il lazımdır. Burada bankın məntiqi sadədir: son iş yerində iş stajı nə qədər uzun olarsa, borcalanın krediti qaytarmaq üçün əmək haqqı alaraq orada işləməyə davam etməsi ehtimalı bir o qədər yüksəkdir.. Ancaq belə olur ki, minimum iş stajı kifayətdir, lakin işdə dəyişikliklər tez-tez olur (məsələn, 2 il ərzində borcalan 4 iş yeri dəyişdi, lakin hər birində altı ay işlədi). Bu halda bank risk etməyəcək.
Yaş
Tələbələrdən başlayaq. Heç də bütün banklar 21 yaşdan və xüsusən də 18 yaşından (adətən 23-24 yaş arası) kredit vermir. Bu, ödəmə qabiliyyəti ilə əlaqədardır, çünki bu yaşda hər kəs işləmir və orduya çağırılma ehtimalı yüksəkdir, buna görə xidmət müddətində ödəniş mümkün olmayacaqdır.
18 yaşından etibarən, məsələn, bank vəsaitlərinin qaytarılmasına zəmanət kimi xidmət edən satın alınan əmlakın təminatı ilə ipotekaya girə bilərsiniz. Eyni yaşda bəzi kredit kartları və kreditlər üçün müraciət edə bilərsiniz.
Təqaüdçülərə və ya pensiyaya yaxın şəxslərə gəldikdə isə, bilmək lazımdır ki, kreditin tam ödənilməsi (yəni sonuncu ödənişin edilməsi) zamanı borcalanın yaşı bank tərəfindən müəyyən edilmiş müəyyən həddi keçməməlidir ( 65-75 yaş). Ona görə də yaşla bağlı problemlər varsa, daha qısa müddətə kredit götürmək lazımdır.
Yalan məlumat və ya saxta sənədlər
Banklar gələcək borcalanların yoxlanılması üsullarını daim təkmilləşdirirlər, ona görə də onlar saxta sənədləri və ya yalan məlumatları müəyyən edə bilərlər. Və yeri gəlmişkən, nəinki kreditdən imtina edilə, həm də dələduzluğa görə cinayət məsuliyyətinə cəlb oluna bilər. Buraya bir şəxsin özü haqqında müxtəlif banklarda müxtəlif məlumatlar buraxması halları da daxildir.
Cinayət qeydləri və digər cinayətlər
Əgər cinayət keçmişi hələ də silinməyibsə, kreditin verilməsindən mütləq imtina ediləcək. Həmçinin İqtisadi ittihamlar üzrə cinayət mühakiməsi olubsa, rədd ediləcək. Onlar inzibati səbəblərdən və hətta polisə məlumat verməkdən imtina edə bilərlər.
"Dinominasiyalar"
Onlar həm də “nominal direktor”, həm də “nominal təsisçilər”dirlər. Bunlar onlarla şirkətə sahib olan insanlardır, amma əslində onları idarə etmirlər. Banklar belə “nominalların” siyahısını saxlayır və onlara heç vaxt kredit vermirlər.
Ruhi xəstə insanlar
Məsələ ondadır ki, belə adamlar kredit müqaviləsini ağılsız halda bağladıqlarını deyə bilərlər, ona görə də məhkəmə belə bir müqaviləni etibarsız saya bilər.
Sabit telefon yoxdur
Bəzi banklar borcalanın tələblərinə stasionar ev telefonunun olmasını da daxil edir. Bu yolla bank, ödənişlərin dayandırılması və ya gecikdirilməsi halında onu harada axtaracağını bilmək üçün həmin şəxsin daimi yaşayış yerinin olduğunu başa düşür.
Stasionar iş telefonunun olması ilə bağlı daha sərt tələb qoyulur. Axı istənilən normal təşkilatda ən azı bir stasionar telefon olmalıdır. Əgər orada deyilsə, ən azı şübhəlidir.
Fərdi sahibkar üçün işləmək
Bank fərdi sahibkar üçün işlədiyinə görə kreditdən imtina edə bilər, çünki fərdi sahibkarın bağlanma riski ASC və ya MMC-dən daha yüksəkdir. Bu tələb həmişə düz mətnlə yazılmır, ona görə də alt qeydlərə və incə çapa diqqət yetirmək lazımdır.
