4.5. Ponuda i prihvatanje Prema čl. 435 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ponuda se priznaje kao ponuda upućena jednoj ili više određenih osoba, koja je sasvim određena i izražava namjeru osobe koja je ponudila da smatra da je sklopila sporazum sa adresat, ko će

Prihvatanje mjenice ( nacrti) - saglasnost da se račun plati u korist imaoca mjenice, koji ju je dao na plaćanje. Poziva se osoba koja prihvata akceptor.

Akcept je označen sa leve strane na prednjoj strani računa i izražava se rečima „Prihvaćeno“, „Platiću“ ili drugim rečima ekvivalentnim po značenju, uz obavezno stavljanje potpisa, pečata platioca i datum prihvatanja. Imalac mjenice ima pravo da u svakom trenutku, počevši od dana izdavanja računa pa zaključno sa danom plaćanja, preda račun na akcept platiocu u mjestu njegovog prebivališta. Mjenica se može staviti na akcept i akceptirati i nakon roka dospijeća, a akceptant će za mjenicu odgovarati na isti način kao da je izvršio akcept prije roka dospijeća.

Akcept treba posmatrati kao poređenje stvarnog duga trasata prema trasantu sa obavezom koju mu mjenica nameće.

Prijem mora biti jednostavan i bezuslovan, ali ga platilac može ograničiti na dio iznosa. Sve promjene koje izvrši akceptant u sadržaju mjenice jednake su odbijanju akcepta. Međutim, akceptant je odgovoran prema sadržaju svog akcepta.

Akceptant mjenice je vezan na isti način kao i trasant menice. Platilac akceptom preuzima bezuslovnu obavezu da plati mjenicu na dan naveden u mjenici. U slučaju neplaćanja, imalac mjenice ima direktno potraživanje prema akceptantu po osnovu potraživanja po mjenici. U slučaju neakceptiranja mjenice na dan predočenja mjenice od strane imaoca mjenice, trasat može zahtijevati drugo predočenje mjenice, ali tek narednog dana nakon prvog predočenja.

Remitent nije dužan predati trasatu mjenicu predočenu na akcept. Ako je trasat potpisao svoj akcept na mjenici i prebrisao ga prije nego što je mjenica vraćena, tada će se smatrati da je precrtavanje izvršeno prije nego što je isprava vraćena imaocu, a to će značiti odbijanje akcepta. Međutim, ako je trasat pismeno saopštio svoje prihvatanje imaocu mjenice ili bilo kom od potpisnika mjenice, on je odgovoran prema njima u skladu sa uslovima svog akcepta.

Obično se ne prihvataju računi sa rokom dospijeća "po viđenju", kod kojih se prijem i plaćanje mogu vremenski poklopiti.

Aval

Aval- mjenična garancija, čija je suština da lice preuzima odgovornost za plaćanje mjenice jednog ili više lica odgovornih za mjenicu.

Aval se ne može dati za lice koje nije odgovorno za menicu (npr. za trasata koji nije prihvatio menicu).

Aval se pravi na prednjoj strani novčanice ili na allonge(dodatni list računa) i obično se izražava riječima "računaj kao aval" ili drugim ekvivalentnim riječima.

Poziva se osoba koja izdaje aval avalist.

Avalist može ograničiti garanciju samo na dio iznosa ili na određeni period. Aval se može izdati za bilo koje lice odgovorno za račun, tako da avalista mora naznačiti za koga daje garanciju. U suprotnom, ako nije naznačeno lice za koje se izdaje aval, priznaće se da je aval izdat za trasanta. Avalom se smatra i jednostavan potpis na prednjoj strani mjenice, osim ako ga nije stavio platilac ili trasant. U tom slučaju će se smatrati da je aval dat za ladicu.

Svaka osoba može djelovati kao avalista. Avalist i lice za koje je on odgovoran solidarno su odgovorni za plaćanje računa. U slučaju da lice za koje je data garancija nije u mogućnosti da plati račun, obaveza plaćanja računa je na avalistu. Nakon isplate mjenice, avalist stiče pravo da zahtijeva isplatu mjenice licu za koje je dao jemstvo, kao i svim obveznicima prema tim licima, odnosno svim prethodnim žirantima, ako ih ima. , fioku i akceptor. Polazeći od pozicije mjeničnog prava, treba naglasiti da je aval, kao i sama mjenica, apstraktna obaveza.

Najčešće u praksi banke koje daju garancije za lica finansijski položaj koji su pod njihovom kontrolom.

