Bankda əmanət və əmanət hesabı arasındakı fərq. Bir bankda əmanət hesabı

Öz pullarına diqqət yetirən və maliyyə müstəqilliyi ilə maraqlanan insanlar həmişə vəsaitlərini saxlamaq və toplamaq üçün bir neçə variant öyrənməkdə maraqlıdırlar. Kapitalın saxlanması və artırılmasının ən sərfəli və maraqlı forması bankda əmanət hesabı açmaqdır, çünki bu, vəsaitlərin nəinki saxlanmasını, həm də artırılmasını təmin etməyə kömək edir. Və ağlabatan sual yaranır: “Banklarda hansı əmanət hesabları var?” Bu hesabların müqayisəsi bu materialda aparılacaqdır.

Bu nədir, xüsusiyyətləri

Bir qayda olaraq, əmanət qoymağa qərar verən şəxs iki “pislik” arasında seçim etməlidir: faiz dərəcələri hesabına pulun sərbəst idarə olunması və ya layiqli gəlir müqabilində belə azadlıqların olmaması. Klassik müddətli depozitdən danışsaq, onun müəyyən məhdudiyyətləri var. Odur ki, saxlanması və istifadəsi asan olan əmanət hesabına diqqət yetirməlisiniz. Vəsait toplamaq və cari əməliyyatlar aparmaq üçün əlverişlidir.

Bank şərtləri fərdi və bir neçə amildən asılıdır, lakin ümumilikdə onlar belə görünür:

  • məzənnəni eyni səviyyədə saxlamaqla nağd pul almaq imkanı;
  • müştərinin seçdiyi istənilən məbləğdə əmanətin doldurulması, lakin fərdi xarakter daşıyan bir neçə qeyd-şərt və şərtlər var;
  • Faiz ödənişləri müqavilədə müəyyən edilmiş müddət üçün minimum qalan məbləğ üzrə həyata keçirilir.

Əmanət hesabı yaratmaq üçün ümumi prosedurlar və qaydalar

Bank strukturunda əmanət hesabı açmağın üç əsas yolu var:

  • şəxsi ofis ziyarəti;
  • etibarnamə ilə rəsmi nümayəndə vasitəsilə;
  • internet vasitəsilə.

Bəzi maliyyə korporasiyaları öz müştərilərinə daha mütərəqqi bir yol təklif edirlər - mobil bankçılıqdan istifadə. Açan şəxsdirsə, onun əlində pasport olması kifayətdir, başqa sənədlərə ehtiyac yoxdur; Məhdudiyyət olmadan istənilən valyutada pul çıxarmaq olar. Burada ənənəvi olaraq giriş həddinə bərabər olan minimum balans kimi bir şey var (bu, hesab yaratmaq üçün yatırılmalı olan minimum məbləğdir).

Əmanətin açılması prosesində bank şirkəti ilə müvafiq müqavilə imzalanır. Bu müqavilə çərçivəsində faizlərin hesablanması üçün şərtlərin siyahısı müəyyən edilməlidir. Burada nəzərə alınmalı olan bir neçə əsas variant var.

Məbləğin minimum faizi

Hesablama bütün ay ərzində hesabda olan minimum pul məbləğinə əsasən aparılır. Yəni təxmin edə bilərsiniz ki, əgər aylıq müddətin sonunda istifadəçi müəyyən məbləği dövriyyədən çıxarsa, % itirir.

Balans üzrə hesablama

Balansda saxlanılan məbləğdən asılı olmayaraq faizlər hesablanır. Bunu yaxşı başa düşmək vacibdir.

Gündəlik balans məbləğinə köçürmələr

Rahatlığı və etibarlılığına görə bu üsul investorlar üçün ən perspektivli kimi görünür. Hesablama gün ərzində balansda mövcud olan minimum məbləğ əsasında aparılır.

Beləliklə, biz bankda əmanət hesabının nə olduğunu və onun formalaşma prinsiplərinin nə olduğuna baxdıq.

Əmanət hesablarında tələlər varmı?

Pul saxlamağın bu üsulunun həm müsbət, həm də mənfi tərəfləri var. Müsbət cəhətlər arasında təhlükəsizlik zəmanətini, açılma və istifadənin asanlığını və məhdudiyyətlərin olmamasını vurğulamaq olarsa, çatışmazlıqlar daha genişdir.

  1. Əmanət hesabları digər saxlama üsulları ilə müqayisədə nisbətən aşağı faiz dərəcələrinə malikdir. Faiz əsasən hesabdakı pul məbləğindən təsirlənir.
  2. Banklardakı əmanət hesabları sığortalanırmı? Bəli, elədir. Əsas odur ki, bütün hesablar sığortalanıb. Əsas sığorta proqramına görə, əhatə dairəsi 700 min rubldan çox ola bilməz. Beləliklə, sığorta hadisəsi baş verərsə, məsələn, ətrafınızda 1.000.000 rublunuz varsa, 300 minə qədər itirəcəksiniz və bu, təəssüf ki, çox şeydir.
  3. Adi istifadəçilər bir bankda bir neçə hesab aça bildiyi üçün müştərinin vəziyyəti də pisləşə bilər. Və əhatə dairəsinin maksimum məbləği hər bir fərdi hesab üçün deyil, birləşdirilmiş bütün maddələr üçün nəzərdə tutulub ki, bu da itkilərinizi artıra bilər.

Sadalanan nüanslara əsaslanaraq belə nəticəyə gələ bilərik ki, əgər borcalanın əhəmiyyətli məbləğləri varsa, o, bazarda stabil fəaliyyət göstərən və yaxşı reputasiyaya malik daha etibarlı bank təşkilatına üstünlük verməlidir.

Ən yaxşı təklifləri hansı banklar təklif edir?

Bank təşkilatında şəxsi hesab yaratmaq o qədər də çətin deyil. Sual olunur: hərəkətlərinizə görə peşman olmamaq və investisiyalardan gəlir əldə etməyə zəmanət verməmək üçün hansı bankda əmanət hesabı açmaq daha yaxşıdır? Bu gün Rusiyada belə bir xidmət göstərməyə hazır olan çox sayda təşkilat var, lakin hansını seçmək və nəyə etibar etmək lazımdır? Əlbəttə ki, biz yalnız uzun illər fəaliyyət göstərən və müştərilər arasında böyük etimad qazanmağı bacaran ən etibarlı şirkətləri nəzərə alacağıq.

  1. "Sberbank". Bu, bütün dünyada inkişaf etmiş filial şəbəkəsinə malik ölkəmizdəki ən böyük bankdır. Bir istifadəçinin hesaba göndərə biləcəyi minimum məbləğ kiçikdir, buna görə bir çox təcrübəsiz investor bu təşkilata üstünlük verir. Burada ona əmanət hesabı deyilir.

    Sberbank hesabı seçimləri

  2. "VTB 24". Bu təşkilatda əmanət açmaq üçün ümumi şərtlər Sberbank-da olduğu kimidir. Bank bütün müştərilərinə sadiqdir və daim istehlakçıların təsir zonasını genişləndirən və istənilən məhdudiyyətləri aradan qaldıran yeni proqramlar və imkanlar yaradır.

    VTB24-də faiz dərəcələri

  3. "Qazprombank". Bu qurum sərfəli şərtlərlə təkcə əmanət hesablarının deyil, bir çox digər əmanətlərin də açılmasını təklif edir. İstifadəçinin şəxsi ehtiyaclarına və istəklərinə mükəmməl uyğun gələn proqramı seçmək çətin olmayacaq.

    Qazprombank-da "Saxla" proqramı

  4. "Promsvyazbank"Əlverişli faiz dərəcələri ilə əmanət hesabı açmağı təklif edir - illik 7% (rubl ilə). Kartda vəsait alındıqda və mağazada alış-veriş üçün ödəniş edərkən müəyyən faiz tutulur. Ən yaxşı sövdələşmələrdən biri.

    Promsvyazbank bankında "Gəlirli" əmanət hesabı

  5. "Rus standartı". Bu, ölkəmizdə cəlbedici faizlə qısamüddətli əmanətlərin açılmasını təklif edən ən böyük maliyyə qurumlarından biridir. Bununla belə, əmanət hesabı açmaq yalnız “Cibinizdə Bank” kartları ilə mümkündür.

    Rusiya Standard Bankında əmanət hesabı üzrə faiz ödənişləri

Hansı banklar dollarla əmanət hesabı açmaq daha yaxşıdır?

Əgər siz “yaşıllarla” ən çox “dost”sunuzsa, o zaman zəhmətlə qazandığınız pulunuzu yüksək faizlə və yaxşı şərtlərlə qoya biləcəyiniz daha bir neçə bankı nəzərdən keçirməyə dəyər.


Hesabın hansı valyutada açılacağına və bunun üçün hansı banka üstünlük veriləcəyinə hər kəs özü qərar verir. Şərtlər və tariflər haqqında daha ətraflı məlumatı bu təşkilatların rəsmi internet saytlarında tapa bilərsiniz. Unutmayın ki, hər şey fərdi hallardan asılıdır.

Əmanət hesabı açmaq üçün hansı sənədlər tələb olunur?

Demək olar ki, bütün banklar təqdim olunan sənədlər toplusu ilə bağlı eyni şərtləri təklif edir (bəzi istisnalarla). Əmanət açmaq üçün siz maraqlandığınız bankın filialı ilə əlaqə saxlamalı və onun nümayəndəsinə pasportunuzu təqdim etməlisiniz. Hələ şəxsiyyət vəsiqəsi almamış azyaşlı vətəndaşa faizlə bankda əmanət hesabı açmaq istəyirsinizsə, doğum haqqında şəhadətnamənizi özünüzlə gətirməlisiniz. Təqaüdçü maliyyə qurumuna müraciət edərsə, özünüzlə pensiya şəhadətnaməsi gətirməyiniz məsləhətdir. Bu kateqoriya əmanətçilər üçün, bir qayda olaraq, maliyyə institutları xüsusi şərtlər təklif edirlər.

Diqqət yetirin ki, ölkənin qeyri-rezidentləri çox vaxt bankların müştəriləri olurlar. Hesabda öz vəsaitlərini yerləşdirmək üçün onlar qiymətli kağızların genişləndirilmiş siyahısını təqdim edirlər:

  • rus dilinə tərcümə edilmiş və notariat kontoru tərəfindən təsdiq edilmiş milli pasport;
  • ölkədə qanuni qalma müddətini göstərən miqrasiya kartı;
  • dövlətin ərazisində qanuni olma faktını təsdiq edən sənədlər.