Şübhəli şirkət
Bank borcalanı təhlil etməklə yanaşı, onun işlədiyi təşkilatı da təhlil edir. Şübhəli bir nüfuza sahibdirsə və ya ən yaxşı maliyyə vəziyyətində deyilsə, işçilər maaşsız və ya işsiz qala bilərlər.
Şəxsi biznes
Biznes sahibi özü üçün (yəni fiziki şəxs kimi) kredit götürmək istəyəndə banklar bu pulun əslində biznesin ehtiyacları üçün istifadə oluna biləcəyinə inanaraq ehtiyatlanırlar. Belə hallarda məqsədsiz istehlak krediti götürmək daha yaxşıdır.
Şübhəli status
Məsələn, borcalan 150.000 rubl maaşla menecer kimi işlədiyini, bazarda orta hesabla 50.000 rubl olduğu halda, bankın şəxsdən deyil, onun işlədiyi təşkilatın fəaliyyəti ilə bağlı şübhələri olacaq. işləyir. Tamamilə mümkündür ki, o, uzun müddət bu maaşa sahib olmayacaq və orta bazar səviyyəsinə düşə bilər ki, bu da kredit ödənişlərinə təsir edəcək.
Kredit üçün səhv məqsəd
Bizneslə bağlı əvvəlki məqamı nəzərə alsaq, başa düşmək lazımdır ki, əgər borcalan konkret məqsəd üçün (təmir, məzuniyyət, biznes üçün) kredit götürmək istəyirsə, o zaman konkret kredit proqramına müraciət etməlidir. Misal üçün, Biznesə və ya avtomobilə başlamaq üçün istehlak krediti ala bilməyəcəksiniz. Bu məqsədlə müvafiq ünvanlı proqramlar (bu halda “biznes krediti” və “avtomobil krediti”) mövcuddur. Bankların hətta məişət texnikası, mebel, telefon, kompüter və s. üçün xüsusi kreditləri var. Müxtəlif məişət ehtiyacları üçün isə eyni qeyri-məqsədli krediti əldə etmək daha asandır.
Digər banklardan imtinalar
Ən azı 2-3 bank imtina edibsə, növbəti bank bu barədə düşünəcək: bəlkə də boşuna imtina etməyiblər. Və iki dəfə düşünmədən eyni şeyi edəcək
Görünüş
Görünməz görünüş (çirkli paltarlar, bədənin açıq nahiyələrində döymələr, pis qoxu) kreditdən imtina etmək üçün kifayət qədər səbəb ola bilər. Xüsusilə şəxs yaxşı bir mövqe və yüksək gəlir səviyyəsini göstərərsə.
Davranış
Dəyişən baxışlar, dodaqları dişləmək, barmaqları və dizləri silkələmək - bütün bunlar insanın ya götürdüyü vəsaiti qaytarmayacağına, ya da kreditin məqsədi ilə bağlı nəsə deməməsinə dair şübhələrə səbəb olur.
Hələ də imtina edirlər. Niyə?
Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinə uyğun olaraq, bank kredit verməyə borclu deyil və imtinanın səbəbini bildirməyə borclu deyil.
Videoda kredit verməyə mane ola biləcək bir neçə maraqlı məqam var:
Kredit verməkdən imtina üçün yuxarıda göstərilən səbəblər sizə aid deyilsə, lakin kredit hələ də verilməyibsə, kredit brokerlərindən peşəkar kömək istəmək, həmçinin səhvləri yoxlamaq məntiqlidir.
Kredit V Gorode.RU- Qısamüddətli kreditlərin, kreditlərin, ipotekaların alınmasında 24 saat maliyyə yardımı!
Giriş...
Kreditin mövcudluğu indi heç kimi təəccübləndirməyəcək. Ancaq bəzən artıq mövcud öhdəliklər olsa belə, yeni pul çıxarmağa ehtiyac var. Əvvəlki kreditlər hələ ödənilməmişsə, yeni kredit götürmək olarmı? Yoxsa bank bilərəkdən imtina edəcək? Gecikmələr olarsa nə etməli? Bütün bu və bir çox digər suallar borcalanları narahat edir.
Yeni kredit götürmək üçün şərtlər.
