Elegir un fondo de pensiones no estatal al que poder confiar tus ahorros para la jubilación no es tarea fácil. Por supuesto, puede actuar de manera conservadora y no elegir ningún NPF en absoluto, confiando en el dinero fondo estatal, o elija un NPF semiestatal completamente confiable como el NPF de Sberbank, donde la rentabilidad no es tan alta, pero hay una certeza casi completa de que el fondo no desaparecerá en ninguna parte. Y aunque con la llamada congelación ahorro para pensiones rusos, esta pregunta se ha vuelto mucho menos relevante, después de todo, para comprender la situación en el mercado NPF y poder navegar en fondos no estatales necesidad. Las calificaciones autorizadas, compiladas, entre otras cosas, de acuerdo con los datos del principal regulador, el Banco Central de la Federación Rusa, ayudan a comprender mejor la efectividad del trabajo de los NPF y su confiabilidad. Conozcamos las calificaciones de los NPF de Rusia en 2017-2018 en términos de confiabilidad y rentabilidad, según las estadísticas del Banco Central de Rusia y las conclusiones de expertos independientes.
NPF de Rusia: calificación de los mejores fondos por rentabilidad en 2017-2018
NPF de Rusia: calificación de los mejores fondos en términos de confiabilidad en 2017-2018
Por supuesto, en cosas como la acumulación Fondos de la pensión, no menos (si no más) importante es la calificación de confiabilidad de los fondos. El dinero de la jubilación se ha estado acumulando durante décadas, y quiero entender que el NPF, en el que se invierten los fondos, es bastante confiable y no desaparecerá en algún momento.
En realidad, el regulador ruso, Banco Central, no compila tales calificaciones, pero hay una calificación de la agencia RAEX ("Expert RA"), que se considera bastante autorizada y no solo es reconocida, sino que también es recomendada para su uso por el propio Banco Central de la Federación Rusa.
A finales de 2017 - principios de 2018, esta clasificación es la siguiente:
| № | Empresa | Clasificación | Pronóstico |
|---|---|---|---|
| 1-7 | Neftegarante | ruAAA | Estable |
| NPF "Bienestar EMENSI" | ruAAA | Estable | |
| Ahorro de pensiones NPF Gazfond | ruAAA | Estable | |
| gazfond | ruAAA | Estable | |
| FPN Pensión VTB fondo | ruAAA | Estable | |
| Sberbank NPF | ruAAA | Estable | |
| Bienestar NPF | ruAAA | Estable | |
| 8 | JSC "NPF" Neftegarant " | ruAA+ | Estable |
| 9-13 | otoño de diamantes | RuAA | Estable |
| Atomgarante | RuAA | Estable | |
| JSC NPF Surgutneftegaz | RuAA | Estable | |
| NPF "Alianza" | RuAA | Estable | |
| NPF nacional | RuAA | Estable | |
| 14-15 | Grande | ruAA- | Positivo |
| NPF "Sociedad" | ruAA- | Estable | |
| 16 | JSC NPF Soglasie-OPS | ruA+ | Estable |
| 17 | NPF "Primera Alianza Industrial" | RuA | Estable |
| 18-20 | vladimir | ruA- | Estable |
| Khanty-Mansiysk NPF | ruA- | Estable | |
| NPF "Safmar" | ruA- | Estable | |
| 21 | RGS NPF | frotaBBB+ | Estable |
| 22 | La confianza | ruBBB- | Estable |
| 23 | NPF "UMMC-Perspektiva" | retirado | – |
Los NPF en la tabla están agrupados de acuerdo con la calificación nacional calculada de cierta manera, y la confiabilidad de los fondos con la misma calificación es aproximadamente la misma, por lo tanto, digamos, los primeros siete NPF en la tabla tienen la misma alta confiabilidad, independientemente de cómo se ubican en la tabla los fondos dentro de estos siete. Puede seguir el estado actual de esta calificación
En el primer semestre de 2017, más de la mitad de los fondos que administran el ahorro previsional de los ciudadanos presentaron una rentabilidad inferior a la del VEB. La razón fue la caída. acciones rusas
Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC
Según los resultados del primer semestre de 2017, veinte FNP que administran el ahorro previsional presentaron una rentabilidad por debajo del VEB, es decir, por debajo del 8,8%, según estadísticas publicadas en la página web del Banco Central. Estos fondos gestionan 1,67 billones de rublos. de 2,3 billones de rublos en ahorros de pensiones gestionados por fondos de pensiones privados. En total, según el Banco Central, Fondos de la pensión gestionar el ahorro previsional - 38.
