Müştəri krediti. İstehlak krediti - onun xüsusiyyətləri və qeydiyyat nüansları İstehlak mallarının satışı üçün kredit

Yanvar 2019

Bu gün ölkəmizdə kreditləşmə kifayət qədər populyardır bank xidməti. Kredit təşkilatları öz müştərilərinə müxtəlif məqsədlər üçün - ev, avtomobil almaq və s. Ən böyük tələbatda istehlak krediti. Optimal kredit proqramını seçmək üçün bu cür kreditlərin verilməsi şərtlərini öyrənməlisiniz, əks halda siz borc tələsi. Bundan sonra istehlak kreditinin nə demək olduğunu və onu əldə etmək üçün nəyin lazım olduğunu ətraflı izah edəcəyik.

Tərif

İstehlak krediti tərəfindən verilən kreditdir kredit təşkilatı bir şey almaq üçün adam. Oxşar kredit müştəriyə hər hansı məhsul və ya xidmət üçün təxirə salınmış ödəniş kimi verilir, məsələn, telefon, məişət texnikası alınması, pullu tibbi yardım və s. Bank həmçinin müəyyən məbləğdə pul (kredit) şəklində istehlak krediti verir ki, bu kredit müqavilə ilə müəyyən edilmiş müddətdə qaytarılmalıdır.

İstehlak kreditlərinin növləri


Bu gün istehlak kreditləşməsi kifayət qədər inkişaf edib. Banklar müştərilərə fərdi ehtiyaclarına uyğun olaraq kredit seçə biləcəkləri müxtəlif proqramlar təklif edirlər. İstehlak kreditləri bölünür aşağıdakı növlər:

  1. Kreditorun növünə görə. Bu maddəyə məsələ verən təşkilatlar daxildir nağd pul müxtəlif məqsədlər üçün: banklar, lombardlar, ticarət və mikromaliyyə təşkilatları.
  2. Borcalanın növünə görə. Maddə aşağıdakı meyarlara bölünür: kredit Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olan hər hansı bir qrup şəxsə, müəyyən bir qrup şəxsə (sahibkarlara), xüsusi şəxslərə (mütəmadi olaraq borcunu ödəyən və müxtəlif mükafatlar alan şəxslərə) verilir. ikinci və sonrakı kreditlər üçün bank), gənc ailələr, sosial cəhətdən həssas qruplar (işləyən və işləməyən pensiyaçılar).
  3. Müddəa ilə. Bu halda bank borcalandan daşınar və ya daşınmaz əmlakı girov kimi qeydiyyata alaraq geri qaytarma zəmanəti verməsini tələb edir. Çox vaxt 500 min rubldan çox istehlak kreditləri təmin edilir. Girov tələb etməyən kreditlər adətən kiçik olur - 10 mindən 500 minə qədər. Burada borcalandan yalnız gəlir arayışı tələb olunur, lakin müasir trenddə banklar bu qaydaya məhəl qoymur və borcalandan yalnız şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd tələb edən proqramlar təqdim edirlər.
  4. Ödəniş üsuluna görə. Üç əsas növ var - annuitet, differensial və birdəfəlik. Annuitet o deməkdir ki, ödənilməli olan məbləğ bütün etibarlılıq müddəti ərzində dəyişməz kredit haqqında razılaşma. Sadə sözlərlə- müştəri hər ay sabit bir məbləğ ödəyir, bura faizlər, gecikmə haqqı (əgər varsa) və “kredit orqanının” ödənilməsi üçün istifadə olunan məbləğin hissələri (faizlər və cərimələr istisna olmaqla) daxildir. Differensiallaşdırılmış kreditin ümumi məbləğinin qaytarılma tezliyi nəzərə alınmaqla bərabər hissələrə bölünməsi deməkdir. Belə bir ödənişin cədvəlinə baxsanız, borcalanın əsas borc və hesablanmış faizləri ödədiyi qənaətinə gələ bilərsiniz. Faizlər, öz növbəsində, əsas borcun qalığı əsasında hesablanır. Müştəri borcunu qaytardıqca, aylıq məbləğödəniş müvafiq olaraq azaldılır. Birdəfəlik ödəniş ən çox bir şəxs mikromaliyyə təşkilatından şəxsi ehtiyacları üçün istehlak krediti götürdüyü zaman baş verir. Bu ödəniş növü əsasən kredit məbləği 10 min rubldan çox olmadıqda təyin edilir. Qayıdış tarixi adətən 30-60 gündür. Bu ödəniş növü üçün heç bir cədvəl yoxdur.
  5. İstiqamətlilik. Diqqətinə görə istehlak kreditləri məqsədli və qeyri-məqsədli bölünə bilər. Məqsədsiz kredit təcili ehtiyaclar üçün borc alanın vəsaiti istənilən yerə xərcləyə bilməsi ilə xarakterizə olunur. Bank vəsaitlərin hara xərcləndiyini yoxlamayacaq. Məqsədli kredit borcalanın müəyyən bir məhsul və xidmət, məsələn, avtomobil, yaşayış binası, məişət texnikası, təhsil və təhsil üçün ödəniş almaq üçün pul götürməsini nəzərdə tutur. tibbi xidmətlər və s. Bir qayda olaraq, banklar borcalana pul vermir, onu satıcının hesabına köçürür. Əgər nağd pul çıxarılıbsa, siz banka vəsaitlərin müəyyən məqsəd üçün istifadə olunduğunu göstərən qəbzləri təqdim etməlisiniz.

İstehlak kreditinin alınması şərtləri

Kredit üçün müraciət edərkən bank qurumu qondarma skorinq (potensial müştərinin müəyyən parametrlərə uyğunluğunun qiymətləndirilməsi) aparmaqla borcalanı qiymətləndirməlidir:

  1. Yaş məhdudiyyətləri. Əksər böyük banklar 21 yaşdan 65 yaşa qədər olan şəxslərə kredit verirlər. Bu, ilk növbədə onunla bağlıdır ki, 21 yaşına çatmamış potensial namizədin borcunu ödəmək üçün lazımi gəliri olmaya bilər. Bəzi kredit təşkilatları minimum yaş göstəricisi 23 ilə bərabərdir.
  2. Tələb olunan şərt odur ki, müştəri rezident olmalıdır Rusiya Federasiyası.
  3. Daimi iş yerinin olması. Eyni zamanda, bir nüans var - son iş yerində iş təcrübəsi ən azı 3-6 ay olmalıdır.
  4. Şəxsiyyət vəsiqəsinin və ikinci sənədin təqdim edilməsi. Bəzi banklar kişilər üçün hərbi bilet tələb edə bilər.
  5. Əgər bank müştərinin borcunu qaytara biləcəyinə əmin ola bilmirsə, zaminlər və ya ortaq borcalanlar gətirilir.

