1. Qué significa: - “Puedes obtener un descuento en tu deuda” (si el préstamo está vencido).
1.1. ofrecen cancelar parte de la deuda o los intereses, pero no pasa nada
2. Entonces, tengo dos deudas de préstamos, cada una de aproximadamente 200 tr, ya están en el FSSP, ¿es posible, si quiero pagar ambas, pedirles un descuento, por ejemplo, en lugar de 400 tr? pagar 250 y cerrar ambos, ¿o no es realista? Después de todo, en principio, si no tengo nada, entonces no me quitarán nada, ¿no es mejor para ellos que les dé al menos algo en lugar de declararse estúpidamente en quiebra? Gracias.
2.1. Así no cubren la deuda, lo tienes que decidir con el banco.
3. Seguro de consumo reembolsado. Préstamo a VTB. El banco subió la tasa. El contrato establecía que el tipo reducido del 10,9% se definía como un descuento al celebrar un contrato de seguro. Tasa básica 18%. Pero no se indica que pueda ser ascendida. ¿Es legal la promoción?
3.1. Hola.
No, puedes presentar una demanda y reducir el porcentaje.
3.2. Hola, esto no es legal, no se puede hacer depender la prestación de unos servicios de la prestación de otros. Ley de la Federación de Rusia de 07/02/1992 N 2300-1 (modificada el 04/06/2018) “Sobre la protección de los derechos del consumidor” Artículo 16. Nulidad de las cláusulas contractuales que infrinjan los derechos del consumidor
2. Está prohibido condicionar la compra de determinados bienes (obras, servicios) compra obligatoria otros bienes (obras, servicios). Las pérdidas causadas al consumidor como resultado de la violación de su derecho a la libre elección de bienes (trabajo, servicios) son reembolsadas íntegramente por el vendedor (ejecutante).
4. Por favor, han pasado tres años desde que el préstamo incumplió. Hoy vino un representante de la primera oficina de cobranza y ofreció un descuento del 30% en todos los contratos, pero no proporcionó un acuerdo de cesión, sino que se ofreció a conducir hasta su oficina y allí les entregaría todos los documentos; la oferta de enviarlos Por correo fue rechazado. ¿Deberíamos creerles?
4.1. No, no vale la pena. Cualquier pago que realice restablecerá el plazo de prescripción. No tienes que ir a ningún lado, allí escucharás suficiente. Responda todas las llamadas: vaya a la corte. Creo que tardarás mucho en llegar, sin documentos no te dejan entrar.
4.2. Estoy de acuerdo con mi colega, pero vale la pena considerar que el mandato de tres años periodo límite se cuenta desde la fecha de vencimiento del contrato, y no desde la fecha de terminación de pagos, por ejemplo:
- el contrato de préstamo se celebró el 01/02/2014 por un período hasta el 01/02/2019, el 01/02/2015 el prestatario dejó de pagar el préstamo - en este caso, el plazo de prescripción se calculará a partir del 02/ 01/2019, y no del 01/02/2015...
5. Denegación de seguro para un préstamo VTB
¡Hola! Pedí un préstamo a VTB, como siempre me impusieron un seguro, pero ahora lo hicieron con astucia. Un préstamo con una tasa de interés del 11,99% recibe un descuento del 6% al solicitar un préstamo. Como me explicó un empleado del banco, si rechazo el seguro, el interés del préstamo cambiará al 18%. ¿Tienen derecho a cambiar la tasa de interés del préstamo?
5.1. Buenas tardes a ti.
Estimado Alexey, en este caso el banco tiene derecho a hacerlo. Si rescinde el seguro, el banco tiene derecho a fijar un porcentaje mayor o rescindir el contrato por completo.
5.2. Sí, ese derecho está previsto en los requisitos. Ley Federal de 21 de diciembre de 2013 N 353-FZ “Sobre crédito al consumo (préstamo)”. Puede rechazar el seguro, pero la tasa de interés será mayor.
