Mənzil krediti (İpoteka). İpoteka faizlərini azaltmaq üçün yeni proqram nədir?

Bu gün mənzil kreditinə (və ya bank işçilərinin dediyi kimi ipoteka) müraciət etmək əksər ruslar üçün yaşayış şəraitini yaxşılaşdırmağın yeganə yoludur.

Və bu təəccüblü deyil, çünki... hətta ölkənin regionlarında bir otaqlı mənzil onun sahibinə nə az, nə çox 1,5-2 milyon rubla başa gəlir, Moskva və Sankt-Peterburqdakı daşınmaz əmlakı demirəm.

Saytımızın bu bölməsində-dən çoxlu təkliflər tapa bilərsiniz bank təşkilatları, sizə müxtəlif şərtlərlə kredit təklif edir. Hər şey fərqli olacaq:

təklif olunan faiz dərəcələri,
mümkün məbləğlər,
qayıtma müddəti,
hədəf dəyər,
borc alanlar üçün şərtlər və təqdim olunan sənədlər.

Adətən, ev kreditləri onların tarifləri istehlakçı qiymətlərindən qat-qat sərfəlidir. Onlara faizlər ildə 9-10% -dən başlayır, müddət daha uzundur (vəsaitlər 10-30 il ərzində qaytarıla bilər), lakin burada əksər banklar ödəniş tələb edir. ilkin ödəniş alınan mənzilin dəyərinin ən azı 10-15%-i məbləğində. Kredit reytinqlərinə baxa bilərsiniz.

Nəzərə alın ki, bankla müqavilə bağladığınız zaman alınan əmlak girov predmetinə çevrilir, yəni. Bütün əsas məbləği faizlə ödəyənə qədər mənzil/ev banka məxsus olacaq.

Başqa sözlə, siz öz mənzilinizə sərəncam verə bilməyəcəksiniz - girov qoyulmuş daşınmaz əmlakın satışı, dəyişdirilməsi və ya bağışlanması mümkün deyil, bütün hərəkətlər, o cümlədən yenidənqurma yalnız bankın razılığı ilə həyata keçirilir.

Bir çox kreditorlar zaminlərin iştirakını tələb edir yaxşı qazanc, böyük bir məbləğ (1-2 milyon rubldan çox) tələb edirsinizsə, bu da əvvəlcədən planlaşdırılmalıdır. Bu, daha yüksək məbləğ əldə etmək üçün ümumi gəlirinizi artırmaq üçün edilir.

İpoteka necə alınır?

Əslində burada mürəkkəb bir şey yoxdur. Yalnız aşağıda təsvir olunan müəyyən hərəkətlərin ardıcıllığına əməl etməlisiniz:

əvvəlcə siz müstəqil olaraq və ya rieltor vasitəsilə parametrlərinizə uyğun olan daşınmaz əmlakın elanlarına baxaraq sizə lazım olacaq təxmini məbləği müəyyənləşdirin,
Sonra, kredit üçün ilkin ərizə vermək üçün 1, maksimum 2 bankla əlaqə saxlamalısınız. Bunu eyni vaxtda etməməlisiniz, kredit tarixçənizi korlamamaq üçün əvvəlcə 1 bankdan cavab gözləmək daha yaxşıdır; Mənfi idisə, buna nəyin səbəb ola biləcəyini şöbənin mütəxəssisi ilə yoxlayın. Mümkünsə hər şeyi düzəldin və başqa banka müraciət edin,
Ərizəniz qəbul edilibsə, gətirməli olduğunuz sənədlərin siyahısını menecerlə yoxlayın. Onları toplayın və nəzərdən keçirmək üçün təqdim edin,
Bank icazə verdikdən sonra siz daşınmaz əmlak seçiminə keçməlisiniz. Hər birində bunu unutmayın bank şirkəti tələblər var, onlara aydınlıq gətirilməlidir,
Ehtiyaclarınıza və borc verənin tələblərinə uyğun əmlak tapmısınız? Əla, o zaman əmlakı qiymətləndirməli, bank filialında əməliyyatı tamamlamalı və əmlakı sığortalamalısınız.

Əgər dövlətdən və ya bələdiyyədən hər hansı subsidiyalarınız varsa, vəsaitlərdən istifadə etməyi planlaşdırırsınız analıq kapitalı və s., bu cür ödənişlərlə işlədiyini əvvəlcədən bankla yoxlamaq lazımdır.

Həddindən artıq ödənişi necə azaltmaq olar?

Ən çox sərfəli təklif Banklar bunu əmək haqqı müştərilərinə edir - onlara % endirim verilir, təqdim edilməli olan sənədlərin siyahısı azaldılıb və belə müştərilər digər borcalanlarla müqayisədə daha böyük məbləğə təsdiq oluna bilər.Bunun səbəbi bankın hər zaman ala biləcəyinə inamıdır zəruri ödənişlər maaş hesabınızdan.

Bundan əlavə, “Sosial İpoteka” adlanan iştirakçılar daha aşağı ödənişlə vəsait ala biləcəklər. Bu serialdır xüsusi proqramlar, vətəndaşların müəyyən kateqoriyaları üçün aşağı faiz dərəcələri və minimum PV təklif edən - gənc mütəxəssislər, dövlət sektoru işçiləri, hərbi qulluqçular və s. Yalnız Moskva vilayətində fəaliyyət göstərir.

Bundan əlavə, Rusiyada bir neçə dövlət proqramı var, məsələn, "Gənc ailə" və "Güzəştli mənzil" çərçivəsində bəzi kateqoriyalı vətəndaşlar ilkin ödənişi ödəmək üçün kifayət qədər pul sertifikatları ala bilərlər. Ölkənin bir çox regionlarının əlavə subsidiyalar nəzərdə tutan öz regional təklifləri var.

Yaranan fürsəti unutma: bu il ikinci və ya sonrakı uşağın doğulduğu/övladlığa götürüldüyü ailələr endirimli tarifə arxalana biləcəklər. Dövlət onlar üçün faiz dərəcəsini 6% səviyyəsinə qədər, birinci halda - 3 il, ikinci halda - 5 il müddətinə subsidiya edəcək.

Moskva bölgəsində orta gəlirli bir ipotekanı ödəmək çətindir və bahalı mənzil almaq imkanınız varsa, çox güman ki, buna ehtiyacınız olmayacaq. Mütəxəssislər müxtəlif sinifli mənzillər üçün kreditlərə xidmətin dəyərini hesablayırlar.

Milli Kredit Tarixi Bürosunun (NBKI) araşdırmasına görə, 2016-cı ildə xidmət göstərməyin rahat olduğu rusların orta gəliri 73,1 min rubl təşkil edir. Bu göstərici əlçatanlığın göstəricisi sayıla bilər ipoteka kreditləri ruslar üçün və ev təsərrüfatlarının (ailələrin) aylıq ipoteka ödənişlərinin aylıq gəlirlərinə maksimum nisbətini təyin edir.

BOKT-nin məlumatına görə, borcalanlar ödənişin gəlirə nisbəti 1/3 olan krediti rahat şəkildə ödəyirlər. Bütün hesablamalar 2016-cı ildə 1,96 milyon rubla bərabər olan ipoteka kreditinin orta ölçüsünə dair məlumatlara əsaslanır. Kreditin müddəti təxminən 15 ildir.

2014-cü illə müqayisədə ipoteka kreditlərinin əlçatanlığı bir qədər artıb, bu, bir il yarımdır qüvvədə olan ipoteka kreditləri üzrə faiz dərəcələrinin aşağı düşməsi ilə izah oluna bilər, o, bu məlumatları şərh edib. CEO NBKI Alexander Vikulin.

