Refinanciación: la oportunidad de organizar nuevo préstamo para más condiciones favorables para poder pagar el anterior. Por lo general, un nuevo préstamo se emite en otro banco, aunque primero puede comunicarse con la misma institución financiera para realizar una solicitud. Sin embargo, las condiciones, por regla general, no difieren mucho de las originales y individuos decide contactar con otro banco.
La institución financiera Raiffeisenbank ofrece condiciones favorables y un tipo de interés bajo para la reinversión. Puede averiguar qué documentos se necesitan y qué requisitos debe cumplir un cliente en Raiffeisenbank en el material presentado.
Tasa de interés para la refinanciación de hipotecas en Raiffeisenbank
Si un individuo solicita la refinanciación de una hipoteca en Raiffeisenbank, el cliente espera condiciones más favorables en comparación con las anteriores. EN institución bancaria la tasa de interés depende del propósito para el cual se emitió la cantidad de dinero anterior (préstamo dirigido al consumo, hipoteca, préstamo para automóvil, etc.). Además, si una persona participó en un proyecto o es un cliente corporativo, la tasa de interés será menor. Además, se acumulan beneficios adicionales.
Voluntad tasa de interés fijo o flotante depende de los términos del contrato. Vale la pena señalar que en Raiffeisenbank puede obtener una hipoteca para:
- Un apartamento o casa adosada en el mercado inmobiliario secundario;
- Un apartamento en el mercado inmobiliario primario;
- Casa terminada con terreno.
Un particular también puede obtener una hipoteca para renovar una propiedad residencial.
El tipo de interés para la refinanciación de hipotecas para particulares en Raiffeisenbank es del 11,9%.
Cabe señalar que las ventajas de refinanciar una hipoteca en Raiffeisenbank para particulares son las siguientes:
- asistencia para transferir un préstamo y preparar documentos,
- reemplazo hipoteca en moneda extranjera al rublo,
- reducción de la tasa de interés,
- aumentando el plazo de amortización del préstamo.
Términos y requisitos
Para obtener la aprobación del banco para una solicitud de refinanciamiento hipotecario, una persona debe cumplir una serie de requisitos. En primer lugar, los empleados del banco prestan atención a:
- Solvencia del cliente;
- Cantidad de ingresos;
- Disponibilidad de gastos adicionales.
Todo esto se puede confirmar presentando documentos del lugar de trabajo y certificados del acreedor anterior que acrediten la ausencia de morosidad.
Raiffeisenbank también impone los siguientes requisitos a los prestatarios potenciales:
- edad mayor de 21 años pero menor de 65 años;
- disponibilidad de registro temporal o permanente. La refinanciación está disponible tanto para ciudadanos extranjeros como para residentes;
- registro oficial;
- Empleo oficial, ingresos estables y experiencia laboral. Los ingresos de las regiones centrales deberían ser superiores a 20.000 rublos al mes. Para otras regiones de la Federación de Rusia: desde 15.000 rublos. Cabe señalar que la refinanciación se realiza si la antigüedad en el último trabajo es de seis meses, teniendo en cuenta la antigüedad total de un año. Y al menos tres meses de trabajo en el último puesto con una experiencia total de dos años. Si este es el primer trabajo del prestatario, deberá trabajar durante al menos un año en la empresa para obtener una hipoteca;
- tener un buen historial crediticio y un préstamo completado y cerrado exitosamente al momento de completar la solicitud;
- si un cliente potencial tiene préstamos abiertos en otros bancos, se negará a refinanciar (con la excepción de una hipoteca, que el cliente solicita a Raiffeisenbank);
- Para obtener refinanciamiento hipotecario, es necesario encontrar un coprestatario. El cónyuge oficial se convierte automáticamente en coprestatario. Si un pariente cercano interviene como coprestatario, éste no debe tener participación en el inmueble hipotecado.
Si el individuo cumple con los requisitos, se considerarán los términos del propio préstamo, emitido en otra institución financiera. Requisitos de hipoteca:
- Raiffeisenbank sólo considera un apartamento como garantía;
- El bien debe estar gravado con el acreedor anterior;
- El procedimiento de transferencia de propiedad contra garantía se aplica si el apartamento es utilizado por una sola persona;
- Moneda del préstamo hipotecario: rublos;
- La propiedad debe estar en buenas condiciones. Los especialistas del banco prestan atención al año de construcción y a la presencia/ausencia de averías. Para refinanciar una hipoteca en obligatorio El apartamento debe tener baño y cocina. También es necesario contar con suministro de agua fría y caliente, puertas, ventanas, techo y equipo sanitario que funcionen.
Si una persona y un inmueble cumplen con los requisitos del banco, es necesario preparar un paquete de documentos. La lista de documentación incluye:
- Pasaporte;
- SNILS;
- Documentos que acrediten el hecho del empleo: libro de trabajo, certificado de ingresos en el formulario 2-NDFL o según muestra del banco;
- Documentos sobre estado civil: matrimonio o divorcio, presencia de hijos;
- Solicitud de reinversión;
- Contrato de préstamo para una transacción refinanciada;
- Documentos de propiedad del piso hipotecado.
