Korak po korak upute za kupovinu stana pod hipotekom. Karakteristike s različitim opcijama kupovine

Prvi korak

Možete preskočiti ovaj korak i početi sa sljedećim. Ali ipak preporučujem da to uradite.
Preporučujem da kontaktirate nekoga ko zna skoro sve. Tada će biti potrebno mnogo manje vremena za odabir banke, vjerovatnoća dobijanja kredita će se povećati, a u nizu banaka kredit se može dobiti po posebnim programima: najboljim uslovima. Prednosti takvog tretmana mogu višestruko premašiti novčane troškove plaćanja usluga brokera.

Onda vam preporučujem da odete u kompaniju za nekretnine i da sklopite ugovor sa agentom za nekretnine kupovina stana uz hipoteku bio jednostavan, i ne bi se pretvorio u beskonačno "prolazak kroz muke". At kupovina stana na kredit morate uzeti u obzir mnoge karakteristike: ako trgovac nekretninama profesionalno radi sa hipotekama, on zna sve ove karakteristike.
Naravno, rad i hipotekarnog brokera i agenta za nekretnine košta, ali u slučaju hipoteke, bolje je ne štedjeti na tome.
Mada - izbor je na vama.

Drugi korak. Banka vas razmatra.

Prilikom pozajmljivanja novca banka preuzima rizik. Dakle, novac se ne daje svima. Razmatranje traje od tri do pet dana, do mjesec i po dana, u zavisnosti od banke i izvora prihoda.

Treći korak. Tražimo stan.

Nije teško pronaći stan: postoji mnogo stranica na internetu, pa čak i štampanih publikacija, na kojima se objavljuju oglasi za prodaju stanova. Ali! Stan se mora provjeriti, potrebno je prikupiti svu dokumentaciju o njemu. Štaviše, pošto se to dešava kupovina stana uz hipoteku, a ne za gotovinu, stan treba zadovoljiti ne samo vas, već i banku.
Ovaj korak radimo kada postoji pozitivna odluka o prethodnom koraku. Ako je odluka negativna, tražimo drugu banku, a prethodni korak idemo s drugom bankom

Četvrti korak. Ocjena.

Banka mora biti sigurna da ne daje kredit veći od onoliko posto cijene stana koliko je predviđeno njenim kreditnim programom. Stoga se stan mora procijeniti. Potvrda o procjeni vrijednosti se dostavlja banci.

Korak peti. Stan je odobren od strane banke.

Stan je pronađen, dokumentacija se prikuplja i šalje na provjeru u banku i osiguravajuće društvo. Služba obezbeđenja banke zajedno sa pravnom službom, kao i zaposlenima u osiguravajućoj kući razmatra stan koji ste odabrali. Ako im sve odgovara, onda možete kupiti ovaj stan.

Šesti korak. Kreditni ugovor.

Prije dogovora, potpisujete. Prema ovom ugovoru, banka vam priprema potreban novac kako bi ga prodavac stana (u slučaju prodaje stana) mogao dobiti.

Korak sedam. Novac.

U zavisnosti od banke, novac se prodavcu prenosi na različite načine. Ili putem depozitne kutije ili na račun prodavca. Ako kroz depozitnu ćeliju, tada se polaganje novca u ćeliju događa prije državne registracije.
Novac se može prenositi i putem akreditiva.

U slučaju nove zgrade, banka prenosi novac investitoru bankovnim transferom.
Svaki način prijenosa novca ima svoje nijanse.

Korak osam. Notarska potvrda.

Od 2. juna 2016. godine javnobilježnička ovjera je postala obavezna za niz transakcija. Radi se o poslovima otuđenja udjela u pravu zajedničko vlasništvo na nepokretnostima, uključujući i u slučaju otuđenja od strane svih učesnika zajedničkog vlasništva svojih udela u jednoj transakciji.
Odnosno, ako je otuđeni stan uokviren frakciono vlasništvo, na primjer, za muža i ženu, onda takva transakcija podliježe obaveznoj ovjeri, uz plaćanje javnobilježničkih usluga, naravno.

Ako je otuđena imovina upisana kao individualna, ugovor ne podliježe obaveznoj ovjeri. Ali banka može zahtijevati ovjeru kod notara. Obavezno - morat će biti ovjereno kod notara. Banka također može zahtijevati da se potpisi na hipoteci ovjere kod notara. Ali čak i ako banka ne zahtijeva ništa od ovoga, posjeta notaru će se ipak morati obaviti: da se ovjeri pristanak supružnika na transakciju, ili obrnuto: napišite izjave da učesnici transakcije nisu u braku .

Korak devet. Državna registracija.

Prenos prava se odvija u ovom trenutku državna registracija. Registracija transakcija traje od 3 dana do mjesec dana.

Korak deset. Osiguranje.

Ponekad ovaj korak prethodi dogovoru.
Banka preuzima rizike i želi da smanji svoje rizike. Banka smanjuje svoje rizike, kao i obično, o vašem trošku. Odnosno, plaćate osiguravajućem društvu.

Preskočio sam nekoliko malih koraka, kao što je "cash out". Sigurno ćete znati za njih. Čak i ako vam se iznese činjenica - u redu je: cijena izdanja nije visoka.