Xatırladaq ki, Rusiyanın regionlarında ipoteka ödənişlərinin ölçüsü çox fərqlidir. Çelyabinsk vilayətində 2016-cı ilin sonunda 47,5 min rubl, Yamalo-Nenetsdə Muxtar Dairəsi- 94 min, in Saxalin bölgəsi- 97 min, Kirov vilayətində və Altay diyarında - 50,3 və 51,2 min rubl.

İpotekanızı ödəmək üçün Moskvada nə qədər qazanmaq lazımdır? Banklara nə qədər ödəməlisən? İpoteka kreditləri biznes və lüks sinif mənzillər üçün tələb olunurmu? Belə mənzillər üçün krediti kim götürür və onlara xidmət nə qədərdir? Ekspertlər ipoteka vəziyyətini başa düşürlər.

Moskvada orta ailə gəliri ilə ipotekaya xidmət etmək çətindir

Granel şirkətinin analitiklərinin fikrincə, aylıq ödənişlərin məbləği bir ailəyə 65 min rubl təşkil edir. Bankdan asılı olaraq ailənin minimum ümumi gəliri ən azı 92-130 min rubl olmalıdır. Alexander Moskatov, MIEL-Network of Daşınmaz Əmlak Ofislərinin broker departamentinin idarəedici direktoru.

Maria Litinetskaya, Metrium Group-un idarəedici tərəfdaşı, başqa rəqəmlər verir. İlk ödənişin ödənilməsini nəzərə alaraq, hər bir ailə üzvü üçün orta Moskva əmək haqqı aylıq ödəniş kredit kifayət etməyəcək:

— Orta ölçü əmək haqqı Moskvada 70 min rubl. Orada hipotetik bir metropoliten ailəsi iki nəfər üçün ayda təxminən 140 min qazanır. Statistika göstərir ki, ilkin ekonom sinif daşınmaz əmlak bazarında ilkin ödəniş 20-30%-i keçmir. orta qiymət studio mənzil köhnə sərhədlər daxilində Moskvada kütləvi seqment 6.098.535 rubl təşkil edir. Bu dəyərin 30% -i (ilkin ödəniş) - 1 829 560 rubl. Kreditin məbləği 4 268 974 rubl təşkil edir. 15 il ipoteka müddəti və 12% dərəcəsi ilə aylıq ödəniş 51,234 min rubl və ya qazancın 36% -ə bərabərdir.

Beləliklə, tövsiyə olunan ölçünün olduğu aydındır ailə gəliri 73,1 min rubl Moskva üçün aktual deyil. İpoteka ödənişinin əmək haqqının üçdə birindən çox olmaması üçün ayda ən azı 140 min rubl qazanmaq lazımdır, ekspert belə nəticəyə gəlir.

— Eyni hipotetik ailə iki otaqlı mənzili kreditlə (8.868.950 rubl) almaq istəyirsə, onda 30% minimum töhfə artıq 2.660.685 rubla bərabərdir və 15 il üçün aylıq ödəniş 74 min rubl və ya 53 rubl təşkil edir. aylıq gəlirin %-i. Yəni iki otaqlı mənzil üçün ipoteka ödənişinin ailə gəlirinin 30%-dən çox olmaması üçün ailənin 246 min rubl qazanması lazımdır”, - Litinetskaya əlavə edir.

İpoteka yükü mümkün olmalıdır

Unutmayın ki, gecikmə riskini minimuma endirmək istəyən banklar borcalanın maddi vəziyyətini təhlil edir və ailə gəlirinin 30%-i onların nümayəndələri üçün meyar deyil. Müştəri üçün ipoteka yükü mümkün olmalıdır və bir çox banklar kredit yükünün səviyyəsinin 50%-dən çox olmamasından çıxış edirlər. Bununla belə, tələblər müxtəlif kredit təşkilatları arasında dəyişir və bəzi oyunçular bu rəqəmi 60%-ə çatdırmağa hazırdırlar. Bundan əlavə, ölkənin ən böyük banklarından biri kreditlərin verilməsində fərqli qaydalarla fəaliyyət göstərir. Hesablama əsaslanır minimum məbləğ borcalanın yaşaması üçün zəruridir. Qalan hər şey ipotekanı ödəməyə gedir, xatırladır "NDV-Real Estate" şirkətinin ipoteka şöbəsinin müdiri Kristina Şulgina.

Lüks mənzil üçün ipoteka ödənişi təxminən 300 min rubl təşkil edir

Mütəxəssislər kütləvi seqmentdə bir otaqlı mənzil üçün aylıq ödəniş məbləğini verdilər, lakin daha bahalı mənzil üçün nə qədər ödəməlisiniz?

Biznes sinifində bir odnuşkanın orta qiyməti 12 534 832 rubl təşkil edir. Oxşar kredit şərtləri ilə (ilkin ödəniş 30%, faiz dərəcəsi 12% və kredit müddəti 15 il) aylıq ödəniş ayda 102 501 rubl təşkil edəcəkdir. Elit sinifdə bir otaqlı mənzilin orta qiyməti 35 050 768 rubl təşkil edir. Aylıq ödəniş ayda 294.500 rubla bərabər olacaq, Maria Litinetskaya deyir.

Moskvalılar bahalı mənzil alarkən nadir hallarda ipotekadan istifadə edirlər

Biznes sinif seqmenti daha güclü borcalan tələb edir maliyyə vəziyyəti, bəzi istisnalar olsa da. Müasir bazarda həm biznes-klass, həm də dəbdəbəli mənzillər sinfi üzrə ipoteka və taksitlərlə bağlı maraqlı təkliflər var. Bir çox iş sahibi üçün bu cür seçimlər rahatdır, çünki onlar dərhal silməməyə imkan verir böyük məbləğlər işdən çıxın və rahat rejimdə ödəyin. Təkrar bazardan danışsaq, elit seqmentdə ipoteka əməliyyatlarının faizi 5%-dən azdır. Vəziyyət, yüksək səviyyəli mənzil alan bir çox alıcının işçilərdən fərqli şərtlərə tabe olan biznes sahibləri olması ilə mürəkkəbdir. Və bu halda məbləğlər kifayət qədər böyükdür və banklar belə əməliyyatlara girməyə tamamilə hazır deyillər, o hesab edir Nadejda Xazova, “Usadba” eksklüziv daşınmaz əmlak agentliyinin baş direktoru.

Moskvada dövlət ipoteka dəstəyi proqramı yalnız ekonom səviyyəli mənzillərə aiddir - Mariya Litinetskaya bahalı mənzillərin alıcılarının nadir hallarda ipoteka krediti almasının səbəblərini sadalayır:

- Arxada Keçən ilŞirkətimizdə biznes sinif seqmentində müştərilərin yalnız 10%-i ipoteka götürüb. Üstəlik, kütləvi seqmentdən fərqli olaraq, alıcılar, ilk növbədə, dövlət dəstəyi deyil (8 milyon rubl həddini aşması səbəbindən) standart bank proqramları üzrə kreditdən istifadə etdilər. İkincisi, iki sənəddən istifadə edərək gəlir sübutu olmayan ipoteka. Elit sinifdə bir dənə də olsun kredit əməliyyatımız yox idi.

Maraqlıdır ki, digərlərindən fərqli olaraq biznes-klassda ilkin ödəniş mənzilin dəyərinin ən azı 50-60%-ni təşkil edir. Və borc ən çox vaxtından əvvəl ödənilir”, - ekspert qeyd edir.

2017-ci il ərzində ipoteka faizləri aktiv şəkildə azaldı və mənzil kreditlərinə tələbat əhəmiyyətli dərəcədə artdı. Jurnalımızda sizə yeni ipoteka proqramları haqqında məlumat verir, hansı sənədlərin lazım olduğu, nələrə diqqət yetirməli və daha çox şey haqqında məsləhətlər veririk. Bu dəfə oxucularımızdan birinin 2017-ci ildə ipoteka almaqla bağlı şəxsi təcrübəsinin hekayəsini sizin üçün dərc etmək qərarına gəldik.

