Para registrar una institución de crédito, se requieren los siguientes documentos. "Reglamento sobre el procedimiento para el registro estatal de entidades de crédito creadas por iniciativa de la corporación estatal "Agencia de Reestructuración de Instituciones de Crédito" y personas

Para registro estatal organización de crédito y obtener una licencia para realizar operaciones bancarias El Banco Central de la Federación de Rusia exige a los fundadores del banco que presenten ciertos documentos a la oficina territorial del Banco de Rusia en el lugar de su ubicación prevista junto con una carta de presentación.

1. Solicitud de registro estatal organización de crédito, compilada de acuerdo con el formulario aprobado por el Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia. También indica información sobre la ubicación del órgano ejecutivo permanente de la entidad de crédito. Se adjunta a la solicitud una solicitud de registro estatal de una organización de crédito y la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias.

2. Memorando de asociación, que contiene:

• la obligación de los fundadores de crear una entidad de crédito;
• el procedimiento de actividades conjuntas para su creación;
• composición de los fundadores de la organización de crédito;
• condiciones para que los fundadores transfieran su propiedad a la entidad de crédito y su participación en sus actividades;
• condiciones y procedimiento para la distribución de ganancias entre los fundadores;
• el procedimiento para la baja de los fundadores de su membresía;
• tamaño del capital autorizado. En la Ley Federal “Sobre Bancos y bancario" observó que capital autorizado de una entidad de crédito se compone del monto de los depósitos de sus participantes y determina el monto mínimo de propiedad que garantiza los intereses de sus acreedores. El monto mínimo del capital autorizado de las instituciones de crédito recién registradas lo establece el Banco de Rusia según el tipo de institución de crédito;
• el tamaño de la participación de cada fundador en el capital autorizado;
• tamaño y composición de los depósitos;
• el procedimiento y las condiciones para realizar aportaciones al capital autorizado de una entidad de crédito en el momento de su constitución;
• información sobre la composición y competencia de los órganos de dirección y el procedimiento para su toma de decisiones.

La escritura de constitución debe estar firmada. todos fundadores.

3. Estatuto aprobado por la reunión de fundadores de la entidad de crédito. Debe contener:

• nombre corporativo y abreviado de la entidad de crédito en ruso;
• información sobre la ubicación de los órganos de dirección de la entidad de crédito y sus divisiones separadas;
• lista de operaciones y transacciones bancarias realizadas por una entidad de crédito, determinada de conformidad con el art. 5 Ley federal "sobre bancos y actividades bancarias";
• información sobre el tamaño del capital autorizado, el procedimiento para su formación, así como el tamaño del fondo de reserva y contribuciones anuales para su formación;
• información sobre el sistema de órganos de dirección de la entidad de crédito, incluidos sus órganos ejecutivos y órganos control interno organización de crédito, el procedimiento para su constitución y sus facultades;
• disposiciones relativas a garantizar la contabilidad y la seguridad de los documentos, así como su transferencia oportuna al almacenamiento estatal en la forma prescrita durante la reorganización y liquidación de una organización de crédito;
• disposiciones que definen el procedimiento de reorganización y liquidación de una entidad de crédito.

4. Plan de negocios de una entidad de crédito., elaborado de acuerdo con los requisitos establecidos documentos reglamentarios Banco de Rusia y aprobado por la junta general de fundadores.
5. Protocolo reunión general fundadores que contienen soluciones:

• sobre la creación de una organización de crédito;
• al aprobarse su nombre;
• tras la aprobación del estatuto de la organización de crédito;
• tras la aprobación de los candidatos para el nombramiento a los cargos del órgano ejecutivo único, sus suplentes, los miembros del órgano ejecutivo colegiado de la entidad de crédito, el jefe de contabilidad, el jefe de contabilidad adjunto de la entidad de crédito;
• tras la aprobación del plan de negocios;
• sobre la elección de los miembros del consejo directivo;
• tras la aprobación de la valoración monetaria de las aportaciones de los fundadores al capital autorizado de una organización de crédito en forma de propiedad no monetaria;
• sobre el nombramiento de una persona autorizada para firmar documentos presentados al Banco de Rusia para su registro estatal.

6. Documentos que confirmen el pago de la tasa (tasa) estatal por el registro de una organización de crédito (en por un monto de 2000 rublos) y una tarifa de licencia para considerar la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias (por un monto del 0,1% del capital autorizado).

7. Copias de documentos que confirmen el registro estatal de fundadores., o que contenga dichos extractos del Registro Estatal Unificado correspondiente, copias de los documentos constitutivos, informes de auditoría sobre la confiabilidad Estados financieros fundadores con balances adjuntos, estados de pérdidas y ganancias de los últimos 3 años de actividad, confirmación autoridades fiscales cumplimiento de las obligaciones de los fundadores con los presupuestos, copias de las publicaciones en las que se publicó Estados financieros fundadores.

8. Cuestionarios de candidatos a los puestos de gerente, jefe de contabilidad y jefe adjunto de contabilidad. organización de crédito. Son completados personalmente por estas personas y contienen información sobre su educación superior jurídica o económica; experiencia en la gestión de un departamento u otra división de una entidad de crédito; información sobre sus antecedentes penales. También se deben presentar documentos que confirmen la educación de los solicitantes y el derecho de estos candidatos a ejercer actividad laboral En el territorio Federación Rusa. Además, es necesario enviar el mensaje a escribiendo, que contiene una lista de los miembros del consejo de administración de la entidad de crédito e información sobre la ausencia de motivos que impidan la elección de estas personas para el consejo de administración de la entidad de crédito.

9. Copias de los documentos que confirmen la propiedad (derecho de arrendamiento) del fundador u otra persona del edificio (local) terminado en el que se ubicará la organización de crédito, la obligación de arrendarlo después del registro estatal de la organización de crédito y el consentimiento del arrendador. a esto, en el caso, si el edificio no se hará como contribución al capital autorizado de la entidad de crédito.

La creación y las actividades del Banco y de las organizaciones de crédito no bancarias (OSFL) están reguladas principalmente por leyes federales como la Ley Federal "Sobre Bancos y Actividades Bancarias" (en adelante, la Ley de Actividades Bancarias), la Ley Federal " Sobre el Banco Central de la Federación de Rusia (Banco de Rusia)”.

Las OSFL (organizaciones de crédito no bancarias) aparecieron por primera vez hace relativamente poco tiempo en comparación con la aparición de los primeros bancos. Estas organizaciones aparecieron en la década de 1990 por recomendación del Fondo Monetario Internacional.

Tanto el Banco como la OSFL son entidades de crédito. Su diferencia es que el Banco puede realizar cualquier operación bancaria (incluida cualquier combinación de las mismas) prescrita por la ley bancaria, y una OSFL puede realizar ciertos tipos de operaciones bancarias establecidas para ella por el Banco de Rusia.

Las organizaciones de crédito pueden fusionarse en organizaciones sin fines de lucro. organizaciones corporativas- asociaciones y sindicatos que no pueden realizar operaciones bancarias y no se crean con fines de lucro. Su creación está regulada por la legislación sobre organizaciones sin fines de lucro.

Las OSFL y el Banco pueden realizar sus actividades sólo si tienen una licencia; la decisión sobre el registro estatal de dichas organizaciones la toma el Banco de Rusia.

Costo de los servicios para registrar una organización de crédito no bancaria.

Registro de una organización de crédito no bancaria.

a partir de 6 meses

desde 200.000 rublos.

Procedimiento para registrar una organización de crédito.

Las organizaciones de crédito se crean en forma de LLC y sociedades anónimas JSC y deben contener en su nombre una indicación de la naturaleza de la actividad reflejando las palabras "organización de crédito no bancaria" o "banco" en el nombre.

El estatuto de una entidad de crédito, independientemente de su fondo general, es su único documento constitutivo. Al registrar un banco, se debe formar un capital autorizado (AC) por un monto de al menos 300 millones de rublos, y al registrar una organización de crédito no bancaria, el capital mínimo autorizado es de 90 millones de rublos. Si es necesario, abogados de la Internacional Bufete de abogados le ayudará a determinar qué tamaño mínimo de capital se requiere para registrar su organización sin fines de lucro. Para formar la sociedad gestora de una entidad de crédito sólo se pueden utilizar los fondos propios de los fundadores, pero no atraerlos de ninguna manera.

La decisión sobre el registro estatal de una organización de crédito la toma el Banco de Rusia y la emite dentro de los 6 meses a partir de la fecha de envío de los documentos para el registro estatal de la organización de crédito. Para la entidad de crédito que realiza la transferencia Dinero sin apertura de cuenta bancaria, este plazo será de 3 meses. Ingresa directamente información sobre una organización de crédito registrada en el registro estatal. oficina de impuestos, autorizado para mantener la entidad legal del registro estatal (USRLE). personas, sobre la base aceptado por el banco Decisiones de Rusia dentro de los 5 días hábiles. Además, el Banco de Rusia, no más de 3 días hábiles después, notifica a los fundadores sobre el hecho consumado de ingresar información sobre la organización de crédito en el registro estatal. A partir de este momento, el capital autorizado declarado deberá ser pagado al 100% en el plazo de 1 mes.

Después del registro estatal de una organización de crédito (ingresando información sobre ella en el registro estatal) y el pago total del capital autorizado, dentro de los 3 días a dicha organización de crédito se le expide una licencia sin fecha de vencimiento, según la cual podrá realizar realizar operaciones bancarias. La realización de operaciones bancarias por parte de una entidad de crédito sin licencia es inaceptable y se sanciona con una multa a petición del fiscal al tribunal. En particular, se impone responsabilidad administrativa, civil y penal a los ciudadanos que realicen operaciones bancarias ilegalmente.

Documentos necesarios para el registro de una organización de crédito no bancaria, Banco

Para el registro estatal de una organización de crédito no bancaria o un banco, se requiere el siguiente conjunto de documentos:

una solicitud de registro estatal de una organización de crédito no bancaria o de un banco con una solicitud para expedirle una licencia para realizar operaciones bancarias;

el estatuto en original o copia certificada por notario;

plan de negocios aprobado por los fundadores en la reunión fundacional de la CO;

acta de la reunión constitutiva sobre el establecimiento de una organización de crédito no bancaria o un banco;

documentos que confirmen el pago de las tasas estatales por el registro estatal de una organización de crédito (CO) y por la concesión de una licencia para realizar operaciones bancarias;

opinión del auditor sobre los estados contables (financieros) de los fundadores, quienes son entidades legales;

documentos que confirmen las fuentes de origen de los fondos aportados al capital autorizado de la CO por los fundadores - individuos;

cuestionarios completados de su propia mano para candidatos a los puestos de jefe de la organización contable, jefe de contabilidad, incluido el subdirector de contabilidad de la organización contable

documentos que permiten evaluar la reputación comercial de los fundadores de la CO, así como de los candidatos a miembros de la junta directiva de la CO y otras personas de conformidad con la legislación de la Federación de Rusia.

Por iniciativa propia, la CO puede recibir información (documentación) sobre el registro estatal de sus fundadores, personas jurídicas. personas, incluida información sobre el cumplimiento de todas las obligaciones con el presupuesto durante los últimos 3 años.

Para generar un conjunto de documentos para el registro estatal de una organización de crédito no bancaria o un banco, debe:

nombre deseado de la entidad de crédito (IC): completo y abreviado, en idioma extranjero;

información sobre la dirección (ubicación) de los órganos de dirección del KO;

lista de operaciones y transacciones bancarias realizadas por la entidad de crédito;

información sobre el monto del capital autorizado de la CO;

información sobre el sistema de todos los órganos de gobierno del KO, incluido el procedimiento para su formación y la lista de sus poderes;

información sobre el número de fundadores de la CO, el tamaño de sus acciones en la sociedad gestora, así como copias periódicas de pasaportes civiles, números de identificación fiscal personal y números de teléfono de contacto de los fundadores - individuos;

copias de extractos del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas, documentos constitutivos y documentos que confirmen el registro estatal de los fundadores - entidades legales de la CO;

copias del pasaporte civil general de los ciudadanos que sean miembros de los órganos ejecutivos rectores del KO, copias de su TIN personal e información sobre su números de contacto teléfonos;

documentos que confirmen las fuentes oficiales de origen de los fondos de los fundadores de la CO.

