Hesablamaq üçün bu kalkulyatordan istifadə edin aylıq ödənişlər, effektiv faiz dərəcəsi indi bütün bankların göstərilməli olduğu və artıq ödəmə məbləğləri kredit üzrə. Hesablamanı başa vurduqdan sonra, kreditin əsas borcunu ödəməyə pulun nə qədər getdiyini və faizlərin nə qədər ödənəcəyini öyrənəcəksiniz.
İki növ kalkulyator var. Bu kalkulyator hər iki növü hesablamağa imkan verir:
- Annuitet ödəmə - faiz məbləği üstəgəl məbləği də daxil olmaqla bərabər aylıq ödənişlər. Bu hesablama metodu ən populyardır;
- Fərqlənmişdir ödəmə - müddətin sonuna qədər azalan ödənişlər. Əsas borcun sabit hissəsi və kreditin qalan hissəsinə faiz daxildir.
Veb saytımızda müxtəlif kredit proqramlarını qiymətləndirmək üçün bir kredit kalkulyatorundan istifadə edə və bir bankla əlaqə saxlamadan aylıq ödəniş cədvəlini əldə edə bilərsiniz.
Sizə təqdim olunan kredit kalkulyatoru digər oxşar xidmətlər ilə müqayisədə olduqca sadədir. Onlardan bəziləri mükəmməl bir zamanda, bir anaxronizm görünə bilən bir faylı yükləməklə təklif edə bilər. Bu kalkulyator kreditin həcmi, müddəti, borcalanın seçdiyi proqram üçün kredit üzrə faizləri nəzərə alır.
Axşamınız xeyir, oxucular! Bu gün ofisimizə kifayət qədər ciddi bir nənə gəldi.
Ölən ərinin işindən əldə etdiyi pulları bir banka yatırmaq niyyətindədir.
Və o, hansı banka investisiya qoymağı daha sərfəli seçir. Bunu etmək üçün o, illik məbləğin faizini necə hesablayacağını bilməlidir.
Bu suala görə mənə gəldi. Bütün nənələr bu qədər diqqətli olardı və fırıldaqçılara pul verməzdi.
Ona hər şeyi ətraflı söylədim və indi bir məqalədə yazıram ki, siz də bilin.
Hal-hazırda artan bir sayda insan bank əmanətlərindən istifadə edir və bu tamamilə təbiidir - bir banka pulsuz miqdarda pul qoyaraq müəyyən bir müddətdən sonra maddi qazanc əldə edə bilərsiniz.
Depozitin gəlirliliyi haqqında həqiqi bir fikir necə əldə edilə bilər?
Əlbətdə ki, Sberbankın və ya digər bank təşkilatının hər hansı bir məsləhətçisi xüsusi bir əmanətə həsr olunmuş bir kitabçanın mətnini məmnuniyyətlə geri götürəcək, sizə əmanət üzrə gəlirin illik 5-10% olduğunu söyləyir.
Ancaq "illik 10%" çox mücərrəd bir rəqəmdir və pulunuzu yatırdığınız zaman, bir ayda və ya bir ildə nə qədər alacağını dəqiq bilmək istəyərsiniz. Və hər bir menecer bu məlumatı sizə deyə bilməz.
Faizin kapitallaşdırılıb-verilməməsindən asılı olaraq bir qədər dəyişir. Ancaq hər halda, qazancınızı bir kalkulyator olmadan hesablaya bilərsiniz.
Sadə marağın hesablanması
Bu düstur faiz kapitalı olmadan əmanətlər üçün istifadə olunur. Sadəcə, müəyyən müddətə əmanət qoyursunuz, bu müddət ərzində nə faiz, nə də əmanət miqdarı dəyişmir.
Tutaq ki, 1 il üçün 10% ilə 100 min rubl investisiya etdik. Depozitdəki mənfəəti hesablamaq üçün aşağıdakı düsturdan istifadə edirik:
S \u003d (P * I * t / K) / 100
- S - hesablanmış faizlərin ümumi məbləği;
- P əmanətin miqdarıdır;
- I - illik faiz;
- t faizlərin hesablandığı günlərin sayıdır (ümumiyyətlə təxminən
- əmanətin ümumi müddətinin yarısı);
- K - bir ildəki günlərin sayı.
Hesab edirik:
100,000 * 10 * 184/365 \u003d 504 109. Nəticədə alınan sayı bir daha 100-ə bölünür, buna görə hesablanmış faizin miqdarı 5041 p-ə bərabər olacaqdır.
