préstamo de coche preferencial con apoyo estatal: una oportunidad real para muchos ciudadanos de la Federación Rusa de obtener un automóvil tan esperado en condiciones más favorables. Pero antes de solicitar dicho préstamo, debe familiarizarse con sus condiciones, así como con la lista de automóviles que se incluyen en el programa.
¿Cuál es la esencia de la propuesta?
El programa estatal de préstamos preferenciales para automóviles en 2019 se creó para aumentar la demanda de automóviles nacionales. El apoyo estatal ha existido antes, pero en año corriente se amplió la lista de bancos y modelos que se pusieron a disposición de los clientes.
La esencia del programa es ofrecer descuentos en la compra de ciertas máquinas. Entonces, si el tamaño de la tasa habitual al solicitar un préstamo para automóvil es del 15,5 por ciento, la participación en el programa estatal le permite reducirlo al nivel del 10%. Tal disminución es posible debido a la compensación de parte de los fondos por parte del estado. Como resultado, el prestatario paga menos del 70% de la tasa de refinanciamiento CBR.
Se sabe que el pico de popularidad de los préstamos para automóviles se dio en 2011, pero tras endurecer las condiciones de las entidades financieras, así como aumentar las tasas, el servicio comenzó a tener menor demanda. Pero incluso hoy intereses de credito no es fijo y depende de muchos factores: la marca del automóvil, la institución bancaria (prestamista), así como el período para el cual se emite el préstamo.
¿En qué regiones funciona el programa?
El apoyo estatal en la emisión de préstamos preferenciales para automóviles se brinda en muchas ciudades, incluidas Nizhny Novgorod, Moscú, Volgogrado, Novosibirsk, Rostov-on-Don, Chelyabinsk y otras. Las condiciones especiales estaban vigentes antes, y en 2019 se ampliaron.
Al elegir una oferta adecuada, el prestatario debe tener en cuenta que la tasa depende de muchos factores: el período de procesamiento del préstamo, la cantidad pago por adelantado, así como el volumen de documentos entregados a consideración del acreedor. El costo también está influenciado por la disponibilidad de seguros - OSAGO y CASCO.
Términos del programa anterior
Anteriormente, para la compra de un automóvil a crédito bajo el programa estatal, eran válidas las siguientes condiciones:
- La edad del coche es de hasta un año.
- El precio de un automóvil que se compra a crédito debe ser de hasta 1,15 millones de rublos.
- Peso del vehículo: hasta 3,5 toneladas.
- El importe del anticipo es a partir del 15% del precio del coche.
- El plazo por el cual se emite un crédito preferencial para automóvil es de hasta 3 años.
- El coche no debe estar registrado.
Lista de vehículos incluidos en el programa
En 2017, las oportunidades para los compradores se ampliaron, porque la lista de autos bajo el programa préstamos concesionales se hizo mucho más grande. Incluía no solo autos económicos, sino también SUV. Así, las siguientes marcas y modelos participan en el programa estatal:
- Chevrolet (Crucero, Aveo, Cobalto).
- Citroen (C4, C-Elysee).
- Daewoo (Nexia, Matiz).
- Ford Focus.
- Hyundai Solaris.
- Kia (Ria, Sid).
- Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
- Renault (Duster, Logan, Sandero).
- Skoda (Octavia, Fabia).
La lista también incluye modelos de otras marcas: Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ y Bogdan.
¿Qué son los requerimientos?
A la hora de solicitar un préstamo preferencial para coche, vale la pena aclarar los requisitos que los bancos imponen a los clientes. Por regla general, se diferencian poco de las condiciones pertinentes para obtener un préstamo de consumo. Los principales requisitos son la presencia de la ciudadanía de la Federación Rusa, así como la edad del prestatario en el rango de 21 a 65 años. Además, el cliente de una institución bancaria debe estar registrado en una de las regiones de la Federación de Rusia, estar empleado oficialmente durante 3 meses o más.
Un préstamo de automóvil preferencial es posible si se proporciona un anticipo del 15% o más. Uno mas condición importante— la presencia de un historial de crédito "impecable". Si antes hubo problemas con otros bancos, el servicio preferencial de préstamo de autos puede ser denegado.
Tenga en cuenta que los requisitos para un prestatario en diferentes instituciones financieras pueden variar. En el proceso de procesamiento de todos los documentos, debe familiarizarse con los términos del pago de la deuda y los intereses ocultos (si corresponde).
¿Qué bancos brindan el servicio?
Vale la pena recordar que no todas las instituciones financieras cooperan con el estado en el tema de préstamos preferenciales para automóviles. Las instituciones financieras que brindan este servicio incluyen Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 y otros. entidades de crédito. Antes de hacer la elección final, debes familiarizarte con las condiciones de cada uno de los bancos, porque pueden variar. Lo único que sigue siendo común es la moneda del préstamo (se emite en rublos).
A continuación consideramos las condiciones de algunos instituciones bancarias:
- Sberbank emite préstamos para automóviles nacionales y extranjeros. La tasa de interés está en el rango de 14.5 a 17%. El "techo" superior del préstamo es de 600 mil rublos. Requisitos - experiencia laboral de 6 meses, certificado de ingresos y edad a partir de 21 años. Pago por adelantado- del 15%.