La refinanciación de hipotecas para ciudadanos extranjeros es posible en Raiffeisenbank. Al mismo tiempo, la lista de documentos para ellos se está ampliando. Ciudadanos extranjeros proporcionar:
- pasaporte;
- documentos que indiquen estancia legal en el territorio de la Federación de Rusia.
Refinanciación de préstamos
Refinanciación créditos de consumo en Raiffeisenbank se produce en condiciones favorables. Lo principal es cumplir con una serie de requisitos propuestos por el banco:
- Prueba documental de ingresos mensuales por un monto de 15 a 25 mil rublos;
- Cumplir los 23 años de edad. Sin embargo, el ciudadano no debe tener más de 67 años;
- Registro en una región aprobada por una institución bancaria;
- Tener al menos seis meses de experiencia laboral en su último lugar de trabajo;
- Disponibilidad de teléfonos: trabajo y hogar.
El tipo de interés para reinvertir un préstamo al consumo es: 11,99%.
Esta tarifa es válida siempre que el cliente sea participante del programa. protección financiera. Sin participación, el cliente recibirá una tasa del 16,99%.
Pero el interés puede aumentar si el cliente no presenta un certificado emitido por el prestamista principal sobre el reembolso total del préstamo.
También puede refinanciar un automóvil en Raiffeisenbank. Un préstamo para automóvil se otorga al 17-18% anual, según el modelo y la antigüedad del automóvil.
Pero hay condición importante: El servicio de préstamo de coche es válido si el coche está garantizado como garantía.
Documentos requeridos
La lista de documentos requeridos para refinanciar un préstamo dirigido o no dirigido al consumidor incluye:
- Cuestionario;
- Pasaporte;
- Un documento que acredite la disponibilidad de ingresos: un certificado del tipo 2-NDFL, según un ejemplo bancario, o una declaración en el formulario 3-NDFL;
- Una copia del libro de trabajo.
El sitio web oficial del banco contiene una descripción detallada del cálculo del refinanciamiento para particulares. Para mayor comodidad, hay una calculadora en línea.
Presentación de solicitud y período de revisión.
Puede solicitar la refinanciación de una hipoteca, un préstamo de consumo o un préstamo de automóvil en Raiffeisenbank en línea o en la propia sucursal del banco. Es preferible la primera opción, ya que evitarás hacer colas. Para hacer esto, vaya al sitio web oficial del banco y complete una solicitud. La solicitud se forma sobre la base de un cuestionario cumplimentado. Debe indicar: datos personales y de contacto. Formar una solicitud de reinversión lleva unos 10 minutos. Después de lo cual un especialista del banco llamará al número especificado dentro de 3 a 5 días y anunciará la decisión. Si la respuesta es positiva, el cliente con un paquete completo de documentos es enviado al banco para su posterior firma de actos.
La refinanciación de hipotecas es un procedimiento para liquidar ya préstamo abierto debido al nuevo en condiciones más favorables.
En pocas palabras, para pagar el préstamo se retira dinero de otro banco. Raiffeisenbank ofrece condiciones más favorables que otros bancos, por lo que muchos clientes renuevan su hipoteca con él.
Hablemos de las condiciones y procedimiento para refinanciar una hipoteca en Raiffeisenbank.
Al refinanciar un préstamo hipotecario tomado de otro banco, se supone que los términos nueva hipoteca serán más leales que los anteriores.
Raiffeisenbank ofrece a los prestatarios las siguientes condiciones:
- El plazo máximo del préstamo es de hasta 25 años, siempre que la propiedad tomada como hipoteca de otro banco se transfiera como garantía del banco, hasta 15 años si se refinancia una hipoteca no selectiva;
- El plazo mínimo del préstamo comienza a partir de 1 año;
- La hipoteca se emite en rublos. Si una hipoteca emitida en moneda extranjera, entonces su costo se recalculará de acuerdo con tasa actual monedas;
- No se cobran tarifas por revisar y tomar una decisión sobre la solicitud;
- La garantía son bienes inmuebles;
- Los fondos de la hipoteca se transfieren a la cuenta del cliente abierta específicamente para este propósito, en forma no monetaria.
Tasas de interés anuales y adicionales
El monto de las tasas de interés en Raiffeisenbank al refinanciar un préstamo depende del propósito para el cual se emitió el monto anterior, así como de si el cliente ha cooperado anteriormente con el banco (los clientes salariales y corporativos reciben beneficios adicionales).
Si se refinancia la hipoteca, el tipo de interés se fijará en el 11,9% anual hasta que el cliente registre la hipoteca a favor del banco. Después de esto, el interés se reduce al 10,9%.
Si se refinancia préstamo no focalizado, Raiffeisenbank ofrece intereses desde el 17,25% anual dependiendo de condiciones adicionales.
Si el acuerdo de refinanciación de la hipoteca se firma 45 días después de que el banco apruebe la hipoteca, el prestatario recibe un interés adicional del 0,25%. Por tanto, es mejor no retrasar el procedimiento de registro.
Monto máximo y mínimo del préstamo
Máximo y monto minimo La refinanciación está determinada por el saldo de la deuda hipotecaria que se emitió anteriormente.
Raiffeisenbank está considerando la posibilidad de emitir más hipoteca favorable V cantidad máxima hasta 26.000.000 de rublos.
