Sistema de pago American Express. Tarjetas de crédito American Express: bobina pequeña, pero cara

Cuando se trata de tarjetas de plástico, todos los titulares potenciales tienen la oportunidad de elegir un sistema de pago y, por regla general, se encuentra entre los dos sistemas más populares: Visa y Mastercard o Mir, que actualmente apenas comienza a ganar popularidad. Pero, de hecho, el tercero en tamaño, aunque no en importancia, es el sistema de pago global American Express, o AmEx para abreviar. Posee el 13% de todas las tarjetas de plástico emitidas en el mundo. En nuestro país, un número limitado de bancos se dedican a la emisión de tarjetas con sistemas de pago, incluido Russian Standard y otros. A pesar de que el sistema de pago no es tan popular en nuestro país, sus tarjetas tienen muchas ventajas. Sin embargo, veamos con más detalle qué es la tarjeta American Express, sus ventajas, dónde y cómo solicitarla y dónde se acepta.

Una pequeña historia

Para comprender mejor las ventajas que tiene una tarjeta de plástico, vale la pena recurrir a la historia de la formación de American Express. Este compañía financiera se organizó en 1850 en los Estados Unidos de América, sin embargo, en ese momento la empresa se dedicaba al transporte de cargas grandes por todo el territorio del estado. Pero la empresa rápidamente aceleró su crecimiento y prestó servicios en todo el mundo, lo que despertó el interés en la posibilidad del uso remoto. Dinero. Ya en 1891, American Express emitió los primeros cheques de viajero.

La financiera lanzó su primer plástico en 1958, el principal El público objetivo- estos son viajeros. Durante muchos años, los bancos comerciales sólo se ocuparon de los dos sistemas de pago del mundo, Visa y Mastercard, a pesar de que American Express era un fuerte competidor. Pero trabajó más en la calidad de los servicios prestados que en el número de clientes. Pero, a medida que se desarrolló, amplió significativamente su gama de clientes y hoy ocupa el tercer lugar después de Visa y Mastercard.

¡Interesante! En la etapa inicial de su desarrollo, la empresa atendió exclusivamente a clientes ricos, lo que se debió a alta calidad servicios prestados, y según la leyenda el primer titular tarjetas de plastico American Express era Elvis Presley.


Dónde conseguir American Express

Curiosamente, este no es el sistema de pago más famoso de Rusia, por lo que sólo puedes conseguirlo en algo de ruso. bancos comerciales. Actualmente, el sistema de pago coopera sólo con algunos bancos rusos, a saber:

Tenga en cuenta que la información puede quedar desactualizada a medida que se actualice la lista de socios de American Express.

Unos años antes, el banco colaboraba con el Sberbank de Rusia, pero desde 2014 cesó la producción de plástico de American Express. No se puede obviar el hecho de que las tarjetas ofrecían tanto estatus Platino.

Entonces, hoy, si desea obtener una tarjeta de crédito o débito American Express de plástico, debe comunicarse directamente con una sucursal del Russian Standard Bank, Uralsib Bank o Raiffeisenbank. Pocas personas lo saben, pero en nuestro país existe un banco American Express. También emite tarjetas de sistemas de pago, sin embargo, su oficina principal está ubicada en Moscú, no hay otras sucursales en Rusia.

Si desea convertirse en propietario de una tarjeta de plástico American Express, asegúrese de tener en cuenta el hecho de que el mantenimiento de una tarjeta de plástico clásica le costará 1.500 rublos al año, una tarjeta dorada hasta 6.000 rublos, una tarjeta platino hasta 15.000 rublos al año porque, como se mencionó anteriormente, el producto fue diseñado originalmente para clientes y viajeros adinerados.

Tarjeta con límite de crédito

Las tarjetas de crédito americanas también tienen cabida en Rusia. La única peculiaridad es que los servicios de préstamo no los proporciona el sistema de pago en sí, sino el banco que lo emite. Por lo tanto, si está interesado en una tarjeta con límite de crédito, puede comunicarse, por ejemplo, con Russian Standard Bank, que ofrece varios productos con límite de crédito:

  1. American Express Platinum con límite de crédito le costará al usuario 25.000 rublos por un año de uso. interés anual sobre el límite de crédito 28,6, 34 y 39% anual, período de gracia de hasta 55 días;
  2. Tarjeta de crédito American Express clásica por hasta 299.000 rublos, con periodo de gracia 55 días y una tasa de interés del 21,9% le costarán al usuario 1.500 rublos por la emisión y el mantenimiento anual;
  3. Tarjeta de crédito American Express clásica, cuyo límite de crédito se determina individualmente, con un período de gracia de hasta 55 días, tasa de interés desde el 19,9% anual, su coste es de 4.000 rublos al año.
  4. Tarjeta de crédito de British Airways y American Express con cantidad máxima hasta 1,5 millones de rublos, tasa de interés del 28,9% anual, con un período de gracia de hasta 55 días, precio del servicio 10.000 rublos al año.

Beneficios de la Tarjeta American Express

Como puede ver, el mantenimiento de una tarjeta de crédito American Express es bastante caro, por lo que es recomendable emitirla solo a aquellos clientes que viajan con frecuencia al extranjero y la razón de esto es bastante convincente, porque la tarjeta tiene muchas ventajas, en primer lugar , proporciona privilegios a los viajeros. Consideremos una serie de ventajas:

  1. Puede pagar con tarjeta en cualquier parte del mundo y recibir descuentos y bonificaciones de socios del sistema de pago global.
  2. Al pagar un billete de avión con tarjeta, el usuario se convierte automáticamente en partícipe del sistema de seguro y de forma gratuita.
  3. El titular de la tarjeta recibe algunos privilegios, por ejemplo, las organizaciones de viajes se encargan de la reserva de billetes y del papeleo.
  4. El sistema de pago tiene muchos socios en todo el mundo, incluidos cafés, restaurantes, hoteles y boutiques, donde puede obtener importantes descuentos.

Vale la pena hablar un poco del privilegio que tienen los clientes que viajan con frecuencia, en primer lugar, reciben el seguro de forma gratuita. Por ejemplo, si surgen problemas en los aeropuertos por culpa de las compañías aéreas, el asegurado recibe una indemnización de 500 a 1.500 dólares, y el importe total de la indemnización asciende a 500 mil dólares. Además, los titulares de tarjetas reciben apoyo de un servicio especializado que se ocupa de reservar billetes de avión, reservar hoteles y automóviles y obtener visas.