- VTB-24 emite hasta un millón de rublos al 10% anual para la compra de automóviles nacionales y extranjeros. El anticipo debe ser a partir del 20%. Los requisitos del prestamista incluyen la edad del prestatario 21-65 años, la presencia de registro permanente, experiencia laboral de 12 meses y un salario de 20 mil rublos. Además, el cliente debe proporcionar al menos 2 números de contacto para la comunicación.
- Gazprombank emite un préstamo de automóvil preferencial al 7,5% y emite hasta 510 mil rublos. El automóvil o la propiedad en sí se aceptan como garantía. El registro del seguro CASCO con renovación anual es requisito previo. Pago anticipado del 20% o más.
- Raiffeisenbank emite préstamos para automóviles rusos y extranjeros al 11,83% anual. La cantidad máxima con la que puede contar es 510,000 rublos. En este caso, la edad del cliente debe ser a partir de 24 años. El primer pago es a partir del 15% del precio del coche.
No menos que términos rentables oferta y otras instituciones financieras - Loko-bank, Uralsib, Metokombank y otros.
Al solicitar un préstamo de automóvil preferencial, vale la pena considerar que no existen reglas claras para una organización en particular. Estructuras estatales emitieron una fórmula por la cual se hace el cálculo, y los subsidios se hacen sólo en relación a los préstamos a plazo.
La tasa de préstamo depende directamente del porcentaje de refinanciamiento del Banco Central, y el cálculo se realiza mediante una fórmula simple. Entonces, para calcular la tasa de interés, es necesario a partir de interés efectivo para este tipo de préstamo, reste el producto de "2/3" y la tasa de refinanciamiento. Para una mejor comprensión, tomemos un ejemplo. Si el banco otorga préstamos para automóviles a una tasa del 22% anual, en el programa de préstamos preferenciales para automóviles este porcentaje es menor - 22 - (14*2/3) = 12,67%.
Ventajas y desventajas del servicio.
El préstamo de automóvil preferencial otorgado a los propietarios de automóviles en 2019 tiene sus propios matices. Las ventajas del servicio incluyen:
- oportunidad de conseguir vehículo modelo de interés a una tasa de interés más baja.
- Disponibilidad no solo de automóviles rusos, sino también de automóviles de producción extranjera.
- La oferta de instituciones bancarias que forman parte del programa es lo suficientemente amplia como para encontrar la opción más adecuada.
- El pago inicial es relativamente pequeño y asciende al 15% del costo del automóvil.
A pesar de la gran cantidad de cualidades positivas, es imposible no resaltar una serie de características negativas:
- El período del préstamo es relativamente corto, lo que crea ciertas dificultades para pagar un préstamo de automóvil.
- El automóvil debe tener un precio de no más de 1,45 millones de rublos.
- Solo puedes comprar un coche nuevo.
- El servicio se presta únicamente en moneda nacional.
¿Qué cambios se produjeron en 2017?
El Primer Ministro de Rusia firmó una resolución según la cual los préstamos preferenciales para automóviles, que estaban vigentes en 2016, se extendieron hasta 2017. Los documentos necesarios se publican en el dominio público en el sitio web del gobierno. Las principales innovaciones incluyen un aumento en el costo de un automóvil asequible. Si antes este parámetro era de 1,15 millones de rublos, ahora ha aumentado en 300 mil. La decisión se debe al deseo de compensar el aumento actual en el costo de las máquinas.
Los cambios también afectaron el proceso de formación de la tasa de interés. Así, en 2017, el descuento máximo en el servicio no puede ser superior al 6,7% de la tasa del préstamo. Se han asignado alrededor de 10 mil millones de rublos para financiar este programa, y el volumen esperado de automóviles vendidos a precio reducido puede alcanzar las 350.000 unidades.
Solo en los primeros tres meses de 2017, el programa vendió 171.000 unidades, la mitad del número previsto. Por cierto, para 2016 según el programa. apoyo estatal vendió alrededor de 740 mil autos.
En 2017, según el gobierno, los automóviles tendrán una gran demanda. Además, está previsto introducir nuevos programas en un futuro próximo, por ejemplo, "Negocio propio" o "Tractor ruso". En general, las autoridades asignaron más de 60 mil millones de rublos para el desarrollo del fabricante nacional. Al mismo tiempo, se planea vender al menos 750 mil autos en 2017.
Más de 20 modelos de crossovers con un precio de hasta 1,45 millones de rublos cayeron en el programa de apoyo estatal actualizado al solicitar un préstamo para automóvil. Este número incluye Hyundai Creta, Renault Duster y Kaptur, Kia Soul y Sportage, Volkswagen Tiguan, Jilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Chery Tiggo y otros.
Debido a la expansión de la lista, hay más autos disponibles para los clientes en varios niveles de equipamiento.
Nuevas condiciones para préstamos de coche
En 2017 entraron en vigor nuevas condiciones para obtener un préstamo preferencial:
- El coche debe ser lanzado en 2016, 2017.
- Plazo del préstamo - hasta 3 años.
- El precio máximo de un automóvil es de 1,45 millones de rublos.
- La lista de autos disponibles incluye nuevos crossovers.
