Un préstamo dirigido es el tipo de préstamo más común. Este servicio bancario Permite al prestatario obtener fondos para realizar compras específicas. La peculiaridad de dicho préstamo es que los fondos del préstamo solo se pueden gastar en aquellos bienes o servicios previstos en el contrato de préstamo, por ejemplo, para la compra de vivienda, pago de educación, reparaciones del hogar, compra de electrodomésticos. , etc.
Tipos de préstamos específicos
Préstamos dirigidos es el más rentable y cómodo para aquellos prestatarios que han decidido exactamente en qué gastarán los fondos. Para los bancos, estos préstamos se consideran los menos peligrosos en términos de impago. Por este motivo son más económicos para el cliente y presentan menos fallos. Existen varios tipos de préstamos específicos: para la compra de vivienda, para la construcción o renovación de una casa, para educación y préstamos al consumo.
- Préstamo dirigido para la compra de una vivienda
Este préstamo se puede tomar para viviendas en construcción, es decir, sobre las cuales aún no hay derechos de propiedad, o para un apartamento ya terminado. En cualquier caso, según los términos de la hipoteca, la garantía es el inmueble adquirido u otra propiedad propiedad del prestatario y de valor proporcional. Además, necesitará fondos para el pago inicial.
- Préstamo específico para la construcción o renovación de viviendas
Reformar un piso, y mucho menos una casa, no es barato. Las carreteras no son tanto materiales para reparar como el trabajo de artesanos calificados. Y en esta situación, un préstamo para trabajos de reparación será de gran ayuda.
Al recibirlo, puedes contar con suficiente una cantidad grande, hasta 1.000.000 de rublos, con una tasa del 16% anual y ni siquiera es necesario realizar un pago inicial. Los fondos se emiten en efectivo y los bancos toman decisiones sobre préstamos rápidamente, en el plazo de un día.
Por supuesto, deberá proporcionar al prestamista documentación que confirme el derecho del prestatario sobre la propiedad donde se proponen las reparaciones.
Construir una casa desde cero no requiere Pequeña cantidad dinero. En este caso, un préstamo también puede ayudar, siempre que el cliente tenga ingresos mensuales suficientes. Los bancos ofrecen varios tipos para elegir. préstamos hipotecarios– la elección depende del cliente.
al parar trabajo de construcción o si el prestatario se atrasa en los pagos, el prestamista sufrirá pérdidas significativas. Es este hecho el que requiere colateral préstamos en forma parcela u otros bienes inmuebles propiedad del prestatario.
Al solicitar un préstamo de este tipo por un período prolongado, debe tener en cuenta los costos adicionales necesarios para evaluar la garantía, pagar el seguro, los servicios notariales y los honorarios por emitir un préstamo.
- Préstamos de consumo específicos
Este es el tipo de préstamo más popular. Obtenerlo no suele causar ninguna dificultad particular. Como regla general, se emite con un solo documento si necesita comprar electrodomésticos, muebles y otros productos costosos.
Dichos préstamos se otorgan directamente en los puntos de venta, luego el prestatario recoge los productos de la tienda y el banco paga a la organización comercial por lo que ha elegido el cliente. Luego, dentro de los términos especificados en el contrato, el prestatario reembolsa los fondos gastados por el prestamista y además paga intereses sobre el uso del préstamo.
Un préstamo específico también le ayudará si necesita pagar facturas de utilidades Publicas, pagar por tratamiento médico o recuperación. Este tipo de préstamo incluye la compra de automóviles.
- Préstamos específicos para la educación
No es ningún secreto que educación más alta En Rusia, en su mayor parte, se paga y el monto total para todo el período de estudio es bastante considerable. Los ciudadanos que hayan cumplido 18 años o sus padres involucrados como coprestatarios pueden aprovechar la oportunidad para recibirlo. Para solicitar un préstamo, necesita prueba de identidad e ingresos, así como propiedad como garantía y un acuerdo con la institución educativa. Además, cada mes deberá proporcionar al prestamista un certificado que acredite que el prestatario todavía es estudiante en la universidad.
La diferencia entre préstamos focalizados y préstamos no focalizados radica en varios aspectos:
- Proposito especial fondos de crédito se establece en el contrato de préstamo.
- Si la decisión del banco de conceder un préstamo es positiva, son posibles varias opciones:
- los fondos se transfieren a la cuenta de la organización que proporciona bienes o servicios al prestatario;
- el banco le da al cliente efectivo o transfiere dinero a su tarjeta de crédito, pero obligatorio requiere evidencia documental del uso previsto de los fondos.
Procedimiento de registro y características del contrato.
Seguramente el futuro prestatario no sólo quiere pedir un préstamo, sino hacerlo por condiciones favorables. Por lo tanto, si surge la necesidad de un préstamo específico, debe hacer un esfuerzo para analizar el mercado crediticio en la región de su residencia, conocer los términos de pago de la deuda, las tasas de interés, los requisitos de garantía y la presencia de garantes. Es decir, es aconsejable abordar la elección de una entidad de crédito.
