Sólo quienes lo hacen por primera vez no saben cómo abrir un depósito en un banco. Depositar fondos es bastante fácil. Si no hay cola en el departamento, el trámite sólo tardará unos minutos. Abrir un depósito en línea o utilizar una terminal es aún más rápido. Ni siquiera necesitas visitar el banco para hacer esto.
¿Por qué debería abrir una cuenta bancaria?
Los principales objetivos que persiguen los inversores a la hora de abrir un depósito se pueden dividir en 4 tipos:- Utilice el depósito como una especie de colchón de efectivo. El importe depositado será intocable durante varios meses.
- Acumular el monto invertido por compra importante o un evento importante. Por ejemplo, puede abrir un depósito recargable durante seis meses y depositar dinero todos los meses. Al finalizar el plazo acordado, el depositante retirará los fondos con los intereses acumulados.
- Ahorre dinero para imprevistos o Gastos actuales. Para ello, se proporcionan cuentas reabastecidas. Puede retirar sus ahorros en partes y no perder intereses.
- Crear y aumentar capital. puedes depositar una gran suma, que será intocable, y los intereses disponibles se utilizarán para gastos corrientes.
Apertura de un depósito bancario: procedimiento y características.
– el instrumento financiero más popular que utiliza cada vez más personas. Los expertos predicen su difusión debido a importantes ventajas:
- Riesgos mínimos. Todo el dinero del depositante está asegurado si se revoca la licencia del banco.
- Un procedimiento sencillo y accesible para abrir un depósito.
- Fácil cálculo de intereses sobre un depósito fijo. Si se cumplen todas las condiciones, los ingresos están garantizados.
Al momento de abrir el depósito, el depositante debe tener 14 años. Pero hasta que cumpla 18 años, tendrá derecho a administrar completamente la cuenta solo con el consentimiento por escrito de sus padres o autoridades de tutela.
Documentos para abrir un depósito.
El conjunto de documentos para abrir un depósito difiere para ciudadanos de la Federación de Rusia y extranjeros, para personas físicas y jurídicas. Lista estándar de documentos proporcionados al banco:
- Pasaporte interno o, en su defecto, cédula de identidad temporal.
- Para personal militar: identificación militar.
- Pensión o carné de estudiante, certificado de nacimiento - para depósitos especiales.
- Tarjeta de migración para ciudadanos de otros países.
De media, la firma de documentos dura unos 15 minutos. Un empleado del banco redactará un acuerdo sobre la apertura de un depósito, una copia del cual quedará en poder del depositante. Además, si lo proporciona el banco, se puede proporcionar una libreta de ahorros que reflejará los movimientos de fondos en la cuenta. Casi todas las instituciones financieras emiten libros en lugar de tarjeta de débito al abrir un depósito, sobre el cual se devengarán intereses.
Entonces, la apertura depósitos sucede así:
- El cliente informa al administrador del tipo de depósito, monto y período de almacenamiento de los fondos.
- El inversor aporta su pasaporte y TIN.
- El gerente registra la información proporcionada y hace copias de los documentos.
- Las partes redactan documentos: una solicitud para abrir un depósito, un acuerdo, una tarjeta con un modelo de firma.
- El depositante deposita o transfiere fondos y recibe una orden de recibo y libreta de ahorros, si se proporciona. Algunos bancos también ofrecen un obsequio al abrir un depósito.
El momento tradicional de las presentaciones bancarias a los depositantes son las vacaciones de invierno o el cambio de estaciones. Como incentivos ofrecen pequeños souvenirs con los símbolos de la institución, equipos domésticos o digitales y joyas. Pero los regalos más populares son sus propios productos. Estos podrían ser tipos de interés más altos, débitos gratuitos o tarjetas de crédito.
Muchos bancos dan obsequios al abrir un depósito en 2015, dependiendo del tamaño del depósito y su plazo.
Un punto importante: antes de salir del banco, debe verificar cuidadosamente si todos los datos se han transferido correctamente a los documentos, si hay errores y si se ha aplicado el sello. Incluso las más mínimas imprecisiones pueden provocar problemas en el futuro.