Formal olaraq, artıq krediti olan şəxsə kredit verilməsinə heç bir qadağa yoxdur. Lakin bankların əksəriyyəti belə bir müştəriyə qarşı ehtiyatlı davranacaq və onun kredit tarixçəsini diqqətlə öyrənəcək və kredit qabiliyyətini qiymətləndirəcək.Öhdəlikləriniz varsa, yeni kredit əldə etmək üçün eyni vaxtda bir neçə şərt yerinə yetirilməlidir:
mövcud kreditlərin vaxtı keçmiş olmamalıdır
– borcalan borclarını vaxtında ödədiyini göstərməlidir və bu, gələcəkdə borclarını eyni sabitliklə ödəyəcəyinə zəmanət olacaq;Borcalanın gəliri yeni kreditə xidmət göstərmək üçün kifayət qədər olmalıdır.
Birinci məqam aydındır - borcların və borcların olması bankın mütləq tələb edəcəyi kredit tarixçəsindən görünəcək. Yalnız "ağ" statistikanın olması müsbət təsdiq ehtimalı verəcəkdir.
İkinci məqam - kredit qabiliyyəti - daha ətraflı araşdırılmalıdır. Borcalan öz gəlirinin ölçüsünü təsdiqlədikdən və istədiyi kredit məbləğini göstərdikdən sonra ona hesablama veriləcək. Gələcək ödənişin həcmi müştərinin xalis gəlirinin 40-60%-dən çox olmamalıdır. Bunu hesablamaq üçün borcalan lazımdır maaşınızdan aşağıdakı xərcləri çıxın:
Vergilər (yalnız o, endirim etmədikdə);
mövcud kreditlərə xidmət üçün(kredit kartları və ticarət kreditləri daxil olmaqla);
kommunal xərcləri ödəmək(regional orta);
hər bir asılı şəxs üçün regionda yaşayış minimumu(uşaq, yaşlı valideyn, hamilə həyat yoldaşı və s.).
Qalan məbləğ gələcək kredit ödənişindən ən azı 2 dəfə (!) çoxdursa, o zaman uğurlu nəticəyə ümid edə bilərsiniz.
Eyni bankdan yeni kredit götürmək mümkündürmü?
Bəzi insanlar artıq krediti olan bankdan yeni kredit götürə biləcəklərini düşünürlər. Bu, aşağıdakı hallarda mümkündür:Kredit kartı üçün müraciət edərkən. Kredit kartının özü kreditdir, yalnız belə qeyri-adi formada. Daimi müştərilərə (ödəyən borcalanlar da daxil olmaqla) problemsiz verilir. Üstəlik, plastikin emissiyası çox vaxt banklar tərəfindən əsas kreditə "əlavə" kimi həyata keçirilir.
Yenidən maliyyələşdirərkən. Bu zaman bank mövcud olanı ödəmək üçün yeni kredit verir və əvvəlki borcunu silir.
Fərqli bir növ kredit götürərkən. Məsələn, borcalanın istehlak krediti var idi və o, ipoteka və ya avtomobil krediti üçün müraciət edir. Bu zaman əsas odur ki, kifayət qədər gəlir olsun, mövcud kreditdə bir dənə də olsun gecikmə olmasın.
Çətin ki, eyni bankdan eyni tipli ikinci kredit ala biləsiniz. Kredit tarixçənizi imtina ilə korlamaqdansa, başqa bir təşkilatla əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır.
Nadir hallarda, bank özü borcalanın krediti olsa belə, xüsusi təklifin bir hissəsi kimi borcalana yeni kredit təklif edir. Bu vəziyyətdə ən çox kiçik məbləğlərdən danışırıq. Bu, adətən əmək haqqı layihəsinin bir hissəsi kimi və ya bankda əmanət olduqda həyata keçirilir.
Belə bir kredit əldə etmək daha asandır, çünki o, artıq əvvəlcədən təsdiq edilmişdir - yəni. Bank mümkün riskləri hesablayıb, kreditin mövcudluğunu və əmək haqqının ölçüsünü nəzərə alıb. Bəzən pasportunuzla filiala gedib pul almaq kifayətdir. Bəzi banklar əvvəlcədən təsdiqlənmiş kredit üçün onlayn olaraq birbaşa şəxsi hesabınıza müraciət etməyə imkan verir.
Yenidən maliyyələşdirmə – digər kreditlərin ödənilməsi və əlavə vəsaitlərin çıxarılması.
