Préstamo de capital de maternidad. Préstamo para capital de maternidad: condiciones para obtener un préstamo específico para la compra de vivienda y revisiones de los prestatarios

Con la aparición de un segundo hijo en la familia, la madre adquiere el derecho a recibir un subsidio estatal denominado “ capital materno" El programa es válido hasta el 31 de diciembre de 2018, pero el monto está congelado hasta 2020. Veamos cómo solicitar un préstamo para capital de maternidad en 2019.

¿Es posible utilizar MK para obtener un préstamo?

Por ley, el capital de maternidad se puede utilizar solo para aquellos préstamos que se emiten para la compra o construcción de una vivienda ( préstamos dirigidos). Común créditos de consumo No será posible retirar efectivo del capital de maternidad, ya que no será posible confirmar con documentos el gasto del subsidio para la compra de vivienda.

Según la Ley Federal No. 256, una familia puede utilizar el subsidio no solo para obtener una nueva préstamo hipotecario, sino también para reembolsar lo ya emitido.

El dinero se puede enviar a:

liquidar el pago inicial de la hipoteca;
pagar intereses sobre el préstamo;
para liquidar el saldo de la deuda.

Al abrir una hipoteca por primera vez, el banco exige al prestatario que aporte al menos el 10% del importe del préstamo en efectivo para demostrar su solvencia.

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La hipoteca es un tipo de préstamo más complejo en comparación con los préstamos ordinarios no específicos (de consumo). El prestatario necesitará:

proporcionar más documentos;
asegurar la propiedad y su salud;
Presentar un informe a la empresa tasadora sobre el valor de la vivienda adquirida.

Las familias jóvenes pueden obtener un préstamo para términos preferenciales, usando programa objetivo, cuyas condiciones se pueden consultar en el departamento de vivienda de la administración del distrito. Después de recibir la aprobación por escrito, puede comunicarse inmediatamente con el banco para solicitar un préstamo preferencial.

¡Atención! El subsidio se puede gastar en el costo de construcción de una casa privada. Sin embargo, la transferencia se realizará después de la puesta en servicio.

¿Es posible obtener un préstamo en efectivo?

La ley no permite emitir un préstamo contra el capital de maternidad en efectivo. No se puede obtener un préstamo garantizado con capital de maternidad.

Sin embargo, es posible recaudar fondos garantizados por el capital de maternidad y solicitar un préstamo si el préstamo bancario se gasta en mejorar condiciones de vida familias.

¡Atención! Es posible que le ofrezcan solicitar un préstamo con cargo al capital de maternidad en efectivo, pero conviene recordar que esto es ilegal.

Lo que necesitas saber al solicitar un préstamo

Es muy importante familiarizarse de antemano con las condiciones que pueden impedirle obtener con éxito un préstamo para capital de maternidad.

No se pueden comprar bienes inmuebles en el extranjero con fondos de capital de maternidad, solo en la Federación de Rusia.
No debe intentar cobrar el subsidio comprando viviendas a familiares, ya que estos esquemas se consideran fraudulentos.
La vivienda adquirida en sí debe cumplir con todos requerimientos técnicos y ser apto para residencia permanente. Las casas en mal estado no se entregarán como garantía.
Sólo es posible comprar una vivienda con una superficie mínima de 18 m2. para cada miembro de la familia.

El contrato de hipoteca en sí puede emitirse al destinatario (la madre del niño) o al cónyuge. Todos los préstamos de capital de maternidad tienen un tipo de interés más bajo que los habituales.

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Lista de documentos requeridos

Para obtener un préstamo hipotecario, una familia deberá reunir el siguiente paquete de documentación:

Solicitud según formulario bancario.
Copias de pasaportes de familiares.
Certificado del empleador sobre el monto del salario durante 3 meses o seis meses.
Copia del acta de matrimonio y del acta de nacimiento del segundo hijo.
Certificado de capital materno.
Pasaporte catastral y técnico del apartamento.
Un extracto del Fondo de Pensiones sobre el saldo de fondos en la cuenta.
Certificado de pago del anticipo.