Cualquier ciudadano de la Federación de Rusia desde 21 años (a veces 18 años) hasta 60-65 años, que tenga una residencia permanente. ingresos oficiales, confirmado por el documento correspondiente, y posesión de bienes como garantía. Estas condiciones en en mayor medida se refieren a préstamos de alto costo (hipotecas para viviendas, préstamos para automóviles, préstamos para educación). Lo principal es hacer una correcta valoración de tu oportunidades financieras y relacionarlos con las solicitudes.
Entonces, para obtener un préstamo específico, necesita:
- Elija un banco que tenga el programa de préstamos específico deseado.
- Envíe una solicitud de préstamo junto con un paquete de documentación requerida.
- los bancos consideran dichas solicitudes durante 3 a 10 días, verificando no solo al prestatario, sino también a la organización que proporciona el producto o servicio.
- Después de la aprobación para emitir un préstamo específico, el cliente firma dos acuerdos. El primer contrato de préstamo contiene las condiciones para la emisión. Dinero(objetivo, importe, tasa, etc.). En el segundo contrato de prenda se establece que el prestatario entrega el apartamento, automóvil u otra cosa comprada al prestamista como garantía del préstamo.
Es mucho más fácil obtener un préstamo específico tipo de consumidor para la compra de electrodomésticos. Muchos bancos ya han firmado acuerdos con diversos organizaciones comerciales y en los puntos de venta al por menor se proporcionan lugares de trabajo para los administradores de crédito.
Esto permite al prestatario, con pasaporte y una mínima pérdida de tiempo, convertirse en propietario del equipamiento necesario para la vivienda.
Características del contrato de préstamo específico:
- El documento afirma proposito especial fondos.
- En la mayoría de los casos, se indica la organización que recibe el dinero.
- Junto con el prestatario, el prestamista comprobará al vendedor de los bienes o servicios prestados; si se encuentra en la “lista negra” o está relacionado con fraude, se le negará el préstamo.
- Se prevén sanciones en caso de que se descubra que el dinero se gastó para otros fines.
- Préstamos para grandes sumas se emiten solo si hay un depósito y un seguro para el apartamento o automóvil adquirido.
- El contrato de seguro se renueva anualmente hasta el pago de la deuda.
Las empresas y los empresarios individuales, para mantener y desarrollar su negocio, atraen fondos prestados frasco. Los préstamos bancarios en la gran mayoría de los casos son dirigidos, es decir, emitidos contra objetivos específicos, cuya ejecución es supervisada por un empleado del banco mediante la recopilación de los documentos justificativos de la transacción (factura, contrato, factura, factura, certificado de finalización del trabajo, certificado de aceptación, etc.). Entre otras cosas, un empleado del banco supervisa el uso previsto del préstamo analizando periódicamente el movimiento de fondos en la cuenta en busca de rendimientos de transacciones fallidas. El propósito del préstamo se refleja en la documentación del préstamo; los plazos dentro de los cuales es necesario informar sobre el objetivo también pueden especificarse claramente en acuerdo de prestamo. De lo contrario, los documentos se proporcionan cuando el prestatario los recibe de las contrapartes. La lista de documentos que confirman la transacción y el pago realizado, que deben presentarse al banco, se puede aclarar directamente con el oficial de crédito del banco.
¿Cuáles son las razones por las que el banco presta mucha atención al uso específico del préstamo? El hecho es que al calcular el monto del préstamo y la posibilidad de otorgar un préstamo, se hace un pronóstico para el desarrollo futuro de las actividades de la empresa prestataria y su capacidad para cumplir con sus obligaciones de manera oportuna y en su totalidad. Por ejemplo, si los fondos del préstamo utilizados para reponer capital de trabajo, se desviará a la adquisición de activos fijos, es decir, para objetivos a largo plazo, esto puede implicar la incapacidad de la empresa para pagar el préstamo a tiempo. Uno de posibles razones radica en el hecho de que el rendimiento de los activos fijos no será tan rápido y la empresa aún no tendrá suficiente volumen de negocios, habrá necesidad de préstamos adicionales para financiar el capital de trabajo y, por tanto, el riesgo de un exceso de préstamos. Es decir, la empresa corre el riesgo de arrinconarse.
Por lo tanto, el propósito (dirección) del préstamo debe corresponder a las condiciones del préstamo y al tipo (modo) del préstamo. Según los términos y objetivos, los préstamos se dividen en corto y largo plazo.
El propósito más común para obtener un préstamo es reposición de capital de trabajo. La reposición del capital de trabajo se refiere a los costos de compra de materias primas para la producción de productos, bienes para su posterior reventa, pago de salarios, pago. Gastos actuales, incluido el reembolso de la deuda actual con el presupuesto, el pago pagos de servicios públicos, transferencia de pagos corrientes por alquiler de local. No se proporcionan fondos de crédito para el pago de pagos vencidos. Estos préstamos son a corto plazo; la gama de modalidades de préstamo en este caso es más amplia, desde crédito hasta línea de crédito(renovables o no renovables).