6. Existe una deuda crediticia. Lista de actuaciones a los alguaciles. Una chica llamó, se presentó como empleada del banco y se ofreció a llevar una cantidad inferior al 20% de la deuda a la sucursal del banco y luego el banco cerraría la deuda. Después de 2 días, ofreció reducir la deuda en un 25%. La llamada no proviene del número del banco, sino del número de la agencia de cobranza. Ayer llamé y dije que vendrían a verme el lunes y me cancelarían el descuento. ¿Qué era?
6.1. Buenas tardes.
Si ya se ha iniciado el procedimiento de ejecución, debe comunicarse sobre la deuda únicamente con alguacil. De lo contrario, no podrá demostrar que ha saldado la deuda o parte de ella y pagará ¡el doble!
6.2. Esto es una estafa. Será mejor que pienses en cómo terminar con esto de una vez. procedimientos de ejecución sobre la base del art. 46 Ley federal "sobre procedimientos de ejecución".
Si el deudor no tiene bienes embargables y todas las medidas permitidas por la ley tomadas por el alguacil para encontrar sus bienes fracasaron;
Atentamente, Abogado - Stepanov Vadim Igorevich.
7. La empresa Sintinel ofrece un descuento por cancelar el 70% de la deuda de un préstamo bancario, sujeto al pago del 30% ¿y yo lo creo?
7.1. No es necesario confiar en las empresas. Sólo el propio banco puede ofrecer tales condiciones. Cuando el banco ofrece tales condiciones, esto es posible. La reestructuración de la deuda está en marcha y parte de los intereses se cancelarán cuando la deuda se pague parcialmente.
Pero todas estas empresas no tienen nada que ver con el banco.
7.2. Ver los términos del acuerdo.
Los tribunales suelen reducir significativamente las tasas de interés, sanciones y multas. Si se trata de un tribunal, puede enviar una Solicitud al Tribunal solicitando un aplazamiento o un plan de pago a plazos; si el tribunal se niega, puede intentar resolver este problema con los alguaciles. Es aconsejable reembolsar la deuda principal siempre que sea posible. Ni los banqueros, ni, especialmente, los cobradores pueden obligarte a pagar, no tienen autoridad, y si te amenazan, extorsionan, insultan, entonces basándose en el hecho de amenazas, extorsión, etc., puedes presentar una denuncia ante la Policía o la Fiscalía. Los funcionarios del Servicio Federal de Alguaciles de Rusia (Alguaciles) pueden hacer cumplir la decisión del tribunal, y esto aún está lejos, pero si llega a los tribunales, no pueden confiscar todos los bienes de conformidad con el artículo 446 del Código de Procedimiento Civil. Federación Rusa.
Para información:
Artículo 14.8 del Código de la Federación de Rusia sobre infracciones administrativas. Violación de otros derechos del consumidor 1. La violación del derecho del consumidor a recibir información necesaria y confiable sobre el producto (trabajo, servicio) que se vende, sobre el fabricante, sobre el vendedor, sobre el ejecutante y sobre el modo de su trabajo, implica una advertencia o imposición multa administrativa en funcionarios por la cantidad de quinientos a mil rublos; en entidades legales- de cinco mil a diez mil rublos. 2. Inclusión en un contrato de condiciones que infrinjan los derechos del consumidor establecidos por la ley: implica la imposición de una multa administrativa a los funcionarios por un monto de mil a dos mil rublos; para personas jurídicas: de diez mil a veinte mil rublos. 3. No proporcionar al consumidor los beneficios y ventajas establecidos por la ley: implica la imposición de una multa administrativa a los funcionarios por un monto de quinientos a mil rublos; para personas jurídicas: de cinco mil a diez mil rublos. Artículo 333 Código Civil Federación Rusa. Reducción de la pena Si la pena pagadera es claramente desproporcionada con respecto a las consecuencias del incumplimiento de la obligación, el tribunal tiene derecho a reducir la pena. Las reglas de este artículo no afectan el derecho del deudor a reducir el monto de su responsabilidad con base en el artículo 404 de este Código y el derecho del acreedor a compensación por pérdidas en los casos previstos en el artículo 394 de este Código.
