La diferencia entre un depósito y una cuenta de ahorro en un banco. Cuenta de ahorros en un banco

Las personas atentas a su propio dinero e interesadas en la independencia financiera siempre están interesadas en conocer varias opciones para ahorrar y acumular sus fondos. La forma más rentable e interesante de conservar y aumentar el capital es abrir una cuenta de ahorros en un banco, porque ayuda a garantizar que los fondos no sólo se almacenen, sino que también se incrementen. Y surge una pregunta razonable: "¿Qué cuentas de ahorro existen en los bancos?" En este material se hará una comparación de estos relatos.

¿Qué es, características?

Por regla general, una persona que decide realizar un depósito tiene que elegir entre dos “males”: la libre gestión del dinero a expensas de los tipos de interés, o la ausencia de tales libertades a cambio de unos ingresos dignos. Si hablamos del clásico depósito a plazo, este tiene algunas limitaciones. Por lo tanto, debes prestar atención a una cuenta de ahorros que sea fácil de mantener y utilizar. Es adecuado para acumular fondos y realizar transacciones actuales.

Las condiciones bancarias son individuales y dependen de varios factores, pero en general se ven así:

la capacidad de recibir efectivo manteniendo la tasa al mismo nivel;
reposición del depósito en cualquier monto que el cliente elija, pero existen varias reservas y condiciones que son de carácter individual;
Los pagos de intereses se realizan sobre el monto mínimo restante durante el período especificado en el acuerdo.

Procedimientos y reglas generales para crear una cuenta de ahorro.

Hay tres formas principales de abrir una cuenta de ahorros en una estructura bancaria:

visita personal al consultorio;
a través de un representante oficial con poder;
a través de Internet.

Algunas corporaciones financieras ofrecen a sus clientes una forma aún más progresiva: el uso de la banca móvil. Si el abridor es un particular, le basta con tener un pasaporte en la mano, no son necesarios otros documentos. Los retiros se pueden realizar en cualquier moneda sin restricciones. Aquí existe el saldo mínimo, que tradicionalmente es igual al umbral de entrada (esta es la cantidad mínima que se debe depositar para crear una cuenta).

En el proceso de apertura de un depósito se firma el correspondiente convenio con la empresa bancaria. En el marco de este acuerdo, se debe prescribir una lista de condiciones para el cálculo de los intereses. Hay varias opciones clave a considerar aquí.

Porcentaje mínimo del importe

El cálculo se realiza en base a la cantidad mínima de dinero que estuvo en la cuenta durante todo el mes. Es decir, se puede suponer que si al final del período mensual el usuario retira una determinada cantidad de la circulación, pierde %.

Acumulación sobre saldo

Los intereses se acumulan independientemente del importe mantenido en el balance. Es importante entender esto bien.

Transferencias al monto del saldo diario

Debido a su conveniencia y confiabilidad, este método parece ser el más prometedor para los inversores. El cálculo se realiza en base al monto mínimo que estuvo presente en el saldo durante el día.

Entonces analizamos qué es una cuenta de ahorros en un banco y cuáles son los principios de su formación.

¿Existen riesgos en las cuentas de ahorro?

Este método de almacenar dinero tiene aspectos tanto positivos como negativos. Si entre los aspectos positivos se pueden destacar la garantía de seguridad, la facilidad de apertura y uso y la ausencia de restricciones, las desventajas son más amplias.

Las cuentas de ahorro tienen tasas de interés relativamente bajas en comparación con otros métodos de almacenamiento. El porcentaje está influenciado en gran medida por la cantidad de dinero en la cuenta.
¿Están aseguradas las cuentas de ahorro en los bancos? Sí, lo es. El punto importante es que todas las cuentas están aseguradas. Según el programa de seguro básico, el monto de la cobertura no puede superar los 700 mil rublos. Entonces, si ocurre un evento asegurado, si, por ejemplo, tenía 1.000.000 de rublos por ahí, perderá hasta 300 mil, y esto, lamentablemente, es mucho.
La situación del cliente también puede empeorar porque los usuarios comunes pueden abrir varias cuentas en un banco. Y el monto máximo de cobertura no es para cada cuenta individual, sino para todos los elementos combinados, lo que puede aumentar sus pérdidas.

Con base en los matices enumerados, podemos concluir que si el prestatario tiene cantidades significativas, debería dar preferencia a una organización bancaria más confiable, que opere de manera estable en el mercado y tenga una buena reputación.

¿Qué bancos ofrecen las mejores ofertas?

Crear una cuenta personal en una organización bancaria no es tan difícil. La pregunta es: ¿en qué banco es mejor abrir una cuenta de ahorros para no arrepentirse de sus acciones y tener la garantía de recibir ingresos de las inversiones? Hoy en Rusia hay una gran cantidad de organizaciones que están listas para brindar dicho servicio, pero ¿cuál debería elegir y en qué confiar? Por supuesto, solo tendremos en cuenta las empresas más confiables que llevan muchos años operando y han logrado ganarse una enorme confianza entre los clientes.

"Sberbank". Este es el banco más grande de nuestro país con una red desarrollada de sucursales en todo el mundo. La cantidad mínima que un usuario puede enviar a una cuenta es pequeña, por lo que muchos inversores novatos prefieren esta organización. Aquí se llama cuenta de ahorros.
Opciones de cuenta Sberbank
"VTB 24". Las condiciones generales para abrir un depósito en esta organización son las mismas que en Sberbank. El banco es leal a todos los clientes y crea constantemente nuevos programas y oportunidades que amplían la zona de influencia de los consumidores y eliminan cualquier restricción.
Tasas de interés en VTB24
"Gazprombank". Esta institución ofrece la apertura no sólo de cuentas de ahorro, sino también de muchos otros depósitos en condiciones favorables. No será difícil para el usuario seleccionar el programa que mejor se adapte a sus necesidades y deseos personales.
Programa "Ahorrar" en Gazprombank
Promsviazbank. Ofertas para abrir una cuenta de ahorros a tasas de interés favorables: 7% anual (en rublos). Cuando se reciben fondos en la tarjeta y al pagar compras en la tienda, se cobra un determinado porcentaje. Una de las mejores ofertas.
Cuenta de ahorros "rentable" en el banco Promsvyazbank
"Estándar ruso". Esta es una de las instituciones financieras más grandes de nuestro país, que ofrece la apertura de depósitos a corto plazo a tasas de interés atractivas. Sin embargo, abrir una cuenta de ahorros sólo está disponible con tarjetas "Banco en tu bolsillo".
Pagos de intereses en Russian Standard Bank en una cuenta de ahorros

¿Qué bancos son mejores para abrir una cuenta de ahorros en dólares?

Si usted es más "amigo" de los "verdes", entonces vale la pena considerar algunos bancos más donde pueda depositar el dinero que tanto le costó ganar a una tasa de interés alta y en buenas condiciones.

En qué moneda abrir una cuenta y qué banco preferir para ello, cada uno decide por sí mismo. Puedes encontrar información más detallada sobre las condiciones y tarifas en las webs oficiales de estas organizaciones. Recuerda que todo depende de situaciones individuales.

¿Qué documentos se requieren para abrir una cuenta de ahorros?

Casi todos los bancos ofrecen condiciones idénticas en cuanto al conjunto de documentos proporcionados (con algunas excepciones). Para abrir un depósito, debe comunicarse con la sucursal del banco de su interés y proporcionar su pasaporte a su representante. Si desea abrir una cuenta de ahorros en un banco con intereses para un ciudadano menor que aún no ha recibido su documento de identidad, deberá traer su certificado de nacimiento. Si un pensionado se presenta a una institución financiera, es recomendable llevar consigo un certificado de pensión. Para esta categoría de depositantes, por regla general, las instituciones financieras ofrecen condiciones especiales.

Preste atención al hecho de que los no residentes del país suelen ser clientes de los bancos. Para colocar sus fondos en la cuenta, proporcionan una lista ampliada de valores:

pasaporte nacional traducido al ruso y certificado por notario;
tarjeta de migración que indique estancia legal en el país;
documentación que acredite el hecho de la estancia legal en el territorio del estado.

Así, existe una gran cantidad de bancos con los que puedes contactar para abrir una cuenta de ahorro. Debes elegir en función de tus propias necesidades y preferencias, además de tener en cuenta los programas y condiciones ofrecidos.

