Rusiyada, adi vətəndaşlar və ya fərdi sahibkarlar, hər hansı bir şəkildə ərizəyə razılıq almaq istəyənlər, kredit və ya kredit üçün banka yalan məlumat təqdim etdikdə olduqca yaygındır. Onlar hesab edirlər ki, hər hansı neqativ məlumatı bildirməyi “unutsalar” və ya gəlirlərini bir az da zinətləndirirlərsə, bu, heç kimi pisləşdirməyəcək. Doğrudanmı?
Kreditlə bağlı banka verilən yalan məlumat, şəxsin kredit üçün müraciət edərkən, həqiqəti söyləmədiyini əvvəlcədən başa düşərək, kredit təşkilatına verdiyi məlumatdır.
Bilə-bilə yalan məlumatlara misallar:
Borcalanın şəxsiyyətini və onun qeydiyyat/yaşayış yerini təsdiq edən saxta sənədlər;
Bir şəxsin əhəmiyyətli dərəcədə yaxşı maliyyə vəziyyətini göstərən hər hansı bir sənəd;
Yanlış zəmanət məktubları və ya işəgötürən şirkət və ya onun rəhbərləri haqqında həqiqətə uyğun olmayan məlumatlar;
Saxta müqavilələr, Maliyyə hesabatları, audit hesabatı, çıxarışlar Bank hesabı və s.
Əgər təhlükəsizlik işçiləri və ya başqaları bank mütəxəssisləri potensial müştərinin təqdim etdiyi məlumatı etibarsız hesab etdikdə, bir qayda olaraq, bir şəxs ərizəsi ilə bağlı sadəcə mənfi qərar qəbul edir. Amma aldatma təmin edildikdən sonra aşkar olunarsa tələb olunan məbləğ kredit və bu, çox vaxt yalnız təhsil zamanı baş verir, sonra vəziyyət bir az fərqli istiqamətdə inkişaf edəcəkdir. Bank mütləq bu şəxsə qarşı iddia qaldıracaq və ya hüquq-mühafizə orqanlarına müraciət edəcək ki, bu da təcavüzkarın eyni anda bir neçə banka ərizə təqdim edə bilib-bilmədiyini mütləq yoxlayacaq. Gəlin pis niyyətli borc verənin hansı cəza növləri ilə üzləşə biləcəyini ətraflı nəzərdən keçirək.
Qanunvericilik bazası və cəzalar
Rusiya Federasiyasının İnzibati Məcəlləsi Art. 14.11 haqqında qanunsuz əldə etmək kredit
Kredit üçün müraciət edərkən və ya güzəştli şərtlərlə alarkən qəsdən təhrif edilmiş məlumatlar təqdim edildikdə, aşağıdakı inzibati cərimələr tətbiq ediləcək:
Hüquqi şəxslər üçün şəxslər (cərimə 20-30 min rubl);
vəzifəli şəxslər üçün (2-3 min rubl cərimə);
Adi vətəndaşlar üçün (1-2 min rubl cərimə).
Rusiya Federasiyasının Cinayət Məcəlləsinin Art. 159 dələduzluq haqqında
Xüsusilə, 159.1-ci maddə kredit dələduzluğuna görə cəza növlərini tənzimləyir. Bu maddəyə əsasən, vətəndaşlar aşağıdakı hallarda məhkum edilə bilər:
1) Kredit alarkən borc verənə yalan məlumat vermək. Belə bir hərəkət oğurluq kimi qiymətləndirilir. Mümkün cəza:
Pul cəzası. Maksimum məbləğ- 120 min rubl.
Pul cəriməsi, məbləği illik gəlir defolt.
Azadlığın şərti olaraq məhdudlaşdırılması, o cümlədən, iki ilədək.
Maksimum 4 ay həbs.
360 saata qədər məcburi iş.
İki ilədək məcburi əmək.
Bir ilədək islah işləri.
Əgər hüquq-mühafizə orqanları belə bir əməldə bir neçə şəxsin iştirakını sübuta yetirə bilsələr, o zaman cəza daha ciddi olacaq.
2) 1,5 milyon rubldan külli miqdarda pulun oğurlanmasında iştirak etmişdir. təhrif olunmuş məlumatlar əsasında kredit üçün müraciət etməklə. Belə bir hərəkətə görə aşağıdakı cəza növləri nəzərdə tutulur:
Pul cəriməsi (100-500 min rubl).
Cavabdehin 3 illik gəlirinə bərabər pul cəriməsi.
Beş ilədək məcburi əmək və 2 ilə qədər sınaq müddəti.
Beş ilədək həbs və 80 min rubla qədər cərimə. və s.
3) Xüsusi üçün kredit aldı böyük məbləğ(6 milyon rubldan), qeyri-dəqiq məlumatı göstərərək və bunun üçün pul ödəməyib. Cəza olaraq 10 ilə qədər həbs və 1 milyon rubla qədər cərimə mümkündür.
Rusiya Federasiyasının Cinayət Məcəlləsinin Art. 176 qanunsuz kredit əldə etmə haqqında
Məqalə, kredit üçün müraciət edərkən fərdi sahibkarlara və təşkilat rəhbərlərinə aiddir bank qurumu müvafiq olaraq onların maliyyə və ya təsərrüfat vəziyyəti haqqında saxta məlumatlar göstərmişlər. Eyni zamanda, belə bir hərəkət böyük ziyana səbəb oldu. Cəza variantları:
200 min rubla qədər cərimə.
18 aylıq gəlirə bərabər cərimə.
5 ilə qədər məcburi əmək.
480 saata qədər məcburi iş.
6 aya qədər həbs
Əgər dövlət. hədəf kredit tarixində verilməmişdir hüquqi əsaslar və ya alınan vəsaitlər təyinatı üzrə deyil, hər hansı bir vətəndaşa, təşkilata və hətta dövlətə böyük ziyan dəydiyi halda, cavabdeh parlayır:
Pul cəriməsi (100 - 300 min rubl).