Lako je uočiti odnos između nivoa kreditne sposobnosti avalira i likvidnosti avalirane menice – što je žirant veći i pouzdaniji, to je veća likvidnost avalirane menice.

Potvrda

Potvrda je indosament na poleđini menice. Indosament fiksira prenos prava potraživanja po menici sa jednog lica na drugo. Tipično, indosament je u obliku "Plati po narudžbi..." ili "Plati za...".

Kada se indosira, navodi se puno ime lica u čiju korist se menica prenosi. Takva osoba se zove indosant, a osoba koja prenosi račun - indosant.

Potvrda mora biti jednostavna i bezuslovna.

Nije dozvoljen prenos dijela iznosa mjenice, odnosno djelimičnog indosamenta.

Indosament mora biti lično potpisan od strane indosanta, a ako indosant - entiteta, potreban je pečat pored potpisa prvog lica.

Potvrda mora imati datum.

Indosant je odgovoran za akcept i isplatu mjenice i plaćanje mjenice. Međutim, on se također može osloboditi odgovornosti za prihvatanje i plaćanje ako izvrši rezervaciju "bez prometa na meni". U ovom slučaju on je isključen iz lanca obveznika po menici. Očigledno je da će ovakva klauzula značajno smanjiti likvidnost zapisa. Imalac menice može isključiti mogućnost daljeg indosiranja menice tako što će u tekst menice uneti reči "ne po nalogu". U ovom slučaju, račun se može prenijeti samo putem asignacije.

Vrste indosamenta

1. Nominalna potvrda sadrži naziv indosanta, potpis i pečat indosanta. Ovakav indosament fiksira prenos vlasništva nad računom sa jedne osobe na drugu.
2. Prazno odobrenje razlikuje se od nominalnog po tome što ne sadrži naziv indosanta, a zapravo je mjenica s takvim indosamentom nosilac. Indosant ima mogućnost da sam unese ime novog imaoca ili da prenese menicu bez više unosa. Blanko indosament postaje nominalan nakon što se u tekst indosamenta unese ime imaoca mjenice, obično se to radi kada dođe do dospijeća.
3. Potvrda naplate- ovo je indosament u korist banke, koji ovlašćuje potonju da primi uplatu na računu. Takav indosament ima formu „na naplatu“ i daje banci pravo da predoči račun na akcept ili plaćanje, au slučaju neakcepta ili neplaćanja - na protest. Obično se bankarski poslovi naplate sastavljaju posebnim ugovorom i plaćaju ih klijent. Daljnji indosamenti na takvoj menici mogu biti samo dozvoljene prirode, odnosno ne daju vlasništvo nad menicom.
4. potvrda zaloge vrši se u slučaju kada imalac mjenice prenosi mjenicu na povjerioca kao kolateral za izdati kredit. Takvu menicu obično prati klauzula "kolateralna valuta" ili druga ekvivalentna fraza. Založni indosament ne daje indosataru vlasništvo nad mjenicom. Štaviše, sva daljnja odobrenja, kao u slučaju naplate, mogu biti samo dopuštene prirode. Indosament se može izvršiti u bilo koje vrijeme nakon povlačenja novčanice, čak i nakon roka dospijeća, i imaće isti učinak kao da je napravljen prije roka. Međutim, indosament učinjen nakon protesta menice ne može se smatrati indosamentom i ima snagu ustupanja. Shodno tome, u takvom slučaju indosant ne može biti odgovoran za plaćanje mjenice. Datum indosamenta je od velike važnosti, jer se nedatirani indosament automatski smatra napravljenim prije protesta, osim ako se ne dokaže suprotno.

Tabela 1. Vrste indosamenta.

Računovodstvo računa

Računovodstvo računa predstavlja plaćanje od strane banke nesopstvene mjenice prije roka dospijeća.

To znači da imalac mjenice prenosi (proda) mjenicu banci indosamentom prije roka dospijeća i prima iznos mjenice za ovaj minus (za prijevremeni prijem) određeni postotak ovog iznosa, tzv. eskontnu kamatu, ili popust. Svaka banka, uzimajući u obzir menice, određuje veličinu diskontne stope selektivno, u zavisnosti od imaoca računa koji je predao račun na računovodstvo. Popust se teoretski može izračunati pomoću sljedeće formule:

• D - popust
• N - nominalna vrijednost računa
• t - vrijeme preostalo do otplate računa
• r - stopa banke
• T - godišnji period

Interes banaka za ovu operaciju objašnjava se činjenicom da:

• proširiti spektar klijenata kojima se služi
• imaju priliku da dobiju dodatni prihod u obliku obračunske kamate (popust)

Prilikom eskontiranja mjenica banke moraju razraditi kako računovodstvenu proceduru, tako i odrediti zahtjeve za imaoce mjenica i eskontirane zapise.