Posljednje ažuriranje: 03-01-2020

Korak #3 - Prikupite dokumente za hipoteku

Prikupljamo svu potrebnu dokumentaciju za hipoteku i prenosimo je u banku.

Istovremeno, radimo kopije svih dokumenata u u elektronskom formatu, oni bi mogli biti korisni u budućnosti, a štampanje je mnogo lakše od ponovnog skeniranja.

Čekamo pozitivnu odluku o odredbi hipotekarni kredit.

Korak #4 - Dobijte odobrenje od banke i možete tražiti stan

Korak #5 - Potpišite preliminarni ugovor i uplatite depozit

Jeste li našli stan? Da li ste postigli konsenzus sa prodavcima?

Zatim zaključujemo predugovor. Opisuje predmet kupovine, uslove, rokove, iznose, odgovornost. Zatim dajemo depozit.

Detaljan članak sa uzorcima i primjerima preliminarni ugovor kupovina prodaja putem linka

Korak br. 6 - Prikupite dokumente za banku za stan kupljen na hipoteku i odmah procijenite pronađeni stan kod procjeniteljske kuće koju je preporučila banka

Ovdje je sve jednostavno. Od vas su gotovo svi dokumenti već prebačeni u banku, ostaje čekati dok prodavci ne pripreme svoj dio dokumenata. Nakon toga banka ponovo razmatra zahtjev za hipotekarni kredit, ali za određenu opciju stana.

Korak #7 - Prikupite sve dokumente za osiguravajuću kompaniju i zaključite ugovor o osiguranju života i imovine, ako je potrebno, zatim osiguranje vlasništva

Odabir osiguravajućeg društva mi zapravo vršimo isto što i odabir banke, na osnovu potrebnih dokumenata (što manje, to bolje) i godišnje uplate. Ovaj proces možete početi čim se dokumenti predaju banci na razmatranje. Ne isplati se vući do posljednjeg trenutka, da kasnije ne bi trčao s natečenom glavom. hipoteke, na vama je.

Zaključujemo sporazum on sledeće vrste osiguranje: osiguranje od rizika gubitka ili oštećenja stana (); životno i zdravstveno osiguranje; osiguranje od rizika gubitka ili ograničenja vlasništva nad stanom.

ugovor sa osiguranjem kompanija potpisuje prije zaključenja ugovor o zajmu.

Korak #8 - Zaključite ugovor o kreditu i ugovor o prodaji nekretnine, prenesite kaparu, registrirajte transakciju i na kraju se poravnajte s prodavcem

Na zakazani dan i vrijeme kada stignemo u banku sa novcem i (ugovor o kupoprodaji i ugovor o kreditu). Sve pažljivo provjeravamo kako ne bi bilo grešaka u dokumentima. Nakon toga početnu uplatu prenosimo prodavcu.
Slažemo se na dan odlaska u registracioni organ, prije toga plaćamo takse i radimo kopije svih potrebna dokumenta, kao i same naknade.
Kupac plaća 200 rubalja (navedite brojke) za izvod iz državnog registra upisanih prava na stan, 1000 rubalja za upis ugovora o hipoteci, 500 rubalja za registraciju ugovora o otuđenju nekretnina(ugovor o prodaji).
Prodavac plaća 500 rubalja za registraciju ugovora o otuđenju nekretnine (navedite brojeve).
Dolazimo na dogovoreni dan, dokumenti za prijenos uknjižiti vlasništvo i čekati 5 dana. Nakon što dobijemo nazad dokumente i potvrdu o registraciji na vaše ime (pažljivo ih provjerite na licu mjesta), uzimamo izvod iz državnog registra upisanih prava na stanu, za koji smo platili 200 rubalja, a također pravimo ovjerenu kopiju potvrde o vlasništvu (od 2015. godine nisu izdate vlasničke potvrde). Odlazimo u banku, gdje sada službenik banke provjerava dokumente i tek nakon toga prodavac prima ostatak novca.

Korak #9 - Kupili ste stan uz hipoteku i postali vlasnik

Dokumenti se izdaju, ključevi se primaju. - Može registar na novom mjestu, to se mora učiniti u roku od nedelju dana od dana otpuštanja sa prethodnog mjesta registracije.
O promjeni vlasništva obavještavate Krivični zakon ili HOA.
I ne zaboravite da plaćate hipoteku banci svaki mjesec potreban iznos. Zamalo smo propustili drugu uplatu, nekim čudom, dva dana prije roka, sanjao sam da je vrijeme da platim, još ne mogu ni vjerovati.
Sljedeće godine nakon kupovine stana na hipoteku, možete podnijeti poreznu prijavu u obliku 3NDFL i.

Čestitamo! Sada imate svoj dom!

Možete odštampati proceduru kako kupiti stan uz hipoteku ili ga sačuvajte kao obeleživač, dobro će vam doći u budućnosti.

Hipoteka je trenutno jedna od dostupne načine kupiti stambeni prostor za mnoge ruske porodice. Prema informacijama analitičke agencije od 11 do 50% porodica to može priuštiti u raznim regijama. Hanti-Mansijski autonomni okrug vodi u ovom svojstvu. Kako se odvija hipotekarna transakcija i koje korake treba poduzeti pri njenoj obradi, opisano je u ovom članku.