2017-ci ildə ipoteka almaqla bağlı şəxsi təcrübə:“Həyat yoldaşım və mən iki il əvvəl ipoteka haqqında düşünməyə başladıq və yavaş-yavaş ilkin ödəniş üçün pul yığmağa başladıq. (Hazırda Maryinoda 2 otaqlı mənzili 45 min rubla kirayə veririk. Mən və ərim bir otaqda yaşayırıq, uşaqlar ikinci otaqda yaşayırıq. 5 yaşlı oğlan və 12 yaşlı qızımız var. .) Fərqli cinsdən olan uşaqlarla böyümək uşaqlardan tutmuş hamı üçün şəxsi məkan problemini kəskinləşdirib.
Üçüncü övladımı gözlədiyimi biləndə yaşayış sahəsinin genişləndirilməsi məsələsi ən aktual oldu. Əmlak tapmalı idik, amma xəyal etdiyimiz evin necə olması barədə dəqiq bir fikrimiz yox idi. Həyat yoldaşım həmişə yaşamaq istəyirdi bağ evi hamamı və kiçik bağçası ilə məni daha çox müasir yeni tikililər cəlb edir. Boş mübahisələri bir kənara qoyaraq, bütün ailə təkrar bazarda mənzil almaqdan, yeni tikilidən bağ evinə qədər müxtəlif təkliflərin üstünlüklərini və mənfi cəhətlərini təhlil etmək qərarına gəldi. Əldə etdiyimiz budur:

Yeni binada mənzil almağın üstünlükləri

1. Yeni binada mənzil almağın əsas üstünlüklərindən biri daha az pulla daha böyük mənzil əldə etmək imkanıdır. Bundan əlavə, qazıntı mərhələsində mənzil alsaq, o zaman ev hazır olana qədər ilkin qiymətdən 20-30% baha olacaq.

2. 2017-ci ildə yeni bir bina üçün ipoteka dərəcələri Moskva bölgəsindəki bir evdən daha aşağı idi.

3. Məni müasir dizaynla yeni tikililər cəlb etdi və ümumiyyətlə, əvvəllər heç kimə məxsus olmayan öz yeni evimə köçmək yaxşı olardı.

4. Bundan əlavə, mühüm amil odur ki, yeni binada təmir işləri müstəqil şəkildə həyata keçirilə bilər, xoşumuza gələn bir atmosfer yaradır. Köhnə santexnika və boruların dəyişdirilməsinə pul xərcləmək və ya mövcud təmiri dəyişdirməyə çalışmaq məcburiyyətində olmayacaqsınız ki, bu da çox vaxt əsassız olaraq mənzilin qiymətini artırır.

5. Son üstünlük o idi ki, yeni binalarla əməliyyatın özü bizə “yenidən satış” almaqdan daha şəffaf görünürdü. Burada yalnız etibarlı bir tərtibatçı seçmək lazımdır və mütəxəssislərlə əlaqə saxlamağa ehtiyac yoxdur. Rieltorun xidmətlərinə qənaət edə bilərsiniz.

Yeni binada mənzil almağın mənfi cəhətləri:

1. Yeni bina ilə razılaşmanın əsas çatışmazlıqlarından biri tikintinin gecikdirilməsi və evin tərtibatçının vəd etdiyi vaxtdan gec tikiləcəyi ehtimalıdır.
2. Başqa bir mənfi amil satın aldıqdan dərhal sonra yeni binaya köçə bilməyəcəyinizdir. Siz eyni vaxtda həm kirayə, həm də ipotekanı ödəməli olacaqsınız. Və bu, qucağında üçüncü uşaqdır.
3. Tikinti şirkəti Müflis ola bilər və ev ümumiyyətlə tamamlanmayacaq. Eyni zamanda, biz bunu dolayı sığorta hesab edirik bank görkəmli ipoteka tərtibatçıları yoxlayır və buna görə də vicdansız bir təşkilata daxil olmaq riskini azaldır.
4. Həmçinin, yeni binada öz mənzilimizin bütün ləzzətlərindən həzz almağa bizimlə birlikdə məskunlaşmanı qeyd edəcək qonşularımız mane ola bilər, yəni onlar da təmir işləri aparacaqlar - divarın arxasında daimi səs-küy, uzun müddət davam edə bilər. bir neçə il. Kiçik uşaqlarda bu ciddi problem ola bilər.
5. Yeni binanın yanındakı infrastruktur daim dəyişəcək, bu da onun ətrafında daimi tikintinin aparılması deməkdir - yaşayış kompleksinin əlavə tikililəri, dayanacaqlar, yeni yollar və s.

Təkrar bazarda mənzil almağın üstünlükləri

1. Böyük üstünlüyü ondan ibarətdir ki, biz dərhal yeni mənzilimizə köçə bilərik və kirayə haqqını artıqlaması ilə ödəmirik.
2. Bundan əlavə, biz gələcək mənzilimizi "canlı" olaraq görə və onun üstünlüklərini və mənfi cəhətlərini qiymətləndirə biləcəyik.
3. Digər müsbət amil odur ki, biz tikinti sahəsində yaşamaq məcburiyyətində qalmayacağıq. Axı, çoxu yaşayış kompleksləri bir neçə mərhələdə tikilir. Pəncərədən kənarda tikinti kranlarına baxmaq və ya görülən işin səsini eşitmək məcburiyyətində qalmayacağıq ki, bu da xeyli narahatçılıq yaradır.
4. Əhəmiyyətli bir üstünlük ikinci dərəcəli mənzil həm də qonşularımızı əvvəlcədən tanımaq imkanımız olacaq.
5. Onu da qeyd etmək lazımdır ki, “yenidən satılan” binalar, bir qayda olaraq, yeni tikililərdən daha əlverişli yerdə yerləşir. İkinci dərəcəli mənzillər artıq qurulmuş infrastruktura malik ərazilərdə satılır və siz evdən hansı məsafədə məktəb, uşaq idman klubları, fitnes klubları, klinika, mağazalar və s. olduğunu dərhal başa düşə bilərsiniz.

Təkrar bazarla sövdələşmənin çatışmazlıqları

1. İkinci dərəcəli daşınmaz əmlakla əməliyyat yeni bina ilə müqayisədə bir qədər daha mürəkkəb və çaşdırıcıdır. Yoxlamaq üçün hüquqi təmizlik alınmış mənzil yalnız vaxt deyil, həm də əlavə maliyyə tələb edə bilər. Bu müayinəni hüquqşünasa həvalə etmək daha yaxşıdır və bunun üçün müəyyən xərclər tələb olunacaq.
2. İkinci çatışmazlıq dəyişdirilməli olan köhnə rabitə ola bilər, bu da bu gün çox pula başa gəlir.
3. Köhnə evlərdəki girişlər arzuolunan çox şey buraxır. Onların bir çoxunda liftlər tez-tez sıradan çıxır və panduslar yoxdur.

Ölkə əmlakının alınmasının müsbət tərəfləri

1. Bir ölkə evinin sahəsi standart bir mənzilin sahəsindən daha böyükdür, yəni eyni pula daha böyük bir ərazidə mənzil alacağıq.
2. Moskva bölgəsindəki bir evin başqa bir şübhəsiz üstünlüyü yaxşı ekologiya, şəhər səs-küyü və səs-küyünün olmaması. Uşaqların təmiz havada böyüməsi çox vacibdir.
3. Üçüncü vacib amil ərin arzusudur - təbii tərəvəz və meyvələr yetişdirə biləcəyi öz bağçası olan bir süjet.
4. Bundan əlavə, öz ərazimizdə əlavə binalar tikə bilərik: qaraj, hamam, anbar və ya hətta üzgüçülük hovuzu.