7.3. Buenas tardes Es una tontería, un simple cebo, ahora pagarás, y en una semana sacarán a discusión otra propuesta, deberían creer que hay que pintar el cielo.
7.4. Hola.
Un contrato es un acuerdo entre dos o más personas para establecer, cambiar o terminar derechos y obligaciones civiles.
El propio banco puede cambiar los términos del acuerdo. 450 Código Civil de la Federación de Rusia.
8. Tengo un préstamo vencido de VTB 24, el banco realizó una cesión a los cobradores de EOS. Un empleado de una empresa de cobranza me llamó y me ofreció un descuento en mi préstamo. El acuerdo que tienen actualmente. La oferta es esta: mi deuda de préstamo es de 560.000, me hacen un descuento en forma de descuento y me ofrecen pagar 400.000 a finales de este mes y cerrarán mi préstamo. Acuerdo. Pregunta: ¿puedes confiar en ellos y qué dificultades pueden surgir?
8.1. Sólo podrá confiar si este acuerdo está por escrito y firmado por las partes. En todos los demás casos no hay garantías.
8.2. Hola Vladimir.
Hay más preguntas para usted que respuestas para las suyas.
Primero, ¿cómo sabes que tu deuda está asignada?
¿Tiene algún documento del banco y de los cobradores?
En general, según la práctica anterior, incl. y judicial, VTB 24 NUNCA ceda deudas, sino remita los casos a los tribunales. Entonces, personalmente, tengo grandes dudas de que usted esté legalmente obligado a pagar.
Se trata de una típica estafa de dinero que ya lleva tiempo operando en nuestro país. Les pagas el dinero, ellos lo aceptan y al final resulta que tu deuda sigue colgada en el banco VTB 24 en su totalidad, e incluso con intereses y multas por pagos atrasados.
¡No hagas eso!
Atentamente.
Si le resulta difícil formular una pregunta, llame al teléfono gratuito multilínea 8 800 505-91-11 , un abogado te ayudará
Cada vez con mayor frecuencia podemos observar una situación en la que a un prestatario que tiene atrasos importantes se le ofrece un descuento para cerrar la deuda. Paga menos, pero ahora. Averigüemos por qué sucede esto y cuáles son los beneficios para el prestamista.
Es rentable para el banco vender deudas.
De acuerdo con la Carta del Banco de Rusia del 18 de abril de 2017 No. 41-1-3-7/484 " ", las instituciones de crédito deben crear reservas para posibles pérdidas "sobre préstamos"; en algunos casos, dicha reserva alcanza 100 % del préstamo emitido para No es rentable para los "bancos" reservar dinero para préstamos sin garantía. Además, un gran número de deudas vencidas plantea riesgos existenciales. Debido a la formación de una reserva sólida al vender, cerrar o cancelar un "activo malo" organización de crédito libera reservas y obtiene ganancias.
¿Por qué no es rentable para un banco demandar?
No hay garantía de que, basándose en una decisión judicial positiva y costes adicionales, puedan recuperar algo del prestatario; en otras palabras, el banco puede permanecer en la misma situación que antes. El proceso de cobro de deudas a los clientes es “caro” y no garantiza la devolución del importe, pudiendo incluso provocar una pérdida.
¿Qué préstamos vende el banco?
Como regla general, el banco vende. créditos de consumo Y tarjetas de crédito.
¿Qué préstamos no vende el banco?
El banco no vende préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles. Un apartamento, un coche es propiedad hipotecada, que puede retirar del cliente. El banco tiene algo que cobrar, a diferencia de los préstamos financieros: sin financiación, no es posible cobrarlos.
¿Está permitida por ley la venta de deuda crediticia?
