Oni koji razmišljaju o hipotekama i povremeno proučavaju tržište u potrazi za zanimljivim ponude zajma, vjerovatno ste već čuli da postoji hipoteka kod državna podrška. Šta je to? Ko ima pravo na hipoteku koju podržava država?
U ovom članku ćemo objasniti šta znači hipoteka koju podržava država, ko se može prijaviti za nju i koje banke su uključene u projekat.
Hipoteka uz podršku države - šta to znači?
Ruska vlada, gledajući životni standard stanovništva i trenutne kamatne stope u bankama, stalno razvija nove programe za podsticanje građana na kupovinu sopstvenog stambenog prostora. Jedan od ovih projekata bio je uz državnu podršku.
Prošlog marta, predsjednik je potpisao dekret o snižavanju kamatne stope na 13% u sklopu programa da hipoteke budu pristupačnije. Kako bi spriječila banke da izgube profit, država je obećala da će izgubljeni prihod nadoknaditi subvencijom, za šta je izdvojeno 20 milijardi rubalja. To jest, u stvari, država za nas plaća banci dio kamate.
Kasnije je stopa u dokumentu smanjena na 12%, a danas, 2017., možete uzeti stanove uz državnu podršku Sberbanke na 11,4%.
Vladina odluka ima i drugi važan cilj - da podrži programere, čija je prodaja značajno opala u kontekstu krize iz 2016. godine, kada su mnoge banke podigle stope na hipoteke za 20%.
Uslovi programa "hipoteka uz državnu podršku"
Koliko dugo će program trajati? Trenutno je program ponovo produžen, ima informacija da će raditi do 2020. godine.
Program se može završiti prije roka samo ako Centralna banka padne na nivo od 9,5% - ali izgleda da nam to ne prijeti.
Ko može dobiti hipoteku koju podržava država?
Do danas državni program nema ograničenja u pogledu vrste zajmoprimaca - svaki građanin Ruske Federacije koji je službeno zaposlen u našoj zemlji može se prijaviti za sniženu stopu.
Ograničenja za zajmoprimce mogu postaviti banke uključene u realizaciju projekta, ali se ona odnose samo na zahtjeve kreditne institucije i uslove utvrđene zakonom.
Državni program podrške hipotekama 2017: uslovi
Hipoteka sa državnom podrškom podrazumeva uslove za dobijanje, utvrđene Vladinom Uredbom broj 220:
- Hipotekarni krediti se daju samo za primarne stambene objekte i nekretnine u izgradnji. Hipoteke uz državnu podršku sekundarno stanovanje ne primjenjuje!
- Iznos startnine ne smije biti manji od 20%;
- Valuta hipotekarnog kredita - samo rublje;
- Stopa kredita ne bi trebalo da prelazi 12%, podložno obaveznom životnom osiguranju zajmoprimca (i sudužnika, ako ga ima) i objekta kolaterala;
- Maksimalni rok hipotekarnog kredita je 30 godina;
- Vrsta plaćanja - samo (jednaka plaćanja);
- Banka nema pravo da povećava iznos duga tokom čitavog trajanja ugovora.
Hipoteke sa državnom podrškom: banke učesnice
Spisak banaka koje je registrovalo Ministarstvo finansija sastoji se od oko 50 organizacija. Cijela lista banke koje su spremne da kreditiraju u okviru programa državne podrške odobreno je od strane Ministarstva finansija i objavljeno na zvaničnom sajtu institucije. Mnoge banke na listi još nisu dobile odobrenje vlade ili daju kredite samo određenim regionima u okviru programa.
u 2017. godini 100% kredita sa državnom podrškom izdaju one banke koje imaju državno učešće u kapitalu ili su na neki način kontrolisane od strane države:
- Sberbank
- Rosselkhozbank
- VTB 24
- Delta Credit
- Raiffeisen
- Gazprombank
- Moskovska industrijska banka
- Rosevrobank
- Primsotsbank
- MTS banka itd.
Kako dobiti hipoteku uz podršku države?
Sa bankom možete zaključiti ugovor o kreditu i podnijeti zahtjev za hipoteku tokom cijele 2017. godine.
Zajmoprimci i dalje imaju dosta vremena za prikupljanje dokumenata i učešće u hipotekama koje podržava vlada. Kome daju saglasnost - ne odgađajte pripremu papira. i izvršenje posla. U budućnosti će se stope samo povećavati, stoga nemojte čekati da to postane državna hipoteka ispod 3 posto. uz državnu podršku - takođe bajka.
Kako brže doći do dokumenata? Uštedite vrijeme plaćanjem dodatno, kontaktirajte programere direktno ili kontaktirajte brokere kredita.
Primjeri
Predlažemo, kao primjer, da se napravi obračun hipoteka uz podršku države za nekoliko banaka.
Sberbank
Hipoteke sa državnom podrškom u Sberbanci u 2016. godini mogu se izračunati pomoću kreditni kalkulator, u kojem su programirani glavni uslovi: visina prve rate, kamatna stopa, mogućnost korišćenja matičnog sertifikata itd.:
U Sberbanci, na službenoj web stranici, hipoteke s državnom podrškom ograničene su na 3 miliona rubalja za regione i 8 miliona rubalja za Moskvu, Moskovsku oblast, Sankt Peterburg i Lenjingradska oblast.