El monto mínimo está determinado por el saldo requerido para pagar la hipoteca.
Sin embargo, su tamaño se calcula en función del valor de la propiedad, que está pignorada como garantía ante el banco. No puede ser superior al 85% de la valoración de la garantía.
calculadora de cálculo
Todo prestatario que quiera solicitar una refinanciación en Raiffeisenbank debería utilizar la calculadora para comprobar sus ventajas.
Solo necesita ingresar información sobre la cantidad requerida, el interés y el plazo, y la calculadora calculará el monto del pago mensual, creando un cronograma detallado.
Esto le permite ver cuánto menos serán los pagos de su hipoteca si refinancia con Raiffeisenbank. También puede calcular la cantidad que está pagando de más en su hipoteca.
Registro de refinanciación hipotecaria en Raiffeisenbank
Una vez que el prestatario ve que las condiciones de la institución bancaria actual no le convienen y decide solicitar refinanciación en Raiffeisenbank, puede ponerse en contacto con el banco para pedir asesoramiento.
Esto se puede hacer de forma presencial o telefónica contactando línea directa con el gerente. Él responderá a todas tus preguntas, también puedes enviarle inmediatamente correo electrónico copias de todos los documentos.
O pueden presentarse personalmente en la sucursal de Raiffeisenbank más cercana.
Se toma una decisión dentro de 2 a 5 días hábiles (dependiendo de la complejidad de la situación y la carga de trabajo del banco).
Durante este tiempo, se revisa la solvencia de la candidatura del prestatario, se puede aclarar información adicional y se pueden verificar los documentos. Si la decisión es positiva, el empleado del banco informará al cliente al respecto y le aconsejará qué documentos deben aportar sobre el inmueble. En caso de negativa, se le podrá informar qué información debe corregirse o qué provocó la desaprobación de su candidatura.
Vídeo útil:
Después de presentar un paquete completo de documentos relacionados con la propiedad inmobiliaria, el banco toma una decisión dentro de los 3 días (mientras que el cliente tiene hasta 3 meses para cobrarlos, pero vale recordar que después de 45 días, interés adicional, así como el hecho de que la validez de algunos documentos es limitada).
Se realiza un procedimiento de tasación, que es pagado por el prestatario, para determinar el nivel de liquidez del inmueble. El empleado del banco informa telefónicamente al prestatario sobre la decisión afirmativa, tras lo cual se prepara la versión final de la transacción.
Se acuerda la fecha de firma del contrato de hipoteca y el día anterior el gestor se pone en contacto con el cliente. En esta etapa, es necesario pagar los servicios de un notario para la preparación y certificación de copias de documentos.
El registro de la garantía hipotecaria se produce dentro de los 60 días naturales desde que la propiedad se transfiere como garantía al banco. El prestatario paga las tasas estatales y de registro, así como el seguro.
Documentos requeridos
Para solicitar la refinanciación de una hipoteca en Raiffeisenbank, debe proporcionar los siguientes documentos:
- Una solicitud completa que indique el propósito de la refinanciación;
- Copia de todas las páginas de los pasaportes del prestatario y coprestatario de la obligación anterior y nueva, así como de otros documentos personales que puedan confirmar la disponibilidad de beneficios;
- Certificado de ingresos;
- Una copia libro de trabajo o un contrato de trabajo;
- Documentos que acrediten la propiedad;
- Copia del contrato de hipoteca anterior y demás información sobre esta obligación;
- Los propietarios de su propio negocio proporcionan una copia del estatuto o acuerdo constitutivo de la empresa.
Requisitos para el prestatario
Uno de los requisitos es que el ingreso del prestatario debe ser de al menos 15 000 rublos por mes (para algunas áreas, 20 000 rublos); para un coprestatario esta cifra se reduce a 10 000 rublos.
Al refinanciar una hipoteca en Raiffeisenbank, los prestatarios pueden ser prestatarios de una obligación anterior (cónyuges oficiales o no oficiales), así como parientes cercanos (hijos, hermanos, hermanas, padres), si su propiedad está involucrada en la garantía de la hipoteca o sus derechos son afectados por la celebración del acuerdo.
Raiffeisenbank plantea los siguientes requisitos tanto para el prestatario como para los coprestatarios:
- Tener al menos 21 años de edad en el momento de contratar la hipoteca y no más de 65 años de edad en el momento de la contratación. reembolso completo deuda de préstamo;
- Ciudadanía de Rusia o de cualquier otro país;
- Residencia y lugar de trabajo en el territorio donde opera el banco;
- constante o registro temporal en la región;
- Disponibilidad de experiencia laboral del último lugar de trabajo, que depende de la duración total del servicio, pero no menos de 6 meses con una experiencia total de 1 año;
- Disponibilidad de un teléfono móvil o fijo;
- Buen historial crediticio y no más de 2 préstamos pendientes actuales con Raiffeisenbank u otra institución.
Requisitos de garantía
Los requisitos para la garantía transferida a Raiffeisenbank al ejecutar la refinanciación de una hipoteca dependen del tipo de propiedad que sirve como garantía.
El banco ha establecido una lista específica de asentamientos en los que se pueden ubicar los bienes inmuebles en garantía. .
