Ən ucuz hərtərəfli ipoteka sığortası. İpoteka sığortası tariflərinin müqayisəsi

Daşınmaz əmlak almaq üçün kredit alırsınız. Belə kreditin verilməsinin şərtlərindən biri ipoteka sığortası müqaviləsinin bağlanmasıdır.

« VTB Sığorta", Rusiyada ipoteka sığortası liderlərindən biri, sizi etibarlı təmin edəcək sığorta mühafizəsi alındıqdan sonra ipoteka krediti, bu, sizə və ailənizə istənilən vəziyyətdə bank qarşısında kredit öhdəliklərinizi yerinə yetirməyə kömək edəcək.

Kompleks ipoteka sığortasına aşağıdakılar daxildir:

Alınan mənzilin/binanın zədələnməsi və ya itməsi halında sığortası.
Sığorta riskləri:
- Yanğın.
- İldırım vurması.
- Məişət qazının partlaması.
- Buxar qazanlarının partlaması.
- Suya ziyan.
- Təbii fəlakətlər.
- Yeraltı suların sərbəst buraxılması, torpağın çökməsi və çökməsi.
- Düşən uçan obyektlər və ya onların zibilləri və digər obyektlər.
- Nəqliyyat vasitələri ilə toqquşma.
- Üçüncü şəxslərin qanunsuz hərəkətləri.
Mülkiyyət hüquqlarına xitam verilməsi və ya məhdudlaşdırılması nəticəsində əmlakın itirilməsinin sığortası (mülkiyyət sığortası).
Kredit alanın bədbəxt hadisələrdən və xəstəliklərdən həyat və sağlamlıq sığortası.
Sığorta hadisələri: xəstəlik və ya bədbəxt hadisə nəticəsində ölüm; bədbəxt hadisə nəticəsində əmək qabiliyyətinin müvəqqəti və ya daimi (əlillik) itirilməsi.

İrəliləyəndə sığorta hadisəsi VTB Sığorta bank sığorta kompensasiyasını faktiki zərər məbləğində (lakin sığorta məbləğindən çox olmamaqla) ödəyir. Əgər bədbəxt hadisəyə görə sığorta ödənişi bank qarşısında yerinə yetirilməmiş öhdəliklərinizin məbləğindən artıq olarsa, qalan hissə sizə ödənilir.

İpoteka sığortası müqaviləsinin dəyərinin hesablanması:

Kompleks ipoteka sığortası müqaviləsi üzrə illik sığorta haqqı orta hesabla sığorta məbləğinin 1%-ni təşkil edir.
Böyüklük sığorta haqqı asılıdır:

Sığorta müddəti.
Yaşınız və sağlamlıq vəziyyətiniz.
Əmlakınızın texniki vəziyyəti.
Əmlakınızla əvvəlki əməliyyatların sayı.

Kompleks ipoteka sığortası kredit müqaviləsinin qüvvədə olma müddətindən asılı olaraq 1 ildən 30 ilədək müddətə verilir.

Müqavilə bağlamaq üçün sizə lazımdır:

Sığorta üçün ərizə doldurun.
Onun hüquqi təmizliyini yoxlamaq üçün (sizin üçün pulsuz) əvvəlki daşınmaz əmlak əməliyyatları haqqında məlumat verin.

VTB Sığortada ipoteka sığortası:

Daşınmaz əmlaka qoyulmuş kredit vəsaitlərinin banka qaytarılmasına maliyyə təminatı.
Mənzilin bazar dəyərinə əsasən sığorta qiyməti.
Sığorta şərtlərinin krediti vermiş bankın tələblərinə tam uyğunluğu.
Zərərlərin operativ şəkildə ödənilməsi.
Satın alınan daşınmaz əmlakla əvvəlki əməliyyatların müqavilədən əvvəl pulsuz müayinəsi.

Bizimlə işləməyin faydalarını hiss edin:

Biz təklif edirik çevik şərtlər sığortanı nəzərə alırıq fərdi şərtlər hər bir müştəri.
Əgər sığorta məbləği 500 min dollardan çox deyil (46 yaşdan 55 yaşa qədər müştərilər üçün - 400 min dollar, 55 yaşdan yuxarı - 300 min dollar), tibbi yoxlama müqavilə bağlanmazdan əvvəl tələb olunmur.
üçün əlverişli şərait yaradırıq erkən ödəmə borc.
Siyasətimiz hər şeyi əhatə edir mümkün risklər mülkiyyətə xitam verilməsi.
Sizə əlavə olaraq təklif etməkdən məmnunuq əlverişli şərait ehtiyacınız olan hər hansı digər sığorta növləri.
Əmlak zədələnərsə, biz onun bərpası ilə bağlı faktiki xərclər məbləğində (sığorta məbləği hüdudlarında) ödəniş edəcəyik.
Sığorta şirkəti ilə əməkdaşlıq ipoteka sığortası risklərini azaltmağa imkan verir.

Hazırda proqramlar ipoteka krediti vətəndaşları dəstəkləmək üçün dövlət tədbirləri sayəsində böyük tələbat var. İpoteka kreditləşməsi və əlavə köməyi ilə dövlət proqramları bir çox rus vətəndaşı özlərini yeni mənzillə təmin edə bildilər. Amma ipoteka üçün müraciət edərkən hər kəs sığorta ehtiyacı ilə üzləşir.

İpoteka üçün müraciət edərkən bankların təklif etdiyi bir neçə sığorta növü olduğunu bilmək vacibdir:

borcalanın həyat və sağlamlıq sığortası;
mənzilin tam və konstruktiv dağılması risklərindən sığorta;
mənzilin əmlak sığortası;
hərtərəfli sığorta.

Bütün bu növlərdən yalnız biri məcburidir. Rusiya qanunvericiliyi borcalanların bank qarşısında öhdəliyinin yerinə yetirilməsi üçün girov kimi qeydə alınmış əmlakı sığortalamaq öhdəliyini nəzərdə tutur. Müvafiq olaraq, alınmış əmlak tam və ya qismən məhv olmaqdan borc məbləğinə sığortalanmalıdır.

İstəyirsə, sığortalı mənzilin tam dəyərini seçə bilər. Bu hər bir insanın haqqıdır. Amma bank yalnız mənzilin dağıdılması halında pulunu geri ala bilməsini təmin etməkdə maraqlıdır. nağd pul müqavilədə nəzərdə tutulmuş faizlə.