Bunu anlamaq vacibdir bu siyahı təqdim etdi Ümumi şərtlər kredit üçün müraciət etməyə imkan verir - banklar əlavə tələblər də qoya bilər.

Bank təklif edir


Bank Kredit Təklif (%) Müddət məbləğ
Sberbank İstənilən məqsəd üçün kredit 12,9 5 ilə qədər 3 milyon rubla qədər.
Post-Bank Supermail Online 9,9 5 ilə qədər 1,5 milyon rubla qədər.
VTB Nağd pul 11 7 ilə qədər 5 milyon rubla qədər.
Sovcombank Standart Plus 11,9 3 ilə qədər 300 min rubla qədər.
Şərq Bankı Ekspres kredit 11,50 3 ilə qədər 500 min rubla qədər.
Ev Kredit Bankı Nağd pul 10,9 5 ilə qədər 1 milyon rubla qədər.
Raiffeisenbank Nağd kredit 10,99 5 ilə qədər 2 milyon rubla qədər.
Qazprombank Asan kredit 9,8% 7 ilə qədər 3 milyon rubla qədər.
Rosselxozbank Girov olmadan 10 7 ilə qədər 1,5 milyon rubla qədər.
rus standartı Nağd pul 15 5 ilə qədər 2 milyon rubla qədər.

haqqında məlumat kredit proqramları Cədvəldə təqdim olunanlar 07.01.2019-cu il tarixinə aktualdır. Göstərilən faiz dərəcələri minimumdur.

İstehlak kreditini necə əldə etmək olar?

Bankdan kredit almaq üçün ilk növbədə məqsədə - vəsaitin nə üçün lazım olduğuna qərar verməlisiniz. Bir qayda olaraq, istehlak krediti ehtiyat tələb etmir böyük paket sənədlər. Sonra, kredit almaq üçün alqoritmi nəzərdən keçirəcəyik:

  1. İlk addım borc verənin seçiminə qərar verməkdir. Bazar təkliflərini öyrənmək və ən yaxşı variantı seçmək lazımdır.
  2. İkincisi, seçmək lazımdır kredit məhsuluən əlverişli şərtlərlə.
  3. Sonra bank işçisi ilə əlaqə saxlamalısınız kredit şöbəsiərizə təqdim etmək və qiymətləndirmə aparmaq üçün (müştərinin etibarlılığının ilkin qiymətləndirilməsi).
  4. Bank əvvəllər müraciəti qiymətləndirmə əsasında təsdiqləyibsə, müştəri müəyyən məlumatları göstərməyiniz lazım olan bir forma doldurur.
  5. Sonra lazımi sənədlər paketi təqdim olunur.
  6. Bunun ardınca kredit müqaviləsinin imzalanması və vəsaitin alınması və ya kredit kartının verilməsi aparılır.

Siz həmçinin birbaşa bankın saytında ərizə təqdim edə bilərsiniz - bir çox qurum oxşar xidmət göstərir. Ərizə bir neçə gün ərzində baxılır. Qərar müsbət olarsa, borcalan müqaviləni rəsmiləşdirmək və imzalamaq üçün banka çağırılır.

Sənədlər və tələblər

İstehlak krediti almaq üçün çoxlu sənədlərə ehtiyac yoxdur. Bundan sonra nəzərdən keçirəcəyik Tələb olunan sənədlər kredit üçün, eləcə də Ümumi Tələb olunanlar borcalana:

  • İlk növbədə şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd təqdim etməlisiniz (bəzi banklar ikinci sənəd tələb edir);
  • son 6 ayda 2-NDFL şəklində gəlir arayışı;
  • son 3-6 ay ərzində son iş yerində iş stajını təsdiq edən əmək kitabçasının surəti;
  • rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı;
  • Borcalanın yaşı 21 yaşdan yuxarıdır, yaş həddi adətən 65 yaşdır, lakin bəzi banklar xüsusi proqramlar məsələn, pensiyaçılar üçün orada yaş həddi genişlənir və maksimum rəqəm 85 yaşa çata bilər;
  • məbləğ 300 mindən çox olarsa, bəzi banklar girov və ya zamin tələb edə bilər.

Müqavilə bağlayarkən nələrə diqqət etmək lazımdır?


Kredit müqaviləsi bağlayarkən aşağıdakı məqamlara diqqət yetirməlisiniz:

  1. Məbləğ və faiz dərəcəsi. Buradakı problem borc verənin reklam təklifi ilə uyğunsuzluq ola bilər, ona görə də kredit müqaviləsini diqqətlə öyrənməlisiniz.
  2. Əlavə xidmətlər. Çox vaxt istehlak krediti üzrə vəsaitin qaytarılmasına zəmanət olaraq bank müqavilədə sığorta göstərir. Hamısı əlavə şərtlər borcun ümumi məbləğini, bəzən çox əhəmiyyətli dərəcədə artırmaq.
  3. Kreditin ümumi məbləğinin göstəricisi. Kredit müqaviləsində məcburi Kreditin ümumi məbləği göstərilməlidir. Hansı hissələrdən ibarət olduğunu da göstərməlidir (faizlər, komissiyalar və s.).
  4. Ödəniş cədvəli. Ödəniş sxemi və ödəniş növü müqavilədə göstərilməlidir. Borcalan, ödəməyin onun üçün daha əlverişli olduğunu seçmək hüququna malikdir - bank öz şərtlərini qoya bilməz.
  5. Erkən ödəmə imkanı. Bu haqqüçün borcalana təyin edilir qanunvericilik səviyyəsi. Müqavilədə kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün heç bir cərimə və ya digər sanksiyalar göstərilməməlidir.
  6. Borc vəsaitlərinin qaytarılmaması və onların yığılması. Bu bənddə geri qaytarılmadıqda hüquqların verilməsi və gecikmə halında bankın necə hərəkət edəcəyi barədə məlumatların olub olmadığını öyrənməyə dəyər.

Mövzu ilə bağlı video

Bəzən təcili ehtiyac duyduğunuzda vəziyyətlər yaranır az miqdarda pul, lakin kredit almaq üçün girov qoyulacaq əmlak yoxdur. Əhalinin kredit yükünün böyük olduğunu nəzərə alsaq, hazırda zamin tapmaq da çətindir. Bu vəziyyətdə ən yaxşı çıxış yolu girovsuz və zaminsiz istehlak krediti almaqdır.

Bu nədir

Təəssüf ki, “təminatsız istehlak krediti”nin nə demək olduğunu və onun adi kreditdən nə ilə fərqləndiyini hamı başa düşmür.

Təminatsız istehlak krediti kreditdir istehlakçı ehtiyacları Sizin mülahizənizlə istənilən məqsəd üçün xərclənə bilən girov və ya zamin təqdim etmədən.

