Préstamo hipotecario en tasa de interés anual. Tasa de interés hipotecaria más baja

Para todos los que estén interesados en las condiciones y tipos de interés de las hipotecas de Sberbank en el nuevo 2018, ¡todo esto!

El nuevo año 2017 ya ha llegado y, por tanto, es hora de descubrir qué condiciones para los productos hipotecarios ofrece Sberbank a los posibles prestatarios.

En primer lugar, por supuesto, muchos están interesados en hipotecas con apoyo gubernamental. En este momento El programa de subvenciones se ha completado y si se renueva de una forma u otra, seguro que lo conocerás en las novedades de nuestra web.

Las tasas de interés disminuyeron en promedio entre 0,6 y 2 puntos porcentuales

Tamaño mínimo obligatorio reducido depósito para el mercado inmobiliario primario, ahora es del 15%.

El 16 de junio de 2017, el Banco Central de Rusia redujo tasa clave en un 0,25%, hasta un 9% anual. Lo que llevó a una disminución significativa las tasas hipotecarias para todos los programas.

Consideremos los programas hipotecarios estándar de Sberbank, que funcionan con éxito durante varios años.

Hipoteca para cualquier vivienda en Otkritie Bank
La tasa de interés es del 10% anual, ¡sin comisiones! Solo necesita completar una solicitud en el sitio web en 5 minutos y esperar una respuesta. Envíe su solicitud .

Compra de vivienda terminada.

La vivienda prefabricada en Sberbank incluye cualquier propiedad residencial en el mercado secundario. Y no se trata sólo de apartamentos familiares, sino también de chalés, casas, casas adosadas y otras viviendas.

Debe comprender que no todas las viviendas donde realmente vive la gente pueden considerarse residenciales. Debe centrarse en la definición que figura en el Código de Vivienda de la Federación de Rusia:

Un local residencial es un local aislado, que está bienes raíces y apto para residencia permanente de ciudadanos.

Condiciones

Pago inicial mínimo - desde 15%
Tasa de interés: desde el 9,4% anual
Monto máximo: no más del 80% del valor contractual o estimado de la vivienda.
Garantía: prenda de bienes inmuebles adquiridos
Seguro - seguro obligatorio vivienda comprada en caso de pérdida o muerte; seguro voluntario vida y salud del prestatario

Tasas de interés para viviendas terminadas.

El tipo de interés de Sberbank no es fijo y depende de varios parámetros. La tasa de interés base en el mercado secundario es:

9,5% - tasa básica
9,4% por año - tasa de registro de transacciones electrónicas

Se trata de tipos en las denominadas condiciones básicas, que suponen que el prestatario está cliente salario Sberbank (o que la vivienda que se compra fue construida con la participación fondos de credito Sberbank, que debe aclararse con el promotor o el banco), así como el hecho de que el prestatario redacta un acuerdo. seguro personal vida y salud.

Para aquellos que no reciben su salario en una cuenta de Sberbank, la tasa de interés será mayor en un 0,5% (puntos porcentuales, para ser más precisos): 10,0% anual. Y para aquellos que rechacen el seguro personal, las tarifas aumentarán entre un 1% y un 9,4% anual.

En este marco, las tasas serán del 8,9% y del 9,0% anual.

Si no comprende qué tamaño de apuesta debe esperar, pregunte en los comentarios.

Compra de vivienda en construcción.

Promoción de obra nueva

La promoción se refiere a viviendas en el mercado inmobiliario primario, esto también incluye apartamentos, casas y otros locales residenciales, en una palabra, edificios nuevos.

Además, pueden tratarse de objetos ya terminados y encargados, o en construcción.

Esta promoción tiene una serie de ventajas frente, por ejemplo, a una hipoteca secundaria:

Una tasa de interés única que no depende de la categoría del prestatario.
Requisitos reducidos para talla minima pago inicial - desde 15%

Tasa de interés básica:

9,5% anualmente

Si por alguna razón el prestatario rechaza el seguro personal, la tasa aumentará al 10,5% anual. Y si utiliza la opción de registro de transacciones electrónicas, la tasa bajará al 9,4% anual.

Más información sobre la promoción se puede encontrar en su página.

Construcción de un edificio residencial.

Para aquellos que quieran construir un edificio residencial con sus propias manos o con las manos de un contratista, Sberbank tiene el programa correspondiente. El préstamo se concede únicamente para la construcción de locales residenciales en terrenos (construcción de viviendas individuales) destinados a este fin.

Las condiciones son las siguientes:

Tasa de interés: desde el 10,0% anual
La cantidad mínima es de 300.000 rublos.

Tasas de interés para la construcción de viviendas.