Entre los fondos que mostraron un rendimiento por debajo del VEB en la primera mitad del año, se encuentran fondos tan grandes como NPF Gazfond Pension Savings (430 mil millones de rublos en ahorros para pensiones, un rendimiento del 2,9%), NPF Future (303 mil millones de rublos, un rendimiento del 3,9%), NPF LUKOIL-Garant (260 mil millones de rublos, rendimiento del 3,3%), NPF Safmar (193 mil millones de rublos, rendimiento del 3,4%), NPF RGS (182 mil millones de rublos, rendimiento del 8,5%).
El líder en términos de rentabilidad de los ahorros de pensiones entre los grandes fondos de pensiones (más de 100 mil millones de rublos de ahorros) en el segundo trimestre fue NPF VTB - 10,5%, el forastero - NPF Gazfond con un rendimiento del 2,9%.
En cuanto a las reservas de pensiones, en el segundo trimestre, siete fondos mostraron rendimientos negativos en esta parte del negocio, entre los cuales hay un NPF tan grande en términos de reservas como NPF Gazfond (372 mil millones de rublos en reservas, menos 1,1%).
El motivo de la baja rentabilidad de los fondos radica en que varios fondos entraron en 2017 con una parte importante de las acciones y, de hecho, este año en el primer trimestre perdieron bastante rentabilidad por la caída del mercado. , dice Experto RA Director Gerente de Calificaciones Corporativas » Pavel Mitrofanov. Evgeniy Biezbardis, jefe del servicio analítico de ANPF, dice que la situación actual solo ilustra un resultado de inversión intermedio y puede cambiar seriamente a fines de diciembre.
Según Alexander Losev, director general de Sputnik Capital Management Management JSC, el problema es que el estado del mercado de valores refleja más tensiones geopolíticas que resultados financieros empresas rusas. También hay que tener en cuenta que el 70% del volumen de negociación en bolsa en términos de acciones en Rusia recae en inversores extranjeros, y no en los nacionales, aclara Losev. "Como resultado inversores rusos en el contexto de las mismas sanciones, no pueden respaldar el mercado, que estará en este estado hasta que aparezcan noticias positivas ”, dice Losev.
No sería rentable para los fondos vender acciones ahora, porque el rendimiento de los dividendos es comparable al rendimiento de los bonos y depósitos, y en algunos casos puede superarlos, dice Losev.
Sin embargo, en general, la rentabilidad de los ahorros para pensiones será menor este año en comparación con el año pasado y ascenderá al 8-10% frente al 10-12% en 2016, dice Yuri Nogin, director del Grupo de Calificación de Instituciones Financieras de ACRA. La razón de esto son las sanciones y la disminución de los rendimientos de los bonos y depósitos, explica Nogin.
“Por el momento, no vale la pena reaccionar a estos indicadores como definitivos: los fondos tienen otros seis meses para rehabilitar el cuadro”, cree Mitrofanov. "Es probable que los agentes comiencen a 'vender' la baja rentabilidad de los fondos de pensiones en el tercer trimestre como un factor para cambiar de aseguradora". Sin embargo, Nogin señala que el resultado del semestre es un resultado intermedio y los clientes no deben tomarlo como una señal para cambiar de aseguradora.
Mientras tanto, los fondos con rendimientos bajos en la primera mitad siguen siendo optimistas. Director general NPF "Futuro" Nikolai Sidorov dice que el fondo no tomará decisiones sobre la cartera de ahorros, en base a indicadores para períodos a corto plazo - durante seis meses. El fondo podrá mostrar la efectividad del administrador a largo plazo, a partir de cinco años, dice Sidorov. Según el Banco Central, NPF "Welfare OPS" (en 2015 en NPF "Futuro") a finales de 2014 mostró un rendimiento del 1,5%, a finales de 2015 - 5,6%, a finales de 2016 - 4% . Por su parte, VEB rindió 2,68% en 2014, 13,15% en 2015 y 10,53% en 2016.