¿Dónde puedo pagar con tarjeta?

Quizás un inconveniente importante del sistema de pago es que no todos los puntos de venta de nuestro país aceptan tarjetas American Express como medio de pago. Es bastante sencillo entender dónde se aceptan las tarjetas American Express; en los puntos de venta donde se aceptan tarjetas de plástico para el pago, se pegan los logotipos de los sistemas de pago cuyas tarjetas se aceptan para el pago. Si hay un logo de American Express en un punto de venta, significa que puedes pagar tus compras aquí.

Así, las tarjetas American Express son un producto caro que beneficia principalmente a los viajeros, ya que la empresa se especializó inicialmente en el transporte. En otros casos, su registro no será práctico debido al elevado coste del servicio.

Tarjetas American Express

Las tarjetas American Express ofrecen generosas bonificaciones para viajeros, descuentos, seguros y reembolsos en efectivo. En Rusia, las tarjetas no son tan populares como en Estados Unidos, pero se aceptan como pago en muchos puntos de venta, tanto en Moscú como en otras regiones.

  • 500.000 rublos.
  • 60 días
  • certificado de ingresos
  • 25-60 años
  • 3500 rublos.
  • 3,99% + 300 frotar.
  • Tarjeta American Express/Master Card
  • 2-3 por cada 25 rublos. según el programa "Cumplido"
  • suscripción anual gratuita al periódico en línea Vedomosti
  • leer reseña
  • más detalles
  • 1.500.000 rublos
  • el día del tratamiento
  • 55 dias
  • según 2 documentos
  • desde 29%
  • 25-65 años
  • 10.000 rublos. / 10.000 rublos.
  • 4,9%+299 frotar.
  • American Express
  • 1,5 millas por 65 rublos
  • Generosas millas de bonificación de British Airways para viajeros de larga distancia: 5.000 millas de bienvenida y otras bonificaciones. leer reseña
  • más detalles
  • 3.000.000 de rublos.
  • 3-7 días
  • 50 dias
  • certificado de ingresos
  • 21-65 años
  • 15.000 rublos.
  • American Express
  • descuentos, seguros
  • Ya no está en producción
  • Tarjeta premium de Sberbank con un amplio paquete de bonificaciones adicionales de American Express: servicio de conserjería, privilegios para viajeros, descuentos, seguros. leer reseña
  • más detalles

Durante mucho tiempo, el Russian Standard Bank tuvo derechos exclusivos para emitir tarjetas de este sistema de pago en Rusia, pero ahora Amex también está en la línea Sberbank. Lo que atrae a los clientes de tarjetas American Express:

  • Puntos de bonificación que se pueden canjear por bienes, servicios o entretenimiento;
  • Seguro de vuelo y viaje: seguro médico, protección contra pérdida de equipaje y garantía extendida en compras con tarjeta;
  • Club de descuentos: descuentos en restaurantes y hoteles en Rusia y en todo el mundo;
  • Soporte mundial 24 horas al día, 7 días a la semana, servicio de conserjería, asistencia con reservas de vuelos y hoteles y mucho más.

Para los clientes de Russian Standard Bank, se encuentran disponibles tarjetas doradas, platino, verdes y azules, así como tarjetas de marca compartida que le permiten acumular millas bajo el programa Aeroflot, Transaero y British Airways.

Tarjeta de crédito americana American Express

Uno de los más populares del mundo. mapas internacionales Después de Visa y MasterCard están las tarjetas de crédito American Express. En este artículo te contamos todo y aún más sobre este producto financiero universal.

¿Qué es una tarjeta de crédito AmEx?

Moderno y muy cómodo. medios de pago, con el que podrás adquirir bienes o pagar servicios en cualquier parte del mundo. Es decir, es una tarjeta de crédito con límite de crédito (renovable) y muchas servicios adicionales y privilegios.

El primer AmEx salió al mercado el 1 de octubre de 1958 y su propietario era el legendario Elvis Presley. Esta tarjeta era de cartón y ya en 1959 aparecieron las primeras tarjetas de crédito de plástico. Este producto crediticio apareció en Rusia en 1989.

Las tarjetas de crédito American Express son las más comunes en EE. UU. y Canadá, aunque puedes pagar con ellas en muchos países del mundo.

Ventajas y desventajas

La tarjeta American Express está diseñada principalmente para personas adineradas y que viajan mucho, ya que no es barata (en promedio), pero ofrece muchos privilegios, descuentos y bonificaciones:

  1. La posibilidad de viajar y pagar fácilmente compras, servicios, en cafeterías y restaurantes, teniendo descuentos,
  2. Al comprar un billete de avión, tren u otro billete de transporte, el titular de la tarjeta AmEx recibe automáticamente una póliza de seguro, sin coste alguno,
  3. Los trámites de viaje (reservas de habitaciones de hotel, trámites burocráticos) los llevan a cabo empresas de viajes,
  4. Si la tarjeta de crédito participa en una promoción llamada American Express Selects, se le otorgan bonificaciones y el titular de la tarjeta recibe descuentos del 20% en hoteles, cafeterías y restaurantes, y al alquilar un automóvil.
  5. Hay muchas tiendas y boutiques en todo el mundo que ofrecen importantes descuentos a los propietarios de este producto.
  6. Si la tarjeta AmEx participa en la promoción Membership Rewards, su titular recibe varios bonos, que se convierten inmediatamente en puntos: se pueden canjear por servicios o bienes de las empresas que participan en esta promoción.
  7. Algunos productos, como Aeroflot American Express Tarjeta dorada o la tarjeta American Express Classic de British Airways brindan la oportunidad de acumular puntos extra Avios o millas canjeables por billetes premio.

Las desventajas de estos productos de tarjetas, a pesar de su increíble y justificable popularidad, son las siguientes:

  1. En Rusia, no todos los bancos ofrecen tarjetas AmEx, por lo que, aunque en Moscú y San Petersburgo todavía se pueden utilizar cómodamente, en las regiones esto sigue siendo un problema.
  2. También en Rusia las tarjetas de crédito americanas no son muy populares en comparación con Visa y MasterCard, aunque esto es más bien una cuestión de tiempo.
  3. Bueno, y un costo relativamente alto en comparación con los mismos competidores.

