Bu dünyada hər şey daim dəyişir və təbii ki, pul da dəyişir. İnsanlar tədricən elektron valyutaya keçirlər. Amma hər kəs elektron pulun nə olduğunu və ondan necə istifadə olunacağını bilmir. Bir çox insanlar elektron pulun sadəcə İnternet xidmətlərinin ödənilməsi üçün istifadə olunan adi kağız pul olduğunu düşünür. Əslində, elektron pul real kağız pulların gücünə malik olan virtual, şərti olaraq icad edilmiş əskinaslardır.
Elektron pul haradan gəlir?
Hər hansı bir pul kimi, elektron pul da qazanmaq lazımdır. İnternet elektron real pul qazanmağın qeyri-məhdud mənbəyidir. Hər kəs pulunu özünəməxsus şəkildə qazanır, kimisi sifarişlə məqalə yazır, kimi poker oynayır, kimi şampun və ya şam satır, kimi birjada oynayır.
Elektron pulla nə almaq olar?
Demək olar ki, hər şey. İnternetdə ev, mənzil, avtomobil və ya evə çatdırılma ilə sadəcə bir paket makaron ala bilərsiniz. Əgər rusdilli internetdən danışırıqsa, onda biz əsasən elektron puldan elektron avadanlıq, mobil telefon, kitab, zinət əşyaları və kosmetika almaq üçün istifadə edirik. Qərbdə bir çox insan adi mağazalara getməyi tamamilə dayandırıb. Çünki virtual mağazalarda alış-veriş etmək adi mağazalardan daha rahatdır. İnsan sadəcə olaraq ona lazım olan mağazanın saytına daxil olur, tələb olunan məhsulu axtarır, qiymətləri digər mağazalarla müqayisə edir, sonra evə çatdırılma sifarişi verir. Rahatlıq ondan ibarətdir ki, birincisi, insan öz vaxtına qənaət edir. Məsələn, nahar fasiləsi zamanı, işdən sonra divan seçə bilərsiniz, bu vaxta qədər divan artıq alıcının evinə çatdırılmış olacaq və siz artıq yeni mebeldə dincələ bilərsiniz.
İkincisi, heç kim alıcıya təzyiq göstərmir və ya lazımsız məhsulu ona itələməyə çalışmaz. Yəni, heç bir satış məsləhətçisi bayat mal satmaq cəhdləri ilə əsəblərinizi pozmayacaq. Üçüncüsü, evə çatdırılma üçün istənilən məhsulu, hətta dəsmalı da sifariş etmək olar. Məsələn, ABŞ-da bir çox elektron mağazalar ölkə daxilində pulsuz çatdırılma təklif edir. Bizim elektron mağazalarda isə çox bahadır. Çatdırılma dəyəri malın çəkisi, iş üçün komissiya və alıcıya qədər olan məsafədən ibarətdir. Beləliklə, məsələn, OZON.RU saytında ən ucuz şampunu 100 rubla alsanız, o zaman onun çatdırılması, məsələn, Nijni Novqoroda, 250 rubla başa gələcək. Yəni məhsulun özündən 2,5 dəfə bahadır. Əlbəttə ki, onlayn mağazaların sahibləri çatdırılma xərclərini necə azaltmağı başa düşmürlərsə, onda Rusiyada onlayn alış-verişin böyük tələbat olacağı ehtimalı azdır. 
Elektron puldan necə istifadə etmək olar?
Elektron pullarla işləmək üçün xüsusi kompüter proqramları var. Proqram Rusiyada çox populyardır WEB PUL. Elektron pul kisəsi adlanan eyniadlı internet saytından yüklənir, ev kompüterinizə quraşdırılır, pul kisələri istədiyiniz valyutada (rubl, dollar, avro və s.) yaradılır və sonra pulunuzdan istifadə edə bilərsiniz. Proqramın istifadəsi asandır, baxmayaraq ki, pul təhlükəsizliyi baxımından çatışmazlıqlar var.
Elektron pulu real rubla necə çevirmək olar.
Elektron valyutanı kağız valyutaya çevirmək üçün əvvəlcədən elektron ödənişi və məxfi parolunuzu valyutadəyişmə məntəqəsinin pul kisəsinə göndərərək pasportunuzla mübadilə məntəqəsinə gəlməlisiniz. Mübadilə məntəqəsində siz pasportunuzu göstərdikdən və məxfi parolunuzu verdikdən sonra (bu parolu özünüz tapırsınız və bunu yalnız siz bilirsiniz) kassir sizə qanuni real kağız pulunuzu verəcək, ancaq xidmətlər üçün komissiya tutacaq, təxminən. məbləğin 4%-i.
Elektron pulun üstünlükləri.
Mobil telefonunuzun balansını evdən çıxmadan və komissiyasız elektron pulla doldura bilərsiniz. İnternet, kommunal ödənişlər və onlayn mağazalarda satılan hər hansı malları ödəmək üçün elektron puldan istifadə edə bilərsiniz. Elektron pul vaxta qənaət edir və bəzən bəzi onlayn mağazalar elektron pulla ödəniş edərkən endirimlər edir.
İqtisadçılar elektron pulun gələcək olduğuna inanırlar. Çünki onlar bizə bankda, poçtda, mağazada növbələrdən yayınmağa və buna görə də ən qiymətli şeyə - vaxtımıza qənaət etməyə imkan verir.
Siz Rusiyada ən populyar olan elektron pulların adlarını, bu cür ödəniş vasitələrini necə və haradan ala biləcəyinizi və onları nağdlaşdırmağın xüsusiyyətlərini öyrənəcəksiniz.
Günortanız xeyir, əziz oxucular! Denis Kuderin sizinlədir, maliyyə mövzuları üzrə HeatherBober jurnalının baş redaktoru və yarımştat eksperti.
Mən uzaqdan işləyirəm və maaşımı internet vasitəsilə, yəni onlayn bankçılıq və elektron ödəniş sistemləri (EPS) vasitəsilə alıram. Bu xidmətlərdən ən azı 5-də hesabım var və onlardan az-çox müntəzəm istifadə edirəm. Elektron pul rahat, sürətli və etibarlıdır, bir şərtlə ki, siz ondan ağıllı istifadə edəsiniz.
Mən sizə elektron pulun müsbət və mənfi cəhətlərinin nə olduğunu, onları necə düzgün idarə edəcəyinizi, hansı pul kisələrinin daxili, hansının beynəlxalq ödənişlər üçün üstünlük təşkil etdiyini söyləyəcəyəm.
Rəqəmsal pulu nağdlaşdırmağın nə qədər sərfəli olduğunu, ən aşağı komissiyanın harada olduğunu və niyə WMR ilə rubl arasında bərabər işarə qoya bilməyəcəyinizi öyrənəcəksiniz.
1. Elektron pul nədir və o necə yaranıb?
İnternetdə pul ödənişlərindən istifadə etmək niyyətində olan və ya artıq istifadə edən hər kəs üçün elektron pul haqqında bilmək faydalıdır. Bir provayderin xidmətlərini ödəmək, telefonunuza pul atmaq, onlayn mağazada velosiped almaq, dizayner, müəllif, tərcüməçi tərəfindən görülən işin əvəzini almaq istəyirsinizsə, ödəniş sistemləri etibarlı köməkçiniz olacaq.
EPS-in yalnız bir alternativi var - İnternet bankçılıq. Lakin bütün xidmət təminatçıları, müştərilər və işəgötürənlər bank vasitəsilə maliyyə hesablaşmalarını dəstəkləmir. Bəziləri üçün bahadır, bəziləri üçün gəlirsiz, bəziləri üçün isə əlverişsizdir. ED-lər bu baxımdan əlavə fəaliyyət azadlığı təmin edir.