Como dijo el servicio de prensa de NPF "Safmar", las acciones en la cartera del fondo representan el 30% del total de los ahorros de pensiones. “Después de los resultados de la primera mitad del año, el fondo logró registrar un resultado positivo debido a los pagos de cupones en instrumentos de renta fija: la cartera de bonos es del 70%”, dijo el servicio de prensa.
El servicio de prensa de NPF Electric Power Industry, que tuvo un rendimiento de 4,3% en la primera mitad del año, dijo que el fondo no ajustó su estrategia de inversión tras los resultados del primer trimestre, ya que "las fluctuaciones de la cartera siempre se compensan sobre un intervalo más largo". “Esperamos que las tendencias observadas continúen y, en general, somos positivos sobre bolsa de Valores ante la caída Tasas de interés”, dijo el fondo. En 2016, el fondo mostró un rendimiento de 8,9%, en 2015 - 8,5%, en 2014 - 9%, en 2013 - 8,4%, según datos del Banco Central.
El resto de los fondos con rendimiento inferior al VEB no respondieron a la solicitud de RBC.
Al elegir un fondo de pensiones adecuado para la formación de ahorros para la vejez, surge la pregunta no solo sobre la confiabilidad de la organización, sino también sobre su rentabilidad. Para evaluar qué tan bien funciona este o aquel fondo, la calificación de rentabilidad de los NPF de Rusia, que se compila sobre la base de datos de Estados financieros publicado en los sitios web oficiales de las empresas.
Calificación de confiabilidad de los NPF rusos
A partir del cuarto trimestre de 2017, hay 62 fondos de pensiones no estatales que operan en Rusia. Es necesario elegir dónde transferir la parte financiada de su pensión, basándose no solo en los datos sobre la rentabilidad del fondo, sino también en su confiabilidad.
Debe prestar atención a parámetros tales como:
- disponibilidad de una licencia del Banco Central: se puede verificar en el registro de NPF oficiales en el sitio web del Banco Central en cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll, NPF sin licencia o con Caducado no tiene derecho a aceptar fondos del público;
- si el fondo participa en el sistema de seguro de depósitos en 2017; de ser así, en caso de quiebra del NPF o revocación de su licencia, el banco, el estado pagará una compensación a todos los clientes del fondo por el monto del fondos invertidos (también puede ver esta información en el sitio web del Banco Central en la misma sección);
- plazo de trabajo: cuanto más tiempo opera el fondo, más experiencia han acumulado sus administradores y más resistente es la organización a las crisis;
- quién es el fundador del NPF: es mejor si el fondo es parte de una sociedad de cartera seria con un fuerte respaldo financiero: entonces no está amenazado ni con la bancarrota ni con la fusión;
- la cantidad de fondos bajo la gestión del fondo: cuantos más, mejor: no es casualidad que en la parte superior de la calificación de los NPF de Rusia en 2017 en términos de rentabilidad se encuentren los NPF más grandes que pueden diversificar su financia ampliamente y obtienen el mayor beneficio de las colisiones del mercado;
- administración de fondos: los administradores y la administración no deben involucrarse en asuntos dudosos, y el fondo en sí no debe estar afiliado a compañías poco confiables, incluidas las extraterritoriales.
Además, la confiabilidad del fondo puede ser indirectamente indicada por:
- apertura e información de su sitio;
- trabajo de calidad de los operadores de centros de llamadas;
- número de sucursales de NPF;
- cualificaciones del personal.
Está claro que si el fondo está destinado a un trabajo a largo plazo, hará todo lo posible para crear una impresión favorable de sí mismo y mantener una imagen positiva.
A pesar de que las inversiones en NPF, que se incluyen en la DIA, son altamente confiables, vale la pena prestar atención a los criterios de resistencia a los fenómenos de crisis. Independientemente del lugar que ocupe el fondo en la calificación de rentabilidad de los NPF de Rusia en 2017, después del cierre, sus clientes recibirán solo los fondos que depositaron personalmente en sus cuentas, y la parte financiada se transferirá en su totalidad al PFR. Los ingresos de inversión acumulados se cancelarán y cualquiera que sea la ganancia, se perderá.
Evaluación de los NPF por parte de las agencias de calificación
Otro criterio de fiabilidad es la valoración del fondo por parte de las agencias de calificación. En Rusia, los más autorizados son el Nacional agencia de calificación y Experto. Sacan sus conclusiones a partir de un análisis condición financiera fondo, su Estrategia de inversión, el número de cotizantes, gastos y otros indicadores. No hay tantos NPF que hayan recibido la calificación más alta (A++ del Experto y AAA de la NRA).
