Jurnal saytı ana (ailə) kapitalı və onun vəsaitlərinin ipoteka ilə ev almaq və ya mövcud borcunu ödəmək üçün istifadə oluna biləcəyi, həmçinin bunu necə düzgün etmək barədə bir neçə dəfə danışdı. Bununla belə, həyat vəziyyətləri çox fərqli ola bilər və çox vaxt heç də "klassik" deyil, buna görə də müvafiq sertifikatların sahiblərinin həmişə kifayət qədər sualları olur və bu dəfə mütəxəssislərin köməyi ilə onlardan ən azı bəzilərinə cavab vermək qərarına gəldik.
Bu məqalə bir istinad və məlumat materialıdır və oradakı bütün məlumatlar məlumat məqsədləri üçün təqdim olunur və yalnız məlumat məqsədləri üçün verilir.
Əgər siz analıq kapitalı mövzusunda əvvəlki “” materiallara nəzər salmaq istəyirsinizsə, onda bunlar: “”; ""; "".
Və biz növbəti mövzumuza - ana kapitalının köməyi ilə ipoteka kreditini necə götürməyi və ya mövcud olanı necə ödəməyi düşünən gənc ailələrdə bəzən yaranan gözlənilməz və qeyri-adi vəziyyətlərə keçirik.
Vəziyyət 1: imtinanın səbəbləri və onların aradan qaldırılması mümkün olub-olmaması
Ana (ailə) kapitalı (MSK) şəhadətnaməsi sahibi öz hüquqlarından istifadə etmək istəmir, çünki "onsuz da imtina edəcəklər". Sual: Bank və ya Pensiya Fondu Rusiya Federasiyası ipoteka almaq və ya mövcud borcunu ödəmək üçün analıq kapitalından istifadə etməkdən imtina edə bilərmi?
Həm bank, həm də Pensiya Fondu həqiqətən istifadə etməkdən imtina edə bilər ana pulu almaq ipoteka mənzil, lakin bundan heç qorxmamalısınız, çünki imtina üçün çox az səbəb var.
İlk növbədə, Pensiya Fondu fırıldaqçılardan və çox vicdansız vətəndaşlardan imtina edir və imtina üçün əsaslar federal qanunvericiliklə müəyyən edilir. görə Aleksey Sitişev, UniCredit Bank-ın ipoteka kreditləşməsinin inkişafı departamentinin rəhbəri, aşağıdakılar vicdanlı hərbi xidmətdən imtina edənlər hesab olunur:
- məhrum insanlar valideyn hüquqları və ya bu hüquqlarla məhdudlaşır;
-haqqında övladlığa götürmənin ləğvi haqqında qərar qəbul edilmiş və ya yetkinlik yaşına çatmayanların hüquqlarını müdafiə edən orqanlar tərəfindən uşağı götürülən ailələr;
- övladına qarşı şəxsiyyət əleyhinə cinayətlərlə bağlı cinayət törətmiş şəxslər.
Aydındır ki, yuxarıda təsvir edilən hallar “qeyri-adi” kateqoriyaya aiddir.
Uğursuzluq da demək olar ki, qaçılmazdır Pensiya Fonduna təqdim edilməli olan sənədlər paketində qeyri-dəqiq məlumatlar olduqda . “Həmçinin, mənzil almaq üçün analıq kapitalından istifadə edilərkən vəsaitin təyinatı üzrə istifadəsi görünmədiyi, yəni daşınmaz əmlakın alqı-satqısı müqaviləsi və ya məqsədli kredit verilmədiyi hallardan da imtina edirlər”. deyir Nikolay Altunin, Promsvyazbank-ın ipoteka kreditləşməsi şöbəsinin müdiri. Tamamilə mümkündür ki, borcalan həqiqətən götürdüyü vəsaitlə mənzil almaq niyyətindədir, lakin onun üzərinə ipoteka ala bilmir (məsələn, mənzil bankın yaşayış sahəsinə dair tələblərinə cavab vermir və ya satın alınması başa çatmayıb. reallıqlarımızda ipoteka əslində mümkün deyil), ona görə də kredit götürür istehlakçı ehtiyacları, lakin, Pensiya Fondu vəsaitlərin təyinatı üzrə istifadəsinə əmin olmalıdır və yalnız sənədlər buna əmin ola bilər ki, bu da ümumiyyətlə ədalətlidir.
"Həmçinin, "Uşaqlı ailələrə dövlət dəstəyi vasitələri haqqında" 256 nömrəli Qanunun 10-cu maddəsinə əsasən, Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondu borcunu ödəmək üçün MSC vəsaitlərini və ya yeni bir kredit ayırmaqdan imtina edə bilər. mənzil təkcə həyat yoldaşlarının və uşaqlarının adına deyil, digər qohumların da adına rəsmiləşdirilib (valideynlər, qardaşlar, bacılar və s.)” qeyd edir Mariya Polyakova, AHML-in İnnovasiya, Metodologiya və Standartlaşdırma Departamentinin direktoru.
Pensiya Fondu tərəfindən imtinanın başqa bir səbəbi banaldır diqqətsizlik potensial borcalan . görə Natalya Konyaxina, İpoteka və İpoteka şöbəsinin müdiri istehlak kreditləşməsi SMP Bank, onun istifadəsi üçün ərizə ilə birlikdə natamam sənədlər toplusu təqdim edildikdə və ya sənədlərdə səhvlər və qeyri-dəqiqliklər olduqda, analıq kapitalının ipoteka məqsədləri üçün istifadəsinə icazə verilməyəcək.
