Cómo ahorrar para la vivienda. Cómo ahorrar para un apartamento: consejos reales

¡Hola, queridos lectores del sitio vsvoemdome!

Comprar un apartamento con la ayuda de un préstamo hipotecario en la realidad rusa ya es un evento a gran escala. Incluso si su salario le permite hacer los pagos de la hipoteca sin problemas, todavía queda la cuestión de cómo ahorrar para una tarifa inicial.

Algunos tienen que pasar más de la mitad de su vida ahorrando y muchos se quedan sin dinero. vivienda propia. En este artículo, he recopilado la mayoría información útil cómo ahorrar para un apartamento en condiciones modernas nuestro país. Para no postergar, ¡comencemos!

Para comprender cómo ahorrar para la compra de un apartamento y si necesita hacerlo, debe decidir los parámetros de la vivienda. Tal vez parezca una pérdida de tiempo y sueños, pero si aborda el asunto de manera racional, analiza el mercado y evalúa sus capacidades, el resultado traerá muchos beneficios. Alcanzarás tu objetivo más rápido si sabes a dónde ir.

Si tiene en mente a un agente inmobiliario inteligente, debe pagarle por una consulta. Esto le ahorrará el tiempo que habría dedicado a buscar información sobre viviendas y análisis de mercado.

Recuerde, si utiliza los servicios de un agente inmobiliario, deberá pagar un 2 - 6% adicional del precio de la vivienda.

Por lo tanto, debe encontrar la siguiente información:

Características de la vivienda (número de habitaciones, distribución, superficie).
Ubicación (centro, periferia, fuera de la ciudad; proximidad a la estación, parada de metro o autobús).
Opciones de adquisición (plan de cuotas, hipoteca, capital de maternidad, pago inicial).
Oportunidades propias (la cantidad de fondos acumulados, costos de vivienda mensuales permitidos).

Después de recopilar todos los datos, puede evaluar rápidamente si es realista para usted comprar un apartamento sin hipoteca. Considere un ejemplo: ha elegido un apartamento de una habitación en las afueras del centro regional por 2,000,000 de rublos. El dinero que ha acumulado es de 500.000 rublos. Le gustaría convertirse en propietario de esta propiedad en un año. Es decir, en 12 meses necesitas acumular otros 1.500.000 rublos. Esto solo es posible si ahorras 125.000 rublos al mes.

Si tu sueldo no te lo permite, no es motivo para rendirte. Analicemos otras formas de comprar una casa con un salario pequeño y opciones para acumular los fondos necesarios.

¿Es posible comprar una casa con un salario de 30.000 rublos?

Para responder a esta pregunta, vale la pena operar con números reales. Un apartamento de una habitación de tamaño mediano (alrededor de 40 - 50 m²) en el centro regional cuesta alrededor de 2.000.000 de rublos. Su salario es de 30.000 rublos, pero no puede ahorrarlo todo, porque necesita pagar el alquiler de su vivienda actual, gastar al menos en comida y viajes.

Si tienes un coche, su mantenimiento requiere gastos adicionales. La prioridad es la vivienda, por lo que se debe vender el auto, y el monto recibido se debe destinar al ahorro. Alquilar un apartamento en el mismo centro regional costará 15 000 rublos, puede gastar alrededor de 8000 rublos en comida para una persona. Resulta que cada mes es posible reservar solo 7000 rublos para el fondo de compra de vivienda.

¿Cuánto tiempo le tomará ahorrar para la vivienda, siempre que el costo del alquiler, la comida y el futuro apartamento sea el mismo que su salario?

2.000.000/7.000 = 286 meses (casi 24 años).

Otra cosa es que si su familia tiene dos personas que trabajan, entonces la perspectiva será un poco más optimista:

60 000 (salario total) - 15 000 (alquiler) - 16 000 (comida para dos) = 29 000 rublos. (ahorro mensual).

2.000.000/29.000 = 69 meses (casi 6 años).

Esencialmente frente a ti instrucción paso a paso para ahorrar para un apartamento sin préstamos. Pero aquí surgen nuevas dificultades: ¿puede garantizar que dentro de 6 años ninguno de los dos miembros de la familia cambiará de opinión; si ambos estarán de acuerdo en renunciar al entretenimiento todo este tiempo; cómo administrar sin gastos adicionales; ¿Es suficiente para que se queden dos adultos? apartamento de una habitación.

Además, al calcular, partimos del hecho de que durante todo el tiempo asignado para la acumulación de fondos, el país estará en un estado de economía congelada: los precios y los salarios no crecerán. Cómo ganar dinero para un apartamento para una persona común, lo analizamos en detalle en otro material. Pero si esa no es una opción para usted, aún podría valer la pena considerarla. caminos alternativos comprar una casa y aumentar los ingresos.

5 formas de aumentar el capital

A pesar de la inflación, los ciudadanos rusos pueden aprovechar varias oportunidades para crear ingresos adicionales o aumentar los existentes.

deposito bancario

El método más fácil y popular para aumentar el capital. Ahora incluso puede crear un depósito en línea sin visitar una sucursal bancaria. Dependiendo de las condiciones propuestas, la moneda, el monto y el plazo del depósito, un cliente bancario puede recibir 0.1 - 10% de los ingresos por año.

Puede elegir un depósito de ahorro (recargable), cuyo monto se puede aumentar de vez en cuando, o uno no recargable, del cual no se puede retirar dinero antes de lo previsto, pero con un mayor porcentaje de acumulación. Para una contribución a moneda nacional Los bancos ofrecen una tasa de interés más alta, pero el depósito en moneda extranjera estarán protegidos de las fluctuaciones de las tarifas.

NPF (fondos de pensiones no estatales)

El principio de funcionamiento es similar a deposito bancario. El rendimiento de dicho depósito es del 8 al 10% anual.

Fondos mutuos de inversión (fondos mutuos de inversión)

Tales contribuciones se consideran las más forma rentable aumentar los ahorros. Se caracterizan por su confiabilidad, estabilidad y mayor rentabilidad (30 - 60% anual).

Alquilar tu propio apartamento

Si ya posee algunos bienes raíces y solo desea aumentar el área, entonces puede mudarse con sus padres por un tiempo o alquilar apartamento barato, y la vivienda propia es rentable para alquilar.

Alquilar tu propio coche

Los propietarios de automóviles pueden intentar obtener un beneficio adicional de su propio automóvil alquilándolo para trabajar en un servicio de taxi. En promedio, esto puede generar entre 10,000 y 15,000 rublos. Esta opción es adecuada solo para aquellos que rara vez usan el automóvil y están listos para soportar la presencia de "extraños" al volante.

Si tiene fondos, cuyo monto es de 500,000 rublos o más, es recomendable utilizar varios métodos al mismo tiempo.

Por ejemplo:

hacer deposito bancario depositando 200.000 rublos al 10% anual;
repartir entre fondos mutuos la cantidad de 300.000 al 15 y 20%.