Requerimientos generales La garantía de cualquier tipo de inmueble durante la refinanciación incluye:
- La garantía es el mismo inmueble que para el préstamo principal;
- El inmueble no debe estar gravado, excepto para el banco acreedor en virtud del contrato de hipoteca refinanciada;
- La propiedad de un apartamento debe formalizarse de la manera prescrita por la ley;
- El reembolso de la obligación anterior se produce después del registro de la transferencia del objeto como garantía a Raiffeisenbank;
- Los bienes pignorados no deben estar en uso de terceros bajo contrato de arrendamiento, arrendamiento o subarrendamiento;
- Sólo los familiares del prestatario y de él mismo deben registrarse en la propiedad.
Se establecen otros requisitos en cuanto al tamaño de la vivienda, la ubicación del apartamento o casa, su estado y liquidez suficiente.
Pago de hipoteca
La hipoteca se reembolsa en pagos de anualidades mensuales iguales.
Su tamaño depende del monto emitido y del período especificado, así como de los intereses devengados.
El reembolso anticipado de una hipoteca en Raiffeisenbank es posible sin pagos adicionales, solo debe presentar la solicitud después de realizar la cantidad requerida para que se elimine el gravamen sobre la garantía.
Si la carga crediticia de su hipoteca se ha vuelto insoportable y desea reducirla, utilice el servicio de refinanciación de Raiffeisenbank. La empresa opera en el mercado nacional. mercado financiero desde 1996 y se especializa principalmente en préstamos a individuos y clientes corporativos. En la revisión discutiremos en detalle cómo refinanciar (refinanciar) un préstamo para vivienda previamente obtenido.
Condiciones de refinanciación en Raiffeisenbank
Las personas que tengan entre 21 y 65 años en el momento del cierre del préstamo y que tengan la ciudadanía pueden solicitar la refinanciación de la hipoteca en Raiffeisenbank. Federación Rusa u otro estado.
El prestatario debe estar empleado y tener ingresos estables. Se permite el registro de la dirección de un usuario dentro de los límites administrativos de la presencia de una de las divisiones de la empresa financiera.
Requisitos laborales: el prestatario debe tener una experiencia laboral total de más de 1 año y al menos 6 meses en el último puesto.
Sobre requisitos para una hipoteca reemitida, entonces no debería haber deudas ni atrasos. El objetivo del préstamo es la vivienda en el mercado inmobiliario secundario o piso nuevo en una casa en construcción.
Condiciones básicas de refinanciación:
- tasa de interés anual – desde 9,5%;
- moneda de préstamo: rublos rusos;
- importe mínimo del préstamo: 800.000 rublos;
- monto máximo del préstamo: 26.000.000 de rublos;
- período de prestación del servicio: de 1 año a 30 años;
- seguridad – asegurada por la propiedad de vivienda comprada;
- posibilidad de uso capital de maternidad- proporcionó;
- acuerdo banco original para refinanciamiento – no requerido;
- reembolso anticipado, posiblemente sin acumulación de multas y sanciones.
La ventaja de refinanciar una hipoteca en Raiffeisenbank es que trabaja no solo con ciudadanos de la Federación de Rusia, sino también con no residentes en Rusia.
Tasa de refinanciación de Raiffeisenbank
Uno de los principales criterios de cualquier préstamo al que el consumidor presta atención en primer lugar es el tipo de interés. Lo establece el banco para periodo anual uso del préstamo. Al volver a registrarse préstamo hipotecario este indicador es especialmente importante ya que el cliente busca tomar nuevo préstamo en condiciones más favorables que el anterior.
La tasa de refinanciación de hipotecas en Raiffeisenbank es del 9,5% o más al año.
El préstamo se concede por un período de 1 a 30 años por un importe que oscila entre 26 millones de rublos.
Documentos para refinanciar una hipoteca en Raiffeisenbank
Para représtamos préstamo hipotecario En Raiffeisenbank, el usuario debe preparar una serie de documentos. Su lista principal incluye:
- una solicitud para la prestación de servicios de refinanciamiento (se puede enviar en línea; esta será una respuesta preliminar, luego el cliente trae personalmente al banco todos los documentos de la lista a continuación);
- un cuestionario cumplimentado por el propio usuario, que contiene toda la información básica sobre el cliente;
- documento de identidad del pasaporte (el original se entrega personalmente, se deja una copia de todas las páginas del documento en el banco);
- Póliza de seguro SNILS;
- consentimiento por escrito para el procesamiento de los datos del solicitante;
- certificado de matrimonio o certificado de divorcio (si está disponible);
- una copia del libro de trabajo certificada por notario;
- un certificado del lugar de último empleo sobre el nivel del salario mensual medio;
- una copia del contrato de hipoteca con el banco prestamista original;
- Documentación oficial del bien pignorado.
Raiffeisenbank se reserva el derecho de modificar la lista anterior a su discreción.
Presentar una solicitud
Solicitud de refinanciación de un préstamo hipotecario ajeno banco ruso se puede presentar en una sucursal de Raiffeisenbank ubicada en la región de residencia del cliente o a través de Internet en el sitio web oficial de la institución financiera. (Si el cliente está registrado en un lugar donde no hay una sola sucursal de Raiffeisenbank, no tiene sentido solicitar refinanciación. El registro (aunque sea temporal) es la condición principal).