Mövcud olanlarınız varsa, yenidən maliyyələşdirmə əməliyyatını həyata keçirərək başqa kredit götürə bilərsiniz. Eyni zamanda, özünü yenidən maliyyələşdirmə və borc vermə arasında fərq qoyulur.Yenidən maliyyələşdirmədir köhnəsini əvəz etmək üçün eyni bankdan yeni kredit götürmək, lakin yeni şərtlərlə. Adətən faiz dərəcəsi azaldılır, kreditin müddəti artırılır, məbləğ artırılır, ödəniş tarixi dəyişdirilir - bir sözlə, yeni kredit müqaviləsi və müvafiq olaraq ödəniş qrafiki tərtib edilir. Çox vaxt bu üsul borcalanın borcunu ödəməkdə çətinlik çəkdiyi təqdirdə həyatını asanlaşdırmaq üçün istifadə olunur.
Təbii ki, ödəyici öz vəzifələrini vicdanla yerinə yetirirsə, yenidən maliyyələşdirməyə arxalana bilərsiniz. Lakin bəzən borc alanın borcları ödəyə bilməsi üçün borclar yarandıqda kredit yükünün azaldılması üçün bu üsula müraciət edilir. Ancaq bu, yalnız obyektiv səbəblərdən, məsələn, xəstəlik və ya işin itirilməsi səbəbindən mümkündür.
Mikromaliyyə təşkilatları müştərilərə kifayət qədər sadiq münasibət göstərirlər, kredit tarixçəsi yoxlanılmır, buna görə də orada kredit almaq daha asandır. Ərizəçinin borcları olsa belə, bu, mikrokreditlərin alınmasına mane olmayacaq. MFO-nu dayandıra biləcək yeganə şey mikrokreditlərin ödənilməsində çoxsaylı gecikmələrdir. Belə olan halda borcalanın reputasiyası tamamilə məhv olacaq və çətin ki, başqa yerdən pul ala bilsin.
Mikromaliyyə təşkilatlarından kreditlərin aşağıdakı xüsusiyyətləri nəzərə alınmalıdır:
Qeydiyyatın sadəliyi - sizə yalnız pasport lazımdır, menecer heç bir sertifikat tələb etməyəcək;
Kiçik məbləğlər - 20-30 min rubla qədər;
Qısa kredit müddəti - maksimum 60 günə qədər;
Kifayət qədər böyük faiz dərəcələri - gündə 1% -dən;
Kartdan və ya elektron pul kisəsindən istifadə etməklə onlayn kredit götürmək mümkündür;
Ödəniş rahat ödəniş cədvəlinə əsasən həyata keçirilə bilər, borcun vaxtından əvvəl ödənilməsi imkanı var;
Əgər vicdanla ödəyirsinizsə, faiz dərəcəsinin azaldılması və borc verilən məbləğin artması ilə borcun yenidən maliyyələşdirilməsinə arxalana bilərsiniz.
Nəzərə almaq lazımdır ki, mikromaliyyə təşkilatından kredit götürmək kredit tarixçəsində öz əksini tapdığı kimi, kredit tarixçəsində də öz əksini tapır, ona görə də mikrokreditin qaytarılmaması təhlükəlidir.
Mövcud kreditləriniz varsa, pulu necə əldə edə biləcəyiniz üçün daha bir neçə variant var:
;
fərdi şəxsdən kredit almaq;
bir şirkətdən faizsiz kredit götürün.
Hər bir halın öz xüsusiyyətləri var, lakin mikrokredit ən sadə və ən bariz yoldur, xüsusən də təcili və az miqdarda vəsait lazımdırsa. Üstəlik, bunun üçün müraciət etmək üçün yaxşı kredit tarixçəsinə ehtiyacınız yoxdur və çoxlu sayda sənəd hazırlamağa və gəliri təsdiqləməyə ehtiyac yoxdur.
Onlar tez-tez belə səslənən bir sual göndərirlər: "Hansı bankın mənim üçün krediti təsdiqləyəcəyini necə öyrənə bilərəm?" və həqiqətən necə?
Hər bir borcalanın vəziyyəti özünəməxsusdur: bəziləri ideal kredit tarixçəsinə malikdirlər, lakin gəlirləri azdır, bəziləri yüksək gəlirlərə malikdir, lakin əvvəllər kreditlər üzrə xeyli gecikmələr olub, bəziləri isə ümumiyyətlə, heç bir banka müraciət etməyib.
Bu suala cavab verən insana necə kömək edə bilərsiniz? Necə?! Bir yol tapdıq!