Hüquqi baxımdan elektron pul (ED) nədir? Bu, emitent təşkilatın üzərinə götürdüyü bir növ öhdəlikdir. Onlar onlayn resursda saxlanılan real pulun ekvivalentini təmsil edirlər. Bu virtual maliyyə bazarının bir hissəsidir.
Banklarla müqayisədə nağdsız sistemlərin etibarlılığı hansı səviyyədədir? Qeyri-mütəxəssis üçün bankdakı şəxsi İnternet hesabının və EPS-dəki hesabın zəiflik dərəcəsini müqayisə etmək çətin olacaq.
Tərtibatçılar, vəsaitlərinizin həm bankda, həm də virtual pul kisələrində eyni dərəcədə qorunacağına əmindirlər. Amma bank yenə də bankdır, yəni tərifinə görə pul saxlamaq üçün nəzərdə tutulmuş yerdir. Və EPS ilk növbədə virtual ödənişlər və yalnız sonra saxlama xidmətidir.
Beləliklə, nəticə: elektron pul kisələrində böyük məbləğlərin saxlanması ən ağıllı addım deyil. Əməliyyat xərcləri və gündəlik ödənişlər üçün vəsaitləri burada saxlayın. Qalanını bank hesabında saxlamaq daha yaxşıdır.
Tarixi istinad:
Uzaqdan elektron ödənişlərə ehtiyac İnternetin geniş yayılmasından dərhal sonra ortaya çıxdı. İlk tam hüquqlu EPS 1997-ci ildə ortaya çıxdı. Rusiyada bu, təhlükəsiz kanallar vasitəsilə ani ödənişlərə imkan verən CyberPlat adlı platforma idi.
Rusiya Federasiyasında ilk onlayn ödəniş 1998-ci ildə həyata keçirilib. Həmin il bu gün də uğurla fəaliyyət göstərən WebMoney platforması istifadəyə verildi. İlk əməliyyatın tarixi 1998-ci ilin noyabr ayı idi. İndi WebMoney Transferin dünya üzrə 36 milyondan çox istifadəçisi var.
ED statusunun hüquqi tənzimlənməsi PS haqqında 2016-cı il Federal Qanunu ilə tənzimlənir.
ED real pul vahidlərinin ekvivalentidir. Onlar adi pullarla eyni funksiyanı yerinə yetirirlər və qanuni olaraq vergiyə cəlb olunurlar. Bəzi xidmətlər hətta ənənəvi bank plastikləri ilə eyni imkanlara malik plastik kartlar buraxır.
Şəxsən mənim YandexMoney plastik kartım var, onu supermarketlərdə, qəhvəxanalarda, kinoteatrlarda və ekvayinq maşınlarının olduğu hər yerdə uğurla ödəmək üçün istifadə edirəm.
Bu kartın yeganə dezavantajı nağd pul çıxarmaq üçün 3% komissiyadır. Amma bəzi bank məhsulları da pul çıxarmaq üçün faiz tələb edir, ona görə də bu nisbi mənfidir.
ED-nin əsas üstünlüklərini sadalayaq:
- Rahatlıq– əksər ödənişlər və köçürmələr bir kliklə həyata keçirilir.
- Etibarlılıq– lazım gələrsə, SMS vasitəsilə əməliyyatların təsdiqlənməsini quraşdırırsınız: əməliyyatı həyata keçirmək üçün kodu sizdən başqa heç kim bilməyəcək.
- Davamlılıq– pul cüzdanda sizə lazım olan qədər saxlanılır.
- Likvidlik– istənilən vaxt virtual vəsaitləri reallara köçürün.
- Anonimlik– istəsəniz, alıcı və göndərən naməlum qalır.
- Təhlükəsizlik– bütün EPS vəsaitləri və əməliyyatları qorumaq üçün müasir alqoritmlərdən istifadə edir.
- 24/7 iş– xidmətlər avtomatikdir və həftənin yeddi günü işləyir.
- Çox yönlülük– demək olar ki, bütün banklar, onlayn mağazalar və xidmət saytları elektron ödənişləri qəbul edir.
- Saxtakarlığa qarşı qorunma– onlar sizə saxta hesabı elektron şəkildə köçürməyəcəklər.
- Portativlik və rahatlıq istifadə edərək.
Virtual sikkələrin çatışmazlıqları arasında bəzi əməliyyatlar üçün komissiyanın olması, təcavüzkarlar tərəfindən hesabın sındırılması riski və avtorizasiya məlumatları itirildikdə pul kisəsinə girişin itirilməsi var.
Tam identifikasiyadan keçsəniz, sonuncu çatışmazlıq asanlıqla aradan qaldırıla bilər. Məsələn, YaD-də bunun üçün təşkilatın ofisinə (və ya Euroset salonuna) pasportla gəlməli və 50 rubl ödəməlisiniz. Bundan sonra parol və kod sözünüzü itirsəniz, girişi bərpa etmək daha asan olacaq.
EPS-dən istifadə etmək üçün şəxsə yalnız şəbəkəyə, bankomata və ya ödəniş sistemi tərəfindən verilmiş karta daxil olmaq lazımdır. Amma sizə xəbərdarlıq etməliyəm ki, bütün ölkələr elektron ödənişləri qəbul etmir. Xaricə səyahət edərkən beynəlxalq EPS Visa və MasterCard kartlarından istifadə etmək daha müdrikdir.
2. Elektron valyutadan istifadə yolları
ED tətbiqinin əsas əhatə dairəsi istifadəçilər (fiziki şəxslər, şirkətlər, ictimai təşkilatlar) arasında hesablaşmalardır.
Müasir rəqəmsal texnologiyalar sayəsində ödənişlər anında həyata keçirilir. Bu, EPS-ni tez-tez bir neçə saat və ya hətta günlərlə gecikdirilən bank hesabları ilə əməliyyatlardan fərqləndirir.
Virtual puldan istifadə etməyin bütün yollarını nəzərdən keçirək.
Metod 1. İnternet ödənişləri
Bu, əsas istifadə halıdır - mallar, xidmətlər, görülən işlər üçün İnternetdə ödənişlər. Elektron hesabdan pul digər pul kisələrinə, bank kartlarına, təşkilatların və fiziki şəxslərin hesablarına göndərilir.
Ödənişlər gecə-gündüz mümkündür. Alış-veriş, mənzil-kommunal xidmətlər, İnternet provayderləri, mobil operatorlar, dövlət xidmətləri, yol polisi cərimələri və s. üçün sizin üçün əlverişli olduqda ödəyin. Bütün əməliyyatlar izlənilir və əməliyyat tarixində saxlanılır.
Tələb olunarsa, təfərrüatlar və ödəniş tarixi ilə poçtla çek alacaqsınız. Onu çap edin və ödəniş sübutu kimi istifadə edin.
Metod 2. Bankomatlar
Terminallar və bankomatlar rəqəmsal puldan istifadə üçün başqa bir məşhur vasitədir.
Avadanlıqdan istifadə edərək hesabları doldurur, alış-veriş üçün ödəniş edir və nağd pul alırlar.
Metod 3. Kredit kartları
Bəzi sistemlər mağazalarda, supermarketlərdə, mehmanxanalarda və digər yerlərdə alış-veriş üçün ödəniş edərkən kredit vəsaitləri ilə ödəməyə imkan verir.
Bundan əlavə, elektron puldan istifadə edərək kredit kartlarından xərcləri ödəmək hüququnuz var.
Metod 4. Bank çekləri
Siz ED-ni bank hesabına köçürür, sonra bankdan və ya bankomatdan vəsait çıxarırsınız.
Başqa bir seçim beynəlxalq EPS-dən istifadə edərək elektron pul göndərməkdir, alıcı köçürməni bankda alır. Metod ən sürətli deyil, lakin bəzən yeganə mümkün olanıdır.
