Nağd pulla mənzil və ya fərdi ev almağa pulu olmayan bir çox insan kömək üçün üz tutur bank qurumları daşınmaz əmlak almaq üçün kredit götürmək.
Moskva banklarında ən sərfəli ipoteka
Cari ilin ipoteka üçün Moskva banklarının məşhur təkliflərini nəzərdən keçirin.
- Aparıcı rus bankı Sberbank təklif edir aşağı dərəcələr ipoteka ilə. Bu kredit təşkilatında hazır mənzil sizə illik 10,75% ilə təklif olunacaq. Bank gənc ailə olmanız və himayədar kimi üç və ya daha çox azyaşlı uşağınız olması şərti ilə belə aşağı faiz təklif edir. Bu zaman kredit 10 il müddətinə verilir və ilkin ödəniş 50%-dən çox olacaq. Əgər böyütmək üçün üçdən az uşağınız varsa, bu nisbət ildə 11,5%-dən başlayacaq.
- Rosselxozbank, Dövlət Dəstəyi ilə İpoteka proqramı çərçivəsində Moskva şəhərində ən aşağı ipoteka dərəcəsinə malikdir. Bu, gəlirlərini sənədləşdirmiş 21 yaşdan 64 yaşa qədər Rusiya vətəndaşları üçün illik 10,9% təşkil edir. Borcalan sığortadan imtina edərsə, bank dərəcəsini 7% artıracaq. Kreditin müddəti - 30 ilə qədər, avans məbləği - kredit dəyərinin 20%-i. Bu kreditlər ilkin mülkiyyətdə olan mənzillər və ya tikilməkdə olan binalarda mənzillər üçündür.
- Promsvyazbank Moskvada 12% olacaq ən aşağı ipoteka faizi ilə təklif edir. Kredit götürən zaman şəxsin 21 yaşı olmalıdır. Kredit ən azı 3 il müddətinə verilir.
- Moskva şəhərində 2019-cu ildə sərfəli ipoteka Svyaz-Bank tərəfindən 12,25% dərəcəsi ilə təklif olunur. Harada ilkin ödəniş mənzilin qiymətinin 50-90%-nə bərabər olmalıdır, kredit müddəti 3-10 ildir. Borcalanın bu bankın əmək haqqı kartı olmalıdır.
- MTS Bank Moskvada təkrar bazarda mənzil almaq üçün bir növ bununla əlaqəli olan ərizəçilərə kreditlər verir maliyyə təşkilatı(ödəniş kartlarına sahib olanlar və ya Sistema işçiləri olanlar). İlkin ödəniş - 50-85%, 3-10 il kredit təminatı. Ödənişlər aylıq bərabər hissələrlə hesablanır.
- Qazprombank, ilk ödənişin məbləğinə uyğun olaraq illik dərəcəsinin faizini təyin edir. 11,5% - varsa maaş kartı göstərilən bank, ilk taksit 50% -dən çoxdur. Yenidən satılan daşınmaz əmlak Moskvanın dövlət müəssisələrindən kreditlə götürülür.
Günortanız xeyir, əziz maliyyə jurnalı "sayt" oxucuları! Bu gün biz sərfəli ipoteka krediti (ucuz ipoteka) haqqında danışacağıq.
Bu məqalədən öyrənəcəksiniz:
- İpoteka kreditinin hansı şərtlərini əlverişli adlandırmaq olar;
- Kimin güzəştli ipoteka üçün müraciət etmək imkanı var;
- Gəlirli ipoteka krediti seçərkən hansı parametrlərə diqqət etməlisiniz;
- Harada (hansı bankda) ipoteka götürmək daha sərfəlidir;
- Ən yaxşı ipotekanı əldə etməyə kim kömək edə bilər?
Nəşrin sonunda ipoteka ilə bağlı tez-tez verilən suallara cavablar var.
Verilən məlumatlar ipoteka krediti ilə mənzil almağı planlaşdıran və seçənlər üçün faydalı olacaq Daha yaxşı şərtlər. Bu kateqoriyaya aidsinizsə, vaxt itirməyin, məqaləmizi elə indi oxuyun!
Bu nəşr sərfəli / ucuz ipoteka haqqındadır: onu necə seçmək olar, harada almaq daha sərfəlidir, onu hansı bankda ala bilərsiniz aşağı faiz
1. İpoteka kreditləri üçün müraciət edərkən hansı şərtləri əlverişli hesab etmək olar 📊
Ölkəmizdə ipoteka keçməyə imkan verən yeganə variant oldu şəxsi mənzil bu gün, vaxt və səy sərf etmədən, mənzilin dəyəri məbləğində pul yığılması. Veb saytımızda bunu özünüz etmək və öz evinizin sahibi olmaq haqqında ayrıca məqalə var.
Daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipoteka kreditləri uzun illərdir ki, ev almaq üçün bütün dünyada məşhurdur. Ölkəmizdə mənzil almaq üçün bu variant yalnız inkişaf etməyə başladı 15 illər öncə.
Buna baxmayaraq, kifayət qədər çox sayda Rusiya vətəndaşı artıq ipoteka kreditlərindən yararlanıb. Üstəlik, bir çoxları artıq bu cür kreditləri uğurla ödəyə biliblər.
1.1. Daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kreditlərin əsas xüsusiyyətləri
İpoteka kreditinin əsas xüsusiyyətləri bunlardır:
- hədəf xarakter. Yəni, ipotekada alınan vəsait yalnız xərclənə bilər daşınmaz əmlakın alınması. Daha az tez-tez onlar verilir Tikinti.
- Əmlak banka girovdadır, satın alındıqdan sonra borcalanın mülkiyyətinə keçməsinə baxmayaraq. Yəni, ipoteka krediti tam ödənilənə qədər banka xəbər vermədən daşınmaz əmlakı satmaq, bağışlamaq mümkün olmayacaq. Çox vaxt qohumları da burada qeydiyyata almaq üçün ayrıca icazə tələb olunur.
- Uzun müddətli.Çox vaxt ipoteka ən azı verilir 5 ildir. Maksimum müddət keçə bilər 30 . Hamısı borcalanın yaşından asılıdır.
İpoteka kreditinin bir sıra üstünlükləri var:
- pulun alınması və mənzil alınmasının yüksək sürəti, xüsusən də peşəkarlar vasitəsilə qeydiyyatdan keçdikdə, maklerlər;
- bazarda çoxlu sayda proqramlar, onların seçimi konkret vəziyyətdən asılıdır;
- sərfəli investisiya seçimi.
arasında seçim icarə Və ipoteka, başa düşmək lazımdır ki, mənzillər zamanla demək olar ki, heç vaxt ucuzlaşmır. Üstəlik, kirayə haqqı tez-tez qalxır və ipoteka ödənişləri çox vaxt eyni qalır.
Belə çıxır ki, uzunmüddətli perspektivdə kirayəlik adətən öz eviniz üçün krediti ödəməkdən daha baha başa gəlir.
Təbii ki, əlavə olaraq faydalar saat ipoteka kreditləri var və qüsurlar. Əsas nəticələr ipoteka kreditini ödəmək mümkün olmadıqda baş verənlərdir. Başqa sözlə, belə vəziyyətlərdə kredit təşkilatı girov götürmək hüququna malikdir .
Unutmayın ki, kredit almaq o qədər də asan deyil. Bunun üçün siz ipoteka kreditləri üçün borcalanlara müraciət edən kredit təşkilatlarının müəyyən tələblərinə cavab verməlisiniz.
Əksər kredit təşkilatlarında borcalan üçün əsas tələblər eynidir:
- minimum yaş 21 il, maks. 40 -45 ;
- yüksək keyfiyyətli kredit reputasiyası;
- sabit iş yeri;
- kifayət qədər aylıq gəlir.