Ölkə əmlakının alınmasının mənfi cəhətləri

1. Bir ölkə evinin böyük çatışmazlığı nəqliyyatın zəif əlçatanlığıdır. Bizim hesablamalarımıza görə, ərim gündə ən azı 1,5 saat yolda qalmalı olacaq. Moskva və Moskva vilayətinin hakimiyyət orqanları təkmilləşdirməyə çalışırlar nəqliyyat əlçatanlığı, bu yaxşı xəbərdir və gələcəkdə bu problem həll oluna bilər. Amma nə vaxt?
2. Bundan əlavə, şəhərətrafı kəndlərdə çox vaxt zəif inkişaf etmiş infrastruktur var. Böyük qızı 7-ci sinfə, kiçik qızı bağçaya gedir. Belə çıxır ki, uşaqlar yolda çox vaxt keçirməli olacaqlar. Bundan əlavə, mən və həyat yoldaşım həftədə üç dəfə idman zalına gedirik və təəssüf ki, biz də şəhərdən kənara köçərkən bu imtiyazdan imtina etməli olacağıq.
3. Həmçinin, Moskva vilayətində yaşayan dostlar şikayət ediblər ki, evlərində tez-tez su və elektrik enerjisində fasilələr olur, bu da həyatı xeyli çətinləşdirir. Buna görə də başa düşməyə dəyər ki, şəhərdən kənara köçsək, bu narahatlıqlardan qorunmayacağıq. Bundan başqa kommunal ödənişlər ev üçün, eləcə də onun saxlanması üçün pul (dam, borular, qazon, qar təmizləmə və s.) büdcəmizin əhəmiyyətli bir hissəsini yeyəcək.
4. Şəxsi yaşayış binası almaq üçün ipoteka almaq mənzil almaqdan daha çətindir. Bir mənzil standart və sübut edilmiş bir layihədirsə, ölkə evləri həm baxımından daha çox fərdiləşdirilir konstruktiv həllər, və baxımından qanunvericilik bazası. Şəhərətrafı daşınmaz əmlak üzrə faiz dərəcələri, hesablamalarımıza görə, ildə orta hesabla 2% yüksəkdir, 5 milyon rubl kredit üçün ildə artıq ödəniş təxminən 100.000 rubl olacaqdır.
5. Evlərdə ilkin ödənişlər orta hesabla 10-15% yüksəkdir.

Bütün müsbət və mənfi cəhətləri qiymətləndirərək belə qərara gəldik ən yaxşı variantdır bizim üçün ikinci daşınmaz əmlak bazarında bir mənzil olacaq. Çünki ödəməyə imkanımız yoxdur kirayə mənzil və aylıq ipoteka ödənişinizi edin. A bağ evləri Bizim üçün münasib olan , çox uzaqda yerləşirdi. Ən yaxın məktəb 40 dəqiqəlik məsafədə idi və ərimin işə getməsi ən azı bir saat yarım vaxt aparırdı. Buna görə də, kottec ideyasından imtina etmək lazım idi.

Rieltorla birgə axtarışdan sonra Moskvanın qərbində kiçik rahat üçotaqlı mənzilə rast gəldik. Evin yaxınlığında park və xarici dillərə vurğu olan məktəb var idi. Mənzilin qiyməti 10 milyon 400 min rubl olub. Artıq 2,5 milyon rubla qənaət edə bilmişik. ilkin ödəniş üçün.

Ərim rəsmi olaraq işləyir, işəgötürənin təsdiqləməyə hazır olduğu ümumi maaşı 148 min rubl təşkil edir. İpoteka kalkulyatorundan istifadə etməklə kreditin məbləğini və 20 il müddətinə aylıq ödənişi hesablayanda anladıq ki, bankların parametrlərinə cavab verməliyik.

İlk növbədə, Rusiyanın ən böyük banklarından biri olan VTB 24 ilə əlaqə saxlamaq qərarına gəldik, burada təkrar daşınmaz əmlak bazarında mənzil almaq üçün kredit yalnız 9,5% dərəcəsi ilə götürülə bilər. Bu tarif yalnız mənzil almağı planlaşdırdığımız üçün bizə şamil edildi ümumi sahəsi ilə 65 kv.m-dən çox. Bunu nəzərə alaraq bank standartdan 0,5 faiz bəndi aşağı faiz təklif etdi. Bu faiz dərəcəsinə və 20 illik kredit müddətinə əsasən, aylıq ödənişimiz 73.847 rubl olmalı idi. Bu aylıq ödəniş bizim üçün kifayət idi. Amma təəssüf ki, ipoteka üçün müraciət etdikdən bir neçə gün sonra ipoteka krediti verməkdən imtina aldıq. Bankda menecerlə vəziyyəti müzakirə etdikdən sonra belə qənaətə gəldik ki, bankın imtinası mənim əvvəllər kredit kartı ilə ödəmələrimlə əlaqədardır. Amma biz ümidimizi kəsmədik və axtarışlarımızı davam etdirdik.

Növbəti bank, əlaqə saxlamağa qərar verdiyimiz oldu bank Uralsib. Bank filialı qonşu evdə yerləşdiyi üçün onu seçdik və daha kiçik olacağını gözləyirdik bank tətbiqimizə daha sadiq olacaq. Burada analoji şərtlərlə bizə 10,9% dərəcəsi ilə kredit götürməyi təklif etdilər. Belə çıxır ki, aylıq ödəniş 81 197 rubl olacaq. Amma təəssüf ki, bu banka da ipoteka krediti verilmədi. Səbəblər bank izah etmədi. Və biz artıq vermişik mənzil üçün ilkin ödəniş, çünki Düşündük ki, ipoteka ilə bağlı heç bir problemimiz olmasın. Bu anda bir az panikaya başladıq. Axı biz hər şeyi ətraflı düşündük, bütün daşınmaz əmlak variantlarını müqayisə etdik, bank proqramlarına baxdıq və heç vaxt ardıcıl olaraq iki imtina gözləmirdik.

Müzakirə edərək bu problemƏrim və mən qərara gəldik ki, mütəxəssislərdən kömək istəmək lazımdır. Rieltorumuz fəal əməkdaşlıq etdiyi tanış ipoteka brokerlərini tövsiyə etdi. Həmin gün görüşə razılaşdıq. Bu görüş təxminən bir saat davam etdi və nəticədə kredit tarixçəmizi yoxladıq və saytda bir-iki ödənilməmiş cəriməmiz olduğunu bildik. məhkəmə icraçıları və daha çox. Menecer bizi əmin etdi ki, vəziyyət işləyir və biz ipoteka ala biləcəyik. Məhkəmə icraçılarının cərimələrini ödəmək, banklardan arayış almaq lazım idi ki, mənim kredit kartı(bir neçə gecikmənin olduğu yerdə) artıq tamamilə bağlanıb və bankşikayəti yoxdur. İpoteka brokerləri isə sənədlərimizin tam dəstini hazırladıqdan sonra bizi bir neçə partnyor banka baxmağa göndərdi.

Nəticədə, təxminən 4-5 gündən sonra bizə Rosselxoz Bankdan müsbət bildiriş gəldi. Təsdiq olunmuş kredit üzrə faiz dərəcəsi illik 10% təşkil edib. Aylıq ödəniş 76.439 rubl idi, bu da bizə çox uyğun gəldi. İpoteka təsdiqləndi! Mənzil seçildi və rieltorumuz tez bir zamanda sövdələşməni hazırlamağa başladı.

Rosselxozbank bir həftəyə yaxın mənzilin sənədlərini yoxladı. Bu müddət ərzində ev də qiymətləndirilib və sığortalanıb. Bankda əməliyyatın özü təxminən üç saat davam etdi. Əvvəlcə hər şeyi imzaladıq kredit sənədləriİpoteka ilə əlaqədar, daha sonra bank müdiri ilə aldıq kredit vəsaitləri bankın kassasında.