Ancaq qeyd etmək lazımdır ki, imtinanın səbəbi nə olursa olsun, siz öz hüquqlarınızı müdafiə edə bilərsiniz: “Razılaşma faktı kritik deyil və Pensiya Fondunun yuxarı orqanına şikayət verilə bilər. Rusiya Federasiyası və ya məhkəmədə müəyyən edilmiş qaydada”, - Aleksey Sitişev (UniCredit Bank) qeyd edir. Borcalan özünün haqlı olduğunu və analıq kapitalından istifadə etmək hüququna malik olduğunu sübut edə bilsə, pul mütləq banka gedəcək.
Bankların da ana (ailə) kapitalını qəbul etməmək üçün müəyyən səbəbləri var, lakin, yalnız yeni kredit verən zaman. “Əgər Pensiya Fondu mövcud olanı ödəmək üçün analıq kapitalı vəsaitlərini köçürməyə hazırdırsa ipoteka krediti, bank bundan imtina edə bilməz və eyni gündə (yəni, eyni gündə) əsas borcunu ödəmək üçün alınan vəsaiti silməyə borcludur "dedi Natalya Konyakhina (SMP Bank).
Yaxşı, yeni kredit verərkən imtinanın səbəbləri ola bilər: qeyri-kafi məbləğ öz vəsaitləri (hətta olsa belə ilkin ödəniş analıq kapitalı kimi çıxış edir, bir qayda olaraq, borcalanın mənzil dəyərinin ən azı 5-10% qənaətinə ehtiyacı var), müddətlərin pozulması (kreditin ilkin təsdiqindən sonra gələcək borcalana həmişə mənzil axtarmaq və ipotekanı yekunlaşdırmaq üçün müəyyən vaxt verilir), alqı-satqı əməliyyatının şübhəli xarakteri MSC vəsaitlərindən sui-istifadə şübhəsi olduqda.
“Məsələn, çətin ki, siz öz qohumlarınızdan (valideynlər, bacı-qardaşlar, bacı-qardaşlar və s.) mənzil ala biləsiniz. Bu cür əməliyyatlar üçün heç bir qanuni qadağa yoxdur, lakin bir çox kreditorlar qarşısını almaq üçün belə məhdudiyyətlər qoyurlar saxtakarlıq sxemləri analıq kapitalının nağdlaşdırılması üçün. Bu halda, bu cür məhdudiyyətlərin tətbiq olunduğu əlaqə dərəcələri müəyyən edilir kredit təşkilatlarıöz mülahizənizlə. AHML-də onlar ər-arvad, valideynlər və uşaqlar, tam və yarı bacı-qardaşlar, övladlığa götürənlər və övladlığa götürülmüş uşaqlar, nənə və babalar arasında əməliyyatlar üçün fəaliyyət göstərirlər”, - Mariya Polyakova (AHML) deyir.
Beləliklə, ev alqı-satqısı əməliyyatları şəffaf və başa düşülən olan qanuna tabe olan borcalanlar imtinalardan qorxmamalıdırlar.
Vəziyyət 2: yetkin bir uşaq işə getdi
Ailədə ikinci və ya üçüncü uşaq görünür və birincisi artıq özü pul qazanır və olduqca yaxşıdır. İpoteka kreditini hesablayarkən valideynlərin gəliri ilə yanaşı onun gəlirini də nəzərə alsanız, kreditin məbləğini artırıb daha çox yaşayış sahəsi ala bilərsiniz. Sual: Mənzil analıq kapitalı hesabına alınarsa, qazanan uşaq valideynləri ilə birgə ipoteka krediti götürə bilərmi? Və bu halda mənzil kimə qeydiyyata alınır?
Burada hər şey işləyən uşağın yaşına düşür (yeri gəlmişkən, o, artıq ümumiyyətlə uşaq olmaya bilər). Alexey Sitishev (UniCredit Bank) izah etdiyi kimi, banklar həmişə ipoteka krediti üçün müraciət edərkən borcalanlar, birgə borcalanlar və zaminlər üçün minimum yaş həddi təyin edirlər. “Yetkinlik yaşına çatmayanlar isə birgə borcalan hesab edilmir, çünki ortaq borcalan borcalanla borcun ödənilməsi üçün birgə və xüsusi məsuliyyət daşıyır. Mülki fəaliyyət qabiliyyətinə çatmamış yetkinlik yaşına çatmayandan necə soruşmaq olar?” - danışır İrina Markocheva, Kutuzovsky Prospekt QSC daşınmaz əmlak agentliyinin hüquq məsləhətçisi.
Sənətə görə. 21 Mülki Məcəllə Rusiya Federasiyasında tam vətəndaşlıq qabiliyyəti yetkinliyin başlanğıcı ilə yaranır, yəni. 18 yaşdan başlayır, ona görə də banklar adətən yalnız bu yaşdan kredit verməyə başlayır. "Və bir çox kredit təşkilatları hətta 18 yaşına çatmamış, 21 və bəzən 23 yaşına çatmış şəxslərə kredit verməyə hazırdır" dedi İrina Markocheva.
“Şərtlərə görə kredit proqramları Absolut Bankın borcalanları bankın fəaliyyət göstərdiyi regionda daimi gəlir mənbəyi olan 21 yaşdan yuxarı şəxslər ola bilər. Yaşı 21-dən aşağı olan şəxslər borcalan kimi çıxış edə bilməz və əmlak ayrılmır”. Qalina Kostysheva, Absolut Bankın ipoteka kreditləşməsi şöbəsinin müdiri.