3. İnternetdə pulun hansı növləri var?
Mən aşağıda təqdim olunan hər üç EPS-dən istifadə etmişəm və hər bir xidmətin üstünlüklərini və çatışmazlıqlarını etibarlı şəkildə göstərə bilərəm.
Sizi əvvəlcədən xəbərdar etmək istərdim ki, bu elektron sənədlər yalnız Rusiya Federasiyasında və qonşu ölkələrdə daxili ödənişlər üçün istifadə etmək üçün faydalıdır. Digər xidmətlər vasitəsilə Avropa, ABŞ və digər ölkələrlə əməliyyatlar aparın.
1) WebMoney
Runetdəki ən qədim PS. Maraqlıdır ki, yalnız Rusiya Federasiyası və qonşu ölkələrdə deyil, bəzi Qərbi Avropa ölkələrində də istifadə olunur.
WebMoney bir neçə növ valyutaya malikdir:
- WMR - rublla hesab;
- WMU – qrivnalarda;
- WMZ – dollarla;
- WMB – Belarus rublunda;
- WMX – bitkoinlərdə.
Hətta litekoinlərdə və qızılda hesablar var. WebMoney hesabları Keeper veb-saytı və ya müştəri, həmçinin banklar, mübadilə məntəqələri və digər ödəniş xidmətləri vasitəsilə ödənilir.
Dezavantajlar digər EPS-lərlə eynidir: komissiyalar, nağd pula köçürmə ilə bağlı çətinliklər. Belə ki, Qazaxıstanda WMR-ni nağdlaşdırmaq üçün mübadilə məntəqələrinə 10%-dən 30%-ə qədər komissiya ödəməlisiniz.
Şəxsən mənə təsir edən çatışmazlıqlar arasında mürəkkəb və uzun müddətli identifikasiya prosesi var. Şəxsi sertifikat almaq üçün bir çox addımlar və prosedurlar tələb olunur. Hər kəsin belə manipulyasiyalara həvəsi və vaxtı yoxdur.
Başqa bir məqam Keeper-i (sistemdə işləmək üçün müştəri) başqa bir kompüterə köçürməyin və parol itirildikdə onu bərpa etməyin çətinliyidir.
Çoxları bir neçə il əvvəl şirkətlərin qeyri-müəyyən sanksiyaları ilə bağlı vəziyyəti xatırlayır - istənilən WM hesabından pul çıxarmaq uzun müddət mümkün deyildi. Hesabdan 5-dən 10% -ə qədər vəsait itkisi ilə mürəkkəb pul çıxarma sxemlərindən istifadə etmək lazım idi.
2) Yandex.Money
Rusiya Federasiyasında bu, bəlkə də onlayn əməliyyatlar üçün ən populyar platformadır.
İstifadəçilər üçün üç növ pul kisəsi mövcuddur:
- anonim;
- nominal;
- müəyyən edilmişdir.
Onlar hesabda saxlanmasına icazə verilən məbləğlər, ödənişlər üzrə limitlər və nağd pul çıxarılması ilə fərqlənirlər.
Vəsaitin nağdlaşdırılması və ya bank kartına köçürülməsi zamanı sizdən 3% komissiya tutulacaq.
3) Qiwi
Rusiya ərazisində bir çox terminalları və geniş imkanları olan rahat və müasir ödəniş sistemi. Qiwi hesabınız telefon nömrənizlə əlaqələndirilib: daxil olmaq üçün sizə yalnız nömrə və parol lazımdır.
Xidmət İnternetdən çox rahat olmayan, lakin telefon və terminallardan istifadə edənlər üçün əlverişlidir.
Yuxarıda göstərilənlərə əlavə olaraq, diqqətinizi PayPal sisteminə cəlb etmək istərdim - əgər xarici onlayn mağazalarda və ya auksion saytlarında (məsələn, AliExpress və ya EBay-da) alış-veriş üçün ödəniş edirsinizsə, bu xidmət idealdır.
Xidmət müqayisə cədvəli:
4. Elektron pulu necə və haradan ala bilərsiniz
Elektron pulu almağın ən asan yolu onun ən çox istifadə edildiyi yerdir, yəni internetdir. Virtual pul almaq üçün seçdiyiniz sistemin saytında qeydiyyatdan keçməli və virtual pul kisəsi yaratmalısınız.
Bir neçə doldurma variantı var:
- Bank kartından.
- Nağd şəkildə - banklar, tərəfdaş şirkətlərin salonları vasitəsilə (YandexMoney və Qiwi üçün bunlar: Euroset, Svyaznoy, Megafon).
- Mobil telefon hesabından.
- Bankomatlar vasitəsilə.
- Digər ödəniş sistemlərinin cüzdanlarından.
- Tərcümə xidmətləri vasitəsilə – Unistream, Contact.
- Rus poçtu və Rostelecom vasitəsilə.
Ödəniş şirkətlərinin vebsaytlarında və telefon məsləhətçilərindən ED-nin necə alınacağını öyrənin.
Şəxsən mən nadir hallarda "Yükləmə" kimi bir seçimdən istifadə edirəm, çünki mənim üçün tərs funksiya - "Çıxarma" daha aktualdır. Ancaq dostlarım əmin edirlər ki, ən populyar doldurma variantı ödəniş terminallarıdır. Kartdan köçürmə daha sürətlidir, lakin bunun üçün sistem təxminən 0,8-1% komissiya alır.
5. Nağdlaşdırmanın xüsusiyyətləri
Bu məsələdə əsas xüsusiyyət göz qabağındadır: 100 virtual rubl 100 real deyil. Yəni WMR RUR-un ekvivalenti deyil. Bu, bir neçə və ya üç faiz azdır. Fərqli sistemlər fərqli ödənişlər alır və çox şey nağdlaşdırma metodundan asılıdır.
Bütün növ pul kisələri və sertifikatlar nağd pulun çıxarılmasını təmin etmir. Məsələn, WebMoney-də nağd pul çıxarmaq yalnız təsdiqlənmiş istifadəçilər üçün mümkündür. Və prosesin özü Rusiya Federasiyasının bütün şəhərlərində mövcud deyil, yalnız WebMoney ofisinin olduğu yerlərdə mövcuddur.
Bir bank kartına pul çıxarmaq və sonra bankomatda nağdlaşdırmaq daha asandır. Və ya bir EPS kartı alın və onu bankomatda nağdlaşdırın. Bu, tez və asandır, lakin siz müəyyən bir məbləğ itirəcəksiniz - ödəniş şirkətlərinin pul qazandıqları budur.
Mən nadir hallarda YandexMoney kartımdan nağd pul çıxarıram, amma təcrübə olaraq bunu ən yaxın Sberbank ATM-də etdim. 1000 rubldan 3% itirdim, amma indi əminliklə deyə bilərəm ki, çəkilmə işləyir.
Malların ödənişini birbaşa, bank köçürməsi ilə bu kartdan istifadə etmək daha məqsədəuyğundur. Bu zaman heç bir faiz tutulmur - nə supermarketlərdə, nə də onlayn mağazalarda.
Pul çıxarmaq üçün ən aşağı komissiyaya gəlincə, istifadəçilərin fikirləri bölünür. Bəziləri WebMoney-nin daha sərfəli olduğuna inanır, digərləri hesab edir ki, bütün əlavə ödənişləri nəzərə alaraq, bu sistem Poison-dan daha çoxunu təmizləyir.
Mən hər iki çıxış sxemini tətbiq etmişəm. Yazı zamanı Yandex xidməti bu baxımdan daha rahat və bir qədər ucuzdur.
Virtual cüzdanların müqayisəsi haqqında videoya baxın:
6. Nəticə
Elektron pul rahat, sürətli və təhlükəsizdir. İstifadəçidən tələbatına uyğun düzgün xidməti seçmək və sistemdə müəyyən edilmiş qaydalara əməl etmək tələb olunur.