28Puede

El dinero no es sólo una herramienta para realizar pagos. No sólo deben conservarse, sino preferiblemente también. Una de las formas efectivas de aumentar la cantidad de ahorros es a través de depósitos. Muchas organizaciones bancarias ofrecen abrirlos, por supuesto, en diferentes condiciones. Hoy discutiremos cómo elegir depósitos que sean rentables para usted.

Contribución: concepto y esencia

Un depósito es una cierta cantidad de fondos que se transfiere a una organización bancaria para recibir ingresos en forma de intereses. Convertirse en depositante es fácil: debe celebrar un acuerdo para depositar dinero en rublos u otras monedas en una cuenta bancaria.

Cualquier ciudadano tiene derecho a realizar un depósito a nombre de las personas físicas, independientemente de su condición social y situación económica.

TOP 20 bancos donde puedes abrir un depósito

Analizaremos las condiciones para abrir depósitos según varios criterios.

Notemos también inmediatamente información importante: Todos los datos sobre tasas de interés y condiciones de apertura se obtuvieron de los sitios web oficiales de las organizaciones bancarias. Puede modificarse y complementarse, esta es prerrogativa de los bancos.

Banco Tinkoff

Contribución mínima– 50.000 rublos;
Periodo mínimo de colocación- 3 meses;
Plazo máximo de colocación- 24 meses;
Tasa % mínima – 5,5%
Tasa % máxima – 8,8%;
% de acumulación– mediante depósito o, a petición del cliente, mediante tarjeta;
Reposición– independientemente del horario, a través de Internet;
Eliminación en partes– Independientemente del horario que más te convenga.

Resumen: facilidad de apertura, posibilidad de retirar y recargar su cuenta en cualquier momento, un monto de depósito bastante razonable. El banco participa en el sistema de seguro de depósitos que mencionamos hoy. Entre los agradables bonos, cabe destacar que todo aquel que abre un depósito se convierte en propietario de una tarjeta de débito bancaria. También es posible abrir un depósito en diferentes monedas.

Contribución mínima– 1 rublo (dependiendo del tipo de depósito que se abra);
Periodo mínimo de colocación– 30 días (depósito “Guardar”);
Plazo máximo de colocación– 36 meses;
Tasa % mínima – 3%;
Tasa % máxima – 7%;
El devengo del % se produce según el tipo de depósito;
Reposición – Tal vez;
Eliminación en partes- permitido.

Resumen: Sin duda, el banco es fiable, estable y cuenta con el respaldo del Estado. Participa en el sistema de seguro de depósitos; puede abrir un depósito sin visitar la oficina personalmente. Al mismo tiempo, observamos que los tipos de interés dejan mucho que desear.

VTB 24

Contribución mínima– 200.000 rublos;
Periodo mínimo de colocación- 90 dias;
Plazo máximo de colocación– 60 meses;
Tasa % mínima – 4,10%;
Tasa % máxima – 7,4%;
Acumulación de % - cada mes;
Reposición – Tal vez;
Eliminación en partes– posible (depósito “Cómodo”).

Resumen: El importe del primer pago es elevado, no todo el mundo puede realizarlo. El número de depósitos disponibles es pequeño, pero esto difícilmente puede considerarse un aspecto negativo. Al mismo tiempo, es posible retirar fondos antes de lo previsto, así como reponer el depósito.

Contribución mínima– 10 rublos (depósito “A la vista”);
Periodo mínimo de colocación– depende del tipo de depósito;
Plazo máximo de colocación– depende del tipo de depósito;
Tasa % mínima – 0,01%
Tasa % máxima– 8,75% (depósito de inversión);
Acumulación de % - cada mes;
Reposición – sí, para depósitos “Administrados”, “Ahorros”, “Ingresos de Pensiones”
Eliminación en partes– sí, para depósitos “a la vista” y “administrados”.

Resumen: El monto del pago inicial está disponible para todos; no existen restricciones en cuanto a las condiciones del depósito.

Contribución mínima– 1000 rublos;
Periodo mínimo de colocación- 3 meses;
Plazo máximo de colocación- 2 años;
Tasa % mínima – 7,25%
Tasa % máxima – 9,0%
Acumulación de % - a su elección (cada mes o capitalización);
Reposición – Tal vez;
Eliminación en partes– no para todo tipo de depósitos.

Resumen: No todos los depósitos están disponibles para reposición; el efectivo para retiro debe solicitarse con varios días de anticipación. Aspectos positivos: podrás gestionar tu depósito sin necesidad de acudir a la oficina.

Contribución mínima– 100 rublos (para el depósito de “Pensión”);
Periodo mínimo de colocación- 90 dias;
Plazo máximo de colocación–1095 días;
Tasa % mínima – 0,01% (depósito a la vista)
Tasa % máxima– 7,8% (para el depósito “Vacaciones”);
Los intereses se devengan al final del plazo;
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – sólo para el depósito “Dinámico”.

Resumen: El banco participa en el sistema de seguro de depósitos, existe la posibilidad de asesoramiento personal.

Contribución mínima – 10.000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 3 meses;
2 años;
Tasa % mínima – 6,5%;
Tasa % máxima – 7,35%;
% de acumulación – diario, mensual;
Reposición – si es posible;
Eliminación en partes – si es posible.

Resumen: Hay un aumento en la tasa al abrir en línea, el banco está incluido en el sistema de seguro de depósitos y hay una contribución mínima relativamente pequeña.

apertura del banco

Contribución mínima – 50.000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 3 meses;
Plazo máximo de colocación – 2 años;
Tasa % mínima – depende del tipo de depósito;
Tasa % máxima – 8%;
% de acumulación – 1 vez al mes (capitalización disponible);
Reposición – Tal vez;
Eliminación en partes – tal vez bajo el depósito de “Libre Control”.

Resumen: Existe la posibilidad de reponer el monto del depósito; la apertura en línea está disponible.

Banco Alfa

Contribución mínima – 10.000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 3 meses;
Plazo máximo de colocación – más de 3 años;
Tasa % mínima – 4,5%;
Tasa % máxima – 7,2% sobre el depósito “Victoria +”;
% de acumulación – cada mes;
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – Sí.

Resumen: Existe la oportunidad de recibir ingresos importantes, pero para ello es necesario hacer una gran contribución mínima, hasta 3 millones de rublos.

Contribución mínima – 30.000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 1 mes;
Plazo máximo de colocación – 36 meses;
Tasa % mínima – 5%;
Tasa % máxima – 8,5%;
% de acumulación – cada mes;
Reposición – sí, según el depósito “Siempre a mano”;
Eliminación en partes – Tal vez.

Resumen: Es posible realizar un aporte mínimo en varios pagos, y existe la posibilidad de reposición mensual.

Contribución mínima— 10.000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 1 mes;
Plazo máximo de colocación – 24 meses;
Tasa % mínima – 6,0%;
Tasa % máxima – 9%;
% de acumulación – al final del contrato;
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – Sí.

Resumen: para abrir un depósito a través de Internet, se agrega un 0,25%. Es posible retirar dinero y no perder intereses.

URD

Contribución mínima – 1000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 6 meses;
Plazo máximo de colocación – 4 años;
Tasa % mínima – 5% (para depósitos en oro y plata);
Tasa % máxima – 9%;
% de acumulación – cada mes;
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – disponible.

Resumen: pequeña cantidad de pago inicial, amplia variedad de depósitos.

Contribución mínima – 1000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 90 dias;
Plazo máximo de colocación – 36 meses;
Tasa % mínima – 7,4%;
Tasa % máxima – 8,3%;
% de acumulación – 1 vez por mes;
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – Sí.

Resumen: el banco aumenta la tasa de los depósitos para las personas que los abrieron a través de Internet y cajeros automáticos (+0,3%). Además, el porcentaje será mayor si eres cliente asalariado o pensionista.

Contribución mínima – 10.000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 366 días;
Plazo máximo de colocación – 366 días;
Tasa % mínima – 6,3%;
Tasa % máxima – 8,10%;
% de acumulación – cada mes;
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – Sí.

Resumen: Vemos que el depósito mínimo es pequeño, es posible retirar y reponer depósitos, y también puedes recibir % cada mes.

Contribución mínima – 1000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 6 meses;
Plazo máximo de colocación – 36 meses;
Tasa % mínima – 7,0%;
Tasa % máxima – 8,22% (si deposita 3 millones de rublos);
% de acumulación – 1 vez por mes o al final del plazo;
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – No.

Resumen: la apertura en rublos y moneda extranjera está disponible; no puede retirar dinero parcialmente, pero al mismo tiempo puede reponer toda la línea.