Para obtener más detalles, debe comunicarse con el concesionario de automóviles de su ciudad.
Por la compra de un coche nuevo en las favorables condiciones actuales. Para apoyar la demanda de compra de automóviles ensamblados en Rusia, la Duma Estatal desarrolló un programa estatal en 2009, que todavía está vigente en la actualidad. Sin embargo, no solo para los bancos, sino también para aquellos que deseen comprar un automóvil, se propusieron ciertas condiciones.
Programa de préstamos preferenciales para automóviles: condiciones de participación
- El costo total del automóvil no debe exceder los 750,000 rublos;
- La masa del vehículo no supera las 3,5 toneladas;
- No debe pasar más de 1 año desde el momento de la liberación del automóvil;
- Los plazos de devolución del préstamo son de 3 años;
- El prepago será de aproximadamente el 15% del costo del automóvil;
- El automóvil debe ensamblarse en Rusia;
- El automóvil no se registró de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa (no se aplica a los automóviles usados);
El programa estatal de préstamos para automóviles (state carcredit) en 2015 consiste en el pago de 2/3 del monto total del préstamo por parte del estado. Es decir, si la tasa de su préstamo es del 15%, pagará solo el 8-9%. Fue este hecho lo que provocó una demanda sin precedentes para la compra de un automóvil nacional. En 2015, el programa le permite comprar un automóvil no solo de producción rusa, sino también extranjera.
Se proporcionan condiciones preferenciales para la ejecución de un acuerdo para la compra de un automóvil nuevo, que se encuentra en las listas aprobadas del Ministerio de Industria y Comercio de la Federación Rusa.
Quién puede convertirse en miembro del programa estatal de préstamos para automóviles
Cualquier ciudadano de la Federación Rusa de 21 a 65 años puede comprar un automóvil a crédito bajo el programa estatal. El comprador (individuo) está obligado a proporcionar un pasaporte de un ciudadano ruso con una permanente o registro temporal en el área donde se planea la compra. También se requiere un segundo documento de identidad, puede ser una licencia de conducir. Además, es necesario los últimos 3 meses de trabajo, donde la experiencia laboral es de al menos 1 año. Copiar libro de trabajo certificada por el empleador, así como una copia contrato de empleo. Dependiendo del banco, la lista será ligeramente diferente. Por ejemplo, el programa estatal (apoyo estatal) para préstamos para automóviles a partir del 1 de abril de 2014 introdujo la posibilidad de obtener un préstamo con solo dos documentos, pero esto cambiará el pago inicial, que será de al menos el 30% del costo del vehículo. coche.
Listado de autos del programa estatal de préstamos preferenciales para autos en 2015
- Chevrolet NIVA; Chevrolet Cruze (no todas las configuraciones); Chevrolet Aveo; Chevrolet cobalto;
- Citroen C4 (no todas las configuraciones); Citroen C-Elysee;
- Daewoo Nexia; Daewoo Matiz;
- Ford Focus (no todas las configuraciones);
- Hyundai Solaris;
- KIA Río; KIA cee'd (no todas las configuraciones)
- LADA Granta; LADA Kalina; LADA Priora; LADA grande; LADA 4×4; LADA Samara;
- Mazda3 (no todas las configuraciones);
- Mitsubishi Lancer (no todas las configuraciones);
- Nissan Almera; Nissan nota; Nissan Tiida (no todas las configuraciones);
- Opel Astra (no todas las configuraciones);
- Peugeot 301; Peugeot 408 (no todas las configuraciones);
- Renault Duster; Renault Logan; Renault Sandero;
- SKODA Octavia (no todas las configuraciones); Skoda Fabia;
- Toyota Corolla (no todas las configuraciones);
- Volkswagen Polo;
- Bogdan (todos los modelos);
- UAZ (todos los modelos);
- ZAZ (todos los modelos).
¡Buenas tardes, queridos lectores de la revista financiera "RichPro.ru"! En este artículo, hablaremos sobre un préstamo de automóvil preferencial con apoyo estatal, presentaremos una lista de automóviles que se incluyen en el programa de préstamo de automóvil preferencial y también hablaremos sobre las condiciones y etapas para obtener un préstamo de automóvil bajo el programa estatal.
De este artículo aprenderás:
- Qué es un préstamo estatal para automóviles y qué tareas resuelve el programa de subsidio de préstamos para automóviles;
- ¿Qué pasos debe seguir para obtener un préstamo de automóvil preferencial en 2020;
- ¿Dónde es mejor tomar un préstamo de automóvil con apoyo estatal?
- ¿A quién puedo acudir para obtener ayuda para obtener un préstamo de automóvil bajo el programa estatal?
Al final del artículo, responderemos las preguntas más populares sobre los préstamos para automóviles respaldados por el estado.
La publicación presentada debe ser estudiada por todos los que han decidido comprar un vehículo a crédito. Incluso si no planea obtener un préstamo blando para un automóvil, siempre es útil saber como ahorrar dinero al comprar. Así que no pierdas el tiempo, ¡empieza a leer ahora mismo!