Salam! İqor Zueviç əlaqədədir və bu gün İnternetdə pul haqqında danışacağıq. Xeyr, onu necə qazanmaq haqqında deyil, elektron pulun nə olduğu və ondan necə istifadə edilməsi haqqında.
Bu, yığılmış vəsaitlərin qorunub saxlanması yolu kimi qəbul edilə bilməz. Ödəniş sistemləri sizə faiz ödəməyəcək və pulunuz müəyyən risklərə məruz qalır.
Bu günə qədər ödəniş sistemlərinin fəaliyyəti qanunla tam tənzimlənməyib. Pul itirsəniz, şirkətin təsisçisini məhkəməyə verə və itirilmiş məbləğləri ondan geri ala bilərsiniz.
Lakin siz dövlətdən təzminat ala bilməyəcəksiniz, o, yalnız bank depozitləri itirildikdə ödənilə bilər.
Hansı ödəniş sistemini seçmək lazımdır?
Virtual fondlardan istifadə etmək üçün ödəniş sistemini seçməlisiniz. Bu heç də çətin deyil.
Elektron ödəniş sistemi aşağıdakı meyarlar nəzərə alınmaqla seçilir:
- İstifadəçi üçün rahat və sadə interfeys;
- Cüzdanınızın gecə-gündüz doldurulması və bank kartına vəsaitin çıxarılması imkanı;
- İnternet bazarında ödəniş sisteminin işləməsində müəyyən təcrübə;
- İnternetdə ödəniş sisteminin populyarlığı, mal sifariş etməyi planlaşdırdığınız ödənişlər üçün istifadə olunur;
- Elektron cüzdandakı vəsaitlərin üçüncü şəxslər tərəfindən icazəsiz istifadəsinə qarşı yüksək dərəcədə qorunma.
Populyar ödəniş sistemləri
İnternetdə ən populyar elektron ödəniş sistemləri bunlardır:
Webmoney- yüksək qorunma dərəcəsinə malikdir. Ödənişlərin təhlükəsizliyini təmin edərək, İnternet vasitəsilə mal və xidmətlər üçün ödəniş etməyə imkan verir. İnternetdən uzaq insanlar üçün sistemi başa düşmək çətindir. Təəssüf ki, sistemdə fasilələr var və bəzən gözləməli olacaqsınız. Demək olar ki, hər bir xərc əməliyyatının komissiya ilə müşayiət olunduğuna hazır olun;
Yandex pul dərhal pul köçürmələri etməyə və alış-veriş üçün ödəniş etməyə imkan verəcəkdir. Sistemdə əməliyyatlar üçün aşağı komissiyalar var ki, bu da ona rəqibləri ilə müqayisədə üstünlük verir. Sistemin dezavantajı vəsaitlərin çox bahalı çıxarılmasıdır;
Qiwi, CyberPlat, RBK Money Runet istifadəçiləri arasında daha az yayılmışdır. Hər bir sistemin üstünlükləri və çatışmazlıqları var, sistemin istifadəçisi olmaqla bunları öyrənə bilərsiniz. Pulunuzu bazar liderlərinə etibar etməyi tövsiyə edirik.
PayPal RuNet-də tədricən populyarlıq qazanan ən böyük elektron ödəniş sistemi. Yalnız bir ay əvvəl Rusiya bankında açılmış kart hesabına vəsait çıxarmaq mümkün oldu, baxmayaraq ki, ödənişin qəbulu funksiyası 2011-ci ildən etibarən iki ildir ki, rusiyalı istifadəçilər üçün əlçatandır.
Valyuta və ya rubl elektron cüzdanları aça bilərsiniz. Virtual pul anbarları arasında mübadilə mümkün qədər sadələşdirilir və 5 dəqiqədən çox çəkmir.
Elektron pul sistemini seçərkən necə səhv etməmək olar?
Bu gün elektron pul kisələrinin mənfi cəhətləri olduqca yüksək risklərdir.
Elektron puldan istifadə edərkən aşağıdakı risklərlə qarşılaşa bilərsiniz:
- Maliyyə itkiləri. Şəxsiyyət məlumatlarının ötürülməsi və ya SMS parollarının tutulması halında baş verə bilər. Ödəniş sisteminin iflası da pul itkisinə səbəb ola bilər;
- Müəyyən bir zamanda ödənişin mümkünsüzlüyü;
- ödəniş sistemlərinin fəaliyyətini tənzimləyən qanunvericilik normalarının olmaması;
- Elektron pul kisələrinin təhlükəsizlik sistemindəki dəliklər qabaqcıl hakerlər üçün pulunuzu oğurlamaq üçün imkanlar açır;
- Komissiyaların ödənilməsi ilə bağlı əlavə xərclər;
- Elektron pul kisəsinin itirilməsi səbəbindən ona girişi bərpa etmək çətinliyi.
Ancaq çatışmazlıqlara baxmayaraq, elektron puldan istifadənin faydalarını qiymətləndirəcəksiniz.
Onlayn pul kisəsini necə doldurmaq olar?
Virtual cüzdanınıza iki əsas yolla pul yatıra bilərsiniz:
- Ödəniş terminalları vasitəsilə nağd pul;
- Bank təşkilatları vasitəsilə nağd və ya nağdsız.
Elektron cüzdandan pul vəsaitlərinin çıxarılması
Elektron pulu real pula çevirmək lazımdırsa, xüsusi xidmətlərdən istifadə edə bilərsiniz. Hər bir ödəniş sistemi ilə təxminən 10 sayt işləyir. Beləliklə, məsələn, WebMoney-dən pul çıxarmaq üçün wmtocard və ya dəyişdirmə xidmətlərindən istifadə edə bilərsiniz. Plastik karta pul köçürmə komissiyası 2-5 faiz arasında dəyişə bilər. Bütün hesablamalar 5 dəqiqə ərzində edilir.
Elektron pul kisələrinin üstünlükləri
Çox tez-tez sualı eşidə bilərsiniz: "elektron pulun faydaları nədir?" Əsas üstünlük ödənişlərin səmərəliliyi və asanlığıdır. Baxmayaraq ki, bəzi qabaqcıl istifadəçilər müxtəlif növ pul kisələri və ödəniş sistemləri arasında elektron pul mübadiləsi edərək pul qazanmağı bacarırlar.
Qarşılıqlı yardım cəmiyyətləri də RuNet-də görünür, məqsədi borc götürülmüş vəsaitləri sistemin digər iştirakçılarına ödənişlə təmin etməkdir.
Rusiyada elektron ödəniş sistemləri alternativ ödəniş mənbələri təmin edir. Bir çox maliyyəçi iddia edir ki, gələcəkdə elektron pullar real pulu əvəz edəcək.
Bunun belə olub-olmadığını bir müddət sonra öyrənəcəyik, lakin hələlik diqqətlə ödəniş sistemi seçib müasir ödəniş sistemlərinə qoşuluruq. Ödənişləri həyata keçirərkən, biz cüzdanlarda və pasportlarda parol saxlamırıq;
Gördüyünüz kimi, əgər siz ümumiyyətlə elektron pulla bağlı hər şeyin necə işlədiyini bilirsinizsə, onda İnternet vasitəsilə hesablamalarınızda istifadə etmək heç də çətin olmayacaq. Həmişə olduğu kimi, əsas şey düzgün hərəkət etməkdir və uğur qazanacaqsınız. Artıq təcrübəsi və nəticələri olan insanların birgə və nəzarəti altında hərəkət etmək daha yaxşıdır. Proqramlarımıza gəlin və eyni zamanda daha çox qazanın!
Səninlə,
- İqor Zueviç.
