Rusiyada bir neçə aparıcı bank var, o cümlədən OTP Bank. Bu təşkilat həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərə məhsul və xidmətlər təklif edir. Əlverişli xidmət şərtləri və sadiq kredit siyasəti hər gün yeni müştərilər cəlb edir və banka sürətlə inkişaf etməyə imkan verir.
OTP Bank haqqında
Maliyyə təşkilatının tarixi 1994-cü ildən başlayıb. Əvvəlcə OTP Investsberbank adlanırdı, lakin OTP Qrupuna daxil olmaq ilə əlaqəli radikal metamorfozalara görə 2008-ci ilin fevralında OTP Bank kimi tanındı.
Qrup
2006-cı ildə OTP Bank bu gün Avropada aparıcı maliyyə institutu və bank xidmətlərinin aparıcı təchizatçısı olan Macarıstanın OTP Qrupunun bir hissəsi oldu. Qrup bank işi, sığorta, investisiya, lizinq kimi sahələrdə fəaliyyət göstərir. Onun əsasını Macarıstanda yerləşən OTP Bank təşkil edir. O, milli bazarın 26%-ni tutur və aktivləri 10,978,359 milyon forint qiymətləndirilir. Rusiyadan başqa, qrupa aşağıdakı ölkələr daxildir:
- Ukrayna.
- Bolqarıstan.
- Slovakiya.
- Serbiya.
- Monteneqro.
- Xorvatiya.
- Rumıniya.
Latın abreviaturası OTP, Országos Takarékpénztár (Milli Əmanət Bankı) deməkdir. Zaman keçdikcə rus dilinə köçdü və yerli filialların adları üçün istifadə olunmağa başladı.
Hekayə
OTP Bank sürətlə inkişaf edir. Fəaliyyəti boyu aktivlərin və mənfəətin davamlı artımı, yeni texnologiyaların tətbiqi, keyfiyyətli məhsulların yaradılması müşahidə olunur. Böyük nailiyyətlər dəfələrlə müxtəlif mükafatlarda qeyd olunub. Düzgün qərarları ilə şirkəti yüksək səviyyəyə çatdıran rəhbərliyə də kredit verilməlidir.
OTP Bankın inkişaf tarixi cədvəldə təqdim olunur:
| il | Hadisə |
|---|---|
| 1994 | fəaliyyət göstərmək üçün lisenziya alınıb. |
| 2003 | İlk kredit verildi, ondan sonra Rusiyada istehlak kreditləşməsinin inkişafı kursu təyin olundu. |
| 2004 | Rusiya üzrə 30 filialın açılışı baş tutdu. |
| 2005 | Rusiya General Bankı ilə birləşmə baş verdi. |
| 2006 | İki bankın birləşməsi baş verdi. |
| 2007 | RBC.Rating-in məlumatına görə, o, dinamik inkişaf edən maliyyə təşkilatlarının reytinqinə daxil edilib. |
| 2008 | NAFI reytinqində 8-ci yeri tutdu. |
| 2009 | O, maliyyə sektorunda iki mühüm mükafat qazanıb: “Maliyyə Olympus” və “İlin brendi”. |
| 2010 | İkincidə o, “İlin brendi” mükafatını qazandı. |
| 2011 | O, “Maliyyə Olimpi”, “Maliyyə” və digər mükafatlara layiq görülüb. |
| 2012 | Şirkətin yeni prezidenti Z.İlles təyin edilib. Veb-saytdakı şəxsi kabinet vasitəsilə əməliyyatların aparılmasına imkan verən internet bankçılıq yaradılıb. |
| 2013 | Şirkətin prezidenti vəzifəsini Georgi Çesakov tutub. Uzaqdan müştəri xidmətlərini təkmilləşdirən mobil proqramın işə salınması. |
| 2014 | Forbes reytinqində Rusiya bankları arasında etibarlılıq baxımından 22-ci yeri tutdu. |
| 2015 | İ.Çijevski şirkətdə prezident postunu tutdu. |
| 2016 | Şirkətin Direktorlar Şurasının yeni sədri Z.Meyor seçilib. |
| 2017 | RAEX ruA səviyyəsində reytinq təyin etdi. |
Missiya və Vizyon
OTP Bank istehlakçıların etimadını qazanmağa çalışır və buna nail olur. Rusiya Federasiyasının bütün bölgələrində münasib qiymətə məhsul və xidmətlər satır. Onun missiyası maliyyə savadlılığının səviyyəsini artırmaq və bank xidmətləri bazarını inkişaf etdirməkdir. OTP Bankın vizyonu aşağıdakı uzunmüddətli məqsədlərə nail olmaqdır:
- daimi müştərilərin sayını 3 milyona çatdırmaq;
- Rusiya Federasiyasının TOP-20 bankına daxil olmaq;
- OTP Qrupunun əsas sənaye sahələrindən birinə çevrilmək.
Nəzərə alsaq ki, OTP mənfəət və digər göstəricilərdə stabil artıma malikdir, o, yaxın gələcəkdə planlarını həyata keçirə biləcək. Böyük müştəri axını kreditlər və depozitlər üçün əlverişli şərtlər, bank məhsullarının geniş seçimi və Avropa səviyyəsində yüksək keyfiyyətli xidmətlə təmin edilir. Tariflər müxtəlif sosial statuslu vətəndaşlar, o cümlədən pensiyaçılar, müavinət alanlar və işsizlər üçün hesablanır. Potensial müştərilərə qarşı qoyulan tələblər çox sadiqdir.