10,0% anualmente

Como ocurre con otros programas, esta es la tarifa base. Asignaciones actuales:

0,5% si el prestatario no es un cliente asalariado actual de Sberbank;
1%: la negativa a contratar un seguro de vida y de salud voluntario implica un aumento de la tasa de 1 punto porcentual;
1% - hasta que se registre la hipoteca

finca

Con este programa podrás:

comprar parcela;
comprar una casa de verano u otro local que no esté destinado a residencia permanente;
construir una casa de verano u otros locales no destinados a residencia permanente.

Pago inicial mínimo - desde 25%
Tasa de interés: desde el 9,5% anual
La cantidad mínima es de 300.000 rublos.
Monto máximo: no más del 75% del valor contractual o estimado de la vivienda.
Garantía: prenda de un inmueble adquirido, prenda de un terreno o derecho a arrendarlo
Seguro: seguro obligatorio de la vivienda comprada en caso de pérdida o destrucción (no es necesario asegurar el terreno); Seguro voluntario de vida y salud del prestatario.

Tasas de interés para bienes raíces suburbanos

9,5% anualmente

Las primas son las mismas que para los programas hipotecarios descritos anteriormente en este artículo.

hipoteca militar

Este programa está destinado exclusivamente al personal militar ruso. Y esto no es para todos, sino sólo para los participantes en el sistema de ahorro-hipoteca.

De conformidad con la ley “Sobre el sistema de ahorro e hipoteca provisión de vivienda personal militar”, tienen derecho a un préstamo de vivienda específico.

Las condiciones para ello son muy sencillas:

Tasa de interés: 10,9% anual
El importe máximo del préstamo es de 2.220.000 rublos.

Puede comprar una vivienda tanto en un edificio nuevo como en el mercado inmobiliario secundario.

No hay recargos ni descuentos adicionales. Así como tampoco es necesario acreditar solvencia y redactar un contrato de seguro de vida y salud.

Registro de una hipoteca

También puede solicitar una hipoteca en la sucursal de Sberbank más cercana.

Esto se puede hacer tanto en el lugar de registro del prestatario como en el lugar de la propiedad adquirida. En promedio, procesar una solicitud demora entre 2 y 5 días hábiles, pero a veces puede demorar más. Según los resultados de la revisión, se enviará un mensaje SMS desde el banco.

Si se aprueba la solicitud, el prestatario tiene 90 días del calendario buscar vivienda, preparar documentos y celebrar un contrato de préstamo.

Si después de leer el artículo aún tienes dudas o comentarios, déjalos en los comentarios.

Muchas personas, al no tener fondos suficientes para comprar un apartamento o una casa privada en efectivo, recurren a la ayuda de las instituciones bancarias para solicitar un préstamo para la compra de bienes inmuebles.

La hipoteca más rentable de los bancos de Moscú.

Consideremos las populares ofertas hipotecarias de los bancos de Moscú para el año en curso.

Principal banco ruso Sberbank ofrece tasas hipotecarias bajas. Vivienda lista en este organización de crédito Se le ofrecerá una tasa del 10,75% anual. El banco ofrece un porcentaje tan bajo con la condición de que seas una familia joven y tengas tres o más hijos menores a tu cargo. En este caso, el préstamo se otorga por un período de 10 años y el pago inicial será superior al 50%. Si está criando a menos de tres hijos, la tasa comenzará en el 11,5% anual.
Rosselkhozbank tiene más baja tasa para hipotecas en la ciudad de Moscú en el marco del programa "Hipoteca con apoyo estatal". Esto equivale al 10,9% anual para los ciudadanos rusos de 21 a 64 años que hayan documentado sus ingresos. Si el prestatario rechaza el seguro, el banco aumentará la tasa en un 7%. El plazo del préstamo es de hasta 30 años y el importe del anticipo es del 20% del coste del préstamo. Estos préstamos se conceden para viviendas en el mercado secundario o para locales residenciales en edificios en construcción.
Promsvyazbank hace una oferta con el tipo de interés hipotecario más bajo de Moscú, que será del 12%. La persona debe tener 21 años en el momento de contratar el préstamo. El préstamo se concede por un mínimo de 3 años.
Svyaz-Bank ofrece una hipoteca rentable para 2019 en Moscú con una tasa del 12,25%. Donde depósito debe ser igual al 50-90% del precio del apartamento, el plazo del préstamo es de 3 a 10 años. El prestatario debe tener una tarjeta de salario de este banco.
MTS Bank ofrece préstamos en Moscú para viviendas en el mercado secundario a solicitantes que de una forma u otra tienen relación con este organización financiera(tienen tarjetas de pago o son empleados de Sistema JSFC). Anticipo – 50-85%, 3-10 años de préstamo. Los pagos se calculan en cuotas mensuales iguales.
Gazprombank fija el porcentaje tarifa anual, según el importe del primer pago. 11,5% - si hay tarjeta de salario del banco especificado, el primer pago es superior al 50%. Los bienes inmuebles secundarios se adquieren a crédito de empresas estatales de Moscú.