Se puede proporcionar crédito no en efectivo– abono en la cuenta corriente para su posterior transferencia por parte del prestatario a las cuentas de las contrapartes. Además, en algunos casos, se puede otorgar un préstamo en efectivo para pagar salarios o empresarios individuales para comprar bienes y materiales necesarios en puntos de venta. Confirmación del uso previsto del préstamo en caso de retiro de efectivo para salarios los empleados reciben recibos de pago y, si los bienes se pagaron en un punto de venta minorista, se requiere un recibo de producto y, si es posible, recibos de efectivo, o pueden ser actos de adquisición, actos de aceptación. El monto del tramo (parte del préstamo) proporcionado en efectivo para liquidaciones en puntos de venta y el período de informe están limitados por el banco. El plazo debe aclararse con antelación y mantenerse bajo control para evitar sanciones por parte del banco. El siguiente tramo en efectivo podrá recibirse tras un informe oportuno sobre el uso previsto del anterior.
Para pagar las reparaciones actuales (renovaciones) de los activos fijos de una empresa o la propiedad de un empresario utilizada en el negocio, la compra de materiales de construcción y trabajos de construcción (reparación), se puede otorgar un préstamo a corto plazo. Préstamo bancario o se considera financiación de un proyecto de inversión. En algunos casos, está permitido comprar activos fijos (equipos, transporte, maquinaria, bienes raíces) a expensas de préstamo a corto plazo. Esto se aplica principalmente a las pequeñas empresas.
Los plazos suelen ser más largos. El paquete de documentos y cálculos es diferente. Los objetivos de un préstamo de inversión pueden ser la adquisición de activos fijos y la consiguiente reposición de capital de trabajo, por ejemplo, para poner en producción el equipo adquirido. Los bancos se dedican a financiar proyectos de construcción. Estos tipos de préstamos requieren la participación del propio prestatario. propios fondos En un proyecto financiado, el banco se compromete a cubrir sólo una parte de los costes mediante el préstamo de inversión proporcionado de un componente de aproximadamente cincuenta ( proyecto de construccion) hasta el ochenta, en algunos casos, el ochenta y cinco por ciento del importe total del proyecto.
Requisitos para los documentos que confirmen el uso previsto del préstamo. se presentan los siguientes:
Los acuerdos que confirmen el uso previsto de los fondos del préstamo deben cumplir con los requisitos de la legislación vigente y contener importantes o las condiciones necesarias para contratos de este tipo - art. 432 del Código Civil de la Federación de Rusia. Los contratos de suministro pueden no especificar el monto del contrato; en este caso, generalmente contienen referencias a especificaciones y otros documentos similares que indican el precio de un determinado lote de bienes, es decir. La entrega de mercancías se realiza en lotes separados durante un largo período. Si el contrato no contiene ninguna mención de su costo, dicho contrato se considera no celebrado, ya que las partes no han llegado a un acuerdo sobre una de sus condiciones esenciales: el costo.
¿Todos los acuerdos sobre el uso previsto del préstamo deberían concertarse inmediatamente en la etapa de consideración de la cuestión de la concesión del préstamo? En el caso de préstamos para reponer capital de trabajo en la modalidad de línea de crédito, es posible concertar acuerdos adicionales durante el proceso de préstamo. Las contrapartes del prestatario, por regla general, son controladas por el servicio de seguridad del banco para detectar reclamaciones. En ausencia de los llamados "factores de parada", el oficial de préstamos del banco confirma el pago a expensas del préstamo otorgado al prestatario.
Qué hacer, si el trato no se concretó, y la contraparte devolvió el pago realizado con fondos de crédito? En este caso es necesario otras acciones acordar con el oficial de préstamos del banco.
Alternativamente, esto podría ser el reembolso de la parte correspondiente del préstamo, si utiliza una línea de crédito renovable, en el futuro, debido al límite libre (descargado) resultante en la línea, podrá transferir esta cantidad a otra; transacción.
Si utiliza un préstamo o una línea de crédito no renovable, es posible transferir el monto devuelto de los fondos del préstamo a la cuenta corriente sin pagar el préstamo mediante otra transacción acordada con el oficial de préstamos, o simplemente pagar la parte correspondiente de el préstamo, ya que en este caso no se restablece el límite.
Tarde o temprano, el banco acreedor realizará un seguimiento de las devoluciones, y si no se preocupó por el uso previsto de los fondos de crédito devueltos por transacciones fallidas, esto indicará, en el mejor de los casos, su negligencia o un intento de desviar fondos de crédito de la empresa. , dependiendo del uso posterior de estos fondos. Es decir, se le dará una evaluación adecuada de su confiabilidad como prestatario. Estos precedentes de uso inadecuado del crédito pueden crear problemas en el futuro a la hora de considerar un nuevo préstamo. Si se detecta un mal uso de los fondos del préstamo, el banco tiene el derecho (si así se indica en la documentación del préstamo) de exigir el reembolso anticipado del préstamo.
Lista de documentos que confirman el uso previsto de los préstamos de inversión.