OTP Bankın idarə edilməsi
Şirkətin formalaşması zamanı onun rəhbərliyi daim dəyişirdi. Ancaq bu gün belə görünür:
| Rəhbərliyin əhatə dairəsi | Vəzifə | Tam adı |
|---|---|---|
| Rəyasət | Prezident | Çizhevski I.P. |
| İdarə Heyəti sədrinin müavini, İdarə Heyətinin üzvü | Kapustin S.N. Dremach K.A. Belomytsev I.Yu. Satybaldiyev M.M. Vasiliev A.V. | |
| Hüquqi dəstək şöbəsinin müdiri | Oreshkina Yu.S. | |
| İdarə heyəti | Direktorlar Şurasının sədri | Z.Mayor |
| Direktorlar Şurasının üzvü | R.Barlai F. Boehle İ.P.Çijevski P. Çani M. Akoş Ş.Bela A.Sentpeteri Kummer A.Yu. |
Maliyyə göstəriciləri
OTP Bank ötən hesabat dövründə (03.2018) maliyyə göstəricilərini yaxşılaşdırıb. Hesabatdan gələn göstəricilər cədvəldə göstərilir:
Ünvan və təfərrüatlar
Bankın əsas ofisi Moskvada yerləşir və aşağıdakı hüquqi və faktiki ünvana malikdir: 125171, Moskva, Leninqradskoye Şosse, 16A, bina 1. Bununla belə, poçt yazışmalarının çatdırılması 127299, Moskva, Klara Zetkin küçəsi, 4A, bina 1 ünvanına aparılır.
Köçürmələr etmək üçün maliyyə təşkilatının təfərrüatları aşağıda verilmişdir:
| Şirkətin adı | ASC "OTP Bank" |
|---|---|
| BIC | 44525311 |
| VÖEN | 7708001614 |
| nəzarət məntəqəsi | 774301001 |
| OGRN | 1027739176563 |
| Müxbir hesabı | Rusiya Bankının Mərkəzi Federal Dairə üzrə Baş İdarəsində 30101810000000000311 |
| OKVED | 64.19, 66.19 |
| OKPO | 29293885 |
Müştərilər və tərəfdaşlar
Bankın xidmət göstərdiyi əsas əhali fiziki şəxslərdir. Onlar üçün o, pərakəndə satış məntəqələrində istehlak kreditləri, depozitlər və kredit kartları da daxil olmaqla standart məhsullar dəsti hazırladı. O, həmçinin korporativ müştərilərə xidmət göstərir. Onlar üçün hesablaşma əməliyyatları aparılır, vəsaitlər depozit hesablarına yerləşdirilir və s.
Bankın çoxlu tərəfdaşları var. Onlardan ən məşhurları aşağıdakı şirkətlərdir: "Moskva Zərgərlik Fabriki", "Qar Kraliçası", "Megafon", "Euroset". Onlar bank müştərilərinə müxtəlif endirimlər və bonuslar təklif edirlər. Siz həm də partnyor mağazalarda kredit ala bilərsiniz, bu da çox rahatdır.
OTP Bank Rusiyanın maliyyə bazarında liderdir. Odur ki, əmanət qoymaq və ya kredit üçün müraciət etmək üçün etibarlı maliyyə qurumu seçərkən ilk növbədə ona diqqət yetirməlisiniz. Rusiyada əhalinin müxtəlif təbəqələri üçün optimal olacaq ən əlverişli şərtləri təklif edir.
), Mərkəzi və Şərqi Avropanın maliyyə xidmətləri bazarında liderlərdən biridir. OTP Bank hazırda 27 900 istehlak krediti məntəqəsi, 108 kredit və kassa (KKO), 134 müştəri xidməti məntəqəsindən ibarət filial şəbəkəsi, bankomat şəbəkəsi - 212 bankomat və 275 özünəxidmət terminalından ibarət öz şəbəkəsi vasitəsilə müştəri xidmətləri göstərir. OTP Bank Rusiyanın 50 ən böyük bankından biridir və bir sıra sahələrdə bazar liderləri sırasındadır.
Layihə məqsədləri
Bankın İT departamentində kompleks sistemin tətbiqi layihəsi 2008-ci ildə başlamış və bank biznes proseslərinin mərkəzləşdirilməsi üzrə irimiqyaslı layihənin tərkib hissəsi olmuşdur. Bu tədbirlər proseslərə nəzarət imkanlarının təkmilləşdirilməsi, eləcə də bir sıra sahələrdə xərclərin optimallaşdırılması zərurəti ilə diktə edilib. Bundan əlavə, bankın mövcudluq nöqtələrinin artması və təklif etdiyi xidmətlərin sayının artması onların dəstək və xidmət keyfiyyətinin yüksəldilməsini, eləcə də biznesin tələb etdiyi sabit və zəmanətli göstəricilərin təmin edilməsini tələb edirdi.
Bu nəticələrə bizneslə qarşılıqlı əlaqənin xidmət modelinə keçidin bir hissəsi kimi ITSM proseslərini mərhələli şəkildə qurmaq və avtomatlaşdırmaq, həmçinin bəzi əsas olmayan funksiyaları (yəni, İT dəstəyi funksiyalarını, o cümlədən proqramçılar) autsorsing etməklə və işçilərin İT-ni optimallaşdırmaqla əldə edilə bilər. mütəxəssislər.
Layihənin məqsəd və vəzifələri:
- Nəinki ITSM proseslərini avtomatlaşdıra, həm də İT-dən kənar proseslər də daxil olmaqla əksər proseslərin effektiv idarə olunması üçün mürəkkəb problemlərin həllini təmin edə bilən proqram təminatı əsasında İT idarəetməsinin xidmət modelinə keçid.
- İstifadəçi dəstəyinin kəmiyyət və keyfiyyət göstəricilərinin təkmilləşdirilməsi.
- Bizneslə qarşılıqlı əlaqə səviyyəsinin artırılması və münaqişəli vəziyyətlərin daha tez həll edilməsi.
- İT dəstəyi xərclərini optimallaşdırmaq və eyni zamanda xidmətin keyfiyyətini artırmaq.
- Xidmətlərin göstərilməsi və dəstəyin keyfiyyətinə nəzərəçarpacaq təsir göstərmədən İT təşkilati strukturunda çevik və sürətli dəyişikliklər həyata keçirmək imkanı.