- Neftegarante;
- Gazfond;
- Bienestar;
- Rosgosstrakh;
- Sberbank.
Los fondos VTB PF, Big Pension Fund, Vladimir, Atomgarant, Safmar, Surgutneftegaz, Almaznaya Osen también tienen la calificación más alta en la escala Expert RA, pero no participan en el ranking NRA.
Rentabilidad de los NPF rusos en 2017
A la hora de analizar la rentabilidad de un fondo, es necesario prestar atención a las siguientes características:
- retorno de los programas obligatorios seguro de pension y en el individuo programas de pensiones puede diferir, ya que los fondos forman carteras a partir de diferentes activos; puede resultar que la opción con una pensión no estatal sea más rentable;
- analizar la ganancia del fondo debe estar en dinámica, calculando el ingreso promedio anual y acumulado; esta es la única forma de tener una idea real de la rentabilidad;
- al observar la calificación de los NPF rusos en términos de confiabilidad y rentabilidad, se debe comparar el rendimiento del fondo con la tasa de inflación actual y las ganancias de Vnesheconombank, la compañía administradora del Fondo de Pensiones: idealmente, la rentabilidad del NPF seleccionado debería ser mayor que ambos indicadores.
Puede ver la rentabilidad de los NPF según los datos enviados al Banco Central en la página npf.investfunds.ru/ratings/9. El sitio muestra el ranking de los fondos más rentables desde 2008. El único inconveniente de este ranking es la presentación inconveniente de la información.
Por lo tanto, la calificación de los NPF de Rusia en 2017 en términos de rentabilidad se presenta a continuación en forma tabular. Para mostrar la dinámica del crecimiento de las ganancias de los fondos individuales, la clasificación incluye datos de los últimos 5 años, de 2012 a 2016. La tabla muestra solo los 15 fondos más rentables. A modo de referencia, se indican la rentabilidad de Vnesheconombank y la tasa de inflación anual.
| Fondo | Año | ||||
| 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | |
| Uralsib | 9,15% | 8,38% | 4,39% | 10,69% | 14,7% |
| Promagrofund | 3,52% | 4,47% | 1,39% | 16,34% | 13,58% |
| gazfond | 9,17% | 7,23% | 2,85% | 13,92% | 13,16% |
| KIT Finanzas | 5,44% | 7,91% | 2,78% | 14,5% | 12,92% |
| otoño de diamantes | 7,05% | 5,03% | 2,02% | 13,59% | 12,62% |
| OPF ellos. V. V. Livanova | 6,13% | 7,51% | 6,48% | 13,06% | 12,31% |
| Primera Alianza Industrial | 8,35% | 8,68% | 2,72% | 13,34% | 12,22% |
| Hefesto | 6,62% | 7,37% | 0,62% | 16,65% | 11,95% |
| Rosgosstrakh | 6,06% | 6,22% | 7,54% | 9,56% | 11,77% |
| Surgutneftegaz | 6,39% | 7,59% | 0,25% | 12,94% | 11,61% |
| Aquilón | 3,98% | 5,27% | 6,69% | 8,4% | 11,51% |
| Nacional | 5,51% | 4,94% | 1,65% | 11,9% | 11,48% |
| Capital del Volga | 7,35% | 8,96% | 7,59% | 11,69% | 11,31% |
| Herencia | 7,37% | 6,55% | -0,3% | 16,93% | 11,26% |
| Imán | 8,84% | 13,3% | 0,86% | 7,74% | 10,88% |
| VEB | 9,21% | 6,71% | 2,8% | 13,15% | 10,58% |
| Inflación | 6,58% | 6,45% | 11,36% | 12,91% | 5,4% |
Si hablamos de la ganancia anual promedio de los fondos, entonces la calificación de rentabilidad de los NPF rusos se verá así (datos tomados de los últimos 5 años):
- Uralib - 9,46%;
- Capital del Volga - 9,38%;
- Gazfond - 9,26%;
- OPF ellos. Livanov - 9,09%;
- Primera Alianza Industrial - 9.06%%
- KIT Finanzas - 8,71%;
- Hefesto - 8,64%;
- Patrimonio - 8,36%;
- imán - 8,32%;
- Rosgosstraj - 8,23%.