Glavne razlike između hipoteka i drugih vrsta kredita su:

njegova svrha je sticanje nekretnina
veoma dugotrajno (od 10 do 20, a ponekad i do 30 godina)
veliki iznos kredita (obično nekoliko miliona)
uključivanje članova porodice kao sudužnika
kupljena imovina se koristi kao kolateral
osiguranje kolaterala od rizika štete i gubitka prava
osiguranje života, zdravlja, uspješnosti zajmoprimca

U cilju podrške određene kategorije građane razvija država specijalni programi hipotekarni kredit. Ako zajmoprimac ne pripada nijednoj od društvenih grupa, ima pravo da koristi standardne ponude.

Standard

Standardna hipoteka - najčešći oblik kreditiranja pod uslovima koje nude banke na sekundarno stanovanje, stanovi u novogradnji, stambene zgrade sa zemljišne parcele. Zajmoprimac koristi samo sopstvena sredstva za namirenje sa bankom. Veličina kapara od 10 do 20% cijene stana, stopa je od 9,1 do 13,75% za sekundarno stanovanje, do 14,25% za stanove u novogradnji. Iznos kredita nije veći od 70-80% cijene stambenog prostora pod hipotekom. Potrebna starost zajmoprimca je različita u različitim bankama i kreće se od 18 do 75 godina. Gornja starosna granica se utvrđuje na dan puna otplata hipoteke. Cijene ispod za platni spisak klijenata, zajmoprimci sa bankovnim računima, pozitivno kreditna istorija i lično osiguranje.

Društveni

Socijalna hipoteka se naziva hipoteka sa državnom podrškom za siromašne, koji moraju poboljšati svoje životne uslove, a nemaju dovoljno vlastitih sredstava za plaćanje. Treća strana u ugovoru je država. Ovakvi programi se provode na regionalnom nivou, tako da mogu biti različiti u različitim regionima. Više detaljne informacijeće se dati u lokalnim vlastima i regionalnom ogranku AHML-a.

Državna podrška može biti u iznosu od 10-50% troškova stanovanja u obliku:

smanjenje stope zbog budžetskog sufinansiranja
subvencionisanje dela troškova kupljenog stambenog prostora
izdavanje subvencija za kupovinu stambenog prostora na rate od socijalni fond po cijeni 1,5-2,5 puta nižoj od tržišne

Socijalnu hipoteku odlikuje:

Minimalna stopa (ne više od 7,55%)
Minimalna uplata (10-20%)
Duži rok kredita
Državne subvencije za otplatu prve rate, hipotekarne kamate, prevremenu otplatu duga
Odloženo plaćanje ili restrukturiranje do 1,5-3 godine. Na primjer, Sberbank će izdavati hipoteku za mlade porodice sa djecom po stopi od 6% na 3-5 godina i 9,25% dalje.
Smanjenje iznosa mjesečnih plaćanja za refinansiranje
Jednokratne subvencije (na primjer, fondovi materinskog kapitala)

Država pomaže doktorima, nastavnicima, naučnicima, velikim porodicama koji kupuju nove zgrade po stopi do 12%. Postoje ograničenja u pogledu površine stanova: ne više od 32 m2. za jednog, 48 za dvoje, pa 18 m2. za svakog člana porodice. Uslovi ove pomoći društvena grupa je starost ne starija od 35 godina (doktor nauka do 40 godina), prisustvo potrebe. Imaju pristup hipoteci od 8,5% i plaćanje do 30%, pod uslovom da doprinose najmanje 10% troškova stanovanja iz sopstvenih sredstava. Mlade porodice sa decom u pojedinim regionima dobiće podršku u iznosu do 40% cene novogradnje. Postoje regionalni programi sa plaćanjem od 100% troškova, zajmoprimac otplaćuje samo kamatu.

Hipoteka u Alfa-Bank

Kreditni limit:

od 60.000 do 50.000.000 rubalja.

30 godina

od 8,49%

od 21 do 70 godina

Razmatranje:

Hipoteka u banci Otkritie

Kreditni limit:

od 500.000 do 30.000.000 rubalja.

30 godina

od 7,95%

od 21 do 68 godina

Razmatranje:

Kredit za veliki iznos u Sovcombanci

Kreditni limit:

od 150.000 do 30.000.000 rubalja.

10 godina

od 11,9%

od 20 do 85 godina

Razmatranje:

Gotovinski kredit u Loko-Banci

Kreditni limit:

od 100.000 do 5.000.000 rubalja.

7 godina

od 10,4% %

od 21 do 68 godina

Razmatranje:

Za mladu porodicu

Mladom se smatra porodica u kojoj starost supružnika nije više od 35 godina. Ako je porodici potreban stambeni smještaj i nalazi se na redu u lokalnoj upravi za poboljšanje uslova života, ima pravo na subvenciju:

35% troškova stanovanja u odsustvu djece
40% ako je dostupno

Novac se izdvaja za učešće na hipoteku ili kao dodatak sopstvenih sredstava prilikom kupovine stana. Istovremeno, porodica mora potvrditi svoju finansijsku održivost potvrdama 2-NDFL ili iz banke o stanju računa.

