Ciljani kredit je najčešća vrsta kreditiranja. Ovo bankarska usluga Omogućava zajmoprimcu da dobije sredstva za određene kupovine. Posebnost takvog zajma je da se sredstva kredita mogu potrošiti samo na ona dobra ili usluge koje su predviđene ugovorom o kreditu, na primjer, za kupovinu stambenog prostora, plaćanje školovanja, popravke doma, kupovinu kućanskih aparata. , itd.
Vrste ciljanih kredita
Ciljano kreditiranje je najprofitabilniji i najugodniji za one zajmoprimce koji su tačno odlučili na šta će potrošiti sredstva. Za banke se takvi krediti smatraju najmanje opasnim u smislu neotplate. Iz tog razloga su jeftiniji za klijenta i imaju manje kvarova. Postoji nekoliko vrsta ciljanih kredita: za kupovinu stambenog prostora, za izgradnju kuće ili renoviranje, za obrazovanje i potrošačko kreditiranje.
- Ciljani kredit za kupovinu kuće
Ovaj kredit se može uzeti ili za stanovanje u izgradnji, odnosno na njemu još nema prava vlasništva, ili za već gotov stan. U svakom slučaju, prema uslovima hipoteke, kolateral je kupljena nekretnina ili druga imovina u vlasništvu zajmoprimca i srazmjerne vrijednosti. Osim toga, trebat će vam sredstva za učešće.
- Ciljani kredit za izgradnju ili adaptaciju kuće
Renoviranje stana, a još manje kuće, nije jeftino. Putevi nisu toliko materijal za popravku koliko rad kvalifikovanih majstora. I u ovoj situaciji pomoći će vam kredit za popravke.
Kada ga dobijete, možete računati na dovoljno velika količina, do 1.000.000 rubalja, sa stopom od 16% godišnje i ne morate čak ni uplatiti učešće. Sredstva se izdaju u gotovini, a banke donose odluke o kreditiranju brzo, u roku od jednog dana.
Naravno, zajmodavcu ćete morati dostaviti dokumentaciju koja potvrđuje pravo zajmoprimca na nekretninu na kojoj se predlažu popravke.
Izgradnja kuće od nule ne zahtijeva mala količina novac. U ovom slučaju može pomoći i kredit, pod uslovom da klijent ima dovoljna mjesečna primanja. Banke nude nekoliko vrsta na izbor hipotekarni kredit– izbor je na klijentu.
Prilikom zaustavljanja građevinski radovi ili ako zajmoprimac kasni sa plaćanjem, zajmodavac će pretrpeti značajne gubitke. Upravo ta činjenica zahtijeva kolateral krediti u formi zemljište ili druge nekretnine u vlasništvu zajmoprimca.
Prilikom podnošenja zahtjeva za ovakav kredit na duži period, morate biti svjesni dodatnih troškova potrebnih za procjenu kolaterala, plaćanje osiguranja, notarske usluge i naknadu za izdavanje kredita.
- Ciljani potrošački krediti
Ovo je najpopularnija vrsta kredita. Dobivanje obično ne izaziva posebne poteškoće. U pravilu se izdaje pod jednim dokumentom ako trebate kupiti kućanske aparate, namještaj i druge skupe proizvode.
Takvi krediti se izdaju direktno u maloprodajnim objektima, zatim zajmoprimac preuzima robu iz trgovine, a banka plaća trgovačkoj organizaciji ono što je klijent odabrao. Zatim, u okviru uslova navedenih u ugovoru, zajmoprimac nadoknađuje sredstva koja je potrošio zajmodavac, plus plaća kamatu na korišćenje kredita.
Ciljani kredit će također pomoći ako trebate platiti račune javna komunalna preduzeća, platiti za liječenje ili oporavak. Ova vrsta kreditiranja uključuje kupovinu automobila.
- Ciljani krediti za obrazovanje
To nije tajna više obrazovanje u Rusiji se uglavnom plaća i ukupan iznos za čitav period studiranja je prilično značajan. Priliku za dobijanje mogu iskoristiti građani koji su navršili 18 godina ili njihovi roditelji koji su uključeni kao sudužnici. Da biste se prijavili za kredit, potreban vam je dokaz o identitetu i prihodima, kao i imovina kao zalog i ugovor sa obrazovnom ustanovom. Štaviše, svakog mjeseca morate zajmodavcu dostaviti potvrdu u kojoj se navodi da je zajmoprimac još uvijek student na univerzitetu.
Razlika između ciljanih i neciljanih kredita leži u nekoliko aspekata:
- Posebna namjena kreditna sredstva je navedeno u ugovoru o kreditu.
- Ako je odluka banke o izdavanju kredita pozitivna, moguće je nekoliko opcija:
- sredstva se prenose na račun organizacije koja pruža robu ili usluge zajmoprimcu;
- banka daje klijentu gotovinu ili prenosi novac na njegovu kreditnu karticu, ali obavezno zahtijeva dokumentovani dokaz o namjenskoj upotrebi sredstava.
Procedura registracije i karakteristike ugovora
Zasigurno budući zajmoprimac želi ne samo da uzme kredit, već i da to uradi povoljnim uslovima. Stoga, ako se ukaže potreba za ciljanim kreditom, potrebno je da se potrudite da analizirate tržište kreditiranja u regiji vašeg prebivališta, saznate uslove otplate duga, kamatne stope, zahtjeve za kolateralom i prisustvo žiranata. Odnosno, mudro je pristupiti izboru kreditne institucije.