Bütün digər növləri bank işçiləri təklif edə bilər, lakin ola bilməz. Əks halda bu, hüquqların pozulması hesab olunacaq və imzalanmış müqavilə etibarsız sayılacaq.

Kompleks sığorta

girov əmlak;
borcalanın sağlamlığı, o cümlədən əmək qabiliyyəti;
mülkiyyət hüququ.

Bu cür sığortanın bütün əsas risk növlərinə qarşı müdafiəni özündə ehtiva etdiyi üçün tək sığorta növləri ilə müqayisədə bir sıra üstünlüklərə malikdir. Üstəlik, ayrılıqda hər bir sığorta xidmətindən xeyli ucuzdur.

Proqramın xüsusiyyətləri

Bu proqram bir sıra xüsusiyyətlərə malikdir. İlk növbədə, onlar kreditin özünün xüsusiyyətləri ilə bağlıdır. İpoteka uzunmüddətli müddətə verilir və yadda saxlamalıyıq ki, müxtəlif vəziyyətlər baş verə bilər. Beləliklə, bütün kompleks proqramlar aşağıdakı xüsusiyyətlərlə xarakterizə olunur:

proqrama daxildir icbari sığorta satın alınan daşınmaz əmlak;
məbləğ sığorta siyasətiümumi ipoteka kreditinin 1,5 faizindən çox olmayan;
kompleksə borcalanın sağlamlıq sığortası, o cümlədən onun əmək qabiliyyəti daxildir, habelə şəxsin öz təqsiri olmadan işini itirməsi hallarında sığorta halları nəzərdə tutulur;
alınmış mənzilə mülkiyyət hüquqlarının qorunması;
baş vermiş vəziyyətdə borcalan təqsirli bilindikdə sığorta həmin riskləri ödəmir.

Eyni zamanda, sığorta şirkətləri bankla birlikdə borcalanlara maraqlı üstünlüklər təklif edir:

Kredit üzrə faiz dərəcəsində əlavə azalma.
Kredit verərkən daha cəlbedici bank şərtləri, əlavə imtiyazlar, xoş bonuslar.
Nəzərdə tutulan kredit üzrə daha sürətli qərar qəbulu.
Əhəmiyyətli dərəcədə kiçik ilkin ödəniş.
Sığorta hadisəsi baş verdikdə sığortaçının vəsaitlərin ödənilməsi üzrə öhdəliklərinin məcburi şəkildə yerinə yetirilməsi.
Borcalanın zəmanəti və gələcəyə inamı, həmçinin fors-major hallarda sığortaçının köməyinə inamı.

Borcalanın özü üçün faydaları ilə yanaşı, çox yaxşı faydalar bankın özünə də verilir. Buna görə hər bir bank işçisi şübhəli müştərini əlavə müqavilə bağlamaq lehinə inandırmaqda maraqlıdır sığorta müqaviləsi. Bank aşağıdakı üstünlüklərə malikdir:

Sığorta şirkəti ona əməliyyat məbləğinin müəyyən faizini verir.
Kredit mütəxəssisi əlavə bonuslar alır əmək haqqı hər bir sığortalı müştəridən.
Bank özü ipoteka krediti üçün verilən vəsaitin qaytarılmasına zəmanət alır.
Kompleks sığorta vasitəsilə borcun ödənilməməsi riskləri mümkün qədər minimuma endirilir.
Mülkiyyət hüququnu itirmək riskini də azaldır.

Kompleks sığorta icbari növünü də özündə ehtiva edən ən gəlirli sığorta növlərindən biridir. Amma pullarına mümkün qədər qənaət etmək istəyən borcalanlar mütləq yalnız daşınmaz əmlakın sığortalanmasının dəyəri ilə kompleks paketin qiyməti arasındakı fərqi təhlil etməlidirlər.

Təqdim olunan imtiyazları nəzərə alaraq fərq böyük deyilsə, o zaman hərtərəfli paket seçə bilərsiniz. Ancaq fərq əhəmiyyətlidirsə, hərtərəfli paket həmişə bir seçimdir.

Bilmək vacibdir ki, qanun banklara kreditləşmənin vacib şərtlərini dəyişməyə imkan verir və bununla da müştəriləri əlavə sığorta müqavilələri bağlamağa həvəsləndirir.

Müqavilənin bağlanması

Qanunvericilik aktları müəyyən edir ki, bank zəruri olan sığortaçılar arasında seçim təmin etməyə borcludur sığorta xidmətləri. Hər bir bankın akkreditasiyadan keçmiş şirkətlərinin siyahısı var. Bu siyahıdan borcalan özü üçün ən gəlirli sığortaçı seçməlidir.

Ən çox ilə böyük banklar VSK, Ingosstrakh və başqaları kimi məşhur sığortaçılar var.

Sığortaçı seçimi edildikdən sonra kompleks paketə daxil olan sığorta variantlarının siyahısı müəyyən edilir. Bundan əlavə, sığorta məbləği də müəyyən edilir. Müştəri krediti vaxtından əvvəl ödəməyi planlaşdırırsa, onun üçün sığortanı bütün dövr üçün deyil, yalnız 1 il müddətinə etmək daha rahatdır. Çünki məbləğ sığorta kompensasiyasıödənilməmiş borcun məbləğindən və kreditin ödənilməsi üçün qalan müddətdən asılı olaraq azalacaq.

Müqaviləni imzalamaq üçün sizə aşağıdakı sənədlər lazımdır:

borcalanın şəxsi pasportu;
əgər varsa, zaminin şəxsi pasportu;
sığorta xidmətlərinin göstərilməsini tələb edən ərizə;
alınmış əmlaka mülkiyyət hüququ verən sənədlər;
mərtəbə planı;
kadastr pasportu;
bankla kredit müqaviləsi;
digər vətəndaşların bu ünvanda olmamasını təsdiq edən çıxarış;
alınmış əmlakın təxmini dəyərini təsdiq edən sənəd;
Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış;
qəbul aktı və alqı-satqı müqaviləsinin özü;
üçün satıcının pasportunun surəti şəxslər hüquqi şəxslər üçün qeydiyyat və nizamnamə sənədlərinin surətləri.

Müəyyən hallarda sığortaçı digər sənədləri tələb etmək hüququna malikdir.