1-2 illik gəlirə bərabər cərimə.
1 ildən 3 ilə qədər azadlığın məhdudlaşdırılması.
5 ilə qədər həbs.
5 il müddətinə məcburi əmək.
İstehlak kreditlərini müqayisə etmək istəyirsinizsə, rahat xidmətimizdən mütləq istifadə edin!
Kredit vermə sahəsində fırıldaqçılıq 10.12.2012-ci il tarixindən, yəni Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159.1-ci maddəsinin Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsində göründüyü andan etibarən cinayət sayılır.
Kreditləşmə sahəsində dələduzluq hallarının artması, habelə sabitliyin pozulması ilə bağlı əməllərin ictimai riskinin artması nəzərə alınmaqla maliyyə bazarı, qanunverici xüsusi bir norma təqdim etdi - Art. Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159.1.
Cinayət Məcəlləsinin bu müddəasına uyğun olaraq, kreditləşmə sahəsində dələduzluq dedikdə oğurluq nəzərdə tutulur Pul borcalana banka və ya digər kredit təşkilatına bilərəkdən yalan və (və ya) qeyri-dəqiq məlumat verməklə.
Kredit dələduzluğunun ayrıca cinayət tərkibi kimi ayrılması bu cinayət tərkibinin sübut edilməsi proseduru ilə bağlı dəyişikliklərə gətirib çıxarmamışdır ki, cinayətin törədildiyi üsul və onun törədilməsinə dair sübutlar olduğu kimi qalmışdır.
Cinayət kredit fırıldaqçılığının tərkib hissəsi
Bu cinayətin subyekti 16 yaşına çatmış sağlam düşüncəli fiziki şəxsdir.
Bu cinayətin subyektiv tərəfi birbaşa niyyətdir. Yəni, borcunu qaytarmamaq üçün kredit alarkən cinayətkarın niyyəti bilərəkdən yönəldilir.
Obyektiv tərəfi - borcalan şəxs tərəfindən oğurluq edilməsi kredit müqaviləsi kredit təşkilatına bilərəkdən yalan və (və ya) qeyri-dəqiq məlumat verməklə.
Bu cinayətin törədilməsi yolu aldatmadır ki, bu da borc verənə bilərəkdən yalan və (və ya) qeyri-dəqiq məlumatların verilməsindən ibarətdir.
Plenumun Qərarının 2, 5-ci bəndlərində Ali Məhkəmə RF 27.12.2007 N 51 "O hüquq dələduzluq, mənimsəmə və mənimsəmə hallarında ”aldatma üsulları və fırıldaqçının niyyətini göstərən halların izahını verir.
Sözügedən Qərarın 2-ci bəndində aldatma bilərəkdən həqiqətə uyğun gəlməyən, bilərəkdən yalan məlumatların verilməsindən və ya həqiqəti əks etdirən faktlara susmaqdan, əmlakın sahibini və ya başqa şəxsi çaşdırmağa yönəlmiş qəsdən hərəkətlərdən ibarət ola bilər.
Yalan məlumat istənilən şəraitə, xüsusən də hüquqi faktlara və hadisələrə, əmlakın keyfiyyətinə, dəyərinə, təqsirkarın şəxsiyyətinə, səlahiyyətlərinə, niyyətlərinə aid edilə bilər.
Oğurluğa yönəlmiş niyyətin olması sübut edilə bilər, xüsusən:
1) borcalanın kredit müqaviləsi üzrə öhdəliyi yerinə yetirmək üçün real maliyyə qabiliyyətinin bilərəkdən olmaması və ya hər hansı fəaliyyətlə məşğul olmaq üçün zəruri lisenziyasının olmaması;
2) borcalan tərəfindən qondarma qanunvericilik sənədlərindən və ya saxta zəmanət məktublarından istifadə edilməsi;
3) borcların və əmlak girovlarının olması barədə məlumatların gizlədilməsi;
4) əməliyyatın tərəflərindən biri kimi çıxış edən psevdomüəssisələrin yaradılması.
Təkcə sadalanan hallar məhkəmənin şəxsin dələduzluq törətməkdə təqsirli olması ilə bağlı gəldiyi nəticəni əvvəlcədən mühakimə edə bilməz. Hər bir konkret halda borcalanın kredit üzrə öhdəliklərini bilərəkdən yerinə yetirmək niyyətində olmadığını müəyyən etmək lazımdır.
Kredit məbləğinin təqsirkar şəxsin və ya digər şəxslərin qanunsuz olaraq ixtiyarına keçdiyi, ondan istifadə etmək və ya öz mülahizələri ilə sərəncam vermək üçün real imkan əldə etdiyi andan cinayət başa çatmış sayılır.
Oğurlanmış kreditin ölçüsü bu kompozisiyaya görə mühakimə üçün vacibdir. Oğurlanmış vəsaitin məbləği 1000 rubldan çox olmadıqda, şəxs Sənətə uyğun olaraq inzibati məsuliyyətə cəlb edilə bilər. Rusiya Federasiyasının İnzibati Xətalar Məcəlləsinin 7.27-si, bu maddədə və ona qeyddə göstərilən şərtlərə uyğun olaraq.
Bundan əlavə, oğurluğun ölçüsü Sənətin 3 və 4-cü saatlarına uyğun olaraq cinayət təqibi üçün kritik xüsusiyyət kimi vacibdir. Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159.1. Böyük bir kredit 1.500.000 rubldan çox, xüsusilə böyük - 6.000.000 rubl kimi tanınır.
Kredit fırıldaqçılığına görə cəzalar həbslə bağlı ola bilər və ya olmaya da bilər.
Cinayət kreditinin dələduzluğunun sübutu
Kredit vermə sahəsində dələduzluq törətməkdə şəxsin təqsirinin müəyyən edilməsi üçün onlara kreditora qeyri-dəqiq məlumatların verilməsi faktını deyil, həm də krediti qaytarmamaq niyyətini sübut etmək lazımdır.