Sonra satıcı ilə mənzilin alqı-satqısı müqaviləsi bağladıq. Öz növbəsində, satıcı bizim ilkin ödənişimizi və ipoteka pullarımızı xüsusi aparatda saydı və biz hamımız birlikdə bank işçisinin müşayiəti ilə depozitariyə (demək olar ki, demək olar ki, bunkerə) getdik, orada bütün bu pulları bir banka yatırdıq. seyf qutusu. Və bütün sənədlərimiz qeydiyyat üçün Rosreestr-ə göndərildi.

Alqı-satqıdan 14 gün keçdi və indi ailəmiz öz mənzilimizə köçüb. Uşaqların ayrı otaqları var və mən və ərim yeni əlavəni səbirsizliklə gözləyirik. Ümumilikdə demək istəyirəm ki, 2017-ci ildə ipoteka almaq təcrübəmiz müsbət olub. Biz nəinki sərfəli qiymət aldıq, həm də aldıq gözəl mənzil. İndi ipoteka faizləri aşağıdır və fikrimizcə, indi ipoteka götürməyin vaxtıdır. Ancaq hekayəmizdən göründüyü kimi, təkbaşına ipoteka almaq həmişə mümkün deyil; Hər kəsə uğurlu alış-veriş öz ev! Elena."

Oxucularımızın hekayəsi bir baxışdır Şəxsi təcrübə 2017-ci ildə ipoteka qeydiyyatı. Ümid edirik ki, onun hekayəsi sizə daşınmaz əmlak seçimində qərar verməyə kömək edəcək və siz kredit əldə edərkən hansı məqamlara diqqət yetirməli olduğunuzu əvvəlcədən biləcəksiniz.

Mənzil üçün ilkin ödəniş (ev üçün, qəsəbə üçün, otaq üçün və s.), avans məbləği, mənzil üçün avans müqaviləsi- alıcının almaq niyyətini və satıcının öz əmlakını bu müqavilədə göstərilən şərtlərlə satmaq niyyətini təsdiq edən ödəniş. əvvəlcədən razılaşma. Bu müqavilənin əsl mənası ondan ibarətdir ki, alıcı tərəfindən satıcıya pul köçürməsi artıq daşınmaz əmlakın toplanması və yenilənməsini özündə əks etdirən alqı-satqı əməliyyatının hazırlanması prosesinə başlamağa imkan verir. toplanmış sənədlər(məsələn, ev reyestrindən çıxarışın və ya Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarışın etibarlılıq müddəti 1 aydır və tez-tez əməliyyat zamanı sənədlərin köhnəldiyi olur), əsas sənədlərin təfərrüatlarını razılaşdırmaq. müqavilə, əməliyyatın yerinin təyin edilməsi, vaxtı və digər zəruri parametrlər.

Bank – « kredit təşkilatı, məcmu aşağıdakıları həyata keçirmək üçün müstəsna hüquqa malikdir Bank əməliyyatları: əmanətlərin cəlb edilməsi Pul fiziki və hüquqi şəxslər, bu vəsaitlərin öz adından və öz hesabına ödənilməsi, ödənişi, təcililiyi, fiziki və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və aparılması şərtləri ilə yerləşdirilməsi” (“Banklar və banklar haqqında” № 395-1 Federal Qanundan çıxarış. bankçılıq"). İpoteka sahibi üçün ona kimin və hansı şərtlərlə kredit verəcəyi vacibdir ((bazarda tez-tez bank olmadıqları üçün ipoteka krediti verən operatorlara rast gəlirik). Ona görə də krediti haradan almaq o qədər də vacib deyil. kredit, vacib olan onun hansı şərtlərlə verildiyidir (məsələn, daşınmaz əmlaka dair tələblər nədir) və ilkin ödəniş və son ödəmə nədir, eyni zamanda, müxtəlif növ istehlakçılardan ehtiyatlı olmalısınız kooperativlər və qarşılıqlı yardım fondları (təcrübə göstərir ki, hətta ən əsarətləndirici ipoteka belə kreditləşmənin bu formalarından bir neçə dəfə daha yaxşı (ucuz) olur, ona görə də bunu etməmək qətiyyətlə tövsiyə olunur. İstənilən kooperativ şirkətlərlə əlaqə saxlamağı tövsiyə edirik).

Nağd pul kreditləri və ya Bank əməliyyatı hesaba (karta) təmizlik şərti ilə verilir kredit tarixçəsi. İpoteka və digər kredit növlərinin müxtəlif şərtləri var. Ev almaq üçün istehlak krediti götürməzdən əvvəl bu cür daşınmaz əmlakın nə qədər sərfəli olduğunu hesablamalısınız. Kreditin maksimal müddəti 30-35 ildir. Siyahı zəruri sənədlər genişləndirilmiş və girov haqqında sənədlər, alınmış mənzil haqqında və s. daxildir.

Ev krediti nədir?

Fiziki şəxs bu gün verilə bilər güzəştli kredit bir neçə proqram çərçivəsində öz evinizi almaq. Dərhal qeyd etmək lazımdır: hər bir gənc ailə sabit ödənişlərə zəmanət verə bilməyəcək, buna görə də bəzi banklar (Sberbank daxil olmaqla) güzəştli təkliflər təklif edirlər. hüquqi qüvvə. Əsas növlərə ipoteka, gənc ailələr üçün kreditlər və standart kreditlər daxildir. Məhsulun uzun raf ömrü var (35 ilə qədər).

Ev ipoteka krediti

Sahibinə aylıq ödənişlərin təxmini dəyəri 10-20 min rubla başa gələcək. Bu məbləğə sığorta, faiz ödənişləri və kredit orqanı daxildir. Kreditin uzunmüddətli olması səbəbindən yenidən maliyyələşdirmə nadir hallarda tələb olunur. Uzun müddət və kiçik aylıq məbləğləri (paytaxtda və Sankt-Peterburqda aylıq 30 minə çata bilər) nəzərə alaraq, banklar onları hətta 23 yaşdan yuxarı gənc vətəndaşlara da verirlər.

Müştəri krediti

İpoteka kimi kredit vermək üçün bir sıra sənədlər tələb olunacaq. Əksər hallarda banklar bütün kredit müddəti üçün girov və ya zaminlərdən arayış tələb edirlər. Bu cür prosedurlar ev krediti üçün normaldır. Müştəri krediti(çox vaxt müəyyən mallar üçün paket şəklində verilir) daha ucuz təklif olunur əlverişli şərait. İpoteka üzrə orta faiz dərəcəsi 10%, istehlak krediti üzrə isə 15-20%-dən çoxdur.

Güzəştli şərtlərlə daşınmaz əmlakın alınması üçün kredit

Yeni binada mənzil seçərkən yalnız mənzilin dəyərini və kvadratını deyil, həm də digər məqamları (tamamlanma tarixi və ya yeri) nəzərə almaq lazımdır: bu, əmlakın ümumi qiymətləndirilməsini təşkil edə bilər. Təmin etmək güzəştli şərtlər dövlət və özəl banklar uşaqlı evli cütlüklər üçün “Gənc ailə” paketi də daxil olmaqla bir neçə proqram təklif edir. Bank hamiləliyə və ya digər amillərə görə kredit verməkdən imtina edə bilməyəcək. Bu növ kredit digər növlərlə eyni şəkildə verilir.

İpoteka və ya istehlak krediti - hansı daha sərfəlidir?