Tipos de productos de tarjetas

Los principales, más populares y populares tipos de tarjetas de crédito emitidas son los siguientes:

  • Tarjeta American Express– la famosa “tarjeta verde”: límite de crédito de hasta 450 mil rublos, tasa – 36% anual, período de gracia – hasta 55 días, primer año de servicio – 1.500 rublos. Además del uso estándar de una tarjeta de crédito como medio de pago, su titular se convierte en participante del programa Membership Rewards, programas de seguros, recibe descuentos de hasta el 20% en tiendas, hoteles y restaurantes del Catálogo de Programas, así como como la oportunidad de comprar en línea con GlobalShop.
  • American Express Tarjeta dorada- todo es igual, además de bonificaciones y privilegios adicionales - por ejemplo, la oportunidad de recibir un boleto aéreo gratis por los puntos acumulados, los servicios de un Servicio de Viaje especial, más programas de seguros y ofertas especiales de aerolíneas y hoteles.
  • La tarjeta platino– una tarjeta estadounidense de élite que brinda aún más oportunidades y privilegios exclusivos, brinda un servicio personalizado y además tiene un chip para mayor seguridad. Por cierto, en algunos países europeos este mapa es especialmente relevante, porque... Allí no se aceptan copias con banda magnética y sin chip.
  • tarjeta azul– una de las tarjetas de crédito más flexibles y convenientes con un conjunto único de funciones, además de tener un diseño muy elegante y estar hecha de plástico transparente. Lo bueno es que el primer año de servicio no cuesta nada y todas las compras en línea hasta $10,000 están cubiertas por la Garantía de protección contra fraude en línea. Este producto de crédito es ideal para comprar y ofrece un 1% de reembolso en efectivo en compras en la tienda y un 2% de reembolso en efectivo en compras en línea. Incluso se ha desarrollado un sitio web especial para esta tarjeta tan popular, www.yourblue.ru, donde puede conocer todos los beneficios de poseer American Express Blue.

Tarifas para tarjetas azules de AmEx

  1. Tarifa de servicio: 1er año – gratis, luego – 900 rublos (o 30 dólares estadounidenses) por año,
  2. Período de gracia: no más de 55 días,
  3. La tasa de interés de la tarjeta es del 29% anual,
  4. Lanzamiento y mantenimiento tarjeta adicional– 450 rublos o 15 dólares estadounidenses,
  5. La emisión de efectivo o la transferencia de fondos es del 1,5% y para un préstamo, del 4,9%.

Tarjetas de crédito adicionales– brindar la oportunidad de acumular millas y puntos para canjear posteriormente boletos aéreos de las aerolíneas especificadas y de las aerolíneas que son miembros de la alianza SkyTeam (para Aeroflot) o Oneworld para British Airways:

  • Aeroflot American Express Premium, Gold o Classic,
  • British Airways American Express Premium o Classic.

También existen los siguientes juegos de cartas:

  • RSB Prima de viaje y RSB Travel Classic,
  • Tarjetas Malina Gold y Tarjetas Malina Classic,
  • MTS Premium, así como MTS Classic.

Productos de tarjetas exclusivos– las dos primeras tarjetas se abren únicamente por invitación del banco:

  • tarjeta de crédito american express,
  • Tarjeta de crédito American Express Gold,
  • Tarjeta Exclusiva TSUM American Express.

Asimismo, los titulares de tarjetas American Express podrán abrir tarjetas adicionales para sus familiares y amigos e incluso niños mayores de 10 años, los cuales tendrán acceso a los mismos servicios y beneficios que ofrece el producto principal.

Cómo abrir una tarjeta de crédito American Express en Russian Standard Bank

En Rusia, Russian Standard Bank tiene derechos exclusivos para emitir, promocionar y adquirir tarjetas de crédito estadounidenses, pero uno de los productos de tarjetas que también puede obtener de Sberbank es American Express Platinum en rublos.

Entonces, para abrir la tarjeta American Express más común en Russian Standard Bank, debe:

  1. Ser ciudadano de la Federación de Rusia entre 25 y 65 años,
  2. Tenga consigo un pasaporte ruso válido,
  3. Tenga uno de los siguientes documentos adicionales con usted:
    1. Pasaporte válido,
    2. Billete de avión no electrónico usado,
    3. Confirmación de la disponibilidad de un depósito en Russian Standard Bank por un período de 3 meses y un monto de 30.000 rublos. (1.000 USD o 700 EUR),
    4. Certificado de matriculación de un automóvil a nombre del cliente o pasaporte de automóvil emitido a nombre del cliente (edad del nacional vehículo no debe tener más de 5 años y extranjero, 7 años),
    5. Una póliza de seguro válida de cualquier compañía para portador de plastico, emitido a nombre del solicitante, u otros documentos

detrás de otros productos de crédito Puede ponerse en contacto con el banco VTB 24, cuyas tarjetas de crédito tienen una gran variedad y condiciones favorables.

En el sitio web de Russian Standard Bank, puede completar un formulario en línea, después de lo cual recibirá inmediatamente un mensaje SMS con la decisión del banco y, si la respuesta es positiva, podrá retirar una tarjeta estadounidense en uno de los sucursales.

Otra opción para obtener rápidamente una tarjeta de crédito es en los mostradores de Russian Standard en los aeropuertos de Sheremetyevo, Tolmachevo, Kazán y Rostov del Don.

Cómo abrir una tarjeta de crédito estadounidense en Sberbank

Sberbank de Rusia emite únicamente la tarjeta Platinum American Express, para obtener la cual es necesario:

  1. ser ciudadano Federación Rusa 21-65 años,
  2. Tener registro permanente en la misma región en la que se emitirá la tarjeta,
  3. Durante los últimos 5 años han antigüedad al menos un año, y la experiencia laboral en el lugar de trabajo actual debe exceder los 6 meses,
  4. La cantidad promedio de fondos colocados en Sberbank durante los últimos seis meses debe ser de 3 millones de rublos o más.
  5. Proporcionar paquete estándar documentos:
    • Formulario de solicitud completo,
    • Pasaporte ruso válido,
    • Certificado 2-NDFL y para jubilados: un certificado del departamento. Fondo de pensiones Federación de Rusia sobre el monto de la pensión,
    • Para clientes que no tienen depósito o tarjeta de salario en Sberbank, debe proporcionar una copia libro de trabajo u otro documento que acredite la actividad laboral.