Və biz sizin üçün hər biri bu suala cavab verməyə kömək edən yeddi fərqli xidmətlə məqalə hazırlamışıq!
1. Saytdan kreditin qiymətləndirilməsi
Sayt öz ziyarətçilərinə müxtəlif banklardan kredit təkliflərini təhlil etmək üçün sadə və rahat xidmət təklif edir. Xidmətdən necə istifadə etmək olar? Lazımdır:- "" linkini izləyin;
- Sizi maraqlandıran kredit növünü seçin;
- Onlayn ərizə doldurun;
- Bundan sonra sistem avtomatik olaraq sizin üçün uyğun kredit təkliflərini seçəcəkdir.
2. Sberbank.Online-dan kreditin qiymətləndirilməsi
3. Banki.ru saytından kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi
Banki.ru maliyyə portalı "Kredit Seçmə Sihirbazı" xidmətini istifadəyə verdi - bu xidmət borcalana kredit tarixçəsini yoxlayaraq krediti üçün bankı seçməyə imkan verir. Xidmətdən istifadə edə bilərsiniz, bu belə görünür:
Anketdəki suallara cavab verməlisiniz, bundan sonra xidmət sizin üçün ən çox bəyəniləcək təklifləri seçəcəkdir.
4. Konkret bankla əlaqə saxlamaq
Bankın şərtlərini və tələblərini öyrəndikdən sonra bankın şərtlərinə cavab verdiyinizə və bankın kredit təklifinin sizə uyğun olduğuna əmin olduqdan sonra birbaşa bankla əlaqə saxlaya bilərsiniz. Bunu necə və harada etmək olar?- Bankın rəsmi saytından kredit üçün onlayn ərizə təqdim edin;
- Bank filialına baş çəkin və menecerin köməyi ilə kredit ərizəsini doldurun.
5. Kredit brokerinin şanslarının qiymətləndirilməsi
Kredit brokerinə müraciət etməklə siz öz vəziyyətinizi təhlil etmək, bankları seçmək, sənədləri hazırlamaq və kredit üçün banka müraciət etmək üçün ixtisaslı yardım alacaqsınız. Kredit brokerlərinin müştərilərdən haqq aldığını xatırlamaq lazımdır və buna görə də əhəmiyyətli bir məbləğə (adətən 1.000.000 rubldan) ehtiyacınız varsa, kredit brokeri ilə əlaqə saxlamaq əsaslandırılır.Əhəmiyyətli: Rusiyanın maliyyə xidmətləri bazarında fəaliyyət göstərən vicdansız kredit brokerləri var ki, banklar kreditləri təsdiqləsələr, müştərilərdən böyük komissiyalar alırlar. Müqavilənin şərtlərini diqqətlə oxuyun!
Müəyyən bir broker haqqında necə öyrənə bilərəm? Kredit brokeri axtararkən, nə qədər müştərinin şirkətin fəaliyyətini bəyəndiyini görmək üçün İnternetdəki şirkətlərin rəylərini diqqətlə öyrənməyi tövsiyə edirik.
6. Mobile-Testing.ru saytından kredit qiymətləndirməsi
Xidmətlərin hazırlanmasında ixtisaslaşmış sayt komandası borcalanların kredit skorinqini öyrənmək üçün test belə görünür:
15 suala cavab verməklə siz öz kredit balınızı və bankların krediti təsdiqləmə ehtimalını öyrənə bilərsiniz.
7. ZanimayOnlayn.ru saytından kredit qiymətləndirməsi
ZanimayOnlayn.ru veb saytının komandası xüsusi bir şey hazırladı, test belə görünür:
Bu, əvvəlkinə bir qədər bənzəyir, lakin əlavə olaraq borcalanın əmək haqqı əsasında təsdiq edilə bilən maksimum kredit məbləğini təhlil edir.
Öyrənmək üçün məlumat.
Mövzunu daha ətraflı öyrənmək və sualın cavabı üçün: "Təsdiq edəcəklərmi..." Bank-On.ru saytında onlayn ərizələrin təqdim edilməsi ilə bağlı 6 mif haqqında məqaləni oxumağı tövsiyə edirik - məqalədə ətraflı məlumat verilir. bankların müştərini necə təhlil etməsi və kreditin təsdiq edilib-edilməməsinə necə qərar verilməsinin təhlili.« Bank kreditinin təsdiqinə nə təsir edir?