Mövcudluğun sübutu bu kompozisiya aşağıdakı qruplara bölmək olar.
- Kredit almaq üçün təqdim edilən məlumatların qeyri-dəqiqliyi ilə bağlı sübutlar
Rusiya Federasiyasının Cinayət Məcəlləsi bu məlumatı sadalamır və onların məzmununu, yəni kim və nə ola biləcəyini göstərmir. Dəqiq olmayan məlumatlar borcalanın təqdim etdiyi sənədlərdə, habelə borcalanın doldurduğu və imzaladığı bank blanklarında qeyd olunur.
Məhkəmə təcrübəsində qeyri-dəqiq məlumatları ehtiva edə bilən sənədlərin aşağıdakı kateqoriyaları var:
Borcalanın şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlər - fiziki şəxs(pasport) və ya yaradılmasının və fəaliyyətinin qanuniliyi hüquqi şəxs və ya fərdi sahibkar(təsis sənədləri, hüquqi şəxs və ya sahibkar kimi qeydiyyat haqqında şəhadətnamə, hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrindən çıxarışlar, lisenziyalar, hüquqi şəxsin idarəetmə orqanlarının qərarları və s.). Borcalanın hüquq qabiliyyətini təsdiqləyirlər.
- borcalanın - fiziki şəxsin və ya hüquqi şəxsin və ya fərdi sahibkarın maliyyə vəziyyətini və vəzifəsini və əmək haqqını təsdiq edən sənədlər. Bunlara əmək kitabçasının surəti, 2-NDFL şəklində gəlir sertifikatı, balans hesabatı, vergi hesabatı hüquqi şəxs və s.;
- borcalanın əmlakının (girov qoyulmuş əmlak da daxil olmaqla), üçüncü şəxslər qarşısında vaxtı keçmiş və ya digər borclarının (o cümlədən vergi borclarının və digər borcların) olmadığını təsdiq edən sənədlər məcburi ödənişlər), üçüncü tərəflərlə sabit iqtisadi əlaqələrin olması və s. Bunlar borcalanın anketi, müqavilələr, hesab-fakturalar, hesab-fakturalar, texniki pasportlar, mülkiyyət şəhadətnamələri, USRR-dən çıxarışlar, şəhadətnamələrdir. vergi ofisi, banklar və s.
- borcalanın krediti hansı məqsədlə almaq niyyətində olduğunu və kreditin ödənilməsi mənbələrini təsdiq edən sənədlər: biznes plan, texniki-iqtisadi əsaslandırma, lehinə ödənişlərin kredit vasitəsilə həyata keçirilməsi nəzərdə tutulan üçüncü şəxslərlə müqavilələr və s.
Bu öhdəliyin yerinə yetirilməməsi halında borcalan üçün kreditin ödənilməsi üzrə üçüncü şəxslərin öhdəliklərini özündə əks etdirən sənədlər. Bunlar zaminlik müqavilələridir, bank zəmanətləri, girov müqavilələri və girov saxlayanın əmlaka mülkiyyət hüququnu, habelə zaminlərin, girov qoyanların və zaminlərin maliyyə vəziyyətini və hüquqi vəziyyətini təsdiq edən sənədlər.
Yuxarıda göstərilən sənədlərin hamısı tamamilə saxta ola bilər və ya bilərəkdən yalan məlumatlar ehtiva edə bilər.
Təqdim olunan sənədlərin etibarsızlığının sübutu ola bilər:
- ekspert rəyi;
- yoxlama protokolları;
- götürmə, axtarış protokolları;
- şahidlərin, zərərçəkmişlərin ifadələri;
- vergidən alınan sənədlər və sair dövlət orqanları və ya borcalanın qarşı tərəflərindən.
- Alınmış kreditin (tamamilə və ya qismən) kreditin verilmə məqsədləri ilə bağlı olmayan şəxsi ehtiyaclar üçün və (və ya) borcalanın maliyyə-təsərrüfat fəaliyyəti ilə bağlı olmayan məqsədlər üçün istifadə edilməsinə dair sübut
Belə sübutlara hesabdan çıxarışlar, ödəniş tapşırıqları, xərc sifarişləri, müqavilələr, hesab-fakturalar, hesab-fakturalar, şahidlərin və zərərçəkmişlərin ifadələri, yoxlama, axtarış, götürmə protokolları və s.
Uydurma müqavilə əsasında kreditə alınan vəsaitlərin, yəni uzaq əsaslarla bir günlük firmanın xeyrinə köçürülməsi, onların sonradan nağdlaşdırılması borcalanın krediti ödəmək niyyətinin olmadığını göstərir.
- Aktivləri (o cümlədən girov predmetini) yığımdan çıxarmaqla borc verənin borc alanın əmlakına girov qoyulmasının qarşısını almaq, girov müqavilələrinə, zaminliyə, borcalanın müflisləşməsinə (o cümlədən qəsdən) etiraz etmək və s.
Belə sübutlara müqavilələr, ekspert rəyləri, məhkəmə aktları, şahidlərin, zərərçəkmişlərin ifadələri, USRR-dən çıxarışlar və s.
Bu növ sübut o zaman istifadə olunur ki, kredit götürərkən və ya daha sonra (müqavilə müddətində) borcalanın əmlakı olub, onun hesabına krediti qaytara bilsin, lakin o, borc verənin bu əmlakı müsadirə etməsinin qarşısını alıb.
Fırıldaqçıların kreditləri oğurlamaq niyyətinin sübutu kimi istintaq müsadirə edilmiş elektron yaddaş qurğularından, serverlərdən, e-poçt çap materiallarından və axtarış və ya götürmə zamanı ələ keçirilmiş mobil telefonlardan əldə edilmiş əlaqə siyahılarından geniş şəkildə istifadə edir.