LISTA DE DOCUMENTOS QUE CONFIRMAN EL USO OBJETIVO DE LOS PRÉSTAMOS DE INVERSIÓN Documentos que confirmen el uso previsto de los préstamos de inversión recibidos para la compra de maquinaria y equipo
3. Copias de las órdenes de pago que confirmen el pago de maquinaria y equipo, certificadas por el gerente del prestatario y el banco.
4. Copias de los contratos de suministro de maquinaria y/o equipo, certificadas por el prestatario.
5. Copias de albaranes, facturas de compra de maquinaria y equipos, certificadas por el prestatario.
6. Copias de actas de aceptación y transferencia de maquinaria y/o equipo de acuerdo con Clasificador de toda Rusia documentación de gestión OK 011-93 (formulario N OS-1, N OS-1b, N OS-15), certificada por el prestatario.
7. Documentos adicionales que acreditan la compra de maquinaria y/o equipo en moneda extranjera y proporcionados por el prestatario:
b) copias de las órdenes de pago y documentos que acrediten la apertura de una carta de crédito para el pago de maquinaria y/o equipo, certificadas por el administrador del prestatario y el banco;
Documentos que confirmen el uso previsto de los préstamos de inversión recibidos para la compra de animales reproductores, aves jóvenes reproductoras, material de siembra de peces reproductores y animales reproductores.
1. Copia del contrato de préstamo, certificada por el banco.
2. El calendario de amortización del préstamo del prestatario y los intereses del mismo, certificados por el banco.
3. Copia del contrato para la compra de animales reproductores, pichones reproductores, material de siembra para peces, animales reproductores, certificado por el prestatario.
4. Copias de las órdenes de pago que confirmen el pago de animales reproductores, pichones reproductores, material de siembra para peces, animales reproductores, certificadas por el jefe del prestatario y el banco.
5. Copias de las actas de aceptación y transferencia de animales reproductores, pichones reproductores, material de siembra para peces, animales reproductores, certificadas por el prestatario.
6. Copias de facturas de compra de animales reproductores, pichones reproductores, material de siembra para peces, animales reproductores, certificadas por el prestatario.
7. Documentos adicionales que confirmen la compra de animales reproductores, cría de aves jóvenes, material de siembra para la cría de peces, animales reproductores a cambio de moneda extranjera y proporcionados por el prestatario:
a) una copia del contrato para la compra de animales reproductores, aves jóvenes reproductoras, material de siembra para peces, animales reproductores, certificado por el prestatario;
b) copias de las órdenes de pago y documentos que confirmen la apertura de una carta de crédito para el pago de animales reproductores, aves jóvenes reproductoras, material de siembra de peces reproductores, animales reproductores, certificadas por el jefe del prestatario y el banco;
c) copias de una nota de débito que confirme la transferencia de moneda al proveedor o un mensaje rápido con una transferencia de moneda, certificado por el banco;
d) copia de la declaración aduanera de la carga, certificada por el prestatario dentro de los plazos especificados en el contrato;
e) una copia del pasaporte de la transacción de importación, certificada por el prestatario;
f) un certificado del estado del pasaporte de la transacción de importación, certificado por el banco;
g) documentos que confirmen el valor genético del material genético adquirido.
Documentos que confirmen el uso previsto de los préstamos de inversión recibidos para la construcción y reconstrucción de instalaciones de producción de ganado y piensos, empresas procesadoras de lino y fibra de lino.
1. Copia del contrato de préstamo, certificada por el banco.
3. Copia del título de obra, certificada por el prestatario.
4. Copiar documentación de diseño y estimación para la construcción y/o reconstrucción de instalaciones agrícolas, certificado por el prestatario.
5. Copias de los contratos para el suministro de equipos tecnológicos, para la ejecución de los trabajos contratados, certificadas por el prestatario y el contratista, y/o copia de la orden de cesión. personas responsables y el momento de la obra de forma económica, certificado por el prestatario.
6. Documentos proporcionados por el prestatario a medida que se completa el cronograma de trabajo:
a) copias de las órdenes de pago que confirmen el pago de equipos tecnológicos y trabajos realizados según el método del contrato, certificadas por el gerente del prestatario y el banco;
b) copias de los certificados de entrega del equipo adquirido para su instalación (formulario N OS-15), certificados por el prestatario;
c) copias de los certificados de finalización de obra certificados por el prestatario;
d) copia del acta de aceptación para la explotación de la instalación o copia de la orden de puesta en servicio de la instalación en la realización del trabajo de forma económica, certificada por el prestatario.
7. Copias de actas de aceptación y transferencia de edificios (estructuras) (formulario N OS-1a).
8. Certificado de desembolso de los fondos del préstamo en el formulario de conformidad con el Anexo No. 3 de esta Orden.