Buna görə, qazanan uşaq bankın borcalanlar üçün tələblərində müəyyən edilmiş minimum yaşa çatmışdırsa, o, MSC-nin vəsaitləri nəzərə alınmaqla verilən kredit üzrə ortaq borcalan ola bilər, lakin uşaq hələ də çox gəncdirsə. bankın nöqteyi-nəzərindən o, könüllü olaraq, ortaq borcalan olmadan valideynlərinə borcunu ödəməyə kömək etmək imkanına malikdir.
Amma eyni zamanda o da digər uşaqlar kimi aldığı mənzildə mütləq pay alacaq. Qanuna görə, əgər analıq kapitalı vəsaitləri mənzil almaq üçün istifadə olunursa, əmlak bütün ailə üzvlərinin - sertifikat almış şəxsin (adətən ananın), onun həyat yoldaşının və bütün uşaqların adına rəsmiləşdirilməlidir. Bununla belə, bir nüans var: mənzili yetkinlik yaşına çatmayanların mülkiyyəti kimi qeydiyyata alarkən banklar qəyyumluq və qəyyumluq orqanından icazə istəyirlər. Amma bu qurum, bir qayda olaraq, belə icazə vermir: “İpoteka həmişə girov qoyula bilən daşınmaz əmlakın girovudur. Və Sənətə görə. 60 RF IC və Art. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 37-si, yetkinlik yaşına çatmayan şəxsin əmlakının azalmasına səbəb olan əməliyyatların aparılması yolverilməzdir" dedi İrina Markocheva ("Kutuzovski Prospekti"). Beləliklə, qəyyumluq orqanları qorxaraq razılıq vermirlər mümkün problemlər və girov qoyulmuş əmlakın satışını tərk edəcək kiçik sahiblər mənzil olmadan. Yalnız proqramda istisnalar var " Sosial ipoteka" Digər hallarda, valideynlər onu yaşayış yerindən yüklülük götürüldükdən sonra 6 ay ərzində bütün ailə üzvlərinin əmlakı kimi qeydiyyata almaq barədə yazılı öhdəlik qoyurlar. Lakin ailədə artıq yetkinlik yaşına çatmış uşaqlar varsa (pul qazanıb-qazanmamasından asılı olmayaraq) onlar evi aldıqdan dərhal sonra valideynləri ilə birlikdə mənzildə pay sahibi olurlar.
Vəziyyət 3: altruistlərə ortaq borcalan olmağa icazə veriləcək
Ailə ipoteka ilə ev almaq və bunun üçün ana (ailə) kapitalından istifadə etmək qərarına gəlib, lakin həyat yoldaşlarının gəlirləri onlara istədikləri əmlakı almağa imkan vermir. Eyni zamanda, onların ortaq borcalan kimi çıxış etməyə hazır olan yaxın qohumları var. Sual: Əgər mənzil analıq kapitalından istifadə edilməklə alınarsa, MSC inzibatçısının qohumları (məsələn, ana, ata, qardaşlar, bacılar, əmioğlular, xalalar və s.) kredit üzrə ortaq borcalan kimi çıxış edə bilərmi? Qəriblər ortaq borcalan ola bilərmi? Belə hallarda mənzil kimin adına yazılır?
İrina Markocheva (Kutuzovski Prospekti) deyir: "Kredit müqaviləsi üzrə ortaq borcalanlar bankın tələblərinə cavab verən istənilən şəxs, hətta qohumları da ola bilər". Bazarda var ipoteka proqramları, qohumluq əlaqələri olmayan 2-3 ortaq borcalanı cəlb etməyə imkan verir. “Məsələn, şərtlərə görə kredit məhsulu AHML "Analıq Kapitalı", həyat yoldaşı-borcalan əlavə olaraq daha iki borcalanı cəlb edə bilər və onlarla qohum olmaq lazım deyil "dedi Maria Polyakova (AHML).
“Bununla belə, banklar çox vaxt kredit müqaviləsi üzrə birgə borcalan kimi çıxış edə biləcək şəxslərin dairəsini məhdudlaşdırır və onların valideynləri və uşaqları ilə yanaşı qohumluq əlaqələri olmayan və ya daha uzaq qohumlar olmasına icazə vermirlər”, - deyə qeyd edir. Aleksey Sitişev (UniCredit Bank").
Bundan əlavə, əgər at ipoteka krediti analıq kapitalı cəlb olunur, ortaq borcalanlar (həyat yoldaşları istisna olmaqla) bir az fədakar olmalıdırlar: krediti ödəyəcəklər, lakin ev sahibliyi almayacaqlar. “Qanunvericiliyə görə, analıq kapitalı hesabına alınmış mənzil mənzil alındıqdan dərhal sonra və ya ipotekanın tam ödənilməsindən sonra 6 aydan çox olmamaq şərti ilə valideynlərin və uşaqların müqavilə ilə müəyyən edilmiş paylarının ölçüsü ilə ümumi əmlakı kimi dövlət qeydiyyatına alınmalıdır. kredit və yüklülüyün aradan qaldırılması”, - Aleksey Sitişev izah edir, “buna görə də həm qohum olan birgə borcalanlar (ər-arvad və yetkinlik yaşına çatmış uşaqlar istisna olmaqla), həm də qohum olmayan birgə borcalanlar mənzildəki paylarından imtina etməli olacaqlar”. Yalnız bu şərtlə MSK fondlarından istifadə etmək mümkün olacaq, lakin bütün birgə borcalanlar bu addımı atmağa hazır deyillər.