Los detalles y matices sobre la apertura de un depósito serán explicados por un especialista que asesorará a los más opción rentable. Por ejemplo, abrir un depósito en línea es más conveniente que un depósito tradicional y tiene tasas más altas.
Abrir un depósito en línea
Al utilizar los servicios, el usuario ahorra mucho tiempo. No es necesario acudir a la sucursal y podrás empezar a recibir intereses sobre tu depósito al día siguiente. La apertura de un depósito en línea se realiza en 3 pasos:
- El cliente completa y envía una solicitud en el sitio web de la institución (tarda unos 5 minutos). Un empleado del banco confirma la recepción de la solicitud.
- Las partes firman el contrato de depósito mediante firma digital.
- Se instruye al inversionista a otras acciones y proporcionar información adicional.
Punto importante: Los bancos tienen diversas regulaciones con respecto a la celebración de contratos en línea. Pero en cualquier caso, usted tiene derecho a recibir los documentos originales en la oficina de la institución en cualquier momento.
A cada depositante se le asigna un gerente que gestionará el negocio y responderá todas las preguntas por teléfono o en una sucursal bancaria. El especialista debe explicar al inversor qué tipo de beneficio se puede esperar al invertir una determinada cantidad y cuándo esperar ingresos.
Abrir un depósito a través de una terminal es algo entre registrarse en una sucursal y en línea. Aquellos. No es necesario que visites el banco, pero sí tendrás que salir de casa. No existen diferencias en plazos y tipos de interés. La acumulación se producirá de acuerdo con los términos del acuerdo y es posible retirar fondos tanto durante como después de la expiración del acuerdo.
Al abrir un depósito utilizando la ayuda, no se necesitan documentos; la transferencia de fondos es confirmada por codigo electronico depositor. Pero primero debe concluir un acuerdo con el banco que le permitirá abrir una cuenta de depósito de esta manera. Todos los datos del cliente serán incluidos en una base de datos electrónica y el depositante será identificado en la red de cajeros automáticos.
Luego de completar el trámite de apertura de un depósito a través de un cajero automático, el cliente solo recibirá un cheque indicando el monto depositado. Una copia del acuerdo estará disponible en la sucursal bancaria donde se envían todos los datos.
La desventaja de este método es que no todos los tipos de depósitos están disponibles a través de un cajero automático. Pero las instituciones financieras están ampliando constantemente la lista de servicios y pronto prometen agregar nuevas oportunidades.
- Elija un banco según los tipos de productos que ofrece. Los servicios en línea para seleccionar depósitos lo ayudarán a navegar.
- Antes de firmar el acuerdo, consulte en el sitio web de la agencia de seguro de depósitos (DIA) si el banco pertenece al sistema. Todos sus participantes son titulares de una licencia del Banco Central.
- Las condiciones para abrir un depósito deben determinarse con antelación. Estos son: tipo, plazo, monto, moneda y tasa de interés del depósito. Así como la posibilidad de renovación automática, reposición y cierre anticipado.
- Si el monto de la inversión es impresionante, es mejor guardarlo en diferentes bancos, porque el sistema de seguro protege los depósitos solo hasta una cierta cantidad (no más de 1.400.000 rublos).
Parece que todos conocemos los depósitos bancarios, el límite del seguro de 1,4 millones de rublos y también la DIA y las normas. Código Civil, permitiendo a los ciudadanos retirar su dinero del banco en cualquier momento. Sin embargo, como muestra la práctica, educación financiera Todavía no he llegado a todos los rusos.
Muchos rusos intentan proteger el dinero de los ladrones, de la inflación y, hasta cierto punto, de ellos mismos, para no gastarlo en una compra espontánea. La forma más popular de almacenar fondos es mediante depósito bancario.
Los depósitos tienen demanda entre la población no en vano. En primer lugar, es mucho más seguro guardar dinero en una institución de crédito que en casa, "debajo de la almohada". En segundo lugar, en esencia, un depósito es una herramienta de ahorro muy simple: usted deposita dinero en una cuenta y, cuando expira el período de colocación, lo retira con intereses. La tasa de depósito está fijada en el contrato y no puede cambiar durante todo el período en que los fondos están en la institución financiera, ni por voluntad de esta última ni debido a condiciones externas. En tercer lugar, el dinero depositado en el banco está asegurado por la Agencia de Garantía de Depósitos (DIA). Si de repente se revoca la licencia de una institución de crédito, se pagará al cliente el monto de todos los depósitos con intereses acumulados, si no supera los 1,4 millones de rublos. Y, por último, la liquidez de este tipo de inversiones es muy alta: se puede retirar dinero del banco previa solicitud. El resultado es un producto casi ideal para uso masivo.