Növbəti 5 dəqiqənizi öz-özünə təhsilə sərf edə bilsəniz, o zaman linki izləyin və növbəti məqaləmizi oxuyun:
Bəyəndiniz? klikləyin bəyənirəm"
Aşağıda bu məqaləyə şərh yazın
Elektron pul istifadəçinin sərəncamında olan elektron daşıyıcıda olan emitentin elektron formada pul öhdəlikləridir. Bu cür pul öhdəlikləri aşağıdakı üç meyara cavab verir:
- · Sabit və elektron daşıyıcılarda saxlanılır.
- · Emitent tərəfindən başqa şəxslərdən verilmiş pul dəyərindən az olmayan məbləğdə vəsait alındıqda verilir.
- ·Digər (emitentdən başqa) təşkilatlar tərəfindən ödəniş vasitəsi kimi qəbul edilir.
Artıq dünyada elektron ödənişlərdən istifadəyə əsaslanan bir çox ödəniş sistemləri mövcuddur. Bununla belə, təkcə Rusiyada deyil, “elektron pul” termininin dəqiq hüquqi tərifi yoxdur. Bu konsepsiya praktikada istifadə edilən müxtəlif ödəniş üsullarına aiddir və bu ödəniş üsulları bir-birindən əsaslı şəkildə fərqlənə bilər. Mətbuatda çip kartlardan danışarkən elektron pullardan bəhs edilir. Bu məntiqdən çıxış edərək çip texnologiyasından istifadə edən bütün kartlar elektron puldur, maqnit zolağı olan kartlar isə elektron pul deyil. Əslində, kart və pul eyni şey deyil.
Buna görə də, daha düzgün olması üçün "yeni ödəniş sistemləri", "İnternet ödənişləri", "elektron xərc" kimi ifadələrdən tez-tez istifadə olunur. Baxmayaraq ki, əslində e-ticarət sahəsində çalışan hər kəs hələ bu məsələləri anlamaq üçün vahid yanaşmaya gəlməyib. Digər ölkələrdən fərqli olaraq, burada artıq aydın şəkildə müəyyən edilmiş və sənədləşdirilmiş təriflər mövcuddur. Xüsusilə, on sənayeləşmiş ölkədə “elektron pul” çip kartı və ya fərdi kompüterin sabit diski kimi bir cihazda elektron şəkildə yerləşdirilən dəyərə aiddir. Üstəlik, bu tərif bir sıra rəsmi sənədlərdə verilmişdir.
Elektron pullar elektrik və elektron şəbəkələr vasitəsilə kağızsız hərəkət edən bank kompüterlərindəki hesablarda nömrələr kimi qeyd olunan pullardır. Bu, necə deyərlər, “canlı” görünməyən puldur, onun “kağız və ya sikkə təsviri” yoxdur.
Qeyd edək ki, Avropa Mərkəzi Bankının nəşrləri rəqəmsal pul fenomeninin nəzəri aspektlərinə böyük diqqət yetirir. Hələ 1998-ci ilin avqustunda dərc edilmiş Elektron Pul Hesabatında bunu belə tərif edir: “Elektron pul geniş mənada təkcə emitentə deyil, həm də ödənişləri həyata keçirmək üçün geniş istifadə oluna bilən texniki vasitə vasitəsilə pul dəyərinin elektron saxlanması kimi müəyyən edilir. həmçinin əməliyyatlar üçün bank hesablarının məcburi istifadəsini tələb etməyən, lakin əvvəlcədən ödənilmiş daşıyıcı alət kimi çıxış edən digər şirkətlər.”
Daha sonra, 2000-ci ilin sentyabrında elektron pulların fəaliyyəti və bu fəaliyyətlə məşğul olan qurumlara prudensial nəzarət üzrə Avropa İttifaqının 2000/46/EC Direktivi qəbul edildi ki, bu da elektron pulun tərifini aydınlaşdırır: emitentə qarşı tələbi təmsil edən pul dəyəri. :
- 1) elektron cihazda saxlanılır;
- 2) verilmiş pul dəyərindən az olmayan məbləğdə vəsait alındıqdan sonra verilmiş;
- 3) ödəniş vasitəsi kimi təkcə emitent tərəfindən deyil, həm də digər şirkətlər tərəfindən qəbul edilir.
Elektron pula adi pula rəqabət aparan alternativ kimi baxmaq düzgün deyil. Onların görünüşü adi puldan istifadənin əlverişsiz və ya qeyri-mümkün olduğu İnternetdə kommersiya əməliyyatlarına dəstək vermək ehtiyacından qaynaqlanır. Buna görə də, elektron pulları real pula əlavə olaraq və ya kartları tamamlayan İnternetdə ticarət əməliyyatları aparmaq üçün başqa bir vasitə kimi nəzərdən keçirməyə dəyər.
Elektron pul pul kütləsini artırmır, əksinə tədavül sürətini açıq-aşkar artırır - axı o, ilk növbədə adi puldan istifadənin ya əlverişsiz, ya da ümumiyyətlə tətbiq olunmadığı əməliyyatları sürətləndirmək və təmin etmək vasitəsidir.
Ümumiyyətlə, rəqəmsal pullar bir-birini güclü şəkildə üst-üstə düşən, lakin fərqli olan iki reallığa aiddir. Bu, birincisi, fiziki, yəni "toxunula bilən" bir şeydir, rəqəmsal nağd pulun saxlanıla biləcəyi smart kartlar adlanır. Smart-kartlar (“ağıllı” kartlar) zahiri görkəminə görə sadə kredit kartından çox da fərqlənməyən, lakin ondan fərqli olaraq bütöv bir kompüteri, yəni prosessoru, yaddaşı, proqramı və giriş/çıxış qurğusunu ehtiva edən qurğulardır. Bütün bunlar bir kiçik çipə inteqrasiya olunub, ona görə də adi kredit kartından çox baha başa gəlmir.
İkincisi, virtual, yəni "toxunulmayan" bir şey: İnternet üzərindən mal və xidmətlərin ödənilməsi üçün müxtəlif elektron ödəniş sistemləri. Bu sistemləri bank xidmətinin elektron bankçılıq və ya İnternet bankçılıq kimi çoxdan formalaşmış (Qərbdə) hissəsi ilə qarışdırmaq olmaz ki, bu da bankın öz müştərisinə hesabının idarə edilməsini asanlaşdırmaq üçün təqdim etdiyi müntəzəm xidmətdir. İnternetdə elektron ödəniş sistemləri çoxsaylı internet istifadəçiləri (müştərilər, mağazalar, məlumat masaları və s.) arasında sürətli və təhlükəsiz ödənişlərin həyata keçirilməsinə xidmət edir və yeni bazar sektorunu - İnternet vasitəsilə ödənişlər üçün ödəniş sistemləri bazarını formalaşdırır. “Elektron pul” termini nisbətən yenidir və tez-tez innovativ texniki həllərə əsaslanan geniş çeşidli ödəniş alətlərinə tətbiq edilir. Bunun nəticəsi elektron pulun iqtisadi və hüquqi mahiyyətini birmənalı şəkildə müəyyən edən beynəlxalq səviyyədə tanınmış vahid tərifinin olmamasıdır.
Elektron pul daxili ziddiyyətlə xarakterizə olunur - bir tərəfdən ödəniş vasitəsidir, digər tərəfdən isə emitentin öhdəliyidir və ənənəvi qeyri-elektron pullarda yerinə yetirilməlidir. Bu paradoksu tarixi bənzətmənin köməyi ilə izah etmək olar: bir vaxtlar əskinaslar həm də sikkə və ya qiymətli metallarla ödənilməli olan öhdəlik hesab olunurdu. Aydındır ki, zaman keçdikcə elektron pullar pul formalarının çeşidlərindən biri olacaq (sikkələr, əskinaslar, nağdsız pullar və elektron pullar). O da göz qabağındadır ki, banklar indi sikkə və əskinas çap etdikləri kimi, gələcəkdə də elektron pul buraxacaqlar.