Hörmətli oxucular! Məqalədə hüquqi problemlərin həlli üçün tipik yollar haqqında danışılır, lakin hər bir iş fərdi. Necə bilmək istəyirsinizsə probleminizi tam olaraq həll edin- məsləhətçi ilə əlaqə saxlayın:

MÜRACİƏT VƏ ZƏNGLƏR 7/24 və həftənin 7 günü QƏBUL OLUNUR.

Bu sürətli və PULSUZ!

Pulun qəbulunun sürəti və rahatlığının böyük əhəmiyyət kəsb etdiyi hallar üçün idealdır.

Belə kreditlərə aşağıdakılar daxildir:

  • girov və ya bank zəmanəti olmadan nağd və ya şəxsi hesaba kreditlər;
  • kredit kartları;
  • malların alınması üçün pərakəndə satış məntəqələrində təminatsız kreditlər.

Tələblər

Borcalanlara

Banklar potensial borcalanlar üçün aşağıdakı tələbləri qoyur:

  • bankın yerləşdiyi yerdə Rusiya Federasiyasının ərazisində daimi qeydiyyat, bəzi banklar müvəqqəti qeydiyyata icazə verir;
  • yaş 18-23 yaşdan 55-70 yaşa qədər;
  • rəsmi gəlir mənbəyinin olması;
  • müddəti xidmət müddəti son iş yerində ən azı 2-6 ay, ümumi iş stajı isə ən azı 1 il olmalıdır;
  • 27 yaşınadək gənclər üçün hərbi bilet və ya qeydiyyat şəhadətnaməsi mütləqdir;
  • tez-tez banklar məcburi mövcudluqda israr edirlər Əlaqə nömrəsi telefon, tercihen mobil.

Mühasibat uçotu apararkən ailə gəliri Borcalanın həyat yoldaşı da eyni tələblərə tabedir.

Tələb olunan sənədlər

Girov olmadan istehlak krediti əldə etmək imkanını nəzərdən keçirmək üçün banka aşağıdakılar təqdim olunur:

  • borcalanın bank formasında ərizə forması;
  • şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd (Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu);
  • bəzi banklar müştərinin seçdiyi ikinci sənədi tələb edirlər: VÖEN sertifikatı, sürücünün lisenziyası, hərbi bilet, sığorta şəhadətnaməsi dövlət pensiya sığortası, bankla razılaşdırılmış başqa sənəd;
  • təsdiq edilmiş surəti iş dəftəri(bütün banklarda tələb olunmur);
  • gəliri təsdiq edən sənədlər: 2-NDFL və ya Bank formasında arayış, sertifikat Pensiya Fondu, çıxarış Bank hesabı və ya xəritə vergi bəyannaməsi. Bu sənədlər zərurət yarandıqda bankın kredit proqramının şərtlərinə uyğun olaraq verilir.

Sənədlərin siyahısı asılı olaraq fərqli ola bilər müxtəlif banklar. Bəzi banklar iki sənəd təqdim etməklə kredit proqramları təklif edirlər: pasport və gəlir sertifikatı.

Şərtlər

Şərtlər kredit təklifləri müxtəlif banklar arasında əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir.

Müsbət kredit tarixçəniz varsa və ya iştirakçı müəssisələrin işçiləri üçün maaş layihəsi tez-tez banklar daha əlverişli şərtlər təklif edirlər: məsələn, aşağı salırlar faiz dərəcəsi, müddəti artırın və ya artırın maksimum ölçü borc.

Siz həmçinin həyat və əlillik sığortası götürməklə faiz dərəcənizi aşağı sala bilərsiniz.

Girov olmadan istehlakçı ehtiyacları üçün kreditin verilməsi şərtləri:

Əsas parametrlər:

  • Kreditin məbləği. İstehlak krediti 15 min rubl məbləğində əldə edilə bilər. Mümkün olan maksimum məbləğ, bir qayda olaraq, 500 min rubldan başlayır. 1,5 milyon rubla qədər Sahibləri üçün maaş kartı və müsbət müştərilər kredit tarixçəsi məbləği artır.
  • Faiz dərəcəsi. Kreditin məbləğindən və müddətindən asılı olaraq fərdi hesablanır. Həyat sığortası müqaviləsi bağlanarkən tarif 1-3 faiz bəndi azaldılır. Əmək haqqı kartı sahibləri və müsbət kredit tarixçəsi olan müştərilər üçün də endirimli tarif təklif olunur.
  • Kredit müddəti. Çox vaxt 5 ilə qədər müddətə verilir, lakin bəzi kateqoriyalı müştərilər, məsələn, dövlət işçiləri üçün müddət 7 ilə qədər uzadıla bilər. Minimum müddət 3 aydan 12 aya qədər dəyişir.

Əlavə seçimlər:

  • Girov tələb olunmur.
  • Kreditin verilməsi və ya xidmət göstərilməsi üçün heç bir əlavə komissiya tutulmur.
  • Müraciətə baxılma müddəti bir neçə saatdan 5 günə qədərdir.

Siz hazır olmalısınız ki, girov olmadıqda banklar kredit vermək imkanını nəzərdən keçirərkən daha tələbkar olurlar. Əgər şübhə yaranarsa, bank yenə də girov və ya zəmanətin verilməsini tələb edə bilər.

Bəzən banklar qeyri-rəsmi girov müqabilində istehlakçıların ehtiyacları üçün kreditlərin verilməsi təcrübəsini həyata keçirirlər. Bu zaman bank baxarkən girovu nəzərə alır kredit müraciəti, lakin bu, kreditləşmə şərtlərinə təsir etmir.

Bu kompromis varianta bank müəyyən səbəblərdən girovsuz kredit verməkdən imtina etdikdə və əmlakın girov dəyəri tələb olunan kredit məbləğinə kifayət etmədikdə və ya zamin tələblərə cavab vermədikdə müraciət edilir.

Borcalan üçün müsbət və mənfi cəhətlər

pros:

  • girovsuz və zaminsiz kredit əldə etmək imkanı;
  • sənədlərin minimum siyahısı;
  • müraciətə tez baxılması;
  • kredit müqaviləsinin bağlanmasının asanlığı;
  • məqsədli xərclərə nəzarətin olmaması.

Minuslar:

  • faiz dərəcəsi girov olduqdan daha yüksəkdir;
  • aylıq ödənişlərin gecikməsinə və kredit müqaviləsi üzrə digər öhdəliklərin yerinə yetirilməməsinə görə yüksək cərimələr;
  • mümkün olan maksimum məbləğ təminatlı istehlak kreditindən aşağıdır;
  • müqavilənin qısa müddəti;
  • Borcalan kredit üçün bütün əmlakı ilə cavabdehdir.

Bank üçün müsbət və mənfi cəhətlər

Müsbət cəhətləri:

  • sadələşdirilmiş ərizəyə baxılması prosesi;
  • yüksək kredit gəliri;
  • müştərilər tərəfindən kredit proqramına tələb.