En el primer caso, el particular deberá visitar personalmente el banco, informar al representante de sus intenciones de refinanciar la hipoteca y recibir asesoramiento sobre acciones futuras.
El segundo método implica la presentación remota de una solicitud preliminar a través de Internet. Para ello, el cliente deberá:
- Abra el sitio web oficial de la estructura bancaria.
- En el menú principal superior, seleccione la sección “Hipoteca”.
- En la página que se abre con programas hipotecarios Haga clic en el elemento "Refinanciación".
- Lea los términos de servicio y haga clic en el botón "Dejar una solicitud".
- Complete con cuidado el formulario del cuestionario que se abre, siguiendo estrictamente las indicaciones del sistema.
- Envíe una solicitud de recurso para su consideración.
Una vez procesada la solicitud del prestatario y la decisión tomada al respecto sea positiva (la respuesta se enviará al teléfono en forma de SMS o llamada de un representante del banco), deberá acudir al banco con un paquete completo de documentos (lista arriba).
La verificación de documentos y la revisión de la solicitud son gratuitas. El veredicto de una apelación preliminar suele dictarse el mismo día. El banco toma la decisión final sobre la solicitud del prestatario dentro de 1 a 3 días hábiles.
Raiffeisenbank permite a sus prestatarios cambiar la moneda de su préstamo hipotecario(por ejemplo, cambiar de dólar a rublo). Los clientes también pueden comunicarse individualmente con el banco para solicitar una reducción de la tasa, una extensión de los términos del préstamo o un cambio en el esquema de pago del préstamo.
Términos y requisitos
El Banco Raiffeisen impone requisitos estándar a sus prestatarios. El principal requisito son ingresos regulares, empleo oficial o negocio propio, así como un historial crediticio positivo. El prestatario no debe tener más de dos préstamos hipotecarios(excluidos los recién aprobados).
Requisitos para los prestatarios:
- edad a partir de 21 años;
- cualquier ciudadanía;
- registro permanente en la Federación de Rusia;
- experiencia de al menos seis meses con un total Experiencia laboral al menos 1 año o al menos 3 meses con una experiencia laboral total de al menos dos años o al menos 1 año si este es el primer lugar de trabajo del prestatario;
- disponibilidad de un teléfono;
- ingresos de 15 a 20 mil rublos.
En cuanto a los bienes raíces, entonces El banco acepta principalmente apartamentos en Edificio de apartamentos . Deberán tener cocina y baño separados de otros apartamentos. También se comprueba la presencia de sistemas de calefacción eléctricos, de vapor o de gas que aporten calor a toda la zona de la vivienda.
La vivienda debe contar con suministro de agua fría y caliente en el baño y la cocina, y contar con un sistema central de alcantarillado. La propiedad ya está pignorada ante el banco, por lo que ya se ha realizado una verificación inicial del cumplimiento de los requisitos en la etapa de solicitud de la hipoteca.
¡Importante! Es muy posible reducir la tasa hipotecaria, pero solo si el prestatario no ha cometido grandes retrasos en el préstamo.
¿Está permitido refinanciar un préstamo obtenido de otro banco?
Raiffeisenbank está dispuesto a refinanciar préstamos hipotecarios tomados de otros bancos(, Svyaz-Bank, etc.). Lo principal es que el prestatario no tiene deudas vencidas, multas y cumple con otros requisitos del nuevo prestamista en la fecha de presentación del formulario de solicitud a Raiffeisenbank.
Términos y requisitos
El banco no sabe nada sobre su historial de pagos, por lo que solicitará un certificado del estado de la deuda. y estadísticas sobre los atrasos en los préstamos.
También será necesario reevaluar propiedad hipotecada de un tasador independiente. Requisitos para el prestatario:
- edad a partir de 21 años;
- buen historial crediticio;
- límite de edad 60-65 años;
- su número de teléfono para comunicarse;
- tener ingresos permanentes;
- la experiencia total es de al menos un año, y para propietarios de empresas o empresarios individuales de al menos 3 años.
La garantía debe ser:
- situado en zonas pobladas, donde está representado el banco o dentro de un radio de 50 km de la carretera de circunvalación de Moscú;
- en buen estado (con equipo sanitario, ventanas y techo normales (este último para apartamentos en los pisos superiores), con excepción de apartamentos sin decoración interior en edificios de nueva construcción y apartamentos en los que se están realizando obras de renovación.
El informe del tasador no deberá tener una antigüedad superior a seis meses. Se puede pedir por separado (en promedio, tendrá que gastar de 2 a 8 mil rublos, dependiendo del área de la propiedad). El banco comprobará la antigüedad del edificio en el que se encuentra el apartamento, la ausencia de cargas (excepto hipoteca) y el estado de conservación (basándose en el informe del tasador y el certificado de registro BTI).
¡Importante! Raiffeisenbank no sólo puede refinanciar préstamos, sino también combinar muchos préstamos en uno solo. Este gran manera ahorre para los buenos prestatarios.
Revisión de programas y tarifas.