La primera pregunta de un deudor que ha recibido la noticia de la cesión de su préstamo a una agencia es si los bancos tienen derecho a reembolsar la deuda. Según , los bancos y las organizaciones de microfinanzas tienen derecho a ceder derechos de reembolso de préstamos a los cobradores sin el consentimiento del prestatario, a menos que el acuerdo disponga lo contrario. En el 99% de los casos bancos rusos Los acuerdos de préstamo indican que no se requiere el consentimiento del prestatario para la cesión de la deuda.
¿Qué artículos regulan el procedimiento de transferencia de reclamaciones?
En primer lugar, se trata de los "Motivos y procedimiento para la transferencia de los derechos del acreedor a otra persona", que establece que el derecho (reclamo) que pertenece al acreedor sobre la base de una obligación puede ser transferido por él a otra persona en virtud de una transacción (cesión del crédito) o puede transferirse a otra persona con base en la ley. En cuanto a los propios contratos y las normas correspondientes para la transferencia de deuda, estas disposiciones se detallan en las “Condiciones y forma de transferencia de deuda”.
¿Cuándo vende un banco deudas?
Primero - en Corto plazo deuda vencida sin tomar medidas serias de cobro, luego, después de realizar el trabajo para pagar la deuda y tomar una decisión sobre la baja probabilidad de su pago, generalmente después de 120-180 días de retraso.
¿En qué casos las IMF venden deudas? Casi todas ellas. Las MFO, por regla general, no cuentan con servicios serios para trabajar con préstamos problemáticos, el mayor riesgo de no retorno es inherente a tasa de interés. Pero esto no ocurre antes de uno o dos meses de retraso; durante este período, las organizaciones de microfinanzas esperan recibir multas elevadas en caso de reembolso.
¿A quién le vende deudas el banco?
Vender deuda agencias de cobranza- una ocurrencia común. Sucede así: los bancos anuncian una licitación para la venta de una cartera de deudores, las organizaciones la solicitan y ofrecen su precio. Una vez finalizada la subasta, se concluyen acuerdos de cesión con los ganadores de la licitación y, en consecuencia, se les transfieren los derechos de reclamación. Estas carteras suelen contener entre 1.000 y 20.000 casos de crédito, es decir, las deudas se amortizan en grandes grupos. Deuda con un valor nominal de 100 mil rublos. se puede vender por mil rublos, es decir, por el 1% del monto de la deuda. Su precio también depende del número de deudas del pool, es decir, de cuánto más deudas comprados, menos costarán en total. Pero además de esto, pueden actuar como un tercero. individuos.
¿Cómo se forma una oferta para cerrar una deuda con descuento y por qué?
Considerando los problemas que enfrenta el acreedor a la hora de cobrar deudas vencidas y los altos riesgos en la ejecución trabajo judicial, los prestamistas comenzaron cada vez más a ofrecer a sus clientes cerrar su deuda con un descuento. Como regla general, dicho descuento es del 30 al 50%. En este caso, el importe debe cerrarse con un pago único, lo que no siempre es beneficioso para el cliente, pero sí para el prestamista. Además, están apareciendo empresas agregadoras en el mercado secundario de deuda para simplificar este proceso para el prestamista y el prestatario. En este caso, los clientes tienen la oportunidad de saldar la deuda no solo con un descuento, sino también con cómodos pagos a plazos.
En finanzas, significa la diferencia entre el valor futuro real instrumento financiero(pasivos) y el precio de su adquisición, y descontar significa encontrar el valor actual de un activo si se conoce su valor valor futuro. préstamo implica un cambio en el monto de las obligaciones hacia una disminución en el monto final a reembolsar.
De hecho, como resultado del descuento, se reduce el monto de la obligación, lo que tiene un efecto indeseable para el acreedor. Sin embargo, el descuento de crédito se utiliza para los siguientes fines:
- vender un activo para acumular recursos rápidamente;
- reducir un activo en caso de insolvencia del prestatario;
- calcular el importe actual de un activo como resultado de la influencia de factores externos.