Contribución mínima – 5000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 6 meses;
Plazo máximo de colocación – 1 año;
Tasa % mínima – 7,5%;
Tasa % máxima – 8,25% (“Capital”);
% de acumulación – cada mes, cada trimestre;
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – Sí.

Resumen: El sitio web del banco contiene información de que se aceptan depósitos solo en rublos; además, puede obtener un porcentaje mayor si abre un depósito a través de Internet; Está permitido cerrar el depósito anticipadamente y no perder los intereses acumulados.

Contribución mínima – 5000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 1 mes;
Plazo máximo de colocación – 24 meses;
Tasa % mínima – 6,5%;
Tasa % máxima – 8,6%;
% de acumulación – diariamente (si se abre el depósito "On Demand");
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – Sí.

Resumen: Puede reponer los depósitos abiertos y retirar algunos fondos.

Banco "Ugra

Contribución mínima – 100 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 61 días (para el depósito “Cliente Especial”)
Plazo máximo de colocación – 36 meses;
Tasa % mínima – 6%;
Tasa % máxima – 10%;
% de acumulación – 1 vez por mes;
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – Sí.

Resumen: Los depósitos se pueden reponer y retirar en partes; inicialmente, se puede depositar una pequeña cantidad.

Banco Uralsib

Contribución mínima – 1000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 90 dias;
Plazo máximo de colocación – 36 meses;
Tasa % mínima – 6,1%;
Tasa % máxima – 9,0%;
% de acumulación – cada mes;
Reposición – Sí;
Eliminación en partes – Sí.

Resumen: La institución bancaria ofrece una amplia gama de depósitos, hay mucho para elegir.

Contribución mínima – 30.000 rublos;
Periodo mínimo de colocación – 91 días;
Plazo máximo de colocación – 720 días;
Tasa % mínima – 6,5;
Tasa % máxima – 8,5%;
% de acumulación – cada trimestre, al final del plazo;
Reposición – aceptable;
Eliminación en partes – Sí.

Resumen: El banco ofrece una selección bastante amplia; al abrir a través de banca por Internet, el porcentaje es ligeramente mayor.

Cuadro comparativo de todos los bancos.

institución bancaria	Máximo en depósito	Tarifa de apertura	Posibilidad de retirada/reposición
10%	100 rublos	sí Sí
9%	1000 rublos	sí Sí
URD	9%	1000 rublos	sí Sí
9%	1000 rublos	no para todos los depósitos
Banco Promsviaz	9%	10.000 rublos	sí Sí
Banco Tinkoff	8,8%	50.000 rublos	sí Sí
8,7%	10 rublos	sí Sí
8,6%	5000 rublos	sí Sí
Estándar ruso / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	sí Sí
8,3%	1000 rublos	sí Sí
8,25%	5000 rublos	sí Sí
Banco de crédito para el hogar	8,22%	1000 rublos	no si
8,1%	1000 rublos	sí Sí
apertura del banco	8%	50.000 rublos	sí Sí
7,8%	100 rublos	sí Sí
VTB 24	7,4%	200.000 rublos	sí Sí
7,3%	10.000 rublos	sí Sí
Banco Alfa	7,2%	10.000 rublos	sí Sí
7,0%	1 rublo	sí Sí

En la siguiente parte de nuestra conversación, veremos cómo comparar depósitos correctamente.

Cómo comparar diferentes depósitos

Está claro que la mayoría de la gente considera que el tipo de interés es el indicador de comparación más importante. Pero no menos importantes son los indicadores que ya hemos comentado en la tabla anterior: la posibilidad de retirar dinero y recargar tu cuenta.

El nivel de ingresos que recibirá por su depósito depende principalmente de la tasa. Si abre un depósito en moneda extranjera, recibirá menos ingresos si está en rublos. – más. Las tasas de los depósitos en moneda extranjera son siempre más bajas que las de los depósitos en rublos.

Por otra parte, observamos que actualmente es cada vez más popular abrir depósitos sin visitar una oficina bancaria, en línea o mediante un cajero automático. Algunos bancos ofrecen un porcentaje ligeramente superior al estándar para dicha apertura. También ya escribimos sobre esto en el artículo.

Si lee las recomendaciones de varios expertos, notan que no se debe dar prioridad al elegir un depósito a un indicador como la tasa de interés. Sucede que su alto nivel esconde un gran riesgo o condiciones completamente desfavorables. La tarifa indicada en el anuncio. – de hecho a continuación.

Existe otro criterio de comparación: el tamaño del monto de contribución mínimo y máximo. No se puede decir que juegue un papel importante, pero conviene prestarle atención, ya que el aporte mínimo está asociado a transacciones de gastos. En términos simples, esto significa que si retira fondos parcialmente, esta cantidad debe permanecer en la cuenta.

No puedes retirar dinero más que esta cantidad; perderás todo lo acreditado. Esto es especialmente importante para los inversores que tienen pequeñas cantidades de fondos y los invierten para retirar el máximo en cualquier momento.

Propósitos de realizar depósitos.

Parecería que no hay nada complicado: abres un depósito para no perder dinero, lo ahorras y además aumentas su cantidad. Pero hay una serie de otros objetivos. Hablemos de ellos.

1. Gana dinero.

No se sorprenda, esto es muy posible. A menudo, las organizaciones bancarias realizan promociones de varios tipos. Si las circunstancias van bien, puedes obtener ingresos adicionales.

2. Obtenga beneficios.

Como ejemplo, tomemos uno de los bancos más grandes de la Federación Rusa. Tiene la siguiente condición: para una persona que abra un depósito por un monto determinado, se aplicarán condiciones preferenciales para préstamos hipotecarios. Imagínese, no hay tan poca gente dispuesta.

3. Proteja su dinero de la inflación.

Si se ha fijado ese objetivo, puede elegir prácticamente cualquier tipo de contribución; todos le ayudarán con esto. Guardar dinero en una caja en casa no es la mejor opción; tarde o temprano la inflación se lo comerá y nadie está a salvo de los ladrones.

4. Ahorre para una compra importante.

Todos sabemos que hay personas que no guardan dinero en el bolsillo. De esas personas dicen: dale un millón, lo gastará en 2 horas. Como resultado, resulta que se necesita dinero para algo realmente serio, pero no está.

En este caso, un depósito bancario viene al rescate. Además, sería mejor si fuera imposible retirar dinero antes de lo previsto. Entonces todo funcionará.

Ahora hablemos con más detalle sobre qué tipos de depósitos existen y cómo se clasifican.

¿Qué tipos de depósitos existen?

Para atraer una gran cantidad de clientes, las organizaciones bancarias están ampliando constantemente su línea de depósitos, agregando cada vez más nuevos. Ahora veremos los tipos de depósitos más populares para nosotros, la gente común y corriente.

Todos los depósitos se pueden dividir en 2 categorías: urgente Y lista de correos. Los depósitos a plazo se abren por un tiempo determinado; los depósitos a la vista no tienen un período determinado.

Ahorros.

Cabe señalar que las tarifas más altas corresponden a este grupo. Además, no siempre es posible retirar dinero de dichos depósitos o depositar fondos en la cuenta.

Calculado.

Gracias a la presencia de dicho depósito, podrá controlar sus finanzas y administrar sus ahorros. Este tipo de contribución también se llama universal.

Acumulativo.

Proporcionado para aquellos clientes que planean reponerlo durante todo el plazo del depósito. Los utilizan con mayor frecuencia personas que ahorran para compras costosas.

Especial.

Se trata de depósitos que se ofrecen a determinados grupos de clientes. Esto incluye depósitos para estudiantes, jubilados, etc.

Por temporada.

Programado para coincidir con una determinada época del año. Suelen tener tasas bastante altas, pero no existe la opción de reinversión.

Hipoteca.

Diseñado para quienes desean ahorrar de forma independiente para el pago inicial de una hipoteca. Se pueden reponer, pero no se pueden renovar automáticamente.

Parte de los fondos o la totalidad del importe inmediatamente después de la finalización del contrato se utilizarán para pagar la prima hipotecaria. Ahora en la Federación de Rusia, tal depósito no se encuentra en todas las instituciones bancarias.

Indexado.

Este depósito pertenece a la categoría de depósitos a plazo fijo y está vinculado a cambios en el valor de un activo. El activo puede ser el tipo de cambio del dólar, valores, metales preciosos, etc.

Multi moneda.