Yalnız bütün zaman zəruri şərtlərərizəçi ipoteka ilə bağlı müsbət qərara arxalana bilər.
Ayrı bir yazıda biz də necə və imtina etmədən və bu halda hansı bankların kredit verməyə hazır olduğunu yazdıq.
1.2. Hansı ipotekanı sərfəli hesab etmək olar
Hamı bilir ki, ipoteka ilə uzun müddət borc içində yaşamalısan. Nəticə belədir əhəmiyyətli miqdarda artıq ödəniş. Ona görə də kreditlə mənzil almaq istəyənlər bu ifadəyə çox kəskin reaksiya verirlər sərfəli ipoteka .
İpoteka kreditinin məbləği adətən olduqca təsir edici olur. Möhkəm kredit müddəti, habelə müxtəlif komissiyalar və sığorta ödənişləri ilə birlikdə bu, verir böyük artıq ödəniş , adətən minimumdur 2 dəfə ilkin kredit məbləğindən artıqdır.
Belə şəraitdə kredit proqramı seçərkən əsas məqsəd ən sərfəli ipoteka proqramını tapmaqdır.
Anlamaq vacibdir Həmişə ən sərfəli ipotekadan uzaq olan, minimum dərəcəsi olan ipoteka adlandırıla bilər. Bankın mənfəətin azalmasına razı olması çox nadirdir. Buna görə də, tez-tez dərəcənin aşağı salınması ilə bağlı itkilər, kredit təşkilatı müxtəlif ödənişlər etməklə kompensasiya edir komissiyalar.
Çoxları bunu özləri üçün sərfəli variant hesab edirlər. Bir tərəfdən gözləməyə və qənaət etməyə ehtiyac yoxdur. Amma unutma ki, istənilən halda bu məbləğdə pul ödəməli olacaqsınız.
Eyni zamanda verilən kreditin tərkibinə daxil olacağından faiz də hesablanacaq. Nəhayət, artıq ödəniş ilkin ödəniş edərkən olduğundan daha çox olacaq.
Peşəkar maliyyəçilər bununla razılaşırlar sərfəli ipoteka- nisbi termin. Onun parametrləri borcalanın şəxsi rəyi, habelə mövcud maliyyə şəraiti ilə müəyyən edilir. Bu an.
Əslində, ipoteka proqramlarının xüsusiyyətlərini diqqətlə öyrənsəniz, üstünlüklərin çoxu belə olmaqdan çıxır. Eyni zamanda, əlverişsiz görünən, eləcə də ən az qazanclı olan şərtlər əslində konkret şərtlərdə ən uyğun və ən yaxşısı olur.
Çox vaxt ipotekadan ən çox faydalananlar əhəmiyyətsiz görünən faydalar əldə etmək üçün müəyyən fədakarlıq edənlər olur.
2. Kimlər güzəştli şərtlərlə ipoteka almaq hüququna malikdir? 📑
Buna baxmayaraq, biz ipotekanı güzəştlər baxımından nəzərdən keçirsək, onu kredit almaq hüququ olanlar ala bilər. güzəştli şərtlər.
Ənənəvi olaraq, aşağıdakı fayda kateqoriyaları fərqləndirilir:
- azaldılmış ipoteka dərəcəsi;
- ilkin ödəniş etməyə ehtiyac yoxdur;
- kredit tətilləri - müəyyən hadisələr baş verdikdə (məsələn, uşağın doğulması), borcalana krediti qaytarmamağa icazə verilir. 1 -3 illər.
Güzəştli şərtlərlə ipoteka kreditlərinin alınmasında məqsəd mənzil əldə etmək imkanıdır aztəminatlı vətəndaşlar.
Kim güzəştli şərtlərlə ipoteka ala bilər - vətəndaşların əsas kateqoriyaları
Aşağıdakı kateqoriyalı borcalanlara güzəştli kreditlər verilir:
- Gənc ailələr - hər iki ər-arvad yaşa çatmayıb 35 illər;
- Gənc mütəxəssislər;
- hərbi xidmət keçən şəxslər;
- Gənc müəllimlər;
- Birdən çox uşağı olan ailələrin analıq kapitalı hüququ vardır.
Yeri gəlmişkən, hərbi qulluqçular məbləğində girov qoyulub 2,4 milyon rubl hansı ki, onlar ödəmirlər. Onlar üçün bütün ödənişlər Müdafiə Nazirliyi tərəfindən həyata keçirilir.
Beləliklə, güzəştli proqramlar ipoteka kreditləşməsi bir sıra var faydalar . Bununla belə, var qüsurlar, bunlar arasında ilk növbədə hər hansı bir mənzil ala bilməmək .
Adətən benefisiarlar perspektivli, lakin populyar olmayan ərazilərdə tikilən konkret inşaatçının mənzillərindən seçim etməlidirlər. Eyni zamanda, çox vaxt onunla yalnız daşınmaz əmlak almaq mümkündür səhmlərdə iştirak . Keçmiş məqalələrimizdən birində hərbi qulluqçular və digər dövlət sektoru işçiləri haqqında daha çox oxuyun.
Yaxşı ipoteka krediti taparkən nəzərə alınmalı olanlar kritik amillər ipotekanın "gəlirliliyinə" təsir göstərir
3. Qazanclı ipoteka kreditini necə seçmək olar - xüsusi diqqət etməli olduğunuz 6 əsas şərt 📊
Hansı ipotekanın ən sərfəli olduğunu başa düşmək üçün bazardakı təklifləri təhlil etmək və müqayisə etmək vacibdir.
Bunu xatırlamaq lazımdır ipoteka krediti müqaviləsi borcalan tələb edir maksimum diqqət. Bütün mətn diqqətlə öyrənilməlidir, xüsusən sözdə incə çap.
- kredit valyutası;
- ilkin ödənişin məbləği;
- faiz dərəcəsi;
- sığortanın mövcudluğu və onlar üzrə ödənişlərin məbləği;
- komissiyaların məbləği;
- erkən satınalmanın xüsusiyyətləri.
Şərt 1. Kredit valyutası
Çox vaxt banklar müştəriləri ipoteka krediti almağa cəlb etməyə çalışırlar xarici valyuta belə kreditlər üzrə faiz dərəcələrini aşağı salmaqla. Mütəxəssislər yox tövsiyə edin belə vəsvəsələrə boyun əymək.
İpoteka kreditlərinin müddəti çox uzundur, bu müddət ərzində milli valyuta o qədər ucuzlaşa bilər ki, faizlər üzrə uduşların məbləği əhəmiyyətsiz . Üstəlik, ölkəmizdə xarici valyutalar tez-tez gözlənilmədən dəyişir. Nəticə belədir İpoteka kreditlərini ödəməkdə çətinlik.
Bununla belə, bəzi hallarda hələ də xarici valyutada ipoteka götürmək daha sərfəlidir. Bu, əsas gəlirin bu pul vahidində hesablandığı hallar üçün xarakterikdir.
Vəziyyət 2.İlkin ödənişin məbləği
Çox vaxt ipoteka ilə verilir ilkin ödəniş. Bu göstərici borcalanın müqavilə imzalanan kimi nə qədər ödəməli olduğu barədə məlumatları əks etdirir.
Ənənəvi olaraq, ilkin ödənişin məbləği diapazonda hesablanır 10-30%-dan ümumi xərc mənzillər.
Pul baxımından bu məbləğ kifayət qədər böyükdür. Bəziləri qənaət etməkdə çətinlik çəkirlər. Lakin mahiyyət etibarı ilə bu, kredit təşkilatına borc alanın ən ciddi niyyətlərinin olduğunu nümayiş etdirir. İlkin ödəniş üçün pul yığmağı bacaran hər kəs, şübhəsiz ki, gələcəkdə ipoteka borcunun məbləğini ödəyə biləcək.