¡Atención! En el caso de que la garantía no sea la vivienda adquirida, sino otro objeto inmobiliario, el banco podrá exigir la presentación de documentos separados para ello.

Características del pago de la primera cuota con capital de maternidad.

Para utilizar el dinero de la subvención para pagar el pago inicial de una hipoteca, debe cumplir condición requerida: El niño ya tiene 3 años.

Además de paquete estándar El prestatario deberá presentar al banco la documentación de la hipoteca:

Certificado de capital materno.
Un certificado del Fondo de Pensiones que indique el saldo no utilizado del subsidio en la cuenta.

Si el Fondo de Pensiones ha aprobado el préstamo, entonces pagos no en efectivo el dinero será transferido al banco. De acuerdo a Últimos cambios, el plazo de inscripción es de 10 días.

Qué hacer si se rechaza un préstamo

Cualquier banco tiene derecho a negarse a conceder un préstamo contra capital a un cliente. Además, el banco ni siquiera está obligado a indicar los motivos del rechazo, sino que el propio cliente puede solicitar que se le informe de dichos motivos.

Los motivos comunes de rechazo incluyen:

historial crediticio desfavorable;
solvencia insatisfactoria del prestatario;
errores en documentos;
Falta de fondos para hacer un pago inicial.

¡Consejo! Si es posible corregir algo, debería intentar volver a presentar la solicitud o tendrá que ponerse en contacto con otro banco.

¿Para qué se puede utilizar matkapital?

La ley permite gastar capital de maternidad solo para 3 propósitos:

Educación de uno o todos los niños.
Compra o construcción de vivienda.
Ahorro de pensiones.

La gran mayoría de los rusos utilizan los subsidios gubernamentales para comprar viviendas nuevas o en construcción. El Fondo de Pensiones transfiere el monto al banco donde se aprueba al prestatario para un préstamo hipotecario.

¡Importante! No se puede obtener un préstamo de consumo con capital de maternidad.

Sin embargo, nada impide la compra de materiales de construcción y la construcción de una casa particular. Si la familia construye de forma independiente, con sus propias manos:

al principio sólo se transferirá la mitad de la subvención estatal;
después de proporcionar documentos que confirmen Uso previsto dinero, se pagará el saldo.

Al mismo tiempo, para la construcción privada, el dinero se puede utilizar inmediatamente, sin esperar hasta que el niño cumpla 3 años.

Recibir dinero de una cooperativa de crédito.

El dinero del capital de maternidad se puede obtener de una cooperativa de crédito para comprar una vivienda. El subsidio se puede utilizar para saldar parte de la deuda o pago inicial, siempre que el niño tenga 3 años.

Este esquema tiene sus ventajas:

El paquete de documentos es más pequeño que en el banco.
La tasa de interés es más baja.
El proceso de solicitud de préstamo en sí es más sencillo.

¡Consejo! Si solicita dinero prestado a una cooperativa de crédito para comprar una vivienda, pero la cooperativa en sí no tiene licencia para emitir préstamos hipotecarios, entonces el contrato de préstamo debe indicar el propósito del préstamo.

Al igual que en un banco, la vivienda adquirida sirve como garantía para el préstamo. Sólo con tal acuerdo e hipoteca se puede demostrar al Fondo de Pensiones que el capital se gastará en mejorar las condiciones de vida.

Con tal esquema, el Fondo de Pensiones puede negarse a pagar, el motivo puede ser:

Resultado insatisfactorio de la inspección cooperativa.
La cooperativa no tiene licencia de préstamo hipotecario.

¡Queridos lectores!

Describimos formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es único y requiere asistencia legal individual.

El capital de maternidad (familiar) (MSC) es programa estatal, operando con éxito en Rusia desde 2007. En la práctica mundial, tal iniciativa no tiene análogos. En 2018, el tamaño del MSK no se indexará y hoy es de 453.026 rublos. Con esta cantidad, una familia joven tiene derecho a solicitar un préstamo con capital de maternidad para la compra. propia casa, lo cual no está prohibido por la ley N 256-FZ. Hablemos con más detalle sobre el programa, sus características, beneficios y etapas de registro.