Ümumi yanlış fikir elektron pulun nağdsız pulla eyniləşdirilməsidir.
Elektron pul fərdiləşdirilməmiş ödəniş məhsulu olmaqla, pulun bank dövriyyəsindən fərqli olaraq ayrıca tədavülə malik ola bilər, lakin o, dövlət və ya bank ödəniş sistemlərində də tədavül edə bilər.
Bir qayda olaraq, elektron pulların dövriyyəsi kompüter şəbəkələri, internet, ödəniş kartları, elektron pul kisələri və ödəniş kartları ilə işləyən cihazlardan (bankomatlar, POS terminallar, ödəniş köşkləri) istifadə etməklə baş verir. Həmçinin, müxtəlif formada olan digər ödəniş alətlərindən istifadə olunur: xüsusi ödəniş çipi olan bilərziklər, açar foblar, mobil telefon blokları və s.
Elektron pul elektron iqtisadiyyatın tərkib hissəsidir.
Elektron pulları ayırd etmək hüquqi cəhətdən vacibdir:
- a) bank kartları əsasında fəaliyyət göstərən elektron pul sistemləri daxilində dövriyyədə olan;
- b) kompüter şəbəkələri əsasında fəaliyyət göstərən elektron pul sistemləri daxilində dövriyyədə olanlar.
Birinci növ elektron pula elektron formada ifadə edilən, bank plastik kartlarında (smart kartlar) və ya saxlanılan dəyərli kartlarda (SVC - əvvəlcədən ödənilmiş kartlarla eyni) və ya elektron pul kisələri (elektron pul kisələri) üzərində saxlanılan pul dəyəri daxildir. -öncədən ödəniş nəticəsində pul ekvivalenti qeydə alınmış mikroprosessorda. Düzünü desək, yalnız çoxməqsədli kartlar (yəni, təkcə kart emitentlərinin özlərinin deyil, həm də digər hüquqi və fiziki şəxslərin xeyrinə ödənişlər üçün istifadə olunan) bu növ elektron pul kimi təsnif edilməlidir.
Plastik kartlara əsaslanan ən çox yayılmış elektron pullar Mondex və Visa Cash-dir. Banklar bu kartların emitentləri və ödəyiciləri kimi çıxış edirlər və onların köməyi ilə saxlanılan və köçürülən pul ekvivalentinin əsasını bank depozitləri təşkil edir. Bu qrupda tamamilə yeni bir fenomen telefon, nəqliyyat və digər şirkətlər (banklar deyil) tərəfindən buraxılan və həm emitentlər, həm də digər şirkətlər tərəfindən ödəniş üçün qəbul edilən kartlar və ya digər ödəniş vasitələridir (məsələn, Nyu York Metropolitan Nəqliyyat İdarəsinin kartları və ya kartlar). Rusiya Federasiyası və Yaponiyadakı bəzi telefon şirkətlərinin, eləcə də Rusiyanın e-port kartları).
Əgər bir çox şirkətlər belə kartları qəbul etməyə başlasalar, o zaman onlar üzrə klirinq və hesablaşmalar artıq banklar vasitəsilə deyil, emitent şirkətlərin mühasibat sənədləri vasitəsilə həyata keçiriləcək. Eyni zamanda, ekspertlərin qeyd etdiyi kimi, “bank” (yəni mərkəzi banklar tərəfindən tənzimlənən) pul yalnız xərc zəncirində ilkin həlqə kimi istifadə olunur: kartın alıcısı onu ya nağd, ya da bankla ödəyir. yoxlayın. Sonrakı əməliyyatlarla bank hesablarında müvafiq qalıqların saxlanması (hətta sadəcə olaraq əməliyyatlar haqqında maliyyə institutlarını məlumatlandırmaq) ehtiyacı aradan qaldırılır və nəticədə mərkəzi banklarda ehtiyat və ya hesablaşma hesablarında saxlanılan vəsaitlərə kommersiya banklarının ehtiyacı azalır.
Elektron pulların təsnifatı emissiyanın əsasını təşkil edən fərqlərə əsaslanır:
- ·açıq dövriyyə sistemləri (OSS) çərçivəsində buraxılan elektron pullar
- ·qapalı dövriyyə sistemləri (CCS) çərçivəsində buraxılan elektron pullar
Hər bir halda emissiya xüsusiyyətlərini daha ətraflı nəzərdən keçirək.
Açıq dövriyyədə olan sistemlərdə elektron pullar təsərrüfat subyektləri arasında dəyər mübadiləsi aparmaq imkanına malikdir, emitent isə əməliyyatlara müdaxilə etmədən yalnız emissiya məlumat bazasını saxlayır. Əksər hallarda, bu tip elektron pullar nəzəri konvensiyadır, çünki beynəlxalq səviyyədə bu tip sistemlərin uğurla fəaliyyət göstərməsinə dair nümunələr yoxdur (milli səviyyədə, nümunə Mondex, Ultimus və s. elektron pul sistemləridir. ., lakin onlar geniş yayılmayıb). O da aydındır ki, bu elektron pul növünə birinci təsnifatdan smart-kartlara əsaslanan elektron pullar daxildir, lakin daha genişdir və elektron pulun mahiyyətini tam əks etdirir. Bu tip elektron pulların əsas xüsusiyyətləri:
- 1. Ödəniş sistemi daxilində agentlər arasında ardıcıl əməliyyatların aparılması üçün verilir;
- 2. Onların dövriyyəsi üçün “Müştəri-Emitent-Müştəri” tipli üçtərəfli əlaqə tələb olunmur;
- 3. Onlar emitentdən ona qaytarılana qədər ondan ayrıca mövcud olurlar;
- 4. Sərbəst dövr edə bilir;
- 5. Heterojen;
Bu xassələrdən görürük ki, bu tip elektron pullar xüsusiyyətlərinə görə nağd pula ən yaxındır, axırıncı məqam istisna olmaqla - axırda homojenliyə yalnız bir emitent, məsələn, Mərkəzi Bank (elektron pulun mərkəzləşdirilmiş emissiyası) olduqda nail olmaq olar. bir çox ölkələrdə müzakirə olunur, lakin əslində hələlik yalnız Sinqapurda planlaşdırılır).
İkinci növ elektron pul qapalı dövriyyə sistemləri çərçivəsində yaranır - bu halda elektron pul hər bir əməliyyatdan sonra yoxlanılması və məhv edilməsi üçün emitentə qaytarılmalıdır. Onlar, öz növbəsində, üç növə bölünür:
- ·məhdud alıcılıq qabiliyyətinə malik elektron pul;
- ·alıcılıq qabiliyyəti məhdud olan elektron pullar;
- ·Öncədən ödənilmiş elektron pul;
qeyri-məhdud alıcılıq qabiliyyətinə malik elektron pullar emissiyası bank depozitlərinə əsaslanan elektron pullardır - ən çox istifadə olunan elektron pul kisələri Chipknip, GeldKarte, Moneo, Proton, Quick və başqalarıdır. Ödənişlərin bütövlüyünü və təhlükəsizliyini təmin etmək üçün emitent hər bir istifadəçi üçün hər bir əməliyyata nəzarət etməlidir - yəni informasiya axınlarının üçtərəfli asılılığı mövcuddur. Rəqəmsal ödəniş sistemi çərçivəsində elektron pulun əsas xüsusiyyətləri:
- 1. Ayrı-ayrı ödəniş etmək üçün verilmişdir;
- 2. Ödənişi həyata keçirmək üçün üçtərəfli rabitə tələb etmək;
- 3. Yalnız ayrıca ödəniş çərçivəsində mövcud olmaq;
- 4. İstifadəçilər arasında sərbəst ünsiyyət qura bilmir;
- 5. Onlar homojen deyillər;
Belə bir sistemdə son ödəniş "real" puldan istifadə etməklə həyata keçirilir və elektron pul yalnız hesabın pulu kimi istifadə olunur. Beləliklə, bu tip elektron pullar əslində tələbli depozitlərin şərhini genişləndirməli və ya yeni depozit forması kimi çıxış etməlidir.