Xidmət yanaşmasının uğurla tətbiqi və onun hərtərəfli avtomatlaşdırılması, birbaşa tətbiq üstünlükləri ilə yanaşı, bizə nəinki, məsələn, İT işçilərinin optimallaşdırılması kimi mühüm qərarlar qəbul etmək, həm də bu sahədə tətbiqin təməli olmaq imkanı verdi. maliyyənin, potensialın və mövcudluğun idarə edilməsi üçün əsas proseslərin çox yaxın gələcəyi. Naumen Service Desk əsasında layihənin həyata keçirilməsi bizə mərkəzləşdirilmiş dəstək sistemi qurmağa və biznes məqsədlərinə uyğun səviyyəli xidmətin göstərilməsini təmin etməyə imkan verdi. Nəticədə yaranan İT idarəetmə sistemi üçün ən uyğun tərif, mənim fikrimcə, bir-biri ilə əlaqəli və bir-biri ilə effektiv qarşılıqlı əlaqədə olan İT fəaliyyətinin idarə edilməsi proseslərinin məcmusudur.
Aleksandr Qutyanko
OTP Bank ASC-nin İT Xidmətlər Departamentinin rəhbəri
Layihənin nəticələri
Naumen Service Desk əsasında proseslərin avtomatlaşdırılmasına icazə verilir:
- İT işçilərini 20% azaltmaq, həmçinin kadrların 40%-ni autsorsinqə köçürmək və bununla da İT xərclərini azaltmaq;
- bankın 150 filialına və 2500 yerli satış məntəqəsinə mərkəzləşdirilmiş dəstək göstərmək;
- 35-dən çox xidmətə yeni keyfiyyət səviyyəsində dəstək göstərmək;
- özünəxidmət portalı vasitəsilə daxil olan müraciətlərin həcminin 3 dəfə artmasına nail olmaq;
- dəstək xidmətinin məhsuldarlığının artırılması: ayda orta hesabla emal edilən sorğuların sayı təxminən 35.000-dir (o cümlədən, hüquqların idarə edilməsi sistemindən ≈10.000 sorğu, xidmət və məsləhət üçün ≈12.000 sorğu, ≈5.000 insident, müxtəlif təsnifatlı digər sorğular) ;
- biznes prosesləri ilə bağlı sorğulara xidmət göstərilməsi (İT-dən kənar) - ayda 800 sorğuya qədər.
Pərakəndə bazarın tənəzzülü fonunda monoliner bankların idarəçiliyində kadr dəyişiklikləri başlandı. Macarıstan OTP Bankının İdarə Heyətinin sədri Georgi Çesakov oktyabrın 15-də vəzifəsini tərk edir;
Foto: Novoderejkin Anton/TASS
Çesakovun OTP Bankdan ayrılması faktını RBC-yə banka yaxın üç mənbə deyib və mətbuat xidməti də təsdiqləyib. Sentyabrın 22-də bank işçilərinə göndərilən məktubda (RBC-də mövcuddur) deyilir ki, Çesakov 2015-ci il oktyabrın 15-də OTP Bankın prezidenti vəzifəsini tərk edir. “Bu qərar tərəflərin qarşılıqlı razılığı ilə qəbul edilib, buna Rusiyada bankın gələcək inkişafı ilə bağlı baxışlardakı fərqlilik səbəb olub. 2015-ci il oktyabrın 16-dan OTP Bankın idarə heyətinin üzvü Yuliya Oreşkina müvəqqəti olaraq prezident səlahiyyətlərini icra edəcək”, - məktubda deyilir.
RBC-nin banka yaxın mənbəsi deyir ki, istefa qərarı həm Çesakovun özü, həm də komanda üçün gözlənilməz olub: “Qərar kortəbii şəkildə qəbul edilib, bank işçiləri bundan yalnız çərşənbə axşamı öyrəniblər, müvəqqəti menecer təyin edilib, lakin səhmdarlar qərar verib. Hələ Çesakovun real əvəzləyicisi tapılmayıb”, - deyən mənbə əlavə edib ki, getməsinə səbəb Qərb səhmdarlarının ona qarşı şikayətləri ola bilər. “Onların xoşuna gəlmirdi ki, Georgi komandaya qoşula, güclü komanda yarada bilməyib və o, həm də regionlarda bankın inkişafı üçün kifayət qədər iş görməyib”, – mənbə qeyd edir.
RBC-nin başqa bir mənbəsi Çesakovun getməsinə səbəb kimi “böhran zamanı bankın optimallaşdırılmasının qeyri-kafi sürəti və xərclərin azaldılmasını” göstərir. Bank 2014-cü ildən itkilər göstərir. Əgər 2012-ci ilin sonunda MHBS-a uyğun olaraq 6,95 milyard rubl məbləğində mənfəət əldə etmişdisə, 2013-cü ildə 607,4 milyon rubla qədər azaldı, 2014-cü ilin sonunda bank 2,3 milyard rubl zərər aldı. 2015-ci ilin birinci yarısında zərər artıq 3,4 milyard rubl təşkil edib. Rusiyanın hesabatlarına görə, ilin əvvəlindən bəri OTP Bank-ın kredit portfeli 13% azalıb, vaxtı keçmiş ödənişlər isə 44% artıb.
Çesakov RBC-yə bildirib ki, bank son bir ildə böhranın təsirlərini aradan qaldırmaq üçün çox iş görüb. “Nəticədə bankın son aylardakı nəticələri yazda verilən proqnozlardan xeyli yaxşıdır. Buna baxmayaraq, bankın gələcək inkişafı ilə bağlı səhmdarlarla fikirlərimiz fərqli oldu və bu, qarşılıqlı qərarın qəbul edilməsinə səbəb oldu”, - deyə o əlavə edib.