La lista especificada de información y documentos es la mínima requerida, más detallada documentos requeridos y la información será solicitada por nuestros especialistas en el campo del registro de una organización de crédito no bancaria al momento de firmar el contrato para la provisión de servicios Legales o inmediatamente antes de firmar dicho acuerdo.

Escribir la denominación social completa y la denominación social abreviada de la entidad de crédito en pagina del titulo del estatuto de la organización de crédito y en el texto del estatuto de la organización de crédito deben ser idénticos (incluido el uso de letras mayúsculas y minúsculas, corchetes, comillas y otros signos de puntuación dentro del nombre).

La razón social de una organización de crédito en ruso y en los idiomas de los pueblos de la Federación de Rusia puede contener préstamos extranjeros en transcripción rusa o en transcripciones de los idiomas de los pueblos de la Federación de Rusia, con excepción de los términos y abreviaturas que reflejan la forma jurídica de la entidad de crédito.

3.2.4. Los documentos previstos en los párrafos dos a cuatro del inciso 3.1.9 del inciso 3.1 de esta Instrucción son redactados y firmados por los fundadores de la institución de crédito.

Información sobre cambios:

Por Directiva del Banco de Rusia de 17 de mayo de 2011 N 2638-U, el párrafo 3.2 se complementó con el subpárrafo 3.2.5

3.2.5. Los documentos previstos en el inciso 3.1.9 del inciso 3.1 de estas Instrucciones se presentan únicamente si la solicitud de registro estatal de una organización de crédito y la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias indica operaciones para el cobro de fondos, facturas, pagos. y documentos de liquidación y servicio de efectivo personas físicas y jurídicas.

3.3. Los documentos enumerados en el párrafo 3.1 de estas Instrucciones se presentan a la oficina territorial del Banco de Rusia en la ubicación prevista de la organización de crédito que se crea a más tardar un mes después de la celebración del acuerdo sobre el establecimiento y la aprobación del estatuto de la organización de crédito (en el caso de enviar una solicitud de registro estatal de una organización de crédito en forma de sociedad de responsabilidad limitada o sociedad de responsabilidad adicional) o a más tardar un mes después de la celebración del acuerdo sobre la creación y aprobación de la estatuto de la organización de crédito (si se envía una solicitud de registro estatal de la organización de crédito en el formulario sociedad Anónima).

Según el art. 12 de la Ley de Bancos, las organizaciones de crédito están sujetas al registro estatal de conformidad con la Ley Federal de 08.08.2001 No. 129-FZ "Sobre el registro estatal de personas jurídicas y empresarios individuales"Teniendo en cuenta el procedimiento especial para el registro estatal de organizaciones de crédito establecido por la Ley de Bancos. De conformidad con la Ley de Bancos (Parte 2 del artículo 12) y la Ley del Banco de Rusia (Cláusula 8 del Artículo 4, Artículo 59), la decisión sobre el registro estatal de una organización de crédito es aceptada por el Banco de Rusia. Para llevar a cabo funciones de control y supervisión, el Banco de Rusia mantiene el Libro de Registro Estatal de Instituciones de Crédito.

La entrada en el Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas de información sobre la creación, reorganización y liquidación de organizaciones de crédito, así como otra información prevista por las leyes federales, la lleva a cabo el organismo de registro autorizado: el organismo territorial del Servicio de Impuestos Federales de Rusia sobre la base de una decisión del Banco de Rusia sobre el registro estatal correspondiente (ver párrafo 2, cláusula 1 del Reglamento sobre el Servicio de Impuestos Federales) servicio de impuestos, aprobado por Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia el 30 de septiembre , 2004 núm. 506).

El procedimiento para que el Banco de Rusia tome una decisión sobre el registro estatal de organizaciones de crédito y la emisión de licencias para realizar operaciones bancarias está establecido por la Instrucción del Banco de Rusia No. 135-I del 2 de abril de 2010, adoptada de conformidad con la Ley. sobre el Banco de Rusia, la Ley de bancos y las leyes federales "sobre responsabilidad de las sociedades anónimas", "sobre sociedades anónimas", "sobre el registro estatal de personas jurídicas y empresarios individuales".

Con base en el análisis de las normas anteriores, se pueden distinguir las siguientes: etapas de la creación organización de crédito.

1. Organización de crédito de conformidad con el art. 7 de la Ley de Bancos debe tener una razón social completa y tiene derecho a tener una razón social abreviada en ruso. Una institución de crédito también tiene derecho a tener una razón social completa y (o) una razón social abreviada en los idiomas de los pueblos de la Federación de Rusia y (o) idiomas extranjeros. En este caso, la denominación social de la entidad de crédito debe contener una indicación de la naturaleza de sus actividades mediante el uso de las palabras "banco" o "organización de crédito no bancaria", así como una indicación de la forma organizativa y jurídica. y tipo (para organizaciones de crédito en forma JSC).

Por lo tanto, la primera etapa en la creación de una organización de crédito es la dirección por parte de los fundadores de la organización de crédito al Banco de Rusia (Departamento de Licencias de Actividades y recuperación financiera entidades de crédito) solicitud sobre la posibilidad de que la entidad de crédito utilice el nombre completo propuesto y el nombre abreviado (en ruso). Esta solicitud se envía antes de la celebración del acuerdo de establecimiento (acuerdo de creación) y presentación al Banco de Rusia. documentos necesarios. Al considerar una solicitud de registro estatal de una organización de crédito, el Banco de Rusia está obligado a prohibir el uso del nombre de la organización de crédito si el nombre propuesto ya figura en el Libro de Registro Estatal de Organizaciones de Crédito.

También se ha establecido que la razón social abreviada de una institución de crédito debe cumplir con los requisitos establecidos por las leyes federales y regulaciones Banco de Rusia, que define el procedimiento para identificar a los participantes en las liquidaciones interbancarias. Se permite el uso de las palabras "Rusia", "Federación de Rusia", "estatal", "federal" y "central", así como palabras y frases formadas en base a ellas, en la razón social de una institución de crédito en la forma establecido por actos legislativos de la Federación de Rusia.

El Banco de Rusia, dentro de los cinco días hábiles posteriores a la recepción de una solicitud sobre la posibilidad de utilizar la razón social completa propuesta y la razón social abreviada, envía a los fundadores de la institución de crédito y a la oficina territorial del Banco de Rusia en la ubicación propuesta de la entidad de crédito un mensaje escrito que contenga una conclusión sobre la posibilidad de utilizar el nombre correspondiente de la entidad de crédito. Este mensaje tiene una validez de 12 meses a partir de la fecha de envío.

2. Celebrar un acuerdo sobre el establecimiento (acuerdo sobre el establecimiento) de una organización de crédito. El contrato de constitución se firma si una entidad de crédito se crea en forma de LLC o de una sociedad con responsabilidad adicional por dos o más personas (artículos 89 y 95 del Código Civil, artículo 11 Ley Federal"Sobre las sociedades de responsabilidad limitada"). En él, los fundadores determinan el procedimiento para sus actividades conjuntas para constituir una LLC, el tamaño del capital autorizado de la empresa, el tamaño y valor nominal de la acción de cada uno de los fundadores, así como el tamaño, procedimiento y plazos. de pago de dichas acciones. El acuerdo de constitución no es el documento fundacional de la LLC.

De conformidad con el párrafo 5 del art. 9 de la Ley federal "sobre sociedades anónimas", los fundadores de una sociedad anónima concluyen entre ellos contrato escrito en su creación, definiendo el procedimiento para sus actividades conjuntas para constituir una sociedad anónima, el tamaño del capital autorizado de la empresa, las categorías y tipos de acciones que se colocarán entre los fundadores, el monto y procedimiento para su pago, el derechos y obligaciones de los fundadores para crear la empresa. El acuerdo de constitución de una sociedad no es el documento constitutivo de una sociedad anónima. En el caso de la constitución de una sociedad anónima por una sola persona, la decisión de constitución debe determinar el tamaño del capital autorizado de la empresa, las categorías (tipos) de acciones, el tamaño y el procedimiento para su pago.

Según el cap. 2 instrucciones del Banco Central de la Federación de Rusia del 2 de abril de 2010 No. 135-I, los fundadores de una organización de crédito pueden ser legales y (o) individuos, cuya participación en una organización de crédito no está prohibida por las leyes federales (por ejemplo, el artículo 8 de la Ley del Banco de Rusia establece una prohibición general para que el Banco de Rusia participe en el capital de las organizaciones de crédito, a menos que las leyes federales dispongan lo contrario leyes). Se imponen requisitos especiales a los fundadores de una entidad de crédito.

Los fundadores del banco no tienen derecho a retirarse de la membresía del banco durante los primeros tres años a partir de la fecha de su registro estatal.

El fundador de una organización de crédito, una entidad legal, debe cumplir con los siguientes requisitos:

• – tener una sostenibilidad situación financiera;
• - tener suficiente propios fondos para contribución al capital autorizado de una organización de crédito;
• – realizar actividades durante al menos tres años;
• - cumplir con las obligaciones de presupuesto federal, el presupuesto de la entidad constituyente correspondiente de la Federación de Rusia y el presupuesto local correspondiente de los últimos tres años.

Además, si el fundador del banco que se crea es una entidad de crédito, está sujeto a Requerimientos adicionales. El banco fundador debe pertenecer al grupo de clasificación 1 o 2 de acuerdo con las instrucciones del Banco de Rusia del 30 de abril de 2008 No. 2005-U “Sobre evaluación situación económica bancos". Una organización de crédito no bancaria debe pertenecer a la categoría de organizaciones de crédito financieramente estables de acuerdo con las instrucciones del Banco de Rusia del 31 de marzo de 2000 No. 766-U “Sobre los criterios para determinar la situación financiera del crédito organizaciones ". La organización de crédito fundadora debe cumplir estos requisitos dentro de los últimos seis meses anteriores a la fecha de presentación de los documentos para el registro estatal de una organización de crédito y la obtención de una licencia para realizar operaciones bancarias, así como antes de que el Banco de Rusia realice una decisión sobre el registro estatal de una organización de crédito. La situación financiera de la organización de crédito fundadora no puede considerarse satisfactoria si la organización de crédito no cumple con los requisitos de reserva obligatorios del Banco de Rusia y ha vencido obligaciones monetarias ante el Banco de Rusia. La suficiencia de fondos de la organización de crédito fundador se determina en función del indicador de sus propios fondos (capital).