Minuslar:

  • artan risk;
  • kreditin ödənilməməsi halında yığımın çətinliyi.

Ödəməmə riskinin artmasına baxmayaraq, banklar girovsuz kreditləri aktiv şəkildə təklif edirlər, buna görə də xidmət tələb olunur. Bundan əlavə, təminatsız fərdi kredit üzrə gəlir hər hansı digər kredit növünə nisbətən daha yüksəkdir.

Bank təklif edir

Şərtləri nəzərdən keçirək istehlak kreditləriən böyük bankların təklif etdiyi girov olmadan.

Faiz dərəcəsi, illik% Aylarla müddəti məbləğ Gəlir təsdiqi
Sberbank
14,5%-dən 3-60 15 000-1 500 000 Bəli
VTB 24
18%-dən 6-84 50 000-3 000 000 Bəli
Qazprombank
16,5%-dən 6-60 30 000-1 200 000 Bəli
Moskva Bankı
16,9%-dən 6-60 100 000-3 000 000 Bəli
Rosselxozbank
22,5%-dən 6-60 10 000-750 000 Bəli
Alfa Bank
16,99% -dən 12-60 50 000-2 000 000 Bəli
UniCredit Bank
16,9%-dən 12–84 60 000–1 000 000 Yox
Bank açılması
17,9%-dən 6–60 25 000–800 000 300.000-dən
Raiffeisenbank
17,9%-dən 6–60 91 000–1 500 000 Bəli
Promsvyazbank
16,5%-dən 6–84 30 000–1 500 000 Bəli

Nisbətən yüksək faiz dərəcələrinə baxmayaraq, təminatsız istehlak krediti kifayət qədər rahat bank xidmətidir və adi proqramlarla müqayisədə üstünlüklərə malikdir. istehlak kreditləşməsi.

Yanvar 2019

Bu gün ölkəmizdə kreditləşmə kifayət qədər populyar bank xidmətidir. Kredit təşkilatları öz müştərilərinə müxtəlif məqsədlər üçün - ev, avtomobil almaq və s. İstehlak kreditlərinə ən çox tələbat var. Optimal kredit proqramını seçmək üçün bu cür kreditlərin verilməsi şərtlərini öyrənməlisiniz, əks halda borc tələsinə düşə bilərsiniz. Bundan sonra istehlak kreditinin nə demək olduğunu və onu əldə etmək üçün nəyin lazım olduğunu ətraflı izah edəcəyik.

Tərif

İstehlak krediti kredit təşkilatı tərəfindən bir şəxsə bir şey almaq üçün verilən kreditdir. Belə kredit müştəriyə hər hansı bir məhsul və ya xidmət üçün təxirə salınmış ödəniş kimi verilir, məsələn, telefon, məişət texnikası alınması, pullu tibbi xidmətin göstərilməsi və s. Bank həmçinin müəyyən məbləğdə pul (kredit) şəklində istehlak krediti verir ki, bu kredit müqavilə ilə müəyyən edilmiş müddətdə qaytarılmalıdır.

İstehlak kreditlərinin növləri


Bu gün istehlak kreditləşməsi kifayət qədər inkişaf edib. Banklar müştərilərə fərdi ehtiyaclarına uyğun olaraq kredit seçə biləcəkləri müxtəlif proqramlar təklif edirlər. İstehlak kreditləri aşağıdakı növlərə bölünür:

  1. Kreditorun növünə görə. Bu maddəyə müxtəlif məqsədlər üçün vəsait buraxan təşkilatlar daxildir: banklar, lombardlar, ticarət və mikromaliyyə təşkilatları.
  2. Borcalanın növünə görə. Maddə aşağıdakı meyarlara bölünür: kredit Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olan hər hansı bir qrup şəxsə, müəyyən bir qrup şəxsə (sahibkarlara), xüsusi şəxslərə (mütəmadi olaraq borcunu ödəyən və müxtəlif mükafatlar alan şəxslərə) verilir. ikinci və sonrakı kreditlər üçün bank), gənc ailələr, sosial cəhətdən həssas qruplar (işləyən və işləməyən pensiyaçılar).
  3. Müddəa ilə. Bu halda bank borcalandan daşınar və ya daşınmaz əmlakı girov kimi qeydiyyata alaraq geri qaytarma zəmanəti verməsini tələb edir. Çox vaxt 500 min rubldan çox istehlak kreditləri təmin edilir. Girov tələb etməyən kreditlər adətən kiçik olur - 10 mindən 500 minə qədər. Burada borcalandan yalnız gəlir arayışı tələb olunur, lakin müasir trenddə banklar bu qaydaya məhəl qoymur və borcalandan yalnız şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd tələb edən proqramlar təqdim edirlər.
  4. Ödəniş üsuluna görə. Üç əsas növ var - annuitet, differensial və birdəfəlik. Annuitet o deməkdir ki, ödənilməli olan məbləğ kredit müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddət ərzində dəyişmir. Sadə sözlə desək, müştəri hər ay sabit bir məbləğ ödəyir, bura faizlər, gecikmə haqqı (əgər varsa) və “kredit orqanının” ödənilməsi üçün istifadə olunan məbləğin hissələri (faizlər və cərimələr istisna olmaqla) daxildir. Differensiallaşdırılmış kreditin ümumi məbləğinin qaytarılma tezliyi nəzərə alınmaqla bərabər hissələrə bölünməsi deməkdir. Belə bir ödənişin cədvəlinə baxsanız, borcalanın əsas borc və hesablanmış faizləri ödədiyi qənaətinə gələ bilərsiniz. Faizlər, öz növbəsində, əsas borcun qalığı əsasında hesablanır. Müştəri borcunu ödədikcə aylıq ödəniş məbləği də müvafiq olaraq azalır. Birdəfəlik ödəniş ən çox bir şəxs mikromaliyyə təşkilatından şəxsi ehtiyacları üçün istehlak krediti götürdüyü zaman baş verir. Bu ödəniş növü əsasən kredit məbləği 10 min rubldan çox olmadıqda təyin edilir. Qayıdış tarixi adətən 30-60 gündür. Bu ödəniş növü üçün heç bir cədvəl yoxdur.
  5. İstiqamətlilik. Diqqətinə görə istehlak kreditləri məqsədli və qeyri-məqsədli bölünə bilər. Təcili ehtiyaclar üçün qeyri-məqsədli kredit borc alanın pulu istənilən yerə xərcləyə bilməsi ilə xarakterizə olunur. Bank vəsaitlərin hara xərcləndiyini yoxlamayacaq. Məqsədli kredit borc alanın müəyyən bir məhsul və xidmət almaq üçün pul götürməsini nəzərdə tutur, məsələn, avtomobil, yaşayış binası, məişət texnikası, təhsil və tibbi xidmətlər üçün ödəniş və s. Bir qayda olaraq, banklar borcalana pul vermir, onu satıcının hesabına köçürür. Əgər nağd pul çıxarılıbsa, siz banka vəsaitlərin müəyyən məqsəd üçün istifadə olunduğunu göstərən qəbzləri təqdim etməlisiniz.