Çesakov 2013-cü ilin payızında OTP Bank-a rəhbərlik edib, 2006-2011-ci illərdə Tinkoff Bank-da, o cümlədən idarə heyətinin sədri kimi işləyib. Çesakovun təcrübəsinə Russian Standard Bank, McKinsey & Company, BP və Rust şirkətlərində iş daxildir. O, Moskva Dövlət Universitetində mexanika və riyaziyyat üzrə təhsil alıb, oranı fərqlənmə diplomu ilə bitirib, daha sonra Prinston Universitetində kompüter elmləri üzrə magistr dərəcəsi alıb, 1990-cı illərin əvvəllərində isə Rusiya-Amerika Müstəqil Universitetində biznes və iqtisadiyyat üzrə axşam təhsili alıb.
“Russia Standard”dan əvvəl o, üç il “İnvestsberbank”da işləyib və burada pərakəndə kreditləşmə biznesinə cavabdeh olub. Çesakovun Tinkoff Banka getdiyi həmin il Investsberbank Macarıstanın OTP Bankına satıldı.
OTP Bank aktivlərinə görə 45-ci yerdədir (171 milyard rubl), bankın nəzarət paketi Macarıstanın OTP Bankıdır.
2015-ci ilin birinci yarısında pərakəndə banklar ilin birinci yarısının nəticələrinə əsasən bütün bank sisteminin itkilərinin beşdə birini gətiriblər. Sistem üçün ümumi itki 256 milyard rubl, on ən böyük pərakəndə bankdan yeddisinin itkisi isə 49 milyard rubl təşkil edib. 2015-ci ilin birinci yarısının nəticələrinə görə, VTB24 fiziki şəxslərə kredit vermək üzrə ixtisaslaşan banklar arasında ən böyük itki ilə üzləşib - 12,3 milyard rubl. (keçən ilin eyni dövrünün 10,5 milyard rubl mənfəəti ilə müqayisədə). Ondan sonra 9,5 milyard rubl zərərlə “Home Credit” gəlir. "Svyaznoy" və "Orient Express" hər biri 6,3 milyard, "Russian Standard" - 5,6 milyard, "Renessans Credit" - 5,1 milyard, OTP - 3,4 milyard rubl itirib.
Pərakəndə monolinerlərin gəlirləri iki əsas səbəbə görə azalır: birincisi, Rusiya Bankı istehlak kreditləri üzrə faiz dərəcəsini tətbiq etdi; ikincisi, indi daha az aktiv və daha diqqətlə portfellərini genişləndirən, daha keyfiyyətli borcalan üçün rəqabət aparan bankların özləri dərəcələri azaltmağa məcburdurlar. Eyni zamanda, banklar maliyyələşdirmə üçün daha çox pul ödəməli olurlar və artan depozit faizləri hətta məqbul səviyyədə kredit itkiləri olan oyunçuların biznes modelini pozur. Banklar filialları və işçilərini aktiv şəkildə ixtisar edir, biznesin miqyasını azaldır, lakin bu, maliyyələşdirmə xərclərinin artımını əhatə etmir.
Mənə maliyyə xidmətlərinin göstərilməsi məsələsinə baxılması üçün bu ərizə formasını elektron formada OTP Bank ASC-nin (www.site) internet informasiya və telekommunikasiya şəbəkəsində doldurmağımın bir hissəsi olaraq:
1. Mən razıyam: 1.1) ASC OTP Bank (125171, Moskva, Leninqradskoye ş., 16A, bina 1) (bundan sonra Bank adlandırılacaq), MMC MFK OTP Finance (127299, Moskva, st. Clary Zetkin) tərəfindən emal , 4A) (bundan sonra BMK adlandırılacaq) və Bankın/IFC-nin partnyorları (aşağıda sadalananlar daxil olmaqla) mənim şəxsi məlumatlarım (bundan sonra PDN), o cümlədən açıq mənbələrdə yerləşən üçüncü şəxslərdən alınan məlumatlar və İnternetdə ictimaiyyətə açıq olan (soyadı, adı, atasının adı; doğum tarixi və yeri; ünvan; telefon nömrələri; ailə, sosial, əmlak vəziyyəti; təhsil; peşə; gəlir; sağlamlıq vəziyyəti; cinayət/inzibati məsuliyyət haqqında məlumat; cinayət rekordu, hər hansı digər məlumat, o cümlədən Bank/IFC tərəfdaşları (telekom operatorları; İnternetdən məlumat toplusunu təhlil edən təşkilatlar) arasında şəxsi məlumat mübadiləsi; ), o cümlədən PJSC Megafon (115035, Moskva, Kadaşevskaya sahili, 30); PJSC "Vympel-Communications" (127083, Moskva, Vosmogo Marta küç., 10, bina 14); Mail.Ru MMC (125167, Moskva, Leninqradski pr., 39, bina 79); "Equifax Credit Services" MMC (129090, Moskva, Kalançevskaya küç., 16, ev 1), QSC "OKB" (115184, Moskva, Tverskaya-Yamskaya küç. 1, ev 2, ev 1); "NBKİ" ASC (121069, Moskva, Skatertny per. 20, bina 1); "Double" MMC (125040, Moskva, Yamskogo Polya küçəsi 3, bina 28, ofis 2052) aşağıdakı məqsədlər üçün: a) mənimlə Bank/IFC arasında müqavilələrin bağlanması və icrası; b) təqdim etdiyim məlumatların yoxlanılması və dəqiqləşdirilməsi; c) ödəmə qabiliyyətinin və etibarlılığın yoxlanılması; 1.2) Bank/IFC yalnız mənim şəxsi məlumatlarımın avtomatlaşdırılmış işlənməsi əsasında qərarlar qəbul edir; 1.3) etibarlılığın yoxlanılması, habelə Bank/MFC ilə müqavilələrin bağlanması və icrası məqsədilə kredit tarixçəmə dair kredit hesabatlarının Bank/MFC tərəfindən alınması və mən də kredit tarixçəmin mövzu kodunu təqdim edirəm ___________ (əgər siz doldurursunuzsa doldurulur) kodu yaratmaq/dəyişmək istəyirəm); 1.4) telekommunikasiya operatorları (yuxarıda qeyd olunanlar da daxil olmaqla) - Banka/MFC-yə abunəçi kimi mənim haqqımda məlumat və mənə göstərilən rabitə xidmətləri (o cümlədən, soyadı, adı, atasının adı/təxəllüsü/abonentin digər təyinatı; ünvanı; ünvanı) təqdim etmək. abunəçinin/terminal avadanlığının quraşdırılması/yerləşdiyi yer/abonenti identifikasiya edən digər məlumatlar/terminal avadanlığı, o cümlədən abunəçinin və ya onun abunəçi cihazının identifikasiyasına imkan verən rabitə xidmətləri üçün ödəniş sistemlərindən məlumatlar; (rabitə sirrini təşkil edən məlumatlar istisna olmaqla)); 1. 5) fərdi şəxsi hesabımdan çıxarış almaq üçün Rusiya Federasiyasının Pensiya Fonduna sorğu göndərmək.