Las regulaciones especiales del Banco de Rusia establecen requisitos para ciertas especies fundadores, a saber:

• – el procedimiento y criterios para evaluar la situación financiera de los fundadores de una organización de crédito - las personas jurídicas están determinados por el Reglamento sobre el procedimiento y criterios para evaluar la situación financiera de las personas jurídicas - fundadores (participantes) de organizaciones de crédito, aprobado por la Banco Central de la Federación de Rusia de 19 de junio de 2009 No. 337-P;
• – el procedimiento y los criterios para evaluar la situación financiera de los fundadores de una organización de crédito - personas físicas, incluidos los empresarios individuales, se establecen en el Reglamento sobre el procedimiento y criterios para evaluar la situación financiera de las personas - fundadores (participantes) de una organización de crédito , aprobado por el Banco Central de la Federación de Rusia el 19 de junio de 2009 No. 338-P;
• – el procedimiento para controlar el pago de acciones (acciones) de una organización de crédito a expensas de los presupuestos de todos los niveles y fondos extrapresupuestarios estatales, fondos gratuitos y otras propiedades propiedad de las autoridades estatales y gobiernos locales está establecido por la Directiva del Banco de Rusia No. de 14.08.2002 1186-U "Sobre el pago del capital autorizado de las instituciones de crédito con cargo a los presupuestos de todos los niveles, fondos extrapresupuestarios estatales, fondos gratuitos y otros bienes propiedad de las autoridades estatales y los gobiernos locales".
• 3. Presentación a una institución territorial del Banco de Rusia. kit requerido documentos, cuya lista se establece en el cap. 3 instrucciones del Banco Central de la Federación de Rusia de 2 de abril de 2010 No. 135-I sobre la base de la Ley federal "sobre el registro estatal de personas jurídicas y empresarios individuales" y el art. 14 de la Ley Bancaria. Dichos documentos son:
• 1) solicitud de registro estatal de una organización de crédito , redactado de acuerdo con el formulario aprobado por Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 19 de junio de 2002 No. 439 “Sobre la aprobación de formularios y requisitos para la ejecución de documentos utilizados para el registro estatal de personas jurídicas, así como de personas físicas. como empresarios individuales”, así como una petición para el registro estatal de una organización de crédito y la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias (con una lista de operaciones bancarias e indicación de si se realizarán únicamente en rublos o en rublos y moneda extranjera) dirigido al director del Banco de Rusia. La solicitud de registro estatal de una organización de crédito debe estar firmada por una persona autorizada por la junta general de fundadores de la organización de crédito;
• 2) estatuto de una institución de crédito, aprobado por la junta general de fundadores. La carta debe contener:
  • – nombre de la empresa (completo y abreviado);
  • – información sobre la dirección (ubicación) de los órganos de gestión y divisiones separadas;
  • – una lista de operaciones y transacciones bancarias realizadas de conformidad con el art. 5 de la Ley Bancaria;
  • – información sobre el tamaño del capital autorizado, el procedimiento para su formación, así como (para una institución de crédito en forma de sociedad anónima) información sobre el tamaño del fondo de reserva (como porcentaje del capital autorizado ) y el importe de las aportaciones anuales para su formación;
  • – información sobre el sistema de órganos de dirección, incluidos los órganos ejecutivos y los órganos de control interno, el procedimiento para su formación y sus competencias;
  • – disposiciones relativas a garantizar la contabilidad y la seguridad de los documentos, así como su transferencia oportuna al almacenamiento estatal en la forma prescrita durante la reorganización o liquidación de una organización de crédito;
  • – disposiciones que definen el procedimiento de reorganización y liquidación de una entidad de crédito;
  • – otra información prevista por las leyes federales para los estatutos de las personas jurídicas de la forma jurídica y organizativa correspondiente (véase el artículo 12 de la Ley federal "sobre sociedades de responsabilidad limitada" y el artículo 11 de la Ley federal "sobre sociedades anónimas"), así como disposiciones que no contradigan las leyes federales (incluidas disposiciones sobre el tamaño del fondo de reserva de una organización de crédito en forma de LLC o sociedad de responsabilidad adicional);
• 3) plan de negocios de una entidad de crédito, aprobado por la junta general de fundadores (al crear una organización de crédito no bancaria de liquidación, un apéndice del plan de negocios debe contener una disposición que regule el procedimiento para llevar a cabo las liquidaciones). Los requisitos para el contenido del plan de negocios de una organización de crédito y su presentación al Banco de Rusia están establecidos por la Directiva del Banco de Rusia No. 1176-U del 5 de julio de 2002 "Sobre los planes de negocios de las organizaciones de crédito". Un plan de negocios es un documento para los próximos dos años calendario que contiene el programa de acción propuesto por la institución de crédito, incluidos los parámetros (indicadores) y los resultados de desempeño esperados, y que permite al Banco de Rusia evaluar la capacidad de la institución de crédito para brindar estabilidad financiera, cumplir con las normas prudenciales de actividad y los requisitos de reserva obligatorios, cumplir con los requisitos legales para garantizar los intereses de los acreedores y depositantes, así como la capacidad de una institución de crédito para existir a largo plazo como una organización comercial rentable y la idoneidad del crédito. sistema de gestión de la institución a los riesgos asumidos;
• 4) acta de la junta general de los fundadores de la entidad de crédito, que contiene decisiones sobre la creación de una organización de crédito; tras la aprobación de su nombre, estatutos, candidatos para el nombramiento al cargo de titular del órgano ejecutivo único, sus suplentes, miembros del órgano ejecutivo colegiado de la entidad de crédito, jefe de contabilidad (sus suplentes), su plan de negocios; sobre la elección de los miembros del consejo de administración (consejo de supervisión); tras la aprobación de la valoración monetaria de las aportaciones de los fundadores al capital autorizado de una organización de crédito en forma de propiedad no monetaria; sobre el nombramiento de una persona autorizada para firmar documentos presentados al Banco de Rusia para el registro estatal de una organización de crédito.

Además del acta especificada, también se presenta el acta de la reunión del consejo de administración (consejo de supervisión) de la organización de crédito, que contiene la decisión de elegir al presidente del consejo de administración (consejo de supervisión) de la organización de crédito;

• 5) documentos que confirmen el pago de la tasa estatal por el registro estatal de una organización de crédito(por un monto de 4 mil rublos) y para la concesión de una licencia para realizar operaciones bancarias (por un monto del 0,1% del capital autorizado declarado de una institución de crédito, pero no más de 80 mil rublos);
• 6) informes de auditoría sobre la confiabilidad de los estados financieros de los fundadores de la organización de crédito - personas jurídicas, con el adjunto de balances y estados de pérdidas y ganancias de los últimos tres años de actividad; copias de publicaciones en las que se presenten los estados financieros de los últimos tres años de actividad de los fundadores de la entidad de crédito - personas jurídicas (indicando los números de publicación y fechas de publicación) que publiquen los estados de conformidad con el art. 16 de la Ley Federal de 21 de noviembre de 1996 No. 129-FZ “Sobre Contabilidad”; otros documentos previstos por los reglamentos del Banco de Rusia que establecen el procedimiento y los criterios para evaluar la situación financiera de los fundadores de una organización de crédito (ver Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia del 19 de junio de 2009 No. 337-P y N° 338-P);
• 7) cuestionarios de candidatos completados personalmente (cumpliendo con los requisitos de calificación establecidos) para los puestos de gerentes de una institución de crédito, jefe de contabilidad (sus suplentes) en la forma establecida en el Apéndice 1 de la Instrucción del Banco de Rusia No. 135-14 del 2 de abril de 2010, que contiene información:
  • – sobre la presencia de estas personas con una educación jurídica o económica superior (adjuntando copia notariada del documento sobre educación profesional superior, previsto por la Ley Federal No. 125-FZ de 22 de agosto de 1996 “Sobre Estudios Superiores y de Posgrado Educación Profesional”) y experiencia en la gestión de un departamento u otra organización de crédito unitario relacionada con operaciones bancarias durante al menos un año, y si existe una educación superior que no sea especial (legal o económica), experiencia en la gestión de dicho departamento para al menos dos años. Si el candidato para el puesto correspondiente recibió su educación en el extranjero, en la Federación de Rusia, también se debe presentar una conclusión de Rosobrnadzor sobre la conformidad del documento de educación extranjera. de esta persona Diplomas rusos sobre educación más alta;
  • – sobre la presencia (ausencia) de antecedentes penales.

Junto con los documentos anteriores, se envía un mensaje escrito que contiene una lista de los miembros del consejo de administración (consejo de supervisión) de la entidad de crédito e información sobre la ausencia de motivos que impidan la elección de estas personas para el consejo de administración (consejo de supervisión ) de la entidad de crédito.

En relación con las personas anteriores, es necesario tener en cuenta que, de conformidad con el apartado 3 del art. 11.1 de la Ley de Bancos el órgano ejecutivo único, sus suplentes, los miembros del órgano ejecutivo colegiado, Contador jefe organización de crédito, el jefe de su sucursal no tiene derecho a ocupar cargos en otras organizaciones que sean organizaciones de crédito o seguros, participantes profesionales del mercado papeles valiosos, así como en organizaciones que se dediquen a actividades de arrendamiento o que estén afiliadas a la institución de crédito en la que trabajen. Si las entidades de crédito son entre sí empresas comerciales principales y filiales, el único órgano ejecutivo de la entidad de crédito subsidiaria tiene derecho a ocupar cargos (excepto el cargo de presidente) en el órgano ejecutivo colegiado de la entidad de crédito: el empresa principal. Debido a que la membresía en el consejo de administración (consejo de supervisión) no se basa en un contrato de trabajo (contrato), estas restricciones no se aplican a los miembros del consejo de administración (consejo de supervisión) (carta del Banco Central de la Federación de Rusia de 22 de enero de 2002 No. 7-T “Sobre algunas cuestiones relacionadas con la aplicación de la Ley Federal “Sobre Bancos y Actividades Bancarias”);

• 8) copias de documentos que confirmen la propiedad (derecho de arrendamiento, subarrendamiento) fundador u otra persona del edificio (local) terminado en el que se ubicará la entidad de crédito:
  • – la obligación de poner este edificio (local) en alquiler (subarrendamiento, uso gratuito) después del registro estatal de la organización de crédito (si el edificio (local) no se hará como contribución a su capital autorizado);
  • – consentimiento para ceder el edificio (local) especificado para subarrendamiento (uso gratuito), obtenido de acuerdo con los requisitos del inciso 2 del art. 615 del Código Civil (si el edificio (local) no se realizará como contribución al capital autorizado de la entidad de crédito);
• 9) documentos necesarios para preparar una conclusión sobre el cumplimiento por parte de la entidad de crédito de los requisitos para locales para realizar transacciones con objetos de valor establecidos en los incisos 4 y 6 del Apéndice 1 del Reglamento sobre el procedimiento para la realización transacciones en efectivo y las Reglas para el almacenamiento, transporte y recolección de billetes y monedas del Banco de Rusia en instituciones de crédito en el territorio de la Federación de Rusia, aprobadas por el Banco Central de la Federación de Rusia con fecha 24 de abril de 2008 No. 318-P:
  • – nota explicativa sobre el fortalecimiento técnico de los locales para realizar transacciones con objetos de valor (incluidos equipos con alarmas contra incendios y de seguridad) y sobre la organización de la seguridad, garantizando la protección de la vida del personal y la seguridad de los objetos de valor;
  • – un plano de ubicación de los locales para realizar transacciones con objetos de valor con una explicación (el tamaño del área ocupada y el propósito del local);
  • – un documento (acuerdo de intenciones) que confirme el consentimiento de la empresa de seguridad para celebrar un acuerdo para la prestación de servicios de seguridad con la institución de crédito después de su registro estatal;
  • – una licencia para llevar a cabo actividades de seguridad no estatales (privadas) de una empresa de seguridad con la que se haya llegado a un acuerdo para celebrar un acuerdo para la prestación de servicios de seguridad;
  • – acto de aceptación de la puesta en funcionamiento de los sistemas de alarma contra incendios y de seguridad;
  • – certificados de conformidad para equipos (incluidos equipos de protección) de locales para transacciones con objetos de valor.