Bankın kreditə razılıq verib-verməyəcəyini də əvvəlcədən öyrənə bilərsiniz. Bankın saytında qeyd olunan borcalanlar üçün tələbləri öyrənmək kifayətdir. Yaş, qeydiyyat, ailə vəziyyəti və iş fəaliyyəti ilə bağlı meyarlara tam cavab verirsinizsə, o zaman krediti təsdiqləmək üçün banklara arxalana bilərsiniz. Əgər 1-2 parametr uyğun gəlmirsə, o zaman tamamilə mümkündür ki, bank sizə sədaqət göstərsin və krediti təsdiq etsin, risklərini daha yüksək ödəniş faizi ilə kompensasiya etsin.
Zəhmət olmasa ərizənizi təqdim etməzdən əvvəl aşağıdakı amilləri də nəzərə alın:
- 6 aydan artıq kommunal xidmətlər üzrə borcunuz olub-olmadığını öyrənməlisiniz;
- ailənizdə nə qədər işsiz var (onlar sizin himayəsindədirlər);
- iş təcrübənizin müddəti (bir qayda olaraq, altı aydan çox iş təcrübəsi tələb olunur);
- daimi yaşayış icazəsinin olması;
- Sənədləri ilə hər şey qaydasındadır (pasportun müddəti bitib, SNILS var və s.).
Bəzən böyük bir alış və ya planlarınızı həyata keçirmək üçün pula ehtiyacınız olan vəziyyətlər olur. Pul probleminin həlli banka getməkdir. Əgər siz artıq bankınızdan kredit götürüb qaytarmısınızsa nə etməli. Əgər sizdə artıq kredit varsa, bank sizə yeni kredit verəcəkmi? Bir sözlə, cavab HƏ-dir. Ancaq bir sıra şərtlər var. Bunlardan ən vacibi odur ki, maaşınız həm yaşamağa, həm də hər iki krediti ödəməyə kifayət etsin. Hələ kredit almadığınız yeni bir banka müraciət etmək daha yaxşıdır. Aşağıda kredit üçün müraciət etməli olduğunuz bankların siyahısı verilmişdir
Sovcombank-da kredit üçün müraciət
Tinkoff Bank-dan nağd kredit
Rosbank-da kredit üçün müraciət
RenCredit-də nağd pul krediti üçün müraciət
Başqa kreditiniz varsa kredit almaq niyə çətindir?
Müştərinin digər banklarla cari ödəniş öhdəlikləri sizin kredit müraciətinizə baxarkən kredit şirkətinin qərarına ən yaxşı təsir göstərmir. Onlar yeni kreditlərin verilməsi şansını azaldır, çünki borcun qaytarılmaması və bu halda gecikmələrin baş verməsi riski artır. Bankın daxili siyasəti sadəcə özünü mümkün defoltdan sığortalayır. İnanın, bütün gəlirləriniz tamamilə borclarınızı ödəməyə sərf olunduğu halda, sizin kritik psixoloji durumunuz heç bir maliyyə şirkətinə lazım deyil.
Maaş ikinci kreditin alınmasına necə təsir edir?
Müştəri istər birinci, istərsə də təkrar kredit üçün müraciət edəndə bank ilk növbədə onun ödəmə qabiliyyətinə diqqət yetirir. Nə qədər dürüst və intizamlı bir borcalan olmağınızdan asılı olmayaraq, kifayət qədər gəliriniz yoxdursa, cavab aydın olacaq - imtina. Hər bir kredit təşkilatının öz maksimum icazə verilən borc həddi var. Beləliklə, bəzi banklar maksimum icazə verilən aylıq ödənişi borcalanın ümumi gəlirinin 25%-i (borc ödənişləri çıxılmaqla), digərləri isə 30%-i səviyyəsində müəyyən edir. “Əmək haqqı” müştəriləri üçün bu limitlər 5-10% arta bilər.
Daimi ödənişlər qazancınızın 50% və ya daha çoxunu təşkil etsə belə, məmnuniyyətlə sizə başqa bir kredit verəcək şirkətlər də olacaq. Özünüzü yaltaq etməyin - bu cür "cəsarətli ruhlar" sizə daha yüksək dərəcə təklif edə bilər, çünki bir qayda olaraq, təcili kreditləşdirmə və ya mikromaliyyə təşkilatları ilə məşğul olan kiçik banklar müştərinin psixoloji rahatlığının bu unikal göstəricisinə əhəmiyyət vermirlər.