Por supuesto, todo eso es cierto: el dinero debe depositarse. Naturalmente, estamos hablando de fondos que hay que conservar, y no de que se esté dispuesto a invertir con el riesgo de “perder parte”, pero al mismo tiempo de obtener una mayor rentabilidad. Sin embargo, en las realidades económicas actuales, es importante comprender y conocer todos los matices de un producto como un depósito.
En primer lugar, al abrir un depósito, debe asegurarse de hacerlo en el banco y no en ninguna otra organización. En ocasiones, las organizaciones de microfinanzas o, en general, las empresas dedicadas a actividades fraudulentas pueden “hacerse pasar” por entidades de crédito. Es muy sencillo saber si se trata de un banco o no. Debe encontrar esta entidad de crédito en el sitio web. Banco Central(CB). Debe tener una licencia válida para operar. operaciones bancarias, así como una licencia para recaudar fondos. individuos. La sucursal con la que planea contactar debe estar presente en el sitio web del banco, que, por cierto, también figura en el portal del Banco Central.
Entonces, estás convencido de que has elegido el banco y vienes a la sucursal para abrir un depósito. Es importante que el procedimiento para depositar fondos se complete correctamente. Debe tener en sus manos una copia del contrato de depósito, certificada con la firma del empleado y el sello de la institución de crédito, así como un documento que confirme el depósito de fondos en la cuenta: si trajo efectivo, entonces este es una orden de recibo de efectivo. Estos documentos deben conservarse hasta el final del período de depósito como mínimo. Recientemente, se han discutido repetidamente situaciones en las que los clientes abrieron depósitos en un banco, luego el Banco Central revocó su licencia y la DIA en el balance de una organización de crédito. depósitos abiertos no lo encontré. Esto significa que no será superfluo asegurarse adicionalmente de que el depósito se haya realizado realmente. Puede comprobarlo, por ejemplo, a través de la banca online. Si ve su depósito allí y puede realizar transacciones con él (si así lo prevén las condiciones para abrir un depósito), significa organización de crédito Ella no te ocultó nada y todo se hizo de acuerdo con la ley.
En condiciones alta volatilidad moneda nacional algunos clientes prefieren diversificar sus ahorros y colocar parte de sus fondos en moneda extranjera. Al abrir un depósito en dólares o euros, conviene recordar que si el regulador priva al banco de su licencia, el importe del depósito se pagará en rublos al tipo de cambio del Banco Central en la fecha de la revocación. Si abrió un depósito por la cantidad de $23 000 a un tipo de cambio de 60 rublos. por dólar, entonces en este caso habrá alcanzado la cantidad asegurada igual a 1,4 millones. Pero si en la fecha de revocación de la licencia un dólar cuesta 80 rublos, entonces, por supuesto, recibirá 1,4 millones, pero con este dinero Sólo puedo comprar $17,500. Por tanto, a la hora de decidir la cantidad deposito en moneda extranjera, vale la pena considerar cierto crecimiento en el tipo de cambio. También cabe recordar que la DIA empieza a pagar compensación del seguro depositantes sólo dos semanas después de que se revoque la licencia del banco. Sin embargo, nadie garantiza que el tipo de cambio de la moneda extranjera no aumente durante un período de tiempo determinado. Esto significa que es posible que no puedas comprar la misma cantidad de dólares o euros por la cantidad pagada. Por lo tanto, al realizar depósitos en moneda extranjera, se debe tener especial cuidado al elegir un banco.