"Buna görə də, praktikada yalnız aşağıdakı variant ümumidir: MSK fondlarının iştirakı ilə ipoteka krediti alarkən, borcalan və ortaq borcalan həyat yoldaşlarıdır, yəni. doğulması (övladlığa götürülməsi) onlara analıq kapitalı almağa imkan verən uşağın valideynləri”, - Nikolay Altunin (Promsvyazbank) deyir.
“Üstəlik, rəsmi nikahda olan hər iki valideyn də birgə borcalan olmalıdır məcburi. Bununla belə, əsas borcalan ya əsasən analıq kapitalı alan həyat yoldaşı, ya da həyat yoldaşı ola bilər, məsələn, kredit üçün müraciət zamanı uşağın anasının təsdiq edilmiş gəliri yoxdursa”, - deyə əlavə edir. Mariya Polyakova (AHML).
"Bu halda, alınan mənzil əvvəlcə ər-arvadın mülkiyyəti kimi qeydiyyata alınır, lakin onlar krediti ödədikdən sonra mənzilin paylarını uşaqların mülkiyyətinə keçirmək üçün notarial qaydada təsdiq edilmiş öhdəlik verirlər" dedi Nikolay Altunin (Promsvyazbank) . Bunu ona görə etmək lazımdır ki, bir çox banklar, rəsmi olaraq qeyd edilməməsinə baxmayaraq, uşaqlara alınmış mənzillərdə payların verilməsinin əleyhinədirlər, çünki sahiblər arasında yetkinlik yaşına çatmayanların olması, kredit təşkilatlarıəlavə risklər: borcalanın öhdəliklərini yerinə yetirməməsi halında, qəyyumluq orqanlarının müdaxiləsi səbəbindən belə daşınmaz əmlakın satılması çox çətin olacaq.
Vəziyyət 4: MSK vəsaitləri ilə başqasının kreditini ödəmək mümkündürmü?
Ailə ipoteka ilə alınmış mənzildə yaşayır, lakin həyat yoldaşları tərəfindən deyil, qohumları (məsələn, valideynləri, bacıları, qardaşları, xalası və s.) İndi ailədə ikinci bir uşaq görünür və onunla birlikdə analıq kapitalı hüququ var. Sual: Bu halda ipoteka krediti borcunun bir hissəsini analıq kapitalının köməyi ilə ödəmək mümkündürmü?
Hər şeyi olduğu kimi buraxsaq: qohumlar kredit götürənlər və ev sahibləridirlər və ailə sadəcə mənzildə yaşayır, o zaman, təəssüf ki, borcu ödəmək üçün analıq kapitalından istifadə etmək mümkün olmayacaq: “Əgər kredit götürən (və bu halda əmlakın sahibi) deyil MSK və ya onun həyat yoldaşı üçün sertifikat sahibi üçün borcun bir hissəsini analıq kapitalı ilə ödəmək məqbul deyil, Aleksey Sitişev (UniCredit Bank) deyir. “Bu, o halda mümkündür ki, mənzilin sahibi kreditor bankın razılığı ilə onun mülkiyyət hüququnu yenidən rəsmiləşdirsin və kredit üzrə borcunu analıq kapitalı hüququ olan ər-arvadın (və ya onlardan birinə) köçürür. ”
Amma çox mənasız olmayan başqa bir yol var: “Analıq kapitalı üçün şəhadətnamənin sahibləri təkcə uşağın valideynləri deyil, həm də onu övladlığa götürən valideynlər ola bilər. Odur ki, ev sahibi və kredit götürən qohumlar (nənə, əmi, uşağın xalası və başqaları) qanunvericiliyə uyğun olaraq yeni doğulmuş uşağı övladlığa götürsələr, o zaman onlar MSK-ya şəhadətnamə ala və bu vəsaitdən istifadə edə biləcəklər. ipotekanı ödəyin”, – Nikolay Altunin (Promsvyazbank) deyir. Bununla belə, burada da nüanslar var. Birincisi, qohumların ailəsinin onsuz da ən azı bir övladı olmalıdır (axı, MSC fondları hüququ ailədə ikinci, üçüncü və s. Uşağın görünüşünü verir), lakin analıq kapitalı hüququndan istifadə edilməməlidir ( ailə ikinci uşağınızın doğulması zamanı şəhadətnamə ala bilərdi). İkincisi, canlı, bacarıqlı valideynləri olan uşağı övladlığa götürmək o qədər də asan deyil.
Vəziyyət 5: kredit və kapitalla ev tikmək olarmı?
Ailə analıq kapitalı vəsaitlərini mənzil almağa sərf etmək istəmir, onların köməyi ilə fərdi ev tikmək istəyir. Ancaq öz əmanətləri və MSK kifayət deyil, buna görə ailə ipoteka haqqında düşünür. Bəs banklarda ev tikmək üçün kreditə ilkin ödəniş kimi analıq kapitalından istifadə etməyə imkan verən məhsullar varmı?