Bəzi borcalanlar minimal və ya ilkin ödəniş olmadan kredit proqramlarını axtarmağa vaxt sərf edirlər. Eyni zamanda unudurlar ki, belə kreditlər çox vaxt verilir daha az əlverişli digər şərtlər.
Üstəlik, istənilən halda bu məbləği ödəməli olacaqsınız. Yalnız hesablanmış faizləri nəzərə alsaq, daha çox olacaq.
Şərt 3. Faiz dərəcəsi
Mütəxəssislərin faiz dərəcəsini ön plana çəkməyi tövsiyə etməməsinə baxmayaraq, əksər borcalanlar ilk növbədə ona diqqət yetirirlər. Ancaq bu parametr həmişə ən əhəmiyyətli deyil.
Əksər kredit təşkilatları borcalanın psixologiyası ilə mükəmməl şəkildə oynamağa qadirdir. Onun diqqətini cəlb etmək üçün banklar qurdular minimum təklif . Eyni zamanda, tamamilə təbiidir ki, heç bir kredit təşkilatı öz mənfəətindən çox müştərilərə qənaət etməkdən narahat olmayacaq.
Ona görə də aşağı faiz vədinə rüşvət verməyin. Tamamilə mümkündür ki, ipoteka proqramının bütün parametrlərinin daha da öyrənilməsi ilə bunun daha çox müştəri cəlb etmək üçün sadəcə bir hiylə olduğu aydınlaşacaq.
Üstəlik, hazırda Rusiyada orta ipoteka dərəcəsinin olduğunu bilmək faydalı olardı 12-15 illik faiz. Daha aşağı faiz vəd edərkən, digər şərtləri öyrənməyə dəyər daha da diqqətlə.
Şərt 4. Sığortanın mövcudluğu və onlar üzrə ödənişlərin məbləği
Bəzi borcalanlar mövcudluğu unudurlar sığorta ipoteka kreditləri üçün müraciət edərkən. Eyni zamanda, bu parametr gələcək artıq ödənişin ölçüsünə əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərir.
Sığortalanmasının məcburi olması qanunla müəyyən edilib kredit ödənişləri . Borcalan bütün digər sığorta proqramlarından imtina etmək hüququna malikdir.
Qeyd! Çox vaxt bu, müştərinin razılığıdır könüllü sığorta ipoteka faizlərinə təsir göstərir.
Kredit təşkilatları üçün kreditin verilməsi riskinin mümkün qədər aşağı olması vacibdir. Təhlükəsiz olmaq üçün hamısı mümkün yollar müştəriləri təkcə ödənişləri deyil, həm də sığortalamağa inandırmağa çalışın sağlamlıq, performans, həm də özü kimi Daşınmaz əmlak.
Bu şəraitdə borcalan müəyyən sığortalara razılığın faydalarını diqqətlə düşünməlidir.
Şərt 5. Digər komissiyaların məbləği
Çox vaxt borcalanlar ipoteka üçün müraciət edərkən komissiyaların olmasına lazımi diqqət yetirmirlər. Bu arada, var müxtəlif növlər əlavə ödənişlər faiz dərəcəsinə, habelə ipoteka üzrə artıq ödənişə təsir edən .
Çox vaxt borcalanın üzləşdiyi ilk ödənişdir ipotekanın qeydiyyatı və verilməsi üçün ödəniş . Bəzi bankların bu ödənişin məbləğində fərqlənən bir neçə kredit proqramı var (adətən 1-dən 4%-ə qədər kredit məbləğindən). Harada komissiya nə qədər yüksək olsa, faiz dərəcəsi bir o qədər aşağı olar .
Hər kəs hansı variantın daha sərfəli olduğunu dərhal başa düşə bilməz. Bunu müəyyən etmək üçün müqayisə aparmaq lazımdır komissiya məbləği ilə artıq ödəniş kreditin bütün müddəti üçün. Yalnız bundan sonra düzgün seçim edə bilərsiniz.
İpoteka vermək üçün komissiya yeganə deyil. Hər bir kredit proqramı üçün mövcudluğu soruşun əlavə ödənişlər və onların ödənişlərə təsirini diqqətlə təhlil edin.
Beləliklə, borcalanlar çox vaxt mövcudluğu unudurlar hesabın idarə edilməsi haqqı . Eyni zamanda, onlar aylıq ödəniş alırlar. Nəticədə, faiz dərəcəsinin aşağı salınmasının faydası çox vaxt əhəmiyyətsiz olur və ya yoxdur.
İpoteka üzrə gözlənilməz artıq ödənişlərin olduğu ortaya çıxmaması üçün müqavilənin bütün şərtlərini diqqətlə öyrənməlisiniz. ƏVVƏL imzalamaq.
Çox vaxt əlavə ödənişlər haqqında məlumat təsirli həcmdə müqavilələrin ortasında göstərilir. Nəticədə, fərq etmək çətin ola bilər.
Müəyyən bir ödənişi nə qədər tez-tez ödəməli olduğunuza diqqətlə baxmaq da vacibdir - ildə bir dəfə və ya aylıq.
Şərt 6. Erkən ödəmənin xüsusiyyətləri
İpoteka üçün eyni dərəcədə vacib bir parametrdir vaxtından əvvəl ödəmək imkanı . Bir çox borcalan ödənişlər yükündən mümkün qədər tez qurtarmaq üçün hər cür səy göstərir. Ancaq banklar üçün bu yox sərfəli olur, çünki gələcəkdə kreditdən mənfəətdən məhrum olurlar.
Bu vəziyyət ona gətirib çıxarır ki, bəzi kredit təşkilatları ipotekanı vaxtından əvvəl ödəmək imkanlarını məhdudlaşdırmağa çalışırlar. təyin edirlər komissiyalar belə hərəkətlərə görə, həm də onlara icazə verməyin müəyyən dövr vaxt.
Bununla belə, əksər banklar müştərilərə ipotekanı vaxtından əvvəl ödəmək imkanı təklif edir. Bunun üçün 2 variant var:
- borcun qalan məbləğini ödəyin;
- Yalnız bir hissəsini təqdim edin.
Bu üsulların hər ikisi ipoteka üzrə artıq ödənişin məbləğini tədricən azaltmağa imkan verir. Ona görə də fürsət erkən ödəmə gəlirli ipoteka kreditinin əlaməti kimi qəbul edilə bilər.
Beləliklə, ipoteka proqramlarının gəlirliliyinə əhəmiyyətli təsir göstərən bir sıra parametrlər var. Onlar təhlil edilməlidir kompleks . Bu, hansı seçimə üstünlük veriləcəyini müəyyən etməyin yeganə yoludur.
4. Qazanclı ipotekanın nüansları + indi ipoteka götürməyin sərfəli olub-olmaması ilə bağlı peşəkarların rəyi 🔔
Rusiyada və dünyada iqtisadi vəziyyətin son dərəcə qeyri-sabit olduğu indi ipoteka götürməyin sərfəli olub-olmamasından danışsaq, bu şərtlər altında maliyyəçilər ipoteka müqavilələrinin icrasından qətiyyən çəkinmirlər. Lakin onlar vətəndaşların diqqətini ona yönəldirlər ki, kredit proqramı mümkün qədər diqqətlə seçilməlidir. . Prinsipcə, bu qayda istənilən dövr üçün aktualdır.
Çox sayda rus tələyə düşdü. Onlar cazibədar tariflərə aldanaraq xarici valyutada ev almaq üçün kredit götürüblər.