Si el efectivo de una institución de crédito va a estar asegurado por un monto no menor al saldo mínimo permitido de efectivo en la caja operativa, se deberá presentar lo siguiente:

• – un documento (acuerdo de intenciones) que confirme el consentimiento de la organización de seguros para celebrar un contrato de seguro de propiedad con una organización de crédito después de su registro estatal;
• – licencia de una organización de seguros para realizar actividades de seguros en el territorio de la Federación de Rusia;
• – un documento (acuerdo de intenciones) que confirme el acuerdo con la compañía de seguros sobre los requisitos para el fortalecimiento técnico de los locales para transacciones con objetos de valor (incluido el equipo para alarmas contra incendios y alarmas), redactado en forma libre y firmado por una persona autorizada de la organización de seguros y una persona autorizada por la junta general de los fundadores de la organización de crédito;
• – un plano de ubicación de los locales para la ubicación de una entidad de crédito con una explicación (dimensiones del área ocupada y finalidad del local);
• 10) conclusión de la autoridad federal antimonopolio / una copia de la notificación de la autoridad antimonopolio federal (en los casos establecidos de conformidad con las leyes federales) (ver Capítulo 7 de la Ley Federal de 26 de julio de 2006 No. 135-ΦZ “Sobre la Protección de la Competencia”);
• 11) una copia del documento emitido por el Ministerio de Finanzas de Rusia y que confirme la aprobación de las operaciones de la institución de crédito con metales preciosos, así como un certificado de una institución de crédito sobre la disponibilidad de instrumentos de pesaje y pesas, al solicitar una licencia para atraer depósitos y colocar metales preciosos;
• 12) documentos necesarios para el registro de la primera emisión de acciones de una entidad de crédito – al solicitar el registro estatal de una organización de crédito en forma de sociedad anónima (para obtener más información sobre estos documentos, consulte el § 2 del Capítulo XI);
• 13) lista completa de fundadores organización de crédito en papel en forma del Apéndice 3 de la Instrucción del Banco de Rusia No. 135-I del 2 de abril de 2010.

Además de los documentos enumerados, el Banco de Rusia solicita de forma independiente a los órganos territoriales del Servicio Federal de Impuestos de Rusia información sobre el registro estatal de las personas jurídicas que son fundadoras de una organización de crédito, así como información sobre el cumplimiento de sus obligaciones con el presupuesto federal, los presupuestos de las entidades constitutivas de la Federación de Rusia y presupuestos locales durante los últimos tres años. La entidad de crédito tiene derecho a presentar documentos que contengan la información especificada por iniciativa propia.

Para el registro estatal creado mediante el establecimiento de una organización de crédito y la obtención de una licencia para realizar operaciones bancarias, los fundadores envían todos los documentos enumerados a la oficina territorial del Banco de Rusia en la ubicación prevista de la organización de crédito creada a más tardar un mes. después:

• – celebrar un acuerdo constitutivo y aprobar el estatuto de una organización de crédito (al solicitar el registro estatal de una organización de crédito en forma de LLC o una sociedad de responsabilidad adicional);
• – o celebrar un acuerdo sobre la creación y aprobación del estatuto de una organización de crédito (al solicitar el registro estatal de una organización de crédito en forma de sociedad anónima).

Para el registro estatal de una organización de crédito creada mediante el establecimiento y la obtención de una licencia para realizar operaciones bancarias, los documentos especificados se consideran primero en la oficina territorial del Banco de Rusia en la ubicación prevista de la organización de crédito que se está creando, y luego en la oficina central del Banco de Rusia (Departamento de Actividades de Licencias y Recuperación Financiera de Instituciones de Crédito del Banco de Rusia) .

La sucursal territorial del Banco de Rusia emite una confirmación por escrito a los fundadores de la organización de crédito de la recepción de los documentos presentados por ellos.

4. Revisión del paquete de documentos en la oficina territorial del Banco de Rusia. El plazo para que la sucursal territorial del Banco de Rusia considere los documentos presentados no debe exceder los tres meses a partir de la fecha de su presentación.

Si hay comentarios sobre ellos o falta un juego completo de documentos necesarios, la sucursal territorial del Banco de Rusia los devuelve a los fundadores de la institución de crédito con una opinión escrita. Los documentos corregidos y reenviados se consideran recién recibidos y se consideran en la forma prescrita.

Si no hay comentarios, la sucursal territorial del Banco de Rusia envía al Banco de Rusia (Departamento de Licencias y Recuperación Financiera de Instituciones de Crédito del Banco de Rusia) una conclusión positiva, a la que se adjuntan los documentos presentados por el fundadores de la organización de crédito. Esta conclusión debe contener información completa, sobre la base de lo cual se llegó a una conclusión sobre la posibilidad de registro estatal de una organización de crédito creada mediante el establecimiento y emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias, a saber:

• – información sobre los plazos de revisión de documentos (para calcular el período total de revisión de documentos establecido por el artículo 15 de la Ley Bancaria);
• – evaluación del plan de negocios (incluida la evaluación para garantizar la transparencia de la estructura de los fundadores y sus grupos, lo que permite identificar inequívocamente a las personas (incluidas aquellas que no son los fundadores de la organización de crédito) que tienen la capacidad de directamente o ejercer indirectamente una influencia significativa en las decisiones tomadas por los órganos de dirección de la entidad de crédito, así como una evaluación del cumplimiento de las disposiciones que regulan el procedimiento para la realización de liquidaciones por parte de una entidad de crédito no bancaria de liquidación con los requisitos establecidos por las autoridades federales. leyes y reglamentos del Banco de Rusia adoptados de conformidad con ellos);
• – información sobre el cumplimiento de las instalaciones de una institución de crédito para transacciones con objetos de valor con los requisitos establecidos por las normas del Banco de Rusia, o sobre la presentación de los documentos previstos en el caso de seguros de efectivo por un monto no inferior al mínimo saldo permitido de efectivo en la caja operativa, y sobre su cumplimiento de los requisitos establecidos;
• – información sobre el cumplimiento de los requisitos de calificación por parte de los candidatos a los puestos de gerente de la entidad de crédito, jefe de contabilidad y sus suplentes, así como información sobre la aprobación de los candidatos a estos puestos;
• – información sobre el cumplimiento de la reputación empresarial de los candidatos a los puestos de miembros del consejo de administración (consejo de supervisión) con los requisitos de calificación y sobre la ausencia de antecedentes penales por la comisión de delitos en el ámbito económico;
• – información sobre la presentación por parte de los fundadores de la organización de crédito de una copia del documento emitido por el Ministerio de Finanzas de Rusia que confirma la aprobación de la organización de crédito para operaciones con metales preciosos, y un certificado de disponibilidad de instrumentos de pesaje y pesos en los casos establecidos por la normativa del Banco de Rusia.
• 5. Revisión del paquete de documentos en la oficina central del Banco de Rusia y adopción de una decisión sobre el registro estatal (denegación de registro). El Banco de Rusia revisa los documentos recibidos en un plazo no superior a seis meses a partir de la fecha de presentación de todos los documentos necesarios a la institución territorial del Banco de Rusia (artículo 15 de la Ley de Bancos, cláusula 6.12 de la Instrucción del Banco Central Banco de la Federación de Rusia de 2 de abril de 2010 No. 135-I). Así, el período especificado consta de un período de tres meses para el examen de los documentos por parte de una sucursal territorial del Banco de Rusia y un período de tres meses para el examen de los documentos en la oficina central del Banco de Rusia. Las únicas excepciones son las organizaciones sin fines de lucro que tienen derecho a transferir fondos sin abrir. cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas con ellos: para ellos, el plazo para que el Banco de Rusia tome una decisión sobre el registro estatal y la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias o para rechazarla es de tres meses.

El Banco de Rusia, representado por el Departamento de Licencias y Recuperación Financiera de Instituciones de Crédito, dentro de los tres días hábiles siguientes a la fecha de la decisión sobre el registro estatal de una organización de crédito, envía una carta de presentación al organismo de registro autorizado en el ubicación prevista de la entidad de crédito que se crea, los documentos previstos por la Ley federal "sobre el registro estatal de personas jurídicas", personas físicas y empresarios individuales".

A más tardar el día hábil siguiente al día de recepción del organismo de registro autorizado de un mensaje sobre la inscripción en el Registro Estatal Unificado de Entidades Jurídicas de una inscripción sobre el registro estatal de una organización de crédito y un certificado de registro estatal de un crédito. organización, la sucursal territorial del Banco de Rusia:

– envía al Banco de Rusia (Departamento de Licencias y Recuperación Financiera de Instituciones de Crédito) por fax una notificación sobre la inscripción en el Registro Estatal Unificado de Entidades Jurídicas de una inscripción en el registro estatal de una organización de crédito indicando en ella el principal número de registro estatal de la organización de crédito y la fecha de su cesión (al mismo tiempo al Banco de Rusia a través de servicio Postal se envían copias de los documentos recibidos del organismo de registro autorizado, así como el original de la notificación correspondiente).

Banco de Rusia (Departamento de Actividades de Licencias y Recuperación Financiera de Instituciones de Crédito):

• – a más tardar el día hábil siguiente al de recepción de la notificación, realiza el registro estatal de la primera emisión de acciones de la entidad de crédito y envía por fax (otra comunicación que asegure la pronta recepción de la información) la notificación correspondiente a la autoridad territorial. oficina del Banco de Rusia;
• – a más tardar tres días hábiles a partir de la fecha de recepción de la notificación:

ingresa información sobre el registro estatal de la organización de crédito en el Libro de Registro Estatal de Instituciones de Crédito;

coloca en la portada de cada una de las copias presentadas de los documentos constitutivos de la entidad de crédito

sello de certificación que indica la fecha de registro estatal y el número de registro estatal principal;

envía a la oficina territorial del Banco de Rusia dos copias del certificado de registro estatal de la organización de crédito en la forma establecida por el Banco de Rusia, y dos copias de cada uno de sus documentos constitutivos.

Institución territorial del Banco de Rusia:

• – a más tardar tres días hábiles a partir de la fecha de recepción por parte del organismo de registro autorizado de un mensaje sobre la inscripción en el Registro Estatal Unificado de Entidades Jurídicas de una inscripción en el registro estatal de la organización de crédito y un certificado de registro estatal de la organización de crédito (sujeto al registro estatal de la primera emisión de acciones de la organización de crédito), envía un aviso de registro estatal a los fundadores de la organización de crédito indicando los detalles de la cuenta corresponsal abierta para el pago de su capital autorizado;
• – expide el certificado original del registro estatal de la entidad de crédito al presidente del consejo de administración (consejo de supervisión) de la entidad de crédito u otra persona autorizada;
• – a más tardar el día hábil siguiente al día de recepción del Banco de Rusia de copias del certificado de registro estatal de la organización de crédito y cada uno de sus documentos constitutivos, expide los siguientes documentos al presidente de la junta directiva (supervisor junta) de la organización de crédito u otra persona autorizada:

una copia del certificado de registro estatal de la organización de crédito;

una copia de cada documento constitutivo de la entidad de crédito;

una copia de los cuestionarios de los candidatos a los puestos de gerente de una organización de crédito, jefe de contabilidad, jefe adjunto de contabilidad con una nota de aprobación;

conclusión sobre el cumplimiento de los locales para transacciones con objetos de valor con los requisitos establecidos por las normas del Banco de Rusia.

Después de recibir los documentos especificados, la institución de crédito, dentro de los tres días hábiles posteriores al nombramiento (elección) real del candidato para el puesto de gerente, notifica esto a la institución territorial del Banco de Rusia. La notificación deberá contener una indicación del número y fecha de la correspondiente decisión del órgano de administración autorizado de la entidad de crédito, así como (en el caso de nombramiento para el cargo de miembro del órgano ejecutivo colegiado de una persona previamente acordada con el Banco de Rusia para otro puesto de jefe de la misma organización de crédito) información sobre cambios en la información contenida en el cuestionario de la persona designada (elegida) presentado previamente para su aprobación para el puesto de gerente. Adjunto al aviso:

• – una copia de la decisión de nombramiento (elección) de un candidato, certificada por una entidad de crédito;
• – una solicitud para realizar cambios en el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas en la información sobre el órgano ejecutivo único de una organización de crédito, redactada de acuerdo con el formulario aprobado por Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 19 de junio de 2002 No .439 (en caso de cambio del órgano ejecutivo único de una entidad de crédito).

La sucursal territorial del Banco de Rusia el siguiente día hábil después de recibir los documentos presentados por la institución de crédito:

• – envía un mensaje al RCC subordinado sobre la posibilidad de aceptar una tarjeta con un modelo de firma del nuevo gerente, cuya candidatura ha sido acordada con la sucursal territorial del Banco de Rusia;
• – ingresa en el Libro de Registro Estatal de Instituciones de Crédito la información relevante relacionada con los cambios en la composición de la dirección de la institución de crédito;
• – envía al organismo de registro autorizado información sobre cambios en la información sobre el órgano ejecutivo único de la entidad de crédito, indicando la necesidad de enviar un certificado de realización de la inscripción correspondiente en el Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas a la sucursal territorial del Banco de Rusia.