Como resultado, para el año recibirá 72 500 rublos de ingresos, al tiempo que minimiza los riesgos de perder los fondos invertidos.

Formas alternativas de comprar bienes raíces

Las familias jóvenes y las familias con niños pueden contar con los programas de asistencia de vivienda del gobierno. Si no se considera a sí mismo a estas categorías de la población, entonces puede considerar opciones con una hipoteca y una compra conjunta de vivienda. Consideremos estas posibilidades con más detalle.

Hipoteca social para una familia joven

Si cada uno de los miembros de la familia aún no ha cumplido los 35 años, dicha familia puede calificar para condiciones preferenciales para préstamos hipotecarios. Especial programa de gobierno para los recién casados proporciona un subsidio hipotecario. Su tamaño depende directamente del número de miembros de la familia.

Cuando una familia reciba la condición de necesitar mejorar sus condiciones de vida, será necesario reunir todos los documentos requeridos para el registro en la administración de la ciudad. Suena prometedor, pero es mejor no halagarse y averiguar de antemano qué tan activamente está funcionando este programa estatal en su área. Fíjate en cuántas familias ya han logrado convertirse en propietarias de una compensación al comprar una vivienda.

Capital de maternidad como pago inicial de una hipoteca

Al nacer un segundo hijo, el estado brinda a su familia la oportunidad de utilizar el capital de maternidad como pago inicial para préstamos hipotecarios.

Préstamo garantizado por un apartamento

Si tienes una casa que quieres cambiar; si solo quiere otro apartamento y sus ingresos actuales no le permiten obtener una hipoteca, entonces puede usar su casa como garantía al solicitar un préstamo para nuevo apartamento. Pero bajo tales condiciones, por lo general prestan a una tasa hipotecaria más alta. Recuerde, la vivienda no puede actuar como garantía si está embargada o ya es garantía de otras obligaciones crediticias.

Alquilar un piso comprado con hipoteca

Si ya tienes un apartamento, pero quieres más, entonces hay disponible una opción interesante para ti, en la que no tienes que limitarte. Puede obtener una hipoteca sobre un apartamento, alquilarlo y hacer pagos obligatorios con los ingresos del alquiler de la vivienda.

Hay que tener en cuenta que con apartamentos en la zona universitaria o con apartamentos tipo estudio, esta opción no es especialmente rentable, ya que los estudiantes y los solteros no son la categoría de inquilinos más fiable. También vale la pena considerar que al alquilar un apartamento, lo condena al desgaste durante la operación y la propiedad a daños. Vale la pena tener esto en cuenta al calcular el alquiler deseado y asegúrese de indicar en el contrato la necesidad de que los inquilinos paguen un depósito de seguridad.

En 10 a 15 años, podrá convertirse en propietario de un segundo apartamento propio sin tener que limitarse en algo debido a la devolución de las obligaciones hipotecarias.

contrato de renta vitalicia

Algunas parejas encuentran personas mayores solitarias que son propietarias de bienes raíces. Con esa persona, puede celebrar un acuerdo de mantenimiento de la vida, según el cual la pareja o la persona cuidarán del anciano propietario de la propiedad, le proporcionarán todo lo que necesite y, a cambio, recibirán derechos de vivienda después de la muerte de su propietario.

Aunque el costo de mantener a una persona mayor es mucho menor que el costo de un departamento, este método está asociado con un alto riesgo de perder inversiones. Por lo general, los acuerdos de rentas vitalicias asumen que el propietario de la propiedad puede rescindir el acuerdo en cualquier momento y no se reembolsan los costos a la otra parte.

Además, en algunos casos, tal acuerdo puede ser muy difícil de cumplir, no solo físicamente, sino también moralmente.

Conclusión

Hemos analizado las formas más realistas de comprar una vivienda en Rusia moderna. Si ya ha tenido la experiencia de tal compra, ¡asegúrese de compartir en los comentarios! ¿Ha sacado una hipoteca? ¿Qué dificultades enfrentó?

Esperamos que este material te haya sido de utilidad. Muy pronto también discutiremos cómo comprar un apartamento en un edificio nuevo y qué se necesita para registrar una nueva casa como propiedad. Si no quieres perderte nada, suscríbete a las actualizaciones. ¡Te veo pronto!

¡Saludos lectores! Muchos están interesados: ¿cómo ahorrar dinero para un apartamento y recolectar la cantidad necesaria? Este es un proceso bastante complicado que puede llevar varias décadas.

Pero se puede acelerar, en este material se considerarán los principales matices y reglas para crear ahorros.

Los principales aspectos de la acumulación de fondos para un apartamento.

La acumulación de fondos consta de dos componentes:

Pago mensual de una cierta cantidad que resta del salario.
Mantener los ahorros de la inflación.

Pero, ¿vale la pena gastar tanto tiempo ahorrando cuando ahora puede obtener una hipoteca y mudarse a su propia casa? Todo depende de las circunstancias, muchas veces esta opción está justificada y tiene muchas ventajas.

Tendrá que pagar de más por un préstamo y este es el principal inconveniente de la cooperación con los bancos. Por ejemplo, la tasa es del 15 por ciento, el período de reembolso es de 15 años.

Por cálculos simples, resulta 225 por ciento, es decir, podría comprar no un apartamento, sino tres, si tiene en cuenta todos los pagos a lo largo de los años.

Pero no espere recaudar rápidamente la cantidad necesaria si no tiene un gran ingreso. Prepárate que aún en el mejor de los escenarios, este proceso tomará por lo menos cinco años, por lo que tendrás que tener paciencia.

¿Cómo mantener parte del salario?

La razón principal de la constante falta de dinero para muchas personas son sus altas necesidades. Crecen con los ingresos, por mucho que recibas, los fondos seguirán siendo insuficientes si no aprendes a controlar los gastos.

En primer lugar, comience a llevar un presupuesto familiar, teniendo en cuenta todos los ingresos y gastos. Tendrás que gastar parte de tu salario solo en compras realmente necesarias, renunciar a visitas frecuentes a restaurantes y cafés, y comprar cosas no muy necesarias en este momento.
Calcula cuánto necesitas para una existencia plena y trata de no excederte. Todo lo que queda de Presupuesto familiar debe convertirse en ahorro. Cuanto más pueda ahorrar cada mes, más rápido alcanzará su meta.
No compre en exceso. Niégate a ti mismo las cosas que no son necesarias en este momento. Si hay dinero gratis y no hay dónde gastarlo, apártelo de su billetera para los ahorros generales.
Cree un presupuesto continuo y apéguese a él. Los precios no suben tanto, por lo que la revisión y recálculo del monto de existencia se puede realizar dos veces al año, teniendo en cuenta la situación actual y el costo de los bienes básicos. No excedas el límite establecido, esta debe ser tu regla principal.
Nunca tome ni siquiera una pequeña cantidad de sus ahorros. Deben volverse inviolables, considerar que simplemente no existen. Si permite esto una vez, en el futuro el uso de ahorros para otros fines se convertirá en un hábito.
Lo principal es establecer el objetivo correcto. Debe entender exactamente por qué va a todas estas restricciones y cuál será el resultado. El objetivo comenzará a alejarte de la tentación de comprar algo extra en la tienda y acelerará el proceso. Pero debe comprender por sí mismo cuán importante es realmente. ¿Vale la pena comprar un apartamento para reducir las necesidades?
Si le resulta difícil controlar los gastos, debe excluir por completo el contacto con los ahorros. Es mejor crear un depósito, sin la posibilidad de retirar efectivo durante todo el período. Cuando no tiene acceso a los fondos, se excluyen los gastos adicionales.
Negarse a pagar las compras con tarjeta de crédito. Crea la ilusión de la facilidad de este proceso, porque no da su propio dinero, sino que simplemente presiona algunos botones. Pero las personas que han estado usando tarjetas durante mucho tiempo entienden que los números en la cuenta son los mismos fondos.