Beləliklə, əmanət hesabı açmaq üçün müraciət edə biləcəyiniz çoxlu sayda banklar var. Siz öz ehtiyaclarınıza və üstünlüklərinizə əsasən, həmçinin təklif olunan proqramları və şərtləri nəzərə alaraq seçim etməlisiniz.

28Bilər

Pul təkcə ödəniş etmək üçün alət deyil. Onlar yalnız saxlanmalı deyil, həm də üstünlük təşkil etməlidirlər. Əmanətlərin həcmini artırmağın təsirli yollarından biri depozitlərdir. Bir çox bank təşkilatları, əlbəttə ki, müxtəlif şərtlərlə onları açmağı təklif edir. Bu gün biz özünüz üçün sərfəli əmanətləri necə seçəcəyinizi müzakirə edəcəyik.

Töhfə: anlayış və mahiyyət

Depozit faiz şəklində gəlir əldə etmək üçün bank təşkilatına köçürdüyünüz müəyyən miqdarda vəsaitdir. Əmanətçi olmaq asandır: bank hesabına rubl və ya digər valyutalarda pul yerləşdirmək üçün müqavilə bağlamalısınız.

İstənilən vətəndaş sosial vəziyyətindən və maddi vəziyyətindən asılı olmayaraq fiziki şəxslər üçün əmanət yerləşdirmək hüququna malikdir.

Əmanət aça biləcəyiniz TOP 20 bank

Biz əmanətlərin açılması şərtlərini bir neçə meyar əsasında təhlil edəcəyik.

Dərhal vacib məlumatları da qeyd edək: faiz dərəcələri və açılış şərtləri ilə bağlı bütün məlumatlar bank təşkilatlarının rəsmi internet saytından əldə edilmişdir. Dəyişdirilə və əlavə oluna bilər, bu, bankların səlahiyyətindədir.

Tinkoff Bank

  1. Minimum töhfə- 50.000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti- 3 ay;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti– 24 ay;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 5,5%
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,8%;
  6. Hesablama %– depozit üzrə və ya müştərinin istəyi ilə kartla;
  7. Doldurma– vaxtdan asılı olmayaraq, internet vasitəsilə;
  8. Parçalarla çıxarılması- vaxtdan asılı olmayaraq, sizin üçün əlverişlidir.

Xülasə: açılış asanlığı, istənilən vaxt hesabınızı çıxarmaq və artırmaq imkanı, kifayət qədər məqbul bir depozit məbləği. Bank bu gün qeyd etdiyimiz əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak edir. Xoş bonuslar arasında onu qeyd etmək olar ki, əmanət açan hər bir şəxs bank debet kartının sahibi olur. Müxtəlif valyutalarda əmanət açmaq da mümkündür.

  1. Minimum töhfə– 1 rubl (açılan əmanət növündən asılı olaraq);
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti– 30 gün (“Saxla” depoziti);
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti– 36 ay;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 3%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 7%;
  6. % hesablanması əmanətin növündən asılı olaraq baş verir;
  7. Doldurma - Ola bilər;
  8. Parçalarla çıxarılması- icazə verilir.

Xülasə: Bank şübhəsiz ki, etibarlıdır, sabitdir və dövlət tərəfindən dəstəklənir. Əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak edir, siz ofisə gəlmədən əmanət aça bilərsiniz; Eyni zamanda qeyd edirik ki, faiz dərəcələri arzuolunan çox şey buraxır.

VTB 24

  1. Minimum töhfə- 200.000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti- 90 gün;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti– 60 ay;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 4,10%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 7,4%;
  6. % hesablanması - hər ay;
  7. Doldurma - Ola bilər;
  8. Parçalarla çıxarılması– mümkündür (“Rahat” depoziti).

Xülasə:İlk ödənişin məbləği böyükdür, hər kəs bunu edə bilmir. Mövcud əmanətlərin sayı azdır, lakin bu, çətin ki, mənfi tərəf hesab oluna bilər. Eyni zamanda, vəsaiti vaxtından əvvəl çıxarmaq, həmçinin əmanəti doldurmaq mümkündür.

  1. Minimum töhfə– 10 rubl (“Tələb üzrə” depozit);
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti– əmanətin növündən asılıdır;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti– əmanətin növündən asılıdır;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 0,01%
  5. Maksimum faiz dərəcəsi– 8,75% (investisiya depoziti);
  6. % hesablanması - hər ay;
  7. Doldurma - bəli, “İdarə olunan”, “Əmanət”, “Pensiya gəlirləri” əmanətləri üçün
  8. Parçalarla çıxarılması– bəli, “Tələb” və “İdarə olunan” əmanətlər üçün.

Xülasə:İlkin ödənişin məbləği hər kəs üçün əlçatandır; depozit şərtləri ilə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur.

  1. Minimum töhfə- 1000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti- 3 ay;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti- 2 il;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 7,25%
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 9,0%
  6. % hesablanması - öz seçiminizlə (hər ay və ya kapitallaşma);
  7. Doldurma - Ola bilər;
  8. Parçalarla çıxarılması– bütün əmanət növləri üçün deyil.

Xülasə: Bütün əmanətləri doldurmaq mümkün deyil, çıxarılması üçün nağd pul bir neçə gün əvvəl sifariş edilməlidir. Müsbət cəhətlər: siz ofisə getmədən depozitinizi idarə edə bilərsiniz.

  1. Minimum töhfə– 100 rubl (“Pensiya” əmanəti üçün);
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti- 90 gün;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti-1095 gün;
  4. Minimum faiz dərəcəsi - 0,01% (tələbsiz depozit üzrə)
  5. Maksimum faiz dərəcəsi– 7,8% (“Tətil” əmanəti üzrə);
  6. Faizlər müddətin sonunda hesablanır;
  7. Doldurma - Bəli;
  8. hissələrin çıxarılması - yalnız “Dinamik” depozit üçün.

Xülasə: Bank əmanətlərin sığortalanması sisteminin iştirakçısıdır, fərdi məsləhətləşmə imkanı var.

  1. Minimum töhfə – 10.000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 3 ay;
  3. 2 il;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,5%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 7,35%;
  6. Hesablama % – gündəlik, aylıq;
  7. Doldurma - bəli, mümkündür;
  8. Parçalarla çıxarılması – bəli, mümkündür.

Xülasə: Onlayn açarkən tarif artımı var, bank əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxildir və nisbətən kiçik bir minimum töhfə var.

Bank açılması

  1. Minimum töhfə – 50.000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 3 ay;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 2 il;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – əmanətin növündən asılıdır;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8%;
  6. Hesablama % – Ayda 1 dəfə (kapitallaşdırma mövcuddur);
  7. Doldurma - Ola bilər;
  8. hissələrin çıxarılması - bəlkə də “Pulsuz Nəzarət” əmanəti altında.

Xülasə: Depozit məbləğini artırmaq imkanı var, onlayn açılış mövcuddur;

Alfa Bank

  1. Minimum töhfə – 10.000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 3 ay;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti - 3 ildən çox;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 4,5%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – “Qələbə+” əmanəti üzrə 7,2%;
  6. Hesablama % – hər ay;
  7. Doldurma - Bəli;
  8. hissələrin çıxarılması - Bəli.

Xülasə: ciddi gəlir əldə etmək imkanı var, lakin bunun üçün 3 milyon rubla qədər böyük bir minimum töhfə vermək lazımdır.

  1. Minimum töhfə – 30.000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 1 ay;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 36 ay;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 5%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,5%;
  6. Hesablama % – hər ay;
  7. Doldurma - bəli, “Həmişə əlinizdə” əmanətinə əsasən;
  8. Parçalarla çıxarılması – Ola bilər.

Xülasə: Bir neçə ödənişdə minimum töhfə vermək mümkündür və aylıq doldurma imkanı var.

  1. Minimum töhfə- 10.000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 1 ay;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 24 ay;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,0%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 9%;
  6. Hesablama % – müqavilənin sonunda;
  7. Doldurma - Bəli;
  8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə:İnternet vasitəsilə əmanət açmaq üçün 0,25% əlavə olunur. Pul çıxarmaq və faiz itirməmək mümkündür.

UBRD

  1. Minimum töhfə – 1000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 6 ay;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 4 il;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 5% (qızıl və gümüşdə olan depozitlər üçün);
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 9%;
  6. Hesablama % – hər ay;
  7. Doldurma - Bəli;
  8. Parçalarla çıxarılması – mövcuddur.

Xülasə: kiçik ilkin ödəniş məbləği, geniş depozit seçimi.

  1. Minimum töhfə – 1000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 90 gün;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 36 ay;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 7,4%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,3%;
  6. Hesablama % - ayda 1 dəfə;
  7. Doldurma - Bəli;
  8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: bank onu internet və bankomatlar vasitəsilə açan şəxslər üçün əmanətlər üzrə dərəcəsini artırır (+0,3%). Həmçinin, əmək haqqı müştərisi və ya pensiyaçı olsanız, faiz daha yüksək olacaq.

  1. Minimum töhfə – 10.000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 366 gün;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 366 gün;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,3%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,10%;
  6. Hesablama % – hər ay;
  7. Doldurma - Bəli;
  8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: Görürük ki, minimum töhfə azdır, əmanətləri çıxarmaq və artırmaq mümkündür və siz də hər ay % ala bilərsiniz.

  1. Minimum töhfə – 1000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 6 ay;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 36 ay;
  4. Minimum faiz dərəcəsi - 7,0%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,22% (3 milyon rubl əmanət etsəniz);
  6. Hesablama % – ayda 1 dəfə və ya müddətin sonunda;
  7. Doldurma - Bəli;
  8. Parçalarla çıxarılması – Yox.

Xülasə: rubl və xarici valyutada açılış mümkündür, siz pulu qismən çıxara bilməzsiniz, lakin eyni zamanda bütün xətti doldura bilərsiniz.

  1. Minimum töhfə – 5000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 6 ay;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 1 il;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 7,5%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,25% (“Kapital”);
  6. Hesablama % – hər ay, hər rüb;
  7. Doldurma - Bəli;
  8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: Bankın saytında əmanətlərin yalnız rublla qəbul edildiyi barədə məlumatlar var, əlavə olaraq İnternet vasitəsilə depozit açsanız, artan faiz əldə edə bilərsiniz; Əmanəti vaxtından əvvəl bağlamaq və hesablanmış faizləri itirməmək icazəlidir.