- Kredit oğurlamaq niyyətini təsdiqləyən dəlil
Təqsirləndirilən şəxsə qarşı irəli sürülən ittihamlara etiraz edərək, təqsirləndirilən şəxslər borcun üçüncü şəxslər tərəfindən borcalan qarşısında mülki öhdəliklərini yerinə yetirməməsi və uğursuz nəticə ilə əlaqədar ödənilmədiyini göstərə bilərlər. kommersiya fəaliyyəti ildən borcalan sahibkarlıq fəaliyyəti həmişə risklə doludur. Çox vaxt cavabdehlər kreditin qismən və (və ya) qismən qaytarılmasını həyata keçirdiklərini göstərirlər nəzərdə tutulan istifadə.
Kreditin mənimsənilməsində təqsirləndirilən şəxslərin təqsirini etiraf edərkən məhkəmələr müxtəlif halları nəzərə alırlar ki, onların konkret işdə olması digər hallarla birlikdə cavabdehin niyyətini göstərə bilər.
Belə hallar ola bilər:
- kreditin təminatına dair rəy yaratmaq məqsədilə banka girov qoyulmuş əmlakın yüksək qiymətləndirilməsi.
- vicdanlı görünüş yaratmaq üçün kreditin qismən məqsədyönlü istifadəsi.
- bankdan ödənilməmiş kredit haqqında məlumatların gizlədilməsi, banka kreditin mövcudluğunu təsdiq edən saxta sənədlərin təqdim edilməsi debitor borcları və güclü maliyyə vəziyyəti.
- borcalanın əmlakından daşınmaz əmlakın müsadirə edilməsi məqsədi ilə borcalan tərəfindən məhkəmə iclaslarının başlanması, sonradan bu əmlakın başqa bankların girovları ilə yüklü edilməsi.
- sahibkarın kifayət qədər bilik və bacarıqlarının olması, Ali təhsil və cavabdehin banka təqdim etdiyi və fərdi sahibkarın real maliyyə vəziyyətini təhrif edən məlumatların yalan olduğunu bilərəkdən bilməsinə imkan verən kifayət qədər iş təcrübəsi.
- kreditin real maliyyə aparmayan bir günlük şirkətin hesablarına köçürülməsi iqtisadi fəaliyyət, təsisçiləri və işçiləri şirkətin yaradılmasında və fəaliyyətində hər hansı iştirakını inkar edənlər.
- Banka təsərrüfat fəaliyyətinə dair balans və digər sənədlərin təqdim edilməsi və maliyyə vəziyyəti bilərəkdən yalan məlumatlar ehtiva edir.
- Cavabdehlər tərəfindən saxta mülki pasportlardan, girov predmetinin mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlərdən, ödəniş tapşırıqlarından və etibarnamələrdən istifadə edilməsi; qanuniləşdirmə kredit vəsaitləri bir günlük firmaların köməyi ilə.
- Fırıldaqçı, fırıldaqçının göstəriş verdiyi borcalanın nominal direktoru fiqurundan istifadə etdi.
- İpoteka müqaviləsinin qeydiyyatından yayınma.
- Bankın girov qoyduğu əmlakın borcalan tərəfindən bankın razılığı olmadan satılması və əldə edilən vəsaitin krediti qaytarmamaq üçün istifadə edilməsi.
- Cavabdehdən alınan saxta sənədlər əsasında kredit almağa hazır olan şəxsləri axtarın.
- İtirilmiş pasportların axtarışı və alınması, kredit almaq üçün sənədlərin hazırlanması və saxtalaşdırılması, blankların alınması, çap möhürünün alınması və mövcud olmayan müəssisələrin möhürlərinin izləri ilə əmək kitabçalarının sertifikatlaşdırılması.
- uydurma şirkətlərin bank qarşısında zamin kimi istifadə edilməsi.
- Borcalanın əmlakına girov qoyulmasını qeyri-mümkün etmək üçün borcalanın və onun əmlakının nəzarət edilən şirkətlərin öhdəlikləri üzrə zaminlik və girovlarla yüklü olması.
- Banka saxtalaşdırılmış müqavilələrin təqdim edilməsi və s. borcalanın gəlir gətirən bizneslə məşğul olduğunu təsdiq edən sənədlər və onu davam etdirmək üçün kredit almaq zərurəti.
- Əvvəllər üçüncü şəxslərə girov qoyulmuş əmlakın banka girov qoyulması və bu halın bankdan gizlədilməsi.
- Borcalanın müflis elan edilməsi haqqında arbitraj məhkəməsinin qərarı ilə borcalanın müflisləşməsinin təsdiqi.
Kreditin mənimsənilməsində təqsirkarlığın müəyyən edilməsi üçün mülki işdə müəyyən edilmiş halların sübutunda istifadə
Cinayət işi çərçivəsində tez-tez müəyyən edilir ki, çoxsaylı icra edilməmiş halların olması halında maliyyə öhdəlikləri cavabdeh öhdəliyi yerinə yetirmək üçün heç bir real maliyyə imkanlarına malik olmayaraq, mövcud borcları və əmlak girovları barədə məlumatları gizlədərək kreditlə pul götürməyə davam edib.
Belə hallarda məhkəmələr bildirirlər ki, məhkumlar qanunla icazə verilməyən mülki əməliyyatlar, lakin zahiri qanuni xarakter daşıyan, əslində isə cinayət törətməyə yönəlmiş ümumi cinayət niyyətinin mərhələləri olan bir sıra mürəkkəb pərdələnmiş hərəkətlər törətmişlər. bu qanunsuz hərəkətlərin qanuni görünməsi üçün hərəkətə keçmək.
Bankla borcalan arasında baxılan mülki mübahisənin olması və ya olması arbitraj məhkəməsi, özlüyündə borcalanın rəhbərlərinin hərəkətlərində cinayət tərkibinin olmamasına dəlalət etmir.