Fərqli növlər Kreditlər müxtəlif mərhələlərdə, müxtəlif məqsədlər üçün verilir. İstehlakçıların mənzil almaq üçün vəsaitləri daha sərfəli qiymətə malik olduğu üçün gəlirsiz və əhəmiyyətsizdir. ipoteka proqramları ilə dövlət dəstəyi. Nəzərə alın ki, istehlak kreditləri üzrə tez-tez gecikmələr ipotekanı təsdiqləməkdən imtinaya səbəb ola bilər, sonuncuda müəyyən bir vətəndaşın tarixi mühüm rol oynayır; Cədvəldəki müqayisə:

	Faiz dərəcəsi	Kredit şərtləri	Xüsusi təyinatlı	Əlavə şərtlər
İstehlak krediti	Məhsul kateqoriyasından asılı olaraq 10 ilə 25% arasında dəyişir (darıxdırıcı təkliflər buraya daxil edilmir).	Bir aydan bir ilə qədər.	Təsərrüfat mallarının, o cümlədən avadanlıqların, geyimlərin alınması, xidmətlərin ödənilməsi, müalicə.	Ciddi məhdudiyyətlər yoxdur. Əsas odur ki, Rusiya Federasiyasının vətəndaşı kimi etibarlı pasporta sahib olmaq və heç bir cinayət keçmişi yoxdur.
İpoteka krediti	8,9%-dən 11%-ə qədər.	5 ildən 35 yaşa qədər.	Alma Daşınmaz əmlak, o cümlədən mənzillər, evlər.	Yaşı 21-dən yuxarı, zamin və ya girovun olması, iş təcrübəsi – ən azı bir il.

Mənzil almaq üçün kredit

Kreditin şərtlərinə görə həm ipoteka, həm də məqsədli kredit ev və ya mənzil almaq. Siz dərhal bankın tələbləri ilə tanış olmalısınız: aylıq ödənişlərin məbləğləri şəxsən hesabladığınız məbləğdən fərqli ola bilər. Kredit vaxtından əvvəl köçürmə yolu ilə ödənilə bilər və ödəmək üçün kifayət qədər əmək haqqı yoxdursa, borc maliyyə qurumuna kreditin müştəridən verildiyi mənzili ələ keçirməyə imkan verəcəkdir.

Yeni binada

Hər bir maliyyə qurumu vətəndaşa kredit almaq üçün ayrıca şərtlər təklif edir yeni daşınmaz əmlak yeni tikilmiş evdə. Tez-tez belə əməliyyatlar daha əlverişli şərtlərə malikdir və ödəniş buna uyğun həyata keçirilir daha kiçik faizə illik ödənişlər. Əlavə şərtlər haqqında daha çox məlumat əldə etmək üçün müəyyən bir bank və ya qurumun rəsmi əməkdaşlıq etdiyi inkişaf etdirici ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz.

İkinci dərəcəli mənzil almaq üçün kredit

Hər bir vətəndaşın kreditdən yalnız yeni (yeni binada) deyil, həm də ikinci dərəcəli daşınmaz əmlak almaq üçün istifadə etmək hüququ var. Mövcud proqramların mövcudluğu özünüz üçün sərfəli variant seçməyə imkan verir, lakin təkliflərin sayı daha azdır: əksər banklar yeni mənzilin dəyərini tikinti mərhələsində və ya ondan dərhal sonra ödəmək üçün əlverişli kredit şərtləri ilə məqsədli kredit verirlər. Tikinti.

Kreditlə ev alarkən kredit şərtləri

Rusiyada mənzil bazarı nisbətən sabitdir, hər gün onlarla və ya daha çox alqı-satqı əməliyyatı aparılır - bu, bankları emissiya prosedurunu sadələşdirməyə sövq edir. Əsas şərtlər arasında: 4-5 milyon rubl daxilində daşınmaz əmlakın məhdud dəyəri, borcalanın mövcud əmlakı və ya zəmanət bəyanatı, müəyyən bir gəlir səviyyəsi. Bu kreditlər 10 il və ya daha çox ödəmə müddəti ilə verilir. Bütün məbləği qaytararkən vətəndaşın maksimum yaşı 65 və ya 75 yaşdan çox olmayacaq.

Maraq dərəcəsi

İpoteka krediti proqramları aşağı faiz dərəcələri ilə vətəndaşları mənzil almağa cəlb edir. Çox vaxt onlar 8,9% -dən 10,5% -ə qədər dəyişə bilər. Ancaq əslində müəyyən şərtlər altında mükafatlar var:

Əgər vermək istəmirsinizsə əlavə sığorta kreditin bütün müddəti üçün sağlamlıq, sonra dərəcə 1% arta bilər.
Maaşınızı nağd alsanız, faiz artır.
Bu da alınan əmlakdan asılıdır ( yeni mənzil və ya təkrar bazar).

Kreditin məbləği və müddəti

Mənzilin alınması üçün qəbz ipoteka krediti yuxarıda göstərildiyi kimi 35 ilə qədər müddətə. Ümumi məbləğin 20%-i həcmində ilkin ödəniş tələb olunur. Maksimum xərc kredit almaq üçün mənzil 4-5 milyon rubldan çox olmamalıdır. Minimum müddət kredit müddəti hüququ ilə 5 ildən erkən ödəmə ağır cərimələr və artıq ödənişlər olmadan. Nəzərə alın ki, ən azı bir il iş təcrübəsi olan 21 yaşından etibarən belə kredit ala bilərsiniz.

Aylıq ödəniş məbləği

Qeydiyyatdan sonra ipoteka krediti Hər bir vətəndaş mənzilin dəyərinin aylıq faizini ödəməli olacaq. Orta qiymət Regionlarda və paytaxtda mənzil 3 milyon rubla başa gəlir. 10 il müddətinə kredit götürərkən, ayda təxminən 30 min rubl ödəməli olacaqsınız (kreditin ümumi məbləğini azaldan ilkin ödənişlərlə). Borcu qaytarmaq daha uzun çəkə bilər. Məsələn, 20 il müddətinə kredit götürsəniz, ayda təxminən 20 min rubl ödəməli olacaqsınız.

İcbari və könüllü sığorta

Tez-tez aşağı dərəcəsi bahalı həyat, sağlamlıq və ödəmə qabiliyyəti sığortası olması ilə əsaslandırıla bilər. Sığorta könüllüdür, lakin əksər banklar artıra bilər illik faiz siyasət həyata keçirmək istəməməsi səbəbindən. Maliyyə institutunun sizdən siyasət almağınızı tələb edəcəyinə hazır olun - bu, müqavilədə göstərilə bilən tamamilə qanuni tələbdir. Kredit üçün onlayn müraciət edə bilərsiniz, lakin sığorta birbaşa filialda verilir.

Kreditlə mənzili necə almaq olar

Kredit üçün müraciət etmək üçün seçilmiş banka ərizə təqdim etməlisiniz. Gəlirləri təsdiqləmək üçün iş yerinizdən arayış təqdim olunur. Böyük bir kredit üçün onlar tez-tez zaminlər və ya avtomobil, valideynlərin daşınmaz əmlakı və ya başqa bir şey şəklində girov tələb edirlər, çünki krediti stabil şəkildə ödəmək üçün vətəndaşa ehtiyac olacaq. aylıq məbləğ 15 min rubldan. Məqsədsiz kredit bankda müxtəlif şöbələr cəlb olunur, ona görə də menecerlə əlaqə saxlayarkən məqsədi göstərməli və məlumat tələb etməlisiniz.