Plaćanje računa

Procedura plaćanja računa je strogo standardizirana i sastoji se od sljedećih pravila.

1. Mjenica se stavlja na plaćanje u mjestu uplatitelja, osim ako u mjenici nije drugačije određeno.
2. Platilac mora izvršiti plaćanje odmah po predočenju računa, ako je predočenje potonjeg blagovremeno. Odlaganje plaćanja po mjenici dozvoljeno je samo u slučaju nastupanja okolnosti više sile.
3. Prilikom izračunavanja roka dospijeća mjenice ne treba uzeti u obzir dan na koji je ona izdata. Ako rok dospijeća pada na neradni dan, račun se mora vratiti sljedećeg radnog dana.
4. Predstavljanje mjenice na plaćanje prije roka dospijeća ne obavezuje dužnika da po njoj plati, kao što se ne može udovoljiti ni zahtjevu dužnika da imalac mjenice prihvati plaćanje prije roka dospijeća mjenice.
5. Dužnik može platiti samo dio iznosa na dan otplate mjenice, a imalac mjenice nema pravo da ne prihvati plaćanje. U tom slučaju se na prednjoj strani mjenice upisuje zabilješka o otplati dijela iznosa mjenice. Imalac mjenice ima pravo protestirati protiv neisplaćenog iznosa i podnijeti tužbu protiv bilo kojeg od svih obveznika po mjenici u iznosu neisplaćenog iznosa.

Odlaganje plaćanja po mjenici nije moguće, međutim, u praksi postoje okolnosti kada je potrebno produžiti rok plaćanja.

To se može učiniti tako što se na prednjoj strani mjenice upiše klauzula „rok je produžen do...“ ili drugog ekvivalentnog značenja. Istovremeno, da bi novi natpis bio validan, potrebni su potpisi svih obveznika računa. Ukoliko se neko od ovih lica ne slaže sa novim rokom plaćanja, ova osoba prestaje obaveza nakon isteka starog roka plaćanja.

Postoji još jedan način odlaganja plaćanja po mjenici: izdavanjem nove mjenice sa datumom plaćanja uvećanim za grejs period. Obično se prvi račun vraća platiocu nakon što prihvati novi račun.

Mjenica nije prihvaćena za plaćanje ili akcept pod sljedećim uslovima:

• Platioca je nemoguće pronaći na navedenoj adresi
• smrt platioca
• nelikvidnost platioca
• na računu piše "nije prihvaćeno" ili "nije prihvaćeno"
• zapisnik o prijemu će biti precrtan

Domicilacija mjenica

Domicilacija mjenica- imenovanje trećeg lica kao platioca.

Obično ovu funkciju obavlja banka. On sa mjeničnim dužnikom zaključuje ugovor o domicilaciji mjenica ovog potonjeg, uz naplatu provizije za ovu uslugu. Zadatak banke obuhvata: plaćanje računa klijenta, poštovanje procedure za podnošenje računa na plaćanje. Banka vrši plaćanje na mjenicama klijenta predočenim za plaćanje samo ako on unaprijed obezbijedi dovoljan iznos novca za plaćanje računa. U suprotnom, banka odbija donosiocima plaćanja. Spoljni znak domicilne menice su reči u tekstu mjenice "plaćanje u banci..." ili drugi ekvivalentni po značenju.

Protestne zakone

Protest zakona, kao i sve radnje sa računima, strogo je formalizovan. Suština ovog postupka je da se radi o zvanično ovjerenom zahtjevu za plaćanje ili prihvatanje i njegovo neprimanje. U slučaju da imalac mjenice ne protestuje uredno na neakceptiranje ili neplaćanje mjenice, mjenica gubi snagu mjenice.

Ako se mjenica ovog kvaliteta izgubi, pravo potraživanja duga će već biti uslovne prirode, odnosno mjenica će imati status samo IOU.

Na primjer, kompanija je nepropisno protestovala na račun neplaćanja, odnosno prekršila jedan ili više uslova protesta. U ovom slučaju, kompanija, naravno, ima pravo da se obrati arbitražnom sudu sa tužbena izjava protiv dužnika, međutim, odluka suda će biti doneta na osnovu uslova glavne transakcije, a nikako mjeničnog prava.