Müxtəlif banklarda belə kreditləşmənin orta qiyməti 0,6%-dən 1,5%-ə qədər dəyişir ümumi xərc borc Üstəlik, borcalan borcun əhəmiyyətli bir hissəsini bir anda ödəyibsə, o, görünməlidir sığorta şirkəti və sığorta ödənişinin yenidən hesablanması üçün ərizə yazın. Bu halda sığortaçı artıq ödənilmiş məbləği sığortalıya qaytarmağa borclu olacaq.

Belə bir ərizə yazmaq üçün sizə aşağıdakı sənədlər lazımdır:

sığortalının şəxsi pasportu;
yeni aylıq ödəniş cədvəli;
müəyyən tarixə borcun qalığı haqqında bankdan arayış.

Bu sənədlər əsasında sığorta şirkəti yenidən hesablama aparacaq. Bu prosedur hər dəfə artıq ödəniş edildikdə həyata keçirilməlidir. böyük məbləğ Pul.

Kompleks paketin sığortalanıb-sığortalanmaması ipoteka krediti götürən hər bir vətəndaşın öz işidir. Bankın verdiyi imtiyazları müqayisə etmək də vacibdir. Bir qayda olaraq, emissiya edən müştərilər üçün əlavə sığorta, illik faiz məbləği 1-2% azaldılır və bu, bir neçə il ərzində əhəmiyyətli bir məbləğ ola bilər. Buna görə də, sığortadan imtina etməzdən əvvəl hər şeyi bir neçə dəfə hesablamaq və düzgün seçim etmək vacibdir.

Bundan əlavə, ipoteka üçün verildiyini unutmayın uzun müddətli, bu müddət ərzində çox şey baş verə və dəyişə bilər maliyyə vəziyyəti borcalan və onun sağlamlığı.

Ev almaq üçün kredit götürməyə qərar verənlərin hamısı ipoteka sığortası ilə üzləşirlər. Bu prosedur borcalan üçün əlavə xərclərə səbəb olur. İpoteka sığortasına nə üçün ehtiyacınız olduğunu, onu sığortalamaq harada daha ucuz olduğunu və xidmətin qiymətinə nəyin təsir etdiyini öyrənək. Əlavə olaraq təmin edirik qısa baxış sığorta şirkətləri harada sığorta almağın daha yaxşı və daha sərfəli olduğunu göstərmək üçün.

Sığorta müqavilədə nəzərdə tutulmuş hadisələr baş verdikdə, ödənilmiş sığorta haqlarından yığılan vəsait hesabına əmlak maraqlarının müdafiəsidir. İpoteka sığortası həm bankların, həm də borcalanların maraqlarını qorumaq üçün nəzərdə tutulub.

Bununla belə, bank təşkilatları daha çox öz maraqlarını qorumaqda maraqlıdırlar və buna görə də çox vaxt həyatlarını sığortalamaq istəməyən şəxslərə ipotekadan imtina edirlər. İpoteka saxlayan aylıq ipoteka ödənişlərini etmək imkanını itirərsə, bank gəlirini itirir. Sığorta varsa, itkiləri kompensasiya edəcək.

Borcalan üçün sığorta şirkətlərinin xidmətləri də faydalıdır: sığortaya malik olmaqla, üçüncü şəxs mənzilə/evə sahib olmaq iddiası ilə ortaya çıxsa, siz pul itirməyəcəksiniz.

Və ölüm və ya əlillik halında borcun ortaq borcalanlara/vərəsələrə ödənilməsi lazım olmayacaq. Bununla belə, sığorta əlavə böyük xərclər tələb edir. Ona görə də ipoteka götürənlərin sığortadan çəkinmələri tamamilə başa düşüləndir.

İpoteka sığortasının hansı növləri var?

İpoteka alarkən üç sığorta müqaviləsinin bağlanması təklif olunur:

İpoteka ilə götürülmüş daşınmaz əmlakın sığortası üçün. Bu məcburi sığorta növüdür, onsuz heç bir bank ipoteka kreditini təsdiqləməyəcək. Girov əmlakının zədələnməsi və ya tam itirilməsi ilə bağlı riskləri azaltmaq lazımdır (yanğın, daşqın və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş digər hadisələr zamanı).
Sağlamlıq/həyat sığortası üçün. Borcalan belə sığortanı könüllülük əsasında həyata keçirir. Amma bank tez-tez ipoteka müqaviləsinə belə bir bənd daxil edir ki, ona əsasən sığortanın bu növündən imtina etsəniz, faiz dərəcəsi müəyyən məbləğdə artır. Bununla da maliyyə qurumu borcalanın ölümü və ya əlil olması halında itkilərə məruz qalmamaq üçün özünü sığortalayır.
Əmlak hüququ sığortası üçün. İkinci dərəcəli ipoteka üçün müraciət edərkən bu sığortanın alınması vacib deyil. Hüquqlarınızı sığortalamaq istəmirsinizsə, faiz artımı və ya cərimələr olmayacaq. Bu müqavilə yalnız üçüncü şəxslərin mənzilə iddiası olduqda mülkiyyət hüququndan qismən və ya tamamilə məhrum edilə bilən borcalanın özünün maraqlarını qorumaq üçün bağlanır.

Sığortanın dəyəri sığorta növündən və tariflərə təsir edən digər amillərdən asılı olacaq.

Hansı ipoteka sığorta siyasətini seçmək daha yaxşıdır?

Yalnız girov olan əmlak sığortalanmalıdır. Əgər şəxsən bununla maraqlanmırsınızsa, mülkiyyət hüquqları, həyat və sağlamlığın sığortalanmasına ehtiyac yoxdur. Amma bəzən banklar ipotekadan imtinanın acısı ilə bütün sığorta növlərini götürməkdə israr edirlər. Bu qanunsuzdur. Ancaq İnternetdəki rəylər deyir ki, onlardan imtina etmək demək olar ki, mümkün deyil. Axı ipoteka müqaviləsində imtina halında tətbiq oluna biləcək sanksiyalar göstərilir.

Əgər siz hər üç sığorta növünə qərar verirsinizsə, o zaman ən sərfəli həll kompleks sığorta almaqdır. Onda sizə üç yox, yalnız bir siyasət veriləcək. Bu da daha az xərc çəkəcək. Bir qayda olaraq, onun dəyəri ipoteka krediti məbləğinin 1%-dən çox olmur.