Eyni zamanda, illik nisbətdə fərq o qədər də böyük deyil - təxminən 2 -3 % . baxımından belə görünür böyük ölçü rublla kredit, artıq ödəniş əhəmiyyətli olacaq. Amma heç kim valyuta ipotekalarının məzənnəsinin dəyişməsindən sığortalanmayıb.
Bəli, in 2016 Rusiyada xarici valyutaların dəyəri təxminən artdı 2 dəfə. Nəticədə rublla ipoteka götürənlər sabit ödəməyə davam edirlər aylıq ödəniş. Eyni zamanda xarici valyutada kredit götürənlər üçün məzənnəyə nisbətdə artıb, yəni. 2 dəfə.
Oxşar hallar dəfələrlə təkrarlanıb. Nəticədə borcalan üçün son dərəcə çətin vəziyyət yaranır, ipotekanı ödəmək mümkün olmur.
Mütəxəssislər bankların müştəriləri cəlb etdiyi digərlərinin də adını çəkirlər. Onlar çox cəlbedici görünürlər, lakin praktikada borcalanlara real fayda gətirmirlər. Aşağıda onlardan ən ümumisini təsvir edirik.
1) Üzən faiz dərəcəsi
Çox vaxt bank işçiləri müştərilərini buna inandırmağa çalışırlar üzən faiz dərəcəsi ipoteka krediti borcalan üçün inanılmaz dərəcədə faydalı seçimdir, çünki o, bazarın vəziyyətindən asılı olaraq ödənişlərin ölçüsündə dəyişikliyə zəmanət verir. Praktikada bütün risklər dəyişməkdədir iqtisadi vəziyyət borcalanların çiyninə düşmək.
Qeyd! Bəzi ekspertlər üzən məzənnə ilə ipotekanın təhlükə dərəcəsini xarici valyutada verilən kreditlə müqayisə edirlər.
Bundan əlavə, analitiklər yaxın gələcəkdə təkmilləşdirmələrin olduğunu söyləyirlər iqtisadi göstəricilər dərəcəsinin əlavə olunduğu , gözlənilmir.
Bundan əlavə, ekspertlər inflyasiyanın gələcək artımını proqnozlaşdırırlar. Borcalanlar üçün bu, dəyişəcək artımüzən dərəcə. Nəzərə almaq lazımdır ki, belə bir artım tamamilə heç bir şeylə məhdudlaşmır, buna görə də nəticədə borclu üçün bu, krediti ödəmək mümkün olmayacaq bir vəziyyətə çevrilə bilər.
İpoteka üçün müraciət edərkən üzən faiz dərəcəsinin faydalı olduğuna dair bir fikir var qısa müddət. Yəni krediti daxilində ödəsəniz 5 illərdir, problemlə təhdid etmir. Üstəlik, artıq ödənişin məbləğinə qənaət edə biləcəksiniz.
Amma tarix bunun əksini deyir. Bir çox borcalan kim 2006 üzən faiz dərəcəsi ilə ipoteka götürdü və mümkün qədər tez ödəməyə qərar verdi. Bununla belə, in 2008 il gəldi iqtisadi böhran , bu da əhəmiyyətli nəticə ilə nəticələndi artım templəri belə kreditlər üçün. Nəticədə ümidlər özünü doğrultmadı və ödəniş xeyli artdı.
2) Gələcəkdə ipoteka faizinin azalması
Bu yaxınlarda ipoteka krediti bazarında borcalanlara müəyyən bir şey vəd edən proqramlar peyda oldu komissiya marağın daha da azalması.
Praktikada bu fürsət böyük məbləğlər ödəməlidir. Adətən komissiya olur 2 -7 ipotekada alınan ümumi məbləğin %-i.
Banklar müştəriləri belə faiz endirimlərindən qənaətin əhəmiyyətli olacağına inandıran hesablamalar təqdim edirlər.
Praktikada əksər borcalanlar ipotekanı mümkün qədər tez ödəməyə meyllidirlər. Belə olan halda iqtisadiyyat öz mənasını itirir. Buna görə mütəxəssislər bu cür şərtlər üçün əlavə pul ödəməyi məsləhət görmürlər.
3) İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi
Hal-hazırda getdikcə daha çox kredit təşkilatı ipoteka verməyi təklif edir birləşdirilmiş dərəcə. Bu zaman kredit ilkin olaraq güzəştli faizlə verilir, müəyyən müddətdən sonra isə tutulacaq.
Bir tərəfdən, borcalan üçün yenidən maliyyələşdirmənin müəyyən faydası var, yəni daha çox almaq sərfəlişərtlər. Nəticədə, müştəri ipoteka üçün müraciət edərkən, ilk mərhələdə aşağı faiz dərəcəsindən faydalanacağına və sonradan krediti orta bazar faizi ilə yenidən maliyyələşdirəcəyinə ümid edir.
Təcrübədə banklar, müavinətlərinin azalması halında, verməkdən çəkinirlər yenidən maliyyələşdirmə. Nəticədə, əksər hallarda borcalanlara bu hüquqdan istifadə etmək imkanı verilmir.
Çox vaxt borcalanlara ən yaxşı ipoteka şərtləri verilmir, sadəcə olaraq alırlar üzən faizli kredit.
Qeyd etmək lazımdır ki, ipoteka üçün həmişə yalnız faizlər ödənilir, əsas borcun məbləği isə praktiki olaraq toxunulmaz qalır. Nəticədə, artıq ödəniş səviyyəsi praktiki olaraq ənənəvi kreditlə eynidir və əmanət vədi reklamdan başqa bir şey olaraq qalmır.
Beləliklə, ipoteka üçün müraciət edərkən borcalan məcburidir hərtərəfli onun şərtlərini seçin. Bu gün bazar çoxlu sayda müxtəlif proqramlar təklif edir, onların əksəriyyəti müştəriləri cəlb edir mövcud imkan yadda saxla.
Onların sözünə belə vədlər verməyin. Müəyyən təkliflərlə bağlı peşəkarların fikrini öyrənmək daha yaxşıdır.
5. Ən gəlirli ipoteka hansı bankdadır - ipoteka götürməyin daha sərfəli olduğu TOP-5 bankın icmalı 💸
Bu gün ipoteka demək olar ki, istənilən bankda verilə bilər. Eyni zamanda, kredit bazarında bir çox maraqlı və kifayət qədər sərfəli proqramlar tapa bilərsiniz.
Özünüz üçün ən yaxşısını seçmək çətin ola bilər. Buna görə mütəxəssislər tərəfindən tərtib edilmiş reytinqlərdən istifadə etmək yaxşıdır.
Cədvəl ən əlverişli kredit şərtlərinə malik bankları göstərir:
| № | Kredit təşkilatı | Kredit proqramının adı | Maksimum kredit məbləği | Maksimum müddət | Təklif |
| 1. | Moskva Kredit Bankı | Dövlət dəstəyi ilə ipoteka | 8 milyon rubl | 20 il | 7-12% |
| 2. | Primsotsbank | Təklifinizi təyin edin | 20 milyon rubl | 27 il | 10% |
| 3. | Sberbank | Gənc ailələr üçün hazır mənzillərin alınması | 8 milyon rubl | 30 il | 11% |
| 4. | VTB 24 | Daha çox sayğac - daha az tarif (böyük ölçülü mənzillərin alınması) | 60 milyon rubl | 30 il | 11,5% |
| 5. | Rosselxozbank | Etibarlı müştərilər üçün | 20 milyon rubl | 30 il | 12,5% |
Nəzərə almaq lazımdır ki, dövlət dəstəyi ilə ipoteka üçün müraciət edərkən minimum dərəcəyə arxalana bilərsiniz.