Svaki državljanin Ruske Federacije od 21 godine (ponekad 18 godina) do 60-65 godina, koji ima stalno službeni prihod, potvrđeno relevantnom ispravom, i posjedovanje imovine kao zalog. Ovi uslovi u u većoj meri odnose se na skupe kredite (stambena hipoteka, auto kredit, krediti za obrazovanje). Glavna stvar je da napravite ispravnu svoju procjenu finansijske mogućnosti i uskladite ih sa zahtjevima.
Dakle, da biste dobili ciljani kredit, potrebno je:
- Odaberite banku koja ima željeni ciljni program kredita.
- Podnesite zahtjev za kredit uz paket potrebne dokumentacije.
- banke razmatraju takve zahtjeve 3-10 dana, provjeravaju ne samo zajmoprimca, već i organizaciju koja pruža proizvod ili uslugu.
- Nakon odobrenja za izdavanje ciljanog kredita, klijent potpisuje dva ugovora. Prvi ugovor o kreditu sadrži uslove za izdavanje Novac(cilj, iznos, stopa, itd.). U drugom ugovoru o zalozi stoji da zajmoprimac kupljeni stan, automobil ili drugu stvar daje zajmodavcu kao obezbjeđenje kredita.
Mnogo je lakše uzeti ciljani kredit tip potrošača za kupovinu kućnih aparata. Mnoge banke su već sklopile ugovore sa raznim trgovinske organizacije a radna mjesta za kreditne menadžere su obezbeđena u maloprodajnim objektima.
Ovo omogućava zajmoprimcu da uz pasoš i minimalno gubljenje vremena postane vlasnik neophodne opreme za dom.
Karakteristike ciljanog ugovora o kreditu:
- U dokumentu se navodi posebne namjene sredstva.
- U većini slučajeva je naznačena organizacija koja prima novac.
- Zajedno sa zajmoprimcem, zajmodavac će provjeriti prodavača pružene robe ili usluge ako se nađe na „crnoj listi“ ili je povezan s prijevarom, kredit će biti odbijen.
- Predviđene su kazne u slučaju da se otkrije da je novac potrošen u druge svrhe.
- Krediti za velike sume izdaju se samo ako postoji depozit i osiguranje za kupljeni stan ili auto.
- Ugovor o osiguranju se obnavlja svake godine do otplate duga.
Preduzeća i individualni preduzetnici, u cilju održavanja i razvoja svog poslovanja, privlače pozajmljena sredstva jar. Bankarski krediti u velikoj većini slučajeva su ciljani, odnosno izdavani protiv specifične ciljeve, čije izvršenje prati službenik banke prikupljanjem prateće dokumentacije za transakciju (faktura, ugovor, faktura, faktura, potvrda o završetku radova, potvrda o prijemu i sl.). Između ostalog, službenik banke prati namjensku upotrebu kredita tako što redovno analizira kretanje sredstava na računu za povrate po neuspjelim transakcijama. Svrha kreditiranja se ogleda u kreditnoj dokumentaciji i rokovi u kojima je potrebno izvestiti o cilju; ugovor o zajmu. U suprotnom, dokumenti se dostavljaju po prijemu zajmoprimca od drugih strana. Spisak dokumenata koji potvrđuju transakciju i izvršeno plaćanje, koji se moraju dostaviti banci, može se razjasniti direktno od kreditnog službenika banke.
Koji su razlozi za veliku pažnju banke na ciljanu upotrebu kredita? Činjenica je da se prilikom izračunavanja iznosa kredita i mogućnosti kreditiranja predviđa dalji razvoj aktivnosti preduzeća zajmoprimca i njegove sposobnosti da svoje obaveze ispunjava blagovremeno i u potpunosti. Na primjer, ako su sredstva kredita uzeta za dopunu radni kapital, biće preusmjereni na nabavku osnovnih sredstava, odnosno za dugoročne ciljeve, to može za posljedicu imati nemogućnost preduzeća da na vrijeme otplaćuje kredit. Jedan od mogući razlozi leži u činjenici da povrat na osnovna sredstva neće biti tako brz, a preduzeće i dalje neće imati dovoljan promet, pojaviće se potreba za dodatnim kreditiranjem za finansiranje obrtnih sredstava, a samim tim i rizik od prekomjernog kreditiranja. Odnosno, preduzeće rizikuje da se odvede u ćošak.
Dakle, svrha (smjer) pozajmljivanja mora odgovarati uslovima kredita i vrsti (načinu) kreditiranja. Na osnovu uslova i ciljeva krediti se dijele na kratkoročne i dugoročne.
Najčešća svrha za dobijanje kredita je dopuna obrtnih sredstava. Popuna obrtnih sredstava odnosi se na troškove nabavke sirovina za proizvodnju proizvoda, robe za naknadnu preprodaju, isplate zarada, plaćanja tekući troškovi, uključujući otplatu tekućeg duga prema budžetu, plaćanje komunalna plaćanja, prenos tekućih plaćanja za najam prostorija. Kreditna sredstva se ne obezbjeđuju za plaćanje dospjelih plaćanja. Ovi krediti su kratkoročni, raspon načina kreditiranja u ovom slučaju je najširi od kreditnog do kreditna linija(obnovljivi ili neobnovljivi).