Depozit üzrə mürəkkəb faizlərin hesablanması
Müvafiq olaraq, gələn ay 100 min (məsələn) deyil, bir az daha çox faiz alacaqsınız. Kapitalizasiya ilə töhfəni hesablamaq üçün bu düsturdan istifadə olunur:
S \u003d (P * I * j / K) / 100
- S - hesablanmış faizlərin miqdarı;
- P - əmanətin miqdarı (və ya sonrakı məbləğ artdı
- kapitallaşdırılmış faiz);
- I - əmanət üzrə faiz;
- j - kapitallaşmanın baş verdiyi günlərin sayı;
- K - bir ildəki ümumi günlərin sayı.
Diqqət!
Bu formulu hər ay tətbiq etməklə əmanətdəki qazancımızın faktiki artımını tapacağıq.
Depozit üzrə effektiv faiz dərəcəsinin hesablanması
Effektiv faiz dərəcəsi mürəkkəb faizlə əməliyyatlar nəticəsində əldə olunan maliyyəçinin real gəlirləri haqqında məlumat əldə etmək üçün istifadə olunan bir anlayışdır;
Bütün kredit müddəti üçün konkret bir bankdan götürülmüş kreditin istifadəsi üçün ödənişlərin tam miqdarı. Məzənnə hesablanması, kredit məhsullarının faydaları haqqında borcalanlara məlumat vermək üçün müxtəlif banklar tərəfindən istifadə olunur.
Diqqət!
Onu hesablamaq üçün ümumi borc hesablanır, yəni kreditin həcmi, xidmətlərdən istifadə üçün komissiya, sığorta ödənişləri və s.
Sonra ümumi borc, kreditin müddəti və faiz dərəcəsinə əsasən aylıq ödənişlərin miqdarı müəyyənləşdirilir.
Effektiv dərəcəni hesablamaq formulu çox mürəkkəbdir, buna görə də bu məlumatı özünüz əldə etmək istəyirsinizsə, hər bir bankın saytında mövcud olan onlayn kalkulyatorlardan istifadə etmək daha sürətli və asan olacaqdır.
mənbə: sredstva.ru
Müəyyən bir məbləğin faizini necə hesablamaq olar?
Məsələn, 1000 rublun 30% -ni tapmaq lazımdır. Bunu necə etmək olar?
Birinci seçim:
- 1000 rubl 100% -dir.
- Yəni X rubl 30% -dir,
Buna görə X \u003d 1000 * 30% / 100% \u003d 300 rubl. Beləliklə, 1000 rublun 30% -i 300 rubl təşkil edir.
Sadə faizləri tapmaq üçün bir neçə daha sadə nümunəyə baxaq:
20,000-dən illik 17% nə qədər olacaq - bu illik 0,17 * 20,000 \u003d 3400 rubl.
24 ay müddətinə illik 20% əmanət, nəticədə faiz məbləği 7920 rubl təşkil etmişdir. Sual olunur, əvvəlcə nə qədər investisiya qoyulub? (imtahan tapşırığı)
Beləliklə, 24 ay ərzində illik 20% -lə müəyyən bir miqdar P qoyuruq (yəni 2 il ərzində). Bu dövrdə 7.920 rubl faiz aldıq.
Buna görə P * 0.2 * 2 \u003d 7.920 rubl (ilkin kapital faizlə vurulur və illərlə müddətə vurulur).
Sonra ilkin kapital P \u003d 7920 / (0.2 * 2) \u003d 19800 rubla bərabər olacaqdır.
Banka 5 il ərzində illik 10% ilə 600.000 investisiya qoyulur, 5 ildə nə qədər maraq görürük.
Həll yolu: 600.000 * 0.1 * 5 \u003d 300.000 rubl faiz. Və yalnız beş ildən sonra 900.000 rubl qazanacağıq.
Faiz hesablanması nümunələri
Sadə faizlə illik 17.9% ilə 15000 rubldan bir kredit, aylıq ödəniş nə qədərdir? Faiz sadədirsə, onda illik faiz üçün 15,000 * 0.179 \u003d 2,685 rubl. Ayda 12 dəfə az, yəni. Ayda 223.75 rubl.
Lakin kredit məbləğinin özü ödənilməlidir. Sonra 15000/12 \u003d 1250 rubl (bu məbləği qaytaracağıq). 1250 + 223.75 \u003d 1473.75 rubl (aylıq ödəniş).
2 ildə 150.000 rubl almaq üçün illik 15% verən bir iş üçün bu gün nə miqdarda investisiya qoyulmalıdır?