6. Gəlirli ipoteka kreditləri əldə etmək üçün kimə müraciət etməli - ipoteka brokerləri kömək edəcək 📃
Hər kəs ipoteka proqramlarının bütün xüsusiyyətlərini başa düşə bilmir. Çoxları üçün belə bir analiz çox vaxt aparır.
Bununla belə, ən əlverişli şərtləri axtarmağa günlər və həftələr sərf etdikdən sonra minimum artıq ödənişlə ən uyğun variantı təşkil etmək mümkün olacağına heç bir zəmanət yoxdur.
İşgəncə ilə ipotekanı ödəməmək üçün kömək istəməlisən peşəkarlar.
Bazarda mövcud təkliflərin təhlili, həmçinin konkret şərtlər üçün ideal proqramın seçilməsi tərəfindən həyata keçirilir ipoteka brokerləri .
Populyar Moskva ipoteka brokerləri bunlardır: "Kredit Laboratoriyası", "Azbuka mənzil", "Xidmət" Kredit Həlləri”, “Flash Kredit”
Meqapolislərdə bu cür funksiyalar bütöv ixtisaslaşmış təşkilatlar tərəfindən yerinə yetirilir. Ancaq hətta kiçik şəhərlərdə də ipoteka brokerini tapa bilərsiniz. Çox vaxt məşhur daşınmaz əmlak agentliklərində işləyirlər.
7. Tez-tez verilən suallar (FAQ) 📢
İpoteka kreditləşməsi mövzusu geniş və çoxşaxəlidir, buna görə də tez-tez axtaranlar ən yaxşı proqram, çoxlu suallar yaranır.
İnternetdə cavab axtarmağa vaxt sərf etmək həmişə mümkün deyil. Oxucularımızın həyatını asanlaşdırmaq üçün ən çox yayılmış suallara cavablar təqdim edirik.
Sual 1. Mənzil üçün ipoteka götürmək nə dərəcədə sərfəlidir?
İpoteka kreditini mümkün qədər sərfəli şəkildə əldə etmək üçün, ilk növbədə, gələcək borcalanın yaşadığı şəhərdə təklif olunan proqramları hərtərəfli təhlil etmək lazımdır. Mənzil, ev və ya haqqında ətraflı məlumat üçün torpaq sahəsi, biz artıq keçən məqalədə dedik.
Eyni zamanda, bir sıra göstəricilərə diqqət yetirməlisiniz, bunlardan əsasları:
- kredit məbləği;
- ipotekanın verilməsinin nəzərdə tutulduğu müddət;
- faiz dərəcəsi.
Fərqliliyi unutma komissiyalar, və sığorta.
Qazanclı ipoteka axtararkən, ilk növbədə gələcək borcalanın artıq olduğu banklardakı proqramlara diqqət yetirməlisiniz. müştəri . Bu, ərizəçinin kartını aldığı kredit təşkilatı ola bilər əmək haqqı, və ya başqa bir kreditin verildiyi və uğurla ödənildiyi yer.
Kredit təşkilatları adətən bu kateqoriyalı müştərilərə daha sadiq yanaşırlar. Bundan başqa, bu hallarda daha çox şeyə arxalana bilərsiniz sərfəli şərtlər, Misal üçün, faiz dərəcəsinin azaldılması.
Olanlar əhəmiyyətli məbləğ ilkin ödəniş üçün. Borcalan varsa 50 % mənzilin qiymətini bank ona təklif edəcək minimum mərc.
Və əksinə, ilkin ödəniş olmadıqda və ya əhəmiyyətsiz olduqda, kredit dərəcəsi olacaq maksimum . Bu qayda kredit təşkilatlarına vəsaitlərin qaytarılmaması, eləcə də iqtisadiyyatda çöküşün başlanması risklərini sığortalamağa imkan verir.
İpoteka kreditinin gəlirliliyinə əhəmiyyətli təsir göstərən digər göstəricidir kredit müddəti . Bir tərəfdən ipoteka kreditinin icrası üçün maksimum müddət aylıq ödənişin az olacağına gətirib çıxarır. Nəticədə borcalan üçün öhdəlikləri yerinə yetirmək xeyli asanlaşacaq.
- 1 2016-cı ildə ipoteka üzrə faiz dərəcələrinin ölçüsünü nə müəyyənləşdirir?
- 2 Qazanclı ipoteka 2016-cı ildə ikinci dərəcəli mənzil üçün
- 3 İkinci dərəcəli mənzil üçün ipoteka - 2016-cı ildə bank faizləri
- 3.1 2016-cı ildə Sberbank-da ikinci dərəcəli mənzil üçün ipoteka dərəcələri hansılardır?
- 3.2 2016-cı ildə Qazprombank-da təkrar bazarda ipoteka faizləri
- 3.3 2016-cı ildə VTB24-də təkrar bazarda ipoteka krediti şərtləri
- 3.4 Rosselxozbank 2016-cı ildə ipoteka üçün hansı faiz dərəcələrini təklif edir?
- 3.5 Moskva Bankı 2016-cı ildə ipoteka üzrə hansı faiz dərəcələrini təklif edir?
- 3.6 Absolut Bank-da bu il faiz dərəcələri necədir?
- 4 İpoteka ikinci dərəcəli mənzil- ən aşağı faiz
Bu gün ikinci dərəcəli mənzillərin alınmasına yönəlmiş müxtəlif kredit proqramları mövcuddur. Digər bankların ipoteka kreditlərini yenidən maliyyələşdirmək və cəlb etmək də mümkündür analıq kapitalı ipotekanın ödənilməsi üçün. Kreditor bank seçərkən əsas və həlledici meyar onun təklif etdiyi faiz dərəcəsidir.
2016-cı ildə ipoteka üzrə faiz dərəcələrinin ölçüsünü nə müəyyənləşdirir?
Aşağıdakı parametrlər faiz dərəcələrinin ölçüsünə təsir edə bilər:
- Kredit valyutası.
- İlkin ödənişin məbləği.
- Kredit müddəti.
- Sığortanın mövcudluğu.
- Borcalanın kredit reytinqi.
- Kreditin məbləği.
- Müştərinin gəlirinin sənədli təsdiqi.
2016-cı ildə ikinci dərəcəli mənzil üçün əlverişli ipoteka
Bir çox ekspertlərin fikrincə, hər ay aldığınız valyutada ipoteka üçün müraciət etmək lazımdır. sabit gəlir. Çünki rusların əksəriyyəti müvafiq olaraq rublla maaş alır və onlar üçün daha sərfəli seçim milli valyutada ipoteka vermək olardı. Bu, qiymət dəyişkənliyi ilə bağlıdır. milli valyuta dollar və avro ilə müqayisədə, ona görə də bankların ikinci dərəcəli mənzil üzrə xarici valyutada ipotekaya olan marağının rubldan aşağı olmasına fikir verməyin. Sonra, bankların rubl ipoteka üçün nə təklif etdiyini düşünün.
Məsləhət: Böyük Rusiya banklarının şərtlərini izləyərək ən sərfəli kreditləri axtarmağa başlamalısınız. Onların hamısı var zəruri resurslar müştəriyə daha əlverişli şərtlər təklif etmək üçün, əlavə olaraq, bu banklar etibarlıdır və bütün Rusiyada inkişaf etmiş filial şəbəkəsinə malikdir.
İkinci dərəcəli mənzil üçün ipoteka - 2016-cı ildə bank faizləri
Ekskursiyamıza böyük banklardan başlayaq. Onlarda ikinci dərəcəli mənzil üçün kredit almaq sizin üçün çox asan olacaq. Qeyd edək ki, bu gün demək olar ki, bütün ipoteka proqramları üzrə fəaliyyət göstərən banklar kreditləri yalnız ilkin ödənişlə verirlər. Əksər hallarda sizdən seçdiyiniz əmlakın dəyərinin 20%-i məbləğində avans ödəməniz tələb olunacaq. İlkin ödənişi analıq kapitalından istifadə etməklə ödəyə bilərsiniz.