Por cierto, aquellos a quienes les guste viajar pueden contactar con el banco Otkrytie, cuya tarjeta de crédito llamada “Transaero” es un bono y permite canjear bonos por billetes de avión de esta empresa.

Características de la tarjeta de crédito American Express

En términos de popularidad en el mundo de las tarjetas de crédito internacionales, los productos American Express vienen después de Visa y MasterCard. Esta es la tercera tarjeta de plástico más grande emitida, lo que facilita el pago en cualquier parte del mundo.

Lo que es

Los primeros productos American Express, también conocidos como AmEx, se introdujeron por primera vez a principios de octubre de 1958. El propio Elvis Presley fue el primero en querer comprarlo. La primera muestra estaba hecha de cartón, pero un año después la empresa comenzó a mejorar seriamente la calidad y entregó al público una tarjeta de plástico. En Rusia, los bancos demostraron por primera vez las tarjetas de plástico recién en 1989.

Los pagos con productos American Express son más populares en EE. UU. y Canadá, aunque puedes pagar con ellos en muchos países del mundo.

La tarjeta de crédito funciona con una unidad de pago bastante cómoda, pero en Rusia no todos los puntos de venta pueden aceptar su funcionamiento. El saldo de la tarjeta se renueva constantemente y cuenta de crédito Se proporciona acceso a una amplia lista de obsequios y servicios adicionales.

Condiciones de uso

La entidad de crédito ofrece tarjetas de crédito en rublos, así como en dólares y euros. En cuanto a las cuentas en dólares y rublos, aquí la tasa de interés sobre el uso de fondos prestados es del 28%, para las europeas. unidades convencionales la tasa se reduce al 24%. Hacer una tarjeta y activarla cuesta 6 mil rublos.

Para aquellos a quienes les gusta viajar frecuentemente fuera de nuestro país, el banco ofrece tarjetas de pago estándar, cuyo límite puede alcanzar los 500 mil rublos. periodo de gracia, mediante el cual el titular de la tarjeta puede utilizar saldo prestado sin intereses, es de 55 días.

Sin embargo, el tipo de interés del préstamo es bastante alto, ya que oscila entre el 30 y el 36%. Para la producción y mantenimiento de una tarjeta de crédito tendrá que pagar 1.500 rublos durante 1 año.

Para un producto similar de oro, la tarifa se reduce en un 28% (sólo para cuentas en rublos y dólares) y en un 24% para euros. Límite máximo no supera los 750 mil rublos. La fabricación y el mantenimiento anual cuestan 1.500 rublos, mientras que el coste del oro aumenta a 6.000 rublos.

Existen tarjetas especiales llamadas Tarjeta de Crédito American Express®, pero solo puedes conseguirlas por iniciativa del propio banco. Fabricar y mantener un producto estándar cuesta 900 rublos, uno de oro cuesta 4 mil rublos y los precios para ambos oscilan entre el 36 y el 28%.

Lea sobre la tarjeta de crédito SKB Bank Zapaska aquí.

tipos

Los tipos de tarjetas de crédito más populares y demandados son:

Cómo solicitar una tarjeta de crédito American Express

No es necesario volar a Estados Unidos para convertirse en el orgulloso propietario de una tarjeta American Express.

En Estados Unidos, la producción de tarjetas la realiza la organización del mismo nombre, mientras que en Rusia el proceso de producción se confía a los siguientes bancos autorizados:

  1. Esta función la desempeña el estándar ruso. Especialmente para los residentes de Rusia, el banco ofrece tarjetas de crédito American Express de varios tipos.
  2. La emisión de tarjetas de crédito estadounidenses no podría haberse producido sin Sberbank. Lo único a tener en cuenta es que sólo ofrece tarjetas Platinum. Esta tarjeta ofrece a los clientes muchas ventajas, pero las tarifas de dichos privilegios limitan las posibilidades para muchos. Mantenimiento anual tarjetas platino cuesta 15 mil rublos, con un fijo tarifa anual es del 22%.
  3. El tercer representante de American Express en Rusia es la empresa financiera letona Rietumu. Sus oficinas están ubicadas en Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Kazán y algunas otras grandes ciudades.
  4. Más recientemente, Raiffeisenbank se convirtió en el cuarto representante en nuestro país, por lo que podemos mirar con optimismo el funcionamiento de las tarjetas de crédito en Rusia.

En cuanto al funcionamiento del sistema en nuestro país, la empresa tiene trabajo que hacer aquí, ya que el uso de tarjetas no es muy conveniente. El equipamiento técnico de muchas cajas registradoras. cadenas minoristas de varios tipos no puede funcionar con estas tarjetas de crédito americanas. En particular, esto se aplica a quienes no viven en Moscú.

Para convertirse en propietario de una tarjeta American Express, el cliente debe cumplir con los siguientes criterios:

  • ser ciudadano de nuestro país;
  • en el momento de la ejecución del contrato, la persona debe tener ya 25 años, pero no más de 65 años;
  • debe llevar consigo un pasaporte ruso;
  • Lleve consigo con anticipación uno de los documentos adicionales: un pasaporte internacional, un boleto de avión, un certificado de registro de un vehículo propiedad del solicitante (para la industria automotriz nacional la edad máxima es de 5 años, para una extranjera - 7 años), y certificado de seguro sobre un soporte de plástico.

Ventajas y desventajas

Las condiciones de la tarjeta de crédito American Express están dirigidas principalmente a personas adineradas y a quienes no pueden imaginar su vida sin viajar.

A pesar del elevado coste del producto, la empresa le ha dotado de numerosas ventajas:

  • puede llevar la tarjeta a cualquier parte del mundo y pagar fácilmente con ella en cafeterías y restaurantes, recibiendo descuentos en cada compra;
  • tan pronto como el propietario paga con la tarjeta la compra de un billete de avión, recibe automáticamente una póliza de seguro y de forma gratuita;
  • Todo cuestiones de organización, incluidos los trámites y las reservas de habitaciones, son proporcionados por organizaciones turísticas;
  • si el producto forma parte de la promoción American Express Selects, se repondrá con bonificaciones. El titular de la tarjeta recibe un 20% de descuento por pagar en hotel, cafetería, alquilar un vehículo, etc.;
  • en todo al globo Hay muchas boutiques y supermercados donde puedes pagar con esta tarjeta. sistema de pago, con importantes descuentos;
  • Si la promoción Membership Rewards está activada en la tarjeta, su propietario tiene la oportunidad de recibir una variedad de bonificaciones, que se convierten automáticamente en puntos. Posteriormente se canjean por servicios o la compra de bienes de empresas colaboradoras;
  • Algunos productos, por ejemplo, British Airways American Express, Aeroflot American Express Gold Card, proporcionan un mecanismo de acumulación de puntos, que luego se pueden canjear por un billete de avión.