Detalles de la aplicación del método de descuento de préstamos.
Al vender un activo para acumular recursos. En algunos casos, el prestamista puede necesitar urgentemente el monto total del activo o existe el riesgo de impago. Luego, para liberar recursos, la deuda se asigna a otra persona con descuento. Para el acreedor, el beneficio de tal transacción es la recepción inmediata de los recursos a su disposición, para el sucesor, la compra de un activo a un costo reducido, seguida de la recepción del monto total de la obligación.
Cuando un activo se reduce en caso de insolvencia del prestatario. Según los términos acuerdo de prestamo generalmente previsto en caso de pago tardío de la deuda (multas, sanciones, sanciones, aumento de intereses sobre deudas vencidas). Según diversas circunstancias situación financiera la situación del prestatario puede empeorar y, debido a sanciones adicionales, el monto de la deuda puede aumentar muchas veces. El descuento en este caso permite celebrar un acuerdo de compensación, que prevé que el acreedor cancele parte de la deuda en caso de que se pague la mayor parte del préstamo. Para solicitar el descuento del monto del préstamo, el prestatario debe tener buenas razones, lo que permite explicar su insolvencia financiera.
Al calcular el monto actual de un activo. Este cálculo es otra operación de descuento que se lleva a cabo para evaluar el desempeño de un activo y determinar su rentabilidad real. En este caso, los acreedores determinan su valor real en el momento del reembolso total. El tamaño del descuento en este caso dependerá de los índices de precios, los niveles de inflación, los cambios en los tipos de cambio y otros factores. Para el prestatario, descontar el préstamo determinará cuánto pagará de más por el uso de los recursos sin tomar en cuenta factores variables.
Método de descuento de préstamos (cálculos)
Al descontar un préstamo, se pueden utilizar diversos enfoques del proceso. En una versión simplificada, dimensionamiento flujo de fondos se hace de la siguiente manera:
S O = S T /(1+d)n
S O – monto actual (real) de responsabilidad;
S T – importe futuro (total) de la obligación;
d – tasa de descuento;
n – número de períodos de tiempo.
Dependiendo de los términos del préstamo (cambio de obligación), la frecuencia de los pagos de la deuda y la tasa de crecimiento se pueden tener en cuenta al calcular el valor descontado. obligación monetaria, límite mínimo de rentabilidad, prestatario y otros parámetros.
Al solicitar a un banco un préstamo garantizado por una determinada propiedad, un empresario (así como un ciudadano común) inevitablemente se enfrenta a una evaluación de la propiedad en garantía.
El punto clave de la valoración es el descuento. Analicemos este concepto y veamos ¿Cómo es en la práctica la determinación del monto del préstamo adecuada a la garantía?.
¿Qué es un descuento?
Esta palabra es un calco del descuento en inglés (descuento).
En general, este es un concepto muy amplio que se aplica a diversos ámbitos. vida económica. Aquí hay unos ejemplos.
Se puede llamar a un descuento:
- la diferencia entre el valor nominal y real (el precio al que se vendió) de un título de deuda;
- diferencias en los precios de envíos de mercancías entregadas en diferentes momentos;
- el importe o porcentaje en el que se reduce el importe de los pagos del préstamo en caso de reembolso anticipado.
Como es fácil de entender, este concepto siempre se basa en una u otra diferencia de precios, que puede surgir en una amplia variedad de situaciones. Esta diferencia se puede expresar tanto en términos absolutos (en rublos, dólares) como en términos relativos (fracciones de unidad o porcentaje).
Descuento al valorar la garantía
Aquí nos interesa principalmente el descuento, que está incluido en las reglas (públicas o no) del banco. Sus empleados utilizan estas reglas para determinar cuánto dinero es rentable prestar a un cliente en particular. En este caso, podemos llamar al descuento un factor de corrección (reductor).