Prilikom izračunavanja hipoteke sa državnom podrškom u 2016. u Sberbanci, možete vidjeti stupac u kalkulatoru: primatelj plaće ili opći uvjeti. Ovaj program je jedini kod koga ovaj uslov nije bitan. Odnosno, u Sberbanku se može prijaviti svako od 21 do 75 godina sa radnim iskustvom od 6 mjeseci ili više.
VTB 24
Hipoteke sa državnom podrškom izdaju se po istoj stopi - 11,4% godišnje. Uslovi registracije odgovaraju zahtevima programa: prva rata je od 20%, rok kredita je do 30 godina, maksimalni iznos- 3 i 8 miliona u skladu sa regionom prebivališta.
Jedina razlika je mogućnost izdavanja samo 2 dokumenta, ali startnina mora biti najmanje 40%.
Moskovska industrijska banka
Hipoteka sa državnom podrškom u Ministarstvu banaka ima neke razlike od opštih uslova za kamatnu stopu:
- Članovi platni projekat imaju pravo na stopu od 11,39% sa doprinosom od 20%, odnosno 11,3% sa doprinosom od 40%.
- Klijenti uključeni opšti uslovi izdat po stopi od 11,49% uz učešće od 20% i 11,4% sa učešćem od 40%.
- Prilikom prijave sa smanjenim paketom dokumenata (2 dokumenta) i naknadom od 50% primjenjuje se stopa od 11,9% godišnje.
Druga razlika je u starosnoj dobi korisnika kredita: Ministarstvo banke dozvoljava da se prijave osobe od 22 do 65 godina.
Početkom 2018. godine odobren je novi ukaz predsjednika Rusije za pružanje pomoći porodicama s djecom u kupovini stambenog prostora. Prema usvojenoj novini, porodice koje ispunjavaju određene kriterijume dobiće podršku države prilikom kupovine stambenih nekretnina. Vladimir Vladimirovič Putin je prokomentarisao takav dekret potrebom da se pomogne porodicama, za njihovo veće poverenje u popunu.
Time će se smanjiti finansijski teret prilikom plaćanja hipotekarnih obaveza banci pri rođenju djece. A to će se pozitivno odraziti na želju Rusa da imaju novu djecu, jer sada država na sve moguće načine pokušava pomoći onim porodicama koje povoljno utiču na rast demografskih pokazatelja u zemlji. Program državne podrške hipotekarni kredit porodice sa novorođenom djecom je odličan primjer za to.
Program državne podrške porodicama sa novorođenom decom omogućava vam da smanjite stopu hipoteke kroz državnu pomoć koja se pruža samo određenim porodicama koje ispunjavaju neophodne kriterijume programa (više o tome u nastavku). Porodice koje imaju povlašćene uslove uz pomoć države plaćaće hipoteku po fiksnoj kamatnoj stopi, a država će za njih platiti ostatak razlike u kamati. Međutim, takve pogodnosti se ne pružaju za cijeli period hipotekarnog kreditiranja - svaki kriterij ima svoje vremenske intervale, koji će biti opisani u nastavku.
Prije svega, ova uredba je donesena radi povećanja demografskih pokazatelja u zemlji. Osjećajući podršku države, mnoge porodice će hrabrije pogledati pitanje dopune i manje brinuti o njegovoj finansijskoj komponenti. Osim toga, ova mogućnost kupovine stambenog prostora podržana je i nizom drugih projekata koji su također usmjereni na pomoć porodicama sa više djece. Ali u ovom slučaju nas zanima hipoteka Sberbanke uz državnu podršku.
On državne pomoći u isplati stambenog kredita moći će se računati na porodice u kojima je 2. ili 3. dijete rođeno od 01.01.2018. do 31.12.2022. Imaju fiksnu kamatnu stopu od 6% godišnje. Za drugo dijete period povlaštenih plaćanja iznosiće 3 godine, a za treće 5 godina. Na kraju perioda subvencionisanja, stopa je određena na 9,25%. Tako će porodice u kojima se rodi 2. ili 3. dijete moći aplicirati za hipotekarni kredit kod Sberbanke za kupovinu stambenog prostora i plaćanje kreditnih obaveza po sniženoj kamatnoj stopi na određeno vrijeme.
Zahvaljujući hipoteci sa državnom podrškom, moguće je dobiti od 300 hiljada do 3 miliona rubalja. za kupovinu stambenog prostora. Za kupovinu stambenih nekretnina u granicama glavnog grada Rusije, Moskovske oblasti, Sankt Peterburga i Lenjingradske oblasti, maksimalni mogući hipotekarni kredit biće 8 miliona rubalja. Također treba napomenuti da će biti moguće kupiti stambeni prostor samo od zvanični programer. Da biste to učinili, trebali biste se upoznati s njihovom listom - prilikom kupovine nekretnina od programera akreditiranih od strane banke, klijenti će moći računati na veću lojalnost Sberbanke prilikom razmatranja prijave. Kupovina stambenih objekata od građevinskih preduzeća koja nisu uredno registrovana, kao i na sekundarnom tržištu, u okviru državne podrške po ovom programu nije predviđena.
Porodice koje ispunjavaju uslove za ovaj program mogu se prijaviti za još dva žiranta iz reda bliskih rođaka. Dakle, ukupan broj sudužnika ne može biti veći od 4 osobe. Također morate uzeti u obzir da samo bliski srodnici (majka, otac, sin, kćerka, brat, sestra) mogu djelovati kao sudužnici - manje bliski odnos više ne podrazumijeva učešće u programu kao sudužnik.