"Təəssüf ki, bu gün bir çox banklar ümumiyyətlə fərdi yaşayış binasının tikintisi üçün kredit vermir, analıq kapitalından daha az istifadə edir, baxmayaraq ki, qanun analıq kapitalından mənzil tikintisi üçün verilmiş krediti ödəmək və ya almaq üçün istifadə etmək imkanı verir" dedi. Aleksey Sitişev ("UniCredit Bank"). Beləliklə, müvafiq ipoteka məhsullarının inkişafı üçün heç bir hüquqi maneə yoxdur, lakin hələ ki, banklar analıq kapitalını yalnız təkrar bazarda və ya mənzil alarkən ilkin ödəniş kimi qəbul etməyə razılaşırlar. Üstəlik, birinci halda, daşınmaz əmlak həm mənzil, həm də ola bilər İstirahət evi, ikincisində isə - bir qayda olaraq, yalnız şəhər mənzilləri. Ümumiyyətlə, biz yalnız gələcəyə ümid edə bilərik.
Analıq kapitalı Rusiya Federasiyasında uşaq böyüdən ailələrə dəstək proqramıdır. İkinci və sonrakı uşağın doğulması üçün yardım göstərilir. Analıq kapitalının istifadəsinə dövlət nəzarət edir. Onlar aşağıdakı kimi xərclənə bilər:
- yeni mənzil almaq;
- təhsil almaq;
- Ananın pensiya əmanəti.
istifadə edin ana kapitalı ev almaq üçün ipotekanın ödənilməsi halları istisna olmaqla, uşağın 3 yaşına çatdıqdan sonra icazə verilir. Həyat səviyyəsinin yaxşılaşdırılması çərçivəsində ailənin əsas borcunu ödəmək və mənzil almaq üçün kredit üzrə faizləri ödəmək hüququ var.
İlkin olaraq müəyyən edilib ki, kredit şəhadətnamə sahibinə verilərsə, analıq kapitalı pulundan ipoteka borcunu ödəmək üçün istifadə etmək mümkündür. Ər borcalan olduğu üçün bir çox ailələr analıq kapitalından bu məqsədlər üçün istifadə edə bilmirdilər. Sonradan, Rusiya Federasiyası Hökuməti ərinə verilən ipotekanı ödəmək üçün analıq kapitalından istifadə etmək imkanı haqqında qərar verdi. Dəyişikliklərə əsasən, Pensiya Fondunun mənzilin mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədi tələb etmək hüququ yoxdur.
Daha biri əlavə edildi mühüm məqam– ikinci kredit üzrə borcun və faizlərin ödənilməsi üçün analıq kapitalının istifadəsinə icazə verildi. Bu kredit ən yaxşılara verilir, əlverişli şərait ipotekanı ödəmək üçün.
Əriniz üçün ipoteka verilərkən analıq kapitalından istifadə etmək üçün aşağıdakı sənədlər paketini təqdim etməlisiniz:
- rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
- ortaq borcalanın pasportunun surəti, əgər varsa;
- kredit haqqında razılaşma;
- analıq kapitalı şəhadətnaməsi;
- kredit üzrə borcun məbləğini göstərən bankdan arayış;
- təsdiq edən sənəd dövlət qeydiyyatıəldə edilmiş daşınmaz əmlaka mülkiyyət hüquqları;
- bir mənzili yenidən qeydiyyata almaq üçün yazılı öhdəlik birgə mülkiyyət(yenidən qeydiyyat altı ay ərzində aparılmalıdır, prosedur uşağın maraqlarına uyğun aparılır);
- nikah şəhadətnaməsinin surəti;
- həyat yoldaşının pasportunun surəti.
Hamısını təmin etdikdən sonra zəruri sənədlər, ipoteka borcu və faizlər müraciət edildiyi gündən 2 ay müddətində ödənilə bilər. Borcalan satın aldığı mənzil üçün ödəniş etməyi planlaşdırırsa, gözləmə müddəti Pensiya Fonduna ərizə verdiyi gündən 15 təqvim günü olacaq.
Analıq kapitalını ödəmək üçün istifadə etməzdən əvvəl kredit borcu, kredit müqaviləsini diqqətlə oxumalısınız. Əksər hallarda, analıq kapitalı vasitəsilə borcalan sadəcə ipotekanın müddətini qısaldır və aylıq ödənişin məbləğini azaltmaq və ya onu təxirə salmaq həmişə mümkün olmur.
Ərin ana pulundan istifadə etməsi yalnız nikah rəsmi qeydiyyata alındıqda mümkündür. Vətəndaş nikahında yaşayan cütlük bu fürsətdən yararlana bilməyəcək. Valideynlik hüququndan məhrum edilmiş valideynlər analıq kapitalının pulunu idarə edə bilməzlər. Bu vəsait uşaqlara bərabər hissələrdə verilir və ya uşaqların rəsmi qəyyumları tərəfindən sərəncam verilə bilər.
2009-cu ildən bəri Rusiya Federasiyası Hökuməti böhranla əlaqədar olaraq istifadəyə icazə verdi Pul analıq kapitalı, lakin ciddi şəkildə tənzimlənən hallarda:
- daha əvvəl qeyd edildiyi kimi - ipoteka borcunun ödənilməsi;
- 2010-cu ildən - təkcə ipoteka yolu ilə deyil, həm də təkrar bazarda mənzil almaq imkanı;
- ailədə hər hansı bir uşaq üçün təhsil almaq imkanı - valideynlər uşağın məktəbəqədər uşaq tərbiyə müəssisəsində qalması və ya tələbənin təhsil müəssisəsində təhsili və yataqxanada yerləşdirilməsi üçün ödəniş etmək hüququna malikdir.