  1. Minimum töhfə – 5000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 1 ay;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 24 ay;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,5%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,6%;
  6. Hesablama % – gündəlik (“Tələb üzrə” əmanət açılıbsa);
  7. Doldurma - Bəli;
  8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: Siz açıq depozitləri doldura və bəzi vəsaitləri çıxara bilərsiniz.

Bank "Ugra

  1. Minimum töhfə – 100 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 61 gün (“Xüsusi Müştəri” depoziti üçün)
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 36 ay;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 6%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 10%;
  6. Hesablama % – ayda 1 dəfə;
  7. Doldurma - Bəli;
  8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: Depozitlər hissə-hissə doldurula və götürülə bilər, kiçik bir məbləği depozit edə bilərsiniz;

Bank Uralsib

  1. Minimum töhfə – 1000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 90 gün;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 36 ay;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,1%;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 9,0%;
  6. Hesablama % – hər ay;
  7. Doldurma - Bəli;
  8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: Bank təşkilatı əmanətlərin geniş çeşidini təklif edir, seçim etmək üçün çox şey var.

  1. Minimum töhfə – 30.000 rubl;
  2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 91 gün;
  3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 720 gün;
  4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,5;
  5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,5%;
  6. Hesablama % – hər rüb, müddətin sonunda;
  7. Doldurma - məqbul;
  8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə:İnternet bankçılıq vasitəsilə açarkən bank kifayət qədər geniş seçim təklif edir, faiz bir qədər yüksəkdir.

Bütün banklar üçün müqayisəli cədvəl

Bank təşkilatı Maksimum depozit Açılış haqqı Çıxarma/doldurma imkanı
10% 100 rubl Hə hə
9% 1000 rubl Hə hə
UBRD 9% 1000 rubl Hə hə
9% 1000 rubl bütün depozitlər üçün deyil
Promsvyaz Bank 9% 10.000 rubl Hə hə
Tinkoff Bank 8,8% 50.000 rubl Hə hə
8,7% 10 rubl Hə hə
8,6% 5000 rubl Hə hə
Rus Standartı / Sovcombank 8,5% 30 000 / 30 000 Hə hə
8,3% 1000 rubl Hə hə
8,25% 5000 rubl Hə hə
Ev Kredit Bankı 8,22% 1000 rubl Xeyr Bəli
8,1% 1000 rubl Hə hə
Bank açılması 8% 50.000 rubl Hə hə
7,8% 100 rubl Hə hə
VTB 24 7,4% 200.000 rubl Hə hə
7,3% 10.000 rubl Hə hə
Alfa Bank 7,2% 10.000 rubl Hə hə
7,0% 1 rubl Hə hə

Söhbətimizin növbəti hissəsində əmanətləri necə düzgün müqayisə edəcəyimizə baxacağıq.

Müxtəlif depozitləri necə müqayisə etmək olar

Aydındır ki, əksər insanlar faiz dərəcəsini müqayisə üçün ən vacib göstərici hesab edirlər. Ancaq yuxarıdakı cədvəldə artıq müzakirə etdiyimiz göstəricilər daha az vacib deyil: pul çıxarmaq və hesabınızı doldurmaq imkanı.

Depozitiniz üzrə əldə edəcəyiniz gəlir səviyyəsi ilk növbədə dərəcədən asılıdır. Xarici valyutada əmanət açsanız, rublla daha az gəlir əldə edəcəksiniz – daha çox. Xarici valyutada depozitlər üzrə dərəcələr həmişə rubl depozitlərindən aşağıdır.

Ayrı-ayrılıqda qeyd edirik ki, bank ofisinə getmədən, onlayn və ya bankomat vasitəsilə depozitlərin açılması hazırda getdikcə populyarlaşır. Bəzi banklar belə bir açılış üçün standartdan bir qədər yüksək faiz təklif edirlər. Bu barədə artıq məqalədə də yazmışdıq.

Müxtəlif ekspertlərin tövsiyələrini oxusanız, onlar qeyd edirlər ki, əmanət seçərkən faiz dərəcəsi kimi bir göstəriciyə üstünlük verməməlisiniz. Belə olur ki, onların yüksək səviyyəsi böyük risk və ya tamamilə əlverişsiz şərtləri gizlədir. Elanda qeyd olunan tarif – əslində aşağıda.

Müqayisə üçün başqa bir meyar var: minimum və maksimum töhfə məbləğinin ölçüsü. Bunun böyük rol oynadığını söyləmək olmaz, lakin minimum töhfə xərc əməliyyatları ilə əlaqəli olduğundan buna diqqət yetirməyə dəyər. Sadə dillə desək, bu o deməkdir ki, vəsaiti qismən çıxarsanız, bu məbləğ hesabda qalmalıdır.

Bu məbləğdən artıq pul çıxara bilməzsiniz; Bu, kiçik miqdarda vəsaitə sahib olan və istənilən vaxt maksimum məbləği çıxarmaq üçün onları yatıran investorlar üçün xüsusilə vacibdir.

Depozitlərin yerləşdirilməsinin məqsədləri

Görünür ki, mürəkkəb bir şey yoxdur: pul itirməmək, qənaət etmək, həmçinin miqdarını artırmaq üçün əmanət açırsınız. Ancaq bir sıra başqa məqsədlər də var. Gəlin onlar haqqında danışaq.

1. Pul qazanın.

Təəccüblənməyin, bu olduqca mümkündür. Çox vaxt bank təşkilatları müxtəlif növ promosyonlar keçirirlər. Vəziyyətlər yaxşı olarsa, əlavə gəlir əldə edə bilərsiniz.

2. Faydalar əldə edin.

Nümunə olaraq, Rusiya Federasiyasının ən böyük banklarından birini götürək. Onun aşağıdakı şərti var: müəyyən məbləğdə əmanət açan şəxs üçün ipoteka kreditləşməsi üçün güzəştli şərtlər tətbiq olunacaq. Təsəvvür edin, istəyənlər o qədər də az deyil.

3. Pulunuzu inflyasiyadan qoruyun.

Əgər özünüz üçün belə bir məqsəd qoymusunuzsa, o zaman praktiki olaraq hər hansı bir töhfə növü seçə bilərsiniz - hamısı bu işdə kömək edəcəkdir. Evdə bir qutuda pul saxlamaq ən yaxşı seçim deyil, gec-tez inflyasiya onu yeyəcək və heç kim oğrulardan təhlükəsiz deyil;

4. Böyük alış üçün qənaət edin.

Hamımız bilirik ki, cibində pul saxlamayan insanlar var. Belə adamlar haqqında deyirlər: ona bir milyon ver, 2 saata xərcləyəcək. Nəticədə məlum olur ki, həqiqətən ciddi bir şey üçün pul lazımdır, amma yoxdur.

Bu vəziyyətdə kömək üçün bir bank əmanəti gəlir. Üstəlik, vaxtından əvvəl pul çıxarmaq mümkün olmasa, daha yaxşı olardı. Sonra nəticə verəcək.

İndi əmanətlərin hansı növlərinin olduğu və necə təsnif edildiyi barədə daha ətraflı danışaq.

Hansı növ əmanətlər var?

Çoxlu sayda müştəri cəlb etmək üçün bank təşkilatları əmanət xəttini daim genişləndirir, getdikcə daha çox yenilərini əlavə edirlər. İndi biz adi insanlar üçün ən populyar əmanət növlərinə baxacağıq.

Bütün əmanətləri 2 kateqoriyaya bölmək olar: təcili Və poste restante. Müddətli əmanətlər müəyyən müddətə açılır; tələb olunan depozitlərin müəyyən müddəti yoxdur.

Qənaət.

Qeyd etmək lazımdır ki, ən yüksək göstəricilər bu qrupa aiddir. Bundan əlavə, belə depozitlərdən pul çıxarmaq və ya hesaba vəsait qoymaq həmişə mümkün olmur.

Hesablanmış.

Belə bir əmanətin olması sayəsində siz maliyyənizə nəzarət edə və əmanətlərinizi idarə edə bilərsiniz. Bu cür töhfə həm də universal adlanır.

Kumulyativ.

Əmanətin bütün müddəti ərzində onu doldurmağı planlaşdıran müştərilər üçün nəzərdə tutulub. Onlardan ən çox bahalı alış-veriş üçün qənaət edən insanlar istifadə edirlər.

Xüsusi.

Bunlar müəyyən müştəri qruplarına təklif olunan əmanətlərdir. Buraya tələbələr, pensiyaçılar və s. üçün əmanətlər daxildir.

Mövsümə görə.

İlin müəyyən vaxtı ilə üst-üstə düşmək üçün vaxt. Onlar tez-tez kifayət qədər yüksək dərəcələrə malikdirlər, lakin rollover seçimi yoxdur.

İpoteka.

İpoteka üzrə ilkin ödəniş üçün müstəqil olaraq qənaət etmək istəyənlər üçün nəzərdə tutulmuşdur. Onlar doldurula bilər, lakin avtomatik olaraq yenilənə bilməz.

Vəsaitlərin bir hissəsi və ya müqavilə başa çatdıqdan dərhal sonra bütün məbləğ ipoteka mükafatını ödəmək üçün istifadə olunacaq. İndi Rusiya Federasiyasında belə bir əmanət bütün bank qurumlarında tapılmır.

İndekslənmiş.

Bu depozit müddətli depozitlər kateqoriyasına aiddir və aktivin dəyərindəki dəyişikliklərlə əlaqələndirilir. Aktiv dolların məzənnəsi, qiymətli kağızlar, qiymətli metallar və s. ola bilər.

Multivalyuta.

Belə bir əmanətin mahiyyəti ondan ibarətdir ki, vəsait müxtəlif valyutalarda saxlanılır: əksər hallarda rubl, avro və dollar. Əlbəttə ki, pulu daha ekzotik valyutalarda saxlamaq imkanı var, lakin bu nadirdir.

Bu əmanət növünün əsas üstünlüyü gəlirliliyi itirməmək və vəsaitləri bir valyutadan digərinə köçürmək qabiliyyətidir. Buna çevrilmə deyilir. Bir qayda olaraq, onlar bunun üçün komissiya tutmurlar, lakin burada dərəcələr digər əmanət növlərinə nisbətən aşağıdır.

uşaq.

Hələ 16 yaşı tamam olmayan uşağın adına açılıb. Töhfə hədəflənmişdir.

Nömrələnmiş.