Por cierto, cuando se decide abrir un depósito, siempre existe la tentación de elegir un banco que ofrezca apuesta máxima- De todos modos, los fondos están asegurados por el Estado. Hoy en día existe una tendencia en el mercado a reducir las tasas de interés de los depósitos, por lo que puede encontrarse con la siguiente situación. En unos meses, al banco que le ofreció un producto súper rentable se le revocará la licencia; casos similares han ocurrido más de una vez. Sin embargo, ya no podrá encontrar tasas similares en un mercado en declive. Por tanto, a veces conviene pactar una rentabilidad ligeramente inferior, pero al menos en un banco fiable. Y luego puede estar seguro de que recibirá este porcentaje durante todo el plazo del depósito.
Por lo tanto, incluso un producto tan simple como un depósito tiene muchos matices y trampas que deben tenerse en cuenta al realizar la colocación de fondos. Sin embargo, invertir dinero es un paso importante, por lo que vale la pena dedicar algo de tiempo a comprenderlo todo y tomar la decisión correcta.
Uno de instrumentos financieros Gracias a lo cual los bancos pueden acumular fondos libres, los depósitos son depósitos. Ellos son varios tipos, y la elección de uno de ellos depende de los fines de almacenamiento. Dinero directamente por el propio inversor.
Dependiendo de las condiciones de colocación, existen tales Depósitos bancarios:
- Depósitos a plazo: implican colocar fondos en institución bancaria durante un período determinado (3, 6, 12 meses o más). Durante la vigencia del acuerdo, por regla general, no se puede recargar la cuenta bancaria ni retirar dinero de ella, mientras la tasa de interés permanezca sin cambios. Cuanto mayor sea el monto del depósito a plazo y el período por el cual se emite, mayores serán los ingresos del depositante. El depositante también tiene derecho en cualquier momento y por cualquier motivo a rescindir el contrato con el banco y retirar su dinero, pero, al mismo tiempo, debe comprender que está perdiendo la totalidad del importe de los intereses o parte de él. dependiendo de los términos del acuerdo.
A su vez, urgente Depósitos bancarios Generalmente se divide en dos tipos:
- depósitos con retiro de intereses mensuales;
- Depósitos bancarios con retiro de intereses al finalizar el contrato.
El primer tipo de depósitos implica la posibilidad del depositante de retirar intereses mensualmente dentro de los términos estrictamente establecidos en el contrato. Estos depósitos bancarios son convenientes, en primer lugar, para aquellos depositantes que consideran sus fondos de depósito como una fuente de ingresos mensuales adicionales. Sin embargo, el rendimiento de dichos contratos es ligeramente inferior al de los depósitos con intereses retirados al final del plazo.
La estructura de los depósitos bancarios se puede representar de la siguiente manera.
Una de las variedades de tales depósitos de ahorro es la pensión. deposito de ahorro, que permite a los pensionistas depositar parte de su pensión cada mes en un depósito a un tipo de interés más alto. Además, todo especies existentes Los depósitos bancarios suelen dividirse en depósitos en moneda nacional y extranjera, así como depósitos multidivisa en bancos.
Hoy en día, para atraer al mayor número posible de depositantes, los bancos ofrecen depósitos que pueden combinar las características de varios tipos de depósitos a la vez, por ejemplo, depósito a plazo fijo con posibilidad de reponer la fianza.
Según encuestas estadísticas, muchos rusos creen que tienen suficientes conocimientos en materia financiera. Sin embargo, conceptos simples, como capitalización o seguro de depósitos, o algunas preguntas sobre este tema pueden confundir el conocimiento incluso de los usuarios más avanzados. productos bancarios. Lea las respuestas a estas preguntas a continuación.
¿Qué tipos de depósitos existen?
Los depósitos se pueden abrir por vía física y entidades legales. Todos los depósitos se pueden dividir. por tipo de moneda– rublos, dólares, euros. Recomendado para fines de acumulación. recursos financieros abra un depósito en la moneda en la que desea gastarlo en el futuro. Para inversiones a largo plazo organizar de forma óptima los depósitos individuales en diferentes monedas.
También las contribuciones varían. por duración, es decir. por un período específico: a largo plazo y a corto plazo y "bajo demanda" (sin indicar un período). El tipo de registro perpetuo ofrece las tasas de interés más bajas, ya que no se sabe cuándo el cliente retirará los fondos. Para los depósitos a plazo limitado, la financiación se puede recibir al final del contrato o antes de lo previsto, pero con determinadas condiciones, que también se especifican en el contrato.