La sucursal territorial del Banco de Rusia, al día siguiente de recibir un mensaje del organismo de registro autorizado sobre la inscripción en el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas del órgano ejecutivo único de la entidad de crédito y el certificado correspondiente, envía este certificado a la entidad de crédito.

En el Boletín del Banco de Rusia se publica un aviso sobre el registro estatal de una organización de crédito.

La Ley de Bancos (artículo 16) contiene una lista exhaustiva de motivos por los cuales es posible el registro estatal de una organización de crédito y la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias:

• 1) incumplimiento de los candidatos propuestos para los cargos de gerente, jefe de contabilidad de la entidad de crédito y sus suplentes con los requisitos de calificación establecidos. El incumplimiento de los requisitos de calificación por parte de los candidatos nombrados significa:
  • – carecen de una formación jurídica o económica superior y de experiencia en la gestión de un departamento u otra división de una entidad de crédito cuyas actividades estén relacionadas con operaciones bancarias, o carecen de dos años de experiencia en la gestión de dicho departamento o división;
  • – tener antecedentes penales por la comisión de delitos en el ámbito económico (artículo VIII del Código Penal);
  • – la comisión, dentro del año anterior al día de la presentación de los documentos al Banco de Rusia para el registro estatal de una organización de crédito, de una infracción administrativa en el ámbito del comercio y las finanzas, establecida por resolución del organismo autorizado para considerar casos de infracciones administrativas;
  • – existencia, dentro de los dos años anteriores al día de la presentación al Banco de Rusia de los documentos para el registro estatal de una organización de crédito, hechos de rescisión con las personas especificadas contrato de empleo(contrato) por iniciativa del empleador en caso de acciones culpables cometidas por un empleado que presta directamente servicios monetarios o valores de las materias primas si estas acciones dan lugar a una pérdida de confianza en él por parte del empleador;
  • – presentación, dentro de los tres años anteriores al día de la presentación de los documentos al Banco de Rusia para el registro estatal de la organización de crédito, a la organización de crédito en la que cada uno de los candidatos especificados ocupaba el puesto de jefe de la organización de crédito, un requisito sustituirlo como director de la organización de crédito en la forma prescrita en la Parte 2 del art. 74 de la Ley del Banco de Rusia;
  • – incumplimiento de la reputación comercial de estos candidatos con los requisitos establecidos por las leyes y reglamentos federales del Banco de Rusia adoptados de conformidad con ellos. De acuerdo con la Ley Bancaria, se entiende por reputación empresarial la valoración de las cualidades profesionales y otras de una persona que le permitan ocupar el puesto correspondiente en los órganos de dirección de una entidad de crédito;
  • – la presencia de otros motivos establecidos por las leyes federales;
• 2) la situación financiera insatisfactoria de los fundadores de la organización de crédito o el incumplimiento de sus obligaciones con el presupuesto federal, los presupuestos de las entidades constitutivas de la Federación de Rusia y los presupuestos locales durante los últimos tres años;
• 3) incumplimiento de los documentos presentados al Banco de Rusia para el registro estatal de una organización de crédito y la obtención de una licencia para realizar operaciones bancarias con los requisitos de las leyes y reglamentos federales del Banco de Rusia adoptados de conformidad con ellos;
• 4) incumplimiento de la reputación comercial de los candidatos a los puestos de miembros de la junta directiva (consejo de supervisión) con los requisitos de calificación establecidos por las leyes y reglamentos federales del Banco de Rusia adoptados de conformidad con ellas, y si tienen antecedentes penales por la comisión de un delito en el ámbito económico.

Hay dos requisitos para tomar la decisión de rechazar el registro estatal de una organización de crédito y otorgarle una licencia para realizar operaciones bancarias:

• – forma escrita de comunicación a los fundadores de la entidad de crédito;
• – motivación obligatoria para tal decisión.

La negativa a registrar por parte del Estado una organización de crédito y a concederle una licencia para realizar operaciones bancarias, así como el hecho de que el Banco de Rusia no haya tomado la decisión correspondiente dentro del plazo prescrito, se pueden apelar ante un tribunal de arbitraje.

6. Pago del capital autorizado. Los fundadores de una organización de crédito deben pagar el 100% del capital autorizado declarado de la organización de crédito, especificado en los estatutos de la organización de crédito, dentro de un mes a partir de la fecha de recepción de la notificación del registro estatal de la organización de crédito. Para confirmar el pago real de su capital autorizado, la entidad de crédito, en un plazo no superior a un mes a partir de la fecha del pago total, presenta a la sucursal territorial del Banco de Rusia documentos que indiquen la legalidad del pago del capital autorizado (el La lista figura en la cláusula 7.2 de la Instrucción del Banco de Rusia de fecha 04.02.2010 No. 135-I), cuya verificación la lleva a cabo la sucursal territorial del Banco de Rusia (su división estructural, cuya competencia incluye la preparación de dictámenes). sobre la expedición de licencias para operaciones bancarias). Una organización de crédito constituida en forma de sociedad anónima dentro del mismo período envía documentos al Banco de Rusia para registrar un informe sobre los resultados de la primera emisión de sus acciones.

En un plazo no superior a diez días naturales a partir de la fecha de recepción de los documentos pertinentes, la sucursal territorial del Banco de Rusia envía al Banco de Rusia una conclusión sobre el pago del capital autorizado de la entidad de crédito y una lista completa de los fundadores de la entidad de crédito en formato electrónico.

Si una sucursal territorial del Banco de Rusia registra un informe sobre los resultados de la primera emisión de acciones de una organización de crédito, deberá, a más tardar el día hábil siguiente a este registro, enviar una copia al Banco de Rusia. de la carta (certificado) de registro de dicho informe, una conclusión sobre el pago del capital autorizado de la organización de crédito y una lista completa de los fundadores en formato electrónico.

Sobre requisitos para la formación del capital autorizado de una organización de crédito , entonces se debe tener en cuenta lo siguiente. De conformidad con el art. 11 de la Ley de Bancos, el capital autorizado de una organización de crédito representa el monto de los depósitos de sus participantes y determina el monto mínimo de propiedad que garantiza los intereses de sus acreedores. El capital autorizado de una entidad de crédito creada en forma de sociedad anónima se compone del valor nominal de sus acciones adquiridas por los fundadores de la entidad de crédito, y de una entidad de crédito creada en forma de LLC o de sociedad anónima. sociedad de responsabilidad adicional: del valor nominal de las acciones de sus fundadores.

Los requisitos para la propiedad, que puede ser una contribución al capital autorizado de una organización de crédito, en el derecho bancario se dividen tradicionalmente en tres grupos: cuantitativos, cualitativos (sustantivos) y procesales.

1. Requisitos cuantitativos – los requisitos para el monto mínimo de capital autorizado de una organización de crédito se establecen actualmente en nivel legislativo(Parte 2 del artículo 11, Parte 5 del artículo 36 de la Ley Bancaria).

El monto mínimo de capital autorizado se establece el día de la presentación de una solicitud de registro estatal de una organización de crédito y la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias:

• – para un banco recién registrado – por un importe de 180 millones de rublos;
• – para una organización de crédito no bancaria recientemente registrada que solicita una licencia que otorga el derecho a realizar pagos en nombre de personas jurídicas, incluidos los bancos corresponsales, en sus cuentas bancarias (es decir, para la RPKO), por un importe de 90 millones de rublos;
• – para una organización de crédito no bancaria recientemente registrada que no solicita dicha licencia (es decir, para NDKO), por un importe de 18 millones de rublos;
• – para una organización sin fines de lucro recientemente registrada que solicita una licencia para organizaciones de crédito no bancarias que tienen derecho a realizar transferencias de dinero sin abrir cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas con ellas – por un monto de 18 millones de rublos;
• – para un banco recién registrado o un banco, desde la fecha de registro estatal del cual han transcurrido menos de dos años, que solicita una licencia que otorga el derecho a atraer fondos de individuos en depósitos, por un monto de 3 mil 600 millones de rublos.

El monto mínimo establecido de capital autorizado para un banco recién registrado generalmente cumple con los estándares europeos. Si tomamos un "oasis bancario" como Suiza, entonces, de conformidad con el párrafo 1 del art. 4 resoluciones del 17 de mayo de 1972 “Sobre bancos y cajas de ahorros"cantidad mínima de capital autorizado banco suizo son 10 millones Francos suizos, o (según el tipo de cambio cruzado del franco al euro al 1 de junio de 2007) unos 6 millones de euros, que es tasa actual equivalente a unos 250 millones de rublos.

La literatura ha expresado una opinión justa de que, en términos del tamaño de la necesidad talla minima capital autorizado de una organización de crédito "se puede juzgar la orientación del estado hacia un desarrollo particular sistema bancario". Sobre la base de los requisitos cuantitativos anteriores para el capital autorizado de las instituciones de crédito recientemente registradas, podemos concluir que Rusia mantiene su compromiso con las grandes instituciones de crédito. Como se señala en el párrafo 12 de la Estrategia de Desarrollo sector bancario Federación de Rusia para el período hasta 2015, una condición importante El desarrollo del sector bancario y el aumento de la estabilidad de las entidades de crédito consiste en aumentar el tamaño de sus propios fondos (capital), mejorar su calidad y garantizar un nivel suficiente de cobertura de capital de los riesgos asumidos por las entidades de crédito. En este sentido, las medidas encaminadas a incrementar la base de capital de las entidades de crédito son uno de los valores clave para la implementación de esta Estrategia.

Para capitalizar aún más los bancos, el Gobierno de la Federación de Rusia y el Banco de Rusia planean introducir modificaciones en la legislación bancaria de la Federación de Rusia, sugiriendo el establecimiento de una cantidad mínima de capital autorizado para un banco de nueva creación a partir del 1 de enero. de 2012 y una cantidad mínima de capital social de los bancos creados antes de esta fecha a partir del 1 de enero de 2015 por un monto de 300 millones de rublos.

El capital autorizado de una entidad de crédito es parte integrante de los fondos propios de la entidad de crédito, cuyo valor mínimo también está sujeto a requisitos legislativos. Así, teniendo en cuenta los requisitos para los bancos de los países de la Unión Europea, se establece legalmente el requisito de capital mínimo para los bancos operativos.

Por regla general, consagrado en el art. 11.2 de la Ley de Bancos, la cantidad mínima de capital social (capital) se establece para un banco en la cantidad de 180 millones de rublos. Para los bancos que no cumplan con este requisito,

como excepción, se establece un requisito para un aumento gradual en el monto del capital social (capital): desde el 1 de enero de 2010 - hasta un valor de al menos 90 millones de rublos, y desde el 1 de enero de 2012 - hasta un valor de al menos 180 millones de rublos. Al mismo tiempo, un banco que tiene fondos propios (capital) de menos de 180 millones de rublos al 1 de enero de 2007, tiene derecho a continuar sus actividades siempre que el monto de sus fondos propios (capital) no disminuya en comparación con al nivel alcanzado al 1 de enero de 2007 G.

Si el tamaño de los fondos propios (capital) del banco disminuye debido a un cambio por parte del Banco de Rusia en la metodología para determinar el tamaño de los fondos propios (capital) del banco, el banco que tenía sus propios fondos (capital) en el cantidad de 180 millones de rublos a partir del 1 de enero de 2007. o más, en un plazo de 12 meses deberá alcanzar el importe mínimo de fondos propios (capital) establecido por el art. 11.2 de la Ley de Bancos, calculado de acuerdo con el nuevo método para determinar la cantidad de capital social de un banco establecido por el Banco de Rusia, y un banco que tenía activos (capital) de menos de 180 millones de rublos al 1 de enero. , 2007 - el mayor de los dos valores: la cantidad de capital social (capital) de que dispone a partir del 1 de enero de 2007, calculada utilizando la nueva metodología para determinar la cantidad de capital social (capital) del banco, o la cantidad de capital social (capital) establecido por la Ley de Bancos a partir del 1 de enero de 2010 o a partir del 1 de enero de 2012

El monto del capital social (capital) de una organización de crédito no bancaria que solicita el estatus de banco a partir del primer día del mes en que se presentó la solicitud correspondiente al Banco de Rusia debe ser de al menos 180 millones de rublos.