A pesar de toda la increíble demanda, la tarjeta no pudo superar sus evidentes deficiencias. Afortunadamente, su lista no es tan larga:

  • No todos los bancos pueden emitir una tarjeta ya preparada en Rusia;
  • para aquellos que no son residentes de Moscú, el uso del producto será especialmente problemático;
  • Alto costo de lanzamiento y mantenimiento del producto.

El procedimiento para obtener una tarjeta de crédito Mir se describe aquí.

Antes de hablar de las ventajas de las tarjetas de crédito de este sistema de pago, sería útil que el lector descubriera qué es y cuáles son sus diferencias con los dos principales “monstruos” del mercado. Es interesante que American Express fue originalmente una empresa de transporte de carga valiosa, fundada en 1850. Pero esta dirección contribuyó al desarrollo de la marca en el futuro.

Al viajar por todo el mundo, los empleados de la empresa fueron los primeros en ver la demanda del uso remoto del dinero. Por lo tanto, en 1891 se emitió el primer cheque de viajero de AmEx. De hecho, los cheques de viaje han sido durante mucho tiempo la principal prioridad de la organización estadounidense, e incluso ahora muchos clientes asocian American Express con ellos.

Al sistema le llevó más de 100 años llegar al “plástico”. Se alega que el primer cliente en recibir una tarjeta de crédito AmEx fue Elvis Presley en 1958. La dirección ha evolucionado. Además, la principal filosofía de la empresa sigue siendo la misma: trabajar en la calidad, no en la cantidad.

Al parecer, algo en esta idea alarmó a los principales competidores, porque Hubo un período en el que Visa y MasterCard prohibieron a sus bancos miembros hacer negocios con American Express.

Durante mucho tiempo, las tarjetas de pago AmEx se posicionaron como un producto diseñado exclusivamente para viajeros. Entonces, en principio, lo es. Pero después de que la compañía comenzó a desarrollarse y atraer activamente a comerciantes (empresas comerciales y de servicios) de todo el mundo, brindando a los clientes la oportunidad de recibir descuentos, varias categorías de clientes comenzaron a interesarse por las tarjetas AmEx.

Actualmente, American Express es reconocida como una de las marcas más valiosas del mundo. Estas tarjetas de crédito son instrumentos bastante caros (más sobre esto a continuación), destinados a personas adineradas. El nivel de servicio es apropiado.

Tarjetas American Express: Ventajas

Entonces, hablemos de los privilegios que recibe el titular de una tarjeta AmEx. Empecemos por los viajes, porque esta es la dirección principal del sistema de pago.

Si pagas tu viaje con una tarjeta American Express, automáticamente recibes un seguro de viaje.

  • La compañía compensará fondos en caso de retraso o cancelación del vuelo, así como en caso de cancelación involuntaria del viaje. El monto del reembolso oscila entre $250 y $500
  • El sistema de pago le reembolsará cualquier inconveniente que experimente debido a la pérdida o retraso del equipaje. Monto: hasta $1,500 dependiendo del tipo de tarjeta
  • Cuando viaja, está asegurado por una cantidad de $20.000 a $500.000.

Además, los titulares de tarjetas premium y una tarjeta especial Aeroflot American Express pueden aprovechar los servicios. Servicios de viajes y ocio.. Este es un tipo de atención al cliente que está listo para encargarse de todas las molestias de sus vacaciones: reservar boletos, reservar una habitación de hotel, alquilar un automóvil, solicitar una visa y mucho más.

Otra división especial del sistema de pago es Agencia de viajes. En cualquier oficina, el titular de una tarjeta de crédito AmEx podrá realizar pedidos de actividades de ocio, reponer una tarjeta perdida, cambiar moneda, etc.

Vayamos más lejos - programas de bonificación. Serán de interés no sólo para los turistas ávidos, sino también para los residentes comunes y corrientes de Rusia. La conclusión es que cada tarjeta AmEx participa en el programa. Selecciona. Esto significa que cuando pagas en determinados puntos de venta (de los cuales, por cierto, hay muchos), obtienes un descuento de hasta el 20%. Esto incluye hoteles, empresas de alquiler de coches, restaurantes, boutiques, gimnasios, etc.

El siguiente programa interesante del sistema American Express es Recompensas de membresía. Al pagar con tarjeta, su propietario recibe bonificaciones que luego pueden canjearse por bienes o servicios de los socios del programa. Cada 30 rublos gastados es 1 punto.

¿Dónde puedo conseguir una tarjeta American Express?

En EE.UU., las tarjetas de plástico del sistema de pago las emite la empresa del mismo nombre. En otros países, el emisor es un banco autorizado. En Rusia, un banco así se convirtió Estándar ruso . La institución ofrece a sus clientes una amplia variedad de tarjetas de crédito, la lista es bastante larga: RSB Travel, Transaero, British Airways, Aeroflot, Malina, MTS y otras.

En cuanto a las tarjetas American Express especiales para viajes, Russian Standard, según el tipo de tarjeta, proporciona línea de crédito. Por ejemplo, el límite de crédito para la tarjeta "verde" más simple no será más de 450.000 rublos. al 36% anual con un período de gracia de hasta 55 días. Por un similar Tarjeta dorada el tipo de cambio será del 28% (si la moneda son rublos y dólares) y del 24% (euros), y el límite será de hasta 750.000 rublos. La emisión y el mantenimiento anual de una tarjeta "verde" cuesta 1.500 rublos, una tarjeta "dorada" cuesta 6.000 rublos.

También existe un producto especial llamado Tarjeta de Crédito American Express®. Un cliente puede recibir dichas tarjetas sólo por iniciativa del Russian Standard Bank. La emisión y el mantenimiento de una tarjeta "verde" cuesta 900 rublos, una tarjeta "dorada" cuesta 4.000 rublos, la tasa es del 36 y 28%, respectivamente.