El banco ofrece la oportunidad de refinanciar bastante grandes sumas préstamos– hasta 26 millones de rublos. Esta es una muy buena noticia para los grandes prestatarios que buscan reducir los costos de pago de su hipoteca.
Condiciones de refinanciación:
- tasa del 9,5 al 11,99% anual;
- período de 1 a 30 años;
- cantidad máxima hasta 26 millones de rublos;
- hipoteca de bienes inmuebles.
Al refinanciar un préstamo hipotecario garantizado por bienes inmuebles adquiridos, la tasa será del 9,50% anual, y cuando esté garantizado por otros bienes inmuebles residenciales, del 11,99% anual. Para la capital y la región de Moscú límite de crédito oscila entre 800 mil rublos y 26 millones de rublos o hasta el 85% del coste de la vivienda. Para otras regiones – de 500 mil rublos a 26 millones de rublos
Documentos y certificados requeridos.
Para obtener la aprobación de la refinanciación, los prestatarios externos deberán reunir un paquete de documentos bastante grande.
Deberá proporcionar:
- formulario de aplicación;
- copia del pasaporte, SNILS;
- certificado de trabajo que indique salario;
- una copia del libro de trabajo;
- identificación militar (para menores de 27 años).
Además necesitarás:
- copias de documentos de título de bienes inmuebles;
- extracto ampliado del Registro Unificado de Bienes Raíces del Estado;
- informe del tasador;
- Certificado de registro BTI;
- permiso de las autoridades de tutela y administración fiduciaria para pignorar esta vivienda (si corresponde);
- copia del contrato de préstamo, certificado de deuda.
Para los propietarios de empresas o empresarios individuales, necesitarán declaración de impuestos, copias de un certificado de propiedad o un extracto del Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces de los locales utilizados en el negocio.
¿Existen diferencias en la lista de documentos de clientes propios y de terceros?
Para los prestatarios nacionales, se proporciona un mínimo de documentos, ya que el banco ya dispone de información básica sobre la garantía y su solvencia, combinada con un historial crediticio. Los clientes externos requieren un juego completo de documentos., cuya lista se proporciona más arriba. En particular, Raiffeisen Bank definitivamente solicitará una copia del contrato de préstamo, seguro, certificado de deuda y información completa sobre bienes inmuebles en garantía.
Reglas para escribir una solicitud.
Una solicitud de refinanciamiento se puede completar previamente directamente en el sitio web del banco. Posteriormente, cuando el gerente confirme la posibilidad de cooperación, deberá dirigirse a una sucursal del banco y completar una versión impresa del formulario de solicitud.
El cuestionario dice:
- toda la información sobre el prestatario (dirección, teléfono, etc.);
- Información sobre actividad laboral, educación, composición familiar;
- gastos e ingresos familiares del mes;
- seguro que el prestatario esté dispuesto a adquirir;
- información sobre el empleador para el trabajo principal y el trabajo a tiempo parcial.
El formulario lo firma personalmente el prestatario. Al completar, debe prestar atención a la precisión al completar las secciones con contactos, ingresos, así como datos sobre obligaciones crediticias (saldo del préstamo, monto solicitado, mensualidad y otra información).
¡Importante! Raiffeisenbank le pide que indique en el formulario de solicitud información completa sobre su préstamo, incluido el monto de los pagos y el tiempo restante hasta que el préstamo se pague por completo. Además nuevo acreedor comprobará y historial de crédito cada solicitante de refinanciación.
Etapas del procedimiento
El banco ha simplificado al máximo el procedimiento de refinanciación. La solicitud se procesa con bastante rapidez (en una semana). Se dan otros tres días para comprobar la liquidez de la garantía. La mayoría de los documentos se pueden enviar a en formato electrónico, es decir, sin visitar el banco.
Algoritmo paso a paso para las acciones del prestatario:
- Presentar un formulario de solicitud y otros documentos para la refinanciación.
- Obtención de la aprobación bancaria (dentro de los 5 días).
- Liquidación de deuda hipotecaria.
- Firma de documentación de préstamo con Raiffeisenbank.
- Inscripción del contrato de hipoteca y gravamen a favor del nuevo prestamista y acreedor hipotecario.
Los fondos de crédito se proporcionan en forma no monetaria a la cuenta del prestatario. después de firmar la documentación del préstamo. El registro de una transacción se puede organizar de forma independiente o mediante socios bancarios. Contrato de hipoteca con nota sobre registro estatal y la hipoteca debe presentarse al banco dentro de los 60 días siguientes a la fecha del préstamo.
Antes de firmar un acuerdo con un nuevo prestamista, necesitará el consentimiento de su cónyuge para transferir la propiedad a una hipoteca y un poder (si habrá fideicomisarios involucrados) certificado por un notario.
Diferencias para clientes internos y otros
Los prestatarios nacionales sólo necesitan formalizar cambios en los ya emitidos. acuerdo de prestamo. Por ejemplo, si cambia la moneda, el plazo o la tasa del préstamo, se firma un acuerdo adicional o una nueva versión del acuerdo de préstamo. El acreedor hipotecario y el asegurador no cambian.