Kredit se može dati bezgotovinski– odobrenje tekućeg računa radi daljeg prenosa od strane zajmoprimca na račune ugovornih strana. Takođe, u pojedinim slučajevima, kredit se može dati u gotovini radi isplate zarada ili individualni preduzetnici za nabavku neophodne robe i materijala u maloprodajnim objektima. Potvrda o namjenskom korištenju kredita u slučaju podizanja gotovine za plate zaposlenima se dostavljaju platnice, a ako je roba plaćena u maloprodajnom objektu, onda je potreban list proizvoda i po mogućnosti gotovinski računi, ili to mogu biti akti nabavke, akti prijema. Visinu tranše (dio kredita) koja se daje u gotovini za obračune na prodajnim mjestima i izvještajni period za nju ograničava banka. Rok treba unaprijed razjasniti i držati pod kontrolom kako bi se izbjegle kazne od strane banke. Sljedeća tranša u gotovini može se primiti nakon blagovremenog izvještaja o namjeni prethodne.
Za plaćanje tekućih (remontnih) popravki osnovnih sredstava preduzeća ili imovine preduzetnika koja se koristi u poslovanju, nabavke građevinskog materijala i građevinskih (popravki) radova može se dati kratkoročni kredit. Bankovni kredit ili se razmatra finansiranje investicionog projekta. U nekim slučajevima je dozvoljena kupovina osnovnih sredstava (oprema, transport, mašine, nekretnine) o trošku kratkoročni zajam. Ovo se uglavnom odnosi na mala preduzeća.
Termini su obično duži. Paket dokumenata i kalkulacije su različiti. Svrha investicionog kredita može biti nabavka osnovnih sredstava i prateća dopuna obrtnih sredstava, na primer, za stavljanje kupljene opreme u proizvodnju. Banke se bave finansiranjem građevinskih projekata. Ove vrste kreditiranja zahtijevaju učešće samog zajmoprimca. sopstvenih sredstava u finansiranom projektu banka se obavezuje da pokrije samo dio troškova kroz obezbjeđeni investicioni kredit komponente od pedesetak ( građevinski projekat) do osamdeset, u nekim slučajevima i osamdeset pet posto ukupnog iznosa projekta.
Zahtjevi za dokumente koji potvrđuju namjensko korištenje kredita predstavljeno je sljedeće:
Ugovori koji potvrđuju namjensko korištenje kreditnih sredstava moraju biti u skladu sa zahtjevima važećeg zakonodavstva i sadržavati značajne ili neophodne uslove za ugovore ove vrste - čl. 432 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Ugovori o nabavci možda ne navode iznos ugovora, u ovom slučaju obično sadrži reference na specifikacije i druge slične dokumente koji ukazuju na cijenu određene serije robe, tj. Isporuka robe se vrši u odvojenim serijama na duži period. Ako u ugovoru uopšte nije naveden njegov trošak, takav ugovor se smatra nezaključenim, jer strane nisu postigle sporazum o jednom od njegovih bitnih uslova – trošku.
Da li sve ugovore o namjenskom korištenju kredita treba obezbijediti odmah u fazi razmatranja pitanja davanja kredita? U slučaju kreditiranja za dopunu obrtnih sredstava u režimu kreditne linije, moguće je obezbijediti dodatne ugovore tokom procesa kreditiranja. Suprotne strane zajmoprimca, po pravilu, proverava služba obezbeđenja banke za potraživanja. U nedostatku takozvanih „stop faktora“, kreditni službenik banke potvrđuje plaćanje na teret kredita datog zajmoprimcu.
šta da se radi, ako dogovor ne prođe, a druga ugovorna strana vratila uplatu izvršenu kreditnim sredstvima? U ovom slučaju je neophodno dalje radnje dogovorite sa kreditnim službenikom banke.
Alternativno, to može biti otplata odgovarajućeg dijela kredita ako koristite revolving kreditnu liniju, tada ćete ubuduće, zbog rezultirajućeg besplatnog (neopterećenog) limita na liniji, moći prenijeti ovaj iznos na drugu; transakcija.
Ukoliko koristite kredit ili neobnovljivu kreditnu liniju, moguće je prenijeti vraćeni iznos kreditnih sredstava na tekući račun bez otplate kredita po drugoj transakciji dogovorenoj sa kreditnim službenikom ili jednostavno otplatiti pripadajući dio kredita. kredita, jer se u ovom slučaju limit ne vraća.
Banka kreditor će prije ili kasnije pratiti povrate, a ako se niste brinuli o daljnjoj namjenskoj upotrebi kreditnih sredstava vraćenih za neuspjele transakcije, to će u najboljem slučaju ukazivati na vaš nemar ili pokušaj preusmjeravanja kreditnih sredstava od poduzeća , u zavisnosti od daljeg korišćenja ovih sredstava. Odnosno, biće data odgovarajuća procjena vaše pouzdanosti kao zajmoprimca. Ovakvi presedani nenamenskog korišćenja kredita mogu stvoriti probleme u budućnosti prilikom razmatranja novog kredita. Ukoliko se otkrije zloupotreba kreditnih sredstava, banka ima pravo (ako je to naznačeno u kreditnoj dokumentaciji) zahtijevati prijevremenu otplatu kredita.
Spisak dokumenata koji potvrđuju namjensko korištenje investicionih kredita
SPISAK DOKUMENTA KOJI POTVRĐUJU CILJNO KORIŠĆENJE INVESTICIJSKIH KREDITA Dokumenti koji potvrđuju namjensko korištenje investicionih kredita dobijenih za kupovinu mašina i opreme
3. Kopije naloga za plaćanje kojima se potvrđuje plaćanje mašina i opreme, ovjerene od strane menadžera zajmoprimca i banke.