2. PDN ilə bağlı yuxarıda göstərilən müqavilələr çərçivəsində Bank/IFC və Bank/IFC-nin tərəfdaşları avtomatlaşdırma alətlərindən istifadə etməklə və ya istifadə etmədən istənilən hərəkətləri (əməliyyatları) həyata keçirə bilərlər, o cümlədən toplanması, uçotu, sistemləşdirilməsi, toplanması, saxlama, aydınlaşdırma (yeniləmə, dəyişdirmə), çıxarma, istifadə, ötürmə (paylama, təminat, giriş), şəxsiyyətsizləşdirmə, bloklama, silmə, məhv etmə. PDN kağız və elektron daşıyıcılarda, həmçinin rabitə vasitələrindən istifadə etməklə işlənir. Razılıq bu ərizə formasının əlyazma imzanın analoqu ilə imzalandığı tarixdən etibarən 10 il müddətində (müqavilələr olduqda - xitam verildiyi tarixdən 10 il müddətində) etibarlıdır və əvvəllər bağlanmış bütün müqavilələrə şamil edilir. Razılıq Bank/IFC və/və ya Bankın/IFC-nin tərəfdaşına yazılı ərizə təqdim etməklə ləğv edilə bilər.
3. Müştəri bununla bağlı ərizə formasını SMS kodu ilə imzalayaraq və Bankın internet saytı vasitəsilə Bank/MFK-ya göndərməklə, Bank/MFK ilə əlyazma imzanın analoqundan (bundan sonra) istifadəyə dair Müqavilə bağlayır. "Müqavilə" kimi) aşağıdakı şərtlərlə:
- Bu Müqavilə müştərinin bu ərizə formasını imzalamaq üçün mobil telefon nömrəsinə (bundan sonra “ASP” adlandırılacaq) SMS kodu şəklində sadə elektron imzadan istifadə etməsini nəzərdə tutur;
- Bank/IFC və müştəri (bundan sonra “Tərəflər” adlandırılacaq) müştəri tərəfindən ASA (sadə elektron imza) ilə imzalanmış bu ərizə formasının kağız üzərində ekvivalent sənəd kimi tanınması barədə razılığa gəliblər. əlyazma imzası;
- Tərəflər razılaşdılar ki, ASP tərəfindən imzalanmış elektron sənədin hüquqi qüvvəyə malik olmadığı kimi tanınması yalnız belə bir elektron sənədin öz əli ilə deyil, avtomatik yaradılması və (və ya) avtomatik yaradılması üçün vasitələrdən istifadə edilməsi əsasında qəbuledilməzdir. Bank/IFC informasiya sistemində ASP-nin yoxlanılması;
- HSA-nın yaradılması və yoxlanılması Bank/IFC tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir;
- Tərəflər ÜSY-nin məxfiliyini qorumağa borcludurlar və bu məxfiliyin təmin edilməməsinin nəticələrinə görə məsuliyyət daşıyırlar.
Təşkilati strukturu-- əmək prosesinin əvvəlcə fərdi iş tapşırıqlarına bölündüyü, sonra problemlərin həlli üçün hərəkətlərin əlaqələndirilməsinə nail olunduğu üsullar toplusu. Əsasən, təşkilati struktur təşkilat daxilində vəzifə və səlahiyyətlərin bölüşdürülməsini müəyyən edir. Bir qayda olaraq, o, orqaniqram - qrafik diaqram şəklində göstərilir, elementləri iyerarxik qaydada tərtib edilmiş təşkilat bölmələridir (bölmələr, vəzifələr).
Təşkilati idarəetmə strukturu
Bankın ali idarəetmə orqanı Səhmdarların Ümumi Yığıncağıdır. Səhmdarların Ümumi Yığıncağı ildə bir dəfə (İllik Ümumi Yığıncaq) çağırılır və hər maliyyə ili başa çatdıqdan sonra dörd aydan əvvəl, lakin iki aydan gec olmayaraq keçirilir. İllik Ümumi Yığıncaqda Müşahidə Şurasının üzvləri və Auditor seçilir, Auditor təsdiq edilir.
Bankın fəaliyyətinə ümumi rəhbərliyi Səhmdarların Ümumi Yığıncağının səlahiyyətlərinə aid olanlar istisna olmaqla, bütün məsələlər üzrə qərarlar qəbul edən və ya həlli Bankın İdarə Heyətinə həvalə edilmiş Müşahidə Şurası həyata keçirir. və bu Nizamnaməyə və ya Müşahidə Şurasının qərarlarına uyğun olaraq Şuranın sədri.
Bankın İdarə Heyəti Bankın kollegial icra orqanıdır və biri İdarə Heyətinin sədri olmaqla səkkizdən çox olmayan Şura üzvündən ibarətdir. Müşahidə Şurası İdarə Heyətinin sədrini və digər üzvlərini, o cümlədən sədr müavinlərini təyin edir və onların səlahiyyətlərinə vaxtından əvvəl xitam vermək hüququna malikdir. Şuranın iclaslarına sədr, o olmadıqda isə onun müavini sədrlik edir. İdarə Heyəti öz işini Müşahidə Şurası tərəfindən Səhmdarların Ümumi Yığıncağının təsdiqinə təqdim edilən, İdarə Heyətinin iclaslarının çağırılması və keçirilməsinin vaxtını və qaydasını, habelə İdarə Heyətinin qərarların qəbul edilməsi proseduru. İdarə Heyətinin üzvləri arasında vəzifələrin ətraflı bölgüsü Bankın Müşahidə Şurasının müvafiq qərarları ilə müəyyən edilir.