Sığorta şirkətlərinə baxış

İpoteka sığortası tarifləri fərdi qaydada müəyyən edilir. Ona görə də onların dəyərini dəqiq adlandırmaq mümkün deyil. Ancaq sizi tanış edə bilərik ümumi şərtlər müxtəlif sığorta şirkətləri ilə müqavilələr bağlamaq.

İpoteka ilə alınan mənzilin dəyəri 15 milyon rubl limitinə tabedir. Girovun sığortası üzrə yığımlar hər il illik 0,25% dərəcəsi ilə ödənilməlidir. Faizlər yalnız əsas borcun qalığı üzrə hesablanır. İpoteka 1 milyon rubla verilibsə, birinci ildə 2500 rubl ödəməli olacaqsınız. Borc silindikcə bu məbləğ azalacaq.

Həyat sığortası borcun 1%-ni təşkil edir. Rədd edilərsə, ipoteka faiz dərəcəsi eyni məbləğdə artır. Buna görə də, bu halda sığortadan imtina etmək məqsədəuyğun deyil və illik olduğundan daha sərfəlidir sığorta haqqı zamanla azalacaq.

Sberbank mülkiyyət sığortası təklif etmir. Əgər sizə başlıq sığortası lazımdırsa, bunu özünüz təşkil etməli olacaqsınız.

Sığortaçı dəyişdirilərkən mükafat geri qaytarıla bilməz. Ancaq ipotekanı vaxtından əvvəl ödəsəniz, qismən geri qaytara bilərsiniz.

VTB sığortası

VTB-də bir ev üçün ipoteka alarkən, onlar hərtərəfli sığorta tələb edirlər (hər üç sığorta növü). Amma üç müqavilə əvəzinə biri tərtib edilir. Əgər kredit bu bankda verilirsə, o zaman müqavilənin müddəti ipoteka müddətinə, başqa halda isə - 1 il və ya uzadılması mümkün olan başqa müddətə uyğun gəlir.

Sığorta xərcləri birinci ildə orta hesabla ipoteka məbləğinin 1%-ni, sonrakı illərdə isə qalan əsas borcun 1%-ni təşkil edir. Güzəştlər 1 il və daha çox müddətə sığorta ödənişi zamanı verilir. Başqa sığortaçıya keçərkən heç bir mükafat ödənilmir. İpoteka borcunun vaxtından əvvəl ləğv edilməsi halında

2017-ci ildə il VTB Akkreditasiya üçün sənədləri təqdim etməkdə gecikdim. Ona görə də başqa banka ipoteka üçün müraciət edərkən özünüzü burada sığortalamaq hələlik mümkün deyil.

Burada yalnız həyat/sağlamlıq və girov əmlak sığortalanır. Birinci halda, ipotekanın 4 milyon rubldan çox olmayan bir məbləğə verilməsi şərti ilə sığortanın dəyəri təxminən 0,55% təşkil edir. Əks təqdirdə, sağlamlıq anketinə əlavə olaraq, tibbi bəyannamə təqdim etməlisiniz. İkinci halda, xərc təxminən 0,43% olacaq.

Bu, borcalanın başqa sığortaçıya keçməsi zamanı istifadə olunmamış müddətə mütənasib olaraq sığorta haqqının qismən geri qaytarılmasını həyata keçirən şirkətlərdən biridir. Əməliyyatın bağlandığı tarixdən 5 gün ərzində VSK xidmətlərindən imtina etsəniz, mütləq ödəniş ala bilərsiniz.

RESO

Burada faizlər hansı bankdan ipoteka götürdüyünüzdən asılıdır. Axı, müxtəlif təşkilatlardan müştəri bazasını genişləndirmək üçün müxtəlif komissiyalar ödəmələri tələb olunur. Orta sığorta tarifləri:

Sberbank: 1% – həyat/sağlamlıq; 0.18 - depozit.
Absolut-Bank, Raiffeisenbank və VTB: mülkiyyət – 0,25%; depozit – 0,1%, sağlamlıq/həyat – 1%-ə qədər.

Müqavilə imzalandıqdan sonra 5 gündən gec olmayaraq tam geri qaytarıla bilər. Digər hallarda, girov saxlayanın təşəbbüsü ilə müqaviləyə xitam verildikdə, töhfənin yalnız bir hissəsi ödənilir.

RESO-nun “adlı promosyonu var. Güzəştli ipoteka" İpoteka kreditləri və sığortaçıları dəyişdirmək qərarına gələnlər üçün ilk il üçün 40 faiz endirim təqdim edir.

Orta ölçü Alyansda tariflər aşağıdakılardır:

0,87% – həyat/sağlamlıq;
0,16% - depozit;
0,18% - mülkiyyət.

Alyans akkreditasiyasının olmaması səbəbindən Sberbank-dan götürülmüş ipotekanı sığortalamır.

Burada endirimli qiymətə sığorta ala bilərsiniz:

yaşayış binalarının daxili bəzək işləri;
mənzildən istifadə ilə bağlı digər şəxslər qarşısında mülki məsuliyyət;
Sığorta hadisələri zamanı ödənişlərin məbləğinin artırılması məqsədi ilə həyat və sağlamlıq, girov əmlak.

Şirkətin bölgələrdəki şöbələri bağlandığından, onunla Moskvada yerləşən Mərkəzi Ofis vasitəsilə əlaqə saxlaya bilərsiniz.

Rosqosstrax

İpoteka sığortası üzrə təxmini tariflər aşağıdakı cədvəldə göstərilmişdir (solda - kişilər üçün, sağda - qadınlar üçün).

Rosgosstrakh fərdi endirimlər təqdim edə bilər. Onlar Mərkəzi Aparatla razılaşdırılır.

Hər il ipoteka sığortası üçün ödəniləcək məbləğ azalacaq. Borcunuzu vaxtından əvvəl ləğv etsəniz, qismən geri qaytara bilərsiniz. Amma ondan məcburi Mütləq mükafatın 65%-i çıxılacaq. İpoteka kreditinin ödənilməsi ilə əlaqəli olmayan səbəbdən müqaviləni ləğv etmək istəsəniz, geri qaytarılmayacaq.