9. Documentos adicionales que confirmen la compra de equipo en moneda extranjera y proporcionados por el prestatario:
a) una copia del contrato de compra de equipo importado, certificada por el prestatario;
b) copias de las órdenes de pago y documentos que confirmen la apertura de una carta de crédito para el pago del equipo, certificadas por el gerente del prestatario y el banco;
c) copias de una nota de débito que confirme la transferencia de moneda al proveedor o un mensaje rápido con una transferencia de moneda, certificado por el banco;
d) copia de la declaración aduanera de la carga, certificada por el prestatario dentro de los plazos especificados en el contrato;
e) una copia del pasaporte de la transacción de importación, certificada por el prestatario;
f) un certificado del estado del pasaporte de la transacción de importación, certificado por el banco.
Documentos que confirmen el uso previsto de los préstamos de inversión recibidos para marcar. plantaciones perennes y viñedos
1. Copia del contrato de préstamo, certificada por el banco.
2. Calendario de amortización del préstamo del prestatario y sus intereses, certificados por el banco.
3. Copias de las órdenes de pago que confirmen el pago del material de siembra, el pago del trabajo realizado en la siembra de plantas perennes, certificadas por el gerente del prestatario y el banco.
4. Certificado de desembolso de los fondos del préstamo de acuerdo con el Anexo No. 4 de la Orden.
5. Mapa tecnológico.
6. Copias de las actas de aceptación de plantaciones perennes (provisionales y definitivas).
7. Documentos adicionales que confirmen la compra de material de siembra en moneda extranjera y proporcionados por el prestatario:
a) una copia del contrato de compra de material de siembra, certificada por el prestatario;
b) copias de las órdenes de pago y documentos que confirmen la apertura de una carta de crédito para el pago del material de siembra, certificadas por el titular del prestatario y el banco;
c) copias de una nota de débito que confirme la transferencia de moneda al proveedor o un mensaje rápido con una transferencia de moneda, certificado por el banco;
d) copia de la declaración aduanera de la carga, certificada por el prestatario dentro de los plazos especificados en el contrato;
e) una copia del pasaporte de la transacción de importación, certificada por el prestatario;
f) un certificado del estado del pasaporte de la transacción de importación, certificado por el banco.
Fuente - Orden del Ministerio de Agricultura de Rusia de 20 de abril de 2005 No. 64
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Lista de documentos sujetos a inventario (muestra) Lista de documentos que confirman los ingresos de los familiares de un ciudadano o de un ciudadano que vive solo en el asentamiento urbano de Solnechnogorsk, región de Moscú Lista de documentos que confirman la calidad de los materiales y productos al realizar el control de la construcción en carreteras federales Formulario No. F-5 Lista de documentos que confirman la disponibilidad de motivos ciudadanos para eximirlo del servicio militar obligatorio servicio militar para reconocerlo como no sujeto al servicio militar obligatorio y concederle un aplazamiento del servicio militar obligatorio, la lista de documentos que confirmen el uso previsto por parte del prestatario de un préstamo de inversión para la construcción y reconstrucción de una granja porcina complejos y granjas avícolas y para la construcción de instalaciones portuarias para el envío de granos (terminales de granos) Lista de documentos que confirman el uso previsto de los préstamos de inversión Lista de documentos que confirman el uso previsto de los préstamos recibidos por ciudadanos que administran parcelas subsidiarias personales Lista de documentos que confirman el uso previsto de los préstamos recibidos por cooperativas de consumidores agrícolas para trabajo estacional Lista de documentos que confirman el uso previsto de los préstamos recibidos por productores agrícolas, organizaciones agroindustriales complejas por empresas campesinas (agrícolas), organizaciones de cooperación de consumidores, organizaciones de reparación y suministro agrícola Lista de documentos presentado al departamento Rosselkhoznadzor de la ciudad de Moscú y la región de Moscú para obtener permiso para capturar (extraer) recursos biológicos acuáticos en una zona de pesca Lista de documentos presentados por el declarante al colocar mercancías y vehículos bajo el régimen aduanero de importación (exportación) temporal
LISTA DE DOCUMENTOS QUE CONFIRMAN EL USO OBJETIVO DE LOS PRÉSTAMOS DE INVERSIÓN
Documentos que confirmen el uso previsto de los préstamos de inversión recibidos para la compra de maquinaria y equipo.
3. Copias de las órdenes de pago que confirmen el pago de maquinaria y equipo, certificadas por el gerente del prestatario y el banco.
4. Copias de los contratos de suministro de maquinaria y/o equipo, certificadas por el prestatario.
5. Copias de albaranes, facturas de compra de maquinaria y equipos, certificadas por el prestatario.
6. Copias de los actos de aceptación y transferencia de maquinaria y/o equipo de acuerdo con el Clasificador de documentación de gestión de toda Rusia OK 011-93 (formulario N OS-1, N OS-1b, N OS-15), certificadas por el prestatario.
7. Documentos adicionales que acreditan la compra de maquinaria y/o equipo en moneda extranjera y proporcionados por el prestatario:
b) copias de las órdenes de pago y documentos que acrediten la apertura de una carta de crédito para el pago de maquinaria y/o equipo, certificadas por el administrador del prestatario y el banco;
Documentos que confirmen el uso previsto de los préstamos de inversión recibidos para la compra de animales reproductores, aves jóvenes reproductoras, material de siembra de peces reproductores y animales reproductores.