Acerca de qué es un préstamo de automóvil con apoyo estatal, dónde encontrar una lista de automóviles que se pueden comprar bajo el programa de préstamo de automóvil preferencial, cuáles son las condiciones y etapas para obtener un préstamo de automóvil estatal: ¡lea en este artículo!
1. Préstamo de automóvil con apoyo estatal (según el programa estatal) - compra de un vehículo en condiciones favorables 🚙📝
Se suponía que se cancelarán los beneficios por la compra de autos. Sin embargo, el gobierno decidió extenderlos hasta 2022. Además, las condiciones de los préstamos para automóviles se han vuelto más atractivas.
Ahora cualquiera que quiera, tiene derecho a comprar un vehículo en condiciones preferenciales ( es decir, a un tipo de interés reducido.). Basta con que la solvencia y demás características del prestatario cumplan los requisitos de las entidades de crédito.
Antes de proceder a un estudio detallado de los problemas de préstamos concesionales, debe familiarizarse con su definición.
Asi que, subsidios del gobierno para préstamos para automóviles representan la ayuda monetaria del Gobierno, así como del Ministerio de Industria, que prestan a los compradores y fabricantes de vehículos. Su propósito es desarrollo de la industria automotriz nacional.
Para el deleite de aquellos que desean comprar un automóvil en los términos de los préstamos preferenciales para automóviles, el programa no solo se ha ampliado, sino que sus condiciones han mejorado mucho. Hoy en día, se ha incrementado el costo de los automóviles que se pueden comprar con préstamos en condiciones favorables. El programa actualizado está en vigor. desde el 19 de mayo de 2017.
En general, se han introducido préstamos estatales para automóviles en Rusia. en 2009 año. Durante este tiempo, el sistema ha sufrido muchos altibajos. Los programas de préstamo durante este tiempo fueron diferentes, pero su esencia no cambió.
De acuerdo con los términos de los préstamos blandos para la compra de automóviles, el estado paga una parte de la tasa de interés para el prestatario. Este Dia talla máxima el subsidio es 6,7 % . Como resultado, el banco no pierde ganancias, sino que recibe parte del presupuesto, parte del prestatario.
Condiciones para obtener un préstamo de automóvil con apoyo estatal en 2020
Hay una serie de condiciones básicas para los préstamos para automóviles con apoyo estatal:
- El valor máximo del coche. , adquirida con carácter subvencionado, hoy es 1 450 000 rublos. Esta cantidad fue originalmente 750.000 rublos, luego aumentó a 1 450 000 rublos.
- Apuesta inicial para préstamos de automóviles no debe exceder 18 % anualmente.
- Plazo máximo préstamo de coche ya no existe 3 años.
- Una tarifa inicial hoy no es un requisito. Su disponibilidad y tamaño se establecen de acuerdo con el programa del banco. Antes de las enmiendas, la presencia de dicho pago era obligatoria, se fijó en el nivel 20% el costo del auto comprado.
- El vehículo comprado está en prenda. resulta que hasta reembolso total un préstamo de automóvil bajo el programa estatal de préstamos para automóviles actúa como garantía. El TCP se mantendrá en el institución de crédito.
- Puede obtener un préstamo de automóvil en términos favorables solo para ciertas marcas de automóviles. Según los términos de los subsidios, puede comprar las siguientes marcas de automóviles ensamblados en Rusia: VAZ, kia, volkswagen, peugeot, hyundai, renault otro.
- Los préstamos estatales para automóviles no se emiten para automóviles usados. El subsidio sólo puede otorgarse a vehículos no matriculados, cuya antigüedad no exceda 1 del año.
- Peso del vehículo No debe exceder 3,5 toneladas.
Al decidir utilizar un préstamo de automóvil preferencial, debe entenderse que en este caso, a nadie se le otorga un subsidio en efectivo. La compensación es exclusivamente tasas de interés más bajas en los préstamos. Además, se han desarrollado incentivos para el registro póliza de seguros CASCO.
buenas noticias en préstamos preferenciales para automóviles en 2017 se convirtió en aumento en el monto del préstamo . Gracias a esto, la lista de automóviles extranjeros de ensamblaje ruso, para los cuales se pueden recibir subsidios, se ha ampliado significativamente. Ahora, bajo los programas estatales, puede comprar no solo vehículos económicos, sino también SUV bastante caros.
Para aquellos que deseen ver la lista completa de vehículos, simplemente visite sitio web oficial del préstamo de automóvil estatal. Pero al mismo tiempo, cabe recordar que cada banco tiene derecho a limitar la lista de coches que presta.
Está planeado que en 2020 el gobierno destinará más de 10 mil millones de rublos. Estos fondos son suficientes para comprar alrededor de 37.000 vehículos (al coste máximo). Para nuestro vasto país, esto no es tanto. Por lo tanto, no vale la pena dudar y pensar durante mucho tiempo, puede que llegues tarde . Si lo desea, ¡debe comenzar a solicitar un préstamo de automóvil preferencial ahora mismo!
En general, aquellos que planean obtener un préstamo para automóvil este año deberían considerar usar un préstamo estatal para automóvil. Los profesionales creen que el programa se puede detener en cualquier momento. Esto es exactamente lo que sucedió con el apoyo estatal a las hipotecas.
obvio ventaja subsidios para préstamos para automóviles es una reducción significativa en el costo de los ciudadanos en el interés del préstamo. Por lo tanto, los rusos pueden resolver problemas con la compra de un automóvil con la ayuda del estado.