Se prevé un procedimiento de refinanciación diferente para los prestatarios externos. El nuevo acreedor, después de firmar todos los documentos, paga hipoteca y el prestatario puede eliminar el gravamen de la propiedad. Posteriormente solo necesitas registrarte. nuevo acuerdo hipotecas. Durante el proceso, la aseguradora podrá cambiar o simplemente se realizarán cambios en el contrato de seguro.(por ejemplo, el beneficiario y otras condiciones cambiarán),
Matices para personas físicas y jurídicas.
El banco cuenta con programas de refinanciación para ciudadanos y empresas. Para las personas jurídicas, los plazos de refinanciación están limitados a siete años, y para las personas físicas, se permite la posibilidad de reembolsar el préstamo hasta 30 años.
El procedimiento difiere incluso en la etapa de presentación de documentos: las personas jurídicas deben presentar declaración de impuestos, copias de documentos constitutivos, garantías de propietarios de empresas.
Se pueden ofrecer condiciones de préstamo más favorables, por ejemplo, no fijo, sino flotante tasa de crédito. Como garantía de un préstamo se puede aceptar no sólo un apartamento, como en el caso de los particulares, sino también bienes raíces comerciales, equipo, incluidos bienes muebles de particulares, garantía combinada.
¿Cuándo puede negarse Raiffeisen?
Las negativas a refinanciar no son nada infrecuentes. Están asociados principalmente con el mal historial crediticio de los prestatarios, porque pocos de ellos alguna vez incumplen los pagos del préstamo. Raiffeisen Bank evalúa seriamente la solvencia, los ingresos y los gastos del prestatario. Si resulta que en últimos años Los ingresos del cliente están cayendo o ha perdido su trabajo, entonces el banco puede negarse a refinanciar.
El motivo también podría ser un inmueble que el nuevo prestamista no quiere aceptar como garantía. El banco no acepta habitaciones, acciones de casas o apartamentos como garantía.
¿Cómo aumentar tus posibilidades de aprobación?
Para aumentar las posibilidades de obtener el consentimiento del banco para la refinanciación, puede proporcionar documentos que confirmen la recepción de ingresos adicionales (de alquiler, alquiler, negocios) además de los ingresos oficiales.
La lealtad del banco también aumentará atrayendo coprestatarios, garantes y confirmando la presencia de activos sólidos que pueden venderse en el futuro si surgen dificultades con el pago de la hipoteca (por ejemplo, varios coches, una casa de campo líquida, etc.) .
¿Vale la pena elegir Raiffeisen?
La refinanciación en Raiffeisenbank puede ser una operación muy rentable si la diferencia entre tipos es superior a dos puntos porcentuales. Ventajas de la refinanciación:
- reducción de pagos mensuales de préstamos y pagos en exceso;
- calendario de pagos más conveniente;
- control remoto a través de Raiffeisen Online;
- la capacidad de cambiar la moneda, el plazo y otras condiciones de préstamo.
Desventajas de la refinanciación:
- gastos de levantamiento de gravámenes, registro, valoración de inmuebles;
- comisión por reemplazar la garantía (17.700 rublos (IVA incluido), por cambiar la fecha del pago mensual por iniciativa del prestatario (3.000 rublos);
- molestias con la recopilación de documentos para obtener la aprobación del banco;
- una multa del 0,06% del monto del pago por cada día de retraso.
La refinanciación en Raiffeisenbank también tiene sus riesgos.
- El objeto de la prenda del banco sólo puede ser un apartamento cuyo título esté registrado.
- Los tipos de refinanciación acaban siendo bastante elevados: hasta el 11,99% anual en rublos.
La tasa de interés puede aumentar hasta 3,2 puntos porcentuales si la edad del prestatario o coprestatario supera los 45 años y 1 mes en el momento de tomar una decisión positiva de conceder un préstamo. Tradicionalmente, la tarifa puede aumentar en caso de no confirmación del seguro.
Raiffeisenbank ofrece muchos programas de refinanciación de préstamos a tipos a partir del 9,5% anual. Incluso el banco está dispuesto a refinanciar a una tasa más baja. prestatarios hipotecarios y combinarlos en uno a tres préstamos (hipoteca, préstamo de automóvil y créditos de consumo) o hasta cuatro tarjetas de crédito.
Si encuentra un error, resalte un fragmento de texto y haga clic en Ctrl+Entrar.
La refinanciación es un servicio de refinanciación de un préstamo existente en condiciones más favorables.
En nuestros tiempos económicamente difíciles, esta opción tiene una demanda especial entre los consumidores rusos. También lo ofrecen los más grandes. estructura financiera, como Raiffeisenbank. ¿En qué condiciones? Sigue leyendo.
Tasa de interés para la refinanciación de hipotecas en Raiffeisenbank
El principal indicador de cualquier préstamo, al que el prestatario debe prestar atención en primer lugar, es la tasa de interés, establecido por el banco por un periodo anual. Por lo tanto, si el usuario decide renovar un préstamo de consumo o una hipoteca existente, el porcentaje de sobrepago según el nuevo acuerdo debería ser menor que según el actual.
Hoy Raiffeisenbank ofrece refinanciar préstamo hipotecario emitido por terceros empresas financieras para la compra de inmuebles, a una tasa favorable del 9,99% anual.