Ailə müstəqil olaraq, öz imkanlarına əsaslanaraq, analıq kapitalından necə istifadə edəcəyinə yalnız bu prosesə nəzarət edir; Vəsaitlər yalnız uşağın mənafeyinə xərclənməlidir.
Rusiya Federasiyası Hökuməti hər il analıq kapitalının sərəncamına dair qanuna dəyişikliklər edir. İndi qaydalara əməl etsəniz və 256 saylı Federal Qanunun normalarına uyğun olaraq əməliyyatı rəsmiləşdirsəniz, fayda ərinizin ipotekasını ödəmək üçün istifadə edilə bilər. Gəlin daha yaxından nəzər salaq.
Şərtlər
Analıq kapitalıdır birdəfəlik ödəmə ikinci və sonrakı uşaqların doğulması və ya övladlığa götürülməsi üçün ailəyə verilən sabit pul məbləği. 2018-ci il üçün müavinət məbləği 453.026 rubl təşkil edir. Valideynlərin xərcləri həmişə əsaslandırılmadığından, pul nağdlaşdırıla bilməyən şəxsi arayış şəklində verilir. Analıq kapitalı aşağıdakı yollarla silinə bilər:
- 23 yaşına çatana qədər uşaqların təhsil haqqını ödəmək;
- hesaba əlavə edin maliyyələşdirilən pensiya analar;
- göndər təkmilləşdirilməsi Məişət şəraiti ailə üçün .
Öhdəlik yazıldıqdan sonra 6 ay ərzində yerinə yetirilməlidir. Əks halda, mənzil alqı-satqısı əməliyyatı etibarsız hesab edilir və analıq kapitalı şəhadətnaməsi ləğv edilir. Valideynlər dələduzluğa görə məsuliyyətə cəlb oluna bilər.
Pensiya Fonduna sənədlər paketi təqdim olunur, bundan sonra MK vəsaitlərinin xaric edilməsi üçün ərizə tərtib edilir. ərinə verilmiş ipoteka kreditinin ödənilməsi. Kağız yoxlama proseduru 7 gündən 30 günə qədər davam edir. Daha sonra valideynlərə arayış verilir və həmin arayış banka göndərilir. Sənəd əsasında borc ödənilir. Analıq kapitalı vasitəsilə ipotekanı ödəməyin başqa yolu yoxdur.
İpoteka nikah qeydə alınmamışdan əvvəl götürülübsə
Üçün ipotekanı ödəyin ərinin vasitəsi ana kapitalı, Ər-arvad arasında nikahın rəsmi qeydiyyata alınması zəruridir. Eyni zamanda, qanun birlik dövlət qeydiyyatına alınmamışdan əvvəl mənzil krediti verilibsə, borcun ödənilməsinə icazə verir. Bu qayda boşanmış cütlüklərə də aiddir.
Əgər ər nikahdan əvvəl mənzil krediti götürmüşdürsə, nikah zamanı arvadın hər iki övladı birinci nikahdan olsa belə, ana kapitalından istifadə etməklə mənzil kreditini ödəmək mümkündür. Əsas qayda rəsmi qeydiyyatdan keçmiş birlikdə olmaqdır. MK-ni yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılmasına sərf etmək üçün yaşayış sahəsinin sahibi (ər) qeydiyyatdan keçməlidir mənzildə payın uşaqlara ayrılması barədə notarial qaydada təsdiq edilmiş öhdəlik . Yüklülük aradan qaldırıldıqdan sonra həyat yoldaşı öhdəliyi yerinə yetirməlidir, əks halda vətəndaş dələduzluğa görə məsuliyyətə cəlb olunacaq.
Analıq kapitalı nikahdan əvvəl verilirsə
Analıq kapitalı əsasən qadına ikinci uşağın doğulması və ya övladlığa götürülməsi üçün verilir. Ödənişlər uşaqları təkbaşına böyüdən analara və ya atalara da verilir. Buna görə də nikah müqaviləsinin nikahdan əvvəl verilməsi qeyri-adi deyil.
Sertifikat sahibi ərinin ipotekasını ödəmək üçün analıq kapitalının bir hissəsini xərcləyə bilər. Bunu etmək üçün qeydiyyatdan keçdiyiniz yer üzrə Pensiya Fonduna müvafiq ərizə göndərməlisiniz. Əmlakın yüklülüyü aradan qaldırıldıqdan sonra həyat yoldaşı qeyri-qanuni uşaqları mənzildə qeydiyyata almağa və onlara pay ayırmağa borcludur. Arvad, bu halda, əmlaka sahiblik iddia edə bilməz, çünki xərclənmiş müavinət həyat yoldaşının mənzilin ortaq mülkiyyətçisi kimi tanınması üçün əsas hesab edilmir.
Uşaq üç yaşından kiçikdirsə
Qanuna görə, yalnız 3 ildən sonra analıq kapitalından istifadə etmək olar. İstisnalara ailənin yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılması üzrə əməliyyatlar daxildir. Beləliklə, erkən olma ehtimalı var istifadə sertifikatı MK:
- ilkin ipoteka ödənişi və ya borcun ödənilməsi üçün (kredit faizləri);
- əlil uşağın ehtiyacları üçün.