Beneficios y características de un préstamo para capital de maternidad.

Muchos bancos rusos permitir el reembolso del préstamo hipotecario con fondos del capital materno. Diseñado para familias programas especiales, diferente condiciones favorables. También puede solicitar un préstamo con capital de maternidad a Sberbank, un prestamista líder en la industria crediticia. La oferta actual está activa hasta 2021, pero no se excluye su extensión. Entonces, ¿cuáles son los beneficios de obtener una hipoteca bajo MSK?

Las familias liquidan sus obligaciones de deuda con el banco más rápidamente.
A menudo, MSC es la única oportunidad de comprar su propia propiedad inmobiliaria y mejorar sus condiciones de vida.
El programa prevé una reducción de las tasas de interés de los préstamos.
Es posible obtener una vivienda en un edificio nuevo celebrando un acuerdo a través de un banco asociado: una empresa promotora.

De hecho, la transacción se ve así: el prestatario acuerda con el banco que parte del dinero (por ejemplo, una tarifa inicial) se pagará a través de fondos presupuestarios(MSK), recibe permiso del Fondo de Pensiones, proporciona paquete requerido documenta y adquiere bienes.

¿Para qué sirven los préstamos concedidos bajo MSK?

Resulta que no todos los préstamos se pueden reembolsar con fondos del capital de maternidad. Por ejemplo, no será posible contratar un préstamo al consumo con cargo al capital de maternidad en efectivo. El Estado, representado por el Fondo de Pensiones de Rusia, controla muy estrictamente la dirección. dinero del presupuesto. Nadie los reparte, sólo mediante transferencia bancaria. Por tanto, si está interesado en la cuestión de cómo conseguir un préstamo para capital de maternidad en efectivo, debemos decepcionarle con la imposibilidad de este evento. Está permitido recibir únicamente préstamos destinados a necesidades de vivienda, a saber:

Hipoteca.
Préstamo para la compra de un apartamento, casa o parte de ella, etc.
Préstamo para construir una casa o reformar una vivienda.

También observamos que el pago con certificado es posible como pago inicial, parte de la deuda principal o el saldo de un préstamo existente.

Hipoteca: ¿cuál es el punto?

Cada prestamista plantea requisitos individuales para los prestatarios que deseen obtener un préstamo hipotecario contra capital. Está permitido atraer coprestatarios para aumentar el monto del préstamo recibido, pero también están sujetos a ciertos requisitos. Para familias jóvenes ofrecemos tarifas preferenciales, no hay comisiones por el registro de productos. A continuación veremos cómo es el destinatario promedio de un préstamo hipotecario utilizando MSC:

Así, la vivienda adquirida con hipoteca utilizando capital debe obligatorio registrarse como propiedad compartida de cada miembro de la familia. Veamos un pequeño ejemplo del procedimiento:

La pareja obtuvo un préstamo hipotecario por un importe de 1.800.000 rublos por un período de hasta 25 años. El pago mensual es de 20.068 rublos. La familia decidió utilizar el capital de maternidad para saldar parte de la deuda principal, lo que permitió saldar la deuda en parte. antes de lo previsto. Ahora mensualidad la familia es de 16.500 rublos. El banco volvió a calcular el préstamo a los prestatarios de acuerdo con las condiciones y el sobrepago disminuyó.

Préstamo para comprar una vivienda: ¿cuál es el riesgo?

La compra de vivienda a crédito en MSK es posible tanto en el mercado inmobiliario primario como en el secundario. Sin embargo, no todos los objetos están sujetos a la aprobación del banco y del Fondo de Pensiones en particular. Un apartamento adquirido a crédito se somete a un análisis exhaustivo. Se presta mucha atención a:

Período de construcción condición técnica bienes raíces.
Valor de mercado del inmueble.
Gravamen, pureza legal actas.
Documentos aportados por el vendedor del apartamento o casa.