Resultados de 2017 en el mercado hipotecario

Expertos de la empresa "Grupo Metrio" resumió los resultados de 2017 en el mercado hipotecario. A diferencia de 2016, que estuvo marcado únicamente por una recuperación de la actividad de los prestatarios, en 2017 los cambios cuantitativos se volvieron cualitativos: se alcanzó un récord histórico en términos de volumen de emisión (2 billones de rublos) y nivel de tasas de interés: 9,8% anual. . Sin embargo, la creciente importancia de las hipotecas para el mercado inmobiliario tiene aspectos tanto positivos como negativos, según los expertos.

2017 se convirtió en el año más productivo en toda la historia documentada de Rusia. mercado hipotecario. En Rusia se concedieron 1 millón de préstamos para la compra de viviendas por un importe total de 2 billones de rublos, lo que representó el 2,2% del PIB anual. PIB del país, los expertos calcularon "Grupo Metrio". Los indicadores superaron por completo el nivel de préstamos a los rusos anterior a la crisis. En comparación con 2014, el número de hipotecas emitidas el año pasado superó el 7% y su volumen monetario aumentó un 15%. En comparación con 2016, según estos criterios, el mercado hipotecario aumentó un 27% y un 37%, respectivamente.

Datos del problema préstamos hipotecarios en la federación rusa

Indicadores	2014	2016	2017	Cambiar a 2014	Cambio para 2016
Número de créditos, unidades.	1 012 064	856 427	1 086 939	7%	27%
Volumen de emisión, millones de rublos.	1 753 294	1 472 254	2 021 398	15%	37%
Tasa promedio ponderada, %	13,17	11,54	9,79	-3,38 páginas	-1,75 páginas
Importe medio del préstamo, millones de rublos.	1,73	1,72	1,86	0,13	0,14
Periodo medio ponderado, meses.	177,9	184,6	187,5	9,6 meses	2,9 meses

Fuente: Banco Central de la Federación de Rusia

Los préstamos se han vuelto grandes y de largo plazo.

Analistas "Grupo Metrio" Tenga en cuenta que fue en 2017 cuando el crecimiento cuantitativo del mercado hipotecario, que fue lanzado por el programa de subsidio de tasas, se convirtió en una mejora cualitativa de los indicadores. En primer lugar, esto se reflejó en una disminución de las tasas promedio de los préstamos: durante el año pasado, la tasa (esencialmente, el costo del préstamo) disminuyó del 11,54% al 9,79% (en 1,75 puntos porcentuales). Nunca antes una hipoteca en Rusia había sido tan rentable: el último mínimo alcanzado se registró en noviembre de 2011: el 11,40%.

Las tasas mínimas se ofrecen como parte de programas hipotecarios conjuntos entre desarrolladores y bancos. JSC "NS Bank" (no incluido entre los 20 principales bancos hipotecarios) durante el período de construcción del objeto: 3%, después de la finalización del objeto la tasa aumenta al 12%. Rosselkhozbank ofrece hipotecas a tipos a partir del 5,17% y otorga préstamos tanto a proyectos terminados como en construcción.

La mayor disponibilidad de hipotecas ha tenido dos consecuencias: el tamaño y el plazo de los préstamos han aumentado. Si en 2016 los rusos pidieron prestados a los bancos una media de 1,72 millones de rublos para comprar viviendas, en 2017, 1,86 millones de rublos. Así, la reducción de las tasas permitió aumentar el monto del préstamo en 140 mil rublos. El plazo de los préstamos también ha aumentado: tres meses en comparación con 2016 y casi diez meses en comparación con el período anterior a la crisis.

El aumento del importe de los préstamos indica que no sólo más rusos pudieron permitirse el lujo de hipoteca en 2017, pero el área de objetos que compraron también aumentó. A su vez, un período más largo indica una confianza relativa en el futuro.

La demanda se desplaza hacia la vivienda secundaria

En octubre de 2017, la diferencia entre las tasas hipotecarias para la compra de bienes primarios y vivienda secundaria, los expertos dicen "Grupo Metrio". Los diez principales bancos hipotecarios ofrecen tipos base casi idénticos. Para los edificios nuevos, la gama de ofertas varía del 7,9% al 11%, y para los apartamentos secundarios, entre el 9,1% y el 11,5%. Según AHML, en diciembre de 2017, la tasa promedio ponderada de los préstamos otorgados para viviendas terminadas fue del 9,8% y para edificios nuevos, del 9,77%.

Esta tendencia en en mayor medida favoreció el mercado de viviendas terminadas en lugar de viviendas en construcción, dicen los expertos "Grupo Metrio". Si en general el número de préstamos emitidos aumentó un 27% y su volumen un 37%, entonces la hipoteca por participación en construcción compartida no era tan popular. Según el Banco Central de la Federación de Rusia, el número de préstamos otorgados para la compra de viviendas en construcción (bajo contratos participacion equitativa, DDU) aumentó de 306 mil a 312 mil, es decir, sólo el 2%. Sin embargo, el volumen de préstamos aumentó de 571 mil millones de rublos a 661 mil millones de rublos (un 15%), cifra aún menor que la dinámica de las hipotecas en el mercado secundario.