4. Kopije ugovora o nabavci mašina i/ili opreme, ovjerene od strane zajmoprimca.
5. Kopije otpremnica, računa za kupovinu mašina i opreme, ovjerene od strane zajmoprimca.
6. Kopije akata o prijemu i prenosu mašina i/ili opreme u skladu sa Sveruski klasifikator upravljačka dokumentacija OK 011-93 (obrazac N OS-1, N OS-1b, N OS-15), ovjerena od strane korisnika kredita.
7. Dodatni dokumenti koji potvrđuju kupovinu mašina i/ili opreme u stranoj valuti i koje dostavlja zajmoprimac:
b) kopije naloga za plaćanje i dokumenata koji potvrđuju otvaranje akreditiva za plaćanje mašina i/ili opreme, ovjerene od strane menadžera zajmoprimca i banke;
Dokumenti koji potvrđuju namjensko korištenje primljenih investicijskih kredita za kupovinu rasplodnih životinja, rasplodne mlade ptice, rasplodnog ribljeg sadnog materijala, rasplodnih životinja
1. Kopija ugovora o kreditu, ovjerena od strane banke.
2. Plan otplate kredita i kamate zajmoprimca ovjeren od strane banke.
3. Kopija ugovora o kupovini priplodnih životinja, priplodne mlade ptice, priplodnog sadnog materijala za ribe, priplodnih životinja, ovjerena od strane zajmoprimca.
4. Kopije naloga za plaćanje kojim se potvrđuje plaćanje za priplodne životinje, rasplodne mlade ptice, rasadni materijal za uzgoj riba, priplodne životinje, ovjerene od strane čelnika zajmoprimca i banke.
5. Kopije akata prijema i prenosa priplodnih životinja, priplodne mlade ptice, priplodnog sadnog materijala za ribe, priplodnih životinja, ovjerene od strane zajmoprimca.
6. Kopije računa za nabavku priplodnih životinja, priplodne mlade ptice, priplodnog sadnog materijala za ribe, priplodnih životinja, ovjerene od strane zajmoprimca.
7. Dodatni dokumenti koji potvrđuju kupovinu priplodnih životinja, rasplodne mlade ptice, rasplodnog sadnog materijala za ribe, rasplodnih životinja za stranu valutu i koje obezbjeđuje zajmoprimac:
a) kopiju ugovora o otkupu priplodnih životinja, priplodne mlade ptice, priplodnog sadnog materijala za ribe, priplodnih životinja, ovjerenu od strane zajmoprimca;
b) kopije naloga za plaćanje i dokumenata koji potvrđuju otvaranje akreditiva za plaćanje rasplodnih životinja, rasplodne mlade ptice, rasplodnog materijala za ribe, rasplodnih životinja, ovjerene od strane čelnika zajmoprimca i banke;
c) kopije debitnog memoranduma kojim se potvrđuje prenos valute dobavljaču ili brza poruka sa transferom valute, overena od strane banke;
d) kopiju carinske deklaracije o teretu, ovjerenu od strane zajmoprimca u rokovima navedenim u ugovoru;
e) kopiju pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane zajmoprimca;
f) potvrdu o statusu pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane banke;
g) dokumente koji potvrđuju uzgojnu vrijednost kupljenog priplodnog materijala.
Dokumenti koji potvrđuju namjensko korištenje primljenih investicionih kredita za izgradnju i rekonstrukciju objekata za proizvodnju stoke i stočne hrane, preduzeća za preradu lana i lanenih vlakana
1. Kopija ugovora o kreditu, ovjerena od strane banke.
3. Kopija građevinskog popisa, ovjerena od strane zajmoprimca.
4. Kopiraj projektnu i predračunsku dokumentaciju za izgradnju i/ili rekonstrukciju poljoprivrednih objekata, overen od strane zajmoprimca.
5. Kopije ugovora o nabavci tehnološke opreme, za izvođenje radova po ugovoru, ovjerene od strane zajmoprimca i izvođača i/ili kopija naloga za ustupanje odgovorna lica i vremenski rok rada na ekonomičan način, ovjeren od strane zajmoprimca.
6. Dokumenti koje zajmoprimac dostavlja po završetku radnog rasporeda:
a) kopije naloga za plaćanje kojima se potvrđuje plaćanje tehnološke opreme i radova izvršenih na način ugovora, ovjerene od strane menadžera zajmoprimca i banke;
b) kopije potvrda o isporuci kupljene opreme za ugradnju (obrazac N OS-15), ovjerene od strane zajmoprimca;
c) kopije potvrda o završenim radovima ovjerene od strane zajmoprimca;
d) kopiju akta o prijemu objekta u rad ili kopiju naloga za puštanje u rad objekta prilikom izvođenja radova na ekonomski način, ovjerenu od strane zajmoprimca.
7. Kopije akata prijema i prenosa zgrada (građevina) (obrazac N OS-1a).
8. Potvrda o uplati sredstava kredita na obrascu u skladu sa Prilogom br. 3. ovog naloga.
9. Dodatni dokumenti koji potvrđuju kupovinu opreme u stranoj valuti i koje dostavlja zajmoprimac:
a) kopiju ugovora o kupovini uvezene opreme, ovjerenu od strane zajmoprimca;
b) kopije naloga za plaćanje i dokumenata koji potvrđuju otvaranje akreditiva za plaćanje opreme, ovjerene od strane menadžera zajmoprimca i banke;
c) kopije debitnog memoranduma kojim se potvrđuje prenos valute dobavljaču ili brza poruka sa transferom valute, overena od strane banke;
d) kopiju carinske deklaracije o teretu, ovjerenu od strane zajmoprimca u rokovima navedenim u ugovoru;
e) kopiju pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane zajmoprimca;
f) potvrdu o statusu pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane banke.