Kredit vermə sahəsində vəsaitlərin mənimsənilməsi faktı ilə bağlı cinayət işi üzrə təqsirləndirilən şəxs Rusiya Federasiyası Cinayət Prosessual Məcəlləsinin 90-cı maddəsinə istinad etməyə cəhd edə bilər, buna görə məhkəmənin qərarı ilə müəyyən edilmiş hallar müəyyən edilmişdir. məhkəmə, prokuror, müstəntiq, müstəntiq tərəfindən əlavə yoxlama aparılmadan qanuni qüvvəyə minir.
Bununla belə, kredit üzrə borcun yığılması üzrə mülki işdə sübut predmetinə borcalanın pul vəsaitlərini oğurlamaq niyyətinin olması ilə bağlı hallar daxil deyil. Üstəlik, bu iş üzrə məhkəmə kreditin qaytarılmamasının səbəbi, eləcə də onun hansı səbəbdən verilməsi ilə maraqlanmır. Məhkəmə, həmçinin daxil olan vəsaitin necə dəqiq istifadə edildiyini və borcalanın nə üçün banka öz maliyyə vəziyyəti, girov qoyulmuş əmlakın mövcudluğu və vəziyyəti haqqında qeyri-dəqiq məlumat verməsi hallarını araşdırmır.
Belə ki, kredit üzrə borcun yığılması ilə bağlı mülki mübahisənin olması özlüyündə mənimsəmə niyyətinin olmadığını təsdiq etmir.
Cinayət prosesində mülki iş üzrə sübut predmetinə daxil olmayan suallar - cinayətin təşkilatçısının və onun əlaltılarının qəsdən hərəkətləri haqqında, cinayət törətmək üçün istifadə edilən firmalarda qondarmalıq əlamətlərinin olması, sübutların saxtalaşdırılması, pulun nağdlaşdırılması və s. NS.
Kredit fırıldaqlarında iştirak
Kredit dələduzluğunun kritik xüsusiyyəti sui-qəsd qrupu və ya mütəşəkkil qrup tərəfindən cinayət törətməsidir.
Məhkəmə təcrübəsi göstərir ki, borcalan tərəfindən banka bilərəkdən yalan və (və ya) qeyri-dəqiq məlumatlar təqdim edilməklə pul vəsaitlərinin oğurlanması çox vaxt bir qrup şəxs və hətta mütəşəkkil dəstə tərəfindən həyata keçirilir.
Fırıldaqçı bu kritik xüsusiyyətlərə görə ona daha ağır cəza təyin etməkdə maraqlı deyil. Üstəlik, o, oğru etikası ilə bağlı fikirlərə əsaslanaraq cinayət ortaqlarını ekstradisiya edə bilməz.
Nəticədə cinayət ortaqları çox vaxt tapılmır və hökmdə “naməlum yerdə, naməlum vaxtda” dələduzluğa kömək edən naməlum şəxslər kimi göstərilir.
Fırıldaqçının kredit almaq üçün təqdim edilmiş sənədlərin saxtalaşdırılmasında iştirakının sübuta yetirilməməsi onun Art. Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 327.
ilə bağlı işlər araşdırılarkən istehlak kreditləri, tez-tez müəyyən edilir ki, müttəhimlər uzun müddət heç bir yerdə işləməyiblər, gəlir mənbəyi olmayıb və nağd pula ehtiyacı olub. Onlara cinayət törətməyi təklif edən naməlum şəxslər təqsirləndirilən şəxsə saxta sənədlər təqdim edərək kredit üzrə ödəniş etməli olmayacağını izah ediblər.
Çox vaxt saxta sənədləri hazırlayan, onların hazırlanmasında iştirakını inkar edən dələduz tərəfindən istifadə edilən şəxslər tapılmır və məhkəmə hökmlərində naməlum şəxs kimi göstərilir.
Bu baxımdan, kredit götürmüş dələduzluğun bir qrup şəxs tərəfindən qabaqcadan əlbir olaraq törətdiyi kimi qiymətləndirilməsinin mümkünlüyü ilə bağlı sual yaranır. Bir sıra hallarda məhkəmələr göstərir ki, naməlum şəxs tərəfindən saxta sənədlərin hazırlanması ilə bağlı çoxsaylı hərəkətlər kredit götürmək üçün bu sənədləri banka təqdim etmiş borcalanın rəhbərinin şəxsiyyəti məlum olmayan şəxslə qabaqcadan əlbir olaraq dələduzluq etdiyini, yəni. , dələduzluq bir qrup şəxs tərəfindən törədilib.
Bəzən cinayətkar qrupa Sənətin 3-cü hissəsinin keyfiyyət xüsusiyyətini təşkil edən bank işçiləri daxildir. Rusiya Federasiyasının Cinayət Məcəlləsinin 159.1-ci maddəsi (şəxsin xidməti mövqeyindən istifadə edərək törətdiyi əməllər).
Tərəfdaşın - bank işçisinin rolu aşağıdakı kimi ola bilər:
1) borcalanların ödəmə qabiliyyətinin və reytinqinin hesablanması üçün zəruri olan bankın əsas şərtləri haqqında məlumatın verilməsi, sonuncuya mümkün olan maksimum kredit məbləği üçün müraciət etmək imkanı;
2) borcalanın sorğu vərəqinə onlar haqqında bilərəkdən həqiqətə uyğun olmayan məlumatların daxil edilməsi maliyyə vəziyyəti və iqtisadi vəziyyət;
3) kreditin alınması üçün təqdim edilmiş sənədlərin bilərəkdən saxta surətlərinin təsdiq edilməsi;
4) kreditin verilməsinin məqsədəuyğunluğu və onun şərtləri haqqında uydurma nəticələrin tərtib edilməsi;
5) bank hesabının operativ şəkildə açılmasına köməklik, kassada nağd pulun alınmasına köməklik;
6) oğurlanmış vəsaitin bir hissəsini əvvəllər alınmış kreditlər üzrə ödəniş kimi bankın kassasına yerləşdirmək;
7) borcalanın yoxlamasının nəticələrinə dair qondarma nəticənin tərtib edilməsi.