Beləliklə, 2 ildən sonra maraqla 150.000 rubl alacağıq. İllik 15% -lə müəyyən bir miqdarda P-yə investisiya qoyduq. Beləliklə, 2 * P * 0.15 + P \u003d 150.000 rubl. P \u003d 115384 rubl.
Pulu banka illik 7.6% faizlə qoydum, 5000 rubl qoydum. İlin sonunda nə qədər olacaq? 5000 * 0.076 + 5000 \u003d 5380 rubl alırıq.
Məsləhət!
Buna görə baza bir ildə 365 günün olduğu qəbul edilir.
Buna görə 50,000 * 0.075 * 91/365 \u003d 934.91 rubl faiz. Olanlar. bu məbləğ üçün 91 gün ərzində faizlə 934.91 rubl aldıq.
15 min rubl mənfi 20 faiz. 15000 rubl 100% -dir. Sonra 15,000-0.2 * 15,000 \u003d 12,000 rubl.
Və daha bir nümunə:
60.000 min rublun 5% -i 0,05 * 60,000 \u003d 3000 min rubl və ya 3 milyon rubl olacaqdır.
Faiz illik 17,9% -dirsə, gündə nə qədər olacaq? Bütün il ərzində bankda bir miqdar varsa və illik 17.9% alırıqsa, onda ayda 17.9% / 12 \u003d 1.49% -dən 12 dəfə az alacağıq.
Yoxsa illik 17.9%, onda gündə 17.9% / 365 \u003d 0.049% -dən 365 dəfə az alırıq. Bir nümunəyə baxaq. Məsələn, banka illik 17.9% ilə 100.000 rubl investisiya qoyulur.
Sonra bir il üçün faiz miqdarı 0.179 * 100,000 \u003d 17 900 rubl təşkil edəcək. Gündə faiz miqdarı 17 900/365 \u003d 49 rubl təşkil edəcək. Gündə faiz məbləğini tapa bildik və beləliklə: gündə 0.049% * 100,000 / 100% \u003d 49 rubl.
Və başqa bir misal:
İki min beş faizdən necə hesablanır. Çox sadə. 2000 * 0.05 \u003d 100.
mənbə: goodstudents.ru
Bir bank işçisinin köməyi olmadan əmanət üzrə faizləri necə hesablamaq olar?
Bir bank əmanətinin mənası gəlir şəklində gəlir əldə etmək deməkdir. Bu gəliri əvvəlcədən necə hesablamaq olar?
Əmanət müddətin sonunda faizlə bir il müddətinə qoyulubsa, ödənişlərin məbləğini müəyyən etmək çox asandır.
Deyək ki, 700.000 rubl məbləğində əmanət 15 iyul 2014-cü ildə 1 illik illik 9 faizlə açılmışdır.
Bu o deməkdir ki, 15 iyul 2015-ci ildə əmanətçi 700 min plus gəlir əldə edəcək: 700,000 x 9: 100 \u003d 63,000 rubl.
Bir ildən az və ya daha çox müddətə doldurulmadan depozit
Eyni 700.000 rubl illik eyni 9% əmanət edilsə, lakin 180 gün və ya 6 ay ərzində hesablama bir az daha çətin olacaq:
700,000 x 9/100/365 (və ya 366) x 180 \u003d 31,068.50
burada 365 və ya 366 müəyyən bir ildə günlərin sayıdır.
Doldurma ilə depozit
Vəziyyəti çətinləşdirək və doldurma imkanı olan bir əmanətin açıq olduğunu düşünək. Şərtlər: 500,000 rubl məbləğində əmanət 15 İyul 2014-cü il tarixində illik eyni 9% ilə 1 il müddətinə verilmişdir.
Dekabrın 10-da depozit 200.000 rubl ilə dolduruldu. Sual: Əmanətçi 15 iyul 2015-ci ildə hansı gəlir əldə edəcək?
- 148 gün ərzində 500.000 rubl yatdı;
- 217 günə 700.000 rubl qaldı.
Yoxlamaq üçün 148 və 217 əlavə edirik, 365 alırıq - bu, günlərin düzgün sayıldığını göstərir.
- 500,000 x 9/100/365 x 148 \u003d 18 246.58 rubl.
- 700,000 x 9/100/365 x 217 \u003d 37 454.79 rubl.
Ümumi gəlir: 18246.58 + 37454.79 \u003d 55701.37 rubl.
Ən çətin vəziyyət kapitallaşma ilə bir əmanətdir
Bankda kapitallaşma əmanətin ilkin məbləğinə alınan faizlərin əlavə edilməsinə aiddir.