İdarə Heyətinin Sədri Bankın yeganə icra orqanı, Bankın siyasətini həyata keçirmək və onun əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün məsul olan ən yüksək vəzifəli şəxsidir. İdarə Heyətinin sədri Bankın adından etibarnaməsiz fəaliyyət göstərir.
düyü. 1
"OTP-Bank" ASC-nin kredit siyasətinin təhlili
"OTP-Bank" ASC-nin kredit siyasəti təkcə kreditləşdirmənin ümumi qəbul edilmiş əsas prinsiplərinə uyğunluğu nəzərə alınmaqla qurulmur: təcililik, ödəniş, geri ödəmə, təminat, həm də:
- 1. Kreditlərin verilməsi formaları. Əsas forma təcili kommersiya kreditidir. Kreditin xüsusi növlərinə kredit xətti şəklində verilən kreditlər və overdraft şəklində verilən kreditlər daxildir. Kredit xəttinin açılması, overdraft şəklində kreditin verilməsi Bankda daimi sabit pul axını olduqda mümkündür.
- 2. Bir borcalan üçün kredit borcunun konsentrasiyası - bir borcalana verilən kredit resurslarının məbləğinin müəyyən edilməsi üçün standartlara riayət etmək məqsədilə Bankın kapitalının məbləğindən asılı olaraq hesablanır.
- 3. Məqsədli istifadə - kreditlər kredit müqaviləsinin mətnində verilən kreditin təyinatı məcburi şəkildə göstərilməklə verilir, bunun üzərində daimi monitorinq aparılır.
- 4. Faiz dərəcələrinin müəyyən edilməsi - kreditlərin qiymətlərinin müəyyən edilməsi bu kimi əsas müddəalardan asılı olaraq həyata keçirilir: Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının cari yenidən maliyyələşdirmə dərəcələri və banklararası kreditlər, konkret kredit layihəsi üçün kredit riskinin dərəcəsi, borcalanın likvidliyi. balans hesabatı, Bankda mövcud depozitlərin mövcudluğu, Bank tərəfindən kreditin monitorinqi xərcləri, Bankda müsbət kredit tarixçəsinin və sabit pul vəsaitlərinin hərəkətinin olması, cəlb edilmiş resursların dəyəri.
- 5. Kredit müddəti - borcalanların texniki-iqtisadi əsaslandırmaları və biznes planları ilə əsaslandırılır, lakin, bir qayda olaraq, qısamüddətli kreditlər 6 aydan çox olmayan müddətə, 1 ilə qədər ortamüddətli kreditlər, uzunmüddətli kreditlər verilir. - 3 ildən çox olmayaraq. Müxtəlif əməliyyatlar üzrə Bankla mürəkkəb qarşılıqlı əlaqədə olan fərdi müştərilərin layihələri üçün daha uzun müddətlər (3 ildən çox) müəyyən edilə bilər.
- 6. Ödəniş mənbələri - kreditlər yalnız verilmiş kreditin real ilkin qaytarılması mənbəyi olduqda, habelə borcalanın təklif etdiyi kreditin qaytarılmasının təminat forması nəzərə alınmaqla verilir. girov forması, əmlakın girovu).
- 7. Kredit məlumatları - kredit müqavilələri bank tərəfindən borcalanların maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinin vəziyyətinə və girovun vəziyyətinə nəzarətin faktiki həyata keçirilməsini, bütün dövr ərzində zəruri mühasibat, maliyyə və ya təsərrüfat sənədlərini tələb etmək hüququ ilə təmin edir. kredit müqaviləsinin müddəti.
- 8. Sindikatlaşdırılmış kreditləşmə - Bank borcalanların kreditləşdirilməsi üçün birgə kredit layihələrində (digər kommersiya banklarının iştirakı ilə) iştiraka, belə kreditləşmənin zəruri şərtlərinə məcburi riayət etməklə icazə verir.
- 9. Kredit almaqda prioritet hüquq - kredit almaqda üstünlük hüququ Bankın xidmət göstərdiyi və onun daimi müştəriləri və ya səhmdarları olan müəssisə və təşkilatlara, habelə Bankda hesabları üzrə kifayət qədər dövriyyəyə malik olan digər müəssisə və təşkilatlara malikdir. .
- 10. Kredit və depozit münasibətlərinin qarşılıqlı əlaqəsi - kreditlərin verilməsi məsələlərinə baxılarkən Bankda əmanətləri olan müştərilər də üstünlük təşkil edir.
Kreditləşdirmənin yuxarıda göstərilən bütün prinsipləri bankın gələcək çiçəklənməsində və maliyyə sabitliyində mühüm rol oynayır və bu da öz növbəsində əhaliyə geniş çeşiddə xidmətlər təklif edir, o cümlədən: müddətli kreditlər; kredit xətləri; TUSRIF (ABŞ-Rusiya İnvestisiya Fondu) vasitəsilə kreditlər; cari hesab üzrə overdraftlar; lizinq maliyyələşdirilməsi; bank zəmanətləri; Avropa Yenidənqurma və İnkişaf Bankından kreditlər; sənədli əməliyyatlar; veksel krediti.
OTP-Bank ASC-dən kredit almaq potensial borcalanın əldə etdiyi maliyyə göstəricilərinin və şirkətin biznes planının təhlilindən (bəzi hallarda kreditin alınması üçün texniki-iqtisadi əsaslandırma) və təhlildən ibarət bir sıra prosedurları həyata keçirdikdən sonra mümkündür. girovun kifayət qədər olması.