Dokumenti koji potvrđuju namjensko korištenje investicionih kredita primljenih za označavanje višegodišnji zasadi i vinograde
1. Kopija ugovora o kreditu, ovjerena od strane banke.
2. Plan otplate kredita zajmoprimca i kamata na njega, ovjeren od strane banke.
3. Kopije naloga za plaćanje kojim se potvrđuje plaćanje sadnog materijala, uplata za obavljene radove na sadnji višegodišnjih zasada, ovjerene od strane rukovodioca zajmoprimca i banke.
4. Potvrda o uplati kreditnih sredstava u skladu sa Prilogom br. 4 Naredbe.
5. Tehnološka karta.
6. Kopije akata prijema višegodišnjih zasada (privremeni i konačni).
7. Dodatni dokumenti koji potvrđuju kupovinu sadnog materijala u stranoj valuti i koje dostavlja zajmoprimac:
a) kopiju ugovora o otkupu sadnog materijala, ovjerenu od strane zajmoprimca;
b) kopije naloga za plaćanje i dokumenata koji potvrđuju otvaranje akreditiva za plaćanje sadnog materijala, ovjerene od strane čelnika zajmoprimca i banke;
c) kopije debitnog memoranduma kojim se potvrđuje prenos valute dobavljaču ili brza poruka sa transferom valute, overena od strane banke;
d) kopiju carinske deklaracije o teretu, ovjerenu od strane zajmoprimca u rokovima navedenim u ugovoru;
e) kopiju pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane zajmoprimca;
f) potvrdu o statusu pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane banke.
Izvor - Naredba Ministarstva poljoprivrede Rusije od 20. aprila 2005. br. 64
Poduzmite akciju!
Dodaj u favorite/markere
Spisak dokumenata koji podležu inventarizaciji (uzorak) Spisak dokumenata koji potvrđuju prihode članova porodice građanina ili građanina koji živi sam u urbanom naselju Solnečnogorsk, Moskovska oblast Spisak dokumenata koji potvrđuju kvalitet materijala i proizvoda prilikom vršenja kontrole izgradnje na saveznim autoputevima Obrazac br. F-5 Spisak dokumenata koji potvrđuju postojanje osnova građanina za oslobađanje od vojne dužnosti od regrutacije vojna služba kako bi ga se priznalo da ne podliježe služenju vojnog roka i da mu se omogući odgoda služenja vojnog roka, spisak dokumenata koji potvrđuju da zajmoprimac namjerava koristiti investicioni kredit za izgradnju i rekonstrukciju svinjogojstva. kompleksa i peradarskih farmi i za izgradnju lučkih objekata za otpremu žita (terminali za žito) Spisak dokumenata koji potvrđuju namjensko korištenje investicionih kredita Spisak dokumenata koji potvrđuju namjensko korištenje kredita koje primaju građani koji vode lične pomoćne parcele Spisak dokumenata kojima se potvrđuje namjensko korištenje kredita koje primaju poljoprivredne potrošačke zadruge za sezonski rad Spisak dokumenata koji potvrđuju namjensko korištenje kredita koje primaju poljoprivredni proizvođači, kompleks agroindustrijskih organizacija od strane seljačkih (poljoprivrednih) preduzeća, organizacija potrošačke kooperacije, popravnih i poljoprivrednih nabavnih organizacija Lista dokumenata dostavljeno Odeljenju Rosselkhoznadzora za grad Moskvu i Moskovsku oblast radi dobijanja dozvole za ulov (vađenje) vodenih bioloških resursa u ribolovnom području Spisak dokumenata koje podnosi deklarant prilikom stavljanja robe i vozila pod carinski režim privremenog uvoza (izvoza)
SPISAK DOKUMENTA KOJI POTVRĐUJU CILJNO KORIŠĆENJE INVESTICIJSKIH KREDITA
Dokumenti koji potvrđuju namjensko korištenje investicionih kredita dobijenih za nabavku mašina i opreme
3. Kopije naloga za plaćanje kojima se potvrđuje plaćanje mašina i opreme, ovjerene od strane menadžera zajmoprimca i banke.
4. Kopije ugovora o nabavci mašina i/ili opreme, ovjerene od strane zajmoprimca.
5. Kopije otpremnica, računa za kupovinu mašina i opreme, ovjerene od strane zajmoprimca.
6. Kopije akata prijema i prenosa mašina i/ili opreme u skladu sa Sveruskim klasifikatorom upravljačke dokumentacije OK 011-93 (obrazac N OS-1, N OS-1b, N OS-15), ovjerene od strane zajmoprimca.