Hipoteku po ovom programu mogu dobiti porodice u kojima je rođeno 2. ili 3. dete, kao i ako ispunjavaju sledeće kriterijume:
- Starost zajmoprimca i sudužnika je od 21 do 75 godina. Ne možete podnijeti zahtjev zajmoprimcu ili suzajmoprimcu mlađem od 21 godine, a datum isteka ugovora o hipoteci ne smije prelaziti ili biti jednak starosti jednog od sudužnika koji ima 75 godina - drugim riječima, vi potrebno je izračunati rok hipoteke na takav način da datum dospijeća dođe prije nego što sudužnik navrši 75 godina (ako ga ima).
- Državljanstvo zajmoprimca i sudužnika Ruska Federacija. Ovaj kriterijum je obavezan za sva lica koja sklapaju ovu transakciju sa bankom.
- Senioritet. Na posljednjem radnom mjestu morate raditi najmanje šest mjeseci, a ukupno staž u proteklih pet godina ne smije biti kraća od jedne pune godine.
- Solventnost. Dovoljan nivo solventnosti klijenta određen je ukupnim iznosom njegovih osnovnih i dodatnih prihoda, primanjima sudužnika i njihovim rashodima, kao i postojećim kreditnim obavezama. Važno je napomenuti da banka neće odobriti zahtjev u kojem, nakon odbitka svih postojećih i predloženih kreditnih obaveza, zajmoprimci imaju iznos manji ili jednak minimalnom dnevnica po osobi.
- Dobra kreditna istorija. Nema tamnih mrlja u obliku kašnjenja kreditna istorija je obavezan kriterijum za sve hipotekarne sudužnike.
Gore navedeni kriteriji su zajednički za hipoteku i potrošačko kreditiranje u velikoj većini banaka, stoga na ovoj listi nema ničeg posebnog. Takođe, banka može imati i druge kriterijume za pojedinačne zajmoprimce, na osnovu pojedinačne situacije. Da biste to učinili, neki podaci se mogu zatražiti od klijenta. Generalno, glavni kriterijumi su slični onima koji važe u svim bankama za one koji žele da dobiju kredit ili hipoteku.
Među značajkama hipotekarnog kredita u okviru ovog programa nalaze se mnoge nijanse. Jedan od njih je zbir pojmova od rođenja drugog i trećeg djeteta: ako je u periodu trajanja programa u porodici rođeno 2. dijete, a zatim 3., oba pojma se sabiraju. U tom slučaju, zajmoprimac će moći otplaćivati hipoteku uz državnu podršku osam godina. Nema dodatni zahtjevi u ovom slučaju se ne prezentira porodici, potrebno je samo dokumentovati činjenicu rođenja trećeg djeteta.
Također je moguće refinansirati postojeću hipoteku i platiti je po sniženoj kamatnoj stopi. Ali u ovom slučaju treba uzeti u obzir da će banka razmotriti mogućnost individualnog refinansiranja, proučavajući usklađenost klijenta s gore navedenim kriterijima, kao i fazu otplate hipotekarnog kredita. Činjenica je da su sada otplate po svim kreditima Sberbanke, uključujući hipoteke, anuitetne (odnosno, plaćaju se u jednakim ratama svakog mjeseca), što znači da se na početku roka otplate kredita vrši povlaštena otplata kamate, a do kraj toga - najviše kreditni dug. Dakle, u poslednjim fazama, kada je glavna kamata već otplaćena i ostaje da se pozajmljena sredstva plaćaju direktno, preračunavanje kamatne stope više nema smisla. Ovaj trenutak banka može uzeti u obzir da odbije preračunavanje kamatne stope.
Također je vrijedno napomenuti da su djeca rođena striktno između 01.01.2018. i 31.12.2022. godine prihvaćena u izračun takvog hipotekarnog programa. Dijete rođeno čak i dan ranije ili kasnije od ovog datuma više ne daje porodici mogućnost da ispuni kriterijume potrebne za dobijanje pomoći od države. Stoga bi se činilo da takve sitnice treba shvatiti sasvim ozbiljno, jer banka, s jedne strane, i država, s druge strane, imaju jasne dogovore i jedva da je vrijedno nadati se da će vam oni "izići u susret" i popuniti izdati aplikaciju. U ovom slučaju datum rođenja djeteta igra osnovnu ulogu.
Međutim, postoje neke nijanse za hipoteku od Sberbanke, koja uključuje državne subvencije. Jedna od ovih nijansi je obavezno osiguranje kupljenu nekretninu. Stečeno stanovanje mora biti osigurano najmanje za period državne podrške. Dalje produženje osiguranja je po diskreciji zajmoprimca. Ovo se radi radi većeg povjerenja u zaštitu imovine. Visina uplata osiguranja se obračunava na osnovu vrijednosti stambene imovine, stoga detaljnije podatke možete saznati direktno od službenika banke koji će nadgledati Vaš zahtjev za hipotekarni kredit.