Bir şəxs ona yalnız nağd şəkildə vəsait qoyur. Belə bir əmanət açarkən, müştəri hesabının tam anonimliyinə arxalana bilər.

Depozit qoymaq üçün bankı necə seçmək olar

Pulla etibar edə biləcəyiniz və onu itirməkdən qorxmayacağınız bank təşkilatını seçmək kifayət qədər vaxt aparacaq.

Bu işi bir az asanlaşdırmaq üçün burada bir neçə tövsiyə var:

  1. Başqalarının rəylərini laqeyd yanaşmayın. Onları yoxlayın, mütləq zərər verməyəcək. Bank təşkilatının rəsmi saytlarında deyil, bütövlükdə İnternetdə təqdim olunanlara xüsusi diqqət yetirin.
  2. Bankla bağlı nəşrlər üçün mediada məlumatları mənfi şəkildə öyrənin.
  3. Banka baş çəkərkən əmanətlər üzrə faiz dərəcələrinin necə tətbiq olunduğunu yoxlayın: əgər onlar çox yüksəkdirsə, bu ehtiyatlı olmaq üçün səbəbdir;
  4. Banki.ru portalında yerləşdirilən məlumatlardan istifadə edə bilərsiniz. Buradakı müsbət tərəf odur ki, saytdakı bütün məlumatlar sadə dildə təqdim olunur, mövzunu başa düşmək üçün iqtisadiyyat üzrə mütəxəssis olmağa ehtiyac yoxdur;
  5. Bankın filial və filiallarının olub olmadığını öyrənin;
  6. Seçim üçün vacib meyar bankın əmanətlərin dövlət sığortası sistemində iştirakıdır. Bu məlumat İnternetdə sərbəst mövcuddur; onu tapmaq problem olmayacaq.
  7. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının rəsmi saytında siz bank təşkilatlarının hesabatları ilə bağlı məlumatlara baxa bilərsiniz. Burada yeganə dezavantaj, adi bir insanın bunu başa düşməsinin çətin olmasıdır, bir mütəxəssisin köməyi tələb olunur;
  8. Əhəmiyyətli bir göstərici məbləğdir.
  9. Bankın reytinqləri ilə maraqlana bilərsiniz, onlar xüsusi agentliklər tərəfindən dərc olunur. Əlbəttə ki, onları izləmək çətindir, lakin əlavə məlumat kimi istifadə edilə bilər.
  10. Bankla hər şeyin yaxşı olmadığının dolayı əlaməti müxtəlif əməliyyatlarda tez-tez baş verən uğursuzluqlardır.

Bank seçərkən etdiyimiz səhvlər

Potensial investorun seçdiyi bank təşkilatının etibarlılığını adekvat qiymətləndirməsi həmişə mümkün olmur.

Yeri gəlmişkən, ən çox yayılmış səhvlər:

  1. Ən yüksək depozit dərəcəsinin seçilməsi. Bu, öz vəsaitlərinin həcmini artırmaq istəyi ilə diktə olunur. Bu, yeganə məqsədinizdirsə, başqa bir maliyyə alətindən istifadə etmək daha yaxşıdır. Çox yüksək dərəcələr müştərini cəlb etməməli, əksinə dəf etməlidir. Onların olması bankın vəsaitə ehtiyacı olduğunun və maliyyə çətinliklərinin olduğunun göstəricisidir.
  2. Bank mütəxəssislərinə həddindən artıq etibar. İşçi inandırıcı və gözəl danışsa belə, onun sözlərini nə isə dəstəkləməlidir. Sabit və etibarlı qurumlar müştəriləri ictimaiyyətə açıq olan bütün məlumatlarla təmin edir.
  3. Xidmət göstərən bank təşkilatında əmanətin açılması. Çox vaxt əmanətçilər öz vəsaitlərini əmək haqqı və ya digər müntəzəm ödəniş növlərini aldıqları banka etibar edirlər. Bu rahatdır, lakin bütün pulları bir quruma gətirməyə ehtiyac yoxdur, onu bir neçə arasında bölüşdürmək daha yaxşıdır.
  4. Sınaq edilməmiş tövsiyələrdən sonra. Dostlarınızın və qohumlarınızın təcrübəsi vacibdir, ancaq bunu kor-koranə izləmək lazım deyil. Onlar çox vaxt faktiki vəziyyətə deyil, müəyyən bir şəxsin fikrinə əsaslanır.

Xülasə etmək istərdim ki, bank təşkilatının seçiminə artan diqqət və hərtərəfli yanaşmaq lazımdır. Əmanətlərinizi riskə atmaqdansa, sizə ən uyğun bankı tapmaq üçün vaxt sərf etmək daha yaxşıdır.

Əmanətlərin dövlət sığortası

Bu sistemin tətbiqi sayəsində şəxs bank tanınsa və ya lisenziyası ləğv olunsa belə, pulunu geri ala bilir.

2017-ci ildə 1.400.000 rubla qədər əmanətlər sığortalanıb. Əgər bir neçə bankda əmanətiniz varsa və bütün bu kredit təşkilatları iflas edibsə, hər birindən 1.400.000 alacaqsınız.

Bu proqram xarici valyutada qoyulan əmanətlərə də şamil edilir. Bu halda məbləğ bankın lisenziyasının ləğv edildiyi tarixdə qüvvədə olan məzənnə ilə hesablanacaqdır. Yenidən hesablama rublla aparılır.

Əmanət açmaqdan imtinanın səbəbləri

Bank təşkilatı səbəbini göstərmədən müştəriyə əmanət açmaqdan imtina edə bilər.

Bu nadir hallarda baş verir və səbəblər ola bilər:

  • Müştərinin yaşı 14-dən azdır;
  • Müştərinin şəxsiyyətini təsdiq edən pasport və ya digər sənəd təqdim etmək imkanı yoxdur;
  • Başqa bir dövlətin vətəndaşı əmanət açmaq istəyir, lakin Rusiya Federasiyasının ərazisində qalmaq hüququnu təsdiq edə bilmir.

Məqaləmizin növbəti hissəsində artıq etibarlı olduqlarını sübut etmiş 20 bank təşkilatına daha yaxından nəzər salacağıq. İnsanlar pullarının təhlükəsizliyindən qorxmadan onlara etibar edirlər. Bu qurumların təklif etdiyi əmanət xətlərini təhlil etməyi və sonra hansı bankda əmanət açmağın daha məqsədəuyğun olduğu barədə nəticə çıxarmağı təklif edirik.

Şəxsi gəlir vergisi və fiziki şəxslərin əmanətləri

Əksər depozit proqramları ödəniş tələb etmir. Vergi yalnız gəlir səviyyəsi qanunla müəyyən edilmiş həddən artıq olduqda tutulur. Amma bu il bank təşkilatları sığorta tariflərinin artması səbəbindən depozit faizlərini aşağı salıb. Bu o deməkdir ki, yüksək gəlirlilik gözləyə bilməzsiniz.

Soruşa bilərsiniz: nəsə ödəməlisən, ya yox? Buna cavab verək: ödənişlərin bu istiqaməti praktiki olaraq idarə olunmur. Ödəniş bildirişi alsanız, əlbəttə ki, ödəniş edin. Ancaq 3 il ərzində bu barədə sizə məlumat verilməyibsə, ödəməli deyilsiniz.

Depozit üzrə faiz: necə hesablamaq olar

Başlamaq üçün dərhal qeyd edək ki, bank təşkilatının reklamında göstərilən əmanət üzrə faiz məbləğinə tam etibar etməməlisiniz. Zəhmətlə qazandığınız pulu banka etibar etməzdən əvvəl faizi özünüz hesablamağa çalışın. Bu sizə mürəkkəb görünə bilər, lakin biz bunu necə edəcəyinizi mümkün qədər sadə şəkildə izah etməyə çalışacağıq.

Əvvəla, hesablamanı depozit kalkulyatoruna tamamilə etibar etməməlisiniz.

Onlar real nəticələr göstərməyəcək, çünki:

  1. Onların funksionallığı zəifdir, kalkulyator bütün detalları nəzərə almır. Buna görə də, onu istifadə etməkdən imtina edə və hər şeyi əl ilə hesablamağa cəhd edə bilərsiniz.
  2. Banka və əmanət növünə qərar verməzdən əvvəl hər şeyi hesablayın. Bu, müxtəlif təklifləri qiymətləndirmək və müqayisə etmək üçün lazımdır.
  3. Hər hansı bir sualınız varsa, bankın məsləhətçiləri ilə əlaqə saxlayın, onlar bütün lazımi məqamları aydınlaşdıracaqlar.

İndi keçək birbaşa terminologiya və hesablamalara.

Depozitlər üzrə faizlər iki yolla hesablanır: mürəkkəb və ya sadə faiz düsturlarından istifadə etməklə. Hər iki halda əsas parametr əmanət üzrə faiz dərəcəsidir.

Əmanət üzrə % anlayışı bankın müştəriyə pulundan istifadə etdiyinə görə ödədiyi məbləği ifadə edir.

Məzənnə adətən müqavilədə müəyyən edilir, illik faizlə göstərilir. Məzənnə üzən və ya sabit ola bilər.

Əgər % hesablamağın sadə üsulundan danışırıqsa, onda onlar əmanət məbləğinə əlavə edilmir, lakin əmanətçinin açıq hesabına köçürülür.

İkinci variantda hesablanan gəlir əmanətin gövdəsinə əlavə olunur, məlum olur ki, onun əsas məbləği artıb, yəni ümumi gəlirlilik də artıb.

Formulalar

Sadə hesablama halında faizi hesablayırıq:

S = (P x I x t / K) / 100, Harada:

  • S – yığılmış%;
  • P – depozit etdiyiniz məbləğ;
  • I – il üzrə depozit dərəcəsi;
  • t – % hesablanacaq günlərin sayı;
  • K - ildə günlərin sayı (sıçrayış günlərini unutma).

Misal. Vətəndaş O. 200.000 rubl məbləğində, 12 ay müddətinə, illik 9,5% əmanət açdı. Faizin hesablanması sadədir. Depozit müddəti bitdikdən sonra O.-nin gəliri olacaq: (200.000 * 9.5 * 365 /365) / 100 = 19.000 rubl.

Əgər mürəkkəb faiz hesablanması nəzərdə tutulursa, hesablama belə görünəcək:

S = (P x I x j / K) / 100, Harada:

  • S – yığılmış%;
  • P – qoyduğunuz məbləğ;
  • I – il üzrə əmanətin %-i;
  • j – hesablaşma dövründəki günlərin sayı;
  • K - ildə günlərin sayı.