Con los préstamos estatales para automóviles, todos se quedan en el más (+):
- los ciudadanos comprar los vehículos que necesitan;
- banco recibe los ingresos previstos (parte del comprador, parte del estado);
- en la industria automotriz nacional incremento en las ventas de productos manufacturados;
- en el estado la actividad está aumentando en varios sectores a la vez: financiero, así como en la industria automotriz.
Sin embargo, a pesar de las innegables ventajas, los préstamos para automóviles estatales también tienen varias desventajas:
- al igual que con otros tipos de préstamos para automóviles, el automóvil se entregará en prenda al banco hasta que se pague por completo;
- el tiempo de procesamiento es más largo que los préstamos tradicionales;
- los requisitos para el prestatario se han endurecido, los pensionistas y los jóvenes no podrán obtener un préstamo de automóvil preferencial.
El acceso a los subsidios está disponible para los residentes de todas las áreas metropolitanas en grandes bancos rusos. Además, cada entidad de crédito desarrolla sus propias condiciones.
Pero hay regla general para todos los bancos – cuantas más pruebas de su solvencia pueda aportar el prestatario, menor será tasa de interés.
Sin embargo, la tasa no solo se ve afectada por la cantidad de documentos presentados.
El costo de un préstamo de automóvil también depende de los siguientes indicadores:
- Talla pago inicial;
- la obligación de emitir una póliza CASCO;
- Disponibilidad seguridad adicional(garantes o colateral).
En uno de los artículos de nuestra revista, podrá leer sobre dónde y, seguros CASCO, declaraciones de renta y avales para nuevo o usado automóvil.
2. ¿Qué funciones realiza el programa de préstamos preferenciales para automóviles? 3 tareas principales del programa estatal de subsidio de préstamos para automóviles 📋
Subsidiar la compra de automóviles es un programa gubernamental muy útil. Realiza una serie de tareas importantes, las principales se describen a continuación.
Tarea 1. Apoyar a la industria automotriz nacional
Bajo los programas preferenciales de préstamos para automóviles, puede comprar automóviles nacionales y extranjeros, recogido en Rusia.
Además de los vehículos que salieron de la línea de ensamblaje de VAZ, la lista de posibles compras incluye una cantidad significativa de automóviles extranjeros. Gracias a los subsidios, la demanda de tales autos está creciendo.
Tarea 2. Ayudar a los ciudadanos a pagar los préstamos para automóviles
Los préstamos preferenciales para automóviles implican la compensación de una parte de los intereses de un préstamo otorgado para la compra de un automóvil.
Importe máximo de la subvención calculado como 2 /3 tasas de refinanciamiento que se establece en el momento del préstamo del coche. Para cualquier prestatario, tal diferencia en la tasa significa grandes ahorros.
Tarea 3. Aumentar la actividad en el mercado automotriz ruso
El programa de subsidio de préstamos para automóviles ha llevado al hecho de que el mercado de préstamos es difícil para el sector financiero. 2016 logró crecer.
Sobre créditos blandos para vehículos durante 9 meses el año pasado adquirió aproximadamente 215 000 coches . Esta cantidad es sobre 2/3 todos los automóviles comprados en préstamos para automóviles.
Los expertos consideran que el cierre del programa de subsidios atraerá una disminución en la actividad ↓, como en mercado financiero y en la venta de autos. Se espera que la cantidad de préstamos para automóviles emitidos disminuya 2 veces. Lo más probable es que esta sea la razón por la que el gobierno decidió extender el programa. hasta 2020.
Si el estado deja de subsidiar los préstamos para automóviles, la demanda de automóviles fabricados en Rusia se reducirá significativamente. Como resultado, la producción en la industria automotriz caerá, lo que eventualmente conducirá a disminución significativa↓ economía rusa. Naturalmente, tal perspectiva no le conviene al gobierno nacional.
Un análisis exhaustivo de las tareas de los préstamos preferenciales para automóviles nos permite comprender que este programa beneficioso para todas las partes de la transacción. Brinda beneficios a los bancos, la industria, los ciudadanos rusos y el estado en su conjunto.
6 etapas para obtener un préstamo de automóvil con apoyo estatal + una lista de automóviles bajo el programa de préstamo de automóvil preferencial
3. Cómo obtener un préstamo de automóvil preferencial con apoyo estatal en 2020: etapas y condiciones para obtener + una lista de automóviles 📑
Los beneficios nunca son fáciles de obtener. Sin excepción y subsidios para préstamos para automóviles. Obtener un préstamo del gobierno es más difícil que uno tradicional.
Es útil para aquellos que deseen recibir beneficios familiarizarse con los siguientes instrucciones paso a paso .
Etapa 1. Selección de vehículos
Aquellos que hayan decidido claramente que quieren comprar un automóvil con la ayuda de un préstamo de automóvil preferencial deben elegir un automóvil ensamblado en Rusia. Al mismo tiempo, no debe olvidarse de las restricciones establecidas en el costo del vehículo, así como el año de su lanzamiento.