To znači da ako imalac mjenice nije u potpunosti ili djelimično ispunio svoje obaveze iz glavne transakcije, onda je moguće da potraživanje neće biti namireno i dužnik neće platiti mjenicu. Ako je mjenica protestirana na pravilan način, onda je dužnik, u skladu sa mjeničnim zakonodavstvom, dužan izvršiti plaćanje, bez obzira na postojanje kršenja uslova glavne transakcije.

Procedura protesta na mjenicu

1. Imalac mjenice ili njegovo ovlašteno lice je dužan da neplaćenu mjenicu predoči kancelariji javnog bilježnika u mjestu uplatitelja ili, ako se radi o domicilnim mjenicama, u mjestu prebivališta, a radi protesta mjenica neakceptiranje, na lokaciji dužnika (trasata). Račun mora biti predočen kod notara radi protesta zbog neplaćanja narednog dana po isteku datuma plaćanja na računu, a najkasnije do 12 sati narednog dana. Da bi se uložio protest zbog neprihvatanja, račun mora biti predočen kancelariji javnog bilježnika u roku koji je utvrđen za podnošenje računa na akceptiranje, a ako je račun stavljen na akceptiranje posljednjeg dana roka, najkasnije do 12 sati narednog dana nakon ovog roka.
2. Na dan prijema mjenice na protest, notarska kancelarija podnosi zahtjev dužniku ili prebivalištu za plaćanje ili akceptiranje mjenice.
3. Ako nakon toga uslijedi plaćanje, notarska kancelarija bez protesta vraća račun dužniku ili prebivalištu uz napis da je uplata primljena. Ako je dužnik izvršio akceptni zapis na mjenici, mjenica će se bez protesta vratiti imaocu mjenice.
4. Ako platilac ili prebivalište odbije zahtjev za akceptiranje ili plaćanje mjenice, notar sastavlja akt o protestu o neprihvatanju ili neplaćanju, istovremeno vrši odgovarajući upis u registar, kao i zabilješku. u neplaćanju ili neprihvatanju na samom računu. Ako nije moguće utvrditi gdje se nalazi dužnik, protest mjenice se vrši bez podnošenja zahtjeva za plaćanje ili akcept.

Posljedice za pravilno podnošenje protesta:

• Pravosuđe ima moć da donosi odluke presude u potraživanjima po osnovu spornih menica.
• Odgovornost nastaje: za menicu - pisci, a kod prenosive menice - pisci i trasant. Sva ova lica solidarno odgovaraju imaocu menice. Potonji ima pravo da podnese tužbu protiv svih mjeničnih obveznika ili protiv jednog od njih, bez obzira na redosljed potpisa ovih lica na mjenicama.
• Imalac mjenice ima pravo zahtijevati od obveznika po mjenici veći iznos od naznačenog na mjenici, s obzirom na troškove nastale zbog protesta i neprimanja plaćanja po njoj.

U slučaju isteka rokova utvrđenih za ulaganje protesta u neakceptu ili neplaćanju, imalac menice gubi prava prema indosantu, trasantu i drugim obveznicima, izuzev akceptanta.

Ako je protest uložen blagovremeno, imalac mjenice ima pravo da povrati iznos koji mu pripada u sudski nalog u određenom vremenskom periodu, koji se naziva mjenica.

Budući da odgovornost svakog od učesnika u mjenici ima različitim nivoima, zastarelost za svaku od njih je takođe različita. Tako se za podnošenje tužbe imaoca mjenice prema akceptantu mjenice određuje rok od tri godine, a za trasanta mjenice - godinu dana od dana protesta učinjenog u propisanom roku, ili od dana dospijeća, u slučaju klauzule "o prometu bez troškova". Potonje se također odnosi i na indosate. Za potraživanja indosanata jednih prema drugima i prema trasantu se utvrđuje ograničenje radnji– 6 mjeseci od dana kada je indosant platio mjenicu, odnosno od dana podnošenja tužbe protiv njega.

Prihvatanje računa- postupak vezan za upotrebu mjenice, u kojem primalac mjenice (remitent) ili bilo koje drugo lice koje posjeduje mjenicu nudi platiocu mjenice (mjenice) da preuzme obavezu plaćanja iste. S obzirom da je mjenični isplatilac treće lice, za njegovo plaćanje potrebno je pribaviti njegovu pismenu saglasnost. Ovaj pristanak se izražava prihvatanjem. Akceptom se naziva i sam natpis na mjenici, koji označava da je trasat spreman da plati mjenicu.