El objetivo de dicho depósito es que los fondos se almacenan en varias monedas: la mayoría de las veces rublos, euros y dólares. Por supuesto, existe la posibilidad de almacenar dinero en monedas más exóticas, pero esto es poco común.

La principal ventaja de este tipo de depósito es la posibilidad de no perder rentabilidad y transferir fondos de una moneda a otra. Esto se llama conversión. Como regla general, no cobran comisión por ello, pero las tarifas aquí son más bajas que para otros tipos de depósitos.

Para niños.

Abierto a nombre de un niño que aún no tiene 16 años. La contribución está dirigida.

Numerado.

Una persona deposita fondos en él solo en efectivo. Al abrir dicho depósito, el cliente puede contar con el completo anonimato de su cuenta.

Cómo elegir un banco para realizar un depósito

Elegir una organización bancaria en la que pueda confiar su dinero y no tener miedo de perderlo llevará bastante tiempo.

Para facilitar un poco esta tarea, aquí tienes algunas recomendaciones:

No descuides los comentarios de otras personas. Échales un vistazo, definitivamente no te hará daño. Solo preste especial atención a aquellos que se presentan en Internet en su conjunto, y no en los sitios web oficiales de la organización bancaria.
Estudiar información en los medios de comunicación para publicaciones sobre el banco de forma negativa.
Cuando visite un banco, compruebe cómo se aplican los tipos de interés a los depósitos: si son demasiado altos, es motivo de cautela;
Puede utilizar la información publicada en el portal Banki.ru. El lado positivo aquí es que todos los datos del sitio se presentan en un lenguaje sencillo; no es necesario ser un experto en economía para comprender el tema;
Averigüe si el banco tiene sucursales y sucursales;
Un criterio importante de selección es la participación del banco en el sistema estatal de seguro de depósitos. Esta información está disponible gratuitamente en Internet; encontrarla no será un problema.
En el sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia puede ver información relacionada con los informes de las organizaciones bancarias. La única desventaja aquí es que es difícil para una persona común entenderlo; se requiere la ayuda de un especialista.
Un indicador importante es la cantidad.
Puede consultar las calificaciones del banco; las publican agencias especiales. Por supuesto, es difícil seguirles la pista, pero pueden utilizarse como información adicional.
Una señal indirecta de que no todo va bien en el banco son los frecuentes fracasos en diversas operaciones.

Errores que cometemos al elegir banco

No siempre es posible para un inversor potencial evaluar adecuadamente la fiabilidad de la organización bancaria elegida.

Por cierto, se cometen los errores más habituales:

Seleccionar la tasa de depósito más alta. Esto viene dictado por el deseo de aumentar la cantidad de sus fondos. Si este es su único objetivo, será mejor que utilice otro instrumento financiero. Las tarifas muy altas no deberían atraer, sino repeler al cliente. Su presencia es un indicador de que el banco necesita fondos y tiene dificultades financieras.
Confianza excesiva en los especialistas bancarios.. Incluso si un empleado habla de manera convincente y hermosa, sus palabras deben estar respaldadas por algo. Instituciones estables y confiables brindan a los clientes toda la información disponible públicamente.
Abrir un depósito en una organización bancaria de servicios.. A menudo, los depositantes confían sus fondos al banco del que reciben salarios u otros tipos de pagos regulares. Esto es conveniente, pero no es necesario llevar todo el dinero a una institución; es mejor distribuirlo entre varias.
Siguiendo recomendaciones no probadas. La experiencia de tus amigos y familiares es importante, pero no es necesario que la sigas ciegamente. La mayoría de las veces se basan en la opinión de una persona en particular y no en la situación real.

En resumen, me gustaría decir que la elección de una organización bancaria debe abordarse con mayor atención y minuciosidad. Es mejor dedicar tiempo a buscar el banco que mejor se adapta a ti que arriesgar tus ahorros.

Seguro estatal de depósitos

Gracias a la implementación de este sistema, una persona puede recuperar su dinero, incluso si el banco es reconocido o su licencia ha sido revocada.

En 2017, se aseguraron depósitos de hasta 1.400.000 rublos. Si tienes depósitos en varios bancos y todas estas entidades de crédito quebraron, recibirás 1.400.000 de cada una.

Este programa también aplica para depósitos realizados en moneda extranjera. El monto en este caso se calculará al tipo de cambio vigente en la fecha de revocación de la licencia del banco. El nuevo cálculo se realiza en rublos.

Razones para negarse a abrir un depósito.

Una organización bancaria, sin indicar el motivo, puede negarse a abrir un depósito para un cliente.

Esto sucede con poca frecuencia y las razones pueden ser:

El cliente es menor de 14 años;
El cliente no tiene la oportunidad de presentar pasaporte u otro documento que acredite su identidad;
Un ciudadano de otro estado quiere abrir un depósito pero no puede confirmar su derecho a permanecer en el territorio de la Federación Rusa.

En la siguiente parte de nuestro artículo, analizaremos más de cerca 20 organizaciones bancarias que ya han demostrado ser confiables. La gente les confía su dinero sin temer por su seguridad. Proponemos analizar la gama de depósitos que ofrecen estas instituciones y luego concluir en qué banco es mejor abrir un depósito.

Impuesto sobre la renta de las personas físicas y depósitos de personas físicas

La mayoría de los programas de depósito no requieren pago. Sólo se cobrará impuesto si el nivel de ingresos excede el establecido por la ley. Pero este año, las organizaciones bancarias han reducido las tasas de depósito debido al aumento de las tasas de seguros. Esto significa que no se puede esperar un alto nivel de rentabilidad.

Te preguntarás: ¿necesitas pagar algo o no? Respondamos a esto: esta dirección de pagos prácticamente no está controlada. Si recibe un aviso de pago, por supuesto, realice el pago. Pero si no te han notificado esto en un plazo de 3 años, no tienes que pagar.

Interés sobre depósito: cómo calcular

Para empezar, observemos de inmediato que no debe confiar completamente en el monto de interés del depósito, que se indica en la publicidad de la organización bancaria. Antes de confiar el dinero que tanto le costó ganar a un banco, intente calcular el interés usted mismo. Esto puede parecerte complicado, pero intentaremos explicarte de la forma más sencilla posible cómo hacerlo.

En primer lugar, no debes confiar completamente el cálculo a la calculadora de depósitos.

No mostrarán resultados reales porque:

Su funcionalidad es deficiente; la calculadora no tiene en cuenta todos los detalles. Por lo tanto, puedes negarte a usarlo e intentar calcular todo manualmente.
Calcula todo antes de decidir el banco y el tipo de depósito. Esto es necesario para evaluar y comparar diferentes ofertas.
Si tienes alguna duda, contacta con los asesores del banco, ellos te aclararán todos los puntos necesarios.

Pasemos ahora directamente a la terminología y los cálculos.

El interés sobre los depósitos se calcula de dos formas: utilizando fórmulas de interés compuesto o simple. El parámetro clave en ambos casos es el tipo de interés del depósito.

El concepto de % sobre un depósito se refiere a la cantidad que el banco paga a su cliente por utilizar su dinero.

La tasa suele estar especificada en el contrato, indicada como porcentaje anual. La tasa puede ser flotante o fija.

Si hablamos de un método simple para calcular el %, entonces no se agregan al monto del depósito, sino que se transfieren a la cuenta abierta del depositante.

En la segunda opción, los ingresos que se acumulan se suman al cuerpo del depósito, resulta que su monto principal ha aumentado, lo que significa que la rentabilidad total también ha aumentado.

Fórmulas

Calculamos los intereses en caso de devengo simple:

S = (P x I x t / K) / 100, Dónde:

S – % acumulado;
P – la cantidad que depositas;
I – tasa de depósito del año;
t – número de días para los cuales se calculará el %;
K – número de días por año (no te olvides de los días bisiestos).

Ejemplo. El ciudadano O. abrió un depósito por valor de 200.000 rublos, por un período de 12 meses, al 9,5% anual. El cálculo del porcentaje es simple. Una vez finalizado el período de depósito, los ingresos de O. serán: (200.000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19.000 rublos.

Si se implica el cálculo del interés compuesto, el cálculo se verá así:

S = (P x I x j / K) / 100, Dónde:

S – % acumulado;
P – la cantidad que depositó;
I – % del depósito del año;
j – número de días del período de facturación;
K – número de días en un año.

Ejemplo. El ciudadano O. abrió un depósito por un monto de 200.000 rublos, por un período de 6 meses, al 9,5% anual con capitalización. Una vez finalizado el período de depósito, los ingresos de O. serán: (200.000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rublos. (durante 6 meses).