También destacamos qué contratar a crédito utilizando fondos federales Por ejemplo, los titulares de certificados no podrán construir una casa de campo o una casa de verano. Las condiciones de la vivienda deben ser estándar (calefacción, fontanería, etc.).

Préstamo para construcción y reconstrucción: matices usando un ejemplo

Hay familias que no temen las molestias asociadas a la construcción de una casa particular. Además, si dispones de capital de maternidad, podrás utilizarlo para reembolsar el préstamo correspondiente. Naturalmente, el importe total de la subvención no alcanza para construir viviendas, pero la idea no es mala. Para entender el problema, veamos otro ejemplo:

Para construir un estándar casa de madera en Rusia, se necesitará un plazo medio de 3 a 4 meses, dependiendo de las condiciones climáticas y de la complejidad del diseño. Se gastarán aproximadamente entre 500.000 y 600.000 rublos en materiales (cálculo individual). Como puede ver, esta cantidad no es mucho mayor que el tamaño total del MSK, que es de 453.026 rublos en 2018.

Un prestatario potencial puede comprar todo lo necesario para la construcción en uno de los bancos rusos. En tan solo 2 meses (el plazo para que el Fondo de Pensiones tome la decisión sobre el envío del dinero), estarás listo para pagar los costes de los materiales de la casa. También vale la pena considerar el costo del trabajo, pero si tiene el deseo y la habilidad, puede construir una casa de madera con sus propias manos.

Desde 2010, a las familias se les permite utilizar el capital de maternidad para mejorar las condiciones de vivienda existentes, pero no en un apartamento, sino en una casa privada. No se debe confundir reconstrucción con renovación. El primero implica hacer cambios. características técnicas, Por ejemplo:

Crear una extensión es una nueva construcción de capital.
Conversión de un local, por ejemplo, un ático en un ático.
Etc. trabajo acordado con la administración, que conduce a un aumento del espacio habitable (en al menos 1 área estándar estándar).

¿Cómo conseguir un préstamo para capital de maternidad?

Atención, es inaceptable reembolsar préstamos recibidos de organizaciones de microfinanzas con dinero de MSC. Cada padre puede solicitar un préstamo mediante un subsidio; el padre adoptivo del niño es el propietario del certificado. Las instrucciones para obtener un préstamo de capital de maternidad son las siguientes:

Estudiar las ofertas bancarias disponibles en el mercado. No todo instituciones de crédito están dispuestos a conceder préstamos contra MSK, pero muchos grandes están dispuestos a hacerlo.
Envíe una solicitud preliminar (se puede completar en el sitio web oficial del prestamista seleccionado).
Una vez recibida la aprobación, diríjase al banco con el paquete de documentos necesario para recibir el veredicto final (consulte la lista de documentos en el sitio web del banco).
Elige alojamiento. Como regla general, la organización bancaria da tiempo para la búsqueda (hasta 90 días).
Póngase en contacto con el Fondo de Pensiones. Esto se puede hacer antes de enviar la solicitud al banco para evitar un posible rechazo.
Espere una decisión positiva del organismo autorizado.
Redactar un acuerdo con el banco. Lea atentamente el documento. Preste atención a elementos tales como: seguro, tamaño. tasa de interés, amortización anticipada, el importe de los recargos, comisiones, etc.

¿Cómo elegir sabiamente un prestamista?

Certificado.
Pasaporte.
Actas de nacimiento de todos los niños.
Certificado de matrimonio.
SNILS.
Si el préstamo se abrió antes, necesita acuerdo de prestamo con el banco.
Una solicitud que indica los detalles para una transferencia adicional. Dinero.

¿Es realista un préstamo en efectivo para capital de maternidad?

Ya hemos señalado anteriormente que es imposible obtener un préstamo contra capital en efectivo. Sí, algunos artesanos encuentran lagunas en la legislación rusa y tratan de engañar de alguna manera al Estado y al Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia. Sin embargo, en cuanto a los bancos, no aceptarán tales trucos.