1. Copia del contrato de préstamo, certificada por el banco.
2. El calendario de amortización del préstamo del prestatario y los intereses del mismo, certificados por el banco.
3. Copia del contrato para la compra de animales reproductores, pichones reproductores, material de siembra para peces, animales reproductores, certificado por el prestatario.
4. Copias de las órdenes de pago que confirmen el pago de animales reproductores, pichones reproductores, material de siembra para peces, animales reproductores, certificadas por el jefe del prestatario y el banco.
5. Copias de las actas de aceptación y transferencia de animales reproductores, pichones reproductores, material de siembra para peces, animales reproductores, certificadas por el prestatario.
6. Copias de facturas de compra de animales reproductores, pichones reproductores, material de siembra para peces, animales reproductores, certificadas por el prestatario.
7. Documentos adicionales que confirmen la compra de animales reproductores, cría de aves jóvenes, material de siembra para la cría de peces, animales reproductores a cambio de moneda extranjera y proporcionados por el prestatario:
a) una copia del contrato para la compra de animales reproductores, aves jóvenes reproductoras, material de siembra para peces, animales reproductores, certificado por el prestatario;
b) copias de las órdenes de pago y documentos que confirmen la apertura de una carta de crédito para el pago de animales reproductores, aves jóvenes reproductoras, material de siembra de peces reproductores, animales reproductores, certificadas por el jefe del prestatario y el banco;
c) copias de una nota de débito que confirme la transferencia de moneda al proveedor o un mensaje rápido con una transferencia de moneda, certificado por el banco;
d) copia de la declaración aduanera de la carga, certificada por el prestatario dentro de los plazos especificados en el contrato;
e) una copia del pasaporte de la transacción de importación, certificada por el prestatario;
f) un certificado del estado del pasaporte de la transacción de importación, certificado por el banco;
g) documentos que confirmen el valor genético del material genético adquirido.
Documentos que confirmen el uso previsto de los préstamos de inversión recibidos para la construcción y reconstrucción de instalaciones de producción de ganado y piensos, empresas procesadoras de lino y fibra de lino.
1. Copia del contrato de préstamo, certificada por el banco.
3. Copia del título de obra, certificada por el prestatario.
4. Copia de la documentación de diseño y estimación para la construcción y/o reconstrucción de instalaciones agrícolas, certificada por el prestatario.
5. Copias de los contratos para el suministro de equipos tecnológicos, para la ejecución de los trabajos contratados, certificadas por el prestatario y el contratista, y/o copia de la orden que designa a los responsables y los plazos de ejecución de los trabajos de forma económica, certificadas. por el prestatario.
6. Documentos proporcionados por el prestatario a medida que se completa el cronograma de trabajo:
a) copias de las órdenes de pago que confirmen el pago de equipos tecnológicos y trabajos realizados según el método del contrato, certificadas por el gerente del prestatario y el banco;
b) copias de los certificados de entrega del equipo adquirido para su instalación (formulario N OS-15), certificados por el prestatario;
c) copias de los certificados de finalización de obra certificados por el prestatario;
d) copia del acta de aceptación para la explotación de la instalación o copia de la orden de puesta en servicio de la instalación en la realización del trabajo de forma económica, certificada por el prestatario.
7. Copias de actas de aceptación y transferencia de edificios (estructuras) (formulario N OS-1a).
8. Certificado de desembolso de los fondos del préstamo en el formulario de conformidad con el Anexo No. 3 de esta Orden.
9. Documentos adicionales que confirmen la compra de equipo en moneda extranjera y proporcionados por el prestatario:
a) una copia del contrato de compra de equipo importado, certificada por el prestatario;
b) copias de las órdenes de pago y documentos que confirmen la apertura de una carta de crédito para el pago del equipo, certificadas por el gerente del prestatario y el banco;
c) copias de una nota de débito que confirme la transferencia de moneda al proveedor o un mensaje rápido con una transferencia de moneda, certificado por el banco;
d) copia de la declaración aduanera de la carga, certificada por el prestatario dentro de los plazos especificados en el contrato;
e) una copia del pasaporte de la transacción de importación, certificada por el prestatario;
f) un certificado del estado del pasaporte de la transacción de importación, certificado por el banco.
Documentos que confirmen el uso previsto de los préstamos de inversión recibidos para plantar plantaciones perennes y viñedos.
1. Copia del contrato de préstamo, certificada por el banco.
2. Calendario de amortización del préstamo del prestatario y sus intereses, certificados por el banco.
3. Copias de las órdenes de pago que confirmen el pago del material de siembra, el pago del trabajo realizado en la siembra de plantas perennes, certificadas por el gerente del prestatario y el banco.