Osoba koja je stavila natpis o akceptu obično se u meničnom prometu naziva akceptantom.

Mjenica se može predočiti trasatu na akcept od dana izdavanja mjenice do njenog otkupa. Zakon ograničava maksimalno vrijeme za izlaganje za prihvatanje računa sa periodom od tolikog vremena od predstavljanja na godinu dana od dana sastavljanja.

Prije nego što platilac stavi svoju oznaku akcepta, nije dužan platiti račun. Osim toga, ima pravo zahtijevati ponovnu prezentaciju računa za akceptiranje sljedećeg dana. Takva mu se prilika pruža kako bi utvrdio detalje svog odnosa i međusobnih obračuna sa trasantom.

Akcept se na mjenici označava riječju "akceptirano" ili nekom drugom ekvivalentnom riječju i potpisom platitelja. Po zakonu, svaki potpis platioca na prednjoj strani računa smatraće se akceptom. Prihvatanje mora biti jednostavno i bezuslovno. Istovremeno, platilac može prihvatiti samo dio iznosa naznačenog na računu.

Prilikom prijema platilac je dužan staviti datum. Ovo je bitno u slučaju da je račun izdat pod uslovima otplate "u tom i tom trenutku od predstavljanja". U slučaju odbijanja da se odredi datum na ovu činjenicu, sprovodi se protest protiv zakona.

Ako platilac ne prihvati menicu, protiv menice se takođe primenjuje protest, a kazna se ubuduće upućuje trasantu i onima koji su potpisali indosament ili aval. Indosament je indosament na sigurnost, mjenica, ček, tovarni list i sl., kojim se potvrđuje prenos prava iz ovog dokumenta na drugo lice. Obično se stavlja na poleđinu dokumenta ili na dodatni list.

Procedura protesta na račun ima sljedeće značenje. Činjenica je da se prilikom potpisivanja i izdavanja računa činjenica duga smatra već utvrđenom. I stoga se smatra da to nije potrebno dokazivati ​​na sudu. Protestirani prijedlog zakona dostavlja se sudu, a ročišta se ne održavaju, već se odmah pokreće izvršni postupak. Odnosno, predmet se prosljeđuje sudskim izvršiteljima.