Se puede emitir una licencia para realizar operaciones bancarias, que otorga a una organización de crédito el derecho a realizar operaciones bancarias con fondos en rublos y moneda extranjera, para atraer depósitos de fondos de personas físicas y jurídicas en rublos y moneda extranjera (licencia general). a una organización de crédito que tiene sus propios fondos ( capital) no menos de 900 millones de rublos. a partir del primer día del mes en que se presentó al Banco de Rusia una solicitud para obtener la licencia especificada.

2. Requisitos cualitativos (sustantivos) son que el capital autorizado de una entidad de crédito se forma únicamente a partir de ciertos fondos.

Una contribución al capital autorizado de una entidad de crédito puede adoptar la forma de:

• 1) fondos en moneda rusa;
• 2) fondos en moneda extranjera. Los fundadores (participantes) de una organización de crédito (residentes y no residentes) tienen derecho a realizar el pago total o parcial del capital autorizado de las organizaciones de crédito creadas y operativas en moneda extranjera en efectivo o en forma no monetaria en la forma prescrita por la ley sobre regulación monetaria y la instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia de 19 de marzo de 1999 No. 513-U “Sobre el procedimiento para pagar el capital autorizado de las instituciones de crédito en moneda extranjera y reflejar las transacciones correspondientes en las cuentas contabilidad"Las personas jurídicas no pueden pagar en efectivo acciones (acciones) de organizaciones de crédito en moneda extranjera. Los fundadores (participantes) pueden pagar en moneda extranjera acciones (acciones) de organizaciones de crédito, ya que tienen una licencia del Banco de Rusia para realizar operaciones bancarias. operaciones en moneda extranjera, y no cuentan con dicha licencia;
• 3) un edificio (local) propiedad del fundador de una organización de crédito, construcción terminada (incluidas las instalaciones incorporadas o adjuntas), en el que puede ubicarse la organización de crédito;
• 4) bienes propiedad del fundador de la entidad de crédito en forma de cajeros automáticos y terminales que funcionan automáticamente y están destinados a recibir efectivo de los clientes y almacenarlo.

De conformidad con la parte 4 del art. 11 de la Ley de Bancos, el Banco de Rusia establece límite de tamaño contribuciones de propiedad (no monetarias) al capital autorizado de una organización de crédito, así como una lista de tipos de propiedad en forma no monetaria que se pueden aportar para pagar el capital autorizado. De acuerdo con la cláusula 4.9 de la instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia de fecha 02/04/2010 No. 135-I, el valor de la propiedad en forma no monetaria destinada al pago de acciones (acciones en el capital autorizado) creadas por La creación de una organización de crédito no puede exceder el 20% del precio de colocación de las acciones (acciones del capital autorizado).

• a) de acuerdo con los estatutos de una organización de crédito creada mediante establecimiento, su capital autorizado es de 300 millones de rublos, el valor nominal de cada acción es de 1 millón de rublos. La colocación de acciones se realiza a su valor nominal. El valor de los bienes en forma no monetaria utilizados para pagar las acciones no puede exceder: 300 x 0,2 = 60 millones de rublos;
• b) de acuerdo con los estatutos de una organización de crédito creada mediante el establecimiento de su capital autorizado es de 300 millones de rublos, el valor nominal de cada acción es de 1 millón de rublos. El precio de colocación de cada acción es de 3 millones de rublos. El valor de la propiedad en forma no monetaria utilizada para pagar las acciones no puede exceder: (300 × 3) × 0,2 = 180 millones de rublos.

Los siguientes requisitos se aplican a los bienes no monetarios aportados como contribución al capital autorizado de una entidad de crédito:

• 1) se deben presentar documentos que confirmen el derecho de los fundadores a aportarlo al capital autorizado de la entidad de crédito;
• 2) debe valorarse y reflejarse en el balance de la entidad de crédito en moneda rusa;
• 3) su valor monetario es aprobado por la junta general de fundadores;
• 4) previo pago acciones adicionales de una entidad de crédito con bienes en forma no monetaria, la valoración monetaria de dichos bienes la lleva a cabo el consejo de administración (consejo de supervisión) de la entidad de crédito. Valoración monetaria de inmuebles en forma no dineraria aportada como contribución adicional en el capital autorizado de una organización de crédito en forma de LLC o sociedad de responsabilidad adicional, aprobado por la junta general de participantes de una organización de crédito;
• 5) al pagar parte del capital autorizado con propiedad en forma no monetaria, deberá participar un tasador independiente para determinar el valor de esta propiedad en los casos previstos por las leyes federales. Si el propietario de más del 2% de las acciones con derecho a voto de una entidad de crédito es el Estado o municipio, es obligatorio involucrar al organismo de control financiero estatal (ver artículo 77 de la Ley federal "sobre sociedades anónimas"). El valor de la valoración monetaria de la propiedad realizada por los fundadores (participantes) o el consejo de administración (consejo de supervisión) de una organización de crédito no puede ser superior al valor de la valoración realizada por un tasador independiente.

Los fondos de los presupuestos de las entidades constitutivas de la Federación de Rusia, los presupuestos locales, los fondos disponibles y otras propiedades propiedad de las autoridades estatales de las entidades constitutivas de la Federación de Rusia y los gobiernos locales se pueden utilizar para formar el capital autorizado de una organización de crédito sobre la base de un acto legislativo de una entidad constitutiva de la Federación de Rusia o una decisión de un organismo de gobierno local, respectivamente, en la forma prescrita por la Ley de Bancos y otras leyes federales (ver instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia del 14 de agosto de 2002 N° 1186-U).

No se puede utilizar lo siguiente para formar el capital autorizado de una entidad de crédito:

• – depósitos en forma de propiedad, si el derecho a disponer de ella está limitado de conformidad con las leyes federales o acuerdos previamente celebrados;
• – fondos recaudados y, en los casos previstos por las leyes federales, – otros bienes;
• – fondos del presupuesto federal y fondos extrapresupuestarios estatales, fondos disponibles y otros bienes bajo la jurisdicción de los órganos del gobierno federal, excepto en los casos previstos por las leyes federales.
• 3. Requisitos procesales implican términos y reglas especiales para realizar contribuciones al capital autorizado de una institución de crédito. En particular, son:
  • – plazo para el pago del capital autorizado;
  • – depositar el importe del capital autorizado en una cuenta corresponsal especial abierta por el Banco de Rusia;
  • – cumplimiento de las normas antimonopolio. Entonces, en el caso de adquisición y (o) recepción de gestión de confianza como resultado de una o varias transacciones de una persona jurídica o persona física o un grupo de personas jurídicas y (o) personas físicas relacionadas por convenio, o un grupo de personas jurídicas que sean subsidiarias o dependientes entre sí, más del 1% de las acciones (participaciones) de una institución de crédito se requiere notificación del Banco de Rusia, más del 20% - consentimiento previo del Banco de Rusia (para más detalles, consulte el § 7 de este capítulo);
  • – prohibición a los fundadores de bancos de dejar de ser miembros del banco durante los primeros tres años a partir de la fecha de su registro.

El procedimiento para las acciones del Banco de Rusia al identificar hechos (signos) de formación de fuentes de fondos propios (capital) por parte de inversores que utilizan activos indebidos se establece mediante la instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia de fecha 6 de febrero de 2006 No. 1656. -U “Sobre acciones al identificar hechos (signos) de formación de fuentes de fondos propios (capital) con el uso de activos inapropiados". Los poderes para inspeccionar y evaluar los activos y pasivos de las entidades de crédito corresponden a las sucursales territoriales del Banco de Rusia, unidades estructurales su oficina central (Departamento de Regulación y Supervisión Bancaria del Banco de Rusia, Inspección Principal de Instituciones de Crédito del Banco de Rusia, Departamento de Licencias de Actividades y Recuperación Financiera de Instituciones de Crédito del Banco de Rusia). La entidad correspondiente que inició el procedimiento de verificación, al identificar hechos de que una entidad de crédito ha formado fuentes de sus propios fondos (capital) utilizando activos indebidos, prepara propuestas sobre la cuestión de presentar un requisito a la entidad de crédito para ajustar el monto de su propia fondos (capital). Como regla general, una vez descubiertos los hechos anteriores, se verifica la información recibida y se le da a la entidad de crédito la oportunidad de refutar o explicar los hechos identificados.

Si el Comité de Supervisión Bancaria del Banco de Rusia reconoce el hecho de la formación de fuentes de fondos propios (capital) utilizando activos indebidos, entonces, sobre la base del art. 72.74 de la Ley del Banco de Rusia decide enviar a una organización de crédito una orden para ajustar sus propios fondos (capital), que contiene una descripción de los hechos establecidos y el requisito de que la organización de crédito lo refleje en sus informes, a partir de la fecha de presentación de informes más cercana, el monto de sus propios fondos (capital) teniendo en cuenta el ajuste determinado por el Banco de Rusia.

Las formas de cubrir los fondos propios (capital) de una institución de crédito formada por activos indebidos son reducir el capital autorizado y (o) reducir la prima de emisión y (o) reemplazar los activos indebidos de inversores o terceros por activos que no tengan signos. de valor indebido y real, correspondiente al valor en libros de los activos que se reemplazan, y (o) la creación de reservas para posibles pérdidas de dichos activos y (o) pasivos contingentes aceptados por la entidad de crédito en la forma prescrita por el Reglamento. del Banco Central de la Federación de Rusia de 26 de marzo de 2004 No. 254-P, y (o) el Reglamento sobre el procedimiento para la formación de reservas para posibles pérdidas en instituciones de crédito, aprobado por el Banco Central de la Federación de Rusia el 20 de marzo de 2006 No. 283-P, por un monto correspondiente al valor en libros de los activos que se reemplazan y (o) al monto de los pasivos contingentes asumidos por la institución de crédito.

• Las entidades de crédito también están sujetas a Requerimientos generales al nombre de la empresa organizaciones comerciales, establecido por el § 1 cap. 76 Código Civil. Entonces, de acuerdo con el párrafo 4 del art. 1473 del Código Civil no pueden incluir en una denominación social: nombres oficiales completos o abreviados países extranjeros, así como palabras derivadas de dichos nombres; nombres oficiales completos o abreviados de los órganos del gobierno federal, órganos gubernamentales de las entidades constitutivas de la Federación de Rusia y órganos del gobierno local; nombres completos o abreviados de organizaciones internacionales e intergubernamentales, así como de asociaciones públicas; designaciones que sean contrarias al interés público, así como a los principios de humanidad y moralidad.
• Ver: Reglamento sobre el Directorio de códigos de identificación bancaria de los participantes en la liquidación que realizan pagos a través de red de asentamiento Banco Central Federación de Rusia (Banco de Rusia), aprobado por el Banco Central de la Federación de Rusia el 6 de mayo de 2003 No. 225-P. Incisos 1 y 93, apartado 1, art. 333.33 Código Tributario.
• En relación con las OSFL. tener derecho a realizar transferencias de fondos sin abrir cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas con ellas, hay dos características: a) los requisitos de calificación se imponen únicamente al jefe y al jefe de contabilidad de dicha OSFL: b) los requisitos de calificación en sí , además de la ausencia de antecedentes penales, consisten en que estas personas tengan una formación profesional superior.
• Se presentan únicamente si la solicitud de registro estatal de una organización de crédito y la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias indica operaciones para el cobro de fondos, facturas, documentos de pago y liquidación y servicios de efectivo para personas físicas y jurídicas.
La propia Ley contiene una referencia al apartado 2 del art. 254 del Código del Trabajo de la Federación de Rusia, sin embargo, debido a que actualmente está en vigor el Código del Trabajo, que entró en vigor el 1 de febrero de 2002, uno debe guiarse por las normas del párrafo 7 del art. 81 Código de Trabajo.
• Cm.: Oleinik, O. M. Fundamentos del derecho bancario. Pág. 89.
• Cm.: Oleinik, O.M. Fundamentos del derecho bancario. Pág. 94.
• Se tomó la decisión sobre la posibilidad de continuar operando para los bancos existentes con un capital inferior a 180 millones de rublos a partir del 1 de enero de 2007, con la condición de que su capital no disminuya por debajo del nivel alcanzado en el momento de la introducción de estos requisitos. pero es similar a la decisión adoptada en 1989 por la Unión Europea.