¿Cuál es el retorno de la inversión?
Recibir ingresos del monto del depósito depende de muchos factores: tasa de interés, plazo, condiciones adicionales(capitalización, posibilidad de reposición, etc.) e incluso generales situación económica. Básicamente, todas las instituciones financieras se guían por el tipo de cambio del Banco Central de la Federación de Rusia. Además, cada banco se especializa en ciertos esquemas de asignación de activos: préstamos a individuos o empresas en funcionamiento.
Capitalización: ¿qué es?
Un depósito con capitalización de intereses es más rentable. La conclusión es que los intereses se agregan al monto del depósito cada mes o trimestre (el período especificado en el acuerdo). Luego se acumularán intereses para el siguiente período sobre este monto aumentado, y así sucesivamente. Si el depósito es sin capitalización, en este caso el tipo de interés simplemente se calcula sobre el importe inicial del depósito.
¿Qué es el sistema de seguro de depósitos?
En nuestro país existe una “Agencia de Seguro de Depósitos” estatal (DIA). Al revisar las condiciones de un depósito en un banco, se recomienda averiguar si la institución financiera está incluida en el sistema de seguro de depósitos de DIA. Esto se debe al hecho de que si por alguna razón el banco pierde su licencia o quiebra, el depositante podrá recibir una compensación equivalente al monto del depósito y los intereses acumulados, pero no más de 1.400.000 rublos por persona. , independientemente de cuántos depósitos tenga en este banco. Hoy sólo puedes obtener esta cantidad garantizada.
Si sucede que el monto del depósito supera los 1.400.000 rublos, se debe esperar un procedimiento de quiebra para satisfacer todas las reclamaciones contra el banco mediante la venta de sus propiedades y otros activos. Normalmente, este proceso puede durar hasta 2 años. Por lo tanto, se recomienda no permitir que se almacene una cantidad tan grande en un banco, sino distribuirla entre diferentes instituciones financieras.
Depósitos en diferentes bancos
Puede realizar varios depósitos en un banco. Además, puedes realizar depósitos en diferentes bancos. Esto no está prohibido por la ley. Pero, si lee el párrafo anterior sobre seguro de depósitos, debería quedar claro que estos depósitos no deben ser de 1400 tr.
¿Qué hacer cuando un banco quiebra?
Los importes garantizados a los depositantes de un banco en quiebra comienzan a pagarse 14 días después de la fecha de revocación de la licencia y continúan hasta el final del procedimiento concursal. Para poder recuperar tu dinero deberás acudir a una sucursal del banco agente DIA y aportar los siguientes documentos:
- Pasaporte del ciudadano a cuyo nombre se abrió el depósito,
- Solicitud en la forma prescrita.
Los fondos pueden ser devueltos por pagos no en efectivo(solo para empresarios individuales) y efectivo.
¿Cómo determinar un banco confiable?
Desafortunadamente, los bancos no están etiquetados como “confiables/no confiables”; los problemas le pueden pasar a cualquiera institución de crédito. Si decide invertir una gran cantidad en un banco que, por ejemplo, ofrece un tipo de interés favorable, es recomendable familiarizarse con la reputación del banco, su dirección y sus propietarios. Esta información se puede encontrar en medios especializados y en sitios de Runet.
un banco con apoyo estatal. Estas instituciones siempre han gozado de un alto grado de confianza. Y con éxito, por cierto, todavía lo usa, ofreciéndolo no tan alto en comparación con bancos comerciales Tasas de interés.
Por otro lado, el sistema de seguros (DIA) hace que todos los bancos participantes sean iguales en cuanto al nivel de seguridad de sus fondos, por lo que podrás estudiar detenidamente el posible beneficio de tu depósito y dar preferencia al banco que te ofrezca maximizarlo. .
Las condiciones para los depósitos son variadas. Todo banco quiere conseguir un cliente ofreciendo condiciones interesantes. Elija una institución financiera con prudencia y de acuerdo con sus objetivos: preservar, acumular y aumentar sus propios fondos.