La rentabilidad promedio de Vnesheconombank durante los últimos 5 años fue del 8,49 %, mientras que el crecimiento de la inflación fue del 8,54 % anual.
Conclusión
Por lo tanto, la calificación de rentabilidad de los NPF rusos basada en los resultados años recientes constantemente ocupado por fondos con el mayor volumen de inversiones, un gran número de clientes y un buen respaldo financiero de los fundadores. Al mismo tiempo, solo 7 fondos superaron la inflación y la rentabilidad del propio PFR (las inversiones se realizan a través de Vnesheconombank). Al elegir un fondo, debe prestar atención no solo a las ganancias potenciales, sino también a la confiabilidad de la organización. Es mejor si los fondos están asegurados en el DIA; en este caso, puede contar con un retorno de la inversión en caso de revocación de la licencia o la ruina de un NPF.
Según las estadísticas del Banco de Rusia, el año pasado fue bastante favorable para los NPF. La calificación oficial de los NPF de Rusia 2017 en términos de confiabilidad y rentabilidad según los datos del Banco Central de Rusia, publicados en el sitio web del Banco Central de la Federación Rusa, después de una caída en otoño-invierno 2015, hay un aumento leve pero constante en los ahorros de pensiones en los fondos de pensiones no estatales de la Federación Rusa.
Sin embargo calificación de NPF "Samfar" mostró el crecimiento más poderoso de los ahorros- el año pasado aumentaron 6 veces. Esto permitió al fondo dar un fuerte salto de 11 escalones y ocupar la sexta posición en el ranking. No es de extrañar que el número de clientes de Samfar también haya aumentado más de 10 veces. El motivo de este fuerte crecimiento es la consolidación de los fondos de pensiones del grupo Bin.
En general, los NPF muestran una dinámica positiva: tres NPF más (Consent, Doverie y Surgutneftegaz) han más que duplicado sus ahorros.
Calificación de rentabilidad NPF 2017
| Clasificación | Nombre de la NPF | Rentabilidad desde el inicio del año (% anual) | Fondo de propiedad (mil rublos) | Capital y reservas (miles de rublos) | Número de personas aseguradas |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | CJSC "KITFinance fondo de pensiones no estatal" | 12.26 | 121749816 | 8604921 | 2203529 |
| 2 | Ahorro de pensión OAO NPF GAZFOND | 12.21 | 181150751 | 9414120 | 1468673 |
| 3 | CJSC NPF Nasledie | 12.2 | 70909207 | 5240782 | 791388 |
| 4 | CJSC NPF Promagrofond | 12.19 | 87638375 | 7900901 | 1784601 |
| 5 | JSC NPF Almaznaya Osen | 11.26 | 19315536 | 1464355 | 34263 |
| 6 | Fondo atómico JSC NPF | 10.48 | 6366875 | 363909 | 53664 |
| 7 | JSC NPF Sotsio | 10.23 | 16869564 | 1017790 | 239629 |
| 8 | JSC Fondo Nacional de Pensiones No Estatales | 10.13 | 32888130 | 4380178 | 280404 |
| 9 | JSC NPF "UMMC-Perspectiva" | 10.1 | 10221054 | 1230434 | 74842 |
| 10 | Fondo de Pensiones JSC NPF VTB | 10.08 | 140169776 | 6457089 | 1543012 |
| 11 | JSC NPF Sberbank | 9.95 | 468241144 | 20340270 | 6828053 |
| 12 | JSC NPF del Complejo Industrial de Defensa | 9.55 | 1942356 | 226879 | 13227 |