Başqa bir misala nəzər salın: eyni 700.000 rubl, illik 9% ilə aylıq faizlə 1 il (365 gün) depozitə qoyuldu. Bu faiz ya aylıq götürülə bilər, ya da kapitallaşdırıla bilər.
Diqqət!
Eyni faizlə ikinci vəziyyətdə gəlir daha yüksək olacaq. Gəlin sayaq.
Üçün gəlir ilk ay: 700,000x9 / 100 / 365x30 \u003d 5178.08 (30 - bir aydakı günlərin sayı, bəlkə 31, fevralın 28 və ya 29-da).
Alınan faizləri depozit məbləğinə əlavə edirik və gəliri hesablayırıq ikinci ay:
(700,000 + 5178.08) x9 / 100/365 * 30 \u003d 5216.39
Üçüncü ay:
(700,000 + 5,178.08 + 5,216.39) x9 / 100 / 365x30 \u003d 5254.97
Diqqət!
Bunu da nəzərə almaq lazımdır: kapitallaşma ilə əmanətə olan maraq ümumiyyətlə onsuz daha azdır.
Yalnız bir bank işçisi ilə məsləhətləşmək deyil, ayrı-ayrı əmanətlərin gəlirliliyini müstəqil hesablamaq və müqayisə etmək mənasızdır.
Məlum ola bilər ki, kapitallaşmadan əmanətə pul qoymaq daha sərfəlidir, lakin daha yüksək faizlə.
mənbə: exocur.ru
Faiz əmanət müddətinin sonunda hesablanırsa, məbləği necə hesablamaq olar?
İllik töhfələr
Bir şəxs 2 il üçün illik 9% ilə 5000 rubldan bir əmanət açdı:
bir ildə:
- 5000 rubl 100%
- x rubl 9% -dir
- x \u003d 5000 * 9/100 \u003d 450 rubl
iki ildə:
- 1 il üçün 450 rubl
- x rubl 2 ildir
- x \u003d 450 * 2/1 \u003d 900 rubl
Əmanətçi müddətin sonunda 5900 rubl alacaq
* 100 nədir? - "Faiz bir sayın yüzdən biridir." Bir sayın faizini necə hesablayacağına baxın.
Aylıq əmanətlər
Bir şəxs 3 ay üçün illik 9% ilə 5000 rubl üçün bir əmanət açdı:
bir ildə:
- 5000 * 9/100 \u003d 450 rubl
90 gündə:
- 365 gün ərzində 450 rubl
- 90 gün ərzində x rubl
- x \u003d 450 * 90/365 \u003d 110 rubl 96 qəpik
Əmanətçi müddətin sonunda 5110 rubl 96 qəpik alacaq
* 365, 1 ildə olan günlərin sayıdır. Bir sıçrayış ilində bunların 366-ı olacaq.Sıçrayış illərinin siyahısına baxın.
Doldurulmuş əmanətlərin faizi daha aşağıdır. Bu, onunla izah olunur ki, əmanət müqaviləsi müddətində yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi aşağı düşə bilər və əmanət banka faydalı olmağı dayandıracaqdır.
Yəni bank depozit üzrə faizləri kreditorların banka ödəyəcəkləri faizdən daha yüksək ödəməli olacaq.
İstisna: əmanətin dərəcəsi yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən asılıdırsa. Başqa sözlə, yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi artır - əmanət üzrə faiz artır, yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi azalır - əmanət üzrə faiz azalır.
Doldurulmuş əmanət üzrə faizlərin hesablanmasına nümunə:
Bir şəxs 3 ay üçün illik 9% ilə 5000 rubldan bir əmanət açdı. Bir ay sonra başqa 3000 rubl qoydu:
- ildə: 5000 * 9/100 \u003d 450 rubl
- 30 gün ərzində: 450 * 30/365 \u003d 36.986 rubl
- 30 gündən sonra balans: 5000 + 3000 \u003d 8000 rubl
- il üçün yenidən hesablama: 8000 * 9/100 \u003d 720 rubl
- qalan 60 gün üçün: 720 * 60/365 \u003d 118.356 rubl
Ümumi faiz məbləği: 36.986 + 118.356 \u003d 155 rubl 34 qəpik. Əmanətçinin alacağı ümumi məbləğ: 5000 + 3000 + 155.34 \u003d 8155 rubl 34 qəpik.
Kapitallaşdırma ilə əmanət üzrə faizləri necə hesablamaq olar.