Misal. Vətəndaş O. 200.000 rubl məbləğində, 6 ay müddətinə, kapitallaşma ilə illik 9,5% əmanət açdı. Depozit müddəti bitdikdən sonra O.-nin gəliri olacaq: (200.000 * 9.5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubl. (6 ay üçün).

Xarici valyutada depozit: nüanslar

Mövcud iqtisadi şəraitdə investorlar pullarının bir hissəsini xarici valyutada saxlamağa üstünlük verirlər. Əgər belə bir əmanət açmağa hazırsınızsa, o zaman unutmayın: bank lisenziyasını itirərsə, depozit məbləği sizə rublla ödəniləcəkdir.

Bundan əlavə, daha bir incəlik var: DİA sığorta ödənişlərinə bankınızdan lisenziya ləğv edildikdən 14 gün sonra başlayır. Və bu müddət ərzində məzənnə yüksələ bilər, ona görə də müəyyən məbləğ itirə bilərsiniz.

İnvestorlar nə risk edir?

Bu cavabsız qala bilməyən vacib sualdır. Axı hamı çox yaxşı bilir ki, hər bir sikkənin iki tərəfi var: müsbət və mənfi. Biz artıq depozitlərin açılmasının üstünlüklərindən danışdıq, indi mümkün riskləri müzakirə edəcəyik.

Ən çox yayılmışlar aşağıdakılardır:

  • Bank təşkilatı müflis elan edildikdə;
  • Şəxsi gəlir vergisinin ödənilməsi;
  • Uzun müddətə açılmış əmanətlər üzrə dərəcələrin artırılması;
  • Likvidlik riski;
  • Yenidən investisiya riskləri.

Və indi bir az daha ətraflı.

Bank müflis elan edilib.

Belə bir vəziyyətin baş vermə ehtimalını bir qədər azaltmaq üçün əmanətlərinizi müxtəlif bank təşkilatlarında 1.400.000 rubldan çox olmayan məbləğdə yerləşdirin. Banka bir şey olsa, dövlət pulunuzu qaytaracaq.

Şəxsi gəlir vergisinin ödənilməsi.

Bu, yalnız depozitinizin faiz dərəcəsi yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən 5% yüksək olduqda edilməlidir. Sonra artıq məbləğin 35% -ni ödəməli olacaqsınız.

Uzun müddətə açılmış əmanətlər üzrə dərəcələrin artırılması.

Əgər 36 ay müddətinə illik 9%-lə əmanət açsanız və bir ildən sonra faiz dərəcəsi 12% olarsa, gəlirinizin 3%-ni itirirsiniz.

Likvidlik.

Müddətli əmanət müqaviləsini vaxtından əvvəl ləğv etsəniz, bu risk yaranır. Vəsaitlərin qismən çıxarıla biləcəyi bir əmanət açmaq daha yaxşıdır.

Yenidən investisiya riski.

Tutaq ki, 6 ay müddətinə 10% faizlə əmanət açdınız. Bu vəsaitləri yenidən investisiya etməyi planlaşdırırsınız. Ancaq 6 aydan sonra dərəcələr düşdü və indi yalnız illik 8% əldə edə bilərsiniz.

Riskləri minimuma endirmək üçün bankı diqqətlə seçin.

Depozitlərlə bağlı saxta əməliyyatlar

Son zamanlar bank təşkilatlarının lisenziyalarının ləğvi adi hal alıb. Amma problem ondadır ki, Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinə 27 min nəfər müraciət edib ki, insanlar pullarını geri ala bilməyiblər. Məlum olduğu kimi, banklar tərəfindən əmanətlərlə dələduzluq əməlləri olub.

Belə saxtakarlığın mahiyyəti nədir? Məlum olub ki, bank təşkilatları əmanətçilərinin hesablarından vəsait oğurlayırmış. İkiqat mühasibatlıq aparılıb və həmin şəxs qarət olunduğunun fərqinə belə varmayıb. Mühasibat uçotunda əmanətlərin açıldığı barədə məlumatlar ya ümumiyyətlə göstərilmədi, ya da çox azaldılmış məbləğdə: 500.000 əvəzinə cəmi 50 rubl əks olundu.

Lisenziyalar ləğv edildikdən sonra əmanətçilər hesablarında pulun olmaması və geri qaytarılacaq heç bir şeyin olmaması ilə üzləşiblər.

Özünüzü bu cür manipulyasiyalardan necə qorumaq olar? Təəssüf ki, bunu 100% etmək mümkün deyil. Ancaq bütün sənədləri orijinalda saxlamağınızı tövsiyə edirik: əməliyyatları təsdiq edən sərəncamlar, əmanətlərin açılması haqqında müqavilələr və s. Və aktiv hərəkət edin, vəziyyətin normallaşmasını gözləməyin.

Bu alqoritmə uyğun olaraq davam edin:

  • Əlinizdə olan sənədləri əlavə edərək sığorta kompensasiyası üçün ərizə ilə bank təşkilatı ilə əlaqə saxlayın;
  • Bankdan müraciət Sığorta Agentliyinə verilir;
  • Agentlik onu qeydiyyata alır və ona baxır;
  • Qərar müsbət olarsa, ödəniş reyestrinə dəyişikliklər ediləcək;
  • Nəticədə pulunuzu tam şəkildə alacaqsınız.

Təbii ki, bu prosedur sizi təkcə vaxtınızı deyil, həm də əsəblərinizi itirməsinə səbəb olacaq. Baxmayaraq ki, çox güman ki, nəticə müsbət olacaq.

Biz həmçinin əmanətləri ən böyük banklara yerləşdirməyi məsləhət görə bilərik. Bu, lisenziyanın ləğvi və saxtakarlıq riskini bir qədər azaldır. Ancaq bu, hər kəsin şəxsi işidir, biz heç nə tətbiq etməyəcəyik.

Nəticə

Beləliklə, əziz oxucularımız, indi siz uyğun bankı necə seçəcəyinizi və orada əmanət açacağınızı bilirsiniz. Vəsaitlərinizi uğurla yerləşdirsəniz, nəinki pula qənaət edəcəksiniz, həm də gəlir əldə edəcəksiniz. Əsas odur ki, bankı ağılla seçin və ən yaxşısı bir neçə sabit bank təşkilatında vəsait yerləşdirməkdir.

Nağd pul saxlamaq vərdişi keçmişə çevrilir. Buna bank sisteminin sürətli inkişafı səbəb olur. Bundan əlavə, bildiyiniz kimi, pul işləməli və az da olsa, qazanc gətirməlidir. Bu gün öz vəsaitlərinizi banka yerləşdirməyin bir neçə yolu var. Bu, adi depozit və ya plastik kart və maliyyə institutunda cari hesab ola bilər. Bu məhsullar uzun müddətdir ki, istehlakçılara məlumdur.

Nisbətən bu yaxınlarda daxili bank bazarında yeni bir təklif yarandı - əmanət hesabı. Bu barədə daha ətraflı danışacağıq.

Əmanət hesabı nədir?

Məhsulun adının özü onu göstərir ki, vəsait yalnız onun üzərində saxlanıla bilməz, həm də onlardan bir növ mənfəət əldə edilə bilər. Əhalinin hansı kateqoriyası bu təklifdən daha çox istifadə edir? Söhbət ilk növbədə bank kartı sahiblərindən gedir. Çox vaxt, artıq plastik üçün müraciət prosesində menecerlər müştərilərə bankda əmanət hesabı açmağı təklif edirlər. Bu məhsul hansı xüsusiyyətlərə malikdir, ənənəvi hesablardan hansı fərqləri var? Onu necə istifadə etməli və hansı maliyyə qurumunda açmaq daha yaxşıdır?

Niyə belə bir hesab açılır?

Banklar tərəfindən təklif olunan bir çox xidmət paketlərinə artıq əmanət hesabı açmaq imkanı daxildir. Çox vaxt belə formatlaşdırılır. Bank müştərilərini əmanət hesabı açmağa vadar edən bir neçə əsas səbəb var. İlk növbədə qeyd etmək lazımdır ki, bu cür hesablar üçün kredit təşkilatları saxlanılan vəsaitlərə daha yüksək faiz dərəcəsi təklif edirlər.

Bundan əlavə, çox vaxt müqavilənin şərtləri əsas kart hesabına dividendlərin alınmasını nəzərdə tutmur. Bəzən banklar maksimum depozit məbləğinə məhdudiyyətlər qoyur. Bu halda müştərinin vəsaitin bir hissəsini əmanət hesabına köçürmək imkanı var. Müştəri rəyləri təsdiqləyir ki, bu məhsul pulun təhlükəsizliyinin bir növ qarantı kimi çıxış edə bilər. Plastik kartların itirilməsi, eləcə də fırıldaqçılar tərəfindən onlarla müxtəlif manipulyasiyalar hallarına tez-tez rast gəlinir. Əmanət hesabı sizə əmanətlərinizin təhlükəsizliyi ilə bağlı təhlükəsizlik hissi və rahatlıq verir.

Plastik kart olmadan hesab yaratmaq. Hesabın idarə edilməsi

Şübhəsiz ki, çoxları plastik kart vermədən və ya müəyyən xidmətlər paketini təqdim etmək üçün bankla müqavilə bağlamadan əmanət hesabı yaratmaq imkanı ilə maraqlanır. Dərhal demək lazımdır ki, bütün maliyyə qurumları belə bir fürsət vermir. Məsələn, Raiffeisen Bank müştəriləri üçün əmanət hesabı açmaq üçün bank kartı tələb etmir. Bundan əlavə, bu qurumda siz əmanət hesabınızı doldura və ya ondan nağd və ya bank köçürməsi ilə vəsait çıxara bilərsiniz.

Əmanət hesabınızı idarə etmək sadə və rahatdır. Bu, ilk növbədə, mövcud bank müştərilərinə aiddir. Onlar istənilən əlverişli vaxtda pul vəsaitlərini uzaqdan köçürmək və ya çıxarmaq üçün internetdən istifadə edə bilərlər. Siz fərdi kompüter, planşet və ya smartfondan istifadə edə bilərsiniz.

Hesab yoxsa depozit?

Son illər maliyyə institutları əhali arasında əmanət hesablarını fəal şəkildə təbliğ edirlər. Və bunun bir çox səbəbi var. Bu məhsul həqiqətən də bir çox istehlakçılar üçün maraqlı və faydalı ola bilər. Beləliklə, bu hesablar müddətli depozitlərlə müqayisədə çox vaxt daha yüksək gəlir təklif edir. Əmanət hesabı üzrə faizlər necə və hansı məbləğdə hesablanır?