7. Dodatni dokumenti koji potvrđuju kupovinu mašina i/ili opreme u stranoj valuti i koje dostavlja zajmoprimac:
b) kopije naloga za plaćanje i dokumenata koji potvrđuju otvaranje akreditiva za plaćanje mašina i/ili opreme, ovjerene od strane menadžera zajmoprimca i banke;
Dokumenti koji potvrđuju namjensko korištenje primljenih investicijskih kredita za kupovinu rasplodnih životinja, rasplodne mlade ptice, rasplodnog ribljeg sadnog materijala, rasplodnih životinja
1. Kopija ugovora o kreditu, ovjerena od strane banke.
2. Plan otplate kredita i kamate zajmoprimca ovjeren od strane banke.
3. Kopija ugovora o kupovini priplodnih životinja, priplodne mlade ptice, priplodnog sadnog materijala za ribe, priplodnih životinja, ovjerena od strane zajmoprimca.
4. Kopije naloga za plaćanje kojim se potvrđuje plaćanje za priplodne životinje, rasplodne mlade ptice, rasadni materijal za uzgoj riba, priplodne životinje, ovjerene od strane čelnika zajmoprimca i banke.
5. Kopije akata prijema i prenosa priplodnih životinja, priplodne mlade ptice, priplodnog sadnog materijala za ribe, priplodnih životinja, ovjerene od strane zajmoprimca.
6. Kopije računa za nabavku priplodnih životinja, priplodne mlade ptice, priplodnog sadnog materijala za ribe, priplodnih životinja, ovjerene od strane zajmoprimca.
7. Dodatni dokumenti koji potvrđuju kupovinu priplodnih životinja, rasplodne mlade ptice, rasplodnog sadnog materijala za ribe, rasplodnih životinja za stranu valutu i koje obezbjeđuje zajmoprimac:
a) kopiju ugovora o otkupu priplodnih životinja, priplodne mlade ptice, priplodnog sadnog materijala za ribe, priplodnih životinja, ovjerenu od strane zajmoprimca;
b) kopije naloga za plaćanje i dokumenata koji potvrđuju otvaranje akreditiva za plaćanje rasplodnih životinja, rasplodne mlade ptice, rasplodnog materijala za ribe, rasplodnih životinja, ovjerene od strane čelnika zajmoprimca i banke;
c) kopije debitnog memoranduma kojim se potvrđuje prenos valute dobavljaču ili brza poruka sa transferom valute, overena od strane banke;
d) kopiju carinske deklaracije o teretu, ovjerenu od strane zajmoprimca u rokovima navedenim u ugovoru;
e) kopiju pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane zajmoprimca;
f) potvrdu o statusu pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane banke;
g) dokumente koji potvrđuju uzgojnu vrijednost kupljenog priplodnog materijala.
Dokumenti koji potvrđuju namjensko korištenje primljenih investicionih kredita za izgradnju i rekonstrukciju objekata za proizvodnju stoke i stočne hrane, preduzeća za preradu lana i lanenih vlakana
1. Kopija ugovora o kreditu, ovjerena od strane banke.
3. Kopija građevinskog popisa, ovjerena od strane zajmoprimca.
4. Kopija projektno predračunske dokumentacije za izgradnju i/ili rekonstrukciju poljoprivrednih objekata, ovjerena od strane zajmoprimca.
5. Kopije ugovora o nabavci tehnološke opreme, za izvođenje radova po ugovoru, ovjerene od strane zajmoprimca i izvođača, odnosno kopija naloga o imenovanju odgovornih lica i rokova izvođenja radova na ekonomičan način, ovjerena od strane zajmoprimca.
6. Dokumenti koje zajmoprimac dostavlja po završetku radnog rasporeda:
a) kopije naloga za plaćanje kojima se potvrđuje plaćanje tehnološke opreme i radova izvršenih na način ugovora, ovjerene od strane menadžera zajmoprimca i banke;
b) kopije potvrda o isporuci kupljene opreme za ugradnju (obrazac N OS-15), ovjerene od strane zajmoprimca;
c) kopije potvrda o završenim radovima ovjerene od strane zajmoprimca;
d) kopiju akta o prijemu objekta u rad ili kopiju naloga za puštanje u rad objekta prilikom izvođenja radova na ekonomski način, ovjerenu od strane zajmoprimca.
7. Kopije akata prijema i prenosa zgrada (građevina) (obrazac N OS-1a).
8. Potvrda o uplati sredstava kredita na obrascu u skladu sa Prilogom br. 3. ovog naloga.
9. Dodatni dokumenti koji potvrđuju kupovinu opreme u stranoj valuti i koje dostavlja zajmoprimac:
a) kopiju ugovora o kupovini uvezene opreme, ovjerenu od strane zajmoprimca;
b) kopije naloga za plaćanje i dokumenata koji potvrđuju otvaranje akreditiva za plaćanje opreme, ovjerene od strane menadžera zajmoprimca i banke;
c) kopije debitnog memoranduma kojim se potvrđuje prenos valute dobavljaču ili brza poruka sa transferom valute, overena od strane banke;
d) kopiju carinske deklaracije o teretu, ovjerenu od strane zajmoprimca u rokovima navedenim u ugovoru;
e) kopiju pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane zajmoprimca;
f) potvrdu o statusu pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane banke.
Dokumenti koji potvrđuju namjensko korištenje investicionih kredita za sadnju višegodišnjih zasada i vinograda
1. Kopija ugovora o kreditu, ovjerena od strane banke.
2. Plan otplate kredita zajmoprimca i kamata na njega, ovjeren od strane banke.
3. Kopije naloga za plaćanje kojim se potvrđuje plaćanje sadnog materijala, uplata za obavljene radove na sadnji višegodišnjih zasada, ovjerene od strane rukovodioca zajmoprimca i banke.