İstehlak kreditinin alınması şərtləri

Kredit üçün müraciət edərkən, bank təşkilatı qondarma skorinq (potensial müştərinin müəyyən parametrlərə uyğunluğunun qiymətləndirilməsi) aparmaqla borcalanı qiymətləndirməlidir:

  1. Yaş məhdudiyyətləri. Əksər böyük banklar 21 yaşdan 65 yaşa qədər olan şəxslərə kredit verirlər. Bu, ilk növbədə onunla bağlıdır ki, 21 yaşına çatmamış potensial namizədin borcunu ödəmək üçün lazımi gəliri olmaya bilər. Bəzi kredit təşkilatlarında minimum yaş həddi 23 yaşdır.
  2. İlkin şərt, müştərinin Rusiya Federasiyasının rezidenti olmasıdır.
  3. Daimi iş yerinin olması. Eyni zamanda, bir nüans var - son iş yerində iş təcrübəsi ən azı 3-6 ay olmalıdır.
  4. Şəxsiyyət vəsiqəsinin və ikinci sənədin təqdim edilməsi. Bəzi banklar kişilər üçün hərbi bilet tələb edə bilər.
  5. Əgər bank müştərinin borcunu qaytara biləcəyinə əmin ola bilmirsə, zaminlər və ya ortaq borcalanlar gətirilir.

Bu siyahının kredit üçün müraciət etməyə imkan verən ümumi şərtləri təqdim etdiyini başa düşmək vacibdir - banklar əlavə tələblər də qoya bilər.

Bank təklif edir


Bank Kredit Təklif (%) Müddət məbləğ
Sberbank İstənilən məqsəd üçün kredit 12,9 5 ilə qədər 3 milyon rubla qədər.
Post-Bank Supermail Online 9,9 5 ilə qədər 1,5 milyon rubla qədər.
VTB Nağd pul 11 7 ilə qədər 5 milyon rubla qədər.
Sovcombank Standart Plus 11,9 3 ilə qədər 300 min rubla qədər.
Şərq Bankı Ekspres kredit 11,50 3 ilə qədər 500 min rubla qədər.
Ev Kredit Bankı Nağd pul 10,9 5 ilə qədər 1 milyon rubla qədər.
Raiffeisenbank Nağd kredit 10,99 5 ilə qədər 2 milyon rubla qədər.
Qazprombank Asan kredit 9,8% 7 ilə qədər 3 milyon rubla qədər.
Rosselxozbank Girov olmadan 10 7 ilə qədər 1,5 milyon rubla qədər.
rus standartı Nağd pul 15 5 ilə qədər 2 milyon rubla qədər.

Cədvəldə təqdim olunan kredit proqramları haqqında məlumat 1 iyul 2019-cu il tarixinə aktualdır. Göstərilən faiz dərəcələri minimumdur.

İstehlak kreditini necə əldə etmək olar?

Bankdan kredit almaq üçün ilk növbədə məqsədə - vəsaitin nə üçün lazım olduğuna qərar verməlisiniz. Bir qayda olaraq, istehlak krediti böyük sənədlər paketinin təqdim edilməsini tələb etmir. Sonra, kredit almaq üçün alqoritmi nəzərdən keçirəcəyik:

  1. İlk addım borc verənin seçiminə qərar verməkdir. Bazar təkliflərini öyrənmək və ən yaxşı variantı seçmək lazımdır.
  2. İkincisi, ən əlverişli şərtlərlə kredit məhsulu seçməlisiniz.
  3. Sonra ərizə təqdim etmək və qiymətləndirmə aparmaq (müştərinin etibarlılığının ilkin qiymətləndirilməsi) üçün bankın kredit şöbəsinin əməkdaşı ilə əlaqə saxlamalısınız.
  4. Bank əvvəllər müraciəti qiymətləndirmə əsasında təsdiqləyibsə, müştəri müəyyən məlumatları göstərməyiniz lazım olan bir forma doldurur.
  5. Sonra lazımi sənədlər paketi təqdim olunur.
  6. Bunun ardınca kredit müqaviləsinin imzalanması və vəsaitin alınması və ya kredit kartının verilməsi aparılır.

Siz həmçinin birbaşa bankın saytında ərizə təqdim edə bilərsiniz - bir çox qurum oxşar xidmət göstərir. Ərizə bir neçə gün ərzində baxılır. Qərar müsbət olarsa, borcalan müqaviləni rəsmiləşdirmək və imzalamaq üçün banka çağırılır.

Sənədlər və tələblər

İstehlak krediti almaq üçün çoxlu sənədlərə ehtiyac yoxdur. Sonra, kredit üçün lazımi sənədləri, habelə borcalan üçün ümumi tələbləri nəzərdən keçirəcəyik:

  • İlk növbədə şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd təqdim etməlisiniz (bəzi banklar ikinci sənəd tələb edir);
  • son 6 ayda 2-NDFL şəklində gəlir arayışı;
  • son 3-6 ay ərzində son iş yerində iş stajını təsdiq edən əmək kitabçasının surəti;
  • rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı;
  • Borcalanın yaşı 21 və ya daha yuxarıdır, yaş həddi adətən 65 yaşdır, lakin bəzi bankların xüsusi proqramları var, məsələn, pensiyaçılar üçün yaş həddi genişlənir və limit 85 yaşa çata bilər;
  • məbləğ 300 mindən çox olarsa, bəzi banklar girov və ya zamin tələb edə bilər.

Müqavilə bağlayarkən nələrə diqqət etmək lazımdır?


Kredit müqaviləsi bağlayarkən aşağıdakı məqamlara diqqət yetirməlisiniz:

  1. Məbləğ və faiz dərəcəsi. Buradakı problem borc verənin reklam təklifi ilə uyğunsuzluq ola bilər, ona görə də kredit müqaviləsini diqqətlə öyrənməlisiniz.
  2. Əlavə xidmətlər. Çox vaxt istehlak krediti üzrə vəsaitin qaytarılmasına zəmanət olaraq bank müqavilədə sığorta göstərir. Bütün əlavə şərtlər borcun ümumi məbləğini, bəzən çox əhəmiyyətli dərəcədə artırır.
  3. Kreditin ümumi məbləğinin göstəricisi. Kredit müqaviləsində kreditin ümumi məbləği göstərilməlidir. Hansı hissələrdən ibarət olduğunu da göstərməlidir (faizlər, komissiyalar və s.).
  4. Ödəniş cədvəli. Ödəniş sxemi və ödəniş növü müqavilədə göstərilməlidir. Borcalan, ödəməyin onun üçün daha əlverişli olduğunu seçmək hüququna malikdir - bank öz şərtlərini qoya bilməz.
  5. Erkən ödəmə imkanı. Bu hüquq qanunvericilik səviyyəsində borcalana verilir. Müqavilədə kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün heç bir cərimə və ya digər sanksiyalar göstərilməməlidir.
  6. Borc vəsaitlərinin qaytarılmaması və onların yığılması. Bu bənddə geri qaytarılmadıqda hüquqların verilməsi və gecikmə halında bankın necə hərəkət edəcəyi barədə məlumatların olub olmadığını öyrənməyə dəyər.