Bu halda, kredit müqaviləsi üzrə borcalan ya sertifikatın sahibi, ya da onun həyat yoldaşı ola bilər. Yəni, ər və ya arvad artıq ipotekaya malikdirsə, ikinci uşaq doğulduqdan sonra, siz analıq kapitalı üçün müraciət edə və Pensiya Fonduna vəsaitin xaric edilməsi üçün ərizə təqdim edə bilərsiniz.
Analıq kapitalı kredit müqaviləsi üzrə öhdəliklərin gecikdirilməsinə və yerinə yetirilməməsinə görə cərimələrin, cərimələrin və ya ödənişlərin ödənilməsinə sərf edilə bilməz.
İpoteka krediti verərkən bank ilkin ödəniş tələb edir ki, bu da mənzilin dəyərinin faizi (10 - 30%) kimi dəyişir. Bu məbləğ analıq kapitalı ilə də ödənilə bilər.
MK vəsaitlərindən istifadə edərək ərinə verilmiş ipotekanın ödənilməsi qaydası:
- Rusiya Pensiya Fondundan analıq kapitalı almaq;
- pul vəsaitlərinin xaric edilməsi üçün ərizə təqdim etmək;
- ipoteka kreditinin bağlanmasını təsdiq edən sənədləri təqdim etmək;
- banka arayış (icazə) təqdim etmək;
- əməliyyatı Rosreestr-də qeyd edin.
Tələb olunan sənədlər
İpoteka üçün müraciət etmək asan deyil, çünki proses çoxlu sayda sənəd toplamaq tələb edir. Borcalan ödəmə qabiliyyətini sübut edə bilmədikdə, kreditdən imtina ediləcək. Əməliyyatın tamamlanma prosesini sürətləndirmək üçün əvvəlcədən bank işçisi ilə məsləhətləşməli və hansı əlavə sənədlərin tələb oluna biləcəyini aydınlaşdırmalısınız.
Bank üçün sənədlərin əsas siyahısı:
- rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
- rəsmi əmək fəaliyyətini təsdiq edən sənəd (surəti iş dəftəri və ya işəgötürəndən arayış);
- sertifikatı əmək haqqı Yarım il ərzində;
- Nikah şəhadətnaməsi;
- yaşayış yeri üzrə qeydiyyat;
- MK vəsaitlərinin sərəncamına Pensiya Fondundan icazə və bir mənzil üçün alqı-satqı müqaviləsi (mənzil krediti müqaviləsi bağlandıqdan sonra).
Sənədləri imzaladıqdan və ipotekanı bankda qeydiyyata aldıqdan sonra əməliyyat Rosreestr-də qeydə alınır.
Pensiya Fondu üçün sənədlər:
- MK sahibinin şəxsiyyət vəsiqəsi;
- analıq kapitalı şəhadətnaməsi;
- uşağın doğum haqqında şəhadətnaməsi;
- nikah şəhadətnaməsi;
- mənzil krediti müqaviləsi və ipotekanın çıxarılmasını təsdiq edən digər sənədlər;
- uşaqlara pay ayırmaq öhdəliyi;
- analıq kapitalı haqqında şəhadətnamənin silinməsi üçün ərizə.
Ərizə forması Pensiya Fondunun ofisində bir işçi tərəfindən verilir.
- valideynin SNILS nömrəsi və digər şəxsiyyət məlumatları;
- analıq kapitalından istifadə məqsədi;
- tələb olunan məbləğ;
- pul köçürmələri üçün hesab nömrəsi və s.
Analıq kapitalı fondlarının silinməsi üçün Pensiya Fonduna nümunə ərizə yükləyin
Sertifikat fondlarından istifadə edərək ipoteka kreditini ödəməkdən imtina
Bəzi hallarda Pensiya Fondunun hüququ var əgər ərinizin ipotekasını ödəməkdən imtina edin mənzil şəraitinin yaxşılaşdırılması üzrə əməliyyat şübhə doğurur və ya qanuna ziddir.
Əksər insanlar tamamilə haqlı olaraq analıq kapitalını qadın və onun uşaqları ilə əlaqələndirirlər. Axı, onlar ən çox ailə şəhadətnaməsinin sahibləridir. Ancaq ağlabatan bir sual yarana bilər: "bu o deməkdir ki, kişi analıq kapitalından istifadə edə bilməz?" Hamısı konkret vəziyyətdən asılıdır. Məqalədə bu problemə baxacağıq və ərinə "analıq kapitalı" üçün ipoteka verilib-verilmədiyini öyrənəcəyik.
Ər üçün analıq kapitalı - istifadə şərtləri
Əvvəlcə kişinin rəsmi həyat yoldaşı olub olmadığına qərar verməlisiniz? Rəsmi qeydiyyat olmadan qadının analıq kapitalından istifadə etmək mümkün olmayacaq. Eyni şey artıq boşanmış cütlüklərə də aiddir. Yalnız bir istisna var ki, ipoteka nikahda iki nəfər üçün verilibsə və nikah pozulduqdan sonra ər-arvad krediti birlikdə ödəsinlər.
Yeri gəlmişkən, bir kişi rəsmi olaraq bir qadınla evlidirsə, analıq kapitalından başqalarının uşaqları üçün istifadə etmək imkanına malikdir. Amma burada da var xüsusi vəziyyət– uşaqlar mənzildə öz paylarını almalıdırlar. Lakin qanunvericilik bu öhdəliyi ər-arvadın özünə şamil etməyə məcbur etmir.