2016-cı ildə Sberbank-da ikinci dərəcəli mənzil üçün ipoteka dərəcələri hansılardır?
Sberbank hesab olunur ən böyük bank Rusiya. O, altında ikinci evlər üçün ipoteka verir əlverişli maraq 13.95. Bankın əmək haqqı müştəriləri daha sadiq ipoteka şərtlərinə arxalana bilərlər. Onlar üçün faiz dərəcəsi 0,5% azalacaq. Sberbank-da ikinci dərəcəli mənzil üçün ipoteka kreditinin məbləği məhdudiyyətsizdir. Kreditin maksimum müddəti 30 il ola bilər. Sberbank-da ipoteka üçün müraciət etmək üçün hansı sənədlər lazımdır, kreditorun rəsmi saytında tapa bilərsiniz.
Qeyd edək ki, Sberbank-ın gənc ailələr üçün xüsusi ipoteka proqramı var. Bu halda borcalanlar ikinci dərəcəli mənzil almaq üçün güzəştli faizlə - 12,5%-lə kredit ala bilərlər. Əsas gəlir mənbəyi pensiya olan şəxslər də Sberbank-da təkrar bazardan daşınmaz əmlak ipoteka üçün müraciət edə biləcəklər. Bu, yaşlılara kredit verən yeganə bankdır.
Bilmək vacibdir! Françayzinq kataloqu saytımızda açıqdır! Kataloqa keçin...
2016-cı ildə Qazprombank-da təkrar bazarda ipoteka faizləri
Qazprombank-dan "İkinci bazarda mənzil" proqramı çərçivəsində 13,75% faiz dərəcəsi ilə ipoteka almaq mümkün olacaq. İpoteka məbləği 45 milyon rubldan çox deyil. Kreditin müddəti (maksimum) 30 il.
Sahib olduğunuz digər daşınmaz əmlakla təminatla ilkin ödənişsiz ipoteka ala bilərsiniz. Bu halda faiz 15,75% dərəcəsi ilə hesablanacaq. Kreditin maksimal müddəti 15 il olacaq.
2016-cı ildə VTB24-də təkrar bazarda ipoteka krediti şərtləri
Rusiya bankı VTB24 aşağıdakı faizləri təklif edir ipoteka proqramı"Tamamlanmış mənzilin alınması":
- 14% borcalanın həyat sığortasına aiddir.
- Özünü sığortalamaqdan imtina edən müştərilər üçün 15%.
VTB24-də illik faiz dərəcəsi borcalanın gəlirinin sənədli sübutunun olub-olmamasından asılı deyil. 30 ildən çox olmayan müddətə 90 milyon rubla qədər kredit vermək mümkün olacaq, bu halda ilkin ödənişin ölçüsü 20% olacaqdır.
Rosselxozbank 2016-cı ildə ipoteka üçün hansı faiz dərəcələrini təklif edir?
Rosselxozbank-da ipoteka həm ilkin, həm də ikinci dərəcəli mənzillərin alınması üçün verilir. Burada da verilir gəlirli depozitlərüçün şəxslər. Əgər ipoteka ilkin ödənişlə verilirsə, onun məbləği əmlakın dəyərinin 50%-dən çox deyilsə, onda illik faiz dərəcəsi 13,9% təşkil edəcək. Borcalan ilkin olaraq ikinci dərəcəli mənzilin dəyərinin 50%-ni depozit qoymağı planlaşdırırsa və kredit müddəti beş ildən çox deyilsə, o zaman faiz 12,9% dərəcəsi ilə hesablanacaq. Müştəri mənzil və ipoteka dəyərinin 50%-i məbləğində ilkin ödəniş etsə, illik faiz dərəcəsi də 13,9% olacaq. İkinci dərəcəli mənzillər üçün ipoteka üçün komissiya yoxdur.
Moskva Bankı 2016-cı ildə ipoteka üçün hansı faiz təklif edir?
"Əməl adamları" Moskva Bankında 13% ilə ipoteka üçün müraciət edə bilər. “Hərəkət adamları” hüquq-mühafizə orqanlarının, tibb, təhsil və hökumət nəzarətindədir. Bütün digər kateqoriyalı vətəndaşlar özlərində görəcəklər kredit haqqında razılaşma faiz dərəcəsi 14%. Böyük məbləğdə kredit götürməyə imkan verən ortaq borcalanların dizaynı mümkündür. Onların maksimum sayı 8 nəfər olmalıdır. Sinif girov bank tərəfindən ödənilir.
Absolut Bankda bu il faiz dərəcələri necədir?
Bu bankda 2016-cı ildə təkrar bazarda mənzil əldə etməyə yönəlmiş üç ipoteka proqramı mövcuddur. Qısaca onları aşağıdakı kimi xarakterizə etmək olar:
- "Perspektiv". İpoteka ilkin ödənişsiz verilir. Kreditin müddəti 15 ildən çox olmamalıdır. Maksimum ipotekanın məbləği 15 milyon rubl təşkil edir, lakin girovun dəyərinin 70% -dən çox olmamalıdır. Buna qiymət verin kredit proqramı 15,5% olacaq. Kredit mövcud daşınmaz əmlakın girovu ilə verilir.
- "Standart". İllik faiz dərəcəsi 13,5% təşkil edir. Kreditin maksimum müddəti 25 ildən çox olmamalıdır. Absolut Bankın bu ipoteka proqramı çərçivəsində verə biləcəyi maksimum məbləğ 15 milyon rubl təşkil edir. İlkin ödəniş 25%.
- "Gənc ailə". Standart proqramda olduğu kimi eyni müddət, məbləğ və avans ödənişi, lakin müştəri kredit məbləğinin 2%-i həcmində birdəfəlik komissiya ödəməyə razı olarsa, illik faiz dərəcəsinin yarım faiz azaldılmasına icazə verilir.
İkinci ev ipotekası - ən aşağı faiz
Xüsusi istifadə etməyi bacarsanız, istifadə edilmiş mənzil üçün ən əlverişli ipoteka faizini əldə edə bilərsiniz sosial proqramlar dövlətin maliyyə dəstəyi ilə. Kreditin məbləğini artırmaq üçün analıq kapitalından istifadə edə bilərsiniz. Bu halda illik faiz dərəcəsi 9,9%, ilkin avans ödənişi 10% ola bilər. Aşağıdakı kateqoriyalı vətəndaşlar sosial ipoteka kreditləşməsi proqramlarından yararlana biləcəklər:
- Hərbi personal. Xüsusilə onlar üçün sadiq hərbi ipoteka şərtləri hazırlanmışdır.
- "Rus ailəsi üçün mənzil" şərtlərinə cavab verən şəxslər.
- Müdafiə sənayesi işçiləri.
- İki və ya daha çox uşağı olan şəxslər.
- Rəsmi olaraq yaşayış şəraitini yaxşılaşdırmağa ehtiyacı olan əlillər.
- Sağlamlıq imkanları məhdud uşaqları böyüdən ailələr.
Məqaləni 2 kliklə yadda saxlayın:
Bu günə qədər ipoteka kreditləri təkrar bazarda mənzil alınması üçün çox təmin edir Rusiya bankları. Ancaq yüksək rəqabət üçün ipoteka bazarı faizləri aşağı salmaq üçün heç nə etmir. Çox kredit təşkilatları, əksinə, yalnız kredit şərtlərini sərtləşdirin ki, bu da milli valyutanın dəyərdən düşməsi ilə bağlıdır. İkinci dərəcəli mənzillər üzrə ipoteka üzrə ən aşağı faiz dərəcələri hələ də sosial proqramlarla qalır dövlət dəstəyi.