Kredit aşağıdakı məqsədlər üçün verilə bilər: istehsalı genişləndirmək üçün aktivlərin (binalar, avadanlıqlar, nəqliyyat vasitələri, gəmilər və s.) əldə edilməsi; dövriyyə kapitalını artırmaq; xidmətlər üçün ödəniş; istehsal üçün xammal və materialların alınması; yenidən satış üçün, yəni kommersiya məqsədləri üçün malların alınması; digər məqsədlər.
Müştərinin problemlərini həll etmək üçün konkret tədbirlər planlaşdırmaq üçün bank analitik xidmətləri müştərinin biznes diaqnostikasını aparır, onun köməyi ilə müştərinin bazardakı mövcud vəziyyəti, potensial imkanları və fəaliyyətinin rasionallıq dərəcəsi aydınlaşdırılır.
OTP-Bank ASC-yə kreditin verilməsi məsələsinə baxılması, ilk növbədə, banka müraciət etmiş borcalanın ödəmə qabiliyyətinin qiymətləndirilməsini nəzərdə tutur.
Müştəri kredit almaq üçün ASC OTP-Bank-a müraciət etdikdə, kredit şöbəsinin səlahiyyətli əməkdaşı (kredit müfəttişi) müştəridən kreditin hansı məqsədlə tələb olunduğunu öyrənir, ona kreditin verilməsi şərtlərini və qaydasını izah edir; və onu kredit almaq üçün tələb olunan sənədlərin siyahısı ilə tanış edir. Borcalan ASC OTP-Bank formasına uyğun olaraq anket doldurur (Əlavə 1).
Kreditin verilməsi məsələsinə baxılma müddəti kreditin növündən və onun məbləğindən asılıdır, lakin sənədlərin tam paketi təqdim edildiyi andan qərar qəbul edilənədək - təcili ehtiyaclar üçün kreditlər və kreditlər üçün 15 təqvim günündən çox olmamalıdır. 1 ay - daşınmaz əmlakın alınması üçün kreditlər üçün.
Müştərinin müraciəti kredit müfəttişi tərəfindən müraciət jurnalında qeyd olunur; Ərizədə qeydiyyat tarixi və qeydiyyat nömrəsi göstərilir.
Pasport (şəxsiyyət vəsiqəsi) və müştəriyə qaytarılmalı olan digər sənədlərin surətləri hazırlanır. Kredit müfəttişi tərəfindən tərtib edilmiş və ya onun tərəfindən sənədlərin əsli ilə təsdiq edilmiş surətlərdə müfəttiş tərəfindən imzalanmış “Supa düzgündür” qeydi qoyulur.
Ərizənin arxa tərəfində və ya ayrıca vərəqdə kredit müfəttişi qəbul edilmiş sənədlərin siyahısını və surətlərini tərtib edir.
Məlumat yoxlanılarkən kredit müfəttişi Borcalanın kredit tarixçəsini və əvvəllər alınmış kreditlər üzrə borc məbləğini öyrənmək üçün vahid məlumat bazasından istifadə edir; ona əvvəllər kredit vermiş qurumlara sorğular göndərir.
Kredit bölməsi ASC OTP-Bank-ın hüquq və təhlükəsizlik xidmətlərinə sənədlər paketi göndərir.
Hüquq xidməti təqdim edilmiş sənədləri icrasının düzgünlüyü və mövcud qanunvericiliyə uyğunluğu baxımından təhlil edir.
Təhlükəsizlik xidməti Borcalanın pasport məlumatlarını (şəxsiyyət vəsiqəsinin məlumatları), yaşayış yeri, iş yeri və ərizə formasında göstərilən məlumatları yoxlayır.
Sənədlərin yoxlanılması və təhlilinin nəticələrinə əsasən hüquq və təhlükəsizlik xidmətləri yazılı rəylər tərtib edir və kredit şöbəsinə verilir.
Daşınmaz əmlak, nəqliyyat vasitələri və digər əmlak girov kimi qəbul edildikdə, kredit bölməsi bu əmlakın qiymətləndirilmiş dəyərini müəyyən etmək üçün Bankın daşınmaz əmlakı üzrə mütəxəssisini və ya törəmə müəssisəsini cəlb edir. Qiymətləndirmənin nəticələrinə əsasən mütəxəssis (müəssisənin eksperti) ekspert rəyi tərtib edir və kredit şöbəsinə verilir.
Kredit müfəttişi Borcalanın ödəmə qabiliyyətini işəgötürənin gəlir və tutulmanın məbləği haqqında arayışı, habelə sorğu vərəqəsi əsasında müəyyən edir.
Ödəmə qabiliyyəti hesablanarkən, şəhadətnamədə və sorğu vərəqəsində göstərilən bütün məcburi ödənişlər gəlirdən (şəxsi gəlir vergisi, töhfələr, alimentlər, dəymiş zərərin ödənilməsi, borcun ödənilməsi və digər kreditlər üzrə faizlərin ödənilməsi, verilmiş zəmanətlər üzrə öhdəliklərin məbləği, ödənişlər) tutulur. hissə-hissə alınan malın dəyərini ödəmək və s.). Bu məqsədlə təqdim edilmiş təminat üzrə hər bir öhdəlik müvafiq əsas öhdəlik üzrə orta aylıq ödənişin 50 faizi miqdarında qəbul edilir.
Rublda kredit kredit müqaviləsinin şərtlərinə uyğun olaraq həm nağd, həm də bank köçürməsi ilə verilir.
Xarici valyutada kredit yalnız Borcalanın kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmalı olan tələb olunan məbləğdə depozit hesabına və ya plastik kart hesabına nağdsız köçürmə yolu ilə verilir.
Kredit müqaviləsində depozit hesabının nömrəsi və ya plastik kart hesabının nömrəsi və bu hesabın açıldığı qurum göstərilməlidir. Digər kommersiya banklarında açılmış hesablara kredit verilməklə kreditlər verilmir.