Amma oxuduqdan sonra da Rusiya qanunları, bir insanın tez-tez sualı ola bilər: "Əgər bir ər üçün ipoteka verilirsə, analıq kapitalından necə istifadə etmək olar?" Bu xüsusiyyətlər haqqında daha ətraflı danışacağıq və bankların xüsusi təkliflərinə baxacağıq.
İpoteka hansı şərtlərlə verilir? kapital?
Ailə şəhadətnaməsindən istifadə edərkən ipoteka almaq proseduru adi bir sertifikat üçün müraciət etməkdən praktiki olaraq fərqlənmir. ev krediti. Yeganə özəllik Pensiya Fondundan vəsaitlərin alınması üçün daha uzun müddətlə bağlı olacaq. Pensiya Fondunun parametrlərinə cavab verən mənzil seçməli olacaqsınız. Lazımi sənədlər paketi ilə ərazi orqanlarına müraciət etmədən etmək mümkün olmayacaq.
Lakin bankın nöqteyi-nəzərindən borcalan üçün tələblər aşağıdakı amillərə aid olacaq:
- gəlir səviyyəsi;
- daimi iş yerinin olması;
- staj;
- kredit tarixçəsi;
- girovun mövcudluğu (birgə borcalan, zamin və ya girov daşınmaz əmlak şəklində);
- əlavə gəlir mənbələri.
Bank xüsusi kateqoriyalı müştərilərə ən sadiqdir. Məsələn, bu korporativ və maaşlı müştərilər. Onlar üçün bankın tələbləri çox vaxt azaldıla bilər.
Ərin "analıq kapitalı" üçün ipoteka planlaşdırılırsa, bank istədiyiniz kreditin xüsusiyyətlərini - ödəmə müddətini, kreditin məbləğini də nəzərə alacaq. Yeri gəlmişkən, hərtərəfli sığortaya malik olmaq ipoteka almaq şərtlərini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdıra bilər.
Vicdanlı borcalanlar illik 10-13% ilə kredit götürə bilərlər. Təbii ki, bir nömrə maliyyə təşkilatları az təklif edir sərfəli dərəcələr, lakin bu məhsullar daha çox sayda vətəndaşa təqdim olunur.
Banklar nadir hallarda məhdudlaşdırır maksimum məbləğ borc Bu səviyyələr müəyyən edilsə belə, ayrılan pul müştərinin öz daşınmaz əmlakını alması üçün kifayət qədər çox olacaq. Bu o deməkdirmi ki, istədiyiniz qədər ala bilərsiniz? Əlbəttə yox. Çünki bank müştərinin ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirəcək.
Mənzilin dəyərinin bir hissəsini özünüz ödəməli olacaqsınız. Banklarda bu hissənin ölçüsü, bir qayda olaraq, 10-30% arasında dəyişir. Evin dəyərinin cəmi 5%-ni özünüz ödəməklə ipoteka ala bildiyiniz çox nadir haldır. Bəzən ilkin ödəniş 40, hətta 50%-ə çata bilir. Ancaq bu halda, müştəri üçün tələblər minimaldır və sənədlər paketi yalnız 2 şəxsiyyət vəsiqəsindən ibarətdir.
İpoteka kreditinin ödənilmə müddəti daha uzundur şərti kreditlər, tamamilə hər hansı bir bankda. Çox vaxt 10 ildən 30 ilə qədər dəyişir. Amma zərurət yaranarsa, şəxs qalan məbləği vaxtından əvvəl ödəyə bilər. Eyni zamanda, Rusiya qanunvericiliyində nəzərdə tutulduğu üçün cərimələr və komissiyalar ödəməli olmayacaqsınız.
İpoteka şərtləri və faiz dərəcələri
Müştəri ilkin ödəniş kimi analıq kapitalının iştirakı ilə ipoteka üçün müraciət etmək istəyirsə, aşağıdakı banklardan birinə müraciət edə bilər:
- Sberbank. Burada borc ala bilərsiniz tələb olunan məbləğ, lakin 300.000 rubldan az olmayaraq, 30 il ərzində onu geri qaytarmağa borcludur. Sberbank ən sərfəli faiz dərəcələrindən birini təklif edir - 10%. Bu halda, özünüz mənzil almaq üçün 15-20% ödəməli olacaqsınız.
- DeltaCredit Bank. Bu maliyyə qurumu maksimum və məhdudlaşdırmır minimum məbləğ borc Amma borc pulu 25 il ərzində qaytarmaq lazımdır. Faiz dərəcəsi Sberbankdakı kimi sərfəli deyil - 11,5%. Amma ilkin ödəniş 15% təşkil edir və bəzi hallarda hətta 5%-ə endirilə bilər.
- Rosselxozbank. Burada 30 ilədək müddətə 20 000 000 rubla qədər əldə edə bilərsiniz. İlkin ödəniş 10-20% arasında dəyişə bilər. Faiz dərəcəsi – 13,5%-dən.
- VTB 24. Lazım olan məbləği 11,95 faizlə verməyə hazıram. Amma bu təklif yalnız ikinci dərəcəli mənzil alanlar üçün nəzərdə tutulub.
- Bank açılması. 8-11% ilə ev almaq üçün borc götürməyə imkan verir.
- UniCredit Bank. Təklif öz mənzilini və ya bağ evini almaq istəyənlər üçün keçərlidir. Pul 12% ilə veriləcək.
Təkliflərin müxtəlifliyi müştəriyə özü üçün ən sərfəli və əlverişli olanı tapmağa imkan verir.