| 13 | JSC NPF Volga-Capital | 9.52 | 5752254 | 323557 | 67082 |
| 14 | JSC NPF "Alianza" | 9.47 | 3548242 | 353390 | 2452 |
| 15 | JSC Interregional NPF "BOLSHOY" | 9.04 | 37113495 | 2134300 | 409941 |
| 16 | CJSC "Oremburgo NPF "Doverie" | 8.99 | 5968798 | 423299 | 108789 |
| 17 | NEFTEGARANT JSC NPF | 8.96 | 7255935 | 652004 | 65152 |
| 18 | JSC NPF "Vladimir" | 8.52 | 5575015 | 810900 | 18373 |
| 19 | JSC "NPF interregional "AKVILON" | 8.47 | 2072889 | 360018 | 12005 |
| 20 | JSC NPF Primera Alianza Industrial | 8.46 | 6069852 | 712346 | 32509 |
| 21 | JSC NPF Stroykomplek | 8.25 | 4323648 | 537469 | 42573 |
| 22 | JSC "Fondo de pensiones no estatal de Khanty-Mansiysk" | 8.14 | 30234260 | 936782 | 128421 |
| 23 | JSC NPF Surgutneftegaz | 8.05 | 32781595 | 11408340 | 36106 |
| 24 | JSC NPF Desarrollo Social | 7.93 | 10443519 | 984294 | 89978 |
| 25 | OJSC FPN RGS | 7.29 | 198893355 | 13550119 | 3162840 |
| 26 | Fondo Industrial de Defensa JSC "NPF" llamado así por V. V. Livanov" | 7.27 | 6899086 | 306307 | 58561 |
| 27 | JSC NPF "Rostvertol" | 6.63 | 2117831 | 248302 | 9812 |
| 28 | JSC NPF AVTOVAZ | 6.01 | 2485698 | 294277 | 7617 |
| 29 | JSC NPF Doverie | 5.93 | 98628101 | 2543386 | 1962949 |
| 30 | JSC NPF Soglasie | 5.75 | 72856577 | 2152714 | 1143020 |
| 31 | FEDERACIÓN JSC NPF | 4.79 | 1852213 | 179330 | 30460 |
| 32 | JSC "Fondo de Pensiones No Estatal "Transneft" | 4.44 | 89546597 | 11602555 | 50824 |
| 33 | NPF "Profesional" (JSC) | 3.96 | 5870258 | 3012297 | 8935 |
| 34 | JSC NPF Telecom-Soyuz | 3.69 | 34428076 | 11014272 | 17485 |
| 35 | JSC "NPF"Obrazovanie" | 2.47 | 6048737 | 473003 | 109119 |
| 36 | Magnitud JSC NPF | 1.24 | 12772816 | 623159 | 222093 |
| 37 | Festival JSC NPF | 1.14 | 3362079 | 278690 | 32266 |
| 38 | FPN "GAZFOND" | 0 | 406362700 | 0 | 0 |
| 39 | OSFL "NPF "BLAGOSOSTOYANIE" | 0 | 348785231 | 0 | 0 |
| 40 | NPF "NEFTEGARANTE" | 0 | 50268144 | 0 | 0 |
| 41 | NPO "NPF" LUKOIL-GARANT" | 0 | 27788059 | 0 | 0 |
| 42 | NPF "SURGUTNEFTEGAZ" | 0 | 20274249 | 0 | 0 |
| 43 | NPF "EMENSIA DE BIENESTAR" | 0 | 12592072 | 0 | 0 |
| 44 | NPO NPF Atomgarante | 0 | 10639946 | 0 | 0 |
| 45 | NPF "Fondo Gazprombank" | 0 | 9028388 | 0 | 0 |
| 46 | JSC NPF Vnesheconomfond | 0 | 3799716 | 611679 | 0 |
| 47 | JSC NPF VNIIEF-GARANT | 0 | 3505050 | 503414 | 0 |
| 48 | JSC FNP SAFMAR | -2.2 | 201303967 | 8363374 | 2270915 |
| 49 | JSC "NPF" FUTURO " | -2.93 | 295774586 | 2270125 | 4445180 |
| 50 | JSC NPF LUKOIL-GARANT | -4.72 | 283952857 | 9092892 | 3507809 |
| 51 | JSC NPF Industria de energía eléctrica | -5.41 | 141332676 | 8009371 | 1059902 |
Sin embargo, “más grande” no significa “más rentable”. El Fondo de Pensiones No Gubernamentales KITFinance de CJSC se convirtió en el más rentable para los clientes (12,29%), luego siguen tres: ("NPF GAZFOND pensiones de ahorro", "Patrimonio", "Promagrofond") con un rendimiento de 12,21% a 12,19%.
Es gratificante que un número bastante grande de NPF recibió más ingresos que la inflación (durante 6 meses de 2017 ascendió a 2,3%). Y la rentabilidad de algunos NPF resultó ser inferior a la inflación.