Hansı bankı seçmək

Maliyyə institutunun seçimi onun təklif etdiyi amillərdən (o cümlədən müraciətə baxılma müddəti, faiz dərəcəsi, şərtlər) asılıdır. Dövlət və özəl şirkətlərin təkliflərinə baxılarkən bütün ödənişin məbləği hesablanarkən həm sığorta, həm də komissiya nəzərə alınmalıdır. Analitiklərin tövsiyələri aşağı düşür dövlət qurumları(məsələn, Sberbank): bunlara ölkədən dəstək proqramları daxildir (məsələn, gənc ailə üçün dövlət proqramı). İstehlakçı məqsədləri üçün seçim şərtləri oxşardır:

bankın adı	Standart ipoteka üzrə faiz dərəcəsi	Kreditin məbləği
Rusiya Sberbankı	7,9%-dən (təşviqat dərəcəsi)	300 min rubldan
Alfa Bank	9,5% tikilməkdə olan mənzillər üçün	600 min rubldan
PJSC "VTB 24"		1,8 milyon rubldan
Rosselxozbank ASC		600 min rubldan 6 milyon rubla qədər
Tinkoff Bank		300 mindən 3,9 milyon rubla qədər
PJSC Bank FC Otkritie		500 min rubldan 30 milyona qədər
ASC "Bank NCC"		Məlumat yoxdur
UniCredit Bank ASC		Paytaxt üçün 30 milyon rubla qədər, bölgələr üçün isə 5 milyon rubl
PJSC Promsvyazbank		6 milyon rubla qədər
"Citibank"		10 milyon rubla qədər

Borcalanlar üçün tələblər

Nağd və ya kartla mənzil almaq üçün kredit götürməzdən əvvəl Bank hesabı, bankların borcalanlar üçün əsas tələbləri ilə tanış olun:

21 yaş və ya daha yuxarı olmalıdır (təsdiq üçün maksimum yaş 50 yaşa qədər, maksimum yaş tam ödəniş 65 və ya 75 yaşdan yuxarı olmamalıdır).
Mövcudluq daimi iş(1 ildən) bu müddətdən artıq ümumi təcrübə ilə.
Başqa kredit xətləri və ya vaxtı keçmiş ödənişlər yoxdur (xalis kredit xətti).
Girov və ya zaminin olması, habelə ilkin ödəniş məbləğində birdəfəlik ödənişin mümkünlüyü.
Cinayət rekordu yoxdur, etibarlı Rusiya vətəndaşı pasportuna sahib olmaq.

Mənzil almaq üçün necə kredit götürmək olar

Mənzil almaq üçün bank kreditinə müraciət etmək üçün siz doldurmalısınız aşağıdakı hərəkətlər:

maliyyə institutunu seçmək;
menecerlə əlaqə saxlayın və ya ilkin sənədlər paketi ilə dərhal filiala baş çəkin (kredit vasitəsilə daşınmaz əmlak almaq üçün bütün məlumatları bankın saytında və ya yeni binada mənzilin tərtibatçısından əldə etmək olar);
məsləhət almaq, çatışmayan sənədləri toplamaq və ərizə vermək;
müsbət cavab gözləyin və ilk ödənişi edin.

Kredit Müraciəti

Ev krediti almaq üçün sabit yüksək (ortadan yuxarı) aylıq gəliriniz olmalıdır. Əvvəlcə istədiyiniz kredit proqramı haqqında məlumatı ehtiva edən ərizə yazılır. Borcalanın gəlirini yoxlamaq üçün bank müvafiq arayış tələb edir. Ərizə də göstərir tələb olunan dövr kredit və hər şey əlavə şərtlər, hansılara diqqət yetirməlisən.

Hansı sənədlər lazımdır

Yaşayış əmlakı almaq üçün fayda proqramları, sənədləri hazırlamalısınız:

ərizəçinin pasportu, VÖEN;
əmək haqqını göstərən iş yerindən arayış (əgər aylıq ödənişlər belə ödənişdən 1,5-2 dəfə çox olmalıdır);
kredit müraciəti;
əmlak girovu və ya zamin üçün ərizə;
ilkin ödəniş üçün sənədlər (hər hansı mənzil kreditləşməsi ilk ödənişin məbləği əmlakın qiymətinin 10-20%-i arasında olmalıdır);
digər növ sənədlər, bank tərəfindən təsis edilmişdir(bu, mövcudluqdan asılıdır ipoteka sığortası və ya proqramdan).

Mənzil almaq üçün ipoteka krediti

Faiz dərəcələrinin müxtəlifliyi proqram seçim prosesini ləngidir. Standart təklif, yeni binada və ya köhnə bir evdə mənzil almaq üçün kreditdir fərdi. Dövlət proqramlarının köməyi olmadan ipoteka almaq bir qədər baha başa gəlir. Qazanclı variant ilə təklif ola bilər faiz dərəcəsi illik 10-10,5% səviyyəsində. Bu gün əksər banklar belə şərtlərlə kredit verməyə hazırdırlar.

Gənc ailə üçün ipoteka

Gənc ailəyə mənzil almaq üçün kredit dövlət dəstəyi proqramına daxildir. Bu halda nominal illik faiz ana kapitalı ilə ilkin töhfənin mümkünlüyü ilə cəmi 9-9,5% təşkil edir. Bu kateqoriyadan olan ipoteka kreditlərinin verilməsi üçün ər-arvadın qanuni nikahını və uşağının (hamiləliyin) olmasını təsdiq edən sənədli sübut tələb olunur.

Hərbi qulluqçular və büdcə təşkilatlarının işçiləri üçün güzəştli kreditlər

Hərbi üzv və ya işçisinizsə büdcə təşkilatları– dövlətin ipoteka təklifindən yararlanın. Hərbi kapital sizə sərfəli şərtlərlə daşınmaz əmlak almağa imkan verəcək. İpoteka proqramları arasında bu kateqoriyadan olan vətəndaşlara dəstək ən aktivdir. Əmək haqqının sabitliyini və onların ölçüsünü nəzərə alaraq, hərbi qulluqçular üçün hər hansı bir mənzil almaq üçün kredit tez-tez təsdiqlənir. Bank seçərkən diqqət yetirin uyğun proqramlar.

Mənzil üçün faizsiz kredit

Daşınmaz əmlak üçün faizsiz kredit yalnız tərəfindən əldə edilə bilər dövlət proqramı gənc ailələrə və ya hərbi qulluqçulara dəstək, bu da aiddir böyük ailələr, yetimlərə, tək analara. Təqdim edərkən kredit müraciəti bu və ya digərinə aid olduğunuzu göstərməyə və sənədləşdirməyə əmin olun sosial kateqoriya vətəndaşlar. Bunun üçün müvafiq təşkilatlardan arayış və çıxarış tələb olunur.

İlkin ödənişsiz mənzil krediti

Doldurarkən ipoteka kalkulyatorlarıİlkin ödəniş xətti tələb olunur. Belə bir ödəniş olmadıqda (təkrar bazar və ya yeni tikili olmasının fərqi yoxdur) banklar nadir hallarda əməliyyatı rəsmiləşdirirlər. İstisna bankların və ya promosyon təklifləri ola bilər xüsusi şərtlər vətəndaşların müəyyən kateqoriyaları üçün: məsələn, gənc ailələr, ana kapitalı olan çoxuşaqlı analar üçün. Banka və ya daşınmaz əmlak agentliyinə müraciət edərkən bu fürsəti yoxlayın.

Nikahın rəsmi qeydiyyatından sonra yeni evlənənlər çox sayda sual və problemlə üzləşirlər.

Onlardan ən vacibi öz yaşayış sahəsini əldə etməkdir.

Hər kəsin alış üçün lazım olan maliyyə məbləği yoxdur, ona görə də ipoteka krediti götürməyə əl atırlar. Gəlin bu haqda danışaq...

Sifariş və Ardıcıllıq Məlumatı ipoteka kreditinin verilməsi bir çox normativ sənədlərdə var:

Mülki Məcəllədə.
IN Federal qanun Girov kimi təqdim edilən əmlakdan bəhs edən 102 saylı.
İpoteka krediti ilə satın alınan daşınmaz əmlaka hüquqların qeydiyyatını nəzərdə tutan 122 saylı Federal Qanun.

Hansı banklara müraciət edə bilərəm?