Kredit kartları üçün emissiya limiti fərqli hesablanır. Məsələn, banklardan biri maksimum çıxarılması məbləğini aşağıdakı kimi hesablayır:
Maksimum məbləğ = (gəliriniz – aylıq kredit ödənişi) x 3
Bank sizə kredit verməzsə, kredit kartı almağa cəhd edə bilərsiniz.
Həmçinin bax: Onlayn ərizə ilə kredit kartlarının seçimi.
Əmək haqqı səviyyəniz müəyyən bir bankdan kredit almaq üçün kifayət etmirsə nə etməli? Əlavə gəlirinizi təsdiq edən sənədləri təqdim edin (əgər belə sənədlər nəzərə alınarsa). İndi bir çox banklar ortaq borcalanlara kredit verirlər. Bu zaman hər iki şəxsin (məsələn, sizin və həyat yoldaşınızın, valideynlərinizin) ümumi gəliri nəzərə alınacaq, lakin hər bir iştirakçı üçün sənədlər paketi də yığılmalı olacaq.
Gecikmələr bankın kredit vermək qərarına necə təsir edir?
Əgər nədənsə cari və ya ödənilmiş kreditlər üzrə borcunuz varsa, o zaman onlar da bankın kredit vermək qərarına təsir göstərə bilər. Kredit təşkilatı onlar haqqında Kredit Tarixi Bürosundan məlumat tələb edərkən öyrənir. Burada ödəniş gecikmələrinin vaxtı, onların tezliyi və məhdudiyyəti rol oynayır.
Hesab olunur ki, banklar 30 günə qədər gecikmələri nəzərə almır. Ancaq bunlardan çox olsaydı, qərara ən yaxşı təsir göstərməyəcəklər. Bankın daxili siyasəti də (yenidən) son bir və ya iki il ərzində 10 gündən çox vaxtı keçmiş ödənişləri olan müştərilərə “yox” deyə bilər. 60-90 günə qədər ödəmə gecikmələri olan borcalanlar üçün kredit götürmək problemlidir, baxmayaraq ki, bir çox maliyyə institutları hələ də onlarla işləməyə hazırdır, lakin artan faiz dərəcəsi ilə.
Lakin sənədlərində 90 gündən çox ödəniş gecikmələri olan müştərilər üçün bu asan olmayacaq. Burada sizə ən azı kiçik bir kredit verməyə razı olacaq hər hansı bir kredit şirkəti axtarmaq lazımdır. Əsas odur ki, bu qurum BKİ ilə işləyir ki, indiki nizam-intizamla bağlı məlumatlar orada alınsın və gələcəkdə banklar tərəfindən nəzərə alınsın. Tədricən, təkrar kreditlər və vaxtında ödənişlər ilə, şübhəsiz ki, daha böyük və daha ciddi maliyyə institutlarının gözündə özünüzü reabilitasiya edə biləcəksiniz.
Bundan əlavə, çox uzun müddət əvvəl baş verən gecikmələr çox vaxt nəzərə alınmır. 2008-2009-cu illər böhranı zamanı kreditlərin ödənilməsindəki səhvlər əksər banklar tərəfindən ümumiyyətlə nəzərə alınmır.
Əgər borcunuzun olub-olmadığını anlamaq lazımdırsa, kredit tarixçəsi hesabatını sifariş etmək tövsiyə olunur:
Kredit tarixçənizi onlayn əldə edin
Kreditin növü bankın qərarına necə təsir edir?
Bankın qərarı cari kreditləşmənin növündən də asılıdır. Beləliklə, ipoteka, əmlakınızın indi girov qoyulduğunu ifadə edə bilər və bu, böyük bir kredit verməkdən imtinaya səbəb ola bilər. Belə bir vəziyyətdə, digər əmlaka zəmanət və ya girov ilə təminat verməyə dəyər. Kredit kartında deyilir ki, siz istənilən vaxt bütün limiti nağdlaşdıra bilərsiniz, ona görə də tələb olunan məbləğ azaldıla bilər. Əgər bu baş verərsə və kreditə tam ehtiyacınız olarsa, kredit kartınızı hələlik bağlayın. Avtomobil krediti, girovsuz verilirsə, məqsədli olmayan kreditlə eyni təsirə malikdir.