Nivel de confianza en los NPF, encuesta NAFI
Porcentaje de encuestados que respondieron “confía completamente” y “confía bastante” a la pregunta “¿Cuánto confía en los fondos de pensiones no estatales?”.La encuesta de toda Rusia de la iniciativa NAFI se realizó en julio de 2017. Se encuestó a 1600 personas en 140 asentamientos en 42 regiones de Rusia. Edad: 18 años en adelante. El error estadístico no supera el 3,4%.
| 2012 | 2013 | 2014 | 04.2015 | 11.2015 | 07.2016 | 07.2017 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 19% | 19% | 19% | 19% | 22% | 24% | 15% |
En general, en 2017, la mayoría de los NPF en Rusia demostraron que pueden administrar depósitos de pensiones. A pesar de la devaluación del rublo, la rentabilidad de la mayoría de ellos es superior a la tasa de inflación. Y qué NPF es el mejor, confiable o rentable, depende de usted.
Ahora, cada vez más personas están pensando en invertir en NPF. La calificación de los 5 mejores fondos en 2017 lo ayudará a comprender qué institución es más rentable y más segura para invertir dinero.
NPF es una forma organizativa y legal especial para organizaciones sin fines de lucro responsables de seguridad Social(además). Hay varias leyes que rigen las actividades de dichos fondos.
- Esta es la Ley Federal, emitida en diciembre de 2001 No. 167-FZ.
- Además, una base importante para la implementación de actividades proporciona Código Civil RF, .
- Específicamente, las actividades de los fondos de pensiones no estatales están descritas por la ley No. 75 FZ.
- Finalmente, las cuentas de ahorro (para) se mantienen de acuerdo con la ley número 27-FZ "Sobre la contabilidad individual (personalizada) en el sistema de seguro de pensión obligatorio".
¿Cómo funcionan los NPF?
Tal organización prácticamente no es diferente de las estructuras estatales. Es decir, puedes hacer:
- Pago de pensiones.
- Contabilidad Dinero.
- Invertir en acciones y acciones (como y), bonos (por ejemplo,) con un mínimo.
- Acumulación de capital para realizar pagos posteriores a este punto.
Los fondos de pensiones comerciales pueden caer en uno de los siguientes grupos.
- Abierto o universal. No están relacionados con ningún grupo financiero e industrial. Los ahorros de los depositantes constituyen la mayor parte de los activos.
- Territorial. Con el apoyo de las autoridades locales, operan solo en el territorio de una sola región.
- Corporativo. Puede trabajar con programas de fundadores. El porcentaje de ahorro está creciendo.
- Cautivo. También trabajan con programas de fundadores.
Mejores NPF en 2015-2016
Empresa fundada en 1994. Ocupa el primer lugar en el ranking por varias razones.
- Ocupa alrededor del 14 por ciento del mercado, atiende hasta tres millones trescientas mil personas.
- Tiene ahorros por un monto de 149,289,065,000 rublos.
- Sin reclamos por participación en fraude financiero durante un largo período de trabajo.
- Recibió muchos premios
El sitio tiene una calculadora que le permite estimar los ahorros futuros.
Uno de los NPF más estables y fiables de Rusia. Como lo demuestra la alta calificación A++. Ocupa una de las posiciones de liderazgo en términos de rentabilidad anual promedio, que es igual a 11.5-12 por ciento.
Otra de las ventajas del fondo es la oportunidad de que los clientes accedan al cálculo no solo con la estructura de colocación de ahorro previsional, sino también instrumentos de inversión para aumentar el nivel de rentabilidad.
Reservas de pensiones ahora superan la cantidad de ahorros de pensiones, más de tres veces. Y la rentabilidad de los propios ahorros supera sistemáticamente la tasa de inflación.
El líder de la lista con un rendimiento anual promedio de hasta el 14 por ciento.
Los clientes reciben los siguientes beneficios:
- Larga y exitosa experiencia en el mercado.
- Programa de inversión individual para cada cliente.
- Enfoque individual con estándares de servicio europeos.
El Banco Central de Rusia controla completamente las actividades de este NPF, lo que le permite recibir alta calificación A++.
NPF con un alto nivel de confiabilidad en A++. Más de un millón de clientes quedaron satisfechos con los servicios de este fondo. Lo que caracteriza su trabajo de la mejor manera.
En temas de colocación de ahorro previsional, la organización realiza responsabilidad estricta frente a sus clientes. Hay una serie de programas no solo para el ahorro previsional individual, sino también para aquellos que estén interesados en mejorar la eficiencia empresarial.