“Mientras estuvo vigente el programa estatal de subsidio hipotecario, las tasas para la compra de propiedades en construcción eran aproximadamente un 2% más bajas que las tasas para los préstamos para la compra de viviendas secundarias”, comenta. - Por eso en 2015-2016 los compradores mostraron un gran interés por las nuevas construcciones. Ahora que las tasas se han igualado, muchos compradores, especialmente en regiones donde los ingresos a menudo no les permiten pagar una hipoteca y alquilar una casa al mismo tiempo mientras esperan la finalización de una nueva casa, han vuelto a la idea de comprar casas listas para usar. propiedades hechas. Sin embargo, ya se ha lanzado un programa de subvenciones que se aplica sólo a las viviendas nuevas de los promotores, por lo que creo que el equilibrio entre los dos sectores del mercado inmobiliario residencial se mantendrá y nadie se quedará sin compradores”.

Moscú está por delante de la región de Moscú en términos de demanda

La mayor asequibilidad de las hipotecas ha tenido un impacto mixto en el mercado inmobiliario de la región de la capital, dicen los expertos. "Grupo Metrio". Moscú ha superado tanto en volumen como en número de préstamos hipotecarios concedidos a su principal competidor: la región de Moscú. Según los datos del Banco Central, en 2017 se concedieron en la capital 63.000 préstamos hipotecarios por un valor de 254.000 millones de rublos. Mientras tanto, en la región de Moscú, cuyo mercado supera al de la capital tanto en número de transacciones como en volumen de oferta, se otorgaron 57 mil préstamos hipotecarios por un monto de 160 mil millones de rublos. Así, los prestatarios hipotecarios en la capital resultaron ser más activos, aunque ya en 2014 la región de Moscú superó a la capital en el número de préstamos emitidos: 55 mil hipotecas en la región frente a 46 mil en la capital.

Expertos "Grupo Metrio" También tenga en cuenta que los nuevos edificios de Moscú tienen una gran demanda entre prestatarios hipotecarios que los que están cerca de Moscú. Si en Moscú la proporción de préstamos para la compra de viviendas en construcción representa el 48% de todas las hipotecas (30 mil transacciones), en la región de Moscú es sólo el 38% (21 mil transacciones).

La cuota hipotecaria se acerca al 50%

El principal beneficiario de la reducción de los tipos hipotecarios en Rusia fue el mercado moscovita de nuevas construcciones, según los expertos "Grupo Metrio". Es en la capital donde durante el año pasado no aumentó el número de transacciones con vivienda secundaria, pero sí aumentó un 52% el número de contratos de vivienda residencial. La disminución de las tasas hipotecarias llevó a un aumento en la proporción de ventas a clientes que obtuvieron préstamos hasta el 44%, en comparación con el 36% en 2016 y el 27% en 2015. Las hipotecas adquirieron la mayor importancia en los edificios nuevos del segmento masivo, donde se utilizaban para pagar el 48% de los apartamentos adquiridos en clase económica y confort. La proporción de hipotecas en la clase empresarial aumentó al 33% y en el segmento de élite al 12%.

"En 2017 registramos un aumento significativo de compradores con hipotecas en complejos residenciales de alto presupuesto, lo que no era típico de nuestro segmento en tiempos anteriores a la crisis", comenta Roman Sychev, CEO GRUPO TEKTA. - Por ejemplo, en nuestro proyecto de clase empresarial Mayakovsky, la proporción de "tenedores de hipotecas" aumentó durante 2017 del 15% al 45%. Así, a finales de año, las hipotecas representaron casi la mitad de las ventas del complejo, cifra incluso superior a la media de nuestro segmento en la capital. Obtener un préstamo se ha vuelto mucho más rentable que utilizar cuotas, que anteriormente era una herramienta popular para comprar viviendas en segmentos de alto presupuesto. Creo que la mayoría de nuestros clientes esperan liquidar su préstamo en los próximos años después de la compra”.

Los riesgos del mercado hipotecario están aumentando

Crecimiento del volumen de préstamos en medio de una caída ingreso real población aumenta los riesgos en el mercado hipotecario. Además de la reducción del coste de los préstamos, la reducción del pago inicial mínimo (PD) jugó un papel importante en la intensificación de la demanda de hipotecas. Según el Banco Central de la Federación de Rusia, la proporción de préstamos con una cuota inferior al 20% en el volumen total de hipotecas emitidas aumentó del 7% a principios de 2017 al 21% a finales de año. Al mismo tiempo, los bancos se han vuelto más favorables a los prestatarios. Según la Oficina Nacional historiales de crédito(NKBI), solo un tercio de las solicitudes de hipotecas fueron rechazadas, mientras que la proporción de aprobaciones fue del 67,5%, superando el nivel de 2016 en 3 puntos porcentuales.