Tərəfdaş - bank işçisi kredit komitəsinin faktiki keçirilməmiş iclasının protokolundan qondarma çıxarışın mətnini axtara bilər.
Bir sıra hallarda cinayətin törədilməsi bank işçilərinin dələduzlarla bilavasitə əlbir olması nəticəsində mümkün olur. Bank kreditin verilməsi, yaradılmasının qanuniliyinin, borcalanın maliyyə vəziyyətinin, əmlakın faktiki mövcudluğunun və borcalanın əmlaka mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlərin həqiqiliyinin yoxlanılması ilə bağlı özünün prosedurlarına əməl etmir.
Çox vaxt məhkəmə qərarlarından belə çıxır ki, kredit verərkən bank yalnız etibar edir mühasibat sənədləri və borcalanın maliyyə vəziyyətinin sübutu kimi təqdim etdiyi müqavilələr. Eyni zamanda, borcalanın fəaliyyətini həyata keçirdiyi yerə baş çəkmək, onun binalarına, məhsullarına, xammalına baxış keçirmək, borcalanın işçiləri, qarşı tərəfləri ilə tanış olmaq və s. praktikada tədbirlər çox vaxt həyata keçirilmir. Borcalanın yaranması və fəaliyyətinin tarixi, onun yaradılmasında və fəaliyyətində borcalanın təsisçilərinin iştirakı həmişə yoxlanılmır.
Məhkəmə hökmlərindən də görünür ki, bir sıra hallarda bank borcalanın maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətini daha diqqətlə araşdırsa, kreditin oğurlanmasının qarşısını ala bilərdi.
Praktikada elə bir vəziyyət yarana bilər ki, kredit almaq istəyən borcalan öz maliyyə vəziyyəti haqqında qeyri-dəqiq məlumat verir, lakin krediti biznes gəlirləri və ya digər mənbələr hesabına ödəməyi gözləyir.
Fırıldaqçının bankı maliyyə vəziyyəti ilə bağlı aldadaraq, ilkin olaraq krediti qaytarmaq niyyətində olmadığını sübut etmək, borc verənə iqtisadi vəziyyət və ya bankın maliyyə vəziyyəti barədə qəsdən yalan (dəqiq) məlumat verildiyini sübut etməkdən daha çətindir. borcalanın maliyyə vəziyyəti.
Oğurluq niyyəti sübuta yetirilmədikdə, borcalan yalnız borc verənə iqtisadi vəziyyət və ya maliyyə vəziyyəti haqqında bilərəkdən yalan məlumat verdiyinə görə məsuliyyət daşıya bilər.
Dəymiş ziyanın miqdarından asılı olaraq bu məsuliyyət inzibati və ya cinayət xarakterli ola bilər.
Zərər böyükdürsə, yəni 1.500.000 rubldan çoxdur. Dəymiş ziyan göstərilən məbləğdən az olduqda, şəxs inzibati məsuliyyətə cəlb edilə bilər.
Hələ əlaqəli məqalələr yoxdur.
Kreditləşmə sahəsində bu, olduqca yaygındır. Kredit almaq üçün əlverişli şərtlər olduğundan bir çox fırıldaqçılar bundan öz məqsədləri üçün istifadə edirlər. Müştəri yoxlamasının rəsmi hissəsi cinayətkarlar üçün varlanmaq üçün bir çox yol açır.
Kredit fırıldaqçılığının mahiyyəti
Fırıldaqçıların əsas məqsədi əvvəldən ödəməyi planlaşdırmadıqları müxtəlif növ kreditlər əldə etməkdir. Və ya bu, cinayət niyyəti ilə bağlı ittihamları özündən çıxarmaq üçün kifayət qədər vəsaitin qismən qaytarılmasını nəzərdə tuturdu.
Bundan əlavə, Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159.1-ci maddəsinin məzmununa görə, cinayətin ən əhəmiyyətli amili ilkin olaraq yalan və etibarsız məlumatların təqdim edilməsidir. Bu siyahıya daxildir:
- saxta sənədlər (pasport);
- etibarsız gəlir hesabatı;
- kredit əldə etməyə kömək edə biləcək etibarsız məlumatları ehtiva edən hər hansı digər sənədlər.
Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi fırıldaqçılar üçün yalnız kredit üçün müraciət edərkən yalan məlumat verməyə görə cəza nəzərdə tutur. Fırıldaqçıların borcun ödənilməsi prosesində hər hansı hərəkətləri Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159.1-ci maddəsi ilə tənzimlənmir. Əsas çətinlik ondan ibarətdir ki, bunu başa düşmək qeyri-mümkündür: təcavüzkar həqiqətən krediti qaytarmaqdan imtina edir və ya müştərinin həqiqətən bunu etmək imkanı yox idi. Amma yoxlama zamanı kreditin alınması zamanı yalan məlumat verildiyi aşkarlanarsa, o zaman fırıldaqçı təqsirli bilinəcək.
Bir şəxsin hərəkətlərinin qanunsuz olduğunu birmənalı şəkildə müəyyən etmək üçün konkret amillərə malik olmaq lazımdır, yəni:
- təcavüzkarın 16 yaşı olmalıdır;
- əsas məqsədi kredit əldə etmək olan cinayət niyyətinin olması və onu qaytarmaq istəməməsi (və ya ondan sui-istifadə);
- kredit təşkilatına işin real vəziyyətinə uyğun olmayan hər hansı sənəd və məlumatların verilməsi.
Ümumiyyətlə, cinayət tərkibini belə xarakterizə etmək olar. Onların əlaqəsinin subyekti, obyekti, obyektiv və subyektiv tərəfləri var.