Lista de autos bajo el programa de préstamo de auto preferencial
Cada banco hace su propia lista de autos para los cuales acepta otorgar un préstamo.
Entre las marcas más populares, los expertos distinguen las siguientes:
- Lada (Vesta, Priora y otros modelos);
- Algunas configuraciones de Nissan Almera;
- Ford Focus;
- Chevrolet cobalto;
- Hyundai Solaris;
- peugeot;
- Renault Logan;
Una lista completa de autos que se pueden comprar bajo el subsidio está disponible en internet oficial portal del programa de préstamos estatales.
El requisito principal para los vehículos es asamblea rusa.
Etapa 2. Elegir una entidad de crédito y comparar las condiciones de préstamo de coche
Un número bastante grande de organizaciones de crédito participa en el programa estatal de préstamos para automóviles. Elegir mejor banco, debe estudiar y comparar el número máximo de programas adecuados.
Al elegir, es importante considerar cuidadosamente las siguientes características de un prestamista:
- tasa y otras condiciones de préstamos para automóviles;
- cuánto tiempo ha estado operando el banco en el mercado;
- conveniencia de la ubicación de la oficina;
- evaluaciones de agencias calificadoras;
- revisiones de clientes que anteriormente usaron préstamos para automóviles en la organización en cuestión.
Para reducir el tiempo de análisis de las condiciones del préstamo del automóvil, debe utilizar servicios especiales de internet. Dichos recursos permiten seleccionar todos los acreedores que cumplan con las características especificadas.
Etapa 3. Presentación de una solicitud y preparación de un paquete de documentos
Los prestatarios deben cumplir con los requisitos de las organizaciones de crédito para los clientes que solicitan un préstamo de automóvil preferencial.
Condiciones para obtener un préstamo de coche preferencial
Tradicionalmente, el solicitante debe cumplir con los siguientes parámetros:
- años en el rango 21 — 60 años;
- ciudadanía de la Federación Rusa;
- registro permanente en la región donde se emitió el préstamo;
- antigüedad en el último lugar de trabajo al menos medio año, general - de 5 años.
Algunos prestamistas suavizan los términos descritos de un préstamo de automóvil. En la mayoría de los casos, se amplía la edad máxima y se reduce la duración del servicio requerida.
Para obtener un préstamo de automóvil preferencial, generalmente necesita:
- pasaporte;
- un segundo documento de identidad;
- una copia del libro de trabajo;
- estado de resultados.
Algunos bancos requieren adicionalmente:
- el consentimiento de los cónyuges al préstamo, redactado por escrito;
- información sobre la propiedad del prestatario potencial;
- confirmación de ingresos adicionales.
Hoy, puede presentar su solicitud no solo visitando la oficina del banco, sino también de forma remota, en el sitio web de la institución de crédito. Lea acerca de cómo, en un artículo separado en nuestra revista.
El tiempo de toma de decisiones en cada entidad de crédito es diferente. A veces, la respuesta se da en unas pocas horas, a veces, después de unos días.
Es importante tener en cuenta que al aplicar en línea, la decisión del banco será preliminar. Para obtener una respuesta final, deberá presentarse en la oficina bancaria con un paquete de documentos.
Etapa 4. Conclusión de un contrato de préstamo y registro de garantía
Todos lo han escuchado muchas veces, pero será útil repetirlo: Bajo ninguna circunstancia debe firmar un contrato de préstamo sin leerlo detenidamente. . Los empleados del banco no siempre cuentan todos los matices de un préstamo, pero toda la información está contenida en el acuerdo.
Al revisar un contrato, preste especial atención a los siguientes puntos:
- formas de hacer pagos mensuales - idealmente, al cliente se le deben ofrecer varias opciones, incluido el pago a través de Internet;
- la presencia de varios pagos adicionales - comisiones por emitir un préstamo, administrar una cuenta y otras operaciones;
- es total y parcial permitido amortización anticipada, en caso afirmativo, en qué condiciones se lleva a cabo;
- el tamaño de la apuesta real;
- derechos y obligaciones, tanto la entidad prestamista como el prestatario.
Para calcular de forma independiente los pagos mensuales y el interés de un préstamo, sugerimos usar calculadora de crédito en línea:
Préstamo de coche preferencial con apoyo estatal en condiciones 2017 y lista de coches.
El programa estatal para subsidiar préstamos para automóviles en 2017 es un programa diseñado para aumentar la demanda de automóviles de producción nacional. En 2017, continuará el apoyo estatal a los préstamos para automóviles nuevos y usados con la ayuda de los bancos.
¿Cuáles serán los subsidios del gobierno para los préstamos para automóviles en 2017? ¿Qué bancos participarán en el programa? ¿Qué automóviles son elegibles para el apoyo estatal el próximo año? Intentaremos responder a estas y algunas otras preguntas en este artículo.
Préstamo preferencial de auto con apoyo estatal en 2017. ¿Cuál es la esencia de los préstamos preferenciales para automóviles?
El objetivo principal del programa de apoyo estatal es ayudar a la industria automotriz rusa a aumentar la demanda de automóviles nacionales. Los clientes que comprarán un automóvil bajo este programa recibirán un descuento.