Kupovini kuće od developera mora se posvetiti dužna pažnja. Činjenica je da je ovaj program, prije svega, dizajniran posebno za kupovinu novih stanova, a tek onda - kao alat za refinansiranje i snižavanje kamatnih stopa za već aktivna hipoteka. U prvom slučaju (ako su ispunjeni svi uslovi i uslovi) banka će izdavati kredite za kupovinu stambenog prostora bez ikakvih preklapanja, u drugom slučaju će biti potrebno izračunati izvodljivost refinansiranja (jer ako se kamata na postojeći hipotekarni kredit je već plaćen u potpunosti ili barem u dovoljnoj mjeri, tada snižavanje kamatne stope više neće imati željeni efekat).
Da biste se prijavili za hipotekarni kredit od Sberbanke uz subvencije države, morate ispuniti sljedeće uslove:
- Zadovoljstvo svim kriterijumima za zajmoprimca i njegove sudužnike. Njihova lista je data gore, a sve njene stavke su obavezne. Stoga, prije podnošenja prijave, treba se uvjeriti da na strani klijenta svi učesnici ispunjavaju kriterije za podnošenje prijave. Osim toga, ne zaboravite na strogost u pogledu datuma rođenja djece - samo porodice s djecom rođenom samo na određene datume postaju učesnici programa državne podrške.
- Imati dovoljno novca za kapara. Čak i uz podršku države, uslovi za kupovinu stambenih nekretnina ostaju gotovo identični, a ostaje potreba za učešćem. U ovom slučaju, to je 20%. puni trošak stambenog prostora i mora biti na raspolaganju zajmoprimcu da dovrši transakciju. Kao dokaz dovoljno Novac Pogodan je izvod iz banke u kojoj se novac čuva, ili odgovarajući dokument koji potvrđuje predloženu kupovinu nekretnine.
- Prisustvo paketa potrebnih dokumenata. Stjecanje doma je ozbiljan i mukotrpan proces, stoga ćete prije podnošenja zahtjeva morati prikupiti cijelu listu dokumenata, čiji detalji se mogu naći u sljedećim odjeljcima članka ili od bankarskog službenika koji nadgleda relevantni smjer. Obratite dužnu pažnju na ispravno popunjavanje i relevantnost podataka kako biste izbjegli birokratiju sa njihovom ponovnom registracijom, prijemom itd. Budući da prikupljanje punog paketa takvih dokumenata može potrajati dosta vremena, a ponovna registracija nekih od njih je prilično sumnjivo zadovoljstvo. Pravovremeno otklanjanje svih grešaka i nedostataka uštedjet će i vrijeme i trud i živce.
- Osiguranje nekretnina. Kao što je već spomenuto, osiguranje nekretnina je obavezna stavka, barem za vrijeme trajanja državne potpore.
Važan uslov je pravilno sastavljen paket dokumenata koji se zajednički dostavlja sa strane klijenta. Obavezno osigurajte da svaki učesnik u ugovoru o hipoteci dostavi svu potrebnu dokumentaciju. AT standardni paket Dokumenti za učešće u ovom programu uključuju:
- pasoš državljanina Ruske Federacije;
- prijavni obrasci potpisani od strane korisnika (za svakog od klijenata - zasebna kopija sa ličnim podacima);
- vjenčani list (samo za porodicu zajmoprimca);
- kopiju bračnog ugovora (ako postoji);
- izvode iz matične knjige rođenih dece;
- zvanični dokumenti koji potvrđuju radna aktivnost i prihod (kopije radna knjižica, ovjerene od strane poslodavca, potvrde u obrascu 2-NDFL, razni dokumenti koji potvrđuju primanje prihoda - na primjer, potvrde iz Penzijskog fonda, koje ukazuju na prijem sredstava kao penzioni doprinosi, što ukazuje na prisustvo plate na koje se plaćaju porezi. Ako je prihod nezvaničan, tada će ga biti mnogo teže potvrditi, stoga je vrijedno razmotriti ovu tačku unaprijed, jer je za banku ovaj kriterij jedan od najvažnijih prilikom odlučivanja o odobravanju zahtjeva);
- dokumenti za registraciju (ovo može biti trajna registracija u pasošu i/ili privremena; ako je dostupna privremena registracija relevantna dokumenta se dostavljaju bez greške);
- dokumente za stečenu stambenu nekretninu (ovo uključuje registracione papire i dokumente koji mogu potvrditi postojanje ovlaštenja građevinsko preduzeće za transakciju kupoprodaje stambenog prostora, u nedostatku istog na listama akreditovanim od banke građevinske organizacije, nakon čega će Sberbank razmotriti takvu prijavu. Ali bolje je izabrati stan sa liste developerskih kompanija koje je akreditovala banka, što će značajno povećati šanse za odobrenje).
Vrijedi uzeti u obzir i to da banka može zatražiti dodatnu dokumentaciju, s obzirom na pojedinačne slučajeve klijenata. Primjer takvih zahtjeva mogu biti certifikati o aktuelnim ugovori o zajmu uzeti od drugih banaka. U prisustvu dodatni prihod najbolje je pribaviti dokumentarni dokaz o njegovom prijemu - to će biti značajan plus u kasici-prasici zajmoprimca.
Da biste učestvovali u ovom programu pomoći za porodice sa rođenom 2. i 3. djecom, prije svega morate pažljivo proučiti sve potrebne zahtjeve za zajmoprimca i suzajmoprimce. Ove informacije možete saznati na našoj web stranici ili direktno od stručnjaka u odjelu. Nakon što proučite sve kriterije i zahtjeve koje je banka postavila za zajmoprimca, možete nastaviti sa podnošenjem zahtjeva. Prije toga potrebno je prikupiti kompletan paket tražene dokumentacije za zajmoprimca i svakog od sudužnika. Vodite računa o pouzdanosti i relevantnosti informacija datih u novinama.
Zatim možete otići u Sberbank i podnijeti zahtjev. Prilikom dobijanja hipoteke uz državnu podršku, zahtjev se mora podnijeti u filijali banke. Rok za razmatranje prijave je 2-5 radnih dana - zavisi od individualnog klijenta. Na period razmatranja utiče broj sudužnika, dostavljena dokumenta i pojedinačni kriterijumi koje banka uzima u obzir. Nakon odobrenja zahtjeva, zajmoprimac će biti obaviješten da se vrati u filijalu i potpiše ugovor o hipotekarnom kreditu. Klijent je u pravilu dužan potpisati kopije tri dokumenta:
- ugovor o hipotekarnom kreditu;
- ugovor o zalogu stečenog stambenog prostora nekretnina banka za period otplate hipoteke;
- odobren raspored plaćanja.
Nakon toga, potrebno je uplatiti početnu ratu na teret ličnih sredstava zajmoprimca - to se može učiniti u gotovini i bezgotovinske metode. Zatim možete ići da registrirate novoizvršenu transakciju kod tijela za registraciju. Dalje, banka bankovnim transferom prenosi preostali iznos za punu uplatu nekretnine na račun projektanta. U ovoj fazi hipoteka se smatra primljenom, a sada će klijent, prema planu plaćanja, vratiti pozajmljeni iznos banci. Hipotekarni kredit se izdaje jednokratno, a djelimični transferi nisu predviđeni. Dug prema Sberbanci možete vratiti i prije roka - to se radi nakon pisanja odgovarajuće prijave u ekspozituri banke, a provizije i penali se ne naplaćuju.
Na osnovu zakonske regulative, klijent ima mogućnost da koristi materinski kapital za kupovinu stambene nekretnine. Možete ga koristiti na dva načina: za plaćanje kapare i za otplatu duga. Izmjene su napravljene dozvoliti da se ova sredstva koriste čim se rodi 2. ili 3. dijete, umjesto da se čeka do njihove tri godine, što je bio uslov prije izmjene zakona. Takve mogućnosti – fondovi materinskog kapitala i smanjene kamate zbog državnih subvencija – zajedno mogu značajno smanjiti finansijsko opterećenje porodica u kojima je rođeno 2. ili 3. dijete.
Da biste koristili sredstva materinskog kapitala kao učešće, potrebno je pribaviti potvrdu Penzionog fonda Ruske Federacije o odgovarajućem iznosu (ili njegovom dijelu) dostupnom na računu zajmoprimca/sudužnika za završetak željene operacije. Isto se mora uraditi i, po želji, otplatiti materinski kapital dio ili stanje hipotekarnog kredita. Nakon prijema tražene potvrde potrebno je da napišete zahtjev za prijenos cjelokupnog iznosa novca ili njegovog dijela sa ličnog računa u Fondu PIO na bankovni otplatni račun. U roku od nekoliko radnih dana, operacija prijenosa će biti završena. Banka može dobiti potvrdu o njegovom uspješnom završetku.
Postoje i neke nijanse na koje biste trebali obratiti pažnju prije nego što podnesete zahtjev za hipoteku koju podržava država. Jedan od tih momenata je i pitanje očinstva – ako supružnik ima dijete (ili djecu) iz prethodnog braka i novorođenče već od novog muža. U ovom slučaju, kako bi se izbjegla nepotrebna birokratija, bolje je biti zajmoprimac supružniku, jer su to za nju vlastita djeca i neće biti pitanja. I supružnik će postati sudužnik. U suprotnom, od supružnika će se tražiti dokumenti o usvojenju/starateljstvu djece, što će samo izazvati dodatne brige.
Sljedeći trenutak - nakon odobrenja zahtjeva od strane banke, klijent ima 90 kalendarskih dana da odabere nekretninu za kupovinu (ako to još nije učinjeno). Tokom ovog perioda, on može koristiti odobreni iznos (ili njegov dio) za završetak transakcije. Ukoliko se transakcija ne izvrši u predviđenom roku, ponuda banke se poništava. Termin je dovoljan za traženje stanovanja čak i ako nema potencijalnih opcija, ali bolje je unaprijed voditi računa o odabiru stanovanja - to će izbjeći žurbe. Ishitreni izbor stambene nekretnine može utjecati na neke nepoželjne nijanse koje se mogu izbjeći pravovremenim razmatranjem problema.
Hipoteka uz državnu podršku Sberbanke
Dobrodošli! Dakle, hipoteka uz podršku države, uslovi za dobijanje 2019, tema je našeg današnjeg sastanka. Naučićete šta je hipoteka sa državnom podrškom, koji su programi pomoći države i banaka, kako sve pravilno urediti. Hipoteka sa državnom podrškom 2019 je na pravi način isplativo rješenje vašeg stambenog problema.
Hipoteke sa državnom podrškom - šta to znači? Prije svega, morate odlučiti o suštini programa hipoteke koji podržava država. Prema njemu, uobičajeno je da se uzme u obzir samo subvencionisanje kamatne stope bankama kada zajmoprimci podnose zahtjev za hipoteku za stanovanje od strane investitora ili izvođača radova.
Zapravo, 2019. godine hipoteke koje podržava država sastoje se od niza programa:
- Subvencionisanje stope hipoteke od strane države
- Hipoteka na materinski kapital
- socijalna hipoteka
- vojna hipoteka
- Hipoteka za mladu porodicu
- Hipoteka 6 posto
- Restrukturiranje hipoteke uz pomoć države.
Program podrške državnoj hipoteci je čitav skup državnih alata koji vam omogućavaju da dobijete hipoteku po povoljnijim uslovima nego na tržištu za određene potrebite i socijalno značajne kategorije stanovništva.
Takođe, hipoteke koje podržava država su skup mjera države koje imaju za cilj da kroz posebne subvencije, beneficije i sertifikate pomognu zajmoprimcima da brže otplate hipotekarni kredit.
Zatim ćemo detaljnije analizirati hipotekarno kreditiranje uz podršku države i naučit ćete kako dobiti hipoteku uz državnu podršku u vašoj konkretnoj situaciji. Subvencionisana stopa hipoteke.
Kada je 2015. počela akutna faza krize u Rusiji i banke su naglo podigle stope na hipoteke, izgradnja je gotovo stala. Postalo je neisplativo uzimati hipoteku i to je bio glavni pokretač prodaje kuća. Tada je čitava građevinska industrija zemlje bila ugrožena.
Kako bi se spasila situacija, pokrenut je program subvencioniranja hipotekarnih stopa od države do banaka pri kupovini stanova direktno od investitora. Vlada je potpisala Uredbu broj 220 od 13. marta 2015. godine i izvukla bankarsku i građevinsku industriju iz krize.
Državna podrška hipotekama se sastojala u tome što je subvencionisala banku po formuli: stopa Centralne banke + 3,5% poena, a za to je banka morala da izda hipoteku po stopi od 12% ili manje.
Hipoteku možete uzeti ako ispunjavate sljedeće uslove:
- Prodavac je pravno lice (programer ili izvođač). Nije bilo moguće uzeti ovaj kredit za stan od individualnog investitora.
- Moguća je hipoteka za sekundarno stanovanje sa državnom potporom, ali uz 1 bod u odnosu na prodavca.
- Prva rata je previsoka - 20%.
- Hipoteke su se mogle izdavati samo na 30 godina.
- Iznos hipoteke je do 3 miliona rubalja u regionima i do 8 miliona u Moskvi i regionu, Sankt Peterburgu.
Matkapital daje pravo na otplatu hipoteke ili plaćanje kapare. Za 2017., veličina je 453026 rubalja. Već postoje informacije da se planira razmatrati pitanje njegovog produženja do 2023. godine. ovaj alat se veoma dobro pokazao i omogućio je mnogim porodicama da poboljšaju svoje životne uslove.
Suština programa.
Njegova glavna karakteristika je da možete koristiti državna sredstva ne samo za otplatu hipoteke, čime se smanjuje vaš dug prema banci i smanjuje mjesečna uplata ali i kao kaparu. Dakle, bez novca možete dobiti hipoteku jednostavnim predočenjem sertifikata.
Banka će vam izdati hipoteku za cjelokupni trošak stana, a vi morate brzo podnijeti zahtjev Penzioni fond i napišite zahtjev za prijenos matkapitalnih sredstava na kreditna organizacija. Ovo traje otprilike 2 mjeseca. Tako ćete prva dva mjeseca plaćati u cijelosti od cjelokupne cijene stana, a zatim će se plaćanje značajno smanjiti za.
Hipoteka uz državnu podršku iz materinskog kapitala može se izdati u nizu najvećih banaka u zemlji. Takav zajam izdaju Sberbank, Rosselkhozbank, Uralsib i niz drugih. Stopa od 10,4% za 2017.
socijalna hipoteka
Državni program hipotekarnog kreditiranja usmjeren je na rješavanje složenih društvenih problema u obezbjeđivanju vlastitog stanovanja stanovništva. Još jedno državno sredstvo postala je socijalna hipoteka.
Šta je to? Socijalna hipoteka je višestruki koncept koji se sastoji od niza programa i proizvoda čiji je osnovni cilj podrška određenim ugroženim kategorijama stanovništva i društveno značajnim oblastima privrede (mlade porodice, nastavnici, ljekari, vojna lica, naučnici itd.) .
Može se identifikovati nekoliko ključnih oblasti:
- Hipoteke od AHML partnera za državne službenike i potrebite. Omogućava vam da smanjite učešće i stopu hipoteke.
- Državni program "Stanovanje za rusku porodicu". To će smanjiti cijenu kvadratnog stana i kupiti ga po povlaštenim uvjetima.
- Učesnici programa "Mlada porodica" imaju pravo na državnu podršku uz uplatu akontacije, a mogu se prijaviti i za beneficije u bankama i ugovoriti hipoteku za mladu porodicu.
- Regionalni programi podrške zajmoprimcima.
Kako dobiti povlaštenu hipoteku možete saznati iz našeg posljednjeg posta.
vojna hipoteka
Program: vojne hipoteke koje podržava država odavno su poznati prodajni alat za banke i pouzdan pomoćnik u rješavanju stambeno pitanje za vojsku. Posebno za ovu kategoriju uveden je poseban uslov vojne hipoteke.
Država plaća hipoteku po ovom programu za vojsku. Takođe, serviser ima poseban račun, redovno mu se uplaćuje novac od države kako bi ga prodao za kupovinu stambenog prostora. Ova sredstva se mogu iskoristiti za prvu ratu.
Više o tome kako se prijaviti za vojnu hipoteku, pod kojim uslovima u kojim bankama, možete saznati iz našeg posebnog posta.
Mlada porodica
Program Mlada porodica dostupan je u Sberbank i Rosselkhozbank. Ovaj program vam omogućava da smanjite učešće na 10%, a možete ostvariti i popust na kamatu. Da biste postali član, dovoljno je da u porodici postoji dijete i da je jedan od roditelja mlađi od 35 godina.
„Mlada porodica“ postoji u okviru posebnog državnog programa. Uz njegovu pomoć možete dobiti subvenciju od države za učešće u iznosu od 35% cijene stana. Ali ovaj program je povezan s velikim brojem birokratskih momenata i zahtjeva.
Hipoteka 6 posto
Krajem novembra 2017. Vladimir Vladimirovič Putin najavio je niz inicijativa koje imaju za cilj povećanje nataliteta. između ostalog, raspisana je i povlaštena hipoteka za one koji rode drugo, treće i naredno dijete u periodu od 01.01.2018. do 31.12.2022.
Učešće u ovom programu će vam omogućiti da dobijete hipoteku od 6% na period od 3-5 godina, u zavisnosti od toga koliko je djece u vašoj porodici rođeno nakon 1. januara 2018. godine.
Ova hipoteka se odnosi na kupovinu stana u novogradnji ili refinansiranje postojeće hipoteke.
Više ćete saznati u našem drugom postu.
Restrukturiranje hipoteke uz pomoć države
Ako već imate hipoteku, onda vam država može pružiti podršku. Već smo ranije pisali da možete smanjiti hipoteku za 453.026 rubalja uz pomoć države koristeći porodiljski list, ali želite li dobiti 1,5 miliona? Da li ste znali da vam država može otpisati do 30% kamate na stanje duga banci, ali ne više od gore navedenog iznosa?
Od 2015. do 31.05.2017. godine na snazi je posebna od države - restrukturiranje hipoteke uz pomoć države prema Rezoluciji 373.
U okviru ovog programa hipotekarni zajmoprimci određene kategorije, o kojima smo pisali u posebnom postu, imaju pravo na otpis 20 ili 30% hipoteke. Država nadoknađuje banci izgubljeni prihod, a zajmoprimac može značajno smanjiti plaćanje ili u potpunosti otplatiti hipoteku.
Zajmoprimci u stranoj valuti, u okviru ovog programa, moći će da konvertuju hipoteke u stranoj valuti u rublje. I ako samo visok procenat, tada imate priliku da ga smanjite na 12% godišnje. Također možete dobiti odloženo plaćanje kao dio državne podrške.
Zaključak
Dakle, državna podrška u rješavanju stambenog pitanja može se dobiti ne samo u trenutku registracije hipoteke, već i po prijemu. Ovo sugerira da će hipoteke još dugo biti pouzdan alat za rješavanje stambenih problema.
Država to razumije i nastavit će razvijati programe za podsticanje potražnje za hipotekama, biće dostupnije širokom spektru stanovništva, a uz pomoć posebnih programa smanjit će se zaduženje za određene kategorije građana koji imaju već uzeo kredit za stanovanje.
Rado ćemo odgovoriti na vaša pitanja. Ogroman zahtjev da podržimo projekat i pritisnemo dugmad društvene mreže i ne zaboravite se pretplatiti na ažuriranja. Ispred recenzija su vrlo zanimljivi pregledi vijesti o hipotekama.
Banks Today Live
Artikli označeni ovim znakom uvijek ažurno. Pratimo ovo
I daje odgovore na komentare na ovaj članak kvalifikovani advokat kao i samog autoračlanci.
Vlastiti stambeni prostor za mnoge Ruse vrlo često ostaje san. Nizak nivo plate u regijama, visoke cijene stanova i kuća koje su nepristupačne ili veoma skupe hipotekarni krediti- sve to tjera mlade porodice da se stisnu kod rodbine ili iznajmljuju stanove.
AT poslednjih godina država je obratila pažnju na one kojima je najpotrebnije poboljšanje uslove za život Rusi, koji su razvili niz programa subvencija i povlašteno kreditiranje. Po ovom pitanju nadležni sarađuju sa najuglednijim bankama u zemlji - Sberbankom, Alfa-Bank, VTB24 i drugim. U današnjem članku ćemo govoriti o vrstama državne podrške pri kupovini kuće, kreditni programi ah velike banke, kao i promjene koje su pretrpjele povlaštene hipoteke u 2017.
Prije nego što pričamo o konkretnom preferencijalni programi ah, hajde da prvo shvatimo šta znači hipoteka koju podržava država? U stvari, ljubavna podrška države u ovom slučaju je obezbjeđivanje određenog iznosa sredstava, što je dovoljno za otplatu značajnog dijela duga ili inicijalnu uplatu. Kao rezultat toga, primalac subvencije ima smanjeno zaduženje.
Odmah treba napomenuti da ne može svako tražiti takvu podršku od države. Ako imate stanovanje ili barem niste skučeni u stambenim uslovima, onda sa velikim stepenom vjerovatnoće nećete dobiti subvenciju (iako ovdje postoje izuzeci).