Dərəcəyə hesabın balansının ölçüsü və hesabın verildiyi xidmət paketinin nüfuz səviyyəsi təsir edə bilər. Bundan əlavə, faiz dərəcəsinə vəsaitin üzərində saxlandığı müddət də təsir göstərir. Məsələn, Bank VTB istehlakçılara illik 10%-ə qədər faiz dərəcəsi təklif edir.

Əmanət hesabının əsas üstünlükləri arasında onun fəaliyyəti üçün müəyyən bir müddətin olmamasıdır. Müəyyən edilməmiş müddətə verilir və onun üzərindəki vəsaitin saxlanma müddəti xüsusi razılaşdırılmır və əvvəlcədən müəyyən edilmir. Müştəri tələb olunan məbləği nə vaxt çıxarmalı və ya əksinə, hesabını doldurmalı olduğu zaman özü qərar vermək hüququna malikdir. Ancaq bir xəbərdarlıq var. Son faiz dərəcəsi bəzən belə hesabda pulun saxlanma müddətindən asılıdır.

Üstünlüklər

Əmanət hesabının şərtləri o dövrdə populyar olan, vəsaitlərin doldurulması və çıxarılması imkanlarını təmin edən əmanətlərlə müsbət müqayisə olunur. Bundan əlavə, qeyd olunan əmanətlər, əvvəllər olduğu kimi, minimum qalıq, çıxarıla biləcək maksimum pul məbləği, həmçinin hesabı doldurmaq üçün minimum məbləğlə bağlı məhdudiyyətlərə məruz qalır. Həmçinin, bu cür əmanətlər üçün vəsaitlərin doldurula və ya geri götürülə biləcəyi müddətlər müəyyən edilir.

Müddətli əmanətlər üçün sabit faiz dərəcəsi, əgər o, bağlanmış müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq müəyyən edilmişdirsə, müəyyən edilir. Bundan əlavə, dəyişkən faizli əmanətlər var. Onun ölçüsünə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) tərəfindən müəyyən edilmiş əsas dərəcə təsir göstərir. Pul vəsaitlərinin bankda saxlandığı müddət ərzində bu parametr dəyişə bilər, lakin belə hallar tərəflər tərəfindən müqavilədə göstərilməlidir.

Əmanət hesabı üzrə cari faiz dərəcəsi onun açıldığı vaxta məlumdur. Bu gün aşağı dərəcələrə doğru tendensiya var və görünür, onlar yaxın gələcəkdə artmayacaq. Qeyd edək ki, fiziki şəxslərin yığılmış vəsaitləri Rusiyanın DİA dövlət korporasiyası (Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi) tərəfindən qorunur. Bu həm əmanət, həm də əmanət hesablarına aiddir.

Əmanət hesabının mənfi cəhətləri

Ümumiyyətlə, əmanət hesabının müddətli əmanətlə müqayisədə yalnız bir çatışmazlığı var. Belə hesabların gəlirləri depozitlərdən daha aşağıdır. Bəzi banklar ona yatırıla biləcək maksimum məbləği xüsusi olaraq məhdudlaşdırır. Bundan əlavə, müştərinin depozitə qoyduğu vəsaitin məbləğindən asılı olaraq faiz dərəcəsinə müəyyən məhdudiyyətlər qoyulur. Məsələn, məbləğ 300 min rubldan azdırsa, illik 7% tutulur. Daha çox pul yatırdıqda faiz dərəcəsi illik 3%-ə qədər azalır. Bu şərtlər müxtəlif kredit təşkilatları arasında dəyişə bilər.

Vurğulamaq lazımdır ki, bəzi maliyyə qurumları belə hesabdan istifadəyə müəyyən məhdudiyyətlər qoyurlar. Məsələn, Bank VTB əmanət hesabını yalnız bank köçürməsi ilə doldurmaq imkanı verir. Və Alfa Bankda açılmış belə hesabdan vəsaiti ilk olaraq tələb olunan məbləği plastik karta köçürdükdən sonra çıxarmaq mümkün olacaq. Lakin bank kartı eyni bank tərəfindən verilirsə, heç bir komissiya tutulmayacaq.

Nəhayət, banklar depozitlərə layiqli alternativ təklif etdilər: əmanət hesabı ilə tanış olun! Amma həmişəki kimi bəzi nüanslar var idi...

Depozitlər hər gün əmanətlərə qənaət etməyin daha az gəlirli üsuluna çevrilir. Bazarda vəsaitlərinizdən sərbəst istifadə etməyə imkan verəcək depozitlər demək olar ki, qalmayıb və ya onların daha çox istehzaya bənzəyən faiz dərəcəsi var. Zamanla müəyyən məbləğ yığmaq istəyən insanlar belə vəziyyətlərdə nə etməlidirlər? Banklar bir həll tapdılar - onlayn donuz bankı açın.

Bir bankda donuz bankını necə açmaq olar

Bir çox kredit təşkilatı əmanət hesabını "donuz bankı" adlandırdı - bu, cari hesabın və əmanətin bir növ hibrididir ki, bu da sahibinə aylıq gəliri faizlə, bəzən hətta kapitallaşma ilə də almağa imkan verir. Bu xidmət bu gün bir çox banklarda təklif olunur: Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Promsvyazbank, Otkritie Bank və Rocketbank, Tinkoff Bank və bəzi digər iri kredit təşkilatları. Bir çoxlarında siz hətta əmanət valyutası hesabı aça bilərsiniz.

“Bu məhsul müddətli depozitə alternativdir. Əmanət hesabı müştəriyə istənilən vaxt öz vəsaitindən istifadə etməyə, həmçinin balans üzrə yüksək faiz dərəcəsi almağa imkan verir”, - VTB24-ün pərakəndə biznes departamentinin baş vitse-prezidenti, direktor müavini Yuliya Demenyuk deyir.

Onun həmkarı, Bank VTB-də əmanət və komissiya məhsulları xidmətinin rəhbəri Natalya Sumakova izah edir ki, əmanət hesabı, ilk növbədə, mövcud vəsaitlərin ən çevik və səmərəli yerləşdirilməsində maraqlı olan müştərilər üçün faydalıdır.

“Bunlar əsasən uzaqdan kanallara (İnternet/mobil bankçılıq) üstünlük verən kart məhsullarının aktiv istifadəçiləridir. Kartdan hesaba qısa müddətə (1-2 ay) vəsait köçürür, lazım olduqda xərcləyirlər. Bu məhsul sizə konkret məqsəd üçün asanlıqla və rahat şəkildə qənaət etməyə imkan verir və vəsaitlərə pulsuz çıxış imkanı verir”, - Sumakova deyir.

"Piggy bank" əmanətdən nə ilə fərqlənir?

Aydındır ki, əmanət hesabları əmanətlərdən daha çevikdir və gəlir bank kartlarından daha sadə şərtlərə malikdir.

“Əmanət hesabının əmanətdən əsas fərqi ondan ibarətdir ki, əmanət hesabı investora depozitə qoyulan vəsaitlərin idarə edilməsində maksimum fəaliyyət azadlığı verir, onlara cəlbedici şərtlərlə daimi gəlir əldə etməyə imkan verir. Hesab rejimi heç bir məhdudiyyət olmadan həm depozitlər, həm də vəsaitlərin məxaric edilməsinə imkan verir. Hesab üçün müəyyən edilmiş minimum balans yoxdur. Əsasında əmanət hesabı açılan adi cari hesab kimi onun da istifadə müddəti yoxdur. Müştəri hesabdan onu bağlamaq istəyini müstəqil şəkildə bildirənə qədər istifadə edə bilər (qanunla müəyyən edilmiş hallar istisna olmaqla),” Promsvyazbank-ın depozit və hesablaşma məhsulları üzrə direktoru Natalya Voloshina onlayn jurnal saytının sualına cavab verdi.

Alfa-Bank ASC-nin mətbuat katibi Janna Kaplun əmanət hesabları və depozitlər arasında 3 əsas fərqi qeyd etdi:

    Əmanət yerləşdirmə müddəti ilə məhdudlaşır, əmanət hesabı isə qeyri-məhdud müddətə açılır.

    Əmanətlərin doldurulması və çıxarılması ilə bağlı məhdudiyyətlər ola bilər (doldurma müddətinə/məbləğinə, qismən çıxarılmasının məbləğinə və s.), əmanət hesablarında isə bu məhdudiyyətlər yoxdur - siz istənilən vaxt və istənilən məbləğə çıxara və artıra bilərsiniz.

    Müştəriyə təcili vəsait lazımdırsa, o, əmanəti vaxtından əvvəl bağlamalı olacaq və bütün faizlər itiriləcək. Əmanət hesabları üçün siz bütün məbləği çıxara bilərsiniz, eyni zamanda bütün əvvəllər hesablanmış və ödənilmiş faizlər saxlanılır.

Ekspert qeyd edib ki, depozitlər üzrə faiz dərəcələri ümumiyyətlə əmanət hesabları üzrə faiz dərəcələrindən yüksəkdir.

Nə qədər?

Bankların əmanət hesabları üçün qiymət siyasəti həqiqətən depozitlər siyasətindən təəccüblü şəkildə fərqlənir - burada hər kəs tarifləri öz qaydasında təyin edir.

Beləliklə, Sberbank əmanət hesabı üzrə aşağıdakı tarifləri təklif edir: 30 min rubla qədər yerləşdirərkən. - 1,5%, 100 min rubla qədər. - 1,6%, 300 min rubla qədər. - 1,7%, 700 min rubla qədər. - 1,8%, 2 milyon rubla qədər. - 2%, 1 milyard rubla qədər. - 2,3%. Eyni zamanda, bu gün bank əmanəti üzrə ən yüksək dərəcə illik 7% təşkil edir.

Yeri gəlmişkən, bankda maaş kartı açıq olsa da, iOS proqramında məqsəd yarada bilmədim. Ədalət naminə qeyd edim ki, həmkarlarım üçün hər şey qaydasında idi.

“Depozit, hesab və ya məqsəd açmaq üçün siz bankla əlaqə saxlamalı və universal bank xidməti müqaviləsi (UDBO) bağlamalısınız” bank məni filiala göndərdi.