İnqosstrax

Burada həm fərdi, həm də yekunlaşdıra bilərik kompleks müqavilələr. Təxmini tariflər açıqlanmır. Amma müqayisəli təsvir verə bilərik konkret misal. 38 yaşında içki içməyən, siqaret çəkməyən, ciddi xəstəliyi olmayan, işlə təmin olunan kişi və qadını borcalan kimi qəbul edəcəyik. Ev kimi - 5-ci mərtəbədə cəmi 3 sahibinin tarixçəsi olan mənzil. İpoteka məbləği - 8 milyon rubl. Solda kişilər üçün, sağda qadınlar üçün təxmini dəyəri göstərəcəyik.

Orta hesabla, qadınlar üçün ipoteka sığortası kişilərə nisbətən 30-40% ucuzdur. Sberbank-da müqavilə hər il yenilənməlidir. VTB-də ipotekanın bütün müddəti üçün müqavilə bağlana bilər.

İnqosstrax endirim təklif edir. Sığortaçıları dəyişəndə 5-15% endirim edirlər. Və davam könüllü sığortaİpotekanızı bu şirkətdə sığortalasanız, 20% endirim edirlər.

Burada fərdi və ya kompleks sığortanı da seçə bilərsiniz. Sberbank, ipoteka kreditinin 0,18% -ə bərabər bir tarifə malikdir. Müqavilə 1 il müddətinə bağlanır və zəruri hallarda hər il yenilənir. Yalnız girov əmlak sığortalanır, Alfa Sığorta isə həyat və sağlamlıq üçün akkreditasiyadan keçməmişdir.

VTB və digər banklar üçün tariflər müəyyən edilməyib. Buna görə də, İnqosstraxdan nümunəyə qayıdaq və sığortanın təxmini dəyərini göstərək:

Həyat / sağlamlıq: 46,9 min rubl. kişilər üçün, qadınlar üçün 30,5.
Depozit: 9,2 min rubl.
Mülkiyyət - 12 min rubl.

Mütləq və ya qismən geri qaytarma VSK ilə eyni şərtlərlə həyata keçirilir Sığorta evi.

SOGAZ

Burada borcalan endirimli tariflər və sığorta iddialarının genişləndirilmiş bazası alacaq. Siz həmçinin mebel, santexnika, dekorasiya və sığorta edə bilərsiniz mülki məsuliyyət cəmi 1150 rub. İpoteka sığortasının əsas növləri üzrə tariflər:

Həyat və sağlamlıq - 0,17%;
Girov əmlakı – 0,1%;
Mülkiyyət - 0,08%.

Sığortanı yalnız borc və faizləri tam ödədikdən sonra qaytara bilərsiniz. Müqavilə borcalan tərəfindən başqa səbəblərə görə xitam verilirsə, pulun qaytarılması mümkün deyil.

İpoteka sığortası niyə daha baha ola bilər?

İpoteka sığortasının yekun dəyəri sığorta şirkəti tərəfindən müəyyən edilmiş tariflər nəzərə alınmaqla hesablanır. Faiz, borcalanın əmlakına ziyan vurma və ya əlillik/ölüm riskini artıran amillərlə artır. Gəlin görək, qiymət artımına daha nələr səbəb ola bilər müxtəlif növlər sığorta.

İpoteka almaq üçün həyat sığortasının dəyərinə aşağıdakılar təsir edir:

Cins. Qadınların orta ömür uzunluğu kişilərdən daha uzundur. Buna görə də qadınlar üçün həyat sığortası tarifləri 30-50% aşağıdır.
Yaş. Borcalan nə qədər gəncdirsə, faiz dərəcəsi bir o qədər aşağı olur. 25 yaşında həyat sığortası üçün 50 yaşından 5-10 dəfə az ödəməli olacaqsınız. 60 yaşında isə sığortadan imtina edilə bilər. Onlar üçün yalnız bədbəxt hadisələrlə bağlı müəyyən sığorta halları verilir.
Peşə. Ekstremal şəraitdə işləyən insanlar üçün sığortanın dəyəri maksimum olacaqdır. Bura polis əməkdaşları, xilasedicilər və hərbçilər daxildir. Ofis işçilərinin həyat sığortası ən ucuz başa gələcək.
Sağlamlıq. İpoteka almaq üçün həyat sığortası apararkən borcalan sağlamlıq anketi doldurur. Bütün mövcud xəstəlikləri göstərməlidir. Onları gizlədə bilməzsən. Bu edilərsə, gizli patologiyalarla əlaqəli əlillik və ya ölüm halında ödəniş rədd ediləcəkdir. İpoteka alanın xəstəliyi nə qədər ciddidirsə, bir o qədər də çox olur böyük məbləğ həyat sığortası ona baha başa gələcək.
Bədən kütləsi indeksi (BMI). Artıq çəki insanın ömrünü qısaldan bir çox xəstəliklərin səbəbidir. Buna görə bir çox sığorta şirkətləri yüksək BMI olan insanlar üçün tariflərini artırır.
İdman ustalığı. Borcalan ekstremal idman növləri ilə maraqlanırsa, faizlər artır.
Bankın komissiyası. Bank təşkilatı təkcə ipoteka vermək üçün deyil, həm də sığorta şirkətinə yeni müştəri cəlb etmək üçün pul almaq istəyə bilər. O, sövdələşmənin istənilən faizini tələb edə bilər, istər 10%, istər 40% və ya daha çox. Bu komissiya ümumi tariflərə əlavə edilir və borcalan tərəfindən ödənilən sığortanın yekun dəyərinə daxil edilir.

İpoteka alarkən girovun sığortasının qiyməti aşağıdakı amillərdən asılıdır:

Yaşayış növü. Çoxmərtəbəli binada mənzili sığortalamaqdan daha ucuzdur şəxsi ev Məkan aktivdir.
Tikinti ili. Binanın yaşı artdıqca tariflər artır. Hər şirkət 1955-ci ildə və ondan əvvəl tikilmiş mənzilləri sığortalamağı öhdəsinə götürməyəcək.
Divarların və tavanların materialı. Taxta konstruksiyalar üçün tariflər daha yüksəkdir, çünki onların xidmət müddəti daha qısadır və yüksək ehtimal müxtəlif səbəblərdən zərər.
Açıq yanğın mənbələrinin olması. Əgər onlar varsa, girov sığortasının qiyməti daha yüksək olacaq.