Es importante entender el valor de las finanzas. Para ahorrarse gastos innecesarios, debe pensar en cuánto tuvo que trabajar. La codicia está presente en todas las personas, y cuando te das cuenta de la carga total de ganar dinero, no quieres regalarlo.

¿Cómo guardar lo acumulado?

El principal enemigo de cualquier ahorro es la inflación, que conduce gradualmente a su depreciación. Cuando ya tienes una cierta cantidad, debes pensar en dónde se puede utilizar para generar ingresos adicionales.

La opción más sencilla es . El interés no es demasiado alto, pero el riesgo de pérdida financiera es mínimo. Puedes compensar la inflación y guardar tus ahorros para que no pierdan valor.

Ahora ya sabes cómo ahorrar para comprar un apartamento y mantener el dinero de la inflación durante este proceso. Si el material fue interesante para usted, compártalo en las redes sociales.

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PD Para préstamos de refinanciación otros bancos, atentos a la oferta Banco Ural para la Reconstrucción y el Desarrollo (UBRD) por la cantidad de hasta 1,000,000 de rublos. al 13% anual.

El banco también ofrece la posibilidad de emitir aplicaciones en línea sobre el crédito al consumo con una tasa del 11% para montos de hasta 200,000 rublos. solo con pasaporte (con un certificado de ingresos de hasta 1,500,000 rublos).

Actualmente, el nivel de los precios de la vivienda es la razón principal de la imposibilidad de resolver el problema de la vivienda para la mayoría de los ciudadanos y familias rusos. La única salida, como les parece a muchos, puede ser el registro de una hipoteca. La práctica demuestra que puede comprar su propia vivienda no solo con la ayuda de fondos prestados. Echemos un vistazo más de cerca a cómo ahorrar para un apartamento sin hipoteca y dónde obtener dinero para lograr ese objetivo con cálculos matemáticos simples.

Préstamo hipotecario para un residente ordinario de Rusia significa gran interes, servidumbre a largo plazo y alta probabilidad de perder la vivienda en caso de impago de la deuda. De hecho, una hipoteca, como cualquier otro tipo de préstamo, tiene pros y contras. Echemos un vistazo más de cerca a las deficiencias.

Entre ellos:

Alto sobrepago. Debido al largo plazo de vencimiento de la deuda y las tasas de interés bastante altas en la Federación Rusa, el costo total del préstamo puede aumentar varias veces en comparación con el monto recibido por el prestatario. Cuanto mayor sea el plazo de devolución, mayor será el valor final del sobrepago.
Naturaleza objetivo del gasto fondos de préstamo. El dinero recibido del prestamista solo puede usarse para el propósito especificado en detalle en acuerdo de prestamo, a saber - para la compra de una propiedad específica con un valor designado. La mayoría de los bancos rusos no incluyen hipoteca costos adicionales asociados con la reparación, arreglo, compra de muebles y electrodomésticos para futuras viviendas. El cliente tiene que encontrar fondos para esto por su cuenta o solicitar un nuevo préstamo.
Obtención de un préstamo en forma de garantía inmobiliaria. De acuerdo con el contrato de hipoteca concluido, la vivienda adquirida se pignora al banco, sobre lo cual se realiza la anotación correspondiente en el Registro y una nota en los documentos de título. Después de eso, el prestatario no podrá vender, registrar miembros de la familia, reconstruir, donar y volver a hipotecar. Incluso las reparaciones complejas deberán coordinarse con el prestamista.
Pago de una cantidad fija del precio de la propiedad comprada (pago inicial). La gran mayoría de los bancos rusos, como requisitos obligatorios para la obtención de una hipoteca, indican el pago de la primera cuota, cuyo importe mínimo a día de hoy es del 15% de valor de mercado apartamentos Casi no hay ofertas sin pago inicial en el mercado.
Incremento significativo en el costo del préstamo debido a pagos adicionales obligatorios. Los costos adicionales incluyen la compra póliza de seguros, pago de los servicios de una sociedad de tasación, un notario, gastos de registro, etc. Todos ellos se suman al sobrepago de un préstamo hipotecario, lo que provoca un aumento aún mayor del mismo.
Probabilidad de pérdida de propiedad en caso de imposibilidad de continuar con el servicio de la deuda. La pérdida del trabajo, la salud, un fuerte deterioro en el nivel de vida y la solvencia debido a varias razones y factores extraordinarios pueden provocar retrasos sistemáticos o incluso la negativa del prestatario a pagar la deuda con el banco. En esta situación, el acreedor se verá obligado por la vía judicial a iniciar el procedimiento para cobrar el objeto de la prenda y ponerlo en subasta. Entonces el cliente perderá su casa legalmente.

¡IMPORTANTE! A la hora de solicitar una hipoteca a largo plazo, cualquier persona experimentará una pesada carga de deducciones mensuales del presupuesto familiar pagos obligatorios. Por lo tanto, el malestar psicológico es otra desventaja tangible de los préstamos hipotecarios.

¿Es posible ahorrar con un pequeño salario?

Si establece un objetivo en el futuro cercano para comprar su propio apartamento o casa sin la ayuda de una hipoteca, incluso los bajos ingresos de una familia rusa común lo harán posible. Para comprender la realidad de tal afirmación, es necesario armarse con una calculadora común y comparar los resultados obtenidos. Lo principal es establecer qué será más rentable en un caso particular: ahorros o garantía en forma de hipoteca.

Haremos cálculos simples para un prestatario que quiera comprar un apartamento de 1 habitación en la región y por separado en Moscú, teniendo en cuenta el promedio salarios.

Ejemplo de cálculo para Moscú

Moscú se considera una ciudad aislada en el cálculo de la mayoría de los indicadores económicos, sociales y de otro tipo debido a su tamaño, población y nivel de vida. Considere un ejemplo de si es realista que un moscovita que trabaja con un salario promedio en la ciudad ahorre para una vivienda (un apartamento de una habitación).