Öz ipoteka krediti tapıla bilər aşağıdakı banklarda:

Sosial sahədə ən mühüm problem mənzillə bağlıdır. Mövcud idarə heyəti yeni qanunlar qəbul edərək, federal və ya regional əhəmiyyətli proqramlar təqdim etməklə bu məsələdə əhaliyə hər cür kömək etməyə çalışır. Yaşayış sahəsinin təmin edilməsi cəmiyyətin yeni formalaşan hüceyrələri ən yüksək prioritet milli istiqamətdir.

Proqram ipoteka kreditləşməsi aşağıdakı göstəricilərə əsaslanır:

orta əmək haqqı;
ölkədə işsizlik səviyyəsi;
yaşayış minimumu.

Hal-hazırda Mənzil almaq üçün 3 kredit keçərlidir, buna görə də vətəndaşlar özləri ən cəlbedicinin lehinə seçim etməlidirlər. Söhbət Federal proqramdan gedir və.

Vəsaitlərin verilməsi üçün əsas şərtlər

“Gənc ailə” proqramının iştirakçısı olmaq üçün siz mütləq olmalıdır aşağıdakı göstəricilərə cavab verir:

Mənzil alınması üçün subsidiyalar verir federal büdcə, Buna görə də vəsaitlərin xərclənməsi sahələri kimi seçə bilər:

öz mənzilinizin tikintisi;
qiymətli kvadrat metrlərin alınması;
qeydiyyatı gənc ailədən əvvəl baş vermiş ipoteka krediti üzrə ilkin məbləğin ödənilməsi.

Yeri gəlmişkən, əgər alınan mənzil ona məxsusdursa mənzil kooperativi, onda ayrılan vəsait pay töhfəsi kimi də istifadə edilə bilər.

Subsidiya məbləği aşağıdakı amillərdən asılıdır:

uşaqların sayı (əgər varsa);
orta qiymət kvadrat metr bölgədə.

Beləliklə, hələ uşaq sahibi olmağa vaxtı olmayan gənc evli cütlük buna arxalana bilər alınan mənzilin ümumi qiymətinin 35%-ni dövlət ödəyəcək. Əgər cəmiyyətin natamam vahidindən (bir valideyn və uşaq) və ya 1 uşaqlı ailədən danışırıqsa, o zaman dövlətin 40% və ya daha çox səxavətli olması lazımdır.

Qoşula bilməsəniz də ümidsizliyə qapılmağa ehtiyac yoxdur Federal proqram, çünki kommersiya bankları gənc ailələrə mənzil almaq üçün ipoteka krediti də verir.

Borcalanlara və alınmış mənzillərə ümumi tələblər

Bank adətən gələcək mənzillərə deyil, borcalanlara maraq göstərir, çünki münasibətlərin bu tərəfi risk və bəzi çətinliklərlə dolu ola bilər.

Beləliklə, nə olmalıdır:

3 və ya daha çox uşağı olan vətəndaşlar ən böyük qənaətə nail ola bilərlər. Ümumilikdə daşınmaz əmlakı olmayan sosial birliklər “Gənc ailə” proqramında iştirak üçün xüsusi şərtlərə arxalana bilərlər.

Qeydiyyat proseduru

“Gənc ailə” proqramı ipoteka kreditinin qismən ödənilməsi üçün dövlət subsidiyasının ayrılmasını nəzərdə tutur, bunun səbəbi hazır ev və ya yeni binada mənzil almaq və ya öz evinin tikintisidir.

Aktiv güzəştli ipoteka krediti saya bilər:

35 yaşına çatmamış ər-arvad;
yaşı 35-dən az olan tək valideyn və ya övladlığa götürən valideyn.

Bundan əlavə, sizdə olmalıdır mənzil sertifikatı, ehtiyacı kvadrat metrlə göstərir.

Kredit məbləği fərqdir daşınmaz əmlakın qiyməti ilə dövlət subsidiyalarının məbləği arasında. Bank təşkilatı hər bir həyat yoldaşının rəsmi qazancının arayışını baxılmaq üçün qəbul edir. Buraxılış tələb olunan məbləğ birgə borcalanları cəlb etməyə və ya depozit qoymağa imkan verir.

“Gənc ailə” proqramı çərçivəsində ipoteka kreditinə müraciət etmək tələb olunur ardıcıl olaraq aşağıdakı hərəkətləri yerinə yetirin:

Hansı sənədlər tələb olunacaq?

Güzəştli ipoteka krediti üçün kredit təşkilatı ilə əlaqə saxlamazdan əvvəl, etməlisiniz lazımi sənədləri yığın:

Hesablama qaydaları

Ödənişləri hesablayarkənİpoteka krediti üçün aşağıdakı amillər nəzərə alınmalıdır:

Yaşayış sahəsinin dəyəri. Məhz bu göstərici borcun ödənilmə müddətinə və faiz dərəcəsinə təsir göstərir.
İlkin ödəniş məbləği. Minimum ölçü bank tərəfindən müəyyən edilən bu ödənişin 15-20% civarında dəyişir. Bu göstəricinin dəyəri nə qədər yüksək olarsa, gələcəkdə daha kiçik ödəniş müzakirə olunacaq.
Borcun qaytarılma müddəti. Minimum artıq ödəniş 1 ildən 3 ilə qədər müddətə ödənilir. 30 ildir maksimum müddət qayıtmaq kredit krediti. Hər bir ailə gəlirindən asılı olaraq optimal vaxt seçə bilər - 10, 15, 20 və ya 25 il.
Alınan aylıq əmək haqqı məbləğindən ibarət olan ödəmə qabiliyyəti. Mövcud qanunvericilik ailənin ümumi gəlirinin 40-60%-ni kreditə xərcləməyə imkan verir.
Hər bir müştəri öz şəxsi krediti ödəmə imkanlarından asılı olaraq ödəniş növünü müstəqil seçə bilər. Bank işçiləri annuitet və differensial ödənişlər arasındakı fərqi aydın şəkildə nümayiş etdirə bilərlər.

İLƏ müstəqil hesablama bütün vətəndaşlar öhdəsindən gələ bilmir, o qədər də çox kredit təşkilatları xüsusi xidmətdən istifadə etməyi təklif edin - kredit kalkulyatoru . Bu proqram yalnız standart ödənişləri deyil, həm də erkən ödəmə ilə hər cür vəziyyətləri hesablamağa imkan verir.

İlkin ödəniş yoxdur

İlkin ödəniş tələb etməyən ipoteka kreditləri mövcuddur, lakin onlardan yararlanmaq üçün, müəyyən şərtlər yerinə yetirilməlidir:

hər bir həyat yoldaşının yaşı 35-dən az olmalıdır;
yaşayış yeri olmalıdır Kommunal mənzil, valideynlər və ya digər ailə üzvləri ilə birgə yaşayış sahəsi;
öz əmlakı tamamilə yoxdur və ya 15 kvadratmetrdən azdır. 1 sakinə m.

Düzdür, ilkin ödənişin olmaması çox vaxt faiz dərəcəsinin artmasına səbəb olur.

Uşaqların iştirakı ilə və onların yoxluğunda borc vəsaitlərinin alınmasının xüsusiyyətləri

İpoteka götürüb sonra uşaq dünyaya gətirən ailə borcun əsas məbləğinin bir hissəsinin silinməsi üçün müraciət edə bilər.

Cəmiyyətin aztəminatlı qrupu uşaqlar üçün mənzil müavinəti almaq hüququna malikdir.

Uşaqların varlığından və ya olmamasından asılı olaraq standart yaşayış sahəsi hesablanır. Yəni, 2 ər-arvad cəmi 42 kv. m., və daha çox ailə üzvləri 18 kv. hər biri üçün m. Uşağın doğulması ilə əlaqədar dövlət subsidiyasının həcmi də 35%-dən 40%-ə qədər artır.

İpoteka almağın üstünlükləri və mənfi cəhətləri və istehlak krediti Yaşayış əmlakının alınması üçün aşağıdakı videoda təqdim olunur: