Šta uzeti ako je kredit zatvoren. Vrhovni sud je objasnio zašto je nemoguće zatvoriti kreditni račun sa dugom

Svaki ugovor o kreditu mora biti zaključen u skladu sa svim pravilima. Tek tada, ako dobijete potraživanja od banke, moći ćete dokazati da ste u pravu.

Zašto ispravno zatvoriti kredit?

Potvrda o zatvaranju kredita potvrđuje da nemate obaveze prema bankarskoj organizaciji. Dobijate povjerenje da ništa više ne dugujete i da vam neće prijetiti kazne ili kazne od banke kreditora.

Kako zatvoriti kredit?

Saznajte koliko je potrebno za zatvaranje. Informacije možete dobiti u poslovnici banke ili telefonom hotline ili kod online agenta (Internet banke).
Izvršite potrebnu uplatu. Najbolje je to učiniti u filijali/terminalu banke kreditora. Ovo je najoptimalniji način. Sredstva se prenose na vaš kreditni račun što je brže moguće.
Uvjerite se da je novac uplaćen na vaš račun za otplatu kredita. Provjerite svoje podatke telefonom, posjetom poslovnici ili internet bankarstvom.
Sakupite sve račune za mjesečna plaćanja i pronađite ugovor o kreditu.
WITH prikupljena dokumenta Obratite se kancelariji banke kreditora i zatražite papir koji će potvrditi potpuno zatvaranje kredita – potvrdu o nepoduženosti.

Kako se izdaje potvrda o zatvaranju kredita?

Dokument se može izdati tek nakon što se posljednja uplata tereti sa računa zajmoprimca. Ako mi pričamo o tome o prijevremenom zatvaranju kredita, tada se potvrda može dobiti nakon datuma navedenog u zahtjevu za prijevremenu otplatu. Banka nema pravo odbiti izdavanje potvrde ako nemate obaveze.

Međutim, ne biste trebali tražiti potvrdu na dan podnošenja zahtjeva. Svaka kreditna organizacija ima svoje propise za tok dokumenata. Ako jedna banka odmah izda potvrdu da nema dugovanja, druga će od vas tražiti da sačekate 5-7 dana. Dešava se da se dokument pripremi u roku od 45 dana.

Obično se dokument daje besplatno, ali u nekim kreditnim institucijama cijena usluge može doseći 350 rubalja.

Potvrda o zatvaranju kredita mora se čuvati tri godine. U tom periodu banka može podnijeti bilo kakva potraživanja zajmoprimcu.
Odbijanje banke da zatvori kredit po svim pravilima i izda potvrdu smatra se nezakonitim. U tom slučaju imate pravo poslati pismeni zahtjev banci kreditoru sa obavještenjem o prijemu. Ako opet nema odgovora, možete podnijeti žalbu Centralnoj banci.

Svaki građanin može otplatiti kredit od Sberbanke prije roka, pod uslovima navedenim u ugovoru. Za finansijsku organizaciju takav razvoj događaja je neprofitabilan, jer gubi interes. Stoga, suprotno javnom mišljenju, otplata duga prije vremena ima negativan uticaj na kreditna istorija osoba(). Klijent, naprotiv, pobjeđuje ako se kredit prijevremeno otplati. Prvo, skida svoje zadužnice, drugo, on daje banci manje novca u obliku kamate.

Sadržaj stranice

Ranije banke Kada je klijent otplatio kredit prije roka navedenog u ugovoru, zadržane su razne kazne i provizije. Danas se ova praksa ne koristi.

U Sberbanci postoje dvije vrste prijevremene otplate:

Potpuna otplata kredita. Uplatite iznos, napišite zahtjev, sačekajte datum zaduženja Novac. Obično se otpisuju na dan sljedeće mjesečne uplate. Ne zaboravite da uzmete potvrdu o nepoduživanju prema banci.
Djelomična prijevremena otplata. U tom slučaju, raspored se preračunava i mijenja ovisno o situaciji.
- Ako uplatite jednokratni depozit velika suma za delimičnu otplatu može se smanjiti rok kredita ili iznos daljih mesečnih otplata;
- Ako želite intenzivnije otplaćivati kredit, povećajte za po volji na veličinu redovnih plaćanja, može se smanjiti i rok kredita.

Kako prijevremeno zatvoriti kredit u Sberbanci

Opća procedura prijevremena otplata u Sberbanci, bez obzira da li je hipoteka izdana ili ne, prilično je jednostavno, ali prvo morate proučiti i uzeti u obzir neke nijanse.

Ponovo pročitajte svoj ugovor o kreditu. Obično označava period prije kojeg se kredit ne može vratiti (ovo može biti 1 mjesec ili 4 mjeseca u zavisnosti od programa).
Banku morate obavijestiti 30 dana, 3 mjeseca ili pola godine (u zavisnosti od uslova) o svojoj namjeri da otplatite dug prije roka.

Općenito, potpuna ili djelomična prijevremena otplata duga provodi se u nekoliko koraka:

Prvo morate odlučiti da li želite otplatiti prethodno kupljeni kredit u cijelosti ili djelomično. Ako djelimično, koji iznos mjesečne uplate želite postaviti.
Obavijestite banku o svojoj namjeri. Zamolite stručnjaka da preračuna kamatu na vaš kredit i objavi približan iznos za otplatu.
Dopunite račun sa kojeg će biti zadužen novac potrebnim iznosom.
Obratite se najbližoj (ali po mogućnosti poslovnici u kojoj ste podnijeli zahtjev za kredit) na dan kada morate uplatiti sljedeći mjesečna uplata, i napišite odgovarajuću izjavu.
Sačekajte otpis sredstava ako odlučite da u potpunosti otplatite dug. Ili nabavite novi raspored plaćanja ako djelomično zatvorite.
Ako je potrebno, ne zaboravite ponijeti potvrdu o nepoduženosti banci.

VAŽNO: Zahtjev se piše na dan dospijeća sljedeće mjesečne uplate, budući da se sredstva otpisuju na zadati datum. Ako uplatite novac na račun i ranije napišete zahtjev, možda neće biti dovoljno novca za pokrivanje duga. Preračuni se vrše na dan podnošenja prijave. Ako ste kontaktirali banku 5 dana ranije prije datuma terećenja sredstava, tada se kamata na kredit za ovih 5 dana neće uračunavati. To može dovesti do problema u vidu preostalog kreditnog duga.

Također imajte na umu da će prijevremena otplata kredita od Sberbanke s otplatom anuiteta biti malo drugačija od situacije sa. U drugoj opciji kamata za korištenje se neravnomjerno obračunava na stanje duga, a iznos plaćanja se smanjuje svakog mjeseca.

Anketa: da li ste generalno zadovoljni kvalitetom usluga koje pruža Sberbank?

Dabr

Da biste odredili okvirni iznos koji će biti potreban za otplatu duga i preračunavanje kamate, možete se obratiti najbližoj poslovnici operatera banke ili koristiti online kalkulator prijevremene otplate i sve sami izračunati, ne izlazeći iz kuće.

Kako mogu povratiti osiguranje ako prijevremeno otplatim kredit?

Često je uz ugovor o kreditu potrebno sastaviti i ugovor o osiguranju. Banke to zahtijevaju kako bi smanjile svoje rizike. Takav ugovor o osiguranju nosi dodatne troškove. Njegova suština je da od vas kreditni novac Osiguranje se plaća tokom cijelog perioda kredita.

Ali kada otplatite kredit, nestaje potreba za osiguranjem koje ste platili unaprijed. Prema zakonu, ove . Obično se vraća iznos koji je plaćen za neiskorišteni period kredita.

Da biste vratili neiskorišteni dio osiguranja, morate:

Kontaktirajte banku ili direktno osiguravajuće društvo sa izjavom utvrđenog obrasca. Možete zatražiti od osoblja na odjelu uzorak prijave.
Obezbedite Potrebni dokumenti(kopija pasoša, kopija ugovora o kreditu, potvrda da nema dugovanja prema banci).
Sačekajte pregled i odluku o vašem zahtjevu.
Pričekajte da se sredstva uplate na račun koji ste naveli u prijavi.

VAŽNO: Prije podnošenja zahtjeva za povraćaj neiskorištenog dijela osiguranja, pažljivo pregledajte svoj ugovor sa osiguravajućim društvom. Tamo moraju biti precizirani uslovi za raskid i povraćaj sredstava, odnosno, navedeno je da ukoliko se ugovor raskine na inicijativu klijenta zbog prijevremenog izmirenja dugovanja, preostala sredstva moraju biti vraćena klijentu. Ako takvi uslovi nisu navedeni, novac se ne može vratiti.

Općenito, procedura prijevremene otplate kredita u Sberbanci je jednostavna i ne oduzima puno vremena. I pored činjenice da to banci sa finansijske strane nije previše isplativo, jer gubi kamate, procedura je besplatna. Ako odlučite da otplatite kredit pre roka, što je navedeno u ugovoru, ne zaboravite o tome unaprijed obavijestiti svoju banku.

Odgovori na popularna pitanja
Pitanje: da li je moguće prijevremeno otplatiti hipoteku u Sberbanci?
Odgovor: da, Sberbank pruža mogućnost potpune ili djelimične prijevremene otplate hipoteke. Svoju hipoteku možete zatvoriti tako što ćete platiti paušalni iznos preostalog iznosa duga. Ili plaćati svaki mjesec, jednom kvartalno, svakih šest mjeseci iznos veći od utvrđene mjesečne uplate, uz prethodno podnošenje odgovarajućeg zahtjeva banci. Na taj način će se dug brže smanjivati, a hipoteka brže otplaćivati. Shodno tome, klijent će platiti manje procenata na zajam.
Pitanje: može li banka zahtijevati prijevremenu otplatu kredita?
Odgovor: da, ako je to navedeno u uslovima ugovora o kreditu. A takvi uslovi su skoro uvek propisani. Banka može zahtijevati punu prijevremenu otplatu kredita ako zajmoprimac zlonamjerno prekrši uslove ugovora, odnosno ne plati dug. Ovaj problem je riješen u sudski postupak.
Pitanje: da li je isplativo prijevremeno otplatiti kredit od Sberbanke?
Odgovor: da, ovo je korisno za klijenta sa finansijske tačke gledišta, jer plaća manje novca u vidu kamate nego što je prvobitno planirano. Ali prijevremena otplata negativno utiče na kreditnu istoriju osobe, jer banke ne vole „prijevremenu otplatu“, jer gube kamatu. Stoga postoji mogućnost da će se banka u budućnosti prema vama odnositi strožije prilikom razmatranja zahtjeva za kredit i da vam pozajmljuje novac ne baš dobrovoljno i pod manje atraktivnim uslovima.

Pita Ivan Nikiforovich

Molim te reci mi šta da radim. Supruga i ja smo podigli kredit na prilično ogroman iznos, ali su se stekle okolnosti da ga je moguće otplatiti i ranije.

Recite mi kako pravilno zatvoriti kredit prijevremeno da nema potraživanja ili problema sa bankom?

Poštovani Ivane Nikiforoviču, Vaše pitanje je danas prilično relevantno među zajmoprimcima.

Ne tako davno, mnoge finansijske organizacije uključile su različite vrste provizija u ugovore o zajmu: kazne, penale.

Takođe, među mnogim bankama postojala je praksa ograničavanja iznosa prijevremene otplate kredita na taj način, banke sprečavaju prijevremenu otplatu kredita.

Od oktobra 2011. godine zajmoprimac ima pravo da otplati kredit pre roka.

A sada su se mnogi zajmoprimci već opustili nakon što su čuli tako dobre vijesti. Međutim, sa finansijskim institucijama, morate držati uši otvorene.

Otplatite kredit prijevremeno ako jeste raspoloživa sredstva, međutim, moguće je bankarske organizacije smislio mnogo različitih pravila. I samo poznavanje ovih pravila pomoći će zajmoprimcu da u potpunosti otplati zajam.

Procedura prijevremene otplate kredita u svakoj banci je različita (najtačnije i najsveobuhvatnije informacije nalaze se u ugovor o zajmu ili na web stranici finansijske institucije), međutim, zahtjevi su opći.

Dakle, kako prijevremeno zatvoriti kredit i kroz koje faze dužnik mora proći da bi u potpunosti otplatio kredit prije roka:

1. Unaprijed obavijestite finansijsku instituciju o svojoj želji za prijevremenom otplatom kredita. Naravno, prema zakonu, zajmoprimac ima sva prava na prevremenu otplatu Bankovni kreditčak i bez saglasnosti kreditne institucije, ali je potrebno o tome obavijestiti. Zajmoprimac mora obavijestiti 30 dana o prijevremenoj otplati. Bankari zadržavaju pravo da samostalno određuju rokove na osnovu obima ovog perioda;

2. Zajmoprimac u obavezno mora napisati posebnu izjavu, jer jednostavno polaganje novca na račun sa kojeg se tereti iznos kredita nije dovoljno. Otpis bez zahtjeva zajmoprimca banci velika količinašta je navedeno u ugovoru, kreditna organizacija nema pravo. Obrazac i uzorak takve prijave može se dobiti od zaposlenika finansijske institucije. Zajmoprimac takođe mora napraviti kopiju prijave i registrovati je u banci, a zatim dobiti posebnu oznaku na kopiji registracije;

3. Kredit možete otplatiti u cijelosti prije roka bukvalno sljedeći dan nakon podnošenja zahtjeva za prijevremenu otplatu kredita. Međutim, morate biti oprezni. Ako u prijavi nije naveden iznos koji zajmoprimac želi da plati prevremeno, prijava se može automatski poništiti, a otplata će se odvijati kao i obično;

4. Zajmoprimac zadržava pravo na potpuni i djelomični povrat pozajmio novac. Kada je iznos u potpunosti otplaćen, kamate i penali se moraju platiti do penija, inače u ovom slučaju ugovor ostaje važeći i smatra se nesklopljenim. Ako je otplata djelomična, tada se preostali iznos mora uplatiti na račun najkasnije na dan otpisa kredita. Banke nude dvije opcije - preračun duga može se sastojati od dvije tačke: smanjenja iznosa plaćanja i skraćivanja roka kredita.

Kada se ukaže prilika, zajmoprimci se trude da se oslobode tereta duga što je prije moguće. Ili ga barem oslabi. Ali kako funkcionira prijevremena otplata kredita? Ovaj postupak je pravno uređen sa dva zakona. Ovo savezni zakoni broj 284 od 19. oktobra 2011. godine i broj 353 od 21. decembra 2013. godine. Kao i članovi br. 809 i br. 810 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Prije svega, treba reći da se otplaćuje kreditni dug ranije od roka navedenog u ugovoru moguće je za one klijente koji su podigli gotovinski kredit ne u poslovne svrhe. To je, ovo potrošački kredit, hipoteka, auto kredit, ali ni na koji način kredit za otvaranje i/ili razvoj biznisa.

Često postavljana pitanja o prijevremenim otplatama kredita

Rano plaćanje od pravna lica pregovara se na strogo individualnoj, posebnoj osnovi. U principu, sada se mnoge banke raduju samo kada klijent otplati dug prije roka. Ranije finansijske organizacije nisu pozdravljale takve radnje i čak su izricale novčane kazne. Savezni zakon br. 284 je uzakonio pravo klijenti banke platiti kredit unaprijed. Do potpunog zatvaranja kredita. Uz to, trenutna kriza je kratkoročne kredite stavila na prvo mjesto. Organizacije u nepredvidivom ekonomskom okruženju nastoje da što prije dobiju ono što zaslužuju od zajmoprimca - i to je sve.

Stoga Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank i drugi daju sve od sebe da udovolje takvim zajmoprimcima. Međutim, to ne znači da zajmoprimac više ne može da se suoči sa pritiskom banke kada pokušava da plati prevremeno. Neke banke će uvesti šestomjesečni moratorij na prijevremena plaćanja. Drugi će uzeti proviziju za preračunavanje preostalog dijela. Ali u ovoj situaciji, zakon je na strani zajmoprimca - to treba imati na umu. Koja pitanja najčešće imaju zajmoprimci o prijevremenoj otplati kredita? dakle:

Može li banka zabraniti otpuštanje kreditnog duga prije roka? puna otplatašto je navedeno u ugovoru? Ne, ne može. Svaki klijent ima pravo u svakom trenutku da izrazi želju za preventivnom otplatom kredita i da je sprovede. Visinu takve akontacije za prijevremenu otplatu kredita ili dijela kredita također u potpunosti određuje sam zajmoprimac. Jedini izuzetak je . Ukoliko zajmoprimac prekrši svoje obaveze plaćanja, njegov novac će odmah otići za plaćanje propuštenih rata i zateznih kamata. I tek tada se preostala sredstva mogu iskoristiti za otplatu kredita unaprijed.
Da li je usluga pune otplate kredita prije glavnog roka besplatna? Osnovni uslovi za prijevremenu otplatu kredita zajednički su za sve javne i privatne banke. Finansijska institucija nema pravo da naplaćuje nikakve naknade za prijevremenu otplatu kredita dodatno interesovanje ili provizije. Prilično često u bankarski ugovor odmah se ukazuje klauzula koja predviđa mogućnost klijenta da deponuje bilo koji iznos kako bi brzo platio banci.
Klijent ima pravo na prijevremenu otplatu kredita djelimično ili u cijelosti, bez obzira na iznos kredita koji se otplaćuje i koliko je vremena preostalo do zatvaranja kredita kako je navedeno u ugovoru. Ako je u pitanju djelimična prijevremena otplata, onda banka mora izvršiti neki preračun duga po kreditu.

Pravila i ograničenja

Iako u terminima rani povratak Klijent je relativno oslobođen dugova, ali još uvijek postoje neka ograničenja:

ako zajmoprimac odluči unaprijed položiti određeni iznos, o tome treba obavijestiti banku - najbolje pisanom izjavom, ali možete ostaviti zahtjev u online uredu ili pozvati pozivni centar;
i to 30 dana prije uplate neplanskog doprinosa. Iako su pravila za prijevremenu otplatu kredita fleksibilna, a prema stavu 2 člana 810 Građanskog zakonika Ruske Federacije i dijelu 4 člana 11 Federalnog zakona br. 353, period upozorenja se može proizvoljno smanjiti . Nije neuobičajeno da se u ugovoru o kreditu posebno naznači period od trenutka podnošenja zahtjeva do trenutka rano zatvaranje dužnost koju klijent mora ispuniti;
Za bankarski sistem, a i za većinu zajmoprimaca, povoljnije je da se plaćanje preventivne otplate vrši uz redovnu mjesečnu uplatu, istog dana i sata (u skladu sa dijelom 5. člana 11. Saveznog zakona br. 353). ). Međutim, ako je potrebno, datum plaćanja se može odgoditi na bilo koje vrijeme pogodno za zajmoprimca.

Promjena uslova kreditiranja i primjer iz prakse

Ne treba miješati redovne i neplanirane rate kredita. Kada lice koje je podiglo kredit odluči da položi neki iznos veći od traženog iznosa, onda na dan redovne uplate mora dati novac za istu tu mjesečnu uplatu, uzimajući u obzir godišnju kamatu. Nakon što sredstva budu prebačena u banku, doći će do situacije kada:

iznos mjesečnih plaćanja će se smanjiti, ali se period kredita neće promijeniti;
vrijeme do potpunog zatvaranja će se smanjiti bankovni kredit, a mjesečne naknade će ostati iste.

Odnosno, biće potrebno izvršiti ponovni obračun kredita u slučaju prijevremene otplate. Obično klijent banke sam bira za sebe prikladniju opciju. Ipak, banka sa svoje strane može insistirati na nekoj opciji. Dakle, ako su periodične otplate kredita po ugovoru anuitetne (ujednačene), onda je banka sklona opciji smanjenja veličine mjesečne uplate. Ako su plaćanja po ugovoru diferencirana (postepeno se smanjuju kako se otplaćuju), tada banka može početi insistirati na skraćivanju vremena kreditiranja. Vrijedi dati jednostavan primjer. Zajmoprimac uzima 100 hiljada rubalja na godinu dana. Za godinu dana, ukupan iznos koji mora vratiti banci bit će 120 hiljada rubalja, odnosno, uzimajući u obzir kamatu - 20 hiljada rubalja. Shodno tome, mjesečni doprinos će biti jednak 10 hiljada rubalja. Izravnavanje tijela kredita koštat će otprilike 8.350 rubalja i 1.650 rubalja - ovo je 1/12 godišnje kamate (greška do 100 rubalja). Neka dođe do situacije djelimične prijevremene otplate.

Zajmoprimac plaća po planu za prva dva meseca, a u trećem mesecu odlučuje da uloži dodatnih 30 hiljada rubalja. Shodno tome, u trećem mesecu će biti uplaćeno 40 hiljada rubalja (zajedno sa mesečnom uplatom). Plus 20 hiljada rubalja za prethodna dva meseca. Ukupno, nakon djelimične prijevremene otplate, klijent će i dalje dugovati banci još 60 hiljada rubalja (120 hiljada - 60 hiljada). Ako zajmoprimac nije dao ništa dodatno, morao bi platiti još 9 mjeseci od 10 hiljada rubalja. Sada ostaje samo platiti dodatnih 60 hiljada rubalja, što će, uz nepromijenjena plaćanja, zatvoriti kredit za 6 mjeseci. Ili podijelite 60 hiljada na 9 mjeseci, a uz isti period kredita morat ćete plaćati mjesečno ne 10 hiljada rubalja, već 6.666 rubalja.

Treba napomenuti da je obračun ovdje rađen na GODIŠNJI procenat. Odnosno, iznos koji zajmoprimac u svakom slučaju duguje banci za podizanje kredita je unapred obračunat. Ili može biti da je klijent uzeo istih 100 hiljada rubalja i to isto godinu dana, ali se kamata obračunava iz meseca u mesec na mesečnu uplatu. Na primjer, 20% od 8.333 rublje (100 hiljada rubalja podijeljeno sa 12 mjeseci). Ukupno će se kredit ponovo otplaćivati na 10 hiljada rubalja mjesečno. Ali u slučaju prijevremene otplate, položeni iznos će se odbiti samo od tijela kredita (100 hiljada rubalja). Shodno tome, u takvim uslovima možete dosta uštedjeti na kamatama. Inače, zbog toga se druge banke opiru prijevremenoj otplati. I mogu čak dodati tako revnosnog klijenta na „sivu listu“.

Pažljivi čitatelj primijetit će da će prilikom izračunavanja nekih brojki doći do odstupanja od sto ili dvije stotine rubalja. Ovdje su brojevi zaokruženi radi praktičnosti i jasnoće. Uostalom, u pravilu, s ponovnim obračunima i ranim isplatama, neujednačene brojke se dobijaju „sa penijima“. Na primjer, iznos osnovnog redovnog doprinosa je 10.552 rublje i 50 kopejki. A klijent ima 30 hiljada rubalja pri ruci. Dakle, bolje je naznačiti da iznos prijevremene otplate nije 19.500 rubalja, već 19.400 rubalja. Jer će banka prvo podizati novac na mjesečnu ratu, pa tek onda na preventivnu otplatu. A ako se pokaže da je cifra manja od onoga što je zajmoprimac naveo u aplikaciji, onda će taj novac jednostavno otići na bankovni račun povezan s kreditom.

I odatle će snimati po uobičajenom rasporedu. Isto se može dogoditi ako klijent banke jednostavno položi novac na svoj kreditni račun bez ikakvog obavještenja zaposlenika o svojoj namjeri da ranije plati instituciju. Slična situacija će se pojaviti ako zajmoprimac kasni sa transferom dodatnih sredstava banci. Najbolje je da novac za prijevremenu otplatu bankovnog kredita položite uoči datuma na koji nastupa vaš redovni mjesečni period. plaćanje kredita. Treba imati na umu da uz jednostavnu njegu finansijskih sredstava zajmoprimca na njegov kreditni račun, vraćanje istih je veoma duga i mučna procedura koju često nema smisla ni započeti. Stoga se mora poštovati tačnost i tačnost.