Akcept mjenice je izraz od strane platioca u propisanom obrascu saglasnost za plaćanje mjenice. Platilac, koji je na taj način izrazio saglasnost da plati račun, naziva se akceptant.
Akcept se vrši samo za mjenice. U mjenicama se to ne može dogoditi, jer nema potrebe da se pribavi obaveza platioca: pozicija trasanta menice kombinuje svojstva i platioca i trasanta menice. Zadužnice nisu predmet akcepta. U njima se trasant i platilac poklapaju u jednom licu (član 3. Pravilnika o mjenici i običnoj mjenici). Zbog činjenice da se trasant obavezuje da sam plati, ovi računi su po svojoj prirodi jednostavni, pa je njihovo prihvatanje nemoguće.
Osnovni pravni značaj akcepta je da tek nakon izvršenog akcepta trasat postaje obavezan po mjenici (član 28. Pravilnika). Dakle, akceptiranjem se rješavaju kako problemi psihološke i ekonomske prirode (povećanje povjerenja u plaćanje računa, a samim tim i povećanje njegove vrijednosti i mogućnosti cirkulacije), tako i pravni problemi: budući da je račun apstraktna samostalna obaveza, onda do obaveze trasata je prihvaćeno na sebe u samom papiru, odsutno je, uprkos svim prethodnim ugovorima o nezamjeni. Osnov za akceptiranje su one okolnosti na osnovu kojih platilac akceptira (akceptira) menicu. Ove okolnosti su izvan računa i ne mogu se odraziti u tekstu dokumenta. Od njih se izdvajaju dvije velike grupe:
Do prihvatanja dolazi zbog činjenice da platilac mora platiti trasantu za robu, usluge itd. koje je ovaj potonji pružio.
Akcept se daje na osnovu ugovora o akceptnom kreditu.
Akcept mjenice se mora dati samo u pisanje i izvršeno na samom računu. Spolja, to mora biti riječ "prihvaćeno" ili ekvivalentna riječ i potpisana od strane platitelja. Osim toga, vrijednost akcepta ima i jednostavan potpis platioca na prednjoj strani mjenice (član 25. Pravilnika o mjenici i običnoj menici). Opšte pravilo utvrđeno u čl. 21 Pravilnika, kaže da se mjenica stavlja na akcept prije roka. Ovo je najnoviji trenutak. Najraniji trenutak kada je prihvatanje moguće određuje se uzimajući u obzir dvije okolnosti:
Akcept se ne može datirati dan ranije od dana sastavljanja računa.
Akcept vrijedi samo na propisno sastavljenoj mjenici. Mjenice sa terminom "za toliko vremena od predstavljanja" moraju se podnijeti na prijem u roku od godinu dana od dana njihovog sastavljanja. Iako je čl. 23 Pravilnika propisano je da se ovaj rok računa od dana njihovog izdavanja, to treba činiti od dana sastavljanja, budući da se dan izdavanja ne odnosi na obavezne oznake na menici i njegovo određivanje je veoma teško.
Sa djelimičnim akceptom, platilac odbija u potpunosti prihvatiti račun, ali je saglasan da plati samo dio iznosa računa. Okolnosti koje su dovele do delimičnog akcepta su van sfere regulisanja meničnog prava. Ove okolnosti ne smiju biti navedene u upisu platitelja, inače će imalac imati pravo smatrati da je akcept odbijen u cijelosti, a ne djelimično. Djelomično prihvatanje se potvrđuje protestom. Imalac menice koji je dobio djelimični akcept može:
Učinite protest u djelimičnom neprihvatanju i izvršite rani oporavak neprihvaćeni iznos računa od obveznika.
Učiniti protest u djelimičnom neakceptu i prenijeti djelimično prihvaćenu menicu sa činom protesta drugom imaocu menice.
Podržite račun bez protesta. Posljedice neprikazivanja menice na akcept, kada je takvo predstavljanje obavezno, regulisane su čl. 53 Propisi. Ako je trasant utvrdio obavezno predstavljanje, onda imalac mjenice nema pravo zahtijevati sudsko zadovoljenje u slučaju neplaćanja, kao ni da zahtijeva protest. Ako je rezervaciju uračunao indosant, tada se u slučaju neplaćanja, zadovoljenje ne može tražiti od njega samog u sudu. Svi ostali upisivači snose odgovornost utvrđenu čl. 48 Propisi. Pravila Čl. 53 primjenjuju se iu nedostatku roka za obavezno podnošenje radi prihvatanja.
Osnovna posljedica neakceptiranja mjenice je nastanak nosioca regresnog prava prema drugim licima odgovornim po menici. Prema čl. 43 Pravilnika, regresno pravo nastaje kada je došlo do potpunog ili djelimičnog odbijanja prihvata. Može se izraziti u pisanoj formi na samom računu ili u drugoj pismenoj ili usmenoj komunikaciji. Ćutanje akceptora takođe treba smatrati odbijanjem prihvatanja, zakon razmene ne dozvoljava negativno prihvatanje; možemo govoriti samo o izričitoj saglasnosti trasata da plati račun.

Više o temi Poglavlje 2. Prijem računa:

1. Poglavlje 1. Bezgotovinsko plaćanje kao jedna od glavnih operacija koje se obavljaju na bankovnom računu
2. § 4. Način obezbeđenja - Lično poverenje. - Pisana obaveza. - Garancija. - Prihvatanje. - Zavet. - Lombard i hipotekarni kredit. - Red hipoteke. - Starost hipoteka.
3. § 5. Pasivne operacije. - Vlastiti kapital. - Depoziti i tekući računi. - Provjerite sistem. - Klirinške kuće. - Preregistracija i ponovna hipoteka. - Dopisnici. - Prihvatanja.

- Autorsko pravo - Zastupništvo - Upravno pravo - Upravni proces - Antimonopolsko pravo i pravo konkurencije - Arbitražni (ekonomski) proces - Revizija - Bankarski sistem - Bankarsko pravo - Poslovanje - Računovodstvo - Imovinsko pravo - Državno pravo i upravljanje - Građansko pravo i proces - Novčani promet, finansije i kredit - Novac - Diplomatsko i konzularno pravo - Ugovorno pravo - Stambeno pravo - Zemljišno pravo - Pravo glasa - Pravo ulaganja - Informaciono pravo - Izvršni postupci - Istorija države i prava - Istorija političkih i pravnih doktrina - Pravo konkurencije - Ustavno pravo - Korporativno pravo - Kriminalistika - Kriminologija -