Başlıq sığortasının dəyərinə aşağıdakılar təsir edir:

Obyektlə aparılan əməliyyatların sayı. Əgər mülkiyyət hüququ dəfələrlə bir şəxsdən digərinə keçibsə, üçüncü şəxsin əmlaka iddia etməsi riski artır. Buna görə də, əvvəllər nə qədər çox əməliyyat olubsa, tariflər də bir o qədər yüksək olub.
Əmlak satıcısının yaşı. Satıcılar arasında yaşlılar və ya yetkinlik yaşına çatmayan gənclər olarsa, tariflər artır. Sığorta şirkəti satıcıdan psixi sağlamlıq haqqında arayış tələb edə bilər.
Əmlakın əvvəlki sahibinə məxsus olduğu müddət. Sığorta şirkətləri nadir hallarda mülkiyyətində 3 ildən az olan mənzilləri/evləri sığortalayır. Bunu etmək qərarına gəlsələr, tarifləri qaldırırlar.

Kompleks sığortanın qiyməti aşağıdakı düsturla hesablanacaq: PSS=SI*(TZHZ+TZI+TPS).

Əfsanə:

PSS - tam xərc sığorta;
SI – ipoteka məbləği;
TZZ, TZI, TPS - müvafiq olaraq həyat və sağlamlıq, girov və mülkiyyət hüquqları üçün tariflər.

Hesablama nümunəsi:

SI = 5 milyon rubl.
TZHZ = 0,2%;
TBI = 0,1%;
TPS = 0,1%.

Sonra hərtərəfli sığortanın qiyməti bərabər olacaq: PSS = 5.000.000 * (0.2% + 0.1% + 0.1%) = 20.000 (rubl).

İpoteka sığortasının dəyərinin hesablanması prinsipini başa düşmək üçün bir nümunə verilir. Sizin vəziyyətinizdə tariflər fərqli olacaq.

Məsləhətlər – Pula necə qənaət etmək və ipotekanı daha ucuz sığortalamaq olar

Hər kəsin özünü sığortalaması üçün daha sərfəli olacaq bir sığorta şirkəti yoxdur. Müxtəlif şirkətlər var müxtəlif yanaşmalar riskin hesablanması. Ona görə də onların tarif siyasətləri də fərqlidir. Onlayn forumda qonşunuza və ya məsləhətçinizə görə, müəyyən bir şirkətdən ucuz sığorta ala bilibsə, bu o demək deyil ki, orada sığorta almaq da sizin üçün sərfəli olacaq.

Aşağıdakı məsləhətlər ipoteka üçün müraciət edərkən əmlak maraqlarının qorunmasına qənaət etməyə kömək edəcək:

Bankda sığorta üçün qeydiyyatdan keçməyin. Adətən bank təşkilatı ipoteka verərkən etibar etdiyi müəyyən bir şirkətdə özünü sığortalamağı təklif edir. Ancaq Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə görə, bank hər hansı bir akkreditə olunmuş sığorta şirkətindən sığorta qəbul etməyə borcludur. Ancaq borcalan öz hüquqlarını yaxşı bilmir, buna görə də tez-tez ofisdə kollektiv müqavilə bağlamağa razılaşır. Bununla belə, bu halda sığorta haqqı sığortanın başqa şirkətdə aparıldığı haldan 2-3 dəfə çox ola bilər. Qiymətləndirmə bankın yeni müştəri cəlb etmək üçün sığortaçıdan tələb etdiyi komissiya ilə əlaqədar formalaşır.
Əsas borcalan qadın şəxs olsun. Qadınlar üçün sığorta haqqı kişilərə nisbətən daha aşağıdır. Əgər siz artıq bir kişini əsas girov qoyan kimi imzalamısınızsa, vəziyyəti təkrarlamağa cəhd edə bilərsiniz. Bununla belə, bankın əməkdaşlıq etməyəcəyinə hazır olun.
Transition proqramının imkanlarından yararlanın. üçün sığortalar verilir məhdud müddət. Bu müddət ərzində ipoteka ödənilməyibsə, müqavilə uzadılır. Ancaq yenilənmə üçün başqa sığorta şirkəti seçə bilərsiniz. Bir çox şirkət keçid edərkən 10-15% endirimlər təklif edir. Rəqibin xidmətlərindən istifadə etmək arzusunu ifadə etsəniz, keçmiş şirkət sizə sığorta qiymətində endirim də təklif edə bilər. Ancaq Sberbank vəziyyətində bu mümkün deyil.
Əgər siz artıq sığorta şirkətinin müştərisiysinizsə, endirim əldə edin. Sığortaçılar daimi müştərilərə endirimlər təklif edirlər. Əgər siz artıq bir yerdə evinizi və ya avtomobilinizi sığortalamışsınızsa, orada ipotekanı sığortalamağa çalışın. Onlara deyin ki, sizin artıq bu şirkətlə siyasətiniz var. Sberbank-da ipoteka üçün müraciət edərkən bu məsləhət tətbiq edilmir.
Sığorta şirkətinin müştərisi olan korporasiyanın işçisisinizsə, endirim əldə edin. Böyük firmalar tərtib edirlər VHI işçiləri. Bu işçilərdən birisinizsə, ipoteka üçün həyat sığortası üzrə endirim əldə edə bilərsiniz.

Ən uyğun sığortaçı seçməklə, siz əhəmiyyətli miqdarda pula qənaət edə bilərsiniz. Amma əmin olun ki, sığortanın dəyərinin azalması sığorta hadisələrinin müqavilədən çıxarılması səbəbindən baş verməsin.

Əgər siz özünüzü yalnız bədbəxt hadisələrdən sığortalasanız, o zaman xəstəlik səbəbindən ölüm və ya əlillik halında sığortanı heç kim ödəməyəcək. Aşağı qiymətə baxmayaraq, özünüzü bütün mümkün risklərdən qorumaq üçün bu cür əməliyyatlardan çəkinmək lazımdır.

Borcalandan ipoteka siyasətini yalnız akkreditə olunmuş şirkətdən alması tələb olunur. Bu barədə kredit müqaviləsində deyilir. IN müxtəlif banklar Borcalanların risklərinin sığortalanması üzrə tərəfdaşların siyahısı və sayı dəyişə bilər. Məsələn, 2019-cu ilin may ayından etibarən , VTB-də - 20, Absolutbank-da - 9, Transcapitalbank - cəmi 5. Hər bir bank bu məlumatı öz rəsmi saytında dərc etməlidir, baxmayaraq ki, bəzən tapmaq asan deyil. Aydındır ki, nə qədər az şirkət qəbul edilərsə, tapmaq şansı bir o qədər aşağı olar sərfəli variant. Bu, həmçinin sui-istifadə və manipulyasiya imkanları yaradır. Bank yalnız satış siyasəti üçün ən yüksək komissiya təklif edənləri qəbul edə bilər.