Faizlər ödənilə bilər:
- ümumi məbləğ [sonunda] xitam | imzalandığı gündə] əmanət müqaviləsi.
- ümumi məbləğ hissələrə bölünür və hər 3 ayda, hər rübdə hər il ödənilir.
Müştəri özü üçün ən uyğun variantı seçə bilər:
Müqavilədə göstərilən tezliklə və ya daha az tez-tez banka gəlin və hesablanmış faizləri götürün və ya avtomatik olaraq plastik karta köçürün. Yəni "maraqla yaşamaq".
Faizlərin kapitallaşdırılması, hesablanmış faizləri depozit balansına əlavə etmək də mürəkkəb faizdir. Eynən faiz hesablandığı gün gəldinizsə, faiz məbləğini götürün və əmanəti doldurun.
Əmanətin qalığı artır və məlum olur ki, faizlər hesablanır. Faiz kapitalı olan əmanətləri hissə-hissə faizini götürməyi planlaşdırmayanlar seçməlidirlər.
Kapitallaşdırma ilə əmanət üzrə faizlərin hesablanması nümunəsi
Yanvarın 1-də bir şəxs 6 ay 180 günə illik 9% ilə kapitallaşma ilə 5000 rubl əmanət açdı. Faiz hər ayın son günündə hesablanır və kapitallaşdırılır.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 \u003d 5000 × 1.02235634396 × 1, 00690410959 × 1.01534609946 \u003d 5226.06
- 30 gün üç ayda olacaq: yanvar, aprel, iyun.
- Yalnız bir ayda - fevralda 28 gün ola bilər.
- 31 gün mart və may aylarında olacaq.
Bir dövrdəki günlərin sayını hesablayarkən onu da nəzərə almaq lazımdır ki, müddətin son günü qeyri-iş gününə düşürsə, ondan sonrakı növbəti iş günü müddətin sonu hesab olunur.
Buna görə İnternetdəki kalkulyatorlar həqiqətə yaxın olacaq, lakin 100% dəqiqlik vermirlər. İstehsal təqvimi hər il təsdiqləndikdə 2 il ərzində gəliri necə hesablamaq olar?
Bir qəpik dəqiqliyi ilə əmanət üzrə faiz hesablanmasının düzgünlüyünü necə yoxlamaq olar?
Diqqət!
Texnika nasazdır. Bir hesabınız varsa, ödənilən faizləri əl ilə yenidən hesablamaq o qədər də çətin deyil.
Misal: 20 Yanvarda bir şəxs rübdə bir dəfə 9 ay 273 gün ərzində illik 9% ilə 5000 rubl üçün kapitallaşma ilə əmanət açdı. Martın 10-da hesabımı 30.000 rubl ilə doldurdum. 15 iyulda 10.000 rubl çıxartdım. 20 aprel 2014 və 20 iyul 2014 Bazar gününə düşür.
Gəlin qanuna (Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsinin 214.2-ci maddəsi) müraciət edək: müqavilənin bağlanması və ya müddətinin 3 ilə qədər uzadılması zamanı, rubl əmanətinə görə faizlər 2014-cü ilin fevral ayından yuxarıdır:
8.25% + 5% \u003d 13.25% yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi 5 faiz bəndi, sonra əmanət dərəcəsi bu dəyərdən yuxarı faiz gəliri üçün minus 13.25%, Rusiya Federasiyasının vətəndaşı 35% vergi ödəməlidir.
Bank müvafiq sənədlərin qeydiyyatı ilə məşğul olmalıdır.
22.06.2017 0
Bu gün banklar əhaliyə ən çox tələb olunan və əmanətlərin yerləşdirilməsi üçün bir çox xidmətlər təklif edir. Kreditlər və depozitlər ilə bağlı siyasət əsasən Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı, habelə Rusiyanın qanunvericilik aktları ilə idarə olunur. Bununla yanaşı, banklar kredit vermək və müəyyən şərtlərlə əmanət vermək hüququna sahibdirlər, əgər bu qanunvericiliyə zidd deyilsə.
Statistikaya görə, hər 10-cu rus bu və ya digər bankın müştərisidir. Buna görə kredit və ya bank əmanəti üzrə illik faizlərin necə hesablanması məsələsi bu qədər vacibdir. Əksər hallarda faiz mərcin ölçüsü kimi başa düşülür. Kreditin artıq ödənilməsinin ümumi məbləği dərəcənin ölçüsünə, habelə aylıq ödənişin miqdarına bağlıdır.