En la práctica, hay casos en que los ciudadanos obtuvieron una hipoteca bajo el MSK en uno de los bancos del país y compraron viviendas a sus familiares. De hecho, el propietario cambió sobre el papel, pero los residentes permanecieron en los mismos lugares. Cuando los fondos se transfirieron a la cuenta del comprador, fue posible retirarlos más tarde. Sólo la ejecución de tal transacción también requiere financiación, por lo que la mayor parte del capital en este caso ya se ha perdido. Prácticamente no hay ningún beneficio en tal estafa.

Y tendrás que responder por engaño y fraude. La falsificación de documentos se castiga con multas y penas de prisión de hasta cinco años, según el delito.

Hoy en día, sólo un pequeño número de bancos ofrecen préstamos para capital de maternidad.

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Todos los programas que utilizan fondos asignados por el estado se emiten para la compra de espacio habitable o la renovación de un apartamento o casa existente.

¿De qué banco debería sacarlo?

Para solicitar un préstamo con cargo al capital de maternidad en efectivo, deberá buscar un banco que ofrezca programas similares.

Sólo hay dos formas de aprovechar la ayuda estatal pagada en relación con el nacimiento de un bebé:

Utilice el capital de maternidad para liquidar los intereses de un préstamo ya emitido.
Firmar nuevo acuerdo prestar y utilizar el capital como pago inicial.

Se puede emitir un préstamo de una institución financiera inmediatamente después de la emisión del certificado.

Los bancos que otorgan préstamos contra el capital de maternidad incluyen VTB 24, MKB, etc.

Condiciones de emisión

Para solicitar un préstamo con capital de maternidad, el cliente debe presentar los siguientes documentos a los empleados de la institución financiera:

un certificado que confirme la emisión de capital de maternidad a una persona específica;
un certificado del Fondo de Pensiones que confirme el saldo de fondos en la cuenta a la que se transfiere el capital.

Es importante que la propiedad comprada a crédito esté registrada como propiedad del propietario del capital de maternidad.

Ofertas

Las organizaciones bancarias ofrecen a sus clientes varios programas de préstamos para capital de maternidad. Una de las propuestas es comprar una casa.

Crédito organizaciones financieras obtener préstamos para comprar espacio residencial si cumple una serie de condiciones:

incluido en el parque de viviendas, es decir tiene un sistema de calefacción, el paquete de documentos necesario para el registro;
el porcentaje de depreciación de la vivienda no debe ser superior al 50%, es decir no hay necesidad de reparaciones importantes;
ubicación dentro de una entidad constituyente de la Federación de Rusia.

Otra propuesta de los bancos es mejorar las condiciones de la vivienda. Es importante que para ello no tengas que utilizar los servicios. empresas constructoras– la construcción de la casa puede ser realizada de forma independiente por el cliente.

Compra prohibida cabañas de verano utilizando capital de maternidad.

Mejorar las condiciones de vida significa comprar un apartamento o una parte de él, construir un espacio habitable, reconstruir ( renovación importante, aumentando la superficie) de las viviendas existentes.
Tasas de interés

Préstamo en efectivo para capital de maternidad.

Los préstamos en efectivo para capital de maternidad los conceden un gran número de bancos.

Las ofertas se diferencian por el importe aportado, el procedimiento de registro, las condiciones de pago de la deuda y, por supuesto, el tipo de interés.

En Rosselkhozbank

Ofrece solicitar un préstamo contra el capital de maternidad. Así, la ayuda estatal pagada por el nacimiento de un hijo puede utilizarse como pago inicial o para pagar intereses.

La solicitud se revisa dentro de los 3 días, después de lo cual los empleados del banco toman una decisión.

Sberbank

Sberbank de Rusia es líder en el mercado financiero nacional. Entre la gran cantidad de programas de préstamos, destaca el producto de préstamo de capital de maternidad.