Para entender qué es, mire la fórmula simple:
Donde: S - monto final del préstamo, d - factor de corrección, R - total precio de mercado propiedad.
Tabla de factores de corrección
Estos son los valores de descuento más típicos para diferentes tipos activos.
Por supuesto, los diferentes bancos tienen sus propias escalas; en algun lado te pueden ofrecer un poco mas términos rentables por razones objetivas (por ejemplo, el banco tiene un socio involucrado en la venta de autos usados). Sin embargo, en general más tasa favorable debería alertarte. Como un coeficiente inferior a 0,4. Si se le pide que calcule el monto del préstamo a esa tasa, pida que explique por qué está asociado el coeficiente bajo. Si no hay una respuesta razonable, probablemente deberías buscar otro banco.
El término “descuento” tiene un significado amplio y se utiliza en diferentes esferas económicas, pero significa una cosa: la diferencia de precio:
- comercio: un descuento del precio del producto asignado proporcionado al comprador;
- préstamo: la diferencia entre el precio real de la propiedad pignorada y su costo;
- intercambio: compra de bonos a un costo inferior al precio nominal.
El descuento se utiliza en el ámbito de la compra y venta de bienes o servicios. El vendedor anuncia un descuento al comprador. Un empresario que actualmente aplica una política de “diferencia de precios” espera como resultado un aumento de sus beneficios.
Altura Dinero Los ingresos de las ventas se producen con un aumento en la base de clientes debido al descuento aplicado. Un descuento es un método excelente para aumentar el interés en productos o servicios que no tienen demanda.
La diferencia de precio también se utiliza sobre la base de negociaciones entre empresarios. Una política de descuento se utiliza en marketing cuando el precio de un producto se subestima y luego se vuelve al precio anterior o ligeramente más alto. Al mismo tiempo, los compradores atraídos por el descuento siguen comprando productos por costumbre.
Descuento en banca
Al conceder préstamos importantes, el banco exige una garantía: una garantía. El descuento en el sector bancario es la diferencia de precio entre la garantía y los fondos recibidos por el prestatario.
El importe del descuento, en porcentaje, difiere del valor real de mercado de la propiedad: el coeficiente de garantía. Su uso por parte de los bancos a menudo causa indignación entre los propietarios cuando su valoración personal de la propiedad no es igual a la del banco.
El descuento actúa como una especie de seguro para una institución financiera. Al utilizar la diferencia, el oficial de fianzas reduce la posibilidad de un déficit de fondos por la venta de la propiedad embargada. Esto ocurre debido a la probabilidad de que el prestatario incumpla el préstamo.
Pero la valoración de mercado de la propiedad no garantiza el tamaño del préstamo dentro del valor de la garantía. Al emitir un préstamo, las instituciones financieras aceptan garantía con un descuento de hasta el 50%. La lógica del banco: el precio de la garantía debe exceder el tamaño del préstamo con intereses y posibles costos para cobranza judicial préstamo.
El monto del descuento depende de la propiedad, su liquidez (), grado de explotación y otras condiciones.
El uso del descuento en la bolsa de valores es similar a sector bancario. El descuento es la diferencia entre el precio de mercado de la factura y el precio de venta. El prestatario vende los bonos al comprador a un precio de descuento. Los términos del contrato de compra y venta de letras de cambio indican que el prestatario se compromete a vender el papel después de un tiempo. precio de mercado. Debido a esto se obtiene una ganancia igual al descuento.
La recepción de ganancias no depende del tiempo de uso del bono. Y si el prestatario no canjea la letra a tiempo, el prestamista tiene derecho a venderla a la otra parte a un precio nominal y, en cualquier caso, obtendrá una ganancia. Pero este tipo de transacciones financieras está asociada a riesgos para todas las partes, ya que el valor de mercado papeles valiosos puede cambiar diariamente.
El descuento es un concepto amplio utilizado en las áreas financieras y comerciales. Pero todas las definiciones del término se basan en una cosa: el descuento.