Por lo tanto, si el tamaño de la tasa de interés estándar es, por ejemplo, del 15,5 %, al participar en el programa, la tasa se reducirá al 10 %. El estado asume la responsabilidad de compensar al prestatario por parte de los pagos del préstamo del automóvil. Esto significa que el comprador del auto pagará al banco menos de 2/3 de la tasa de refinanciamiento del Banco Central.
Recordemos que el pico de demanda de compra de automóviles a crédito se observó en 2011. Después de que los bancos endurecieran los requisitos para los prestatarios y aumentaran las tasas de interés de los préstamos, la demanda comenzó a caer drásticamente. En general, la tasa de interés depende de muchas condiciones, incluido el banco específico, la marca del automóvil o el plazo del préstamo.
Préstamo preferencial de auto con apoyo estatal en 2017.¿Dónde está activo el programa?
Hasta la fecha, el programa de préstamos preferenciales para automóviles ha estado funcionando con éxito en las principales ciudades rusas: Moscú, Nizhny Novgorod, Novosibirsk, Volgogrado, Ekaterimburgo, Kazan, Samara, Ufa, Chelyabinsk, así como en Rostov-on-Don, San Petersburgo, Omsk y muchos otros. Subsidiar los préstamos para automóviles en 2017 seguirá funcionando en estas ciudades.
Tenga en cuenta que el prestatario, al elegir entre una variedad de ofertas, debe tener en cuenta que cuantos más documentos proporcione al banco, así como también cuanto más corto sea el período de reembolso del préstamo y cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el tasa de préstamo será.
Además, hay que tener en cuenta que el coste de las pólizas de seguro CASCO u OSAGO también afecta al coste total.
Préstamo preferencial de auto con apoyo estatal en 2017. Requisitos bancarios para los prestatarios
Al solicitar un préstamo de automóvil a un banco, deberá aclarar la lista documentos requeridos y familiarícese con los requisitos para los prestatarios. Se emitirá un préstamo de automóvil con subsidios estatales en 2017 en la mayoría de los bancos a los siguientes prestatarios:
edad: 21-65 años;
ciudadanía de la Federación Rusa;
disponibilidad de registro ruso;
empleo oficial;
experiencia laboral - al menos tres meses;
el tamaño del pago inicial - del 15%;
positivo historial de crédito.
Los requisitos para los prestatarios pueden variar ligeramente según el banco.
En la conclusión acuerdo de prestamo con el banco, asegúrese de leer las condiciones de pago y los intereses ocultos.
Programa de subsidio de préstamos para automóviles en 2017: lista de bancos
Puede comprar un automóvil a crédito con apoyo estatal en VTB-24, Rosselkhozbank, así como en el Banco de Moscú, Unicredit Bank, Rosbank y otras organizaciones de crédito.
En 2014 lo más préstamos rentables fueron ofrecidos por Gazprombank y Bank VTB-24, Rosselkhozbank y Sberbank de Rusia. Todavía se desconoce quién se convertirá en el líder en préstamos este año.
Para aquellos que planean comprar un automóvil con apoyo estatal en 2017, le recomendamos que se familiarice con la lista de bancos que participan en el programa estatal de préstamos preferenciales para automóviles en la siguiente tabla:
Préstamo de automóvil con apoyo estatal 2017: lista de automóviles. ¿Es posible obtener un préstamo de automóvil preferencial en 2017?
Se conceden subvenciones a las entidades de crédito por el importe de los déficits de ingresos derivados de la concesión de descuentos en la concesión de préstamos a personas físicas (prestatarios) para la compra de automóviles y seguros de la garantía, con sujeción a las siguientes condiciones:
Tenga en cuenta que el plazo para la emisión de préstamos preferenciales para automóviles se limita al 31 de diciembre de 2017, es decir. en 2017 puedes obtener apoyo estatal.
El programa aún no está disponible para 2018. Sin embargo, no te enfades por esto. El programa de subsidios estatales para préstamos para automóviles se introdujo por primera vez en 2009 y se ha ampliado repetidamente. Por ejemplo, el programa se extendió para 2017 solo a partir del 19 de mayo de 2017. Esos. Es posible que el programa se extienda hasta 2018.
Nota. En caso de prorrogarse el programa de préstamo preferencial para automóviles, se complementará este artículo.
Préstamo de automóvil con apoyo estatal 2017: lista de automóviles. ¿Qué tipo de descuento se puede obtener con los subsidios?
El tipo de interés del préstamo estipulado en el contrato de préstamo se determina como la diferencia entre el tipo de la entidad de crédito vigente en la fecha del préstamo y:
dos tercios tasa clave Banco Central Federación Rusa, efectivo en la fecha de emisión del préstamo - para contratos de préstamo celebrados en 2015 o 2016;
un descuento de no más de 6,7 puntos porcentuales - para contratos de préstamo celebrados en 2017.
En 2017 descuento en préstamo blando es 6.7 por ciento.
Tenga en cuenta que este es el valor máximo. En la práctica, algunos bancos pueden ofrecer un descuento menor. Sin embargo, esto no tiene mucho sentido, porque. En cualquier caso, el descuento es compensado por el estado.