Al mismo tiempo, los analistas "Grupo Metrio" Creemos que algunos participantes de la industria están exagerando las amenazas al mercado hipotecario. A pesar del aumento del volumen de préstamos, el número de deudas “malas” no aumentó, sino que disminuyó. Según AHML, la proporción de deuda vencida por tres meses o más ascendía al 2,2% en diciembre de 2017, mientras que a finales de 2016 alcanzaba el 2,65% del volumen total de préstamos emitidos.

Además, los analistas señalan "Grupo Metrio", la proporción promedio del pago hipotecario mensual en relación con los ingresos de los prestatarios es del 28% en todo el país. Este nivel Corresponde a indicadores normales del mercado hipotecario en los países desarrollados, donde se considera aceptable un pago de alrededor del 30% del ingreso familiar mensual. La excepción son los prestatarios de Moscú, que en promedio aportan al banco el 48% de sus ingresos mensuales.

“En el ámbito informativo surgen constantemente especulaciones sobre una “burbuja” en el mercado hipotecario, que en realidad no tienen ningún fundamento serio”, comenta Maria Litinetskaya, socia directora de Metrium Group, participante red de afiliados CBRE. - En mi opinión, por el contrario, en Rusia la población sufre de falta de préstamos disponibles para mejorar las condiciones de vida. si en países desarrollados la proporción de hipotecas alcanza la mitad o incluso el 100% del PIB; en Rusia esta cifra alcanza sólo el 5%. Esto sugiere que incluso los indicadores crediticios récord actuales representan solo una décima parte del potencial real del mercado hipotecario en nuestro país, donde alrededor del 41% de la población, según las encuestas de VTsIOM, le gustaría mejorar. condiciones de vida. A la luz de los planes del Ministerio de la Construcción de aumentar la puesta en servicio anual de viviendas a 120 millones de metros cuadrados para 2025. m. (es decir, casi el doble en comparación con los indicadores actuales), creo que no se puede frenar el ritmo de los préstamos hipotecarios a la población, de lo contrario todas estas casas quedarán vacías. Sin embargo, debe entenderse que la economía y los ingresos de los hogares también deben mostrar crecimiento para que un aumento del crédito no conduzca a un aumento de los riesgos sistémicos”.

Prestatario potencial que busca institución bancaria Para obtener un préstamo, debe comprender claramente qué objetivos persigue al contratar un programa hipotecario. Hay cosas serias en la agenda obligaciones financieras, que se toman durante un largo período de tiempo, por lo que vale la pena evaluar con seriedad sus capacidades. Para contratar una hipoteca en condiciones favorables, es necesario comparar tasas y decidir sobre otros factores del programa bancario.

¿Qué buscar al elegir un prestamista?

Hoy en día, los principales bancos rusos ofrecen a sus clientes programas hipotecarios basados en condiciones similares. Vale la pena prestar atención a lo siguiente factores:

El plazo calculado para los pagos de los préstamos es de un año a 50 años;
La edad mínima del prestatario es de 21 años;
El monto máximo del préstamo hipotecario es de hasta el 85% del valor del inmueble adquirido;
Pago inicial – del 10% al 50%;
El tipo de interés es del 9,1%.

Cada banco tiene derecho a desarrollar y presentar sus propios requisitos para el tamaño y tipo de garantía, características del prestatario ( antigüedad, empadronamiento, estado civil), etc.

Determinando la mejor oferta

Cuando elija un prestamista en particular, recuerde que todos los factores enumerados pueden afectar no solo la tasa de interés final, sino también si, en principio, se le otorgará un préstamo.

A determinar la mejor oferta hipotecaria, sigue:

Estudie todos los programas hipotecarios de los principales bancos de su región;
Si el tipo de interés parece extremadamente atractivo debido al bajo coste, tenga en cuenta que el banco indica oficialmente el límite inferior. Al realizar la solicitud, dependiendo de sus características y una variedad de condiciones combinadas, la tasa de interés puede aumentar significativamente;
Puede formarse una impresión final y tomar la decisión correcta sólo a través de atractivo personal V sucursal bancaria, previa comunicación con un representante de la organización que se ocupa de préstamos hipotecarios.

Preguntas para un especialista en hipotecas

Al consultar con un especialista en hipotecas, intenta descubrir los siguientes puntos:

¿Existe la opción de amortización anticipada del préstamo? Se impone una multa por tal acción, porque algunos bancos imponen una multa del 3% de la deuda restante;
¿Permite banco específico emitir un préstamo al prestatario, si la acción mensualidad será superior al 40% de los ingresos totales del propio prestatario o de los ingresos totales de su familia;
¿Qué acciones tomará el banco si el prestatario se retrasa en los pagos del préstamo durante uno o varios meses, etc.?