Məhdud alıcılıq qabiliyyəti olan elektron pulları nəzərdən keçirək. Bu elektron pul qapalı dövriyyə sistemləri üçün atipikdir, çünki üçtərəfli rabitə pozulur - daha geniş əlaqələr şəbəkəsi görünür. Bu elektron pul növünü əmək haqqının bir hissəsinin “real” pulla buraxıldığı, bir hissəsinin isə elektron pul kimi karta yükləndiyi və yalnız bir müddət ərzində xərclənə bilən müəssisə və mağazalar birliyinin timsalında başa düşmək olar. bu müəssisə və mağazalar birliyinin çərçivəsi. Bu elektron pulların məqsədi öz məhsullarının satışını artırmaq və faizsiz əsaslarla əlavə vəsait cəlb etməkdir.
Elektron pulun sonuncu növü əvvəlcədən ödənilmiş elektron puldur, burada emitent eyni zamanda məhsulun yeganə istehsalçısıdır. Nümunə olaraq telefon kartlarını və nəqliyyat kartlarını nəzərdən keçirək. Burada ödəniş funksiyası alış, yəni kartın əvvəlcədən ödənilməsi mərhələsində həyata keçirilir.
Beləliklə, müxtəlif emissiya sistemləri altında buraxılan elektron pullar təbiətinə görə fərqlənir. Elektron pullar inkişafının ilkin mərhələsindədir, onların çoxlu və müxtəlif sayı və onlardan istifadə edərək hesablaşmaların təşkili üçün daha çox sistem var.
Elektron pulun mahiyyətinin tədqiqi göstərdi ki, elektron pulu yalnız emitentin öhdəliklərinin satışı, özünü isə pul aktivi kimi nəzərdən keçirmək mümkün deyil, çünki bu, yalnız açıq dövriyyə sistemləri daxilində ödənişlərin dar diapazonu üçün xarakterikdir.
Qapalı dövriyyə sistemlərində elektron pul yalnız pulu hesablayır və ödəniş funksiyasını emitentdə yerləşdirilmiş məbləğlər yerinə yetirir, yəni burada elektron pul nominal puldur.
Məhdud alıcılıq qabiliyyəti olan sistemlərdə elektron pul məhdud sayda emitentlər üçün maliyyə aktividir. Əvvəlcədən ödənilmiş sistemlər ümumiyyətlə pul xarakteri daşımır, çünki müəyyən bir xidmət və ya məhsul üçün əvvəlcədən ödəniş var.
47,5 minElektron pullar, istifadəçilərin nəzarəti altında elektron daşıyıcılarda yerləşən, onu emissiya edən təşkilatın (emitentin) pul öhdəlikləridir.
Elektron pulun əsas xüsusiyyətləri:
- emissiyanın elektron formada həyata keçirilməsi;
- elektron daşıyıcılarda saxlama;
- emitentin onların adi pul vəsaitləri ilə təmin edilməsinə təminatları;
- onların təkcə emitent tərəfindən deyil, həm də bir sıra digər təşkilatlar tərəfindən ödəniş vasitəsi kimi tanınması.
Elektron pulun nə olduğunu aydın şəkildə başa düşmək üçün onu ənənəvi pulun nağdsız formasından fərqləndirmək lazımdır (sonuncu müxtəlif ölkələrin mərkəzi bankları tərəfindən buraxılır və onlar da onların dövriyyəsi qaydalarını müəyyən edirlər).
Yalnız bank hesabını idarə etmək vasitəsi olan kredit kartlarının elektron pulla heç bir əlaqəsi yoxdur. Kartlardan istifadə zamanı bütün əməliyyatlar nağdsız formada da olsa, adi pulla həyata keçirilir.
Elektron pulun tarixi
Elektron ödəniş sistemləri ideyası XX əsrin 80-ci illərində ortaya çıxdı. Əsas vəzifəsi elektron pul dövriyyəsi texnologiyalarını tətbiq etmək olan ABŞ-da DigiCash şirkətini quran Devid Şaumun ixtiralarına əsaslanırdı.
Fikir olduqca sadə idi. Sistem emitentin öz elektron imzası ilə fayl-öhdəliyi olan elektron pullarla əməliyyatlar həyata keçirir. İmzanın məqsədi kağız veksellərin mühafizə elementlərinin təyinatına bənzəyirdi.
Elektron pul sistemlərinin iş prinsipləri
Bu ödəniş alətinin uğurlu işləməsi üçün mal satan və xidmət göstərən təşkilatların elektron pulu ödəniş kimi qəbul etməyə hazır olması lazımdır. Bu şərt emitentin tədavülə buraxdığı elektron sikkələr müqabilində real valyutada olan məbləğlərin ödənilməsinə dair təminatları ilə təmin edilmişdir.
Sadələşdirilmiş formada sistemin işləmə diaqramı aşağıdakı kimi təqdim edilə bilər:
- Müştəri real valyutanı emitentin hesabına köçürür, bunun müqabilində komissiya çıxılmaqla eyni məbləğə fayl əskinas (sikkə) alır. Bu fayl emitentin onun sahibi qarşısında borc öhdəliklərini təsdiq edir;
- Müştəri onları qəbul etməyə hazır olan təşkilatlarda mal və xidmətlərin haqqını ödəmək üçün elektron sikkələrdən istifadə edir;
- Sonuncu bu faylları emitentə qaytarır, əvəzində ondan real pul alır.
İşin bu cür təşkili ilə hər bir tərəf qazanır. Emitent öz komissiyasını alır. Ticarət müəssisələri nağd pulla bağlı xərclərə qənaət edirlər (saxlama, inkasso, kassir işi). Müştərilər satıcılardan daha aşağı xərclər səbəbindən endirimlər əldə edirlər.
Elektron pulun üstünlükləri:
- Vahidlik və bölünmə qabiliyyəti. Ödənişlər edərkən heç bir dəyişiklik tələb olunmur.
- Kompaktlıq. Saxlama əlavə yer və ya xüsusi mexaniki mühafizə vasitələri tələb etmir.
- Yenidən saymağa və ya daşımağa ehtiyac yoxdur. Bu funksiya ödəniş və elektron pul saxlama vasitələri tərəfindən avtomatik həyata keçirilir.
- Minimum emissiya xərcləri. Sikkə zərb etməyə və əskinas çap etməyə ehtiyac yoxdur.
- Aşınma müqavimətinə görə məhdudiyyətsiz xidmət müddəti.
Üstünlüklər göz qabağındadır, lakin həmişə olduğu kimi, heç bir çətinlik yoxdur.
Qüsurlar:
- Elektron pulların dövriyyəsi vahid qanunlarla tənzimlənmir, bu da sui-istifadə və özbaşınalıq ehtimalını artırır;
- Xüsusi ödəniş və saxlama vasitələrinə ehtiyac;
- Nisbətən qısa müddət ərzində elektron pulların saxta saxlanması və mühafizəsi üçün etibarlı vasitələr hazırlanmamışdır;
- Bütün satıcıların elektron ödənişləri qəbul etmək istəməməsi səbəbindən məhdud tətbiq;
- Pul vəsaitlərinin bir elektron ödəniş sistemindən digərinə çevrilməsinin çətinliyi;
- Emitentin və elektron pulun etibarlılığını təsdiq edən dövlət zəmanətlərinin olmaması.