Mümkün bir sualı gözləyirik: " ". Cavab veririk: istehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi baxımından nə qədər qəribə görünsə də, tamamilə qanunidir. Hökumətin bununla bağlı müvafiq qərarı var. Antiinhisar Xidməti, belə siyahılara icazə verir. Bu problem haqqında ətraflı məlumat üçün linki izləyin.

Sığortaçının seçiminə məhdudiyyətlərlə yanaşı, banklar üçün tələb olunan şərtləri də müəyyən edə bilərlərrazılaşma . Xüsusilə, risklərin siyahısı, istisnalar və ödənişlərin həyata keçirilməsi qaydası. Standart kompleks ipoteka sığortası 3 sığorta növündən ibarətdir: həyat, girov və mülkiyyət.

Bir çox insan nədən imtina edə biləcəyini və nəyi edə bilməyəcəyini düşünür. Qanuna görə, hər hansıkredit üçün həyat sığortası yalnız borcalanın özünün könüllü tələbi ilə həyata keçirilir. Heç kimin zorla siyasət aparmağa haqqı yoxdur. Digər tərəfdən, maliyyə risklərini azaltmaq üçün müqavilə tərtib etmək həm bankın, həm də müştərinin maraqlarına uyğundur.

Çoxları nə ilə maraqlanır . Hesablama nümunələrini tapmaq üçün linki izləyin. Qısaca desək, yaşı 50-dən aşağı olan əksər müştərilər üçün sığorta almaq daha sərfəlidir, faizlər kredit faizinin artması ilə müqayisədə xeyli aşağıdır; Bu, aylıq ödənişin məbləğinə qənaət etməyə, daha vacibi isə 1-ci və ya 2-ci qrup ölüm/əlillik halında ödənişləri almağa imkan verir.

Nəzərə alın ki . Bu İpoteka Qanununun tələbidir. Bir qayda olaraq, in kredit müqavilələriƏmlak sığortası polisinin olmaması üçün böyük cərimələr var.

Mənzil almaq üçün ipoteka krediti verərkən banklar borcalanlara avans verirlər tələb olunan şərt– depozitin predmeti olan mənzili sığortalamaq.

Bank bir səbəbə görə belə bir tələb qoyur: borcalanın hər hansı səbəbdən bütün krediti ödəyə bilməməsi halında təkrar sığortalanır. Bu zaman sığortalı girov mənzil onun yanına gedəcək və o, onu yenidən satıb pulunu geri ala biləcək.

Mənzilin ipoteka sığortasının xüsusiyyətləri hansılardır və bu xidmət nə qədərdir?

Banklar mənzillərin ipoteka sığortasını niyə tələb edir?

Əksər hallarda insanlar uzunmüddətli - 15, 20, 30 il müddətinə ipoteka götürürlər. Bu müddət ərzində girovla bağlı müxtəlif bəlalar yarana bilər: mənzildə yanğın baş verə bilər, yuxarıdakı qonşular evi su basa bilər və ya təbii fəlakət nəticəsində mənzil dağa bilər.

Və əgər borcalan krediti tam ödəməsə, bank mənzili satışa çıxarmalı olacaq. Yaşayış üçün yararsız və ya yararsız vəziyyətdə olsa, təbii ki, onun alıcısı olmayacaq.

Məhz belə hallar üçün bank borcalanlardan girovun sığortasını tələb edir. İpoteka müqaviləsi bağlamaq istəyən şəxsin bu sığorta növündən imtina etmək hüququ yoxdur.

Borcalan mənzil sığortası müqaviləsi bağlamaq istədiyi istənilən sığorta şirkətini seçə bilər. Əsas odur ki, şirkət etibarlı və sübut edilmiş olsun.

Siz həmçinin sığorta şirkətləri haqqında məlumatı müştərinin ipoteka müqaviləsi bağladığı bankdan öyrənə bilərsiniz. Yeri gəlmişkən, bir çox banklar konkret şirkətlərlə əməkdaşlıq edir, ona görə də sizə belə şirkətlərin siyahısını təqdim etsələr, bu, əla olar.

Bundan əlavə, bəzi banklar hətta azalda bilər faiz dərəcəsi müştəri bankın tövsiyə etdiyi sığorta şirkətinə müraciət etdikdə ipoteka üçün.

Mənzil sığortası ilə yanaşı, borcalan öz həyatını və sağlamlığını sığortalaya bilər, lakin bu, isteğe bağlı şərtdir. Bununla belə, banklar borcalanların bir neçə növ sığorta almasını təmin etməyə çalışırlar. Sonra ipoteka faizini daha da aşağı salırlar.

İpoteka ilə mənzil sığortası qaydaları

Mənzilin sığortasını əldə etmək üçün aşağıdakı addımları yerinə yetirməlisiniz:

Sığorta şirkəti seçin. Bankın seçiminə etibar edib onun təklif etdiyi şirkəti seçə bilərsiniz.
Sığorta müqaviləsini oxuyun.
Sığorta dəyərinin ilkin hesablanması üçün sorğu göndərin (sığorta şirkətinə telefonla zəng edə və ya elektron poçtla sorğu göndərə bilərsiniz).
Müqavilə üçün ərizə yazın.
Sığorta şirkəti tərəfindən xidmətlərinə görə hesablanmış tələb olunan məbləği sadalayın.

Mənzili ipoteka ilə neçə il sığortalaya bilərsiniz?

Daşınmaz əmlak sığortasının müddəti bankla razılaşdırılır. Bəzi kreditorlar borcalanlara ipotekanın bütün müddəti üçün ev sığortası etməyi təklif edir, bəziləri isə bunu yalnız ilk 1-3 il üçün təklif edir, bundan sonra borcalandan müqaviləni yeniləmək tələb olunur.

Aldığınız əmlakı qiymətləndirdikdən dərhal sonra mənzil ipoteka sığortası müqaviləsini tərtib etməlisiniz.