Vojska

Vojnici po ugovoru, odnosno policajci nakon tri, odnosno 10 godina, imaju pravo da koriste sredstva akumulirana na njihovim ličnim računima. Dajte subvencije samo onima kojima je potrebno poboljšanje uslove za život. Banke izdaju hipoteke vojsci sa uslovima otplate do 45. godine života.

5 osnovnih uslova za dobijanje

Hipoteke se zasnivaju na savezni zakoni, a banke same određuju uslove za zajmoprimce. Postoje uslovi zajednički za sve:

Državljanstvo Ruske Federacije
Trajna registracija u regionu prisustva banke
Starost zajmoprimca je 21-70 godina. Neke banke su produžile starosnu granicu sa 18 na 75 godina.
Ukupno radno iskustvo nije manje od godinu dana i na poslednjem mestu od 6 meseci.
Ukupni prihod mora biti takav da osigurava ne samo otplatu hipoteke, već i normalnu egzistenciju zajmoprimca i njegove porodice

Kako izdati

Proces dobijanja hipoteke sastoji se od nekoliko faza, koje od zajmoprimca zahtevaju analizu i procenu posledica svake od njih.

Izbor programa

Analizirajući ponude mnogih banaka, nakon što je prethodno izračunao koliko možete dobiti i iznos mjesečnih plaćanja, zajmoprimac ih upoređuje sa svojim mogućnostima. Ako postoje razlozi za dobivanje povlaštene hipoteke uz državnu potporu, svakako se preporučuje njihovo korištenje. Treba imati na umu da za novogradnje važe državni programi, iznos kredita ne prelazi 70% vrednosti kolaterala prema izveštaju o proceni, a banka će od vas tražiti da uplatite prvu ratu na račun. Mjesečni doprinos ne smije biti veći od 30% ukupnog prihoda porodice.

Spisak dokumenata

Odabirom hipotekarni program i banke, potrebno je pristupiti pripremanju dokumenata za zajmoprimca, za koji se stan kupuje preferencijalni program. Dokumenti se pripremaju u skladu sa zahtjevima nadležnih organa i kreditne institucije.

trebat će vam:

originali i fotokopije dokumenata za sve članove porodice
za kolateral
potvrde o plaći 2-porez na dohodak fizičkih lica
ovjerena kopija radna knjižica
dokaz o zaposlenju
sertifikat za državnu podršku (ako postoji)

Zahtjev

Možete se prijaviti za kredit putem interneta u odabranoj banci ili lično posjetiti filijalu kreditne institucije sa pasošem i dokumentima i, slijedeći njene preporuke, popuniti obrazac zahtjeva u banci.

Odabir objekta za hipotekarni kredit

Predmet hipoteke može biti sekundarno stanovanje, nova zgrada, stambena zgrada na lokaciji. Prilikom odabira objekta, zajmoprimac mora polaziti od finansijskih mogućnosti porodice. Banke nude povlaštene uslove hipoteke ako zajmoprimac kupuje stanovanje od partnera za razvoj. Pomoću državnih subvencija biraju objekat koji im je preporučila vlast. Dokumenti za odabrani objekat se dostavljaju banci na odobrenje.

Registracija zaloge

Nakon odabira stambenog prostora i koordinacije sa svim stranama (bankom, organima vlasti, FIU), oni prelaze na sastavljanje ugovora o kreditu. Za kolateral potrebno je naručiti procjenu troškova stanovanja u kompaniji dogovorenu sa bankom i njegovu prihvatljivost u obliku kolaterala. Izvještaj o procjeni vrijednosti se takođe dostavlja banci. Nakon pregleda dokumenata kreditni odbor obavještava zajmoprimca o obliku registracije kolaterala.

Provođenje transakcije prodaje i kupovine

Dogovor uključuje nekoliko faza:

Sa vlasnikom nekretnine zaključuje se ugovor o prodaji stambenog prostora.
Sa bankom se zaključuje ugovor o kreditu u kojem se obavezno navodi rok i iznos kredita, stopa, uslovi raskida, prijevremena otplata, kazne za kašnjenje u plaćanju.
U ugovoru se navodi šta služi kao zalog, njegova vrednost i uslov za osiguranje.
Trebalo bi pažljivo pročitati sve klauzule ugovora. Banka za to zajmoprimcu daje najmanje pet dana.

Upis hipoteka i imovinskih prava

Ugovor o hipoteci je registrovan kod Rosreestra u skladu sa čl. 20 br. 102-FZ. Zahtjev za registraciju popunjavaju korisnik kredita i banka. Potreban vam je i ugovor o kupoprodaji nekretnine i ugovor o zalozi (ukoliko se sastavlja sa bankom posebno) ili hipoteka. Upis hipoteke je moguć i na zahtjev notara koji je ovjerio transakciju. Ako je na hipoteku upisana hipoteka, na nju se upisuje hipoteka.

Dogovaramo osiguranje

Na zahtjev banke iu cilju smanjenja stope hipoteke, zajmoprimac osigurava založenu imovinu od štete i gubitka prava. Osigurana suma ne manje od cijene kredita, uzimajući u obzir sve kamate. Većina banaka zahtijeva životno i invalidsko osiguranje zajmoprimca. Lično osiguranje a u interesu samog zajmoprimca, tako da hipotekarne obaveze u slučaju nezgode ili smrti ne prelaze na njegove nasljednike. Završetak procesa je prijenos novca prodavcu na način naveden u kupoprodajnom ugovoru.