Elektron pulların saxlanması və istifadəsi
Onlayn pul kisəsi– bu, bir sistem daxilində elektron vəsaitlərin saxlanması və onlarla əməliyyatların aparılması üçün nəzərdə tutulmuş proqram təminatıdır.
Bu sistemlərin fəaliyyətini kim təşkil edir və elektron pul buraxır?
Elektron pul emitentləri
Emitentlər üçün tələblər ölkədən ölkəyə dəyişir. Aİ-də emissiyalar elektron pul institutları tərəfindən həyata keçirilir - maliyyə institutlarının yeni xüsusi sinfi. Bir sıra ölkələrin, o cümlədən Hindistan, Meksika, Ukrayna qanunvericiliyinə uyğun olaraq, bu fəaliyyətlə yalnız banklar məşğul olmaq hüququna malikdir. Rusiyada - həm banklar, həm də bank olmayan maliyyə təşkilatları, lisenziya almaq şərti ilə.
Rusiyada elektron ödəniş sistemləri
Ən populyar yerli sistemlərə baxaq və onların hər birində elektron pulları necə almaq və necə nağdlaşdırmaq barədə suallara cavab verək.
Ən böyük operatorlar Yandex.Money və WebMoney-dir, onların ümumi payı bazarın 80%-ni keçir, lakin PayPal, Moneybookers, Qiwi...
"WebMoney"
Özünü "beynəlxalq ödəniş sistemi" kimi yerləşdirən "WebMoney" 1998-ci ildə yaradılıb. Onun sahibi WM Transfer Ltd. Londonda qeydiyyatdan keçib, lakin texniki xidmətlər və Əsas Sertifikatlaşdırma Mərkəzi Moskvada yerləşir.Əməliyyatlar bir sıra valyutaların elektron ekvivalentləri ilə həyata keçirilir.
Onların hər biri üçün zamin müxtəlif ölkələrdə qeydiyyatdan keçmiş hüquqi şəxslərdir: Rusiya, Ukrayna, İsveçrə, BƏƏ, İrlandiya və Belarusiya.
İş üçün şirkətin veb saytından endirilə bilən "WebMoney Keeper" elektron pul kisəsi istifadə olunur. Onun quraşdırılması, qeydiyyatı və istifadəsi üçün təlimatlar da var. Proqram ABŞ dolları (WMZ), Rusiya rublu (WMR), avro (WME), Belarus rublu (WMB) və Ukrayna qrivnası (WMU) ekvivalentlərində işləməyə imkan verir. Ölçü vahidi 1 elektron qram (WMG) olan qızılın dövriyyəsi təmin edilir.
Əməliyyatları həyata keçirmək üçün sistemdə qeydiyyatdan keçmək və 12 növdən ibarət iştirakçı sertifikatı əldə etmək lazımdır.
Daha yüksək səviyyəli sertifikat işdə daha geniş imkanlar təmin edir.
Əməliyyatlar apararkən ödəyicidən köçürmə məbləğinin 0,8%-i həcmində komissiya tutulur. Müxtəlif növ ödəniş qorunmasından istifadə etmək mümkündür. Bütün mübahisəli məsələlər Arbitraj tərəfindən həll edilir.
Pul kisəsinə elektron pul qoymağın yolları bunlardır:
- bank, poçt və ya teleqraf köçürməsi;
- Western Union sistemi vasitəsilə;
- əvvəlcədən ödənilmiş kartın alınması;
- mübadilə məntəqələrində nağd pul yatırmaqla;
- elektron terminallar vasitəsilə;
- digər sistem iştirakçılarının elektron cüzdanlarından.
Yuxarıda göstərilən üsulların hamısı komissiyaların ödənilməsini nəzərdə tutur. Terminallar vasitəsilə pul yatırmaq və əvvəlcədən ödənilmiş kartlar almaq ən az sərfəlidir.
WebMoney sistemində elektron pulları necə nağdlaşdırmaq olar? Aşağıdakı üsullardan istifadə edə bilərsiniz:
- elektron cüzdanınızdan bank hesabına köçürmə;
- mübadilə məntəqəsinin xidmətlərindən istifadə etmək;
- Western Union sistemi vasitəsilə.
Sistem bunda rəsmi olaraq iştirak etməsə də, müəyyən bir məzənnə ilə avtomatik olaraq bir elektron valyutanı digərinə dəyişdirmək mümkün olan virtual nöqtələr var.
2009-cu ildən etibarən Almaniyada WebMoney-dən istifadə qanunla qadağan edilib. Bu qadağa fiziki şəxslərə də aiddir.
"Yandex pul"
Sistem 2002-ci ildən fəaliyyət göstərir. O, iştirakçılar arasında rus rublu ilə hesablaşmaları həyata keçirir. Sistemin sahibi Yandex.Money MMC 2012-ci ilin dekabrında səhmlərin 75%-ni Rusiyanın Sberbank-a satıb.İki növ hesab istifadə olunur:
- Veb interfeysi vasitəsilə əldə edilə bilən "Yandex.Wallet";
- "İnternet. "Cüzdan" xüsusi proqramdan istifadə edərək əməliyyatların aparıldığı hesabdır. Onun inkişafı 2011-ci ildə dayandırıldı.
Hazırda yeni istifadəçilər yalnız Yandex-i aça bilər. Pul kisəsi."
Yandex.Money istifadəçiləri mənzil və kommunal xidmətlər üçün ödəniş edə, yanacaqdoldurma məntəqələrində yanacaq ödəyə və onlayn mağazalarda alış-veriş edə bilərlər.
Yandex.Money-in üstünlüyü əksər alış-veriş və hesabın doldurulması üçün komissiyaların olmamasıdır. Sistemdaxili əməliyyatlar üçün 0,5%, pul çıxarma üçün isə 3% təşkil edir. Yandex.Money tərəfdaşları ödənişləri qəbul edərkən və vəsait çıxararkən öz mülahizələri ilə komissiyalar təyin edə bilərlər.
Əhəmiyyətli çatışmazlıqlar sistem vasitəsilə biznes fəaliyyətini həyata keçirə bilməmək və ödənişlərin məbləğinə ciddi məhdudiyyətlərdir.
Yandex.Wallet-i bir neçə yolla artıra bilərsiniz:
- digər sistemlərin elektron pullarının konvertasiyası;
- bank köçürmələri ilə;
- ödəniş terminalları vasitəsilə;
- nağd pulun satış nöqtələrində yerləşdirilməsi;
- Unistream və Contact sistemləri vasitəsilə;
- əvvəlcədən ödənilmiş kartdan (kartlar indi dayandırılıb, lakin əvvəllər alınmışların aktivləşdirilməsi mümkündür).
Elektron pul sistemini bu şəkildə nağdlaşdıra bilərsiniz:
- karta və ya bank hesabına köçürmə;
- bankomatda Yandex.Money kartından qəbul;
- köçürmə sistemi vasitəsilə.
Rusiyada elektron pul dövriyyəsi bazarının əsas payı WebMoney və Yandex.Money-in payına düşür. Buna görə də, biz yalnız onların xarakterik xüsusiyyətlərini nəzərdən keçirəcəyik.
"PayPal"
“PayPal” 1998-ci ildə ABŞ-da yaradılmış və 160 milyondan çox istifadəçisi olan dünyanın ən böyük elektron ödəniş sistemidir. Bu, köçürmələri qəbul etmək və göndərmək, hesabları ödəmək və alış-veriş etmək imkanı verir.Rusiyalı iştirakçılar üçün ödənişlərin qəbulu yalnız 2011-ci ilin oktyabrında mümkün olub və indiyə qədər vəsaitin çıxarılması yalnız Amerika banklarına aparılıb. Bu hallar sistemin yerli istifadəçilər arasında populyarlığını əhəmiyyətli dərəcədə azaldır.