Hüquq-mühafizə orqanları üçün əsas amil təcavüzkarın etibarsız sənədlər təqdim etdiyini və krediti qaytarmaq niyyətində olmadığını əvvəlcədən bilməsidir. Cinayətkarın təqsirini sübut etmək mümkün olsa, o zaman şübhəsiz ki, cinayət işi başlanacaq.
Bu video Art. Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159.1: kredit sahəsində fırıldaqçılıq nə hesab olunur, hansı hallarda məsuliyyət gəlir və s. Və həmçinin belə bir cinayətdə ittiham olunarsanız nə edəcəyiniz barədə məsləhətlər verir.
Kredit fırıldaqçılığının xüsusiyyətləri
Cinayətkarlar tərəfindən kredit almaq bir çox qeyri-müəyyən detalları gizlədir:
1. Cinayət təqibi yalnız kredit məbləği 1000 rubldan çox olduqda baş verir. Əks halda, təcavüzkarın hərəkətləri yalnız Rusiya Federasiyasının İnzibati Məcəlləsinin 7.27-ci maddəsinə uyğun olaraq inzibati məsuliyyətə səbəb olacaqdır.
2. Cinayətkarlar kredit əldə etmək üçün dummiyalardan istifadə edə bilərlər. Adətən bunlar daimi yaşayış yeri olan, lakin yaşayış yeri olmayan vətəndaşlardır daimi gəlir... Bu cür vasitəçilik üçün müəyyən bir şey ala bilərlər pul mükafatı... Çox vaxt bu cür məbləğlər kiçik olur, çünki bu şəxslər son nəticədə cinayət məsuliyyətinə cəlb edilməyəcəklər. Bu, təcavüzkarların onlara təqdim etdiyi məlumat olsa da, bu, həmişə doğru deyil.
3. Bəzən fırıldaqçılar öz hərəkətlərini cinayətdə iştiraklarından xəbəri olmayan dummilər vasitəsilə həyata keçirirlər. Həmin vətəndaşların sənədləri kredit təşkilatına malik olan şirkətin vəzifəli şəxsi tərəfindən verilir qanuni hüquq bu qiymətli kağızları müxtəlif təşkilatlara təqdim etmək. Əgər belə vasitəçilər həqiqətən də cinayətdə iştirakları barədə heç bir təsəvvürə malik deyillərsə, onlar cinayət və hər hansı digər məsuliyyətdən azad olunacaqlar. Hücum edən lider isə daha ciddi məsuliyyət daşımalı olacaq, çünki rəsmi mövqeyindən istifadə vəziyyəti ağırlaşdıran amildir.
4. Vaxtın çox hissəsini hüquq-mühafizə orqanları tanış olmağa sərf edir maliyyə sənədləri... Bu hərəkətlər zamanı təcavüzkarın hərəkətlərində cinayət motivinin olduğunu sübut edən sübutların tapılmasına və təmin edilməsinə cəhdlər edilir. Əsas məqsəd aşağıdakılar haqqında məlumat tapmaqdır:
- krediti qaytarmaq istəməməsi;
- etibarsız məlumatların verilməsi;
- kredit vəsaitlərindən sui-istifadə.
Hüquq-mühafizə orqanlarının işinin yalnız kiçik bir hissəsi əməliyyat-axtarış fəaliyyətindən ibarətdir. Bu, təcavüzkarların gizlənməyə çalışmaması ilə əlaqədardır, çünki onların əsas fəaliyyəti aşağıdakılardan ibarətdir:
- qanunvericilikdə boşluqlar axtarmaq;
- kreditin verilməsi zamanı kredit təşkilatının işçilərinin ehtiyatsızlığından istifadə edilməsi;
- cinayət cəzasından yayınmaq və ya inzibati məsuliyyətə cəlb etmək üçün maksimum cəhdlər.
Təcavüzkarlar bütün gücləri ilə qanunsuz fəaliyyətlərinin sübutlarını gizlətməyə, təqdim edilmiş (təkcə yox) sənədlərlə manipulyasiya etməyə və cinayət məsuliyyətini minimuma endirməyə çalışırlar. Məhz buna görə də maliyyə sənədləri ilə tanışlıq polis əməkdaşları üçün əsas fəaliyyətdir. Cinayətin xüsusiyyətlərinə görə təcavüzkarı başqa vasitələrlə müəyyən etmək mümkün deyil.
5. Təcavüzkarlar kredit alarkən saxta və ya oğurlanmış pasportdan istifadə edərlərsə, sənədlərin sahibinə oxşayan vasitəçilər göndərə bilərlər. Cinayətkarlar maliyyə təşkilatının əməkdaşının diqqətini yayındırmaq üçün makiyajdan və ya parlaq rəngli geyimdən istifadə edə bilərlər. Bütün bunlar borc verəni aldatmaq və pul almaq üçün edilir.
Belə şəraitdə polis əməkdaşları axtarış fəaliyyətinə daha çox vaxt sərf edəcəklər. Əhəmiyyətli bir amil krediti verən işçinin və hər hansı digər şahidin ifadəsi olacaq. Geyim elementləri, yeriş, insan davranışı və hər hansı digər amillər nəzərə alınacaq. xüsusiyyətləri təcavüzkarı və ya onun vasitəçilərini müəyyən etmək.
Kredit fırıldaqçılığı, cinayətkar təmin etdikdə kredit təşkilatları saxta sənədlər cəza bu formada:
- 120 min rubl cərimə. və ya təqsirkar şəxsin 1 ilədək müddətə əldə etdiyi gəlir məbləğində;
- icbari (360 saat), islah (1 ilədək) və məcburi (2 ilədək) iş;
- azadlığın 2 ilədək məhdudlaşdırılması;
- 4 aya qədər həbs.