4. Potvrda o uplati kreditnih sredstava u skladu sa Prilogom br. 4 Naredbe.
5. Tehnološka karta.
6. Kopije akata prijema višegodišnjih zasada (privremeni i konačni).
7. Dodatni dokumenti koji potvrđuju kupovinu sadnog materijala u stranoj valuti i koje dostavlja zajmoprimac:
a) kopiju ugovora o otkupu sadnog materijala, ovjerenu od strane zajmoprimca;
b) kopije naloga za plaćanje i dokumenata koji potvrđuju otvaranje akreditiva za plaćanje sadnog materijala, ovjerene od strane čelnika zajmoprimca i banke;
c) kopije debitnog memoranduma kojim se potvrđuje prenos valute dobavljaču ili brza poruka sa transferom valute, overena od strane banke;
d) kopiju carinske deklaracije o teretu, ovjerenu od strane zajmoprimca u rokovima navedenim u ugovoru;
e) kopiju pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane zajmoprimca;
f) potvrdu o statusu pasoša uvozne transakcije, ovjerenu od strane banke.
Ciljani krediti podrazumevaju izdvajanje sredstava za određene namene: kupovinu automobila ili kuće, dobijanje kredita za izgradnju, dopunu obrtnog kapitala preduzeća ili kupovinu robe itd.
Svi ciljani krediti mogu se jasno podijeliti u 2 vrste: ciljani krediti izdati fizičkim licima i ciljani krediti izdati pravnim licima i individualnim poduzetnicima.
Ciljani krediti za fizička lica i pravna lica su različiti. Razlika nije samo u kamatnoj stopi, već iu načinu i oblicima kontrole korišćenja sredstava dobijenih po osnovu ugovora o kreditu.
Ciljani krediti za fizička lica, u čemu je razlika i kako se vrši kontrola namjenskog korištenja kredita
Ciljani zajam izdat pojedincu ne odlikuje se samo nižim kamatna stopa na zajam. Ostale razlike su mogućnost dobijanja ovakvog kredita za više dugoročno(na primjer, hipotekarni kredit) uz registraciju kolateralna imovina(na primjer, auto kupljen na kredit je također zalog, stan kupljen na kredit je također zalog, osim ako nije dat drugi ekvivalentan kolateral).
Glavne vrste ciljanih kredita za fizička lica
Stambeni kredit - kredit za izgradnju ili rekonstrukciju nekretnine
Stambeni kredit zahtijeva učešće i prisustvo žiranata. Zajmoprimac može dati kolateral za povećanje iznosa kredita i eventualno smanjenje kamate, ali nije potrebno. Maksimalni rok za koji se izdaje stambeni kredit na 12 godina. Za razliku od hipoteke, stanovanje, koje se kupuje u sklopu stambeni kredit nije kolateral i vlasništvo nad objektom ostaje zajmoprimcu.
Uz kolateral se može izdati stambeni kredit za izgradnju za koji je potreban značajan iznos sredstava. Kolateral može biti objekat u izgradnji. Kako se izgradnja odvija, lokacija se redovno procjenjuje. Ako je objekat pušten u rad prije puna otplata kredit - vrši se i konačna revalorizacija i predmet ostaje u zalogu banke do otplate cjelokupnog iznosa kredita.
Da bi potvrdio namjensko korištenje sredstava stambenog kredita, zajmoprimac mora sve dostaviti banci Potrebni dokumenti: kupoprodajni ugovori, potvrde o prijemu prenosa, utroška dokumenta, druga dokumenta koja potvrđuju planirane troškove (plaćanje usluga procjenitelja, kao i troškovi osiguranja od rizika, plaćanje usluga izbora i registracije stambenog prostora).
Hipotekarni kredit - kredit za kupovinu nekretnina: kuća, stanova, zemljišta
Hipoteka Vi, za razliku od stanovanja, izdajete se na period do 30 godina. Osnovni uslov je da se kupljena nekretnina uknjiži kao kolateral za čitav period trajanja kredita.
Primljeni kredit banka ne izdaje u gotovini, već se prenosi na podatke navedene u kupoprodajnom ugovoru.
Prilikom upisa vlasništva nad objektom kupljenim uz hipoteku, Potvrda o vlasništvu će sadržavati red „Sa teretom“. Za razliku od stambenog kredita, hipotekarni kredit ne koristi žirante, već sudužnike na kreditu. Sve radnje sa kolateralnom imovinom mogu se izvršiti samo uz saglasnost banke, uključujući prijevremena otplata. Pročitajte članak o tome kako pravilno izvršiti prijevremenu otplatu. Banka takođe ima pravo da izvrši pregled imovine koja je založena kao kolateral.
Potvrda o namjenskom utrošku sredstava
Dokumenti koji potvrđuju namjensko korištenje sredstava su kupoprodajni ugovor za imovinu (stan, zemljište) i, ako je plaćanje osiguranja uključeno u cijenu kredita, kopija ugovora o osiguranju. Dodatni troškovi, kao što su plaćanje usluga procjenitelja, stambenog posrednika, itd. nisu uključeni u spisak dokumenata koji potvrđuju troškove hipoteke i plaća ih zajmoprimac samostalno. (provjeriti).