Para los cálculos, utilizaremos los datos oficiales de Rosstat. Entonces, supongamos que un comprador potencial de bienes raíces recibe 80 mil rublos al mes (el salario mensual promedio en Moscú a principios de 2020) y planea comprar un apartamento de 1 habitación en un edificio nuevo con un diseño estándar por valor de 4,520,000 rublos ( con precio promedio por 1 metro cuadrado m. 113.022 rublos) con un área de 40 metros cuadrados. metro.

Digamos que el cliente ahorrará mensualmente 31 000 rublos en su cuenta bancaria. En un año, la cuenta ya tendrá 372 mil rublos. Durante 12-13 años, la cantidad de ahorro será de unos 4,5 millones de rublos. cuando se libera fondos adicionales o la búsqueda de fuentes alternativas de ingresos, el período de acumulación disminuirá.

Este es un ejemplo real de cómo puede ahorrar para su propio apartamento sin solicitar una hipoteca a un banco para un ciudadano común y corriente que vive en Moscú. Por supuesto, el cálculo no tuvo en cuenta muchos factores, tales como: inflación, aumento de precio/vivienda más barata, fenómenos de crisis en la economía, la posibilidad de colocar los fondos acumulados en un depósito a tasa de interés, recibir otros ingresos adicionales, etc. . Pero el mensaje general es muy claro.

CONCLUSIÓN: Sin pagar de más a los bancos millones de rublos, un moscovita con un salario de 80 mil rublos bastante real sobre durante 10-12 años podrán ahorrar para su propia vivienda. Para una familia con dos cónyuges que trabajan, esto será aún más fácil.

Ejemplo de cálculo para regiones

Para los cálculos por regiones de la Federación Rusa, utilizaremos los salarios mensuales promedio a principios de 2020 y los precios por metro cuadrado. metro. apartamento estándar en un edificio nuevo. Por ejemplo, tomemos los datos del Distrito Federal del Volga.

Así que ingresa:

salario mensual de una persona - 30 mil rublos;
costo de 1 metro cuadrado m.- 42,7 mil rublos;
área 1-hab. apartamentos - 36 m2 metro.;
el precio de un apartamento en un edificio nuevo es de 1,5 millones de rublos.

Asignaremos 13,000 rublos mensuales como ahorro. Para el año, la cantidad de ahorro será de 156 mil rublos. En 10 años, será posible acumular alrededor de 1,5 millones de rublos.

Es decir, durante 9-10 años un residente de una región rusa ordinaria con ingresos promedio (con el nivel actual de salarios y precios), en lugar de cooperar con el banco y pagarle un gran interés, podrá comprar un apartamento en un edificio nuevo.

¿Es posible prescindir de una hipoteca si necesita alquilar una casa?

Considere las opciones para calcular la adquisición de su propio espacio vital, teniendo en cuenta el hecho de que una persona no tiene dónde vivir y tiene que alquilar un apartamento. Los datos de entrada permanecerán sin cambios.

Ejemplo de cálculo para Moscú

Los precios de alquiler en Moscú dependerán de muchos factores, entre ellos la zona (distancia al centro, prestigio), tipo de edificio, superficie del apartamento, etc. Un premio salarial de 80 mil rublos que una persona solo puede contar con alquilar un apartamento de 1 habitación en las afueras de la ciudad o incluso en la región.

Tomemos el costo promedio de alquilar dichos apartamentos: 20 mil rublos (ejemplo: un apartamento de 33 metros cuadrados en Butovo). Un año tendrá que pagar 240 mil rublos. Con los datos iniciales reservados por año, se obtendrán aproximadamente 132.000. No será posible ahorrar para un apartamento en tales condiciones antes de los años 30. En este caso, la hipoteca será más conveniente, incluso a pesar del pago en exceso.

Si reserva al menos 22 mil rublos por mes (teniendo en cuenta los pagos de alquiler, una persona tendrá alrededor de 38,000 netos), el ahorro ascenderá a 234 mil rublos por año. Ahorrar para un apartamento por valor de 4,5 millones de rublos será posible en unos 15-17 años.

Los resultados obtenidos se adaptarán a pocas personas: el período de acumulación es demasiado largo, cuando tienes que limitarte en todo. Por lo tanto, para Moscú mejores opciones son alquiler a largo plazo de viviendas confortables o hipotecas.

Ejemplo de cálculo para regiones

En la región del Volga costo promedio alquiler típico de 1 habitación. apartamentos (opción económica) es de 10-12 mil rublos. Según nuestras condiciones de préstamo hipotecario, el pago del alquiler será inferior al pago del préstamo en unos 2.000 rublos.

Ante estas cifras, el procedimiento de acumulación mientras se vive en vivienda de alquiler se vuelve irrelevante. Aquí es mejor para una persona continuar alquilando un apartamento o decidirse por una hipoteca.

Cuando un esposo y una esposa trabajan en una familia, sus ingresos combinados les permitirán alquilar y acumular la cantidad necesaria para comprar una casa.

Si todavía toma una hipoteca

Dibujemos un paralelo adicional con una opción potencial para obtener una hipoteca para Moscú y las regiones de la Federación Rusa.

Ejemplo de cálculo para Moscú

Para la compra de 1 habitación. apartamentos por valor de 4.520 millones de rublos, al prestatario se le ofrecerán las siguientes condiciones para obtener un préstamo hipotecario:

tasa de interés: 10% anual (valor promedio del mercado);
pago inicial de un préstamo hipotecario: 15% (680 mil rublos);
el vencimiento de la deuda es de 20 años.

En este caso, el sobrepago de la hipoteca ascenderá a 5 millones de rublos con un pago mensual de 31 000 rublos. Tal pago sería factible para un solo residente de Moscú con un salario de 80 000 rublos.

Puede reducir el sobrepago debido a la posibilidad de amortización anticipada de la hipoteca.

Ejemplo de cálculo para regiones

Datos iniciales:

el precio del apartamento es de 1,5 millones de rublos;
primera cuota - 225 mil rublos;
tasa de préstamo - 10% anual;
plazo del préstamo es de 20 años.

El monto del pago mensual (sistema de anualidad) será de 12,304 rublos. El sobrepago total del préstamo es de 1,68 millones de rublos.

Un pago mensual de 12 mil rublos es comparable a las deducciones de alquiler, por lo que muchos residentes regiones rusas preferir préstamos hipotecarios(será más fácil ahorrar para una hipoteca), ya que tendrá que pagar por su propia vivienda y no por extraños-inquilinos.

Calculadora

Monto de crédito

Tipo de pago

Anualidad Diferenciada

Tasa de interés, %

capital materno

fecha de emisión

Plazo de credito

0 año 1 año 2 años 3 años 4 años 5 años 6 años 7 años 8 años 9 años 10 años 11 años 12 años 13 años 14 años 15 años 16 años 17 años 18 años 19 años 20 años 21 años 22 años 23 años 24 años 25 años 26 años 27 años 28 años 29 años 30 años

0 meses 1 mes 2 meses 3 meses 4 meses 5 meses 6 meses 7 meses 8 meses 9 meses 10 meses 11 meses

Reembolsos anticipados

Disminuir plazo Disminuir monto Disminuir plazo mensual Disminuir monto mensual

Agregar

Usa nuestro calculadora de hipoteca para calcular el calendario de pagos de la hipoteca y los ingresos estimados para ello, así como el monto del pago en exceso de la hipoteca. La calculadora tiene una función para calcular el reembolso anticipado.