Depósito en moneda extranjera: matices.

En las condiciones económicas actuales, los inversores prefieren mantener parte de su dinero en moneda extranjera. Si está listo para abrir dicho depósito, recuerde: si el banco pierde su licencia, el monto del depósito se le pagará en rublos.

Además, hay una sutileza más: la DIA comienza a pagar el seguro 14 días después de que su banco le revoque la licencia. Y durante este tiempo, el tipo de cambio puede subir, por lo que puedes perder algo de cantidad.

¿Qué arriesgan los inversores?

Ésta es una pregunta importante que no puede dejarse sin respuesta. Después de todo, todo el mundo sabe muy bien que toda moneda tiene dos caras: positiva y negativa. Ya hemos hablado de las ventajas de abrir depósitos, ahora hablaremos de los posibles riesgos.

Los más comunes son los siguientes:

La organización bancaria se declara en quiebra;
Pago del impuesto sobre la renta personal;
Aumento de las tasas de los depósitos abiertos desde hace mucho tiempo;
Riesgo de liquidez;
Riesgos de reinversión.

Y ahora un poco más de detalle.

El banco fue declarado en quiebra.

Para reducir un poco la posibilidad de que ocurra tal situación, coloque sus ahorros en diferentes organizaciones bancarias, en cantidades que no excedan los 1.400.000 rublos. Si algo le pasa al banco, el estado le devolverá su dinero.

Pago del IRPF.

Esto sólo deberá hacerse si la tasa de su depósito es un 5% más alta que la tasa de refinanciamiento. Entonces tendrás que pagar, y la cantidad del 35% del exceso.

Aumento de las tasas de los depósitos abiertos desde hace mucho tiempo.

Si abre un depósito al 9% anual durante un período de 36 meses y después de un año la tasa pasa a ser del 12%, pierde el 3% de sus ingresos.

Liquidez.

Este riesgo surge si rescinde anticipadamente el contrato de depósito a plazo. Es mejor abrir un depósito donde se puedan retirar parcialmente los fondos.

Riesgo de reinversión.

Digamos que abrió un depósito por 6 meses a una tasa de interés del 10%. Planea reinvertir estos fondos. Pero después de 6 meses las tasas bajaron y ahora sólo puedes obtener el 8% anual.

Para minimizar los riesgos, elija un banco con cuidado.

Transacciones fraudulentas relacionadas con depósitos

Recientemente, la revocación de licencias de organizaciones bancarias se ha convertido en algo habitual. Pero el problema es que 27 mil personas se comunicaron con la Agencia de Seguro de Depósitos con declaraciones de que no podían obtener el reembolso de sus fondos. Al final resultó que, hubo acciones fraudulentas con depósitos por parte de los bancos.

¿Cuál es la esencia de tal fraude? Resultó que las organizaciones bancarias estaban robando fondos de las cuentas de sus depositantes. Se llevó a cabo una doble contabilidad y la persona ni siquiera se dio cuenta de que le habían robado. En contabilidad, la información de que se abrieron depósitos no se indicó en absoluto o en una cantidad muy reducida: en lugar de 500.000, solo se reflejaron 50 rublos.

Después de que se revocaron las licencias, los depositantes se enfrentaron al hecho de que no había dinero en sus cuentas ni nada que reembolsar.

¿Cómo protegerse de tales manipulaciones? Desafortunadamente, es imposible hacer esto al 100%. Pero le recomendamos que conserve todos los documentos en original: pedidos que confirman transacciones, acuerdos sobre apertura de depósitos, etc. Y actúa activamente, no esperes a que la situación se normalice por sí sola.

Proceda según este algoritmo:

Contactar con la organización bancaria con una solicitud de compensación del seguro, adjuntando los documentos que tenga en sus manos;
La solicitud del banco se transfiere a la Agencia de Seguros;
La agencia lo registra y lo revisa;
Si la decisión es positiva, se realizarán cambios en el registro de pagos;
Como resultado, recibirá su dinero en su totalidad.

Por supuesto, este procedimiento te hará perder no solo el tiempo, sino también los nervios. Aunque lo más probable es que el resultado sea positivo.

También podemos recomendarle realizar depósitos en bancos que se encuentran entre los más grandes. Esto reduce en cierta medida el riesgo de revocación de licencia y fraude. Pero esto es asunto personal de todos, no impondremos nada.

Conclusión

Entonces, queridos lectores, ahora ya saben cómo elegir un banco adecuado y abrir un depósito en él. Si coloca sus fondos con éxito, no sólo ahorrará dinero, sino que también recibirá ingresos. Lo principal es elegir sabiamente el banco y lo mejor es colocar los fondos en varias instituciones bancarias estables.

La costumbre de ahorrar dinero en efectivo se está convirtiendo en cosa del pasado. Esto se debe al rápido desarrollo del sistema bancario. Además, como saben, el dinero debería funcionar y generar beneficios, aunque sean pequeños. Hoy en día existen varias formas de colocar sus propios fondos en un banco. Puede ser un depósito regular o una tarjeta de plástico y una cuenta corriente en una institución financiera. Estos productos son conocidos por los consumidores desde hace mucho tiempo.

Hace relativamente poco tiempo, apareció una nueva oferta en el mercado bancario nacional: una cuenta de ahorro. Hablaremos de ello más a fondo.

¿Qué es una cuenta de ahorros?

El mismo nombre del producto indica que no solo se pueden almacenar fondos en él, sino que también se puede obtener algún tipo de beneficio de ellos. ¿Qué categoría de la población utiliza esta oferta con más frecuencia? En primer lugar, estamos hablando de titulares de tarjetas bancarias. A menudo, ya en el proceso de solicitud de plástico, los gerentes ofrecen a los clientes abrir una cuenta de ahorros en un banco. ¿Qué características tiene este producto, qué diferencias tiene con las cuentas tradicionales? ¿Cómo usarlo y en qué institución financiera es mejor abrirlo?

¿Por qué abrir una cuenta así?

Muchos paquetes de servicios que ofrecen los bancos ya incluyen la opción de abrir una cuenta de ahorro. La mayoría de las veces, así es como se formatea. Hay varias razones principales que pueden incitar a los clientes del banco a abrir una cuenta de ahorros. En primer lugar, cabe señalar que para este tipo de cuentas, las entidades de crédito ofrecen una tasa de interés más alta sobre los fondos almacenados.

Además, a menudo los términos del acuerdo no prevén la recepción de dividendos en la cuenta principal de la tarjeta. A veces, los bancos imponen restricciones sobre la cantidad máxima depositada. En este caso, el cliente tiene la oportunidad de transferir parte de los fondos a una cuenta de ahorros. Los comentarios de los clientes confirman que este producto puede actuar como una especie de garante de la seguridad del dinero. Son frecuentes los casos de pérdida de tarjetas de plástico, así como diversas manipulaciones con ellas por parte de estafadores. Una cuenta de ahorros le brinda una sensación de seguridad y tranquilidad con respecto a la seguridad de sus ahorros.

Crear una cuenta sin tarjeta plástica. Administración de cuentas

Seguramente muchos están interesados en la posibilidad de crear una cuenta de ahorros sin emitir una tarjeta de plástico ni celebrar un acuerdo con un banco para brindar un determinado paquete de servicios. Hay que decir de inmediato que no todas las instituciones financieras brindan esa oportunidad. Por ejemplo, Raiffeisen Bank no requiere tarjeta bancaria para abrir una cuenta de ahorros para sus clientes. Además, en esta institución podrás recargar tu cuenta de ahorros o retirar fondos de ella ya sea en efectivo o mediante transferencia bancaria.

Administrar su cuenta de ahorros es simple y conveniente. En primer lugar, esto se aplica a los clientes bancarios existentes. Pueden utilizar Internet para transferir o retirar fondos de forma remota en cualquier momento conveniente. Puede utilizar una computadora personal, una tableta o un teléfono inteligente.

¿Cuenta o depósito?

En los últimos años, las instituciones financieras han estado promoviendo vigorosamente las cuentas de ahorro entre la población. Y hay muchas razones para ello. De hecho, este producto puede resultar interesante y beneficioso para muchos consumidores. Por lo tanto, estas cuentas suelen ofrecer rendimientos más altos en comparación con los depósitos a plazo fijo. ¿Cómo se calcula el interés en una cuenta de ahorros y en qué monto?