La práctica de imponer sanciones por infracciones sistemáticas de los pagos de las hipotecas está presente en la mayoría de los bancos. Al elegir un prestamista, debe averiguar a qué se enfrenta exactamente en caso de impago (intencional o involuntario).

Alguno organizaciones bancarias iniciado ensayo. Si el apartamento hipotecado es ejecutado, podrá venderse posteriormente y utilizar el producto para pagar la deuda.

En este caso, el prestatario afectado tiene al menos una opción: se le ofrecerá alquilar espacio habitable en una instalación especializada tipo hotel o elegir la opción de instalarse en un fondo de reserva de vivienda destinado a clientes hipotecarios que se encuentren en situación de insolvencia.

Estas condiciones no se aplican en todas partes, por lo que esto es prácticamente lo primero que debe preguntarle a un posible prestamista.

Gastos adicionales

Los bancos están intentando que la presentación de los programas hipotecarios sea lo más transparente posible para que el prestatario no tenga dificultades a la hora de elegir un prestamista en particular.

Sin embargo, en la práctica, al contratar una hipoteca, casi siempre hay gastos adicionales, los cuales se deben a los siguientes factores:

Si se toma una hipoteca sobre un apartamento del mercado inmobiliario secundario, se requerirá una evaluación de tasación. No es gratuito: el precio del procedimiento varía de tres a veinte mil rublos, dependiendo de las calificaciones del tasador, los requisitos del banco y el propio programa hipotecario;
Después de definir valor de mercado El banco inmobiliario calcula el valor de su garantía. Los pagos por la diferencia recibida corren a cargo del prestatario. En promedio, la diferencia será de entre el 15% y el 20%. Entonces, por ejemplo, si un apartamento cuesta alrededor de 2 millones, el banco restará alrededor del 15% de esta cantidad (desgaste de la vivienda, costos de venta, etc.), otorgando al prestatario un préstamo de 1,6 millones. que el pago adicional al propietario será de unos 380 mil rublos. Esta cantidad la paga el prestatario;
Al solicitar un préstamo hipotecario, esté preparado para los costes adicionales del paquete obligatorio de servicios de seguro. Algunos bancos cobran una tasa de interés por la negativa de un cliente a adquirir un seguro de vida y de salud;
El registro de certificados, documentos y el pago de tasas también es un gasto inevitable a la hora de contratar una hipoteca.

Los programas hipotecarios más rentables para 2019.

Al elegir un banco prestamista, no se puede partir únicamente de si ofrece bajo porcentaje en una hipoteca. El éxito de obtener un préstamo está influenciado por muchas condiciones que se describen en los programas bancarios. Actualmente, los expertos identifican cinco favoritos entre los prestatarios.

Sberbank

Un importante prestamista nacional ha desarrollado un programa único para prestatarios llamado "Compra de vivienda terminada". Su esencia se puede describir brevemente en dos puntos:

Tasa de interés atractivamente baja: desde el 10,5% (si la transacción se registra electrónicamente);
Oportunidad de comprar un apartamento en el mercado secundario.

Para participar en el programa es necesario aceptar condiciones bancarias. Su lista incluye:

Se otorga un préstamo al prestatario por un monto de 300 mil a 15 millones de rublos;
El prestatario puede pagar la hipoteca durante 30 años;
El pago inicial será una quinta parte del costo de la propiedad residencial;
El cliente debe aportar garantía.

En formación de tasas de interés, según el programa Sberbank, influyen los siguientes factores:

Monto del pago inicial;
La voluntad del prestatario de adquirir seguros médicos y de vida;
Si el solicitante es un cliente asalariado del banco, se le aplican tasas más bajas;
Términos del préstamo;
Si el cliente proporciona documentos que confirmen la fuente de ingresos, esto contará positivamente para su reputación crediticia;
Otro factor que determina el tipo de interés es la liquidez del inmueble aportado como garantía.

Las ventajas adicionales del programa incluyen la ausencia de comisiones y multas por amortización anticipada. También hay una calculadora en línea en el sitio web del banco que le permite determinar los costos aproximados por primera vez.

El nombre de este banco ruso, a diferencia de sus competidores más conocidos, es poco probable que sea escuchado por la mayoría de los ciudadanos. Sin embargo, el nuevo que propuso programa hipotecario denominado “Edificio Nuevo” es verdaderamente una propuesta sumamente interesante. Si sumamos todos los factores, podemos suponer que este es prácticamente el más hipoteca barata: el prestatario paga sólo el 10% del coste de la propiedad como anticipo.

Otros las condiciones del programa son:

Cliente, esto no afecta la formación de la tasa de interés;
La tasa de interés no cambia después del registro de los derechos de propiedad;
Puede solicitar un préstamo para el pago inicial de los socios de Promsvyazbank;
Puede utilizar capital de maternidad para el primer pago.