Las trampas de estos cálculos

Los cálculos presentados en el artículo no tienen en cuenta toda una gama de factores que tienen un impacto significativo en el resultado final.

En particular, no tiene en cuenta:

La tasa de inflación (que puede provocar una fuerte depreciación de la cantidad acumulada que se destina a la compra de una vivienda).
Impacto de la crisis (historias crisis economicas en economía rusa mostrar claramente cómo puede cambiar el tipo de cambio del rublo, tasa clave Banco Central de la Federación Rusa y otros indicadores que afectan directa e indirectamente todas las áreas de nuestras vidas).
Participación en programas gubernamentales y recibir asistencia del presupuesto (por ejemplo, capital de maternidad a 453 mil rublos para familias con dos o más hijos, así como).
Pagos comunales y otros gastos obligatorios (su monto total puede conducir a un aumento significativo en el resultado final).
Obtención de ingresos adicionales al depositar dinero en un depósito (sujeto a capitalización y reposición periódica de la cuenta, el cliente recibirá ganancias en forma de intereses devengados).
Incrementar el nivel de ingresos humanos en el futuro (condiciones iniciales con sueldo, por ejemplo, 80 mil rublos al mes en Moscú no son un valor constante, pero lo más probable es que cambien gradualmente hacia el crecimiento).
El factor psicológico de una carga constante sobre el presupuesto y una disminución consciente de su nivel de vida (ahorrando dinero para un apartamento una parte importante de sus ingresos o pagando mensualidad en una hipoteca, una persona experimenta constantemente incomodidad y presión, negándose a sí misma de muchas maneras).

Es imposible tener en cuenta todos estos factores, ya que tienden a cambiar para cada situación específica.

Instrucciones paso a paso: cómo ahorrar para un apartamento sin hipoteca

Contabilidad de ingresos y gastos

Poner en orden el presupuesto familiar, es decir, la optimización de ingresos y gastos, puede convertirse en la base para liberar una cantidad importante. La exclusión de gastos innecesarios y espontáneos, así como el ahorro en las compras dentro de límites razonables se convertirán en la base de la posibilidad de ahorrar.

Mejor por escrito o en formato electrónico(ahora hay una masa programas especiales) mantener su presupuesto, registrando todos los ingresos y gastos.

El establecimiento de metas

Establecer una meta global es lo que necesita para comenzar el proceso de acumular fondos para un nuevo apartamento. En su cabeza o, nuevamente, por escrito, debe mantener qué tipo de propiedad se comprará, en qué área, su costo aproximado.

La práctica muestra que la presencia del objetivo principal es la clave para el 100% de éxito. Las familias, incluso con ingresos medios, que han abordado correctamente sus ahorros, por regla general, en 7-10 años podrán permitirse comprar una vivienda cómoda con el dinero diferido.

¡IMPORTANTE! El objetivo que establezca puede cambiar con el tiempo. Es importante darse cuenta de que después de 5 años o más, el estilo de vida de una persona, su nivel de bienestar y sus deseos pueden cambiar.

Control de gastos y hábitos que roban dinero

Una persona que se ha fijado el objetivo de ahorrar dinero para un apartamento por su cuenta debe deshacerse de los gastos innecesarios. Esto se refiere al costo de los malos hábitos: alcohol, cigarrillos, pasatiempos vacíos en clubes y otros lugares de entretenimiento.

Si calcula cuánto dinero se gasta semanal, mensual y anualmente en tales gastos, será fácil comprender que es más lógico destinar estos fondos a cosas más humanas y necesarias (especialmente si problema de vivienda es agudo).

Es mejor acudir a la tienda con una lista preelaborada y evitar “ir más allá” en ella.

empezamos a posponer

Después de establecer la meta, se recomienda comenzar a ahorrar dinero de inmediato con los ingresos recibidos. Dependiendo del monto del salario mensual y dinero extra la familia debe determinar cuánto mínimo y máximo puede ahorrar.

Es mejor hacer deducciones todos los meses, sin lagunas, ya que las indulgencias periódicas conducirán a una distancia de las tareas en cuestión. El monto de los ahorros no debe ser inferior al 10 ni superior al 40% de los ingresos de una persona o familia.

Una persona puede darse el lujo de ahorrar, apartando el 30-40% del salario, la otra, solo el 10%. Aquí todo es individual. No vale la pena esforzarse tanto como sea posible, negándose lo más necesario, ya que esto puede tener tristes consecuencias.

Formando un Fondo de Libertad

Mucha gente sabe que el fondo de libertad es una especie de reserva de efectivo, cuyo monto es igual al monto de los gastos durante 3 a 6 meses. Es decir, este es un cierto "airbag", que debe estar a mano para cada persona.

El Freedom Fund se divide en caso de cualquier gasto imprevisto relacionado con la salud humana, la familia, la vivienda u otros problemas domésticos.

La ausencia de este fondo, con una necesidad urgente de dinero, suele conducir a la adopción de mejores soluciones- diseño prestamos rapidos a tipos de interés elevados, préstamos de particulares o familiares, etc.

Dónde y cómo guardar el dinero

por acumulacion fondos gratis debe abrir inmediatamente una cuenta bancaria separada o comenzar tarjeta plástica. Debe tener en cuenta que solo se realizarán operaciones de reabastecimiento en el instrumento seleccionado. Gastar dinero debe ser estrictamente excluido.

Las viejas formas de guardar el dinero "debajo de la almohada" o "en jarra de vidrio» en casa han sido durante mucho tiempo irrelevantes y extremadamente peligrosos debido a la probabilidad de robo. También debe excluir opciones para invertir dinero en todo tipo de inversiones dudosas, cooperativas, especialmente si el inversor no comprende la esencia de la participación.

Comprar vivienda asequible

Cuanto más cara sea la vivienda, más tiempo llevará naturalmente acumular la cantidad requerida. Por lo tanto, aquí sería más lógico comprar una opción económica para la vivienda: un estudio de un área pequeña, una habitación aislada y un pequeño apartamento en las afueras de la ciudad.

El costo de dichos bienes inmuebles, por regla general, le permitirá recaudar el dinero necesario para su compra de manera justa. término corto. A muchos no les repugna la vida en un apartamento u hostal comunitario. Después de comprar una habitación u otra vivienda mínimamente asequible en el futuro, vivir en ella, puede continuar el proceso adicional de acumulación para un apartamento de clase superior en un área más grande. Todo se hace gradualmente.

Aumento de los ingresos

Incluso en condiciones de empleo permanente, vale la pena buscar un trabajo a tiempo parcial o ingresos alternativos. Aquí, cada persona puede encontrar una opción que se adapte a él.