Russian Standard no es el único banco que emite tarjetas de crédito AmEx. No podría haber sucedido aquí sin Sberbank . Es cierto que emite exclusivamente el instrumento de pago Platinum de este sistema. El producto proporciona al cliente muchos beneficios, pero como puedes imaginar, conseguirlo no es tan fácil. El mantenimiento anual cuesta 15.000 rublos, la tasa es del 22%.

Además, en Moscú, Kazán, Ekaterimburgo, San Petersburgo y otras ciudades hay oficinas de representación de Letonia. Banco Rietumu , que también emite tarjetas American Express.

En cuanto a la esfera de influencia sistema americano, entonces todavía hay algo en lo que trabajar. En la actualidad no se puede decir que el uso de estas tarjetas en Rusia sea conveniente, porque... No todos los cajeros automáticos y terminales aceptan plástico del sistema de pago. Especialmente si no vives en Moscú.

Y, sin embargo, el desarrollo no se detiene. Si hasta hace poco Russian Standard era el único banco que trabajaba con American Express y como adquirente, ahora, por ejemplo, se ha unido a él Raiffeisenbank. Por tanto, podemos ser optimistas sobre el futuro de las tarjetas American Express en Rusia.

American Express (AmEx) trabaja principalmente en la industria del turismo, por lo que sus tarjetas están diseñadas principalmente para viajeros.


Las características de la tarjeta son que es aceptada en casi todas las instituciones financieras del mundo; en situaciones de emergencia en el extranjero, el titular cuenta con asistencia médica y jurídica y todas las compras están aseguradas.


El propietario de la tarjeta “plástica” tiene acceso a descuentos y promociones del programa American Express Selects (descuentos de hasta el 30% en tiendas, cafeterías y restaurantes, hoteles, agencias de viajes) y en Rusia, también como parte del programa “Discount Club". Los bonos se acumulan bajo el programa Membership Rewards, que se canjean por Ofertas especiales de socios del programa (aerolíneas, tiendas de electrodomésticos y electrónica, salones de belleza, hoteles).


Debido a disponibilidad características adicionales para los viajeros, incluso mapa clasico AmEx cuesta un orden de magnitud más que las tarjetas de plástico estándar de las mismas Visa y MasterCard. Por lo tanto, para una persona que rara vez viaja al extranjero, no es rentable tener dicha tarjeta, ya que de hecho pagará por servicios que no necesita. Además, hay pocos lugares en Rusia que acepten tarjetas AmEx para el pago, y otros sistemas de pago también tienen descuentos y promociones.

AmEx en estándar ruso


El banco tiene desde hace mucho tiempo derechos exclusivos para emitir tarjetas AmEx. Y aunque ahora se pueden comprar productos individuales en Sberbank y Uralsib, sólo Russian Standard tiene la gama completa de tarjetas AmEx disponibles en Rusia.

Tarjeta clásica sin bonificaciones


Tarjeta American Express: límite – hasta 150 mil rublos, a razón del 21,9% anual. Mantenimiento – 1500 rublos por año, emisión de una tarjeta adicional – 750 rublos.


Clásico Tarjetas Visa y MasterCard en el estándar ruso se diferencian de AmEx en el costo del servicio (900 rublos) y la moneda de la cuenta (solo rublos). Pero puedes elegir un diseño individual para ellos. es el mismo para todas las tarjetas bancarias, independientemente de la categoría y el sistema de pago.


Tarjeta dorada sin bonos


Tarjeta American Express Dorada: límite – hasta 299.000 rublos. al 19,9% anual, mantenimiento - 4.000 rublos por año, emisión de una tarjeta adicional - 2.000 rublos.


Condiciones para tarjetas de crédito doradas. Visa Mastercard son similares, solo que la comisión anual para ellos es de 3000 rublos y la emisión de un duplicado costará 1500 rublos. El diseño personalizado es posible.


Tarjeta platino sin bonificaciones


La tarjeta platino. Todos los mismos programas y descuentos, pero están disponibles servicios y privilegios exclusivos, y programas de seguros extendido. El límite se fija individualmente (es decir, no está limitado), la tasa de interés es28,6%, 34%, 39% para cuentas en rublos, 25%, 30% y 35% para cuentas en dólares estadounidenses y euros. Comisión anual: 25 mil rublos, 500 dólares estadounidenses o 380 euros.


Entre otros sistemas de la categoría platino, el banco ofrece Diners Club (pero no lo consideraremos en este artículo), Visa y MasterCard. La Visa Platino de marca compartida se emite junto con NES y también la determina el banco, y los descuentos se encuentran en el marco del "Mundo de los privilegios de Visa".


Para viajar, es más adecuada Imperia Platinum (MasterCard), cuyo límite se determina individualmente, pero no menos de 300 mil rublos. Tiene un reembolso ilimitado del 1% (para compras en línea: 2% y 5% para reservas de hotel en booking.com), y el 7% se acredita sobre el saldo restante.

Tarjetas de devolución de efectivo


Azul de American Express. Límite – hasta 450 mil rublos, tasa – 29%, comisión anual – 900 rublos. (primer año – gratis). Reembolso del 2% en compras online y del 1% en el resto de compras. Tiene un diseño único: absolutamente transparente.

Un análogo de otras tarjetas de crédito bancarias es la tarjeta RSB. MasterCard Mundial Devolución de dinero. El rendimiento es del 1%. Puede aumentar hasta el 3%, pero sólo cuando el importe de las compras alcance 1 millón de rublos.

Desafortunadamente, en este momento Russian Standard Bank ha interrumpido la producción de estos dos productos de devolución de efectivo.

Con acumulación de millas


British Airways American Express. Condiciones para Tarjeta Clásica: el límite lo determina el banco. Tasa del 36%, comisión anual – 1,5 mil rublos. Al volar en vuelos regulares con aerolíneas de la alianza Oneworld, se otorga 1 punto Avios por cada 65 rublos. más bono de bienvenida de 2500. Por el momento la tarjeta no está emitida.


Condiciones para la Tarjeta Premium: límite - hasta 1,5 millones de rublos, 45.000 dólares estadounidenses o 40.000 euros, a discreción del banco, al 28,9% en rublos y 24,9% en dólares estadounidenses, mantenimiento anual - 10 mil rublos (330 USD, 250 EUR). Bonificaciones: 1,5 puntos Avios por cada 65 RUB. más bono de bienvenida de 5000.


Anteriormente, Aeroflot y Transaero emitían tarjetas similares.