Para recibirlo, el prestatario debe:

alcanzar cierta edad, a partir de los 35 años;
tener una tarjeta Sberbank, que se acreditará salario, o presentar un certificado del empleador, emitido según 2-NDFL;
realizar un pago inicial de al menos el 10%; para aumentar las posibilidades de aprobación del préstamo, el pago inicial debe ser del 30%;
proporcionar el acuerdo original para la compra de espacio residencial.

VTB 24

VTB 24 ofrece a sus clientes una hipoteca para la compra de vivienda secundaria o un apartamento (compartir en él) en un edificio nuevo. Los términos de cooperación son bastante flexibles; en la mayoría de los casos (sujeto al cumplimiento de los requisitos establecidos), se aprueba el préstamo.

La tasa de interés de un préstamo emitido con capital de maternidad en VTB 24 variará del 11,95% al 13,95%.

en otros bancos

Las ofertas de otros bancos se dividen condicionalmente en varios grupos según las condiciones del préstamo. Así, Nomos Bank y Delta Credit establecen requisitos leales a los prestatarios, por lo que para obtener un préstamo basta con documentar la compra de espacio habitable, así como indicar la disponibilidad de capacidad de pago.

Requisitos para el prestatario

Al decidir si concede un préstamo con capital de maternidad, el banco tiene en cuenta si se cumplen los requisitos para el prestatario.

Éstas incluyen:

la capacidad de pago del solicitante;
buen historial crediticio;
lugar de trabajo oficial;
La propiedad es la garantía contra la cual se emite el préstamo.

Suma

El monto del préstamo para capital de maternidad varía de 50.000 rublos a varios millones.

Dependerá de:

el programa de préstamo seleccionado;
la capacidad de pago del prestatario;
objetivos de diseño.

Plazos

El plazo para tomar una decisión varía según el banco elegido, oscilando entre 2 y 13 días.

En cuanto al período durante el cual se debe pagar la deuda, lo determina cada institución financiera de forma independiente: de 3 a 10 o más años.

Procedimiento de registro

Puede solicitar un préstamo con cargo al capital de maternidad en efectivo siguiendo las siguientes instrucciones:

En una sucursal bancaria, complete una solicitud y adjunte toda la documentación necesaria.
Espere la decisión del banco. términos máximos su aceptación es una semana a partir de la fecha de presentación de la solicitud para su consideración.
Si se aprueba el préstamo, es necesario recopilar los documentos para la vivienda.
Una vez revisados los documentos, los empleados del banco prepararán un contrato de préstamo.
La etapa final es firmar el contrato y recibir fondos.

Documentos requeridos

La lista de documentos necesarios para solicitar un préstamo de capital de maternidad no es universal. Lo determina el banco con el que el prestatario decidió cooperar.

El conjunto estándar (en la mayoría de los casos) incluye los siguientes documentos:

Original y fotocopia del certificado de emisión de capital de maternidad.
Un certificado que indique los ingresos del cliente. Está elaborado en el formulario 2-NDFL e incluye las ganancias de los últimos seis meses.
Certificado de la sucursal del Fondo de Pensiones ubicada en el lugar de residencia de la propietaria del capital de maternidad.
Pasaporte.
Documentos sobre el espacio habitable que se planea comprar mediante un préstamo.

Funciones de pago

El pago de la deuda puede ocurrir en etapas:

Saldando parte de la deuda con fondos de capital de maternidad.
Establecer un plan de pago de la deuda según el cual la familia realizará pagos mensuales.

Para pagar el saldo restante de la deuda, puede comunicarse con una sucursal de una institución financiera, utilizar el sistema electrónico sistema de pago o un cajero automático.

Los préstamos hipotecarios para familias con dos o más hijos son una de las principales oportunidades para utilizar los fondos garantizados por un certificado de capital de maternidad. Al utilizar el dinero del capital de maternidad para préstamos o empréstitos para la vivienda, una familia que necesita mejorar sus condiciones de vida puede contar con un pago del estado en 2019 por un monto de hasta 453 mil rublos sin esperar 3 años.