Kako funkcionira transakcija korištenjem sefa

Transfer novca preko iznajmljenog sefa jedan je od najsigurnijih i najpouzdanijih načina plaćanja nekretnina.

Redoslijed je sljedeći:

Kupac iznajmljuje ćeliju (mini sef) na određeno vrijeme.
Predstavnik banke, kupac i prodavac prebrojavaju novac i stavljaju ga u sef za banku.
Banka provjerava autentičnost novčanica i blokira sredstva na ugovoreni period.
Za registraciju transakcije obično je potrebno do 7 dana, a za to vrijeme se sastavlja ugovor o zakupu ćelije.
Prodavac, pošto je ispunio uslove ugovora o prodaji, to potvrđuje dokumentima banci i dobija pristup ćeliji. Najčešće je uslov činjenica da je kupac uknjižio vlasništvo nad stečenom nekretninom.

Troškovi iznajmljivanja ćelije, provjere autentičnosti novčanica iznosit će do 5 hiljada rubalja.

Koliko vremena je potrebno za izdavanje u Sberbanci i drugim bankama

Vrijeme potrebno za obradu hipoteke u Sberbanci i drugim bankama ne zavisi samo od banaka, već i od samog zajmoprimca. Obično je potrebno jedan do dva mjeseca da dobijete hipoteku. Razmotrite vrijeme korak po korak.

Zajmoprimac prikuplja dokumente o prihodima, sastavu porodice, zaposlenju, državnim subvencijama itd. aplicirati za hipoteku kod banke. Za ovo će mu trebati oko sedmica.
Obrađuje dokumente u banci i sastavlja zahtjev. Banci je potrebno 5-7 dana da prouči klijenta i njegovu solventnost
Nakon što je zahtjev odobren, kupac odabire nekretninu, koordinirajući je sa bankom i nadležnim tijelima (uz njihovo učešće). Takođe je potrebno izdati svu dokumentaciju za stečenu nekretninu, uključujući njenu procjenu u procjeniteljskoj kući. U ovoj fazi, vrijeme pripreme je određeno brzinom samog zajmoprimca, ali ne manje od nedelju dana
Upis i potpisivanje ugovora o hipoteci prema predočenim dokumentima. Zajmoprimac ima pravo da prouči ugovor pet dana. Moglo bi se završiti još jedna sedmica. U ovoj fazi potrebno je sastaviti ugovore o kolateralu i osiguranju zajmoprimca. Najam sef i ulaganje novca u to
Registracija hipoteke u Rosreestru traje 4-7 dana. Nakon registracije korišten je državni kredit (subvencija, materinski kapital itd.) služi za djelimično otplatu duga

Funkcije programa

Postoji mnogo prednosti i nedostataka hipotekarnog kredita:

Dugoročni kredit vam omogućava da izvršite plaćanja male količine, ali u isto vrijeme postoje rizici od gubitka posla u ovom periodu ili promjene u sastavu porodice, što će uticati na visinu prihoda, te će biti teže otplaćivati kredit.
Pozitivna stvar je što stan odmah nakon papirologije postaje vlasništvo zajmoprimca. Čak i činjenica da je imovina založena ne znači da je banka može u svakom trenutku deložirati. Dužnik ga može izgubiti samo odlukom suda u slučaju neispunjenja obaveza za plaćanje hipotekarnog kredita.
Uplaćeni iznos će biti mnogo veći od troškova stanovanja, jer uključuje kamatu na kredit, obavezno osiguranježivot i solventnost dužnika.
Pozitivan trenutak - zajmoprimac može dobiti imovinu poreski odbitak, a to su dodatni iznosi koji idu na porodične prihode.
Ovisno o regiji, postoje različiti programi hipotekarnih kredita: za mlade ili velika porodica, za zaposlene u javnom sektoru i vojno osoblje, omogućavaju smanjenje uslova za dobijanje kredita ili smanjenje mjesečne uplate.

Naravno, iznos preplate je prilično velik, imajte na umu da cijene nekretnina stalno rastu, što znači da kupovinom kuće pod hipotekom ulažete u budućnost. Ovo je jedina prilika da postanu vlasnici kuće za one koji nemaju veliku ušteđevinu da je kupe.

Nakon što se odlučite za kupovinu stana ili drugog stambenog prostora na kredit, morate proći kroz proces u nekoliko faza:

Ako imate priliku i želju, možete se obratiti iskusnom agentu za nekretnine koji radi sa hipotekama. On te može savjetovati najviše isplativa ponuda ili odaberite banku koja će vam svakako odobriti kredit. Posrednik uvijek zna sve suptilnosti, pomoći će da se izbjegne papirologija, ali njegove usluge moraju biti plaćene.
Nakon što prikupite potvrde sa radnog mjesta, napravite kopije dokumenata, morate se obratiti banci kako biste dobili odobrenje za kredit. Svaka banka ima svoje rokove za razmatranje zahtjeva, mogu biti tri dana ili mjesec i po dana. Zajedno s pozitivnom odlukom možete odrediti minimum i maksimalni iznos da kupim kuću. Ako je banka izdala negativnu odluku, možete pokušati pronaći drugog zajmodavca.
Nakon odobrenja kredita, slijedi mučna i odgovorna faza - izbor stana. Neće svaka ponuda biti prikladna za hipoteku. Ovdje možete djelovati samostalno ili uključiti agenta za nekretnine. Obavezno stanje- provjera "čistoće" transakcije i procjene vrijednosti nekretnina.
Prijenos svih dokumenata na kreditna organizacija, kako bi kupljeni stambeni prostor prošao sve procedure provjere preko službe obezbjeđenja i advokata banke.
Izrada i potpisivanje ugovora o hipoteci. Mora uključivati potpuni plan otplate. Postoji registracija osiguranja stanovanja i zajmoprimca. Treba odmah potpisati kupoprodajni ugovor. Banke najčešće zahtijevaju da se ovjeri kod notara.
Transfer novca od strane banke prodavcu može se izvršiti na dva načina: preko tekućeg računa ili putem depozitnog pretinca.
Posljednji korak je upis nekretnine u registarsku komoru i pribavljanje dokumenata koji potvrđuju pravo na stanovanje.

Cijeli proces kupovine kuće pod hipotekom je vrlo složen i dugotrajan, zahtijeva temeljito poznavanje zakona, ne možete pogriješiti prilikom sastavljanja bilo kakvih dokumenata. Ali, nakon što ste prošli sve poteškoće, postat ćete vlasnik nekretnine.

Registracija
Sve transakcije za potpisivanje ugovora o hipoteci, nakon dobijanja svih dozvola, odvija se u banci u prisustvu kupca, kreditnog menadžera, prodavca a možda i agent za nekretnine. Ako banka postavi uslov da su žiranti potrebni, onda je i njihovo prisustvo u trenutku potpisivanja obavezno.
Prvo, potpišu ugovor o kreditu, otvore račun zajmoprimca na koji će prenijeti cijeli iznos. Uplata se prenosi na račun prodavca.
Ako notar nije bio prisutan na transakciji, budite spremni na činjenicu da će prilikom registracije imovine sve kopije dokumenata dostavljenih registracionoj komori ipak morati ovjeriti.
Nakon uknjižbe imovine kod nadležnih organa, kupcu se daje dokument kojim se utvrđuje pravo vlasništva sa teretom, a prodavcu se prenosi ostatak sredstava.
Registracija hipoteke je posljednja faza, nakon koje će biti nemoguće odbiti transakciju. Da biste ugovor proglasili nevažećim, morat ćete se obratiti sudu i morate imati valjane razloge da ga osporite.

Možete pružiti sve u isto vrijeme prikupljena dokumenta nekoliko banaka, dakle napraviti više kopija odjednom neophodne reference. Tako će vam biti lakše odabrati bolju ponudu.
Prijavni formular, koji treba popuniti vrlo pažljivo, bez grešaka.
Pasoš sa kopijama svih stranica. Prije podnošenja u banku, uvjerite se da na stranicama nema dodatnih rukom pisanih napomena, na primjer, krvna grupa ili djeca koje nije unio matični ured, već roditelji. Ponekad od vas zahtijevaju i drugi dokument koji dokazuje vaš identitet.
Potvrda o registraciji braka ili njegovom razvodu.
Kopije izvoda iz matične knjige rođenih dece.
Kopije vaših diploma i uvjerenja o obrazovanju.
Kopija radne knjižice ovjerena od strane poslodavca ili ugovor koji potvrđuje vašu djelatnost. Vaše radno iskustvo na posljednjem radnom mjestu mora biti najmanje šest mjeseci.
Dokumenti koji potvrđuju prihod zajmoprimca: potvrda 2-NDFL za godinu ili, ako se izvrši preduzetničku aktivnost, zatim kopije poreska prijava na 2 godine i potvrdu već u vidu 3 poreza na dohodak fizičkih lica.
Možda ćete morati dostaviti dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad vrijednom imovinom: kuće, automobili, zemljište, vrijednosni papiri.
Saglasnost žiranata i potvrde koje potvrđuju njihove prihode.
Dokumenti koji potvrđuju vaše pravo na povlaštene uslove: potvrda velike porodice, potvrda sa mjesta rada budžetskih organizacija.

Dodatne informacije na videu:
Da bi banka odobrila nekretninu koju ste odabrali, potrebno je prikupiti i paket dokumenata za nju, obično prodavac to radi:
kopije vlasničkih dokumenata;
katastarski pasoš iz BTI i njegova kopija;
potvrda ureda za pasoše o odsustvu prijavljenih osoba u kupljenom stanu;
kopije pasoša prodavaca;
dozvolu organa starateljstva ako su vlasnici djeca.