Ağırlaşdırıcı amillər bunlardır:
- vəhşilik cinayət razılaşması əsasında bir qrup şəxs tərəfindən törədildikdə;
- cinayət törətmək üçün dələduz tərəfindən rəsmi statusdan (və buna görə də böyük miqyasda) istifadə edilməsi;
- oğurlanmış vəsaitlərin xüsusilə böyük ölçüsü.
Bu şərtlərdən biri olduqda, cinayətə görə məsuliyyət, habelə cəza ciddi şəkildə artırılır. Məsələn, xüsusilə böyük miqyasda pul vəsaitlərinin vicdansız alınması 10 ilədək həbs cəzası ilə nəticələnəcək. Bundan əlavə, 1 milyon rubla qədər cərimə tətbiq edilə bilər. və/və ya 2 il müddətinə azadlığın məhdudlaşdırılması.
Cinayət məsuliyyəti törədilən amillərdən və cinayətin xüsusiyyətlərindən asılı olaraq fərqlənə bilər. Cəzanın növü və tədbiri işin öyrənilmiş hallarına uyğun olaraq və ya cinayət nəticəsində vurulmuş zərərin ağırlığından asılı olaraq məhkəmə tərəfindən öz mülahizəsinə əsasən təyin edilir.
Həmçinin zamanı sınaq vurğu hücum edənin özünədir. Cinayətə görə cəza fərdi şəxs üçün daha yumşaq, mütəşəkkil qrup üçün orta, ən ağır cəza olacaq rəsmi... Amma yenə də cinayətin baş vermə şəraiti, şəriklərin cinayətdə iştirakının qiymətləndirilməsi və s.
Cinayəti necə sübut etmək olar?
Məhkəmə təcrübəsində fırıldaqçıların kreditləşmə sahəsində istifadə etdikləri saysız-hesabsız müxtəlif sxemlər mövcuddur. Kredit vəsaiti əldə etməyin yollarından biri aşağıdakılardır (ən çox yayılmışdır):
- təcavüzkarlar evsiz adam tapır, paltar verir, ədəb-ərkan öyrədir, özlərini qaydaya salmağa kömək edirlər (yumaq, təraş etmək və s.);
- ona saxta sənədlər, saxta gəlir hesabatı və s. verilir;
- bütün bunlar həmin vətəndaşa bankdan kredit götürməyə imkan verirsə, o zaman maliyyə qurumunu tərk etdikdən sonra şəxsin pulu cinayətkarlar tərəfindən müsadirə edilir;
- bumun özünə cinayətdə iştirakına görə aldığından müəyyən pay verilir və təşkilatçılar izsiz yoxa çıxırlar.
Kredit vəsaitlərinin oğurlanmasının bu üsulu xüsusilə təhlükəlidir, çünki müdaxilə edənləri tapmaq praktiki olaraq mümkün deyil və daha çox - demək olar ki, mümkün deyil. Əslində, polis məmurları evsiz adama heç nə təqdim edə bilməz - belə insanların çox vaxt itirəcəkləri heç nə olmur, bunun nəticəsində onlar daha böyük cinayətlər törətməyə hazır olurlar (həbsxanada isə bəzən şərait küçədəkindən yaxşıdır). Alınan mənfəətin məbləği isə kreditin özünün böyüklüyü ilə müqayisədə vətəndaşı hətta cinayət ortağı kimi də qəbul etməyə imkan vermir.
Lakin hüquq-mühafizə orqanlarının əməkdaşları bu vətəndaşı dindirə bilərlər. Bu, öz növbəsində, baş verənlərin təfərrüatlarını öyrənməyə, cinayətkarların kimliyini müəyyən etməyə imkan verəcəkdir (təyin et. fərqləndirici xüsusiyyətlər), işdə əsl müdaxilə edənlərə çatmağa imkan verəcək hər hansı digər ipucu tapın.
Şübhəli şəxsin əməllərində cinayət niyyətinin olmasını sübut etmək üçün bu faktı müxtəlif sübutlarla təsdiqləmək lazımdır. Bu məqsədlə aşağıdakılar tətbiq edilir:
- ekspert rəyləri;
- zərərçəkmişlərin və şahidlərin ifadələri;
- müvafiq sənədlərin geniş çeşidi.
Hüquq-mühafizə orqanlarının əsas məqsədi məhkəmə prosesində sübut kimi çıxış edəcək halları axtarmaqdır:
- fırıldaqçı tərəfindən girovun dəyərinin yüksək qiymətləndirilməsi;
- kredit almaq üçün banka təqdim edilmiş mövcud məlumatların ekspertlər tərəfindən qiymətləndirilməsi (hər hansı uyğunsuzluqlar, pozuntular və s. mütləq aşkar ediləcək);
- alınan kredit vəsaitlərinin bir günlük şirkətin hesabına köçürülməsi;
- krediti vermiş təşkilatı xəbərdar etmədən girovun satılması;
- kreditin alınmasında vasitəçi kimi çıxış etmiş vətəndaşların tapılması;
- uydurma zaminlər;
- ən çox istifadə edir müxtəlif sənədlər saxta olanlar (kimsə tərəfindən itirilmiş, oğurlanmış, tamamilə saxta və s.);
- əvvəllər üçüncü şəxsə girov qoyulmuş, lakin bank nümayəndələrinin heç bir təsəvvürü olmayan əmlakın girov kimi verilməsi.
Cinayətin sübutu aşkar edilərsə, günahkarlar cəzalandırılacaq. Amma fırıldaqçılar əməliyyatı mükəmməl planlaşdırsalar, bank pulla ayrılmalı olacaq.
Cinayətkarların hiylələrinə düşməməyin yeganə yolu, təqdim etdiyi bütün mümkün məlumatları hərtərəfli yoxlamaqdır potensial borcalan... Məhz ona görə Maliyyə institutları Sənədlərin öyrənilməsinə səthi baxıb dərhal kredit verirlər və kreditləşmə sahəsində müxtəlif cinayətlər baş verir.
5 dəqiqə ərzində vəkildən cavab alın