GRAMO El registro estatal de una organización de crédito está regulado por el art. 51 del Código Civil de la Federación de Rusia "Registro estatal de personas jurídicas".

Normas fundamentales que rigen el proceso de creación. Banco Comercial, dado en el § 2 del Capítulo 4 Código Civil RF.

Una entidad de crédito se crea sobre la base de cualquier forma de propiedad como sociedad comercial (sociedad anónima, sociedad de responsabilidad limitada o sociedad de responsabilidad adicional). Una institución de crédito realiza operaciones bancarias sobre la base de una licencia para operaciones bancarias emitida Banco Central RF.

licencia bancaria emitida por el Banco de Rusia contiene una indicación de uno de los tipos de licencias definidas por la instrucción "Sobre el procedimiento para que el Banco de Rusia tome decisiones sobre el registro estatal de organizaciones de crédito y la emisión de licencias para operaciones bancarias" del 14 de enero de 2004. N° 109-I (cláusulas 8.2, 8.3 y 14.1), relación de operaciones bancarias, derecho de realización que se otorga a la institución de crédito, fecha de emisión y número de licencia. La licencia para realizar operaciones bancarias se expide en un formulario protegido contra falsificaciones y firmado por el Presidente del Banco de Rusia o su adjunto, que encabeza el Comité de Supervisión Bancaria del Banco de Rusia. La firma está sellada con el sello del Banco de Rusia con la imagen del Emblema Estatal de la Federación de Rusia.

El Banco de Rusia toma decisiones sobre el registro estatal de organizaciones de crédito e interactúa sobre cuestiones registro estatal de organizaciones de crédito ante el Ministerio de Impuestos y Derechos de la Federación de Rusia, sus divisiones pertinentes en la Federación de Rusia (en adelante, el organismo de registro autorizado), expide licencias a organizaciones de crédito para realizar operaciones bancarias, mantiene un registro de licencias emitidas para realizar operaciones bancarias, mantiene el Libro de Registro Estatal de Instituciones de Crédito para llevar a cabo funciones de control y supervisión. Una entidad jurídica que realice operaciones bancarias sin registro estatal ante el Ministerio de Impuestos y Derechos de la Federación de Rusia está sancionada en virtud del art. 171 del Código Penal de la Federación de Rusia por actividad empresarial ilegal.

Responsabilidad penal por actividades bancarias ilegales en virtud del art. 172 del Código Penal de la Federación de Rusia es similar al especificado en el art. 171 del Código Penal de la Federación de Rusia (establece la responsabilidad por negocios ilegales), y se diferencia de él sólo en el objeto especial de la invasión delictiva: las relaciones en el campo de las actividades bancarias. En sentido estricto, las actividades bancarias ilegales son un tipo de negocio ilegal.

Entidad, realizar operaciones bancarias sin licencia, se castiga con la recuperación de la totalidad del importe percibido como consecuencia de estas operaciones, así como con una multa del doble de dicho importe. Estos fondos van al presupuesto federal. La colección se realiza en procedimiento judicial a solicitud de un fiscal autorizado por la ley federal, el órgano ejecutivo federal correspondiente o el Banco de Rusia.

Para el registro estatal de una organización de crédito y la obtención de una licencia para realizar operaciones bancarias, se presentan los siguientes documentos:

• 1) una solicitud de registro estatal de una organización de crédito y la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias; la solicitud de registro estatal de una organización de crédito debe estar firmada por una persona autorizada por la junta general de fundadores de la organización de crédito;
• 2) el convenio constitutivo, si su firma está prevista por la ley federal, que debe ser firmado por todos los fundadores de la entidad de crédito; la ubicación de cada fundador, su dirección y Detalles del banco(para la entidad de crédito fundadora se deberá indicar el código de identificación bancaria y el número de cuenta corresponsal); la firma del representante del fundador de la organización de crédito - entidad legal debe estar certificada por el sello de esta entidad legal;
• 3) carta;
• 4) acta de la reunión de fundadores sobre la adopción del estatuto y sobre la aprobación de los candidatos para el nombramiento de jefes de órganos ejecutivos y jefe de contabilidad;
• 5) certificado de pago de derechos estatales;
• 6) copias de los certificados de registro estatal de los fundadores de las personas jurídicas, informes de auditoría sobre la fiabilidad de sus estados financieros, así como la confirmación por parte de los órganos del Ministerio de la Federación de Rusia sobre los impuestos y tasas que cumplieron los fundadores - personas jurídicas sus obligaciones con el presupuesto federal, los presupuestos de las entidades constitutivas de la Federación de Rusia y los presupuestos locales durante los últimos tres años;
• 7) declaraciones de ingresos de los fundadores: personas físicas, certificadas por los órganos del Ministerio de la Federación de Rusia sobre impuestos y tasas, que confirmen las fuentes de origen de los fondos aportados al capital autorizado de la organización de crédito;

• 8) cuestionarios de candidatos a los cargos de jefes de órganos ejecutivos y jefe de contabilidad de una entidad de crédito, cumplimentados por ellos y que contienen información: sobre la presencia de estas personas con una formación jurídica o económica superior (con la presentación de una copia de un diploma o un documento que lo reemplace) y experiencia en la gestión de un departamento u otra división de una organización de crédito relacionada con operaciones bancarias durante al menos un año, y en ausencia educación especial- al menos dos años de experiencia en la gestión de dicha unidad; sobre la presencia (ausencia) de antecedentes penales.
• 9) plan de negocios aprobado por la junta de fundadores.

Actualmente al banco recién creado puede ser emitido los siguientes tipos licencias:

• 1 - licencia para realizar operaciones bancarias en rublos (sin derecho a atraer depósitos de particulares);
• 2 - licencia para realizar operaciones bancarias en rublos y monedas extranjeras (sin derecho a atraer depósitos de particulares); si dispone de dicha licencia, el banco tiene derecho a establecer relaciones de corresponsalía con un número ilimitado de bancos extranjeros;
• 3 - licencia para atraer depósitos y colocar metales preciosos (se puede emitir al banco simultáneamente con una licencia de tipo 2).

El nombre corporativo (oficial completo) de una organización de crédito en ruso debe contener una indicación de la naturaleza de sus actividades mediante el uso de las palabras "banco" o "organización de crédito no bancaria", así como la forma organizativa y jurídica y tipo (para organizaciones de crédito en forma de sociedad anónima).

El nombre abreviado de una institución de crédito debe cumplir con los requisitos establecidos por las leyes y reglamentos federales del Banco de Rusia, que determinan el procedimiento para identificar a los participantes en las liquidaciones interbancarias. El uso de las palabras “Rusia”, “Federación de Rusia”, “estatal”, “federal” y “central”, así como palabras y frases derivadas de ellas, en los nombres corporativos (oficiales completos) y abreviados de una institución de crédito. está permitido en la forma establecida por los actos legislativos de la Federación de Rusia. La ortografía de los nombres corporativos (oficiales completos) y abreviados de la organización de crédito en la portada del estatuto de la organización de crédito y en el texto del estatuto de la organización de crédito deben ser idénticas (incluido el uso de letras mayúsculas y minúsculas). , corchetes, comillas y otros signos de puntuación dentro del nombre).

Un banco que desee ampliar sus actividades debe obtener licencias adicionales; Para ello deberá cumplir con las siguientes condiciones:

• han estado financieramente estables durante los últimos seis meses;
• cumplir con los requisitos de reserva del Banco de Rusia;
• no tener deudas con los presupuestos y fondos extrapresupuestarios;
• tener suficiente estructura organizativa, incluido el servicio de control interno;
• tener empleados que cumplan con los requisitos de calificación del Banco de Rusia;
• observar requerimientos técnicos, incluidos los requisitos de equipo necesario para realizar operaciones bancarias.

Sujeto a las condiciones especificadas. banco operativo Se pueden expedir los siguientes tipos de licencias:

• 1 - para realizar transacciones en rublos;
• 2 - realizar transacciones en rublos y monedas extranjeras (si anteriormente el banco solo tenía una licencia de tipo 1);
• 3 - trabajar con metales preciosos (si el banco no ha recibido previamente dicha licencia por separado o simultáneamente con una licencia de tipo 2); como en el caso de un banco de nueva creación, esta licencia se puede expedir a un banco existente si tiene o simultáneamente con una licencia de tipo 2;
• 4 - licencia para atraer depósitos de dinero (en rublos) de particulares; puede emitirse a un banco, desde la fecha de registro del cual han pasado al menos dos años;
• 5 - licencia para captar depósitos de particulares (en rublos y monedas extranjeras); podrá expedirse a un banco desde cuya fecha de registro hayan transcurrido al menos dos años, si tiene una licencia antigua o simultáneamente con ella;
• 6 - licencia general, que se puede emitir a un banco, desde la fecha de registro del cual han pasado al menos dos años, que tiene las licencias enumeradas anteriormente para realizar todas las operaciones bancarias en rublos y monedas extranjeras y realiza establecido por el banco Requisitos de tamaño de Rusia equidad; tener una licencia tipo 3 no es requisito previo obtener una licencia general.

El capital social del banco que solicita una licencia general debe ser al menos una cantidad equivalente a 5 millones de euros (cláusula 1.4 de la Directiva del Banco Central No. 586-U de 24 de julio de 1999).

Al considerar la cuestión de la emisión de una licencia general a un banco, éste lleva a cabo una inspección exhaustiva o tiene en cuenta los resultados de la inspección si se completó no antes de tres meses antes de la presentación de la solicitud para la emisión de esta licencia.

El banco que recibió licencia general, tiene el derecho (además de los derechos otorgados por las licencias (tipos 1-5), en la forma prescrita, a crear sucursales en el extranjero y (o) adquirir acciones en el capital autorizado de instituciones de crédito no residentes.

1. Solicitud de registro estatal de una entidad de crédito y emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias.

Contiene:

• 1) justificación económica viabilidad técnica y preparación calificada de la entidad de crédito para realizar operaciones bancarias;
• 2) información sobre los fundadores de la organización de crédito, el alcance de sus actividades, situación financiera, perspectivas de su desarrollo;
• 3) el propósito de crear una organización de crédito;
• 4) áreas prioritarias de sus actividades;
• 5) clientela esperada;
• 6) recursos que serán atraídos para el desarrollo de la entidad crediticia;
• 7) gestión planificada de las actividades de la entidad de crédito (incluida la creación de un servicio de control interno).

Los fundadores también presentan documentos que confirman la propiedad de uno de ellos del edificio (local) en el que se ubicará la organización de crédito, o la obligación del arrendador de poner el edificio (local) en alquiler en caso de registro de la organización de crédito. edificio del banco(Locales) de una institución de crédito deben contar con equipos, alarmas contra incendios y de seguridad, así como una caja (técnicamente reforzada) para realizar transacciones en efectivo de acuerdo con los requisitos del Banco de Rusia.