Ovo nije cijela lista, jer svaka banka ima pravo tražiti dodatne informacije, na primjer, o vraćenim kreditima ili potvrdu o registraciji iz mjesta prebivališta i dr.

vojna hipoteka postoji od 2005. godine, ranije je postojao složen program stambenog zbrinjavanja vojnih lica, ali je od 2014. godine pojednostavljen. Jednostavno su počeli da izdaju državne subvencije pored povlašćenog hipotekarnog kreditiranja.
Visina uplata za svakog učesnika je individualna i zavisi od staža, čina, broja članova porodice. Na primjer, za osobu koja tek počinje svoju uslugu, to može biti iznos jednak 1 milion rubalja, maksimum je oko 5.000.000 rubalja. Ovo uzima u obzir prosječna cijena kvadratnom metru stanovanje u cijeloj zemlji.
Sama hipoteka za vojsku se sastoji u tome što se učesniku izdaje zajam po kamatnoj stopi nižoj od one kod običnih zajmoprimaca.Deo novca za otplatu zajma država šalje na poseban račun otvoren na ime vojnik. Ovaj program se zove "akumulativno-hipotekarni sistem".
Prednost takve hipoteke je što je moguće kupiti kuću u bilo kojoj regiji Rusije. Mnoge banke kojima je povjereno izdavanje ovakvih kredita ne zahtijevaju učešće, ne naplaćuju provizije, ne moraju dostavljati bilans uspjeha i nema potrebe da osiguravaju svoj život i zdravlje.
Nedostaci su što se kredit odobrava tek nakon toga tri godine učešće u akumulativnom hipotekarnom sistemu, odmah nakon otpuštanja prestaje isplata mjesečnih iznosa.

Potreba za prodajom kreditni stan može nastati za svakog učesnika u hipotekarnom kreditiranju. To može biti želja za kupovinom velikog stana ili, obrnuto, poteškoće u plaćanju mjesečnih plaćanja.

Kolateral
Za kupovinu takvog stana potrebno je odobrenje banke za izvršenje transakcije. Za to je potrebno da mu prodavac pošalje obavijest o predstojećoj transakciji, u kojoj je detaljno govorio o razlozima prodaje. U tom slučaju, po prijemu novca od kupca, zajmoprimac je dužan da prije roka otplati cijeli hipotekarni kredit. Banka ne voli kada se to dogodi, jer u tom slučaju gubi dio prihoda na duži period.
Cijena stana pod hipotekom uvijek je ispod prosjeka, budući da postupak sastavljanja kupoprodajnog ugovora ima niz nijansi i zahtijeva saglasnost trećih lica.
Postoje dvije opcije proračuna:
iznos je podijeljen na dva dijela, jedan je jednak dugu banci, a ostatak prodavcu, dok je u ugovoru naznačen period na koji je banka, nakon otplate kredita, dužna da se povuče iz zaloge. ;
drugi je kada kupac želi da iskoristi hipoteku, u kom slučaju se ugovor o kreditu ponovo izdaje novom vlasniku i on nastavlja da plaća kredit, a prodavac dobije iznos koji je već platio banci.

Nakon prijema svih Novac banka mora izdati potvrdu o nepostojanju duga i izdati potvrdu o zalozi za podnošenje Registarskoj komori. Posljednji korak je potpisivanje kupoprodajnog ugovora.

Sa teretom
Na tržištu nekretnina se mogu naći stanove sa teretom, kupci mogu ići na takav posao jer:
cijena stanova je znatno niža;
pogodan prostor, raspored;
kupac ne planira sam da živi u stanu, pa mu uslovi nisu bitni.

Naplata može biti različita:
bankovni depozit;
hapsenje nekretnine u slučaju bilo kakvog dugovanja od strane prodavca, transakcije se ne vrše do potpune otplate dugova;
najam, ako u stambenom objektu za prodaju žive ljudi koji je plaćaju po ugovoru sa vlasnikom, onda se ne mogu deložirati prije isteka perioda zakupa;
stan u kome je upisano lice, on ne podleže deložaciji po zakonu, moraćete da živite zajedno sa njim.

Dakle, vidimo da takav stan treba kupovati s oprezom, sračunavši sve mogućnosti za otklanjanje tereta. Ako uzmete izvod iz USRR-a, možete se uvjeriti da nema drugih tereta.
Prisustvo prijavljenih možete provjeriti iz kućne knjige ili sa finansijskog i ličnog računa. Prilikom prijenosa bilo kojeg iznosa novca uvijek morate uzeti račun, a još bolje koristiti sef.
Ako je sve urađeno ispravno i po zakonu, onda neće biti problema prilikom kupovine nekretnine sa teretom, a u slučaju bilo kakvih nedoumica, uvijek se možete obratiti iskusnom advokatu ili agentu za nekretnine.

Rizici
Prilikom kupovine stana na hipoteku, potrebno je predvidjeti sve rizike koji mogu nastati tokom cijelog trajanja kredita. Nema ih mnogo, ali ih ni ne treba zanemariti:
Morate biti sigurni u svoje stalni prihod, što bi omogućilo ne samo otplatu kredita, već i da nije došlo do smanjenja kvaliteta života. Stoga će vam životno, zdravstveno i osiguranje solventnosti pomoći u slučaju nepredviđenih okolnosti.
Veoma je važno da ne kašnjete u plaćanjima, čak i ona mala. Zakon „o hipoteci“ jasno kaže: ako plaćanje kasni tri puta u toku godine, banka ima pravo da izvrši ovrhu na stanu. Da bi vratio novac, on će prodati stanovanje, cijena će biti značajno smanjena. Stoga, pazite na datume uplate, bolje je uplatiti doprinos unaprijed.
Ako iznenada odlučite da uzmete hipoteku u stranoj valuti, tada ste primanjem prihoda u rubljama izloženi velikom riziku, jer se vaša uplata može znatno povećati zbog rasta tečaja. Naravno, ako je vaš nadnica se obračunava u dolarima ili eurima, isplativije je izdati hipoteku u stranoj valuti, jer kamatne stope na njemu se smanjuju, a iznos preplaćenog iznosa bit će mnogo manji.