Algunas personas pueden iniciar su propio blog o sitio web, abrir una pequeña empresa (tanto proyectos reales como en línea), etc. Hallazgo fuente adicional ingresos, un posible comprador de vivienda podrá aumentar significativamente su nivel de vida.

¡Importante! Banco Tinkoff comenzó a contratar empleados para el trabajo remoto, lo que le permite obtener ingresos oficiales adicionales y bastante decentes.

Inversión

Acumulado dinero en efectivo también se puede invertir. Los ingresos pasivos así obtenidos gracias a una cartera bien compuesta te permitirán multiplicar las inversiones.

Puede invertir en la compra de metales preciosos, acciones y otros papeles valiosos empresas nacionales y extranjeras, etc. Al utilizar una opción de beneficio de este tipo, es importante aceptar y comprender los riesgos potenciales y realizar cualquier operación teniendo en cuenta estos.

Vender tu primera casa y comprar una nueva

Otra forma de mejorar la actual. condiciones de vida- venta de vivienda existente y compra de una nueva con la condición de sumar la cantidad faltante. Lograr tal objetivo suele ser más fácil en comparación con la condición de ausencia de bienes inmuebles.

Debido a tal transacción, puede aumentar el área del apartamento, cambiar el área en una ciudad particular de Rusia a una más prestigiosa, cambiar la casa, etc.

Acumular dinero para comprar inmuebles en Rusia es una realidad. Cada persona, incluso con un nivel de ingresos promedio, tiene muchas opciones para acumular la cantidad requerida para comprar un apartamento. Optimización del presupuesto familiar, eliminación de gastos innecesarios, circuitos simples ahorros, encontrar un trabajo a tiempo parcial y ingresos extra le permitirá alcanzar sus objetivos y apartar fondos.

Califique la publicación y deje en los comentarios su respuesta a la pregunta sobre la posibilidad de ahorrar para un apartamento sin hipoteca.

La idea de acumular dinero para un apartamento parece inútil e irrealizable para la mayoría de los rusos, sin embargo, como dicen, nada es imposible y, con la actitud correcta, incluso un proyecto tan "loco" se puede realizar. Especialmente para el Día Internacional del Ahorro, que se celebra el 31 de octubre, la web “RIA Real Estate” decidió recopilar historias reales personas que ahorraron para la vivienda, y aprender de ellos los detalles y mecanismos de este difícil evento.

Es interesante que los expertos entrevistados por RIA Real Estate se muestren escépticos sobre la idea de ahorrar dinero para un apartamento, constantemente "cambiando flechas" a un préstamo hipotecario. Por lo tanto, según Yuriy Timoshchenko, administrador de activos de Veles Management, si tiene sentido que una familia comience a ahorrar dinero, entonces solo para el pago inicial de la hipoteca. En caso de pérdida de trabajo por parte de uno de los cónyuges, los planes hipotecarios simplemente se posponen "para más adelante", y la cantidad acumulada de fondos se gasta en las necesidades actuales hasta que se encuentra Nuevo trabajo u otra fuente de ingresos. "Obviamente, la situación reciente de la economía rusa no es estable y no fomenta la planificación a largo plazo", cree el experto.

Sin embargo, el ejemplo de las personas que aun así lograron ahorrar para la vivienda sin hipoteca confirma que esta forma de ahorro es bastante factible incluso en tiempos de crisis.

Sutilezas de la motivación.

Curiosamente, lo más importante en cuestión de ahorrar dinero es no calcular la cantidad correcta para las deducciones mensuales y el mantenimiento escrupuloso. contabilidad del hogar y buena motivación.

"Si una mañana te despertaste y de repente decidiste ahorrar dinero para un apartamento, porque "el sol brillaba alegremente a través de la ventana", entonces puedes terminar ahí. ¡Esto es un fracaso definitivo! La respuesta correcta a la pregunta: ¿por qué es ¿necesitaba algo?", - argumenta Yegor Kuznetsov, el feliz propietario de una vivienda separada, para la cual él y su esposa aún lograron ahorrar dinero.

Por supuesto, cada persona tiene su propia motivación, pero hay cosas que, según Yegor, pueden maximizar la concentración de una persona en la meta.

"Mi esposa y yo teníamos tal impulso de vivir en apartamento de tres habitaciones padres con un grupo de parientes: siete personas, tres generaciones. A pesar de que nuestra familia es amistosa, la vida según el principio de "salchichas en un frasco" todavía no puede ir sobre ruedas. La tensión crece, la sed de su propio espacio personal es cada vez más fuerte. No quería caer en la servidumbre hipotecaria, así que después de pensarlo mucho y de reunirnos, mi esposa y yo decidimos firmemente ahorrar”, dice Yegor.

Pero para los cónyuges Maxim y Olga Sorokin, la terrible situación con la vivienda alquilada sirvió como incentivo para la acumulación de "emergencia". "Alquilamos apartamentos durante mucho tiempo, los cambiábamos aproximadamente una vez cada año y medio. Y todo nos iba bien, hasta que una noche irrumpieron en nuestra casa un grupo de borrachos que organizaron un verdadero pogromo y amenazaron con golpearnos. Resultó que uno de estos peleadores era el hermano del dueño del apartamento y tenía su propia llave. Simplemente entraba cuando quería. Después de eso, nos dimos cuenta de que estábamos viviendo en una casa extraña y queríamos desesperadamente a nuestro pequeño. fortaleza. El shock y el miedo hicieron su trabajo”, recuerdan los Sorokin.

Por lo tanto, el estímulo debe ser tan poderoso que su impulso sea suficiente para todo el período de acumulación. Por regla general, estos incentivos no están asociados con las situaciones más agradables, pero son increíblemente efectivos.

Juego de equipo

En la situación de acumular dinero para vivienda, hay una matiz importante, sin el cual la idea está condenada al fracaso: trabajo en equipo. En otras palabras, es necesario recaudar fondos entre dos o tres personas, porque entonces la carga financiera recae sobre los hombros de los socios de manera uniforme, y los ingresos y los gastos se pueden distribuir de manera más eficiente.

Pero no es sólo el componente económico. "Díganme sinceramente, ¿cuántas personas pueden hacer deporte por su cuenta tres o cuatro veces por semana en casa, y regularmente, de mes a mes? Unidades. No en vano se inventaron las clases en pareja o en grupo para el deporte, ya que entrenar en un equipo disciplina y azota psicológicamente a los que son perezosos. Lo mismo se aplica a ahorros en efectivo- un compañero estimula al otro si se da por vencido. Por lo tanto, para un solitario, esta es una empresa casi insoportable”, explica Sorokin.

Umbral de tiempo

Todos los héroes entrevistados por RIA Real Estate, que intentaron ahorrar dinero para la vivienda, argumentan unánimemente que tal evento debe tener un marco de tiempo estricto y una designación clara de la cantidad que debe recolectarse a toda costa.

"Simplemente ahorrar dinero abstracto para nada es un ejercicio vacío. Definitivamente necesita decidir qué cantidad específica y en qué período de tiempo está ahorrando", insiste Kuznetsov.