Al adquirir más del 5% de las acciones (acciones) de una institución de crédito como resultado de una o varias transacciones por parte de una persona jurídica o física, o un grupo de personas jurídicas y (o) personas físicas relacionadas por convenio, o un grupo de personas jurídicas. entidades que son subsidiarias o dependientes entre sí de un amigo, los fundadores de la institución de crédito notifican al Banco de Rusia al respecto. Para ello, se adjunta información sobre las relaciones de propiedad de los participantes a la solicitud de registro estatal de una organización de crédito y la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias.

La solicitud de registro deberá ir acompañada también de saldo de liquidación y un plan de ingresos, gastos y beneficios de la entidad de crédito para los tres primeros años de actividad (por separado para cada año).

• 2. Memorando de asociación. Debe contener:
• 1) la obligación de los fundadores de crear una entidad de crédito;
• 2) el procedimiento de actividades conjuntas para su creación;
• 3) una indicación de la forma organizativa y jurídica de la entidad de crédito;
• 4) las condiciones para la transferencia de la propiedad a la organización de crédito y la participación en sus actividades;
• 5) condiciones y procedimiento para distribuir ganancias y cubrir pérdidas entre los participantes;
• 6) el procedimiento para gestionar las actividades de una entidad de crédito;
• 7) condiciones y procedimiento para la baja de los fundadores de su membresía;
• 8) el tamaño del capital autorizado;
• 9) la participación de cada fundador en el capital autorizado;
• 10) responsabilidad de los participantes por incumplimiento de las obligaciones de realizar aportes;
• 11) información sobre la composición y competencia de los órganos de dirección de la entidad de crédito y el procedimiento para tomar decisiones por ellos (incluso sobre cuestiones en las que las decisiones se toman por unanimidad o por mayoría cualificada de votos).

El convenio constitutivo debe ser firmado por todos los fundadores de la entidad de crédito. En este caso se indica su ubicación (dirección postal) y datos bancarios.

La firma del fundador, una persona jurídica, debe estar certificada por su sello. Los datos del pasaporte del fundador, una persona física, y la disponibilidad de autoridad para firmar el acuerdo constitutivo en nombre de una entidad jurídica son verificados por un empleado de la división correspondiente de la institución territorial del Banco Central de la Federación de Rusia en la ubicación de la entidad de crédito, sobre la cual se hace la entrada correspondiente en el contrato constitutivo.

• 3. Estatuto de una organización de crédito. Debe contener los siguientes datos:
• 1) nombre corporativo (oficial completo) que indica la forma organizativa y jurídica y abreviado - para uso en documentos de pago (el nombre de la empresa incluye la palabra "banco" o las palabras "organización de crédito no bancaria"; los nombres completos y abreviados deben reflejarse en la portada de la carta y en la prensa del banco);
• 2) ubicación (dirección postal) de los órganos de dirección de la entidad de crédito y sus divisiones separadas (artículo 54 del Código Civil de la Federación de Rusia “Nombre y ubicación de la entidad jurídica”);
• 3) una lista de operaciones y transacciones bancarias que la entidad de crédito pretende realizar de conformidad con el art. 5 de la Ley Federal "Sobre Bancos y Actividades Bancarias";

• 4) información sobre el tamaño del capital autorizado y el tamaño del fondo de reserva (como porcentaje del capital autorizado);
• 5) el procedimiento para gestionar las actividades de una entidad de crédito: la composición y competencia de sus órganos de dirección, incluso en cuestiones sobre las cuales las decisiones se toman por unanimidad o por mayoría cualificada de votos; la gestión de las actividades actuales de una entidad de crédito debe ser realizada simultáneamente por órganos ejecutivos colegiados y únicos;
• 6) el monto del depósito que da derecho a un voto en la reunión de participantes de la organización de crédito; disposiciones relativas al registro y seguridad de los documentos, así como su transferencia oportuna al almacenamiento estatal en la forma prescrita por los Archivos Federales durante la reorganización o liquidación de una organización de crédito;
• 7) el procedimiento de liquidación y reorganización de una entidad de crédito;
• 8) otras disposiciones que no contradigan la legislación vigente.

El estatuto de una entidad de crédito creada en forma de sociedad anónima, además de las disposiciones anteriores, debe contener la siguiente información:

• tipo de sociedad anónima (abierta o cerrada);
• cantidad, valor nominal, categorías de acciones (ordinarias, preferentes) y tipos de acciones preferentes colocadas por la empresa;
• derechos de los accionistas - propietarios de acciones de cada categoría (tipo);
• otras disposiciones previstas por la Ley Federal "Sobre Sociedades Anónimas".

El estatuto de una organización de crédito creada en forma de sociedad anónima va acompañado de una lista de accionistas, que contiene las firmas y los datos del pasaporte de los fundadores, personas físicas, así como las firmas de los jefes de los fundadores, personas jurídicas. , certificado por sus sellos. En este caso se indica la ubicación (dirección postal) de los fundadores.

4. Acta de la junta general de fundadores. Este protocolo contiene decisiones sobre la creación de una organización de crédito, la aprobación de su nombre, estatutos, candidatos para el nombramiento de jefes de órganos ejecutivos y jefe de contabilidad, una decisión sobre la aprobación del balance y el plan de ingresos, gastos y ganancias. durante los primeros tres años de actividad, así como una decisión sobre la aprobación valoración monetaria de las aportaciones de los fundadores al capital autorizado de una entidad de crédito en forma de activos tangibles.

Además, se adjuntan al protocolo los siguientes documentos:

• 1) certificado (copia de la orden de pago) sobre el pago de la tasa estatal por el registro de una organización de crédito (no se permite el pago de la tasa estatal por el registro de una organización de crédito por parte de personas físicas y jurídicas que no sean sus fundadores; una tarifa en por el registro de entidades de crédito se cobra el importe del 1% del capital autorizado declarado; la tasa se paga en el lugar de la entidad de crédito y se acredita a los ingresos del presupuesto federal);
• 2) copias notariadas de los certificados de registro estatal de los fundadores - personas jurídicas, informes de auditoría sobre la confiabilidad de sus estados financieros con el adjunto de balances y estados de pérdidas y ganancias de tres el año pasado actividades, así como un documento emitido por el Gobierno del Estado servicio de impuestos RF, confirmando el cumplimiento por parte de los fundadores, personas jurídicas, de sus obligaciones con el presupuesto federal, los presupuestos de las entidades constitutivas de la Federación de Rusia y los presupuestos locales durante los últimos tres años;
• 3) una declaración de ingresos de los fundadores, personas físicas, certificada por las autoridades del Servicio Estatal de Impuestos de la Federación de Rusia, que confirme las fuentes de origen de los fondos aportados al capital autorizado de la organización de crédito.

Para obtener una licencia para ampliar sus actividades, el banco debe presentar los siguientes documentos a la oficina territorial correspondiente del Banco de Rusia:

• 1) una petición (incluido el plan de negocios del banco o sus ampliaciones), firmada por el presidente de la junta directiva u otra persona autorizada;
• 2) informe anual publicado, certificado organización de auditoría, Y informe de auditoría para el año anterior a la solicitud de licencia de ampliación de actividades;
• 3) balance y cálculo de estándares económicos a la última fecha de presentación de informes.

De conformidad con la carta del Banco Central de la Federación de Rusia "Sobre el establecimiento por parte de las entidades de crédito rusas de relaciones de corresponsalía directa con bancos extranjeros" de 17 de octubre de 1996 No. 345 (modificada el 22 de octubre de 1997) organizaciones de crédito que tienen licencia para realizar operaciones bancarias con fondos en moneda extranjera, que no otorga el derecho a establecer relaciones directas de corresponsalía con bancos extranjeros, podrá establecer tales relaciones (abrir cuentas NOSTRO y LORO):

1) con bancos autorizados de los estados miembros de la CEI (República de Azerbaiyán, República de Armenia, República de Bielorrusia, República de Georgia, República de Kazajstán, República Kirguisa, República de Moldavia, República de Tayikistán, República de Turkmenistán, República de Ucrania, República de Uzbekistán);

2) con Mosnarbank (Londres, Singapur), Eirobank (París), Ost-West Handels Bank (Frankfurt), Donau Bank (Viena), East-West United Bank (Luxemburgo), Russian Banco Comercial"(Zurich) y "Russian Commercial Bank" (Limassol, Chipre).

Las instituciones de crédito que tengan una licencia para realizar operaciones bancarias con fondos en moneda extranjera, que les otorgue el derecho de establecer relaciones de corresponsalía directa con un número limitado de bancos extranjeros, tienen derecho a establecer relaciones de corresponsalía directa (cuentas abiertas NOSTRO, LORO) con bancos extranjeros dentro del número especificado en las licencias (incluidos los bancos de la República de Letonia, la República de Lituania, la República de Estonia) y, además, con los bancos especificados en las cláusulas 1.1 y 1.2 de la carta del Banco Central de La Federación Rusa.

organización de crédito obligado a informar al Banco de Rusia sobre todos los cambios en el personal de los jefes de los órganos ejecutivos y sobre el reemplazo del jefe de contabilidad dentro de las dos semanas siguientes a la fecha de dicha decisión. El mensaje sobre el nombramiento de un nuevo gerente y (o) jefe de contabilidad debe contener la información prevista en el inciso. 8 cucharadas 14 de la Ley Federal "Sobre Bancos y Actividades Bancarias". El Banco de Rusia, en el plazo de un mes, da su consentimiento a estos nombramientos o presenta una negativa motivada por escrito por los motivos previstos en el art. 16 de la Ley Federal "Sobre Bancos y Actividades Bancarias".

No está permitido nombrar para los cargos de jefes de órganos ejecutivos de una organización de crédito a personas cuyas actividades anteriores condujeron a violaciones de la legislación, otras regulaciones, regulaciones del Banco de Rusia, insatisfactorias. condición financiera organización de crédito.

Los fundadores de una entidad de crédito pueden ser personas jurídicas y personas físicas cuya participación en la entidad de crédito no esté prohibida por la legislación vigente.

Al mismo tiempo, los fundadores, personas jurídicas, deben estar registrados en la forma prescrita por la legislación vigente, tener una situación financiera estable y cumplir con sus obligaciones con el presupuesto federal, los presupuestos de las entidades constitutivas de la Federación de Rusia y los presupuestos locales durante tres años. Los fundadores deben disponer de fondos que cumplan con los requisitos del Banco de Rusia para aportarlos al capital autorizado de la entidad de crédito.

La presencia de deuda de una persona jurídica con el presupuesto, independientemente del aplazamiento existente en su pago, es motivo de negativa a admitir dicha persona jurídica en la lista de fundadores de una entidad de crédito.

Las sucursales y oficinas de representación de una entidad de crédito no son personas jurídicas y desarrollan sus actividades sobre la base de un poder que se les otorga en la forma prescrita y en la normativa de la sucursal.

Rama institución de crédito es su división separada ubicado fuera de la ubicación de la institución de crédito y realizando en su nombre todas o parte de las operaciones bancarias previstas por la licencia del Banco de Rusia emitida a la institución de crédito. El estatuto de las oficinas de representación y sucursales de una entidad de crédito, así como sus actividades, está regulado por el art. 55 Código Civil de la Federación de Rusia.

Oficina representativa Una organización de crédito es su división separada, ubicada fuera de la ubicación de la organización de crédito, que representa sus intereses y los protege. Una oficina de representación de una entidad de crédito no tiene derecho a realizar operaciones bancarias.

Una entidad de crédito abre sucursales y oficinas de representación en el territorio de la Federación de Rusia desde el momento en que notifica al Banco de Rusia. El aviso deberá indicar la dirección postal de la sucursal (oficina de representación), sus facultades y funciones, información sobre sus gerentes, la escala y naturaleza de las operaciones planificadas, así como su sello y muestras de firmas de sus gerentes.

Para abrir sucursales de instituciones de crédito, se cobra una tarifa por el monto determinado por el Banco de Rusia, pero no más de 1000 veces el salario mínimo. Esta tarifa va al presupuesto federal.

Sucursales de una entidad de crédito con inversiones extranjeras en el territorio de la Federación de Rusia están registrados por el Banco de Rusia en la forma prescrita por éste.