Əmanətlərin illik faizi: düsturla hesablanır
Əvvəlcə bank əmanətlərinə nəzər salaq. Şərtlər depozit hesabı açma anında müqavilədə yazılır. Depozit qoyulan məbləğə faiz hesablanır. Bu, bankın pulundan istifadə etdiyi üçün əmanətçiyə ödədiyi pul mükafatıdır.
Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi, vətəndaşların hesablanmış faizlər ilə birlikdə istədikləri vaxt depozitlərini geri götürmə imkanlarını təmin edir.
Depozit üçün bütün nüanslar, şərtlər və tələblər bankla əmanətçi arasındakı müqavilədə öz əksini tapmışdır. İllik faizlərin hesablanması iki yolla aparılır:
İllik kredit faizi: düsturla hesablanır
Bu gün kreditlərə tələb böyükdür, lakin müəyyən bir kredit məhsulunun populyarlığı illik faiz dərəcəsindən asılıdır. Öz növbəsində aylıq ödənişin miqdarı faiz dərəcəsindən asılıdır.
Kredit üzrə faizlərin hesablanması məsələsini nəzərə alaraq, Rusiya bank təşkilatlarında kreditləşmənin əsas tərifləri və xüsusiyyətləri ilə tanış olmalısınız.
İllik faiz dərəcəsi borcalanın ilin sonunda ödəməyə razı olduğu pul məbləğidir. Ancaq faizlərin hesablanması, bir qayda olaraq, qısa müddətli kreditlərə gəldikdə bir ay və ya bir gün üçün edilir.
Kredit üzrə faiz dərəcəsi nə qədər cəlbedici görünsə də, kreditlərin heç vaxt pulsuz verilmədiyini başa düşmək lazımdır. Kreditin hansı növdən alınmasının əhəmiyyəti yoxdur: ipoteka, istehlak və ya avtomobil krediti, banka yenə də aldıqlarından daha çox məbləğ ödəniləcəkdir. Aylıq ödənişlərin miqdarını hesablamaq üçün illik dərəcəni 12-ə bölmək lazımdır. Bəzi hallarda borc verən gündəlik faiz dərəcəsini təyin edir.
Misal: kredit illik 20% ilə alınır. Kredit qurumundan gündəlik ödənilmək üçün nə qədər faiz tələb olunur? Hesab edirik: 20% : 365 = 0,054% .
Kredit müqaviləsi bağlamazdan əvvəl maliyyə vəziyyətinizi diqqətlə təhlil etmək, həmçinin gələcək üçün proqnoz vermək tövsiyə olunur. Bu gün Rusiya banklarında orta faiz dərəcəsi təxminən 14% -dir, buna görə kredit borcları və aylıq ödənişlər olduqca böyük ola bilər. Borcalan borcu qaytara bilmirsə, bu, cərimələrə, məhkəmə iddialarına və əmlak itkisinə səbəb olacaqdır.
Faiz dərəcələrinin vəziyyətində fərqli ola biləcəyini də bilmək lazımdır.:
- sabit - dərəcəsi dəyişmir və bütün kredit ödəmə müddəti üçün müəyyən edilir;
- üzən bir çox parametrdən, məsələn, məzənnədən, inflyasiyadan, yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən və s. asılıdır;
- çoxsəviyyəli - Oranın əsas meyarı ödənilməmiş borcun məbləğidir.
Əsas anlayışlarla tanış olduqdan sonra kredit üzrə faiz dərəcəsini hesablamağa davam edə bilərsiniz. Bunun üçün tələb olunur:
- Hesablama zamanı borcun məbləğini və borc məbləğini tapın. Məsələn, balans 3000 rubl təşkil edir.
- Kredit arayışı götürərək kreditin bütün elementlərinin dəyərini öyrənin: 30 rubl.
Düsturdan istifadə edərək 30-u 3000-ə bölün, 0.01 əldə edirsiniz. - Nəticədə dəyər 100 ilə vurulur. Nəticə aylıq ödənişləri tənzimləyən nisbətdir: 0.01 x 100 \u003d 1%.
İllik dərəcəni hesablamaq üçün 12% -ə 1% vurmaq lazımdır: 1 x 12 \u003d 12% illik. 
İpoteka kreditləri daha çətin hesablanır, çünki bir çox dəyişən daxildir. Düzgün hesablama üçün kreditin miqdarı və faiz dərəcəsi kifayət etməyəcəkdir. Aylıq ipoteka ödənişlərinin təqribi dərəcəsini və miqdarını hesablamağa kömək edəcək bir kalkulyatordan istifadə etmək daha yaxşıdır.