Əgər mənzil təkrar bazarda alınırsa, o zaman xoşagəlməz halların baş verməməsi üçün banklar onu ipoteka kreditinin bütün müddəti ərzində sığortalamağı qətiyyətlə tövsiyə edir (məsələn, mənzilin keçmiş sahibləri onu qaytarmaq istəsələr, həmin mənzili geri qaytarmaq istəsələr, onlar ipoteka kreditinin bütün müddəti ərzində sığortalanmasını tövsiyə edirlər. iddia).

Sığorta müqaviləsi bağlamaq üçün müştəri sığorta şirkətinə aşağıdakı sənədləri təqdim etməlidir:

Mənzili ipoteka ilə sığortalamaq nə qədərdir?

Konkret rəqəm yoxdur. Sığorta məbləği bir neçə amildən təsirlənir:

borcalanın yaşı, cinsi, sağlamlıq vəziyyəti;
ipoteka ölçüsü;
sığorta obyektinin xüsusiyyətləri - ilkin və ya təkrar bazarda olan mənzil, konstruksiyaların, divarların, tavanların materialı, əmlakın yeri və s.;
sığorta müddəti - daha daha uzun müddət, sığorta polisi 1 il baxımından daha ucuz olacaq;
titul sığortasının olması və s.

Orta hesabla, sığorta şirkəti göstərdiyi xidmətlərə görə sığortanın əhatə etdiyi mənzilin dəyərinin 0,6%-dən 1%-ə qədərini götürür.

Mənzildən əlavə borcalan mülkiyyət sığortası ala bilər. Başlıq borcalanın əmlaka sahibliyini təmin edən sənəddir.

Başlıq almaq, tamah edə biləcəyiniz mənzili itirmək riskindən özünüzü qorumaq deməkdir keçmiş sahiblər mənzil və ya onların qohumları.

Borcalan mülkiyyət hüququ sığortası almadıqda, daşınmaz əmlak satıcısı tərəfindən saxta və ya düzgün tərtib edilməmiş sənədlər təqdim edildikdə və ya mənzilin alqı-satqısı proseduru pozulduqda, o, mənzili itirmək riski ilə üzləşir.

Beləliklə, mülkiyyət sığortası borcalanı aşağıdakı risklərdən qoruyur:

alqı-satqı müqaviləsi tərtib edilərkən sənədlərin saxtalaşdırılması;
qeydiyyat və sənədlərin hazırlanması zamanı yol verilmiş səhvlərin aşkar edilməsi;
mənzil satıcısının fırıldaqçılıq hərəkətləri;
üçüncü şəxsin (varisləri, mənzil satıcısının yaxın adamları) hüquqlarına məhəl qoymamaq.

Yuxarıda göstərilən hadisələrdən hər hansı biri baş verərsə, sığorta şirkəti borcalana mənzilin dəyərini bazar qiymətinə uyğun ödəməyə borcludur.

Mənzil sığortası müqaviləsi tərtib edərkən verginin qaytarılması

Rəsmi olaraq işləyən Rusiya Federasiyasının hər hansı bir vətəndaşı sözdə almaq hüququna malikdir vergi endirimi ipoteka müqaviləsi və daşınmaz əmlakın sığortası tərtib edilərkən.

Borcalana yalnız aşağıdakı şərtlər yerinə yetirildikdə vergi endirimi verilir:

borcalan ən azı 5 il müddətinə uzunmüddətli siyasət aparıbsa;
Çıxarma üçün müraciət edərkən əmlakın dəyəri nəzərə alınır;
Vergi endiriminin ölçüsü məhduddur.

İpoteka ilə mənzil sığortalanıbsa və başına nəsə pis bir hadisə baş veribsə - məsələn, yanğın, daşqın, o zaman yeni sahibi daşınmaz əmlak aşağıdakıları etməlidir:

Hadisə barədə dərhal müvafiq orqanlara məlumat verin: partlayış baş verdikdə təcili xidmətə, polisə və s.
Sığorta hadisəsinin baş verməsi barədə sığorta şirkətinə yazılı məlumat vermək.
Sığorta şirkətinə təqdim edin tələb olunan paket zədələnmiş daşınmaz əmlak üçün sənədlər.

Sığorta şirkəti mənzilə dəyən zərərin sığorta hadisəsi baş verməsi faktını tanıyarsa, o zaman borcalan ipotekanı qaytarana qədər banka pul köçürməli olacaq.

Suallar üzrə cavablar

Mənzili ipoteka ilə sığortalamaq lazımdırmı?

Bəli, girovun sığortası məcburi şərtdir. Onsuz heç bir bank müştəriyə ipoteka verməyəcək. Amma burada bir nüans var: bəzi banklar borcalanın ipoteka kimi götürdüyü mənzili girov kimi tərk etməyi xahiş edir, digərləri isə girov kimi şəxsin artıq sahib olduğu (onun daşınmaz əmlak üzərində mülkiyyət hüququ var) daşınmaz əmlakdan istifadə etməyə icazə verir.

Mənzilin ipoteka sığortası müqaviləsinin qüvvədə olma müddəti nə qədərdir?

Təcrübədə belə bir müqavilə adətən 1 il müddətinə və ya hər il yenilənmə ilə ipotekanın bütün müddəti üçün bağlanır. Bu, bankla borcalan arasında bağlanan müqavilədə göstərilməlidir. Tipik olaraq, sığortanın müddəti ipoteka müqaviləsinin müddətinə bərabərdir.

İpoteka müqaviləsi artıq verilibsə, borcalan sığorta şirkətlərini dəyişə bilərmi?

Bəli, o bunu edə bilər, ancaq əvvəlki müqavilənin müddəti bitdikdən sonra yeni sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlaya bilər.

İpoteka ilə mənzil alarkən banklar borcalanlardan girovla bağlı sığorta müqaviləsi tərtib etməyi tələb edirlər. Bu tələb əsaslandırılıb və mövcud qanunvericilikdə təsbit olunub.

Əgər həyat, sağlamlıq və əlillik sığortasının sığortalanması zəruri deyilsə, o zaman borcalanın daşınmaz əmlak sığortasından imtina etmək hüququ yoxdur.

Mənzil sığortası həm borcalan, həm də bank üçün lazımdır. Sığorta polisinin bir hissəsi kimi borcalan mənzili itmə, zədələnmə və ya itmə riskindən qoruyur. Bank isə girov qoyulmuş mənzilin başına nəsə gələrsə və kredit götürən şəxs ipoteka kreditini ödəmək istəməzsə, özünü sığortalayır.