Equipos


una buena opcion para aquellos que necesitan una tarjeta American Express en el extranjero, pero en Rusia les gustaría utilizar algo menos “exótico”. En los conjuntos estándar rusos, AmEx viene junto con MasterCard. Las cartas están ligadas a una. cuenta bancaria, y se otorgan bonificaciones al comprar cualquiera de ellos.


Paquete de bonificación MTS para canjear puntos por servicios MTS. Los hay Clásico y Premium. Para Classic: límite – hasta 450.000 rublos al 36%, comisión anual – 900 rublos. Para Premium: límite – hasta 750 mil rublos. al 29% por 3 mil rublos. en el año.


Bonificaciones: 1 punto por cada 25 rublos en AmEx y 30 rublos. con MasterCard más 400 por la primera compra (para Premium 600 bonos de bienvenida y luego 1 punto por cada 20 y 25 rublos. vía AmEx y MasterCard respectivamente).

Estas tarjetas ahora han sido descontinuadas.


Kit de viaje RSB. Las condiciones del crédito son las mismas, solo los bonos acumulados se utilizan para reembolsar fondos por compras en la categoría "Viajes" (aerolíneas, hoteles, alquiler de automóviles, compañías de viajes). Los bonos se otorgan de la siguiente manera: al pagar compras con una tarjeta American Express, recibe 1 punto por cada 25 rublos, y cuando usa una Master Card, recibe 1 punto por cada 30 rublos. También recibes 500 y 300 puntos de bonificación, respectivamente.


AmEx en Sberbank


En Sberbank, AmEx está representada únicamente en el segmento premium. Sólo el mapa está disponible públicamente. American Express Platino. Límite de crédito Según él, hasta 3 millones de rublos. al 17%-22% con un período de gracia de 50 días.


Servicio anual: 10 o 15 mil rublos, dependiendo de si Sberbank lo proporcionó oferta personal, o decidió solicitar una tarjeta por iniciativa propia.

Nuestro portal es una herramienta conveniente y moderna que le permite simplificar diversas transacciones financieras. Si necesita una tarjeta American Express en Rusia, en el sitio web encontrará toda la información actualizada sobre las condiciones de uso y recepción.

American Express es un sistema de pago mundialmente famoso y especialmente popular entre los viajeros. Más recientemente, ha sido posible obtener una tarjeta en Rusia para aprovechar sus funciones.

En particular, al comprar un billete de avión u otros servicios de transporte, el propietario recibe un seguro gratuito al salir del país. En general, viajar al extranjero se vuelve mucho más fácil ya que AmEx tiene muchos socios en la industria de viajes. Así tendrás un instrumento de préstamo, así como asistencia en trámites, reserva de hotel y otros trámites.

Por qué debería obtener una tarjeta de crédito de AmEx

American Express ofrece a sus clientes muchos beneficios. Entre ellos cabe destacar los siguientes:

  • servicio rápido: pedir un producto, servicio o reservar un viaje se vuelve más fácil;
  • programas de bonificación: los titulares de tarjetas, al participar en promociones, disfrutan de descuentos en cafeterías, hoteles, alquiler de automóviles y reciben bonificaciones por la compra de productos de socios;
  • dependiendo del tipo de tarjeta, podrá obtener un préstamo online, seguros, acceso a salas VIP del aeropuerto y otros privilegios;
  • Retiros de efectivo sin comisiones en cajeros automáticos del extranjero.

Vale la pena señalar que se recomienda solicitar tarjetas de crédito para personas de negocios y viajeros. En Moscú u otra ciudad rusa, la mayoría de las ventajas desaparecen, pero la tarifa del servicio permanece.

Caracteristicas de diseño

Lo invitamos a solicitar una tarjeta en el sitio web del banco utilizando nuestro conveniente portal. Simplemente elija qué condiciones de cooperación son importantes para usted: el tamaño del límite, la disponibilidad de pagos seguros sin contacto, etc. El sistema emitirá automáticamente las tarjetas que más le convengan.

Luego complete la solicitud y espere a que un representante de la institución financiera se comunique con usted. Su historial de crédito, se requerirán documentos adicionales.

En términos de popularidad en el mundo de las tarjetas de crédito internacionales, los productos American Express vienen después de Visa y MasterCard. Esta es la tercera tarjeta de plástico más grande emitida, lo que facilita el pago en cualquier parte del mundo.

Lo que es

Los primeros productos American Express, también conocidos como AmEx, se introdujeron por primera vez a principios de octubre de 1958. El propio Elvis Presley fue el primero en querer comprarlo. La primera muestra estaba hecha de cartón, pero un año después la empresa comenzó a mejorar seriamente la calidad y entregó al público una tarjeta de plástico. En Rusia, los bancos demostraron por primera vez las tarjetas de plástico recién en 1989.

Los pagos con productos American Express son más populares en EE. UU. y Canadá, aunque puedes pagar con ellos en muchos países del mundo.

La tarjeta de crédito funciona con una unidad de pago bastante cómoda, pero en Rusia no todos los puntos de venta pueden aceptar su funcionamiento. El saldo de la tarjeta se renueva constantemente y la propia cuenta de crédito tiene acceso a una amplia lista de obsequios y servicios adicionales.

Condiciones de uso

La entidad de crédito ofrece tarjetas de crédito en rublos, así como en dólares y euros. En cuanto a las cuentas en dólares y rublos, aquí el tipo de interés sobre el uso de fondos prestados es del 28%; para las unidades europeas convencionales, el tipo se reduce al 24%. Hacer una tarjeta y activarla cuesta 6 mil rublos.

Para aquellos a quienes les gusta viajar frecuentemente fuera de nuestro país, el banco ofrece tarjetas de pago estándar, cuyo límite puede alcanzar los 500 mil rublos. El período de gracia durante el cual el titular de la tarjeta puede utilizar el saldo prestado sin devengar intereses es de 55 días.

Sin embargo, el tipo de interés del préstamo es bastante alto, ya que oscila entre el 30 y el 36%. Para la producción y mantenimiento de una tarjeta de crédito tendrá que pagar 1.500 rublos durante 1 año.

Para un producto similar de oro, la tarifa se reduce en un 28% (sólo para cuentas en rublos y dólares) y en un 24% para euros. El límite máximo no supera los 750 mil rublos. La fabricación y el mantenimiento anual cuestan 1.500 rublos, mientras que el coste del oro aumenta a 6.000 rublos.