Kredit üzrə illik faizlərin hesablanması. Onlayn kalkulyator (aylıq balans və artıq ödəniş məbləği)
Kredit üzrə illik faiz dərəcəsini, kredit orqanının balansının aylar və illərə görə bölüşdürülməsi, həmçinin bir qrafik və ya cədvəl şəklində məlumatların göstərilməsi üçün hesablama üçün onlayn kalkulyatordan istifadə edə bilərsiniz.
Bir bank əmanətinin mənası gəlir şəklində gəlir əldə etmək deməkdir. Bu gəliri əvvəlcədən necə hesablamaq olar?
Ən sadə hal, doldurulmadan bir illik əmanətdir
Əmanət müddətin sonunda faizlə bir il müddətinə qoyulubsa, ödənişlərin məbləğini müəyyən etmək çox asandır. Deyək ki, 700.000 rubl məbləğində əmanət 15 iyul 2014-cü ildə 1 illik illik 9 faizlə açılmışdır. Bu o deməkdir ki, 15 iyul 2015-ci ildə əmanətçi 700 min plus gəlir əldə edəcək:
700,000 x 9: 100 \u003d 63,000 rubl.
Bir ildən az və ya daha çox müddətə doldurulmadan depozit
Eyni 700.000 rubl illik eyni 9% əmanət edilsə, lakin 180 gün və ya 6 ay ərzində hesablama bir az daha çətin olacaq:
700,000 x 9/100/365 (və ya 366) x 180 \u003d 31,068.50
burada 365 və ya 366 müəyyən bir ildə günlərin sayıdır.
Doldurma ilə depozit
Vəziyyəti çətinləşdirək və doldurma imkanı olan bir əmanətin açıq olduğunu düşünək. Şərtlər: 500,000 rubl məbləğində əmanət 15 İyul 2014-cü il tarixində illik eyni 9% ilə 1 il müddətinə verilmişdir. Dekabrın 10-da depozit 200.000 rubl ilə dolduruldu. Sual: Əmanətçi 15 iyul 2015-ci ildə hansı gəlir əldə edəcək?
148 gün ərzində 500.000 rubl yatdı;
217 günə 700.000 rubl qaldı.
Yoxlamaq üçün 148 və 217 əlavə edirik, 365 alırıq - bu, günlərin düzgün sayıldığını göstərir.
500,000 x 9/100/365 x 148 \u003d 18 246.58 rubl.
700,000 x 9/100/365 x 217 \u003d 37 454.79 rubl.
Ümumi gəlir: 18246.58 + 37454.79 \u003d 55701.37 rubl.
Ən çətin vəziyyət kapitallaşma ilə bir əmanətdir
Bankda kapitallaşma əmanətin ilkin məbləğinə alınan faizlərin əlavə edilməsinə aiddir. Başqa bir misala nəzər salın: eyni 700.000 rubl, illik 9% ilə aylıq faizlə 1 il (365 gün) depozitə qoyuldu. Bu faiz ya aylıq götürülə bilər, ya da kapitallaşdırıla bilər. Eyni faizlə ikinci vəziyyətdə gəlirin daha yüksək olacağı intuitiv şəkildə aydındır. Gəlin sayaq.
Birinci ayın gəliri: 700,000x9 / 100 / 365x30 \u003d 5178.08 (30 - bir aydakı günlərin sayı, bəlkə 31, 28 və ya 29-da).
Alınan faizləri depozit məbləğinə əlavə edirik və ikinci ay üçün gəliri hesablayırıq:
(700,000 + 5178.08) x9 / 100/365 * 30 \u003d 5216.39
Üçüncü ay:
(700,000 + 5,178.08 + 5,216.39) x9 / 100 / 365x30 \u003d 5254.97
Və s. Şərti olaraq hər ayda 30 günün olduğunu fərz etsək, bir il üçün gəlir 64.728.4 rubl təşkil edəcəkdir. Bu şəkildə hesablamaq çətin olsa da, nəticə hər aydakı günlərin sayından başlasaq, dəqiq olacaqdır.
Bunu da nəzərə almaq lazımdır: kapitallaşma ilə əmanətə olan maraq ümumiyyətlə onsuz daha azdır. Yalnız bir bank işçisi ilə məsləhətləşmək deyil, ayrı-ayrı əmanətlərin gəlirliliyini müstəqil hesablamaq və müqayisə etmək mənasızdır. Məlum ola bilər ki, kapitallaşmadan əmanətə pul qoymaq daha sərfəlidir, lakin daha yüksək faizlə.