En general, según legislación rusa hipoteca significa prenda inmobiliaria(apartamento, casa, habitación o participación en la propiedad), que es recibido por una organización financiera (acreedor hipotecario) hasta la liquidación total de los fondos del préstamo emitido.

Es decir, el prestatario:

obtiene un préstamo hipotecario o un préstamo hipotecario específico;
El banco recibe como garantía viviendas compradas o en construcción hasta reembolso completo deuda e intereses sobre préstamos;
Para poder disponer plenamente del inmueble, el título de propiedad definitivo se formaliza después de que se retira la hipoteca del espacio habitable (es decir, después del pago total de los fondos prestados, intereses, comisiones y recargos por mora).

A nivel legal, las hipotecas están reguladas por la Ley Federal No. 102-FZ de 16 de julio de 1998 “ Sobre hipoteca (prenda inmobiliaria)" No sólo la vivienda, sino también parcela, empresa u otra propiedad.

Un préstamo hipotecario garantizado con capital de maternidad suele requerir un apartamento como garantía. Las instituciones financieras no están tan dispuestas a conceder préstamos para la construcción o compra de una casa como para los metros cuadrados de los edificios de apartamentos.

extracto del Registro Estatal Unificado de Derechos de Propiedad para la propiedad comprada (si se compró un apartamento ya terminado o se completó la construcción de la vivienda para la cual se emitió el préstamo);
acuerdo de participación en construcción compartida (si el propietario del certificado o su cónyuge compra un apartamento en un edificio de apartamentos en construcción);
declaración de membresía cooperativa de vivienda (si el préstamo se emitió para realizar una contribución inicial o compartida a un complejo residencial, cooperativa de vivienda o cooperativa de vivienda);
permiso para construir un edificio residencial individual(si el banco acordó otorgar un préstamo para tal caso y la casa aún no se ha puesto en funcionamiento).

Capital de maternidad para el pago inicial

Hasta 2015, se brindaba a los titulares de certificados la oportunidad de utilizar fondos para el pago inicial de un préstamo hipotecario. sólo después de tres años desde el momento del nacimiento o adopción del niño.

La oportunidad legislativa de destinar fondos a lo siguiente apareció después de la entrada en vigor de:

Ley Federal No. 131-FZ de 23 de mayo de 2015 sobre modificaciones al art. 7 y 10 de la Ley Básica sobre el Capital de Maternidad;
Resolución del Gobierno de la Federación de Rusia N° 950 de 9 de septiembre de 2015 sobre enmiendas a las "Reglas para la asignación de fondos de capital de maternidad para mejorar las condiciones de vivienda".

Tras tomar esta decisión, el Gobierno predijo un crecimiento del mercado. préstamos hipotecarios entre un 5% y un 30%, pero no hubo un aumento significativo. En la práctica, los titulares de certificados que desean ejercer este derecho han encontrado dificultades técnicas.

Conclusión

Según la legislación vigente, el titular de un certificado de capital de maternidad puede adquirir una vivienda objetivo. Crédito o préstamo para la compra o construcción de vivienda. Según la solicitud al Fondo de Pensiones, los fondos garantizados por el certificado se utilizan para liquidar el dinero prestado.

La ventaja innegable de una inversión tan específica es que el dinero se puede utilizar inmediatamente después de recibir el derecho al capital de maternidad. De hecho, esta norma actualmente sólo se aplica a la amortización de préstamos hipotecarios ya contratados. En la práctica, el capital de maternidad todavía se utiliza para la primera cuota del préstamo, pero normalmente después de que el niño cumple 3 años.

Además, algunos bancos rusos ofrecen programas especiales de préstamos hipotecarios que incluyen capital de maternidad a un tipo de interés reducido.

Las familias jóvenes con niños suelen necesitar mejores condiciones de vida. Las condiciones de vida hacinadas no contribuyen al desarrollo y la crianza normales del bebé. Para estas personas, el Estado ofrece programas de apoyo con la emisión de capital de maternidad. El dinero se puede utilizar para diversos fines, incluido. mejora de las condiciones de vida. Descubra cómo obtener un préstamo si tiene un certificado de capital de maternidad, qué organizaciones bancarias Trabajar con programas estatales de apoyo para familias con dos o más hijos.