Mövzu ilə bağlı video

Kreditin müxtəlif formalarını, növlərini və üsullarını yaradır Milli iqtisadiyyat. Ümumiyyətlə, təsnifat kredit münasibətlərinin tip strukturunu, subyektlərinin tərkibini və müxtəlif xarici və daxili dəyişikliklər zamanı dəyişməz qalan əsas xassələrini ifadə edir.

Kreditin təsnifatı konkretdən asılıdır iqtisadi şərait müəyyən bir ölkədə fəaliyyət göstərən qanunvericilik sistemi və kredit münasibətlərinin adi strukturunu təmsil edir. Bunlara, xüsusən də daxildir: sələm, kommersiya, bank, dövlət, istehlakçı, ipoteka, beynəlxalq, blank, lombard, veksel, investisiya.

Kreditlər arasında ən çox yayılmışdır şəxslər Təbii ki, istehlak kreditləri aparıcı mövqe tutur. Rusiya Federasiyasında adətən əhaliyə verilən kredit kimi başa düşülür. Harada istehlak xarakteri kreditin özünün verilməsi məqsədi ilə müəyyən edilir.

Bu halda kreditləşmənin obyekti istehlak mallarının ticarət müəssisələri tərəfindən ödənişi təxirə salınmaqla satışı və ya banklar tərəfindən istehlak mallarının alınması, habelə müxtəlif növ şəxsi xərclərin ödənilməsi üçün kreditlərin verilməsidir.

İstehlak krediti görünür müxtəlif istehlak ehtiyaclarını ödəmək üçün əhaliyə banklar. Əhalinin səmərəli tələbini artırmaqla kredit əvvəlcədən vəsait toplamadan maddi nemətlər və əmtəələr əldə etməyə imkan verir. digər tərəfdən kredit icranı sürətləndirir inventar, xidmətlər, bununla da ölkə iqtisadiyyatında genişlənmiş təkrar istehsalın təmin edilməsi.

İstehlak krediti birbaşa olaraq təsnif edilə bilər istehlak ehtiyacları üçün kredit(təcili ehtiyaclar, təcili kreditlər, avtomobil kreditləri) və investisiya krediti (ipoteka kreditləri, təhsil kreditləri, təsərrüfat kreditləri).

İstehlak krediti- istehlak ehtiyaclarını ödəmək üçün əhaliyə verilən kredit. O pul və əmtəə formalarında buraxılır. Fərdi istehlak mallarının (soyuducu, televizor, radio, fotoaparat, xalça, saat, avtomobil, motosiklet) alınması üçün dövlət və kooperativlər tərəfindən kreditlər verilir. ticarət təşkilatları təxirə salınmış ödəniş şəklində. Malları kreditlə satarkən alıcı malın dəyərinin nağd hissəsini (25-50%) ödəyir, yerdə qalan məbləğ onun növündən və qiymətindən asılı olaraq bir neçə ay (illər) müddətində bərabər hissələrlə hissə-hissə ödənilir. ödəniş. Bu əmtəə forması borc, pul formasına əsasən: ticarət təşkilatları zərurət yarandıqda kreditlə satılan mallara görə bankdan kredit götürə bilərlər.

İstehlak kreditinə müəssisə, təşkilat və idarələrdəki qarşılıqlı yardım fondları tərəfindən cari ehtiyaclar üçün onu fondun üzvünün əmək haqqı hesabına ödəmək öhdəliyi ilə (faizsiz) vətəndaşlara nağd şəkildə verilən kreditlər də daxildir. Nağd kredit Lombardlar istehlakçı ehtiyacları üçün əhaliyə girov kimi əmlak verir. Kredit təfərrüatları məhsul satışını sürətləndirməyə kömək edir, əhalinin istehlak mallarına daim artan tələbatının gələcək gəlirləri hesabına daha dolğun və vaxtında ödənilməsi.

İstehlak kreditinə ehtiyac təkcə əhalinin istehlak tələbatının ödənilməsi ilə deyil, həm də əmtəə satışı zamanı təkrar istehsal prosesinin fasiləsizliyini təmin etmək məqsədilə istehsalçıların maraqlarından irəli gəlir.

Ən vacibinə istehlak kreditləşməsinin əlamətləri bir növ kimi daxil edilməlidir:

  • təsərrüfat müstəqilliyi və subyektlərin müstəqilliyi;
  • risk;
  • gəliri (mənfəəti) artırmaq istəyi;
  • fəaliyyətin innovativ xarakteri;
  • məsuliyyət.

İstehlak kreditlərinin növləri

İstehlak kreditləri müxtəlif meyarlara görə təsnif edilə bilər:

1. Kredit əməliyyatının subyektlərinə görə istehlak kreditlərinin aşağıdakı növləri fərqləndirilir:

A) kreditorun növünə görə- bunlar banklar, ticarət təşkilatları, lombardlar, icarə mağazaları tərəfindən verilən kreditlərdir; kredit və istehlakçı həmkarlar ittifaqları (KPS);

b) borcalanın növünə görə verilən kreditlərdir:

  • əhalinin bütün təbəqələri;
  • müəyyən sosial qruplar;
  • müxtəlif yaş qrupları;
  • gəlir səviyyəsinə, kredit qabiliyyətinə və ödəmə qabiliyyətinə görə fərqlənən borcalan qrupları;
  • VIP müştərilər;
  • tələbələr;
  • gənc ailələr.
2. Təmin etməklə:
  • təminatlı (girov, təminat, zaminlik);
  • təminatsız (boş)
3. Ödəniş üsulu ilə:
  • birdəfəlik ödəmə (alıcının univermaqlarda və digər müəssisələrdə 1-1,5 ay müddətinə açdığı cari hesablar pərakəndə, həmçinin ödənişin təxirə salınması şəklində kreditlər);
  • hissə-hissə ödənişi (bərabər ödənilmiş (aylıq, rüblük) və qeyri-bərabər ödənilmiş (ödəniş məbləği dəyişir)).
4. Təminatın şərtlərinə görə:
  • bir dəfə;
  • bərpa olunan (dönən).
5. Kreditlərin məqsədyönlülüyünə görə (istifadə obyektləri və ya kreditləşmə obyektləri üzrə):
  • ciddi şəkildə hədəflənmiş (təhsil, müalicə, tikinti və ya mənzil almaq, avtomobil kreditləri, ipoteka kreditləri, uzunmüddətli malların alınması üçün və s.);
  • məqsədi göstərilmədən (təcili ehtiyaclar üçün, overdraft şəklində).
6. Kredit şərtlərinə görə:
  • qısamüddətli (1 ilədək);
  • orta müddətli (5 ilədək);
  • uzunmüddətli (5 ildən çox).