La tasa puede verse influenciada por el tamaño del saldo de la cuenta y el nivel de prestigio del paquete de servicios dentro del cual se emitió la cuenta. Además, el tipo de interés también se ve afectado por el período durante el cual se almacenaron los fondos en él. Por ejemplo, VTB Bank ofrece a los consumidores una tasa de hasta el 10% anual.

Entre las principales ventajas de una cuenta de ahorro se encuentra la ausencia de un plazo fijo para su funcionamiento. Se emite por un período no especificado y el período de almacenamiento de los fondos en él no se acuerda específicamente ni se determina de antemano. El cliente tiene derecho a decidir por sí mismo cuándo necesita retirar la cantidad requerida o, por el contrario, recargar su cuenta. Pero hay una advertencia. La tasa de interés final a veces depende del período de almacenamiento del dinero en dicha cuenta.

Ventajas

Las condiciones de la cuenta de ahorros se comparan favorablemente con los depósitos populares en ese momento, que brindaban la posibilidad de reponer y retirar fondos. Además, los depósitos mencionados, como antes, están sujetos a restricciones en cuanto al saldo mínimo, la cantidad máxima de dinero que se puede retirar, así como la cantidad mínima para reponer la cuenta. Además, para dichos depósitos, se establecen períodos después de los cuales se pueden reponer o retirar fondos.

Para los depósitos a plazo, se determina una tasa de interés constante si se fijó de acuerdo con los términos del acuerdo celebrado. Además, existen depósitos con tipos de interés variables. Su tamaño está influenciado por el tipo de cambio clave fijado por el Banco Central de la Federación de Rusia (Banco de Rusia). Durante el período de almacenamiento de fondos en el banco, este parámetro puede cambiar, pero tales casos deben ser especificados por las partes en el acuerdo.

La tasa de interés actual de la cuenta de ahorro se conoce en el momento de su apertura. Hoy en día existe una tendencia hacia tasas más bajas y, aparentemente, no aumentarán en un futuro próximo. Cabe señalar que los fondos ahorrados de las personas están protegidos por la corporación estatal rusa DIA (Agencia de Seguro de Depósitos). Esto se aplica tanto a depósitos como a cuentas de ahorro.

Desventajas de una cuenta de ahorros

En general, una cuenta de ahorros tiene sólo un inconveniente en comparación con un depósito a plazo fijo. Estas cuentas tienen rendimientos más bajos que los depósitos. Algunos bancos limitan específicamente la cantidad máxima que se puede depositar en él. Además, se establecen ciertos límites al tipo de interés en función de la cantidad de fondos depositados por el cliente. Por ejemplo, si la cantidad es inferior a 300 mil rublos, se cobra el 7% anual. Al depositar más dinero, la tasa de interés disminuye al 3% anual. Estas condiciones pueden variar entre diferentes entidades de crédito.

Cabe destacar que algunas instituciones financieras imponen ciertas restricciones al uso de dicha cuenta. Por ejemplo, VTB Bank brinda la oportunidad de recargar una cuenta de ahorros exclusivamente mediante transferencia bancaria. Y será posible retirar fondos de dicha cuenta abierta en Alfa Bank solo después de transferir primero la cantidad requerida a una tarjeta de plástico. Sin embargo, no se cobrará ninguna comisión si la tarjeta bancaria es emitida por el mismo banco.

Por último, los bancos han ofrecido una valiosa alternativa a los depósitos: ¡conozca la cuenta de ahorro! Pero como siempre, hubo algunos matices...

Los depósitos son cada día una forma cada vez menos rentable de ahorrar. Casi no quedan depósitos en el mercado que le permitan utilizar libremente sus fondos, o tienen una tasa de interés que parece más una burla. ¿Qué deberían hacer en tales situaciones las personas que quieren acumular una determinada cantidad con el tiempo? Los bancos han encontrado una solución: abrir una alcancía en línea.

Cómo abrir una alcancía en un banco.

Muchas organizaciones de crédito llamaron a la cuenta de ahorros "alcancía": es una especie de híbrido de cuenta corriente y depósito, que permite al propietario recibir ingresos mensuales como porcentaje, a veces incluso con capitalización. Este servicio se ofrece hoy en día en muchos bancos: Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Promsvyazbank, Otkritie Bank y Rocketbank, Tinkoff Bank y algunas otras grandes organizaciones crediticias. En muchos incluso puedes abrir una cuenta de ahorro en moneda.

“Este producto es una alternativa al depósito a plazo fijo. La cuenta de ahorros permite al cliente utilizar sus propios fondos en cualquier momento, así como recibir una alta tasa de interés sobre el saldo”, dice Yulia Demenyuk, vicepresidenta sénior y subdirectora del Departamento de Negocios Minoristas de VTB24.

Su colega Natalya Sumakova, jefa del servicio de productos de ahorro y comisiones de VTB Bank, explica que la cuenta de ahorros es beneficiosa, en primer lugar, para los clientes interesados en la colocación más flexible y eficiente de los fondos disponibles.

“Se trata principalmente de usuarios activos de productos de tarjetas que prefieren canales remotos (Internet/banca móvil). Transfieren fondos de la tarjeta a la cuenta durante un corto período de tiempo (1 a 2 meses) y los gastan según sea necesario. Este producto le permite ahorrar fácil y cómodamente para un objetivo específico y le brinda acceso gratuito a los fondos”, dice Sumakova.

¿En qué se diferencia una “alcancía” de un depósito?

Evidentemente, las cuentas de ahorro son más flexibles que los depósitos y tienen condiciones más sencillas que las tarjetas bancarias de renta.

“La principal diferencia entre una cuenta de ahorro y un depósito es que una cuenta de ahorro proporciona al inversor la máxima libertad de acción en la gestión de los fondos depositados, permitiéndole recibir ingresos constantes en condiciones atractivas. El modo cuenta le permite realizar depósitos y gastos de fondos sin restricciones. No hay un saldo mínimo establecido para la cuenta. Al igual que una cuenta corriente normal, a partir de la cual se abre una cuenta de ahorros, no tiene fecha de vencimiento. El cliente puede utilizar la cuenta hasta que exprese de forma independiente su deseo de cerrarla (excepto en los casos previstos por la ley)”, respondió Natalya Voloshina, directora de productos de depósito y liquidación de Promsvyazbank, a una pregunta del sitio de la revista en línea.

La secretaria de prensa de Alfa-Bank JSC, Zhanna Kaplun, describió 3 diferencias principales entre cuentas de ahorro y depósitos:

El depósito está limitado por el período de colocación, mientras que la cuenta de ahorro se abre por un período ilimitado.

Los depósitos pueden tener restricciones de reposición y retiro (por el plazo/monto de reposición, monto de retiro parcial, etc.), mientras que las cuentas de ahorro no tienen estas restricciones: puede retirar y reponer en cualquier momento y por cualquier monto.

Si el cliente necesita fondos con urgencia, tendrá que cerrar el depósito antes de lo previsto y se perderán todos los intereses. Para las cuentas de ahorro, puede retirar el monto total, mientras se retienen todos los intereses acumulados y pagados previamente.

El experto señaló que los tipos de interés de los depósitos son generalmente más altos que los de las cuentas de ahorro.

¿Cuánto cuesta?

La política de precios de los bancos para las cuentas de ahorro es sorprendentemente diferente de la política para los depósitos: aquí cada uno fija las tasas a su manera.

Por lo tanto, Sberbank ofrece las siguientes tarifas para una cuenta de ahorros: al colocar hasta 30 mil rublos. - 1,5%, hasta 100 mil rublos. - 1,6%, hasta 300 mil rublos. - 1,7%, hasta 700 mil rublos. - 1,8%, hasta 2 millones de rublos. - 2%, hasta mil millones de rublos. - 2,3%. Al mismo tiempo, la tasa más alta para un depósito bancario en la actualidad es del 7% anual.

Por cierto, no pude crear un objetivo en la aplicación iOS, aunque el banco tiene una tarjeta de salario. Para ser justos, observo que a mis compañeros todo les funcionó correctamente.

“Para abrir un depósito, cuenta o propósito, es necesario comunicarse con el banco y celebrar un contrato de servicio bancario universal (UDBO)”, me envió el banco a la sucursal.

En VTB 24, las siguientes tasas para una cuenta de ahorro dependen del período de colocación y ascienden del 0,01% al 7,5% anual (el porcentaje más alto se puede obtener al colocar en una cuenta de 350 mil rublos a 500 millones de rublos). La tasa máxima de un depósito bancario es del 7,55% anual; no se puede decir que sea mucho más alta que la tasa de una cuenta de ahorros.