Al solicitar un préstamo, el banco puede solicitar dos avalistas.

El banco tiene uno de los programas más leales para prestatarios potenciales, llamado “Apartamento en el mercado secundario”.

EN condiciones para emitir un préstamo incluye:

Préstamos por un período de un año a 25 años;
El 15% del valor del inmueble se paga como pago inicial;
El préstamo puede concederse por un importe de hasta 26 millones;
Tamaño tasa de crédito – 11,9%.

Si el solicitante no acepta contratar un seguro personal, la tasa de interés aumentará entre un 0,5% y un 3,2% (dependiendo de la edad del prestatario).

Un cliente de Raiffeisenbank tiene derecho a elegir:

Método de pago del préstamo: depósito o transferencia a la cuenta del vendedor;
El momento en el que podrá recibir el importe del préstamo es después de firmar el contrato de hipoteca o completar el registro de derechos de propiedad.

Especializado banco hipotecario ofrece a los clientes las siguientes condiciones:

La tasa es del 10,75%;
Monto del anticipo – desde 20%;
El importe máximo del préstamo es de 10 millones.

Requisitos banco a prestatarios y bienes raíces:

ciudadanía rusa;
Residencia en una región donde exista una filial de la BWF;
El apartamento adquirido debe estar ubicado en un edificio de al menos tres plantas de altura.

pros frasco:

El porcentaje de solicitudes de hipotecas aprobadas es del 82%;
Al solicitar una hipoteca Express+, puede recibir la aprobación dentro de las 24 horas;
Es posible contratar una hipoteca online y/o utilizando dos documentos (pasaporte y SNILS).

Habiendo calculado los posibles costes y comparados con los beneficios del programa BLF, podemos considerar que esta es la hipoteca más rentable que se ofrece (al menos en términos de flexibilidad de condiciones).

Uno de los bancos más famosos de Rusia emite hipotecas gracias al apoyo del gobierno. Para solicitar un préstamo es necesario disponer de la mitad del importe necesario para adquirir un inmueble. El banco prestará el resto del dinero a un tipo de interés del 10,8%. El préstamo se emite por un período de 12 meses a 7 años.

Otro requisitos y condiciones para prestatarios:

Un aumento del tipo de interés del 0,5% cuando se reduzca el importe del aporte inicial y/o se amplíe el plazo del préstamo;
El plazo de amortización del préstamo es de hasta 30 años;
Los préstamos ascienden a entre 3 y 8 millones de rublos para los residentes de la capital/San Petersburgo y de las regiones, respectivamente.

Una de las ventajas importantes del programa es que si el prestatario se niega a asegurar la vida y la salud, la tasa de interés no aumenta.

Conclusión

elección máxima hipoteca rentable Depende no sólo de la reputación y de las condiciones impuestas por el prestamista. También debe determinar personalmente algunos puntos, a saber:

Disponibilidad de monto para pago inicial;
Tamaño de préstamo deseado;
Período de amortización de la hipoteca;
Método de pago del préstamo.

Recuerda que a la hora de elegir una hipoteca no puedes actuar como cuando solicitas un simple préstamo. Eso es, no puedes contactar con varios bancos a la vez, esperando obtener aprobación de alguna manera, para luego decidir según el curso de los acontecimientos.

Es posible que pueda obtener una aprobación previa, pero los pasos de procesamiento posteriores son costosos y requieren mucho tiempo, por lo que debe elegir un prestamista con cuidado y sin un plan de respaldo.

Los préstamos hipotecarios son muy populares entre los residentes de San Petersburgo. Las tarifas están bajando gradualmente y cada vez se ofrecen más términos rentables, por ejemplo, una hipoteca con dos documentos, y varios bancos otorgan préstamos sin pago inicial.

Según el Buró Nacional de Crédito, la disponibilidad de hipotecas ha aumentado casi un 5% desde principios de 2017. El Banco Central de Rusia registra un mínimo histórico tasa promedio para hipotecas: 10,94% anual.

Decenas de bancos en San Petersburgo ofrecen sus servicios hipotecarios. Una comparación de bancos permitió identificar las ofertas más interesantes.

Comparación de tipos hipotecarios en diferentes bancos.

Compra de vivienda en construcción.

Comprar un apartamento en un edificio nuevo con una hipoteca es cada vez más popular. Para los promotores, esta opción es más rentable que las cuotas, ya que el banco realiza transferencias al promotor. costo total apartamento inmediatamente después de su adquisición por parte del comprador.

Un gran número de bancos ofrecen una variedad de términos de la hipoteca, reduciendo el tipo de interés para determinados grupos de clientes. Hagamos una comparación apuestas mínimas sobre hipotecas bancarias en 2017 para viviendas en construcción.