Državna podrška se prvenstveno odnosi na:
- Takozvani "državni službenici"- razvijeni su posebni programi subvencija za nastavnike i vojsku;
- Vojna hipoteka uključuje primanje subvencije koja u potpunosti pokriva učešće i otplate kredita. Međutim, ne daje se odjednom, već mjesečno na 1/12 godišnje norme koju je utvrdila država (2017. iznosi 260 hiljada rubalja);
- Hipoteke za nastavnike nisu toliko atraktivne - subvencija iznosi samo 20% troškova stanovanja, tako da će nastavnik u državnoj obrazovnoj ustanovi morati sam da plaća veći dio kredita;
- Za mlade porodice (uključuju supružnike ako je barem jedan od njih mlađi od 35 godina). Program također ima niz drugih ograničenja. Kao dio „mlade porodice“, supružnici imaju pravo na subvenciju za plaćanje oko 40% troškova stanovanja - ovaj novac je sasvim dovoljan za veliko učešće na hipoteku;
- Hipoteka za nove zgrade uz podršku države je kreditni program po kojem se kredit daje po povoljnim uslovima: do 30 godina, kamatna stopa je smanjena, maksimalni iznos kredita je ograničen na 3 miliona u regionima i 8 miliona u glavnom gradu ;
- Korištenje materinskog kapitala također se može pripisati hipotekarni programi uz državnu podršku - uostalom, certifikat se može koristiti za plaćanje kapare ili otplate kredita. PR banke rijetko daju povlaštene uslove za takve kredite (izuzetak je Sberbank).
Poređenje kreditnih programa vodećih banaka
Kako bismo utvrdili koju banku je bolje podnijeti zahtjev za povlaštenu hipoteku, upoznajmo se s ponudama tri vodeće kreditne institucije.
Pročitajte također:
Koje vrste stanovanja postoje u Rusiji
| vojna hipoteka | Mlada porodica | Hipoteka za nastavnike | Hipoteka za novogradnju uz državnu potporu | Korišćenje materinskog kapitala | Ostali programi | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | Stopa od 11,75% na period do 20 godina, iznosi do 2050 miliona, bez osiguranje života |
Stopa od 11,5% godišnje do 30 godina, učešće minimalno 20% |
Pod uslovom | Specijalni program, stopa od 12,5% godišnje | Upotreba stambene potvrde, program Norilsk-Dudinka, učešće u programu ruralnog naselja teritorije |
|
| Alfa banka | Nije izdato | On standardni uslovi hipotekarni kredit | Pod standardnim uslovima hipoteke | Pod uslovom | Pod standardnim uslovima hipoteke | Nedostaje |
| VTB 24 | Oko 12% godišnje, do 15 godina, iznosi do 2010 miliona | Pod standardnim uslovima hipoteke | Pod standardnim uslovima hipoteke | Pod uslovom | Pod standardnim uslovima hipoteke | Nedostaje |
Hipotekarni uslovi u Alfa-Bank se teško mogu nazvati preferencijalnim - većina programa državne podrške ovdje se provodi po standardnim kreditnim stopama. Međutim, ova banka vlasnike sertifikata i subvencija spremno smatra zajmoprimcima, prihvatajući ta sredstva kao učešće na kreditu.
Hipoteke koje podržava država na VTB24 su atraktivnije. Ovdje postoji program vojna hipoteka, mogućnost korištenja državnih subvencija, ali programi podrške nisu dobro razvijeni.
Hipoteka u Sberbanci je neprikosnoveni lider u smislu implementacije vladinih programa. Ovo je odličan izbor ako želite da ostvarite svoje pravo na državni zajam. Upravo ova banka ima najširi spektar preferencijalnih programa koji predviđaju korištenje subvencija. Na primjer, razvijeno poseban program za materinski kapital, čiji su uslovi mnogo interesantniji od standardnih.
Produženje hipoteke uz podršku države u 2017.
Vlada Ruske Federacije odlučila je da produži program državne podrške hipotekarima do 1. marta 2017. godine. Nadalje, nakon ovog perioda, zahtjevi za subvencije se više neće primati.
Koje su se promjene dogodile u sistemu hipoteka uz podršku države u 2017
Hajde sada da razgovaramo o glavnoj stvari - šta čeka sistem državne podrške ove godine. Ovo pitanje zabrinjava gotovo sve koji su planirali da dobiju subvencije ili apliciraju za hipotekarne kredite u bliskoj budućnosti, jer pomoć države olakšava smanjenje otplate kredita.
Iskreno rečeno, uslovi za dobijanje hipoteke uz podršku države u 2017. godini su se malo promenili. Maksimalna veličina nadoknada povećana sa 10% na 20% hipoteke. Maksimalno - 600 hiljada rubalja. Porodice sa izdržavanom djecom mlađom od 24 godine sada mogu dobiti državnu pomoć. Ranije su u programu učestvovale samo porodice sa maloletnom decom. Promijenjena su pravila za obračun prihoda, zahtjevi za ugovor o hipoteci i dostupnost drugih nekretnina.
U 2018. godini izdato je oko 312 hiljada kredita za kupovinu stanova po DDU. Iznos kredita je oko 650 milijardi rubalja. Impresivno? Da, posljednjih godina broj stanova