Otkritie Bank ofrece a sus clientes colocar fondos a las siguientes tasas de interés según el monto: del 0,1% al 7,15% anual. La tasa máxima de un depósito bancario es del 8,5% anual. Por cierto, el proyecto Rocketbank bajo el ala de Otkritie Bank también tiene una cuenta de ahorros en su arsenal. Con él podrás recibir hasta un 8% anual mensual, no importa el monto. Si desea abrir un depósito en la aplicación, la tasa será de hasta el 9,5% anual (pero todos los depósitos no se pueden reponer).

Tinkoff Bank ofrece un rendimiento fijo del 6% anual. El rendimiento del depósito es del 8,5% anual.

Alfa Bank ahora tiene toda una línea de "alcancías" con diferentes condiciones. Así, dentro de los términos de la cuenta “Tiempo Valioso”, la tasa aumentará cada 3 meses del 5,25% al 7,5% anual. Y dentro de la cuenta “Ahorros” puedes recibir una tasa fija del 7% anual sobre el saldo mínimo. Sin embargo, aquí también hay un problema: la reposición solo es posible utilizando los servicios "Piggy Bank for Change" (la reposición se produce después del pago de las compras) y "Piggy Bank for Salary" (el día en que se recibe el salario, parte del dinero). se transfiere a una cuenta de ahorros). La tasa de un depósito sin posibilidad de retiro y reposición es del 7,8% anual, que tampoco es mucho más alta que la tasa de una cuenta de ahorros.

Como puede ver, con estas cuentas no todo es tan simple; ya de las condiciones descritas anteriormente queda claro que cada banco establece sus propias reglas.

Cuál es el truco

Un representante del mercado bancario, Vadim Pogosyan, director del departamento de productos pasivos, de seguros y de inversión del Banco Otkritie, señaló que dado que las cuentas de ahorro son cuentas corrientes y no depósitos, el banco puede cambiar la tasa de una cuenta de ahorros ya abierta en cualquier día(a diferencia de contribución).

"Y si al abrir un depósito un cliente puede calcular la rentabilidad que recibirá después de un determinado período de tiempo, entonces esto no funcionará con las cuentas de ahorro", comentó el banquero.

Natalya Voloshina también enfatizó que la rentabilidad de las cuentas de ahorro se ve afectada tanto por la cantidad de fondos colocados como por la categoría del cliente, dependiendo de los productos bancarios utilizados por el cliente.

"Por ejemplo, el mayor rendimiento de la cuenta de ahorros 'Simple Rules' lo obtienen los propietarios de los programas de servicios bancarios 'Your PSB Premium' y 'Orange Premium Club'", dijo.

También debe prestar atención al esquema para calcular los intereses de la cuenta. Puede diferir no sólo de un banco a otro, sino incluso dentro de un mismo banco, dice Vadim Pogosyan.

“Por regla general, en las cuentas de ahorro los ingresos se acumulan sobre el saldo mínimo del mes o sobre el saldo medio del mes. En el primer enfoque, el banco observa cuál fue el monto mínimo en la cuenta para el período del informe y solo cobra un mayor interés. En este sentido, si un cliente, por ejemplo, retiró cualquier cantidad de la cuenta y la devolvió al día siguiente, al final del mes no se acumularán intereses”, aclaró el experto.

Además, los banqueros observan que, en algunos casos, las tasas de interés de las cuentas de ahorro son más bajas que las de los depósitos. Vadim Pogosyan explica este hecho desde el punto de vista técnico del problema:

"La razón es que los fondos en las cuentas de ahorro son más móviles en comparación con los depósitos y, en promedio, son "más cortos" que los fondos en los depósitos".

¿Corremos a abrir nuestras alcancías?

Dado que las tasas de las cuentas de ahorro en algunos casos parecen mucho más atractivas que las de los depósitos (teniendo en cuenta el hecho de que puedes usar tus fondos libremente), les hice a los banqueros una pregunta razonable: ¿deberían los rusos cerrar urgentemente sus depósitos y abrir cuentas de ahorro juntos? Las opiniones de los expertos estaban divididas.

“Definitivamente no vale la pena. Tiene sentido colocar parte de los fondos en cuentas de ahorro, digamos entre el 10% y el 15% de la cartera total. En su mayor parte, los rusos prefieren colocar fondos en depósitos anuales al tipo de interés máximo. Dichos depósitos, por regla general, no permiten a sus titulares retirar parte del monto durante el período del depósito sin perder los intereses acumulados. Como resultado, si las personas experimentan algún imprevisto, se ven obligadas a cancelar sus depósitos y perder los intereses acumulados sobre el monto total. En este sentido, colocar una parte de los ahorros en cuentas de ahorro puede convertirse en una especie de seguro contra la pérdida de ingresos de los depósitos”, dijo Vadim Pogosyan.

Promsvyazbank instó a los clientes a tomar decisiones partiendo de sus objetivos.

“Si el objetivo es obtener el máximo ingreso de la colocación y, al mismo tiempo, el cliente no tiene planes de utilizar parcialmente los fondos colocados, entonces dentro de un banco el máximo ingreso se puede obtener mediante un depósito clásico sin opciones. Al mismo tiempo, recomendamos diversificar sus ahorros: fijar parte de los fondos en un depósito a una tasa alta (60-70% de los ahorros) y colocar los fondos restantes en una cuenta de ahorros y usarla como una "billetera" con la posibilidad de retiro y reposición sin restricciones de montos y plazos”, señaló Natalya Voloshina.

En resumen, digamos que las "alcancías" bancarias son una respuesta bastante valiosa a los depósitos torpes. Sin embargo, estoy de acuerdo con los expertos: si desea administrar sus finanzas de manera inteligente, entonces debe colocar parte de los fondos en un depósito (por ejemplo, enviar dinero allí desde el fondo de reserva familiar) y gradualmente poner parte de él en un cuenta de ahorros. Oh, casi se me olvida decirlo: asegúrese de abrir un depósito y una cuenta por si acaso. en diferentes bancos!

Las cuentas de ahorro VTB 24 le permiten recibir altos ingresos en 2019, como en un depósito, y también administrar libremente sus ahorros. Vea cómo se calcula el interés y las tasas y términos actuales.

La cuenta de ahorros VTB 24 es un servicio que resultará conveniente y beneficioso para quienes no quieran abrir un depósito con intereses porque no tienen grandes ahorros, pero pretenden empezar a ahorrar dinero. Se trata de una especie de alcancía a la que puedes acceder si es necesario, pero en ella no solo se guarda el dinero, sino que también genera ingresos adicionales. También es posible reembolsar préstamos desde la cuenta.

Los fondos para el depósito de ahorro VTB 24, como lo llaman algunos, se pueden transferir desde su salario o desde una tarjeta de débito automáticamente. Puede abrir una cuenta de ahorros en VTB 24 Bank y administrarla en línea a través de la banca por Internet o una aplicación móvil.

Cuenta de ahorros VTB 24 tiene intereses comparables a los depósitos de particulares que este banco. Cuanto mayor sea el saldo y más tiempo estén los fondos en la cuenta de ahorros VTB 24, mayor será el interés. Para obtener un interés alto en una cuenta de ahorros, simplemente mantenga la cantidad sin cambios o recargue la cuenta; la tasa de interés aumentará con el tiempo. Los ahorros en la cuenta de ahorros VTB 24 están asegurados (Ley Federal No. 177-FZ del 23 de diciembre de 2003).

Esa parece ser toda la información general. Pasemos a los detalles. Hoy VTB ofrece 2 tipos de productos similares:

Cuenta de ahorros;
Cuenta "Hucha".

Tienen diferentes esquemas y tasas de cálculo de intereses, pero el principio general de funcionamiento es aproximadamente el mismo.

¿Cómo funciona una cuenta de ahorros abierta con VTB 24?

El principio de funcionamiento de una cuenta de ahorros es bastante sencillo:

Su tarjeta VTB 24 recibe su salario o usted mismo transfiere dinero a la tarjeta.
En la fecha que establezca, se realiza una transferencia automática desde la tarjeta a la cuenta de ahorros VTB 24.
Cada mes recibe intereses sobre el saldo de su cuenta.
Podrás retirar total o parcialmente el importe acumulado en cualquier momento sin perder intereses para poder realizar las compras necesarias.