Por ejemplo, si Smile Bank emite préstamos para automóviles al 15 por ciento anual, entonces, teniendo en cuenta el apoyo estatal, la tasa de interés para el conductor será
Préstamo de automóvil con apoyo estatal 2017: condiciones y una lista de automóviles. Qué automóviles están cubiertos por el programa de apoyo estatal en 2017
La mayoría de las veces, los conductores intentan encontrar una lista de automóviles que contengan modelos y marcas específicos. Sin embargo, no existe tal lista en el Decreto del Gobierno. Solo listado Requerimientos generales a lo que el coche debe cumplir:
El peso total del automóvil comprado no supera las 3,5 toneladas y su costo:
no más de 1000 mil rublos, para automóviles comprados en 2015;
no más de 1150 mil rublos, para automóviles comprados en 2016;
no más de 1450 mil rublos, para automóviles comprados en 2017;
El automóvil comprado en la fecha del préstamo no estaba registrado de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa y no era propiedad de ningún individuo;
El vehículo comprado está hecho:
en 2015 o 2016 - para automóviles comprados en 2015 o 2016;
en 2016 o 2017 - para automóviles comprados en 2017;
| marca | ident. número de vehículo (VIN) | Modelo |
| chevrolet | Х9L | niva |
| chevrolet | , XUF | Cruz |
| Fíat | XU3 | albea |
| Fíat | XO3 | Dobló |
| Fíat | Z7G | ducato |
| Vado | X9F | Enfocar |
| kia | XWK | espectro |
| Lada | XTA | 1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172 |
| Lada | XWK | 2104 |
| Lada | X7D, Z7Z | 2107 |
| Lada | X7Y | 2114 |
| Lada | X98 | 2329 |
| renault | X7L | Logan |
| Skoda | XW8 | Fabia, Octavia |
| UAZ | XTT | Cazador, patriota, camioneta |
| UAZ | XU1 | cazador, patriota |
| UAZ | XTT | 2206, 2860, 3303, 3741, 3909 |
| GAS | X96 | 2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302 |
| Volga | XTH, X96 | Siber |
| Izh | XWK | 2717 |
| hyundai | X7M | Sonata, Acento |
| EtiquetaAz | X7M | Tigre, LC100, compañero de ruta |
El vehículo debe cumplir con los siguientes requisitos:
Cuesta hasta 1.450.000 rublos.
El peso bruto no supera las 3,5 toneladas. Esos. estamos hablando de vehículos de categoría B (tanto turismos como camiones).
El coche es nuevo.
El coche se fabricó en 2016 o 2017.
El factor más importante en esta lista es el valor del auto. Puede obtener apoyo estatal para préstamos al comprar cualquier automóvil, cuyo costo no exceda los 1,45 millones de rublos. Esta lista incluye autos de varias marcas y modelos.
Nota. Si el automóvil cuesta un poco más de 1,45 millones de rublos, puede negociar en un concesionario de automóviles.
Por ejemplo, deje que el precio de un automóvil según la lista de precios sea de 1,5 millones de rublos. Si sabe cómo negociar y puede reducir el costo de un automóvil en 50,000 rublos a 1,45 millones de rublos, entonces será posible comprar un automóvil de este tipo bajo el programa de préstamos blandos.
Esos. El factor decisivo es precisamente el costo real de comprar un automóvil.
Préstamo de automóvil con apoyo estatal 2017: lista de automóviles. ¿Condiciones para obtener un préstamo de automóvil bajo el programa estatal?
Además de los requisitos del banco para obtener préstamos para automóviles, el Decreto del Gobierno establece restricciones adicionales:
e) el préstamo está garantizado por una prenda del automóvil comprado;
mi) individual se ha realizado un pago por adelantado por un monto de al menos el 20 por ciento del costo del automóvil comprado, para automóviles comprados en 2015 o 2016;
g) el plazo del contrato de préstamo no exceda de 36 meses;
Condiciones importantes para la obtención de préstamos preferenciales:
Pago inicial: al menos el 20 por ciento del costo del automóvil. Este requisito se aplicó hasta el 2016, desde el 2017 se puede tomar un crédito preferencial para auto sin pago inicial.
Plazo del préstamo - no más de 3 años.
El programa de apoyo estatal para préstamos para automóviles brinda una buena oportunidad para comprar un vehículo sin un sobrepago significativo. Queda esperar que se prolongue hasta el próximo año.
Préstamo preferencial de auto con apoyo estatal en 2017. Últimas noticias
El gobierno ruso ha realizado cambios en el procedimiento para otorgar subsidios para la implementación de programas preferenciales de préstamos para automóviles. Así consta en el decreto publicado en la página web del gobierno.
El decreto correspondiente fue firmado por el primer ministro ruso Dmitry Medvedev. Modifica el Decreto N° 364 de 16 de abril de 2015, por el cual se aprueban las reglas para el otorgamiento de subsidios para préstamos preferenciales de automóviles.
De acuerdo con los nuevos cambios, los rusos que planeen comprar un automóvil a crédito este año podrán recibir un 10% de descuento en su costo. El beneficio se otorgará a los ciudadanos que tengan dos o más hijos menores (programa " carro familiar”) y aquellos que compran un auto por primera vez (“El Programa del Primer Auto”).