Ako imate poteškoća s otplatom kredita, nemojte skrivati i ignorirati pozive i zahtjeve banke. Ako se nađete u teškoj situaciji, najbolje je da se sami obratite kreditnoj instituciji sa izjavom u kojoj morate navesti razloge koji otežavaju plaćanje. Na osnovu toga banka može ponuditi nekoliko rješenja: odloženo plaćanje, smanjenje iznosa doprinosa povećanjem roka ugovora o kreditu ili drugu opciju.

Kupovina stana je ozbiljan posao. U proces su uključene mnoge strane, iako su glavni kupac sa prodavcem i povjerilac koji finansira ovu transakciju. Također ćete morati prikupiti mnogo dokumenata i, eventualno, potrošiti dosta vremena na dogovor o uslovima kredita. Međutim, samo se čini da je dobijanje hipoteke nešto nemoguće.

preview

Preliminarna faza se također može podijeliti na 3 dijela. Prvi će biti pronaći pravo Ponuda kredita. Pretpostavlja se da ste prije odlaska u banku barem malo upoznati sa općom situacijom na tržištu hipoteka, prosječnim stopama i uslovima koji vam mogu biti ponuđeni. To se može učiniti na tematskim stranicama, resursima samih banaka, hipotekarnim brokerima ili forumima.

Drugi dio je potraga za nekretninom koju ćete kupiti na kredit. U ovoj fazi moraćete da odlučite da li ćete sami tražiti odgovarajući stan ili ćete se obratiti agentima za nekretnine. Ako uštedite na uslugama posrednika, onda biste, opet, trebali sami saznati koje zahtjeve banke nameću za buduće kolaterale.

Treći dio je istraživanje. Vrijeme je da posjetite odabranu banku, unaprijed razgovarate sa kreditnim konsultantom, razjasnite uslove i uzmete spisak dokumenata koji će vam biti potrebni za podnošenje zahtjeva za kredit.

Prethodno odobrenje

Ovu fazu također vrijedi izdvojiti posebno. Uključuje proces prikupljanja dokumenata i njihovog dostavljanja banci na razmatranje. Biće mnogo dokumenata
- dokaz o identitetu, bračnom statusu i sl.;
- dokaz o prihodima;
- za kupljeno stanovanje.

Banka će, nakon što je pažljivo razmotrila dostavljene dokaze o Vašoj kreditnoj sposobnosti i pouzdanosti, upoznavši se sa Vašim izborom stanovanja, doneti prethodnu presudu. Ovo još nije zaključivanje ugovora o kreditu, već veliki korak ka tome.

Izbor zajmodavca

I ovdje je nemoguće ne reći da čak i uz prethodno odobrenje, ne morate se zaustavljati u ovoj banci. Isti paket dokumenata (fotokopije) možete dostaviti u 2-3 finansijske strukture. Ovo će uštedjeti vrijeme u slučaju neuspjeha jednog od njih, jer svaka banka može nekoliko sedmica razmatrati dokumente za hipoteku. A ako dobijete saglasnost svih povjerilaca, dobićete mogućnost da odaberete najpovoljnije uslove za sebe.

Direktno dizajn

Davanje hipotekarnog kredita nije samo potpisivanje ugovora o kreditu, koji bi se sam po sebi mogao provesti kao posebna faza. Registracija uključuje procjenu i osiguranje kupljene imovine, usklađivanje klauzula ugovora, njegovo potpisivanje i registraciju transakcije kod nadležnih organa.

Istovremeno, obično ne morate tražiti osiguravatelja i procjenitelja, banke nude one stručnjake s kojima su i sami radili. Ali vrijedi lično pogledati tekst ugovora - i to učiniti prije dana potpisivanja, tražeći od banke tipičan obrazac ugovora o hipoteci. Nemojte se oslanjati na riječi konsultanta - on može nešto zaboraviti ili prećutati.

Povjeravanje registracije hipoteke posrednicima i tehnologijama

Ako vam se proces čini previše komplikovanim, uvijek možete zatražiti pomoć. Kao što je već spomenuto, prilikom odabira nekretnine možete kontaktirati agente za nekretnine. Većina ovih stručnjaka upoznata je sa zahtjevima koje banke postavljaju za stanovanje pod hipotekom, a to je dodatna ušteda vremena.

Pitanja vezana za dokumente za kredit, izbor kreditni program a odobrenje zajmodavca može se povjeriti hipotekarnom brokeru. Naravno, ovakvi stručnjaci se do sada mogu naći samo u velikim gradovima, ali su njihove usluge sve više predstavljene na dobrom nivou.

Spomenuo bih još jednu inovaciju. U nastojanju da uštede vrijeme – njihovo i zajmoprimce, a u isto vrijeme i njihove troškove, mnogi zajmodavci vam dozvoljavaju da odete