Cuenta de ahorros VTB 24: beneficios

Comencemos la revisión de estas ofertas de ahorro de VTB con un producto llamado "Cuenta de ahorros", y las características de la "Hucha" se analizarán a continuación. Entonces…

En comparación con los depósitos de particulares, la Cuenta de Ahorros del Banco VTB 24 tiene condiciones más favorables:

⇒ monto mínimo del pago inicial (saldo mínimo): sin restricciones;

⇒ importe mínimo de contribución adicional: sin restricciones;

⇒ saldo máximo de cuenta: sin restricciones;

⇒ acceso a ahorros: 24 horas al día, 7 días a la semana;

⇒ retiro y reposición sin efectivo: sin restricciones y sin pérdida de intereses acumulados;

⇒ reposición automática en el banco de Internet VTB24-Online.

Vea también qué condiciones y tipos de interés se aplican a los depósitos de Sberbank.

Condiciones para abrir una Cuenta de Ahorro

apertura en una sucursal bancaria o en el banco de Internet VTB24-Online: gratis;
mantenimiento de cuenta: gratuito;
período de apertura de cuenta: sin restricciones;
posibilidad de apertura: en rublos rusos, dólares estadounidenses y euros;
recibir mayores ingresos al utilizar VTB Multicard con la opción "Ahorro".

Tasas de interés de las cuentas de ahorro

Las tasas de interés de la cuenta de ahorros VTB 24 son bastante altas en la actualidad. Dependen del tiempo que el dinero esté en el banco.

en rublos rusos

En euros

Término	Tasa de interés

> El interés básico se calcula mensualmente sobre el saldo mínimo de la Cuenta de Ahorros durante el mes.

> Para ganar altos intereses en su cuenta de ahorros, simplemente mantenga la cantidad sin cambios o recargue su cuenta; la tasa de interés aumenta con el tiempo.

Compare las tasas de interés de VTB con las tasas ofrecidas hoy

Cómo obtener una tasa más alta en su Cuenta de Ahorros

Para los titulares de Multicard, VTB ofrece mayores intereses en su cuenta de ahorros. Para poder recibirlos debes abrir, además de una cuenta, también con la opción “Ahorro”.

En este caso, el monto de la prima de interés sobre la tasa base dependerá del monto de las compras mensuales con la Multicard VTB 24, hasta un 8,5% anual.

Aumento de tasas de interés con VTB Multicard y la opción Ahorro

> El suplemento de tasa de interés se calcula sobre el monto del saldo mínimo durante un mes calendario al realizar compras con VTB Multicard por un monto de al menos 5000 rublos y se paga a más tardar el día 15 del mes siguiente.

> Los intereses se pagan el último día del mes mediante capitalización (sumando el monto de los intereses al saldo de la cuenta de ahorro). Si el saldo mínimo de la cuenta de ahorros es superior a 1,5 millones de rublos, se calcula una prima de 1,5 millones de rublos.

Dónde abrir una cuenta de ahorros

Puede abrir una cuenta de ahorros VTB:

en cualquier sucursal de VTB Bank. Para ello, sólo necesitas un pasaporte;
en VTB Internet Bank;
en la aplicación móvil.

Condiciones para cerrar una cuenta

El saldo de la Cuenta de Ahorros se devuelve a la cuenta maestra del cliente.

Ver también: 50 depósitos rentables a altas tasas de interés

Conclusiones: pros y contras.

La cuenta de ahorros VTB 24 tiene una serie de ventajas innegables:

Más conveniente que ahorrar dinero "debajo del colchón";
Más rentable que una tarjeta normal;
Más seguro que guardar dinero en casa.

Pero existen algunas restricciones:

El retiro de fondos sólo es posible en forma no monetaria mediante transferencia a la cuenta principal;
No es posible realizar transferencias desde una cuenta de ahorros a terceros ni a una cuenta abierta en otro banco;
La reposición solo es posible en forma no monetaria. Primero debe transferir fondos a la cuenta maestra y luego a su cuenta de ahorros.

Cuenta de ahorros VTB "Kopilka": beneficios

La cuenta Piggy Bank es otro instrumento financiero interesante que ofrece VTB Bank en la actualidad. Su característica principal es la acumulación de intereses no sobre el saldo mínimo mensual de la cuenta, sino DIARIAMENTE.

En general, las siguientes características pueden considerarse ventajas de la cuenta Piggy Bank:

⇒ Devengo de intereses sobre el saldo diario

⇒ Sin monto mínimo de pago inicial

⇒ Depósitos y retiros - sin restricciones

⇒ Posibilidad de recarga automática de su cuenta en VTB Online

⇒ Seguro de ahorro

Condiciones para abrir una cuenta alcancía

Se puede abrir una cuenta en rublos rusos, dólares estadounidenses, euros;
Período de validez - indefinidamente;
Tarifa de apertura y mantenimiento - 0 rublos.

Tasas de interés para la cuenta VTB "Kopilka"

La tasa depende del período y la cantidad de fondos colocados en la cuenta de ahorros.

en rublos rusos

Monto/Plazo	1-3 meses	a partir de 4 meses

En moneda

0,01% en dólares estadounidenses y euros, independientemente del importe del plazo.

Condiciones para calcular el interés sin VTB Multicard:

> El interés básico se calcula diariamente;

> Un cliente sólo puede tener una cuenta en cada moneda. Al volver a abrir una cuenta en la misma moneda que la cuenta existente anteriormente, no se proporciona una tasa de interés aumentada durante los primeros tres meses.

Cómo obtener una tasa de interés más alta en su cuenta Piggy Bank

Los propietarios de VTB Multicard pueden recibir mayores intereses en la cuenta Piggy Bank. Para hacer esto, además de la cuenta, también necesita abrir una VTB Multicard con la opción "Ahorros".

En este caso, el monto de la prima de interés sobre la tasa base dependerá del monto de las compras mensuales con la Multicard VTB 24, hasta un 8,0% anual.

Tarifas aumentadas con VTB Multicard y la opción “Ahorro”

Condiciones para calcular el interés con VTB Multicard:

> Los tipos de interés aumentados se aplican sólo para importes de hasta 300 mil rublos. Para el segmento total más de 300 mil rublos. Se cobra una tasa de interés del 0,01%.

> La tasa de interés se paga el último día del mes, en función del monto del saldo de efectivo entrante en la cuenta “Piggy Bank” al comienzo de cada día.

> La prima para la opción "Ahorros" se calcula sobre el saldo mínimo total de las cuentas de ahorro y depósitos a plazo, pero no más de 1,5 millones de rublos, y se paga a la cuenta de ahorros/cuenta principal del cliente.

Dónde abrir una cuenta alcancía

Puede abrir una cuenta en cualquier sucursal de VTB Bank. Para ello sólo necesitas un pasaporte.

Aún no es posible registrarse a través de banca en línea o aplicación móvil.

Condiciones para cerrar una cuenta

No se acumulan intereses por el mes en que se cerró la cuenta;
El saldo de la cuenta Piggy Bank se devuelve a la cuenta principal del cliente.

conclusiones

Entonces, ¿qué es más rentable abrir: una cuenta de ahorros VTB normal o una "alcancía"? Para responder a esta pregunta, comparemos sus pros y sus contras.

Cuenta de ahorros	Caja de dinero
Decoración
en la oficina y en línea	solo en la oficina
Ingreso máximo
después de 1 año	De 1 a 3 meses
Apuesta máxima

Devengo de intereses
Mensual por min. saldo de la cuenta	A diario
Máx. cantidad sobre la cual se calcula el interés
No limitado

Como puede ver, la cuenta de ahorros VTB normal y la alcancía son bastante diferentes entre sí.

1. Cuenta de ahorros

√ Es rentable tener dinero disponible para invertir durante mucho tiempo;

√ Análogo al depósito VTB Cómodo

2. Cuenta "Alcancía"

√ Es beneficioso disponer del almacenamiento de pequeñas cantidades destinadas a los gastos diarios;

√ Similar a una tarjeta de Débito con intereses acumulados sobre el saldo.

Contactos para información y consultas

Obtenga más información sobre las condiciones para abrir una cuenta de ahorros y las tasas de interés de los empleados de VTB Bank.

Teléfono: 8800100-24-24 (gratuito para las regiones de Rusia).

Dirección de la ubicación: 190000, San Petersburgo, st. Bolshaia Morskaya, 29 años.

Dirección postal: 109147, Moscú, st. Vorontsovskaya, 43, edificio 1.

La información no es una oferta pública. Licencia general del Banco de Rusia No. 1000.