4. Certificado de desembolso de los fondos del préstamo de acuerdo con el Anexo No. 4 de la Orden.
5. Mapa tecnológico.
6. Copias de las actas de aceptación de plantaciones perennes (provisionales y definitivas).
7. Documentos adicionales que confirmen la compra de material de siembra en moneda extranjera y proporcionados por el prestatario:
a) una copia del contrato de compra de material de siembra, certificada por el prestatario;
b) copias de las órdenes de pago y documentos que confirmen la apertura de una carta de crédito para el pago del material de siembra, certificadas por el titular del prestatario y el banco;
c) copias de una nota de débito que confirme la transferencia de moneda al proveedor o un mensaje rápido con una transferencia de moneda, certificado por el banco;
d) copia de la declaración aduanera de la carga, certificada por el prestatario dentro de los plazos especificados en el contrato;
e) una copia del pasaporte de la transacción de importación, certificada por el prestatario;
f) un certificado del estado del pasaporte de la transacción de importación, certificado por el banco.
Los préstamos específicos implican la asignación de fondos para fines específicos: comprar un automóvil o una casa, obtener un préstamo para la construcción, reponer el capital de trabajo de una empresa o comprar bienes, etc.
Todos los préstamos específicos se pueden dividir claramente en 2 tipos: préstamos específicos otorgados a personas físicas y préstamos específicos otorgados a personas jurídicas y empresarios individuales.
Préstamos específicos para individuos y entidades legales son diferentes. La diferencia no está solo en la tasa de interés, sino también en los métodos y formas de control sobre el uso de los fondos recibidos sobre la base de un contrato de préstamo.
Préstamos específicos para individuos, cuál es la diferencia y cómo se ejerce el control sobre el uso del préstamo para el propósito previsto
Un préstamo específico otorgado a un individuo se distingue no solo por un menor tasa de interés en calidad de préstamo. Otras diferencias son la posibilidad de obtener dicho préstamo por más a largo plazo(por ejemplo, un préstamo hipotecario) con registro propiedad colateral(por ejemplo, un automóvil comprado a crédito también es garantía, un apartamento comprado a crédito también es garantía, a menos que se haya proporcionado otra garantía equivalente).
Principales tipos de préstamos específicos para particulares.
Préstamo para vivienda: un préstamo para la construcción o reconstrucción de una propiedad inmobiliaria
Un préstamo para vivienda requiere un pago inicial y la presencia de garantes. El prestatario puede proporcionar una garantía para aumentar el monto del préstamo y posiblemente reducir los intereses, pero no es obligatoria. Plazo máximo para lo cual se emite un préstamo de vivienda por 12 años. A diferencia de una hipoteca, la vivienda, que se compra como parte de préstamo hipotecario no es garantía y la propiedad del objeto permanece en el prestatario.
Un préstamo de vivienda para construcción que requiera una cantidad significativa de fondos se puede emitir con garantía. La garantía puede ser un objeto en construcción. A medida que avanza la construcción, el sitio se reevalúa periódicamente. Si la instalación se pone en funcionamiento antes reembolso completo Préstamo: también se lleva a cabo una revaluación final y el objeto permanece pignorado en el banco hasta que se reembolse el monto total del préstamo.
Para confirmar el uso previsto de los fondos de un préstamo para vivienda, el prestatario debe proporcionar al banco todos los datos Documentos requeridos: contratos de compraventa, certificados de aceptación de transferencia, documentos de gastos, otros documentos que confirmen el gasto previsto (pago por servicios de tasador, así como costos de seguro de riesgos, pago por servicios de selección y registro de locales residenciales).
Préstamo hipotecario: un préstamo para la compra de bienes inmuebles: casas, apartamentos, terrenos.
Hipoteca Usted, a diferencia de la vivienda, se emite por un período de hasta 30 años. El requisito principal es registrar la propiedad comprada como garantía durante todo el período del préstamo.
El préstamo recibido no lo emite el banco en efectivo, sino que se transfiere a los detalles especificados en el contrato de compraventa.
Al registrar la propiedad de un objeto adquirido con hipoteca, el Certificado de Propiedad contendrá la línea “Con gravamen”. A diferencia de un préstamo hipotecario, un préstamo hipotecario no utiliza garantes, sino coprestatarios del préstamo. Cualquier acción con propiedad en garantía solo puede llevarse a cabo con el consentimiento del banco, incluido amortización anticipada. Lea el artículo sobre cómo realizar correctamente los reembolsos anticipados. El banco también tiene derecho a realizar una inspección de la propiedad dada en garantía.
Confirmación del uso previsto de los fondos.
Los documentos que confirman el uso previsto de los fondos son un contrato de compraventa de propiedad (apartamento, terreno) y, si el pago del seguro está incluido en el costo del préstamo, una copia del contrato de seguro. Los gastos adicionales, como el pago de los servicios de un tasador, corredor de viviendas, etc., no están incluidos en la lista de documentos para confirmar los gastos hipotecarios y son pagados por el prestatario de forma independiente. (controlar).
Préstamo para automóvil: un préstamo emitido para la compra de un automóvil
El préstamo se concede para la compra de un coche por un período de 1 a 5 años. En comparación con los tipos de préstamos específicos anteriores, este es uno de los préstamos específicos más simples. Solicitar un préstamo de este tipo no requiere avalistas ni grandes gastos. Normalmente, un préstamo de este tipo requiere un pago inicial, normalmente del 10%. Obtenga un préstamo de automóvil para comprar un automóvil individual No parece posible. Los fondos del préstamo no se emiten personalmente, sino que se transfieren a la cuenta de la organización con la que se concluyó el contrato de compraventa. El coche comprado se convierte en garantía.