İpoteka krediti çox vaxt öz əmlakınızı satın almağın yeganə yoludur. Bu növ kredit uzun müddətə verildiyi üçün 2018-ci ildə hansı bankın ipoteka götürməyin daha yaxşı olduğu sualı aktualdır. Bütün müsbət və mənfi cəhətləri nəzərə almadan bir mənzil üçün kredit götürsəniz, təsirli bir məbləğ ödəyə və ya vaxtından əvvəl ödəyə bilməmək şəklində gözlənilməz məhdudiyyətlər əldə edə bilərsiniz.
İpoteka: hansı bankı götürmək daha yaxşıdır
Ən çox ən yaxşı variantdır ipoteka üçün - İpoteka Agentliyinin federal strukturunun tərəfdaşı olan bir bank seçin mənzil kreditləri(AHML). Bu kredit təşkilatları akkreditə olunub və digərlərindən daha yaxşı şərtlər təklif edə bilirlər. Mümkündür ki, borcalan hətta güzəştli ipoteka götürə bilsin, məsələn, dövlət dəstəyi ilə.
Müxtəlif təklifləri nəzərdən keçirərkən, yalnız 2018-ci ildə hansı bankda ən aşağı ipoteka faizinin nə olduğuna deyil, digər parametrlərə də baxmaq lazımdır:
- maksimum ödəniş müddəti- adətən 20 ildən 30 ilə qədərdir, nə qədər qısa olsa, bir o qədər yaxşıdır: hesablamalar göstərir ki, müddətin uzunluğu aylıq ödənişin məbləğinə o qədər də təsir etmir, lakin uzunmüddətli ödənişlərlə artıq ödəniş artır;
- ilkin ödəniş məbləği- adətən 20% tələb olunur, lakin 10% olan təkliflər də var, bəzi banklar ən azı 30% istəyir;
- sığortanın qeydiyyatı- əgər bank sizdən mənzili sığortalamağı tələb edirsə, bu normaldır (mənzil girovdur), lakin siz öz həyatınızı və işinizi itirmək riskini sığortalamaqdan imtina edə bilərsiniz;
- erkən ödəniş imkanı- diqqətli olun, bəzi banklar töhfələrin məbləğini məhdudlaşdırır və ya komissiyalar təyin edir;
- əlavə seçimlərin mövcudluğu– SMS məlumatlandırma, onlayn və mobil bankçılıq, kartın verilməsi, partnyor banklar və ya satış məntəqələri vasitəsilə doldurulma imkanı və digər imkanlar borcalanın həyatını asanlaşdırır və ona ipotekanı mümkün qədər rahat ödəməyə imkan verir.
Hansı bankda ipoteka götürməyin daha yaxşı olduğunu öyrənmək üçün mənzildə və ya borcalanın özündə hər hansı məhdudiyyətlərin olub olmadığını soruşmalısınız. Belə ki, bəzi banklar yalnız yeni bina alan zaman müraciət edənlərə kredit verir, digərləri isə hərbi qulluqçulara kreditlərin verilməsində ixtisaslaşıb.
İpoteka Xüsusi Təklifləri
Hansı bankın ipoteka götürməsi daha sərfəlidir sualına cavab verərkən qeyd etmək lazımdır xüsusi təkliflər borcalanlara təklif olunur. Ən populyarları bunlardır:
2018-ci ildə ipoteka götürməyin harada daha sərfəli olduğunu müəyyən etməzdən əvvəl bankın xüsusi təklifləri və bu cür proqramların tam şərtləri ilə tanış olmaq tövsiyə olunur. Mümkündür ki, siz kifayət qədər aşağı faiz dərəcəsi ilə ipoteka krediti alacaqsınız.
Başqa bir məqam - borcalanın yaxşı olması lazımdır kredit tarixçəsi. Gecikmələr və borclarla, aşağı faiz dərəcələrinə bel bağlamaq məcburiyyətində qalmayacaqsınız.
2018-ci ildə hansı bank ipoteka götürmək daha yaxşıdır
İpoteka krediti üzrə orta faiz dərəcəsi (xüsusi proqramlar üzrə deyil) 18% təşkil edir. Aşağıda təklif olunarsa, odur yaxşı təklif. Proqramlarda iştirak edərkən tarifləri 7-10%-ə qədər endirmək olar. Nəticədə, mənzil, xüsusən də inflyasiyanın artımını nəzərə alsaq, demək olar ki, heç bir əlavə ödəniş almır.
2018-ci ildə hansı bankın ipoteka krediti üzrə ən aşağı faizə malik olduğunu seçərkən, tam şərtlərə diqqət yetirməlisiniz. Çox vaxt endirim yalnız müəyyən tələblər yerinə yetirildikdə, məsələn, yeni ev alarkən mümkündür. Əks halda, tapdığınız zaman məyus ola bilərsiniz yaxşı proqram və onun şərtlərinə uyğun gəlmir.
Cədvəl digər parametrlərlə birlikdə hansı bankın ipoteka üzrə ən aşağı faizə malik olduğunu göstərir: bankın verdiyi maksimum məbləğ, minimum ölçü ilkin ödəniş və kreditin son müddəti. Təhlil zamanı hər bir qurum üçün yalnız bir, ən sərfəli təklif seçilib.
| Bank | Proqram | Təklif | Maksimum məbləğ, rublla | Töhfə | Maksimum müddət |
|---|---|---|---|---|---|
| Tinkoff Bank | 0.109 | 8 000 000 | 0.2 | 30 il | |
| Moskva Kredit Bankı | Dövlət dəstəyi ilə tikilməkdə olan binada mənzil | 6,9-12% | 8 000 000 | 0.1 | 20 il |
| Yenisey | Yeni bina | 8,8-13,9% | 20 000 000 | 0.1 | 30 il |
| Moskva Sənaye Bankı | Açar təslim (dövlət dəstəyi ilə) | 10-11,75% | 8 000 000 | 0.2 | 30 il |
| Moskva VTB Bankı | Dövlət dəstəyi ilə yeni tikili | 10-12% | 8 000 000 | 0.2 | 30 il |
| Zenit | Bankın balansında olan daşınmaz əmlakın alınması üçün | 0.105 | 3 000 000 | 0.1 | 30 il |
| Rusiya | Hökumət subsidiyaları ilə hərbi ipoteka | 0.105 | 2 290 000 | 0.2 | 7 il |
| Raiffeisenbank | Dövlət dəstəyi ilə ipoteka | 11-11,5 | 8 000 000 | 0.2 | 25 il |
| Rusiya Sberbankı | Dövlət dəstəyi ilə ipoteka | 0.12 | 8 000 000 | 0.2 | 30 il |
| Absolut Bank | Gənc ailə | 13,25-14,25% | 9 000 000 | 0.15 | 25 il |
| yenidən doğulma | Mənzil 2016 | 0.133 | 30 000 000 | 0.2 | 30 il |
| Promsvyazbank | Yeni bina | 13,3-13,8% | 30 000 000 | 0.2 | 25 il |
| Bank Uralsib | Tamamlanmış mənzil | 13,5-14,75% | 15 000 000 | 0.2 | 25 il |
| Svyaz-Bank | sizin ipoteka | 13,5-14,75% | 30 000 000 | 0.2 | 20 il |
| Rosselxozbank | İpoteka krediti | 13,5-16% | 20 000 000 | 0.15 | 30 il |
| Binbank | Standart: düz | 13,75-14% | 10 000 000 | 0.2 | 30 il |
| VTB 24 | Hazır mənzillərin alınması | 0.14 | 90 000 000 | 0.15 | 30 il |
| Metallinvestbank | Hazır mənzilin alınması | 14-15% | 25 000 000 | 0.2 | 25 il |
| Bank Sankt-Peterburq | Pasporta uyğun yeni tikili | 14-15% | 12 000 000 | 0.35 | 25 il |
| Mezhtopenergobank | İpoteka | 14-16% | 10 000 000 | 0.1 | 25 il |
İpoteka uzun müddət Rusiyada sabit artım göstərən yeganə kredit növü olmuşdur. Bu faktı təəccüblü adlandırmaq olduqca çətindir, çünki yaşamağa ehtiyacı olan yeni ailələr yaranır və ya uşaqları olur və yaşayış sahəsinin genişləndirilməsi aktual məsələyə çevrilir. Bir mənzilin kifayət qədər baha olduğunu və bunun üçün qənaət etmək üçün bir ildən çox vaxt lazım olduğunu nəzərə alsaq, ipoteka əksər ruslar üçün uyğun yaşayış sahəsinə sahib olmaq məsələsində yeganə çıxış yolu olur. Buna görə də ən çox 10-u müəyyən etmək qərarına gəldik sərfəli təkliflər 2016-cı ildə fəaliyyət göstərən yeni tikililərdə və təkrar bazarda mənzillərin alınmasına yönəlmiş bu kredit növü üçün banklar.