Existen tarjetas especiales llamadas Tarjeta de Crédito American Express®, pero solo puedes conseguirlas por iniciativa del propio banco. Fabricar y mantener un producto estándar cuesta 900 rublos, uno de oro cuesta 4 mil rublos y los precios para ambos oscilan entre el 36 y el 28%.

tipos

Los tipos de tarjetas de crédito más populares y demandados son:

Tarjeta American Express Es una conocida “tarjeta verde”. La empresa emite fondos prestados por un monto de 450 mil rublos, a una tasa del 36% anual. una persona puede usar fondos de crédito Gratis durante 55 días. Para los principiantes, durante el primer año de validez de la tarjeta, el coste de su mantenimiento será de 1.500 mil rublos. A la par del método estándar de utilizar una tarjeta de crédito como instrumento de pago, el titular de la tarjeta se convierte automáticamente en participante de programas de seguros, Membership Rewards, destinatario activo de descuentos del 20% en pagos en hoteles, supermercados, restaurantes, etc.
Tarjeta American Express Dorada La funcionalidad de esta tarjeta contiene todo lo que tiene la Tarjeta American Express, pero con el agregado de privilegios y bonificaciones adicionales. Así, una persona puede adquirir un billete de avión de forma totalmente gratuita, pagándolo con los puntos acumulados.
La tarjeta platino Esta tarjeta está incluida en la clase élite, ya que ofrece una gama más amplia de privilegios y características especiales. Brinda un servicio personalizado y además cuenta con un chip especial por motivos de seguridad. En algunos países europeos este producto es especialmente popular porque allí no se aceptan muestras sin chip ni banda magnética.
Tarjeta azul Las condiciones aquí son más flexibles y, por tanto, cómodas. Se incluye un conjunto exclusivo de opciones. Además tiene un diseño diferente porque está fabricado en plástico transparente. Quienes hayan adquirido el producto por primera vez podrán utilizar la tarjeta de forma gratuita durante todo el año. Cualquier compra en Internet por un monto de 10 mil dólares estadounidenses está asegurada automáticamente por el servicio de Garantía de protección contra fraude en línea. La oferta es ideal para realizar compras, ya que te devuelve hasta el 2% del importe de la compra a tu cuenta.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito American Express

No es necesario volar a Estados Unidos para convertirse en el orgulloso propietario de una tarjeta American Express.

En Estados Unidos, la producción de tarjetas la realiza la organización del mismo nombre, mientras que en Rusia el proceso de producción se confía a los siguientes bancos autorizados:

  1. Esta función la desempeña el estándar ruso. Especialmente para los residentes de Rusia, el banco ofrece tarjetas de crédito American Express de varios tipos.
  2. La emisión de tarjetas de crédito estadounidenses no podría haberse producido sin Sberbank. Lo único a tener en cuenta es que sólo ofrece tarjetas Platinum. Esta tarjeta ofrece a los clientes muchas ventajas, pero las tarifas de dichos privilegios limitan las posibilidades para muchos. El servicio anual de una tarjeta Platinum cuesta 15 mil rublos, con una tasa anual fija del 22%.
  3. El tercer representante de American Express en Rusia es la empresa financiera letona Rietumu. Sus oficinas están ubicadas en Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Kazán y algunas otras grandes ciudades.
  4. Más recientemente, Raiffeisenbank se convirtió en el cuarto representante en nuestro país, por lo que podemos mirar con optimismo el funcionamiento de las tarjetas de crédito en Rusia.

En cuanto al funcionamiento del sistema en nuestro país, la empresa tiene trabajo que hacer aquí, ya que el uso de tarjetas no es muy conveniente. El equipamiento técnico de las cajas registradoras de muchas cadenas minoristas de diversos tipos no es capaz de funcionar con estas tarjetas de crédito americanas. En particular, esto se aplica a quienes no viven en Moscú.

Para convertirse en propietario de una tarjeta American Express, el cliente debe cumplir con los siguientes criterios:

  • ser ciudadano de nuestro país;
  • en el momento de la ejecución del contrato, la persona debe tener ya 25 años, pero no más de 65 años;
  • debe llevar consigo un pasaporte ruso;
  • Lleve consigo con anticipación uno de los documentos adicionales: un pasaporte internacional, un boleto de avión, un certificado de registro de un vehículo propiedad del solicitante (para la industria automotriz nacional la edad máxima es de 5 años, para una extranjera - 7 años) y un certificado de seguro en un soporte de plástico.

Ventajas y desventajas

Las condiciones de la tarjeta de crédito American Express están dirigidas principalmente a personas adineradas y a quienes no pueden imaginar su vida sin viajar.

A pesar del elevado coste del producto, la empresa le ha dotado de numerosas ventajas:

  • puede llevar la tarjeta a cualquier parte del mundo y pagar fácilmente con ella en cafeterías y restaurantes, recibiendo descuentos en cada compra;
  • tan pronto como el propietario paga con la tarjeta la compra de un billete de avión, recibe automáticamente una póliza de seguro y de forma gratuita;
  • todos los aspectos organizativos, incluidos los trámites burocráticos y las reservas de habitaciones, corren a cargo de las organizaciones turísticas;
  • si el producto forma parte de la promoción American Express Selects, se repondrá con bonificaciones. El titular de la tarjeta recibe un 20% de descuento por pagar en hotel, cafetería, alquilar un vehículo, etc.;
  • Existen multitud de boutiques y supermercados en todo el mundo donde poder pagar con tarjeta de este sistema de pago, con importantes descuentos;
  • Si la promoción Membership Rewards está activada en la tarjeta, su propietario tiene la oportunidad de recibir una variedad de bonificaciones, que se convierten automáticamente en puntos. Posteriormente se canjean por servicios o la compra de bienes de empresas colaboradoras;
  • Algunos productos, por ejemplo, British Airways American Express, Aeroflot American Express Gold Card, proporcionan un mecanismo de acumulación de puntos, que luego se pueden canjear por un billete de avión.

A pesar de toda la increíble demanda, la tarjeta no pudo superar sus evidentes deficiencias. Afortunadamente, su lista no es tan larga:

  • No todos los bancos pueden emitir una tarjeta ya preparada en Rusia;
  • para aquellos que no son residentes de Moscú, el uso del producto será especialmente problemático;
  • Alto costo de lanzamiento y mantenimiento del producto.

Vídeo: Tarjeta American Express Blue del Russian Standard Bank