VTB 24-də əmanət hesabı üçün aşağıdakı dərəcələr yerləşdirmə müddətindən asılıdır və illik 0,01% -dən 7,5% -ə qədərdir (ən yüksək faiz 350 min rubldan 500 milyon rubla qədər hesaba yerləşdirərkən əldə edilə bilər). Bank əmanəti üzrə maksimum faiz dərəcəsi illik 7,55% təşkil edir - bunun əmanət hesabındakı dərəcədən çox yüksək olduğunu söyləmək olmaz.

Otkritie Bank müştərilərə məbləğdən asılı olaraq aşağıdakı faiz dərəcələri ilə vəsait yerləşdirməyi təklif edir: illik 0,1%-dən 7,15%-ə qədər. Bank əmanəti üzrə maksimal faiz dərəcəsi illik 8,5% təşkil edir. Yeri gəlmişkən, Otkritie Bankın qanadı altında olan layihə Rocketbank-ın da arsenalında əmanət hesabı var. Bununla siz hər ay illik 8%-ə qədər ala bilərsiniz, məbləğin fərqi yoxdur. Tətbiqdə əmanət açmaq istəyirsinizsə, faiz dərəcəsi illik 9,5%-ə qədər olacaq (lakin bütün əmanətlər doldurula bilməz).

Tinkoff Bank illik 6% sabit gəlir təklif edir. Depozit üzrə gəlirlilik illik 8,5% təşkil edir.

Alfa Bank indi müxtəlif şərtlərlə "donuz bankları" nın bütün xəttinə malikdir. Belə ki, “Dəyərli Zaman” hesabının şərtləri çərçivəsində hər 3 aydan bir faiz dərəcəsi illik 5,25%-dən 7,5%-ə yüksələcək. Və “Əmanət” hesabında minimum balans üzrə illik 7% sabit faiz əldə edə bilərsiniz. Bununla belə, burada bir tutum da var - doldurma yalnız "Dəyişiklik üçün Piggy Bank" (alış-veriş üçün ödəniş edildikdən sonra baş verir) və "Əmək haqqı üçün Piggy Bank" (əmək haqqı alındığı gün, pulun bir hissəsi) xidmətlərindən istifadə etməklə mümkündür. əmanət hesabına köçürülür). Çıxarma və doldurma imkanı olmayan əmanət üzrə faiz dərəcəsi illik 7,8% təşkil edir ki, bu da əmanət hesabındakı dərəcədən çox da yüksək deyil.

Gördüyünüz kimi, bu hesablarla hər şey o qədər də sadə deyil - artıq yuxarıda təsvir olunan şərtlərdən aydın olur ki, hər bir bank öz qaydalarını müəyyən edir.

Tutmaq nədir

Bank bazarının nümayəndəsi, “Otkritie Bank”ın passiv, sığorta və investisiya məhsulları departamentinin direktoru Vadim Poqosyan qeyd edib ki, əmanət hesabları depozit deyil, cari hesablardır. bank artıq açılmış əmanət hesabı üzrə məzənnəni istənilən gün dəyişə bilər(töhfədən fərqli olaraq).

"Və əgər müştəri əmanət açarkən müəyyən müddətdən sonra əldə edəcəyi gəlirliliyi hesablaya bilsə, bu əmanət hesabları ilə işləməyəcək" deyə bankir şərh etdi.

Natalya Voloshina onu da vurğuladı ki, əmanət hesablarının gəlirliliyinə müştərinin istifadə etdiyi Bank məhsullarından asılı olaraq həm yerləşdirilən vəsaitlərin həcmi, həm də müştərinin kateqoriyası təsir göstərir.

"Məsələn, "Sadə Qaydalar" əmanət hesabı üzrə ən yüksək gəlir "Your PSB Premium" və "Orange Premium Club" bank xidməti proqramlarının sahiblərinə verilir" dedi.

Hesab üzrə faizlərin hesablanması sxeminə də diqqət yetirməlisiniz. Bu, təkcə bankdan banka deyil, hətta eyni bank daxilində də fərqlənə bilər, Vadim Poqosyan deyir.

“Bir qayda olaraq, əmanət hesablarında gəlir ya ayın minimum qalığı, ya da ayın orta qalığı üzrə hesablanır. Birinci yanaşmada, bank hesabat dövrü üçün hesabdakı minimum məbləğin nə qədər olduğuna baxır və yalnız ona artan faiz tutur. Bununla bağlı, məsələn, müştəri hesabdan hər hansı məbləği çıxarıb və ertəsi gün qaytarıbsa, ayın sonunda ona faiz hesablanmayacaq”, - ekspert aydınlıq gətirib.

Bundan əlavə, bankirlər bəzi hallarda əmanət hesabları üzrə depozitlərlə müqayisədə daha aşağı faiz dərəcələrini qeyd edirlər. Vadim Poqosyan bu faktı məsələnin texniki tərəfi ilə izah edir:

“Səbəb odur ki, əmanət hesablarındakı vəsaitlər əmanətlərə nisbətən daha mobildir və orta hesabla depozitlərdəki vəsaitlərdən daha “qısa”dır”.

Piggy banklarımızı açmağa qaçırıq?

Əmanət hesabları üzrə tariflər bəzi hallarda əmanətlərdən qat-qat cəlbedici göründüyündən (vəsaitlərinizdən sərbəst istifadə edə bildiyinizi nəzərə alaraq) mən bankirlərə ağlabatan sual verdim: ruslar təcili olaraq əmanətlərini bağlamalı və birlikdə əmanət hesabları açmalıdırlar? Ekspertlərin fikirləri bölünüb.

“Bu, mütləq buna dəyməz. Vəsaitlərin bir hissəsini əmanət hesablarına, məsələn, ümumi portfelin 10-15% -ni yerləşdirməyin mənası var. Əksər hallarda ruslar maksimum faiz dərəcəsi ilə illik depozitlərə vəsait qoymağa üstünlük verirlər. Belə əmanətlər, bir qayda olaraq, onların sahiblərinə yığılmış faizləri itirmədən depozit müddətində məbləğin bir hissəsini götürməyə imkan vermir. Nəticədə insanlar hər hansı gözlənilməz hadisə ilə üzləşsələr, onlar əmanətlərini dayandırmağa və bütün məbləğ üzrə yığılmış faizləri itirməyə məcbur olurlar. Bu baxımdan, əmanətlərin bir hissəsinin əmanət hesablarına yerləşdirilməsi əmanətlər üzrə gəlir itkisindən sığorta növünə çevrilə bilər”, - deyə Vadim Poqosyan bildirib.

Promsvyazbank müştəriləri qərar qəbul edərkən məqsədlərindən irəli getməyə çağırıb.

“Məqsəd yerləşdirmədən maksimum gəlir əldə etməkdirsə və eyni zamanda müştərinin yerləşdirilmiş vəsaitdən qismən istifadə etmək planları yoxdursa, bir bank daxilində maksimum gəliri opsionsuz klassik əmanətlə təmin etmək olar. Eyni zamanda, biz əmanətlərinizi diversifikasiya etməyi məsləhət görürük: vəsaitin bir hissəsini yüksək faizlə depozitdə (əmanətin 60-70%-i) sabitləşdirmək və qalan vəsaiti əmanət hesabına yerləşdirmək və ondan “pul kisəsi” kimi istifadə etmək. məbləğlər və şərtlərlə bağlı məhdudiyyət olmadan geri götürmə və doldurma imkanı”, - Natalya Voloshina qeyd etdi.

Xülasə etmək üçün deyək ki, bank “donuz bankları” yöndəmsiz əmanətlərə kifayət qədər layiqli cavabdır. Bununla belə, ekspertlərlə razıyam - əgər siz maliyyənizi ağılla idarə etmək istəyirsinizsə, o zaman vəsaitin bir hissəsini əmanətə yerləşdirməlisiniz (məsələn, ailənin ehtiyat fondundan ora pul göndərin) və onun bir hissəsini tədricən əmanətə qoymalısınız. əmanət hesabı. Oh, demək olar ki, unutdum - hər ehtimala qarşı depozit və hesab açmağa əmin olun müxtəlif banklarda!

VTB 24 əmanət hesabları 2019-cu ildə əmanətdə olduğu kimi yüksək gəlir əldə etməyə, həmçinin əmanətlərinizi sərbəst idarə etməyə imkan verir. Faizlərin necə hesablandığına və cari dərəcələrə və şərtlərə baxın.

VTB 24 əmanət hesabı böyük əmanətləri olmadığı üçün faizlə əmanət açmaq istəməyən, lakin pul yığmağa başlamaq niyyətində olanlar üçün rahat və sərfəli olacaq xidmətdir. Bu, lazım olduqda girə biləcəyiniz bir növ donuz bankıdır, lakin pul təkcə orada saxlanılmır, həm də əlavə gəlir gətirir. Kreditləri hesabdan ödəmək də mümkündür.

VTB 24 əmanət əmanəti üçün vəsait, bəzilərinin dediyi kimi, maaşınızdan və ya debet kartından avtomatik olaraq köçürülə bilər. Siz VTB 24 Bank-da əmanət hesabı aça və onu İnternet bankçılıq və ya mobil proqram vasitəsilə onlayn idarə edə bilərsiniz.

VTB 24 əmanət hesabı Bu bankın fiziki şəxslərin əmanətləri ilə müqayisə edilə bilən faizləri var. VTB 24 əmanət hesabında balans nə qədər böyükdürsə və vəsaitlər nə qədər uzun olarsa, faiz də bir o qədər yüksəkdir. Əmanət hesabına yüksək faiz əldə etmək üçün sadəcə olaraq, oradakı məbləği dəyişməz saxlamaq və ya hesabı doldurmaq kifayətdir - faiz dərəcəsi zamanla artacaq. VTB 24 əmanət hesabında əmanətlər sığortalanır (23 dekabr 2003-cü il tarixli 177-FZ saylı Federal Qanun).

Görünür, bütün ümumi məlumat budur. Detallara keçək. Bu gün VTB 2 növ oxşar məhsul təklif edir:

  1. Əmanət hesabı;
  2. "Piggy Bank" hesabı.

Onların müxtəlif faiz hesablama sxemləri və dərəcələri var, lakin onların ümumi fəaliyyət prinsipi təxminən eynidir.

VTB 24 ilə açılmış əmanət hesabı necə işləyir?