Al mismo tiempo, el monto debe ser adecuado a las capacidades financieras de las personas. En consecuencia, antes de instalarlo, debe analizar sus ingresos y gastos y decidir si tiene sentido asumir un negocio de este tipo.

"Es imposible estirar la acumulación de dinero por más de cuatro o cinco años. Este es el mismo plazo en el que podemos encogernos en solicitudes y privarnos de los placeres habituales. Un período más largo agotará psicológicamente a las personas. Odiarán el toda la idea y un día definitivamente dejarán de gastar dinero en cualquier cosa”, dice la economista Elena Gracheva, quien ha ahorrado con éxito dinero para un apartamento.

base inicial

En la mayoría de los casos, los socios que ahorran dinero para la vivienda tienen algún tipo de cantidad inicial de dinero u otra base material, lo que también es un gran incentivo.

Empezar de cero está al alcance de las personas con ingresos superiores a la media, ya que pueden mantener el nivel y ritmo de ahorro.

Bueno, para las personas con ingresos promedio, es mejor confiar en algún tipo de base material, además, de su propiedad. En el mejor de los casos, esto podría ser una participación en un apartamento heredado o un automóvil que se puede vender, o ahorros ya existentes.

Fundamentos de la contabilidad del hogar.

Desde el momento en que comienza el proceso de acumulación de dinero, las personas tendrán que acostumbrarse a llevar la contabilidad en casa. Para hacer esto, puede obtener un cuaderno especial o crear un archivo en su computadora. Allí se ingresarán los ingresos (salarios), se hará un plan preliminar de gastos del mes, y luego se pagarán absolutamente todos los gastos hasta la compra del pan con cheques adjuntos.

"Esto es necesario para ver finalmente dónde salió del presupuesto planificado, cuánto se justifica ese gasto y si tendrá que ahorrar más el próximo mes", explica Kuznetsov.

"Quiero" y "Necesito"

Todos los gastos realizados durante el período acumulativo deben etiquetarse como "quiero" o "debo". Según Gracheva, esto ayudará a proteger a las personas de gastos no autorizados y derrochadores.

"Si en la tienda su mano se estiró por algo, pregúntese: ¿realmente lo necesito o simplemente lo quiero? Nuestra mente astuta, por supuesto, puede encontrar uso incluso en las cosas más inútiles, así que agregue confiabilidad: ¿puedo ¿Vivir sin él? Un ejemplo simple: aquí hay jabón y gel de ducha, ¿cuál de estos es absolutamente necesario, y cuál es el tema del placer, sin el cual puedes prescindir? Por supuesto, el jabón gana en términos de utilidad. Por cierto, cuesta menos que el gel", señala el interlocutor de la agencia.

Mecanismos de la "abstinencia"

El dinero destinado a la vivienda debe ser inviolable. Y la tarea más importante es no gastarlos antes de tiempo en otras necesidades. Las únicas excepciones son los problemas de salud graves que requieren un tratamiento costoso o algún tipo de emergencia. "La ausencia de un abrigo de moda para el invierno no es una emergencia", ironiza Gracheva.

"Mi esposa y yo nos convencimos tanto de que el dinero es inviolable que a veces nos olvidamos de que lo teníamos. Incluso durante la crisis de 2008, cuando perdí mi trabajo, no tocamos nuestros ahorros. Sí, tuve que vivir de lo de mi esposa". salario durante aproximadamente un año, pido prestado y me las arreglo con el trabajo a destajo. Pero después, cuando encontré de nuevo un trabajo estable con Buenos ingresos, entramos gradualmente en el modo anterior de acumulación", Kuznetsov comparte su experiencia.

Sin embargo, hay varias formas que, puramente técnicamente, restringirán el acceso al alijo, señala el interlocutor de la agencia. Primero, el dinero debe mantenerse en el banco para libro de ahorros. Bajo ninguna circunstancia debe hacer tarjeta bancaria con el que podrás eliminarlos fácilmente. En segundo lugar, para apartar una cantidad fija, es necesario inmediatamente después de recibir un salario, preferiblemente el mismo día. De lo contrario, puede prevalecer la tentación de gastar dinero.

placeres alternativos

Otro matiz sutil que, por extraño que parezca, salvará a los socios de ahorro del desperdicio. "Asegúrese de incluir placeres en la lista de cosas vitales. Por supuesto, deberán revisarse para el período de ahorro. Viajar al extranjero puede reemplazar los picnics con una barbacoa al aire libre, relajarse en la casa de campo de los padres o simplemente caminar en el parques También se necesitan compras lindas y económicas de vez en cuando. Son especialmente agradables si se presentan entre sí como un regalo ", dice Sorokina.

Sin embargo la mejor opción- encuentre un pasatiempo u ocupación que no requiera gastos serios, pero que capture y brinde alegría durante todo el período de acumulación. Lo mejor para esto, según Kuznetsov, es el deporte y la creatividad, ya que aquí puedes establecer metas constantemente y enfocarte en lograrlas. “Por ejemplo, fíjese la meta de inflar sus “cubos” en la prensa en un año o aprenda a coser colchas acolchadas a mano”, aconseja.

Sin embargo, con todos los métodos posibles, la clave para la acumulación exitosa de dinero para un apartamento es, sin importar cuán trillado, la autodisciplina, la fuerza de voluntad y un deseo apasionado de encontrar su propio hogar.

20 de octubre de 2017, 07:10

El problema de la falta de vivienda propia existe hoy entre muchos kazajos. La única salida es comenzar a ahorrar, si no para un apartamento de inmediato, al menos para el pago inicial de una hipoteca. Pero, ¿cómo ahorrar dinero de forma rápida y correcta para comprar su propia casa?

El sitio del portal inmobiliario decidió investigar este tema y ayudar a aquellos que desean comprar su propio techo sobre sus cabezas con un asesoramiento efectivo.

Muchas personas se quejan de que tienen un salario pequeño, que no le permite a un familiar reunir la cantidad necesaria para comprar un apartamento, - dice independiente Consultor financiero Zhanagul Rasheva. - Pero entonces surge una pregunta completamente lógica: ¿por qué alguien compra un departamento con el mismo salario y alguien apenas llega a fin de mes?

El experto cree que todo se trata de pensar.

Cambia tu forma de pensar, entiende que nadie te debe nada y no te debe nada, advierte el consultor financiero. - E incluso con un salario pequeño, puedes y debes buscar una salida. La práctica muestra que aquellos que evalúan la situación con seriedad encuentran rápidamente formas de resolver el problema de adquirir preciados metros cuadrados a la propiedad Desde mi propia experiencia, puedo decir que las personas disciplinadas alcanzan la meta más rápido, porque el proceso de acumulación de fondos no es un proceso de un día.

Según el consultor, debe estar preparado para el hecho de que incluso una acumulación de dinero relativamente rápida le llevará al menos un año, y tal vez más. Para no desviarse del camino previsto y llevar el asunto al final, es necesario adherirse a varios reglas simples. Y entonces el apartamento deseado será el resultado para usted.