Rusiya Federasiyasının Sberbankı Rusiya Federasiyasında istehlak kreditləri bazarında şəksiz lider olmağa davam edir.

Hər birimiz bu və ya digər şəkildə bank kreditləşməsi ilə qarşılaşmışıq. Bütün sonra, bu gün bütün həll etmək çox asandır maliyyə çətinlikləri və istehlakçıların ehtiyaclarını təmin edir borc pul Maliyyə institutları. Lakin, əslində, belə bir kreditin alınması proseduru ilk baxışdan göründüyü qədər sadə deyil və əməkdaşlığın özündə bir çox xüsusiyyət və nüanslar var. Baxmayaraq ki, yəqin ki, hamımız istehlak kreditinin nə olduğunu dəqiq bilmirik. Bu nədir? Gəlin bu anlayışı müəyyən edək.

Tərif

Kredit iki subyekt arasında münasibətlərin formalarından biridir iqtisadi əlaqələr dəyərin hərəkəti ilə bağlıdır. Bizim adi anlayışımızda kredit belədir nağd kredit, ikitərəfli müqavilə əsasında, ona əsasən, bir tərəf, yəni bank və ya digər maliyyə institutu həm hüquqi, həm də fiziki şəxslər ola biləcək borcalana təcili və geri qaytarılma şərtləri ilə vəsait verir.

İstehlak krediti olmayan kreditdir xüsusi məqsəd, yəni vəsaitlərin istifadəsi şərtləri olmadan və ya istehlakçı ehtiyacları üçün borcalana ayrılması; bu tip kredit verilməsi yalnız fiziki şəxslərə şamil edilir.

Sadə sözlərlə istehlak kreditinin nə demək olduğunu desək, bu anlayışı kifayət qədər sadə şəkildə xarakterizə etmək olar. Bunlar hər bir əmək qabiliyyətli vətəndaşın gündəlik alış-veriş üçün ala biləcəyi bankdan borc vəsaitləridir. Məsələn, bu kredit növündən istifadə etməklə siz mebel, məişət texnikası, məişət əşyaları, avtomobillər və digər mallar ala bilərsiniz. Yeri gəlmişkən, kredit kartı, bu və ya digər şəkildə, istehlak kreditləşməsi növünə aiddir, çünki bu nağd pul kreditlərinin hədəf istiqaməti yoxdur və borcalan onu öz mülahizəsinə görə sərəncam verə bilər. Yeganə xəbərdarlıq onun bərpa oluna bilməsidir kredit xətti. Yəni götürdüyü vəsait geri qaytarıldığı üçün borcalan yenidən kreditdən istifadə edə bilər.

İstehlak kreditinin tərifi

İstehlak kreditlərinin növləri

İstehlak kreditlərinin bir neçə növünə nəzər salaq. İlk növbədə istehlak kreditlərini iki növə bölmək olar: məqsədli və qeyri-məqsədli. Məqsədsiz kredit borcalan tərəfindən borc verənə borc vəsaitlərinin istifadəsinə dair heç bir sübut təqdim edilmədən verilir və o, yalnız öz mülahizəsinə əsasən onlara sərəncam verə bilər. Məqsədli istehlak krediti müəyyən bir alış üçün ayrılmış pul kreditidir. Sadə bir misal gətirək: bir çox mağazalarda, məsələn, məişət texnikası və ya mebel, eləcə də digər mallar hissə-hissə verilir, lakin bu, yalnız bank vasitəsilə verilir. Bu o deməkdir ki, müştəri banka ərizə ilə müraciət edir və qərar müsbət olarsa, malı ala bilər, borc verən satıcıya, sonra isə borc alan borc verənə ödəyir. Bu tip iqtisadi münasibətləri məqsədli istehlak krediti kimi təsnif etmək olar.

Həmçinin, istehlak krediti təminatlı və ya təminatsız ola bilər. Təminatlı kredit kreditor üçün əlavə təminatdır, xüsusilə iri istehlak kreditləri üçün istifadə olunur. Borcalanın hər hansı likvid əmlakı, o cümlədən motorlu nəqliyyat vasitələri, Daşınmaz əmlak, qiymətli kağızlar Və s. İkinci növ təminat borcalan öz öhdəliklərini vicdanla yerinə yetirdiyi müddətcə borc vəsaitlərindən istifadə etmək hüququ olmayan və kredit müqaviləsinə əsasən cavab verməyə borclu olmayan zaminlərdir. Amma nüans ondan ibarətdir ki, əgər borcalan müqavilənin şərtlərini pozarsa, o zaman borc verənin zamindən götürdüyü vəsaitin qaytarılmasını tələb etmək hüququ var.

Nəzərə alın ki, əgər haqqında danışırıq girov kimi təminat haqqında, onda borcalanın əmlakı borc verənin mülkiyyətinə çevrilmir, lakin ona, daha doğrusu, onunla aparılan əməliyyatlara yüklülük qoyulur. Sadə sözlə desək, əmlak banka girovdadırsa, onun faktiki sahibinin onu məhv etmək, satmaq və ya başqasına vermək hüququ yoxdur.

Bundan əlavə, istehlak kreditləri daha bir neçə növə bölünə bilər, məsələn, ödəmə müddətinə görə onlar 1 ilə qədər qısamüddətli, 5 ilə qədər ortamüddətli, 5 ildən və daha çox uzunmüddətli ola bilər. Və ya bərpa olunan və bərpa olunmayan, burada söhbət gedir kredit kartı, ona uyğun olaraq kredit yenilənə bilər. Bundan əlavə, bütün kreditlər qiymətə görə təsnif edilir, yəni ucuzdur, burada faiz dərəcəsi 10 ilə 15% arasında dəyişir, orta qiymət 15-dən 30%-ə qədər, bahalıları isə 30%-dən və yuxarı.