Auto kredit - kredit za kupovinu automobila
Kredit se izdaje za kupovinu automobila na period od 1 do 5 godina. U odnosu na gore navedene vrste ciljanih kredita, ovo je jedan od najjednostavnijih ciljanih kredita. Podnošenje zahtjeva za takav kredit ne zahtijeva žirante i velike troškove. Tipično, za takav kredit je potrebno učešće, obično od 10%. Uzmite kredit za kupovinu automobila pojedinac ne izgleda moguće. Sredstva zajma se ne izdaju lično, već se prenose na račun organizacije sa kojom je zaključen kupoprodajni ugovor. Kupljeni automobil postaje zalog.
Potvrda o namjenskom utrošku sredstava
Potvrda namjenske upotrebe sredstava je kupoprodajni ugovor vozilo. Ako se i polisa osiguranja kupuje na kredit, onda je i ona (njena kopija) izvještajni dokument.
Obrazovni kredit - kredit koji izdaje banka za obrazovanje
Kredit koji izdaje banka za studiranje u obrazovnoj ustanovi na period od 1 do 10 godina. Obrazovni kredit se ne izdaje lično, već se na osnovu ugovora prenosi na račun obrazovne ustanove. Ne zahtijeva kolateral. Garancija može biti potrebna za osobe starije od 18 godina, ako samostalni prihodi nisu dovoljni, osobe mlađe od 18 godina ne mogu samostalno dobiti kredit, ali mogu biti sudužnici kredita.
Potvrda o namjenskom utrošku sredstava.
Potvrda namjenske upotrebe sredstava je ugovor zajmoprimca sa obrazovne ustanove, potvrdu o položenoj narednoj sesiji, a po završetku fakulteta - diplomu.
Glavne vrste ciljanih kredita za pravna lica. osobe
Treba napomenuti da je za preduzeća i organizacije svaki kredit primljen od banke ciljano, bilo da se radi o zajmu ili kreditnoj liniji.
Po pravilu, preduzeća dobijaju kredite za povećanje obrtnog kapitala, isplatu plata ili kupovinu opreme ili sirovina.
Potvrda o namjenskom utrošku sredstava
Potvrdu namjenskog korištenja kreditnih sredstava kreditni inspektor lako prati analizom kretanja sredstava na tekućem računu preduzeća. Ali za potpunu potvrdu, banci se dostavljaju i dokumenti koji služe kao osnova: ugovori sa drugim ugovornim stranama, računi o prodaji, računi, potvrde o obavljenom poslu itd. Tačan spisak dokumenata potrebnih za izvještaj pravnom licu obično saopštava kreditni inspektor banke sa kojom je sklopljen ugovor o kreditu.
Kredit za dopunu obrtnih sredstava i kredit za dopunu osnovnih sredstava
Postoje krediti za dopunu osnovnih sredstava i krediti za popunu obrtnih sredstava. glavna razlika je rok isporuke. Po pravilu se kredit za popunu obrtnih sredstava izdaje na kratak period.
Savjet – ne biste trebali koristiti zajam za dopunu obrtnog kapitala da biste nadoknadili imovinu.
Niska likvidnost i dug period otplate impliciraju duže kreditni period. Korišćenjem kredita u druge svrhe, organizacija ili preduzeće ne samo da rizikuje da naruši ispunjenje kreditnih obaveza prema banci, već i mogući problem- zahtjev rani povratak, ako banka ne dobije dokaz o namjeni.
Kreditna linija
Prilikom otvaranja kreditne linije, pravno lice je dužno da dostavi banci potpuni izvještaj o utrošku sredstava, a tek nakon prihvatanja i odobrenja namjeravanog utroška, pravno lice. osoba može dobiti sljedeću tranšu.
Investicioni kredit
Ne tako često, ali ipak ovu vrstu koriste preduzeća ciljani kredit - investicioni kredit. Ova vrsta kredita se dobija za konkretnu investicioni projekat, karakteristika ovakvog kredita je da se daje banci, pored standardni paket dokumenti, poslovni plan koji sadrži detaljan opis projekta, relevantnost, isplativost i održivost. Maksimalni rok kredita je do 10 godina.
Bez obzira na odabrani kredit, banka će tražiti kolateral za kredit od kompanije.
Ovo može biti garancija drugih preduzeća, vlasništvo organizacije, vrijednosne papire organizacije ili njene imovine. Sredstva obezbeđenja kredita (osim garancije) su založena banci za vreme trajanja kredita.
Savjet - Postoje slučajevi u kojima se kredit izdat za određene svrhe ne može koristiti za namjeravanu svrhu (promijenjeni su ugovori i izvođači, promijenjeni su ciljevi organizacije, nije izvršen posao koji je banka naznačila) - prva stvar što trebate učiniti je nazvati svog kreditnog službenika i objasniti situaciju.
Dakle, bez gubljenja vremena, nakon dobijanja novog odobrenja banke, možete preusmjeriti sredstva izdanog kredita na stvarni projekat ili transakciju. Za kompaniju može biti korisno da vrati cijeli ili dio neiskorištenog kredita. \
Odgovornost za zloupotrebu sredstava
Zloupotreba kreditnih sredstava, kako za fizička tako i za pravna lica, koju banka dokaže ne samo da će dovesti do uvrštavanja na „crnu“ listu nepouzdanih klijenata i po pravilu će ograničiti mogućnost dobijanja novog kredita, ali banka može ostvaruju pravo da zahtijevaju prijevremeni povrat izdatih sredstava u cijelosti (iznos kredita sa kamatom za cijelo vrijeme trajanja ugovora).
Sve glavne obaveze, kao i novčane kazne i sankcije, navedene su u svakom ugovoru o kreditu zaključenom između korisnika kredita i banke.