1. Establece una meta realista

Márcate una meta primero. Solo que no de esos sueños irrealizables, como un palacio de cinco pisos a la orilla del mar, sino uno real. Y asegúrese de reducirlo a dimensiones mínimas. Por ejemplo, le gustaría comprar una casa de campo por 600 mil dólares, con un ingreso total de su familia de 200 mil tenge. Está claro que puede ahorrar para esa vivienda durante toda su vida y no es un hecho que incluso en la vejez se convierta en propietario de apartamentos de varias habitaciones. Sólo adquirirás complejos para ti y te reprocharás tu propia insolvencia.

En esta situación, modera tus apetitos y empieza a visualizar. Si no tiene nada en absoluto, primero planee comprar un pequeño apartamento en las afueras de la ciudad a crédito. Si posee un espacio habitable pequeño, entonces el objetivo puede ser cambiarlo por un apartamento de un cuadrado más grande.

No tengas miedo de las pequeñas metas, deja que este sea solo el primer paso en el camino hacia la acumulación.

La práctica muestra que aquellos que evalúan la situación con seriedad encuentran rápidamente formas de resolver el problema de adquirir preciados metros cuadrados en propiedad.

2. Averigüe la cantidad que necesita ahorrar

Una herramienta de acumulación muy eficaz es tener ante tus ojos todas las cifras y cálculos de la vivienda que se compra. Por ejemplo, planea tomar un pago inicial del banco para comprar un apartamento en una hipoteca. Le recomendamos que busque con anticipación una opción adecuada, averigüe cuál es su costo y luego averigüe el monto del pago inicial, los costos adicionales y las comisiones en el banco. organización financiera y finalmente generar un número específico.

Al mismo tiempo, nada le impide elegir otras opciones con un costo de objetos más bajo o más alto, llamar a varios bancos para encontrar las condiciones de préstamo más favorables para usted, etc. Lo principal es tener números específicos frente a tus ojos.

La mayoría de las personas no cumplen con este requisito elemental. Los posibles compradores de bienes raíces solo imaginan aproximadamente el costo de los apartamentos en un área en particular y, según amigos o familiares, tienen una idea de la cantidad del pago inicial y la cantidad del pago adicional para un apartamento.

La siguiente etapa se sigue naturalmente de la anterior. Los analistas financieros le aconsejan que controle y registre constantemente la cantidad que recibe cada mes, cuánto ahorra para un apartamento y la cantidad total de dinero ahorrado. Estos tres números le darán una imagen completa de la velocidad del progreso hacia la meta prevista y servirán como el motivador más fuerte.

Asi que, primer dígito es ingreso. No debería haber ningún problema con ella. Esta es la cantidad que con mayor frecuencia no cambia de un mes a otro. Sin embargo, tenga como regla fijarlo mensualmente en la línea "Ingresos".

Segundo dígito es la cantidad que puede ahorrar. Aquí, también, todo está muy claro. En la columna "Reservar" todos los meses, ingrese la cifra que está dispuesto a donar sin dañar a la familia por el bien de los metros cuadrados deseados.

tercer dígito es la acumulación total. Para obtener esta cifra, es necesario sumar los dos primeros dígitos de todos los meses de aplazamiento. También debe agregar intereses en el banco aquí si sus ahorros están en depósito.

4. Revisa constantemente todos los números y analiza

Es importante que estos tres números estén siempre frente a tus ojos y puedas mirarlos en cualquier momento. El hecho es que tal acción creará una fuerte motivación en tu subconsciente. Sorprendentemente, la habitual revisión de números es el secreto por el cual se ha acumulado el dinero más significativo.

Al mismo tiempo, es necesario analizar periódicamente la situación en el mercado inmobiliario y en esfera economica. Durante el tiempo de acumulación, los precios de los apartamentos, las condiciones en el banco, etc. pueden cambiar.

5. Analiza los gastos mensuales

Para obtener una imagen completa de en qué se gasta la mayor parte del dinero, es necesario registrar absolutamente todos los gastos dentro de un mes (¡ESTO ES MUY IMPORTANTE!), - asegura la consultora financiera independiente Zhanagul Rasheva. - Como resultado, quedarás sumamente sorprendido, ya que hasta el 40% de los gastos recaen en cosas innecesarias o las llamadas compras impulsivas.

6. Compra con una lista

Para evitar estos llamados compras impulsivas y remordimientos asociados, aprende a visitar los supermercados con una lista clara de imprescindibles y con el estómago lleno, aconseja con toda seriedad el experto.

7. Separar fondos para contingencias

De acuerdo a Analista financiero, al elaborar un presupuesto familiar, es decir, planificar los gastos para el próximo período, es recomendable colocar un 10-15% de esta cantidad en exceso, para gastos imprevistos. Y conviértalo en una regla: ¡los gastos en aniversarios, bodas y otros eventos no deben exceder esta cantidad!

8. Encuentra ingresos extra

Sí, sí, si quieres un apartamento, aprende a encontrar dinero extra, dice Zhanagul Rasheva. - Puede tomar un taxi por las noches, puede recibir traducciones, puede escribir planes de negocios, resúmenes, etc. Hay muchas oportunidades para obtener ingresos adicionales.

El 40% de los gastos del presupuesto familiar se gastan en cosas innecesarias, cree la consultora financiera.

9. Elija una forma de almacenar dinero

Uno mas punto importante- elija una forma de ahorrar el dinero liberado y el dinero que ganará adicionalmente. Decida claramente dónde planea guardar el dinero antes de comprar un apartamento. Estamos seguros de que para este propósito elegirá una cuenta bancaria y no un lugar debajo de la almohada en casa. Después de todo, mantener el dinero en casa y no gastarlo es una tarea difícil que, muy probablemente, estará más allá de sus fuerzas.

Personalmente, recomendaría el notorio Banco de Ahorros para la Construcción de Viviendas, dice el consultor financiero independiente Zhanagul Rasheva. - Abra un depósito y conviértalo en una regla: llevar el dinero reservado mensualmente al banco. Afortunadamente, ahora hay suficientes terminales para llevar a cabo esta operación. Cuanto más rápido cobre el pago inicial, más cerca estará de la meta prevista. Habiendo recaudado esta cantidad, puede contar con un préstamo intermedio de un banco para comprar un apartamento. Además, para cuando se acumule esta cantidad, ya estarás reconstruido psicológicamente.

Otro punto pequeño pero importante. Según el analista financiero, es OBLIGATORIO presupuestar pequeños gastos para viajes con la familia a diversos lugares de diversión.

No es necesario sentarse en una ración "hambrienta", advierte Zhanagul Rasheva, de lo contrario, en algún momento habrá un colapso, e incluso con restricciones muy estrictas, es difícil para cualquier persona permanecer de buen humor. Además, si al momento de comprar un apartamento te quedas sin familia debido a los nervios y las disputas eternas, ¿es realmente necesario tal sacrificio?

Karima Apenova, servicio de información