Əmanət hesabının işləmə prinsipi olduqca sadədir:

  • VTB 24 kartınız maaşınızı alır və ya özünüz karta pul köçürürsünüz.
  • Siz təyin etdiyiniz tarixdə kartdan VTB 24 əmanət hesabına avtomatik köçürmə baş verir.
  • Hər ay hesabınızın balansına faiz gəlir.
  • Lazımi alış-verişləri etmək üçün istənilən vaxt faizinizi itirmədən yığılan məbləği tam və ya qismən geri ala bilərsiniz.

VTB 24 əmanət hesabı: faydalar

Bu VTB əmanət təkliflərini nəzərdən keçirməyə "Əmanət Hesabı" adlı məhsulla başlayaq və "Piggy Bank" ın xüsusiyyətləri aşağıda müzakirə olunacaq. Belə ki…

Fiziki şəxslərin əmanətləri ilə müqayisədə VTB 24 Bank-da Əmanət Hesabı daha əlverişli şərtlərə malikdir:

⇒ minimum ilkin ödəniş məbləği (minimum qalıq): məhdudiyyət yoxdur;

⇒ əlavə töhfənin minimum məbləği: məhdudiyyət yoxdur;

⇒ maksimum hesab balansı: məhdudiyyət yoxdur;

⇒ qənaət imkanı: 24/7;

⇒ nağdsız çıxarma və doldurma: məhdudiyyətsiz və hesablanmış faizləri itirmədən;

⇒ VTB24-Online İnternet bankında avtomatik doldurma.

Sberbank əmanətlərinə hansı şərtlərin və faiz dərəcələrinin tətbiq olunduğuna da baxın.

Əmanət hesabının açılması şərtləri

  • bank filialında və ya VTB24-Online İnternet bankında açılış: pulsuz;
  • hesaba qulluq: pulsuz;
  • hesabın açılması müddəti: məhdudiyyət yoxdur;
  • açılış imkanı: rus rublu, ABŞ dolları və avro ilə;
  • "Əmanət" seçimi ilə VTB Multicard istifadə edərkən artan gəlir əldə etmək.

Əmanət hesabı faiz dərəcələri

VTB 24 Əmanət Hesabı üzrə faiz dərəcələri bu gün kifayət qədər yüksəkdir. Onlar pulun bankda olduğu vaxtdan asılıdır.

rus rublunda

Avro ilə

Müddət

Faiz dərəcəsi

> Əsas faizlər ay ərzində Əmanət Hesabındakı minimum qalığa görə aylıq hesablanır.

> Əmanət hesabınıza yüksək faiz qazanmaq üçün sadəcə olaraq oradakı məbləği dəyişmədən saxlayın və ya hesabınızı doldurun - faiz dərəcəsi zaman keçdikcə artır.

VTB faiz dərəcələrini bu gün təklif olunan dərəcələrlə müqayisə edin

Əmanət Hesabınızda daha yüksək faiz dərəcəsini necə əldə etmək olar

Multikart sahibləri üçün VTB onların əmanət hesabına artan faiz təklif edir. Onları əldə etmək üçün siz hesaba əlavə olaraq “Əmanət” seçimi ilə də açmalısınız.

Bu halda, faiz mükafatının baza dərəcəsinə miqdarı ayda VTB 24 Multicard-da alışların məbləğindən asılı olacaq - illik 8,5% -ə qədər.

VTB Multicard və Əmanət seçimi ilə artan faiz dərəcələri

> Faiz dərəcəsi əlavəsi, VTB Multicard-dan istifadə edərək ən azı 5000 rubl məbləğində alış-veriş edərkən təqvim ayı ərzində minimum balans məbləğinə hesablanır və növbəti ayın 15-dən gec olmayaraq ödənilir.

> Faizlər kapitallaşma yolu ilə ayın son günü ödənilir (əmanət hesabının qalığına faiz məbləği əlavə edilməklə). Əmanət hesabındakı minimum qalıq 1,5 milyon rubldan çox olarsa, mükafat 1,5 milyon rubl məbləğində hesablanır.

Əmanət Hesabını harada açmaq olar

VTB Əmanət Hesabı aça bilərsiniz:

  1. VTB Bankın istənilən filialında. Bunu etmək üçün sizə yalnız pasport lazımdır;
  2. VTB İnternet Bankında;
  3. Mobil proqramda.

Hesabın bağlanması şərtləri

  1. Əmanət Hesabındakı qalıq müştərinin əsas hesabına qaytarılır.

Həmçinin bax: yüksək faizlə 50 gəlirli əmanət

Nəticələr: müsbət və mənfi cəhətləri

VTB 24 əmanət hesabı bir sıra danılmaz üstünlüklərə malikdir:

  • "Döşək altında" pul saxlamaqdan daha rahatdır;
  • Adi kartdan daha sərfəli;
  • Evdə pul saxlamaqdan daha təhlükəsizdir.

Ancaq bəzi məhdudiyyətlər var:

  • Vəsaitlərin çıxarılması yalnız nağdsız formada əsas hesaba köçürməklə mümkündür;
  • Əmanət hesabından üçüncü şəxslərə və ya başqa bankda açılmış hesaba köçürmək mümkün deyil;
  • Doldurma yalnız nağdsız formada mümkündür. Əvvəlcə əsas hesaba, sonra isə əmanət hesabınıza vəsait köçürməlisiniz.

VTB "Kopilka" əmanət hesabı: üstünlüklər

Piggy Bank hesabı VTB Bankın bu gün təklif etdiyi başqa bir maraqlı maliyyə alətidir. Onun əsas xüsusiyyəti faizlərin aylıq minimum hesab balansına deyil, GÜNLÜK hesablanmasıdır.

Ümumiyyətlə, Piggy Bank hesabının üstünlükləri kimi aşağıdakı xüsusiyyətlər hesab edilə bilər:

⇒ Gündəlik balansa faizlərin hesablanması

⇒ Minimum ilkin ödəniş məbləği yoxdur

⇒ Depozitlər və vəsaitlərin çıxarılması - məhdudiyyətsiz

⇒ VTB Online-da hesabınızın avtomatik doldurulması imkanı

⇒ Əmanət sığortası

Piggy bank hesabının açılması şərtləri

  • Hesab rus rublu, ABŞ dolları, avro ilə açıla bilər;
  • Etibarlılıq müddəti - qeyri-müəyyən müddətə;
  • Açılış və texniki xidmət haqqı - 0 rubl.

VTB “Kopilka” hesabı üzrə faiz dərəcələri

Faiz müddəti və əmanət hesabına yerləşdirilən vəsaitin miqdarından asılıdır.

rus rublunda

Məbləğ/Müddət

1-3 ay

4 aydan

Valyuta ilə

müddətindən asılı olmayaraq, ABŞ dolları və avro ilə 0,01%.

VTB Multicard olmadan faiz hesablanması şərtləri:

> Əsas faiz gündəlik hesablanır;

> Bir müştərinin hər valyutada yalnız bir hesabı ola bilər. Əvvəllər mövcud hesabla eyni valyutada hesab yenidən açıldıqda, ilk üç ay üçün artırılmış faiz dərəcəsi nəzərdə tutulmur.

Piggy bank hesabınızda artan faiz dərəcəsini necə əldə etmək olar

VTB Multicard sahibləri Piggy Bank hesabına artan faiz ala bilərlər. Bunu etmək üçün hesaba əlavə olaraq, "Əmanət" seçimi ilə VTB Multicard da açmalısınız.

Bu halda, faiz mükafatının baza dərəcəsinə miqdarı ayda VTB 24 Multicard-da alışların məbləğindən asılı olacaq - illik 8,0% -ə qədər.

VTB Multicard və "Əmanət" seçimi ilə artan tariflər

VTB Multicard ilə faiz hesablanması şərtləri:

> Artan faiz dərəcələri yalnız 300 min rubla qədər olan məbləğlərə şamil edilir. Ümumi seqment üçün 300 min rubldan çox. 0,01% faiz dərəcəsi tutulur.

> Faiz dərəcəsi hər günün əvvəlində “Piggy Bank” hesabına daxil olan nağd pul qalığının məbləği əsasında ayın sonuncu günü ödənilir.

> "Əmanət" seçimi üçün mükafat əmanət hesabları və müddətli depozitlər üzrə ümumi minimum qalığa hesablanır, lakin 1,5 milyon rubldan çox deyil və müştərinin əmanət hesabına / əsas hesabına ödənilir.

Piggy bank hesabını harada açmaq olar

VTB Bankın istənilən filialında hesab aça bilərsiniz. Bunun üçün sizə yalnız pasport lazımdır.

Onlayn bankçılıq və ya mobil proqram vasitəsilə qeydiyyat hələ mümkün deyil.

Hesabın bağlanması şərtləri

  1. Hesabın bağlandığı ay üçün faizlər hesablanmır;
  2. Piggy Bank hesabındakı qalıq müştərinin əsas hesabına qaytarılır.

nəticələr

Beləliklə, nə açmaq daha sərfəlidir - adi VTB Əmanət Hesabı və ya "Piggy Bank"? Bu suala cavab vermək üçün onların müsbət və mənfi cəhətlərini müqayisə edək.

Əmanət hesabı

Pul qutusu

Dekor

ofisdə və onlayn

yalnız ofisdə

Maksimum gəlir

1 ildən sonra

1 aydan 3 aya qədər

Maksimum mərc

Faizlərin hesablanması

Aylıq min. hesab balansı

Gündəlik

Maks. faizlərin hesablandığı məbləğ

Məhdud deyil

Gördüyünüz kimi, adi VTB Əmanət Hesabı və Piggy Bank bir-birindən tamamilə fərqlidir.

1. Əmanət hesabı

√ Uzunmüddətli investisiya üçün pul açmaq sərfəlidir;

√ VTB Comfortable depozitinin analoqu

2. "Piggy Bank" hesabı

√ Gündəlik xərclər üçün nəzərdə tutulan kiçik məbləğlərin saxlanmasını təşkil etmək faydalıdır;

√ Balans üzrə faiz yığılan debet kartına bənzəyir.

Məlumat və məsləhət üçün əlaqə

Bank VTB işçilərindən əmanət hesabının açılması şərtləri və faiz dərəcələri haqqında ətraflı məlumat əldə edin.

Telefon: 8 800 100-24-24 (Rusiyanın regionları üçün pulsuz).

Yerləşdiyi ünvan: 190000, Sankt-Peterburq, st. Bolşaya Morskaya, 29.

Poçt ünvanı: 109147, Moskva, st. Vorontsovskaya, 43, bina 1.

Məlumat açıq təklif deyil. Rusiya Bankının 1000 saylı ümumi lisenziyası.