Yeri gəlmişkən, mikrokreditlər və ya mikrokreditlər də istehlak krediti növünə aiddir, çünki onların bütün xüsusiyyətləri və xüsusiyyətləri var, onları verən təşkilatlar maliyyə fəaliyyətinə aiddir;
Qeyd etmək lazımdır ki, bütün istehlak kreditləri götürülmüş vəsaitlərin qaytarılması üsulu ilə fərqlənir. Yəni bank diferensiallaşdırılmış və ya annuitet sistemindən istifadə etməklə borcun ödənilməsini hesablayır. İkinci variantda ödəniş hər ay bərabər hissələrlə həyata keçirilir, kreditin ödənilməsi müddətinin birinci yarısında əsasən faizlər ödənilir, ikinci variantda isə əsas borc diferensiallaşdırılmış sistemlə ödəniş aylıq azaldılır.

Sberbank nümunəsindən istifadə edərək istehlak krediti üçün müraciət

Ölkəmizdə digər maliyyə institutları arasında lider olan Sberbankdır. Əgər reytinqə diqqət yetirsəniz, bu bank ümumi məbləğin 1/3 hissəsinə sahibdir kredit portfeliölkədir ki, bu da onun şübhəsiz lider olduğunu göstərir kredit bazarı. Müvafiq olaraq, istehlak kreditləri üçün bir neçə təklif var.

Bütün cari təkliflərə baxaq:

  • təminatsız kredit: dərəcəsi - 12,9% -dən, müddəti - beş ilə qədər, məbləği - 3 milyon rubla qədər;
  • fiziki şəxslər tərəfindən zəmanət verilən kredit: dərəcəsi - 12,9% -dən, müddəti - beş ilə qədər, məbləği - 5 milyon rubla qədər;
  • fərdi təsərrüfat sahələrinin mülkiyyətçiləri üçün: dərəcə - 17%, müddət - beş ilədək;
  • NIS iştirakçıları üçün kredit: dərəcə - 1,5%, müddət - 5 ilə qədər;
  • daşınmaz əmlakın girovu ilə kredit: faiz dərəcəsi - 14%, müddət - 20 ilə qədər;
  • digər banklardan kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi: dərəcəsi - 13,9% -dən, məbləğ - 3 milyon rubla qədər, müddət - 5 il.

Gəlin suala qayıdaq, Sberbank-da istehlak krediti nədir? Gördüyünüz kimi, hər bir müştərinin ehtiyaclarını tam ödəyən bir neçə kredit təklifi mövcuddur, yəni burada müxtəlif şərtlərlə nağd pul krediti əldə edə bilərsiniz. Faiz dərəcələrinə baxdıqda, onlar kifayət qədər rəqabətlidir və aşağı qiymət hesab edilə bilər. Amma məsələ ondadır ki, bu baza dərəcəsi, lakin hər bir müştəri üçün bir neçə vəziyyətdən, ilk növbədə maliyyə rifahından və tələb olunan kredit məbləğindən asılı olaraq ayrıca hesablanacaq.

Nəzərə alın ki, hər bir bankda kreditor müstəqil olaraq müəyyən edir maksimum məbləğ kredit, çünki bəzən borcalanın real ödəmə qabiliyyəti ona istehlakçı tələbatını ödəmək üçün tələb etdiyi məbləği almağa imkan vermir.

Daşınmaz əmlakla təminatla istehlak krediti almaq üçün sənədlərin siyahısı

Şəxsi kredit götürmək istəyirsinizsə, nələri bilməlisiniz. Hər şeydən əvvəl, həqiqətən bankdan götürülmüş vəsaitləri cəlb etməyiniz lazım olub-olmadığını diqqətlə düşünməlisiniz. Fakt budur ki, bu gün kredit götürmək problem olmaqdan çıxdığından, bir çoxları kreditlərdən və kreditlərdən sözün əsl mənasında sui-istifadə edir ki, bu da son nəticədə borc boşluğuna gətirib çıxarır. Müraciətlərə müəyyən bir sistem üzrə baxılmasına, müştərilərin riskləri və ödəmə qabiliyyətinin qiymətləndirilməsinə baxmayaraq, gec-tez onların hər biri ya qərar verə bilər. sabit gəlir və ya özünüzü fərqli bir həyat vəziyyətində tapın, buna görə borc öhdəliklərinin ödənilməsi qeyri-mümkün olur. Əgər həqiqətən pula ehtiyacınız varsa, o zaman özünüz üçün dəqiq kredit məbləğini müəyyənləşdirin. Məsləhətdir ki, istehlak kreditinin məbləği istehlak tələbatını aşmasın.

Bundan sonra, maksimum fayda əldə etmək üçün qayğı göstərməlisiniz sərfəli təklif bankdan, bunun üçün maksimum sənədlər paketi hazırlamalısınız. Onların arasında haqqında sertifikat əmək haqqı 2-NDFL şəklində, habelə kredit müqaviləsinin şərtləri bunu qadağan etmirsə və gəlirin bir hissəsini "zərfdə" alırsınızsa, bank şəklində. Əksər banklar maliyyə ödəmə qabiliyyətinizi digər sənədlərlə, məsələn, pasportla təsdiqləmək imkanı verir nəqliyyat vasitəsi, beynəlxalq pasport, mülkiyyət şəhadətnaməsi və s.

Sberbank-da istehlak kreditləri

İlk növbədə girovlu təkliflərə diqqət yetirin. Onlar üçün əksər hallarda kreditin dəyərini müəyyən edən faiz dərəcəsi bir neçə pillə aşağıdır. Faiz dərəcəsini azaltmağın başqa bir yolu: imtina etməyin şəxsi sığorta. Məsələ burasındadır ki, əgər siz əmək qabiliyyətinizi və ya sağlamlığınızı itirirsinizsə Sığorta Şirkəti banka olan borcunuzu ödəyəcək və siz borc kollektorları ilə problemlərdən qaça biləcəksiniz.

Borcalan üçün son məsləhət, maliyyə təklifləri bazarını diqqətlə öyrənməkdir; Müraciət günü pulun sertifikatsız və ya zaminsiz əldə oluna biləcəyi təcili kreditlər üçün müraciət etməməlisiniz, dəyəri bu kreditdən sizə 30%-dən çox başa gələcək. Və düşünməyə dəyər son şey daha uzun müddətli kredit verilsə, artıq ödəniş bir o qədər çox olar. Buna görə də ödəmə qabiliyyətinizdən asılı olaraq termini seçməlisiniz. Kredit ödənişi olaraq ayda ödəyə biləcəyiniz maksimum məbləği müəyyənləşdirin və buna əsaslanaraq özünüz üçün optimal müddəti müəyyənləşdirin.

İstehlak kreditinin nə üçün istifadə edildiyini ümumiləşdirək. Əslində burada dəqiq cavab yoxdur, çünki kreditor borc vəsaitlərinin istifadəsini məhdudlaşdırmır və onların sonrakı istifadəsinə nəzarət etmir. Məhz buna görə də istehlak krediti ən çox yayılmış kredit növüdür, ona görə ki, onun qeydiyyatı üçün nəzərdə tutulan istifadəni təsdiq edən əlavə sənədlərin toplanması tələb olunmur.