Daşınmaz əmlakın tikintisi və ya yenidən qurulması üçün kredit kredit hesabı üzrə ilk əməliyyatın aparıldığı tarixdən iki il ərzində iki və ya daha çox hissə-hissə verilir. Kreditin birinci hissəsinin məbləğinin kredit müqaviləsi üzrə məbləğin 20%-dən 50%-ə qədəri intervalında müəyyən edilməsi tövsiyə olunur. Hər bir sonrakı məbləğ yalnız Borcalan əvvəlkindən istifadəyə dair hesabat təqdim etdikdən sonra verilir.
İki ildən sonra kreditə xitam verilir. Bu zaman müqavilə məbləği faktiki verilmiş məbləğə qədər azaldılır.
Krediti nağd şəkildə verərkən və ya təşkilatların hesablarını ödəməklə, vətəndaş sahibkarların hesablarına köçürməklə, Borcalan kredit müqaviləsi bağlandığı gündən bir ay müddətində kreditin birinci hissəsini almalıdır. Borcalan bir ay ərzində gəlməzsə, OTP-Bank ASC müqaviləni birtərəfli qaydada ləğv edir. Kredit mütəxəssisi məlumat bazasındakı məlumatlara düzəlişlər edir.
Kredit borcunun ödənilmə tarixi (faizlərin, cərimələrin ödənilməsi) Bankın kassasına və ya müxbir hesabına (krediti verən) vəsaitin daxil olduğu tarix və ya bankdan vəsaitin silinməsi tarixi hesab olunur. müştərinin depozit hesabı, əmanət krediti vermiş Bankda açıldıqda.
Kreditdən istifadəyə görə faizlərin hesablanması müddətinin geri sayımı kredit hesabı üzrə borcun yarandığı (daxil olmaqla) tarixindən başlayır və onun üzrə borcun ödənilməsi tarixi ilə (bu tarix daxil olmaqla) başa çatır. Müvafiq olaraq, aralıq ödənişlər üçün faizlərin ödənilmə tarixi bu ödənişin həyata keçirildiyi dövrə daxil edilmir.
Kredit müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddət ərzində kredit mütəxəssisi borcalanın müqavilənin şərtlərinə əməl etməsinə nəzarət edir; müqavilədə nəzərdə tutulmuş vəsaitlərin və digər sənədlərin xərclənməsi barədə hesabatların yoxlanılmasını, habelə yerində yoxlanılmasını həyata keçirir; vaxtı keçmiş borcların ödənilməsi üçün tədbirlər görür; kredit və digər müqavilələrin şərtlərinə dəyişiklikləri tərtib edir; zəruri məlumatları ayrı-ayrı borcalanların məlumat bazasına daxil edir; mümkün kredit itkiləri üçün ehtiyatın formalaşdırılması üzrə əməliyyatlar həyata keçirir.
Kredit prosesi Ərizəçiyə kreditin verilməsi imkanlarının müəyyən edilməsi, kreditin verilməsi və ödənilməsinin təşkili üçün Bankın mütəxəssisləri tərəfindən həyata keçirilməli olan tədbirlər və tədbirlər məcmusudur.
Birinci mərhələdə Kredit Eksperti şəxsi məsləhətləşməni - Bankı daha çox maraqlandıran bir sıra suallardan ibarət potensial Borcalan ilə müsahibə aparır, bundan sonra Ərizəçinin ödəmə qabiliyyəti müəyyən edilir.
Kredit eksperti Ərizəçinin kredit qabiliyyətinin təhlilinin nəticələrinə əsasən Ərizəçinin ala biləcəyi kreditin maksimum məbləğini və kredit müddətini müəyyən etmişdir.
İkinci mərhələ: Kredit ərizəsinin qəbulu.
Kredit almaq üçün tələb olunan sənədlər pasport, ərizə forması və əmək haqqı arayışıdır.
Kredit eksperti sorğu vərəqəsinin və arayışın doldurulmasının düzgünlüyünü, möhürlərin və zəruri imzaların olmasını yoxladıqdan sonra kredit ərizəsini elektron formada doldurur və elektron rabitə kanalları vasitəsilə kredit komitəsində baxılmaq üçün göndərir.
Kredit müraciəti daxil olduqdan sonra mühafizə xidməti və kredit komitəsinin mütəxəssisləri məlumatların düzgünlüyünü yoxlayır və verilməsi barədə qərar qəbul edirlər. Kredit mütəxəssisi qəbul edilmiş qərar barədə müştəriyə məlumat verir, ərizə jurnalında və müştərinin ərizəsində müvafiq qeyd edir və kreditdən imtina işinə sənədlər paketini yerləşdirir.
Qərar müsbət olarsa, kredit eksperti qəbul edilmiş qərar barədə Ərizəçini xəbərdar edir və əməliyyatı rəsmiləşdirir.
İmtinanın səbəbi müştərinin ərizəsində və ya kredit mütəxəssisinin rəyində göstərilir.
Kreditin təqdim edilməsinin yuxarıdakı mərhələləri borcalanın ödəmə qabiliyyətini müəyyən etmək üçün əsasdır və kreditin növündən asılı olaraq onlar nüanslarla tamamlanır.
İki nüsxədə kredit müqaviləsi, əsas borcun məbləği, faiz, komissiya və aylıq ödənişin ümumi məbləği göstərilməklə iki nüsxədə ödəmə qrafiki, hesabların açılması əmri, kredit müddəti üçün borcalanın həyat sığortası, kassa qəbzləri və debet sifarişləri, sığorta polisi. Yuxarıda sadalanan qalan sənədlər kredit faylına verilir.
Kredit Əməliyyatının bağlanması Kreditin tam ödənilməsindən sonra həyata keçirilir. Bu halda bağlanmış Kredit işi Kredit Eksperti tərəfindən arxivə təhvil verilir.
OTP-Bank ASC-nin kredit siyasətinin əsas məqsədi kredit risklərinin minimuma endirilməsinə yönəlmiş aktivlərin keyfiyyətini məqbul səviyyədə saxlamağa, məqsədli gəlirlilik səviyyəsini təmin etməyə imkan verən kredit portfelinin formalaşdırılmasıdır.