Onlayn əmanət kalkulyatoru kapitallaşma, doldurma və vergilər də daxil olmaqla istənilən əmanət üzrə faizləri tez bir zamanda hesablamağa, habelə faizlərin hesablama cədvəlini göstərməyə kömək edəcəkdir. Bir əmanət açmağı planlaşdırırsınızsa, o zaman kalkulyator potensial qazancı əvvəlcədən hesablamağa kömək edəcəkdir.
Faiz kapitallaşması
Müntəzəm əmanət olduqda, bank əmanətçiyə hesablanmış faizləri hər ay ödəyir (və ya müqavilənin şərtlərində göstərilən başqa bir tezlikdə). Buna "sadə maraq" deyilir. Kapitallaşması olan əmanət (və ya "mürəkkəb faiz") hesablanmış faizin ödənilməməsi şərtidir, lakin əmanətin məbləğinə əlavə olunur və artır. Bu vəziyyətdə əmanətdən əldə edilən ümumi gəlir daha yüksək olacaqdır.
Bir depozit kalkulyatorunun köməyi ilə iki eyni əmanəti (kapitallaşdırma ilə və olmadan) hesablamanın nəticələrini müqayisə edə və fərqi görə bilərsiniz.
Depozit üzrə effektiv faiz dərəcəsi
Bu xüsusiyyət yalnız faiz kapitalı olan əmanətlər üçün aktualdır. Faiz ödənilmədiyi, lakin əmanətin məbləğini artırmaq üçün istifadə edildiyi üçün, əmanətin məbləği hər ay artırsa, son gəlir kimi bu məbləğə yeni hesablanmış faizin də artacağı açıq-aydın görünür.
Effektiv dərəcəni hesablamaq üçün düstur:
harada
N - əmanət müddəti ərzində faiz ödənişlərinin sayı,
T əmanəti aylarla yerləşdirmə müddətidir.
Bu formula universal deyil. Yalnız ayda bir dəfə, kapitallaşma əmanətləri üçün uyğundur. Digər depozitlər üçün (məsələn, 100 günlük bir əmanət) bu formula işləməyəcəkdir.
Bununla birlikdə effektiv dərəcəni hesablamaq üçün universal bir formula də var. Bu düsturun dezavantajı odur ki, əmanət üzrə faiz hesablandıqdan sonra nəticə əldə edə bilərsiniz.
Effektiv nisbət \u003d (P / S) * (365 / d) * 100
harada
P - əmanətin bütün müddəti ərzində hesablanmış faiz,
S - əmanətin miqdarı,
d - əmanətin müddəti günlərlə.
Bu düstur istənilən şərtlər və istənilən kapitallaşma tezliyi ilə bütün depozitlər üçün uyğundur. Sadəcə alınan gəlirin töhfənin ilkin məbləğinə nisbətini hesablayır, bu dəyəri illik faizə çatdırır. Töhfənin müddəti və ya onun bir hissəsi bir sıçrayış ilinə düşdüyü təqdirdə burada yalnız kiçik bir səhv ola bilər.
Bu, burada təqdim olunan əmanət kalkulyatorundakı effektiv dərəcəni hesablamaq üçün istifadə olunan metoddur.
Əmanətlər üzrə gəlir vergisi
Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsi, aşağıdakı hallarda əmanətlərə vergi tutulmasını nəzərdə tutur:
- Rubl əmanəti üzrə faiz dərəcəsi müqavilənin bağlanması və ya uzadılması zamanı Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının açar məzənnəsinin dəyərindən artıqdırsa, 5 faiz bəndi artırılır.
- Xarici valyutada əmanət üzrə faiz dərəcəsi artıq olarsa 9% .
Vergi dərəcəsi Rusiya Federasiyasının rezidentləri üçün 35%, qeyri-rezidentlər üçün 30% təşkil edir.
Bu halda, vergi əmanətdən alınan bütün gəlirdən tutulmur, yalnız əmanət üzrə faiz dərəcəsinin həddinin aşılması nəticəsində alınan hissədən tutulur. Vergi bazasını (vergi tutulan məbləği) hesablamaq üçün əvvəlcə nominal depozit dərəcəsi ilə ödənilən faizləri hesablamalısınız, sonra hədd dərəcəsində oxşar hesablama aparmalısınız. Bu məbləğlər arasındakı fərq vergi bazası olacaq. Vergi məbləğini əldə etmək üçün bu məbləği vergi dərəcəsinə artırmaq qalır.
Əmanət kalkulyatorumuz vergilər daxil olmaqla əmanətinizi hesablayır.