Tasa de interés hipotecario	Una tarifa inicial	Las condiciones necesarias
		Seguros de vida y salud, registro de transacciones electrónicas.
	Del 10% al 20%	Cliente salarial, lista específica de desarrolladores.


	Desde el 10% para clientes asalariados Desde el 15% para otros	Seguro a todo riesgo
		Seguro a todo riesgo
		Seguro a todo riesgo
10,4% (con una aportación del 20%) 12,5% (con una aportación del 10%)		Seguro a todo riesgo
12,5% antes del registro de propiedad, 12% después del registro		Cliente asalariado, seguro a todo riesgo, carta de crédito forma de pago

Compra de vivienda terminada.

También puede utilizar un préstamo hipotecario al comprar un apartamento en el mercado secundario. En algunos casos, las condiciones de los bancos para el mercado primario y el mercado secundario son ligeramente diferentes. Comparamos las tasas de interés hipotecarias en diferentes bancos para vivienda secundaria o terminada.

Tasa de interés hipotecario	Una tarifa inicial	Las condiciones necesarias
		Seguros de vida y salud, registro de transacciones electrónicas, cliente de nómina
	Del 10% al 20%	Cliente asalariado, seguro a todo riesgo, lista específica de desarrolladores.
		Cliente asalariado, seguro a todo riesgo.
		Seguro a todo riesgo, listado específico de promotores

		Seguro a todo riesgo
		Seguro a todo riesgo
10,7% (con una contribución del 20%) 12,2% (con una contribución del 10%)		Seguro a todo riesgo, cliente sueldo
		Cliente asalariado, seguro a todo riesgo.

TOP 3 ofertas hipotecarias de los bancos

1. Sberbank de Rusia

Las ofertas hipotecarias más favorables las ofrece el Sberbank de Rusia, tanto en edificios nuevos como en el mercado inmobiliario secundario.

Mercado primario

Tasa básica para un préstamo hipotecario en un edificio nuevo – 9,4%. Pago inicial mínimo – 15%, plazo máximo- 30 años.
Sin embargo, puede que te interesen promociones de pisos de determinadas promotoras (hipotecas bonificadas). Se podrá disfrutar de una tasa preferencial del 7,4% en las siguientes condiciones:

Duración hasta 7 años;
Pago inicial desde el 15%;
Eres un cliente asalariado de Sberbank;
Participas en seguros de vida y salud en acreditados. PJSC Sberbank compañías;
Se realiza el registro electrónico de la transacción;
Compra viviendas de determinados promotores.

También se puede obtener una hipoteca mediante dos documentos a una tasa del 10,4% anual con la condición de registro electrónico de la transacción y seguro. En el marco del programa de subvención de hipotecas de promotores en las condiciones especificadas anteriormente, el tipo es del 8,4%.

Mercado secundario

Sberbank también es líder entre las ofertas del mercado secundario. La tasa base es del 9,4%. Sin embargo, existe una promoción para familias jóvenes (si uno de los cónyuges tiene menos de 35 años): la tasa del programa es del 8,9%, sujeto al registro electrónico de la transacción y al seguro de vida y salud.

2. Gazprombank

Segundo más propuesta rentable sobre una hipoteca de Gazprombank. En la adquisición de vivienda en construcción o vivienda terminada, la tasa de interés será del 9,5% sujeto a las siguientes condiciones:

Eres cliente de nómina del banco;
Usted compra un objeto a una empresa asociada del Banco;
El primer pago es del 10% para empleados de organizaciones prioritarias, del 15% para empleados. organizaciones presupuestarias, 20% - para todos los demás.

Plazo de préstamo de 1 año a 30 años. Es posible obtener un préstamo utilizando dos documentos, en cuyo caso el tipo de interés será del 10,5% anual.

3. VTB 24

Tercer lugar en la lista mejores ofertas Los bancos hipotecarios en 2017 ocupan el puesto 24 en VTB. Se proporciona una tasa del 9,7% en la compra de vivienda en el mercado primario o secundario bajo las siguientes condiciones:

Eres cliente de nómina;
Seguro a todo riesgo;
Pago inicial desde el 10%.

Existe una promoción para la compra de un apartamento terminado con una superficie de 65 m2 o más. Por tasa preferencial 9,5%. Sus condiciones:

Seguro a todo riesgo;
Pago inicial desde el 20%.

Al comprar un apartamento en una agencia inmobiliaria de San Petersburgo en el mercado primario por un número limitado complejos residenciales Hay una promoción hipotecaria del 6%. Según los términos del banco, un préstamo hipotecario se otorga por un período de hasta 30 años con un pago mínimo del 10%. La tasa de interés del 6% es válida solo durante el primer año, en los años siguientes es del 10,7%.
Sin embargo, adquirir un piso con esta promoción no es tan rentable como con tipo de interés fijo 9,4%.