Hər iki reytinqi tərtib etmək üçün bir neçə əsas qaydalar var idi. Birincisi, yalnız xarici valyutada kreditlər üçün variantlar nəzərdən keçirildi - rubl. İkincisi, dövlət dəstəyi ilə və qeydiyyat üçün analıq kapitalından istifadə etmək imkanı olan məşhur ipoteka kreditləri nəzərə alınıb. Üçüncüsü, minimum faiz dərəcəsi borcalanların bütün mümkün kateqoriyaları nəzərə alınmaqla müəyyən edilmişdir və əlavə şərtlər. Yəni adi vətəndaşlar üçün və üçün əmək haqqı müştəriləri, kasko sığortasının qeydiyyatı nəzərə alınmaqla və s.
Yeni tikilidə mənzili ipoteka götürmək hansı bankda daha yaxşıdır
Dərhal qeyd etmək lazımdır ki, bu reytinqə bankların developer tərəfdaşları ilə birlikdə hazırladığı kredit proqramları daxil deyildi. Bu onunla bağlıdır ki, bu halda bütövlükdə Rusiya üzrə faiz dərəcələri ilə bağlı obyektiv məlumat vermək mümkün deyil. Müəyyən tərtibatçılarla ixtisaslaşmış proqramlar üçün olsa da, onlar daha aşağıdır.
| yer |
bankın adı |
Kreditin müddəti (illər) | Faiz dərəcəsi (%) | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | TransCapitalBank (TKB) | 1-25 | 20% | 8 000 000 |
10,9 |
| 2 | Raiffeisenbank | 1-25 | 20% | 8 000 000 | 11,0 |
| 3 | Promsvyazbank | 1-25 | 20% | 8 000 000 | 11,0 |
| 4 | Absolut Bank | 1-30 | 20% | 8 000 000 | 11,2 |
| 5 | Bank açılışı" | 5-30 | 20% | 8 000 000 | 11,2 |
| 6 | Bank Uralsib | 3-30 | 20% | 8 000 000 | 11,25 |
| 7 | UniCredit Bank | 1-30 | 20% | 8 000 000 | 11,25 |
| 8 | Bank "Dirçəliş | 1-30 | 20% | 8 000 000 | 11,6 |
| 9 | Moskva VTB Bankı | 1-30 | 20% | 8 000 000 | 11,65 |
| 10 | Sberbank | 1-30 | 20% | 8 000 000 | 11,9 |
Reytinqin lideri ipotekanın verilməsi təklifi ilə TanksCapitalBank (TKB)dır. yeni mənzil illik 10,9% faiz dərəcəsi ilə. Baxmayaraq ki, TOP-3-də də yer alan Raiffeisenbank və Promsvyazbank-ın kreditləri xeyli baha qiymətə təqdim etdiyini söyləmək mümkün deyil. Onların TCB ilə fərqi illik cəmi 0,1% təşkil edir. Və bütün digər şərtlər demək olar ki, eynidir.
Burada Tinkoff Bankı nəzərə almadıq. O, illik 10,9% faiz dərəcəsi ilə ipoteka verməyi təklif etsə də, əksəriyyəti artıq reytinqimizdə olan partnyor bankların köməyi ilə kredit verir.
İkinci dərəcəli mənzil üçün hansı bankda ipoteka götürmək daha yaxşıdır
Ruslar arasında daha az populyar olmayan, təkrar bazarda kreditlə mənzil almaqdır. Məsələn, TKB-də bütün ipoteka portfelinin 50%-ni bu növ kredit tutur. Bu tendensiyanın bir çox səbəbi var, lakin əsas səbəb daşınmaz əmlak seçimlərinin daha geniş çeşididir. Üstəlik, bəzi hallarda təkrar bazarda keyfiyyətli təmirli mənzili dərhal alıb, dərhal ona köçə bilərsiniz.
| yer |
bankın adı |
Kreditin müddəti (illər) | Minimum ilkin ödəniş | Maksimum kredit məbləği (rub.) | Faiz dərəcəsi (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | TransCapitalBank (TKB) | 1-25 | 20% | 8 000 000 |
10,9 |
| 2 | Raiffeisenbank | 1-25 | 15% | 26 000 000 | 11,0 |
| 3 | Binbank | 5-25 | 15% | Limit yoxdur | 11,75 |
| 4 | Absolut Bank | 1-25 | 15% | 50 000 000 | 12,0 |
| 5 | Sberbank | 1-30 | 20% | Limit yoxdur | 12,0 |
| 6 | Promsvyazbank | 3-25 | 20% | 30 000 000 | 12,5 |
| 7 | 30 000 000 | 12,8 |
Əvvəlki reytinqdə olduğu kimi, TKB liderdir. İkinci yeri “Raiffeisenbank” tərk edib. Üstəlik, hər iki kredit təşkilatında təkrar bazarda mənzil almaq üçün ipoteka krediti üzrə minimum faiz dərəcəsi yeni tikililərin şərtlərindən heç də fərqlənmir. İllik müvafiq olaraq 10,9% və 11,0% təşkil edir. İlk üçlüyü Binbank qapayır illik dərəcəsi 11,75% səviyyəsində.
Yeni tikililərdən ikinci dərəcəli mənzillərin alınması üçün kreditləşmə şərtləri arasında aydın fərq var maksimum məbləğ borc vermək. Demək olar ki, bütün banklarda bu, daha yüksəkdir və orta hesabla 30-50 milyon rubl təşkil edir və bəzi hallarda yalnız girovun dəyəri ilə tamamilə məhdudlaşdırılır.
Nəticə
Hər iki reytinqə əsaslanaraq qeyd etmək olar ki, yeni binada mənzil ipotekası həmişə ikinci dərəcəli mənzil almaqdan daha sərfəli deyil. Əlbəttə ki, bankların tərtibatçılarla birlikdə yaratdığı təklifləri nəzərə almasanız. Buna görə də əlaqə qurmazdan əvvəl kredit təşkilatıən sərfəli olanı seçmək üçün həmişə mümkün qədər çox təklifi ətraflı öyrənmək lazımdır. Axı ipoteka kreditləri çox vaxt 15-20 il müddətinə verilir və belə bir müddətlə hətta illik 0,5% fərq də mühüm rol oynayır.