Confirmación del uso previsto de los fondos.
La confirmación del uso previsto de los fondos es el acuerdo de compra y venta. vehículo. Si una póliza de seguro también se compra a crédito, entonces (su copia) también es un documento de informe.
Préstamo educativo: un préstamo emitido por un banco para educación.
Préstamo emitido por un banco para estudiar en una institución educativa por un período de 1 a 10 años. Préstamo educativo no se emite personalmente, sino que se transfiere a la cuenta de la institución educativa sobre la base de un acuerdo. No requiere garantía. Se puede exigir una garantía a las personas mayores de 18 años; si los ingresos independientes no son suficientes, las personas menores de 18 años no pueden obtener un préstamo por sí mismas, pero pueden actuar como coprestatarios del mismo.
Confirmación del uso previsto de los fondos.
La confirmación del uso previsto de los fondos es el acuerdo del prestatario con institución educativa, confirmación de aprobación de la siguiente sesión y, al graduarse de la universidad, un diploma.
Los principales tipos de préstamos específicos para personas jurídicas. personas
Cabe señalar que para las empresas y organizaciones, cualquier préstamo recibido de un banco es un objetivo, ya sea un préstamo o una línea de crédito.
Por regla general, las empresas reciben préstamos para aumentar el capital de trabajo, pagar salarios o comprar equipos o materias primas.
Confirmación del uso previsto de los fondos.
El inspector de crédito controla fácilmente la confirmación del uso previsto de los fondos del préstamo analizando el movimiento de los fondos en la cuenta corriente de la empresa. Pero para una confirmación completa, el banco también cuenta con documentos que sirven de base: acuerdos con contrapartes, recibos de ventas, recibos, certificados de trabajo realizado, etc. La lista exacta de documentos necesarios para el informe suele ser comunicada a la entidad jurídica por el inspector de crédito del banco con el que se celebró el contrato de préstamo.
Préstamo para reponer capital de trabajo y préstamo para reponer activos fijos
Hay préstamos para reponer activos fijos y préstamos para reponer capital de trabajo. La principal diferencia es el plazo de entrega. Como regla general, un préstamo para reponer el capital de trabajo se otorga por un período corto.
Consejo: no debe utilizar un préstamo para reponer el capital de trabajo para reponer activos.
La baja liquidez y un largo período de recuperación implican un plazo más largo. periodo de credito. Al utilizar un préstamo para otros fines, una organización o empresa no solo corre el riesgo de violar el cumplimiento de las obligaciones crediticias con el banco, sino también posible problema- requisito regreso anticipado, si el banco no recibe evidencia del uso previsto.
Línea de crédito
Al abrir una línea de crédito, una entidad jurídica está obligada a proporcionar al banco un informe completo sobre el uso de los fondos y solo después de la aceptación y aprobación de los gastos previstos, la entidad jurídica. a la persona se le puede proporcionar el siguiente tramo.
Préstamo de inversión
No tan a menudo, pero aún así las empresas utilizan este tipo. préstamo dirigido - préstamo de inversión. Este tipo de préstamo se obtiene para un determinado proyecto de inversión, una característica de dicho préstamo es que se otorga al banco, además de paquete estándar documentos, un plan de negocios que contiene una descripción detallada del proyecto, relevancia, rentabilidad y viabilidad. El plazo máximo del préstamo es de hasta 10 años.
Independientemente del préstamo elegido, el banco exigirá a la empresa una garantía para el préstamo.
Esto puede ser una garantía de otras empresas, propiedad de la organización, valores organización o sus activos. La garantía del préstamo (excepto la garantía) está pignorada ante el banco durante la duración del préstamo.
Consejo: hay casos en los que un préstamo emitido para ciertos fines no se puede utilizar para el propósito previsto (los contratos y contratistas cambiaron, los objetivos de la organización cambiaron, el trabajo indicado por el banco no se realizó) - lo primero Lo que debe hacer es llamar a su oficial de préstamos y explicarle la situación.
Por lo tanto, sin perder tiempo, después de recibir la nueva aprobación del banco, puede redirigir los fondos del préstamo emitidos a un proyecto o transacción real. Puede resultar beneficioso para la empresa devolver todo o parte del préstamo no utilizado. \
Responsabilidad por malversación de fondos.
El mal uso de los fondos de crédito, tanto para personas físicas como jurídicas, demostrado por el banco no sólo implicará la inclusión en la lista "negra" de clientes poco fiables y, por regla general, limitará la posibilidad de obtener un nuevo préstamo, sino que el banco puede ejercer el derecho a exigir la devolución anticipada de la totalidad de los fondos emitidos (monto del préstamo con intereses durante toda la vigencia del contrato).
Todas las obligaciones principales, así como las multas y sanciones, se especifican en cada contrato de préstamo celebrado entre el prestatario y el banco.