Tasa de refinanciación hipotecaria en Raiffeisenbank: 9,99% anual
Dicho préstamo se emite por un período de 12 meses a 30 años, por un monto de hasta 26 millones de rublos. Al mismo tiempo, puede volver a emitir tanto una hipoteca para un edificio nuevo como un préstamo para una propiedad en el mercado inmobiliario secundario. (Por cierto, ¿sabes cuáles)?
Condiciones y requisitos para prestatarios e hipotecas.
Para aprovechar la oferta de refinanciación hipotecaria de Raiffeisenbank, prestatario potencial debe cumplir ciertos requisitos, a saber:
- ser ciudadano de la Federación de Rusia o de cualquier otro estado (más bancos donde se puede conseguir una hipoteca para un ciudadano extranjero);
- residir dentro de los límites administrativos de la presencia de una de las oficinas del prestamista;
- tener registro permanente en una de las regiones de Rusia donde se encuentra la sucursal del banco;
- ser adulto (la edad permitida es de 21 a 65 años en la fecha de pago de la última cuota. Un pensionista mayor de 65 años no puede solicitar refinanciación en Raiffeisenbank);
- tener una experiencia laboral total de al menos 12 meses y haber trabajado en la última empresa durante al menos 6 meses;
- el ingreso mínimo mensual debe ser superior a 20 mil rublos para los residentes de la capital y más de 15 mil para quienes viven en otras regiones del país;
- disponer de teléfono (móvil y residencial);
- tener un historial crediticio positivo sin deudas ni multas, no solo para el último préstamo que se planea refinanciar, sino en general.
También institución financiera presenta un número requisitos hipotecarios otro banco:
- debe estar registrado para una propiedad ubicada en una región donde exista al menos una sucursal bancaria;
- la vivienda debe ser de obra nueva o pertenecer al mercado secundario de inmuebles.
Documentos requeridos:
- solicitud en forma de cuestionario para refinanciación de hipotecas;
- documento de pasaporte (original + copia);
- Certificado de seguro SNILS;
- consentimiento para el procesamiento otorgado por escrito (previa presentación aplicaciones en línea simplemente marque la casilla correspondiente);
- certificado de matrimonio o certificado de divorcio (si está disponible);
- libro de trabajo (copia certificada por notario);
- declaración del lugar de trabajo sobre el salario mensual;
- una copia del contrato de préstamo hipotecario vigente;
- certificado en el formulario 2-NDFL;
- documentos para la propiedad colateral (la vivienda comprada bajo hipoteca debe estar registrada a nombre del prestatario y pignorada ante el banco).
La lista anterior puede ampliarse o simplificarse según las condiciones de la estructura bancaria.
Refinanciación de préstamos al consumo: tasa
La refinanciación de préstamos al consumo en Raiffeisenbank se realiza en las siguientes condiciones:
- tipo de interés fijo: 11,99%;
- cantidad mínima – 90 mil rublos;
- límite máximo – 2 millones de rublos;
- período de amortización del préstamo: de 12 a 60 meses;
- Posibilidad de refinanciar – hasta 5 préstamos.
En Raiffeisenbank, las personas pueden refinanciar hasta 5 préstamos al mismo tiempo, si su monto no supera los 2.000.000 de rublos. La tasa de interés es del 11,99% anual.
Requisitos del préstamo:
- se reemiten préstamos tomados de empresas bancarias nacionales;
- hasta 5 préstamos: puede ser un préstamo para un automóvil, un préstamo para el consumo o una hipoteca;
- hasta 4 tarjetas de crédito.
El prestatario debe cumplir con los siguientes criterios:
- ser empleado
- tener ciudadanía rusa,
- tener entre 23 y 67 años de edad,
- Disponer de un número de teléfono fijo del trabajo y un número de móvil.
Documentos requeridos
Para volver a emitir un préstamo de consumo, el cliente deberá reunir los siguientes documentos:
- formulario de solicitud completado;
- documento de identidad civil (pasaporte ruso);
- certificado en el formulario 2-NDFL;
- actos que confirmen ingresos adicionales.
Refinanciar solo con pasaporte
Además, si el prestatario es un cliente existente de Raiffeisenbank y recibe un salario en una tarjeta o cuenta de esta empresa, para utilizar el servicio de refinanciación sólo necesitará presentar un cuestionario y un pasaporte personal.
Período de revisión de la solicitud en línea
Hay dos formas de presentar una solicitud para la reemisión de un préstamo de cualquier banco en condiciones más aceptables:
- personalmente, visitando la oficina de la organización,
- completando un formulario en el sitio web de Raiffeisenbank.
En este último caso, basta con completar el formulario de solicitud preliminar en el recurso principal y luego esperar a que llame el gerente. Normalmente, la respuesta del banco a una solicitud enviada a través de Internet se recibe dentro de un día hábil. En algunos casos, el procesamiento de los datos del solicitante lleva más tiempo, de 3 a 5 días.
Después de la aprobación de la solicitud, debe acudir al banco con un paquete completo de documentos y actos relacionados con el préstamo:
- certificado de no deuda,
- acuerdo de prestamo,
- informar sobre el procedimiento para realizar los pagos durante la vigencia del contrato.