Conserva la tercera posición en términos de confiabilidad entre las organizaciones que han recibido una licencia. Atiende a más de dos millones de clientes. La cantidad total de ahorro alcanza los 72,281,723 rublos. Está activo en todo el país.
Sobre la elaboración de una escala de evaluación
No hay necesidad de crear clasificación separada para parámetros como el número de clientes o la rentabilidad. Pero también existe un concepto abstracto de "confiabilidad".
- A++. Este es un alto nivel de confiabilidad. Indica que en caso de cualquier fluctuación del mercado, se garantiza una cooperación exitosa.
- A+. Una designación de muy alto nivel.
- A es simplemente un indicador de alto nivel.
- B++: este nivel se considera satisfactorio.
- B+ - el indicador no es muy alto. Lo más probable es que surjan problemas si necesita pagar una cantidad significativa de dinero.
- B- la fiabilidad es baja.
- C++ - para extremo nivel bajo fiabilidad. Existe la posibilidad de revocación de la licencia, incumplimiento del fondo de cumplir con sus obligaciones.
- C+ - este nivel es insatisfactorio. Tales fundaciones pierden rápidamente sus licencias.
- C- hay situaciones en las que el NPF no ha cumplido con sus obligaciones.
- D- para empresas en quiebra.
- E - la licencia ya ha sido revocada, la organización misma ha sido declarada en quiebra o liquidada.
¿Cómo hacerse cliente de un fondo de pensiones no estatal?
Para ello, se concluye un acuerdo con la NPF. Pero antes de su conclusión, el visitante deberá elegir un esquema no solo para pagos, sino también para depositar fondos en la cuenta. EN sin fallar necesita decidir sobre:
- Reglas para la terminación del contrato, modificaciones.
- El pago de la pensión estatal propiamente dicha.
- El tipo de pago cuando el cliente alcanza la edad de jubilación.
- Régimen de pensiones y sus componentes.
- La cantidad de dinero, el momento de su depósito en la cuenta.
Se abre una cuenta personal para el depositante cuando el acuerdo entra en vigor. Se abre una cuenta solidaria si el contrato ha sido celebrado por el empleador. Para concluir un contrato, necesita un paquete muy pequeño de documentos:
- DNI del pensionado.
- Certificado de seguro.
- Pasaporte, sus primeras y segundas páginas (si el documento está vencido, deberá pagar).
El Fondo gestiona de forma independiente el dinero que se deposita en la cuenta. La mayoría de los tratados prevén un nivel mínimo de ingresos garantizado para todos los ciudadanos.
El Fondo debe compensar las pérdidas debidas a propios fondos incluso si su inversión no vale la pena. Esto significa que los clientes recuperan su dinero, en cualquier caso.
El cotizante puede optar por dos opciones de pago al llegar a la edad de jubilación:
- La cantidad total de una vez.
- Cuotas que se pagan todos los meses.
Al mismo tiempo, dichos pagos implican la presencia de un impuesto del 13 por ciento. Están sujetos a los ingresos obtenidos por el fondo durante todo el tiempo de vigencia del contrato.
Información sobre el ahorro y la terminación del contrato
Cualquier cliente tiene derecho a rescindir el acuerdo antes del período especificado en él, si el NPF no se cumple por algún motivo. Pero cada NPF tiene sus propios requisitos en tales situaciones.
Cambiar empresa de gestión en forma de NPF es posible una vez al año, este derecho está reservado para todos los ciudadanos de la Federación Rusa. Pero tal decisión no puede tomarse más de una vez al año.
Si ha pasado menos tiempo desde la fecha del contrato, tendrás que esperar. O debe escribir una declaración en la que el cliente indique por qué decidió solicitar otro fondo.
Para conocer el tamaño de sus ahorros, el cliente debe contactar a los representantes de la propia NPF, indicando sus datos individuales.
La información también se puede obtener a través de Internet si no hay tiempo o deseo de visitar personalmente la oficina de la NPF.
Basta con registrarse en el sitio web oficial, habiendo recibido una cuenta personal.
Llega una carta con datos y cálculos individuales. Email. Durante una visita personal a un fondo de pensiones no estatal, se da información a quienes aportan pasaporte y convenio.
Elegir un fondo de pensiones no estatal