¿Qué es el capital de maternidad?

Los subsidios en efectivo gratuitos asignados por el Estado para el nacimiento o la adopción del segundo bebé y de los siguientes a partir del 1 de enero de 2007 se denominan capital de maternidad. Representa un certificado por una determinada cantidad, que debe aumentar anualmente. La crisis económica interna y la inflación contribuyeron al congelamiento de la indexación de las finanzas asignadas. El importe del capital de maternidad se fijó en 453 mil rublos. hasta 2021

Los ciudadanos de la Federación de Rusia (en adelante, la Federación de Rusia) que dieron a luz o adoptaron a un bebé que haya cumplido tres años pueden solicitar fondos. Después de este tiempo, contacte asistencia financiera los ciudadanos pueden postularse indefinidamente, cuando les convenga. El dinero se asigna a las siguientes categorías de personas:

una mujer que ha dado a luz o adoptado un segundo bebé;
un hombre que sigue siendo el único tutor del segundo hijo o de los siguientes, si el permiso de adopción entró en vigor después del 1 de enero de 2007;
un niño para quien el tribunal ha determinado la terminación de la tutela por parte de adultos que pueden reclamar el capital de maternidad.

Características del uso para atraer un préstamo.

La legislación estipula que la elección de los ciudadanos a la hora de invertir fondos de capital de maternidad es limitada objetivos específicos. Cualquier cobro de un certificado financiero es ilegal. Individuos quienes utilizan esquemas fraudulentos para obtener dinero del capital de maternidad incurren en responsabilidad penal. Los fondos se pueden utilizar para fines tales como:

formación de la parte financiada de la pensión de la madre;
préstamo de vivienda con capital de maternidad;
pago por servicios Instituciones educacionales para un niño;
subvenciones mensuales en efectivo para un bebé recién nacido.

El Estado estipula que se puede solicitar un préstamo con cargo al capital de maternidad si su objetivo es mejorar las condiciones de vida de una familia cuyas condiciones de vida han empeorado. situación financiera Después de la situación con la aparición del bebé. Está prohibido gastar dinero en préstamos al consumo. El certificado se puede utilizar para pagar el principal del préstamo en cuotas junto con los intereses, o realizar pagos del pago inicial.

Tipos de préstamos

El Estado supervisa de cerca el cumplimiento de los requisitos al conceder un préstamo y reprime los intentos de malversación de fondos. Puede solicitar un préstamo garantizado con capital de maternidad si hay evidencia de que se gastará en mejorar la calidad de las condiciones de vida de una familia joven y no en la compra de bienes costosos. El dinero se utiliza para los siguientes fines:

hipoteca;
construcción de un edificio residencial de forma independiente;
participación en la construcción compartida;
adquisición de una casa o apartamento ya hecho;
Reconstrucción radical, ampliación del área de viviendas existentes.

Préstamo hipotecario

Si se espera que los cónyuges jóvenes reciban préstamo hipotecario, o los ciudadanos ya han retirado fondos prestados esta especie préstamos, entonces puede utilizar los fondos del capital de maternidad para saldar la deuda existente o pagar el pago inicial. Hay que tener en cuenta que no se puede gestionar el dinero público por sí mismo; se comprueba la justificación del gasto de los fondos; Fondo de pensiones Federación Rusa(en adelante, el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia).

La decisión final sobre la transferencia de financiación al banco que concede el préstamo se toma después de comprobar toda la información proporcionada por el prestatario sobre su propia solvencia y la fiabilidad de los datos sobre el uso previsto del certificado. Puede gastar el dinero en el pago inicial o utilizarlo para saldar deudas existentes si la vivienda cumple con los requisitos del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia. Los bienes inmuebles deben registrarse a nombre de todos los miembros del hogar, incluidos los dependientes menores.

Préstamo para construir una casa con capital de maternidad.

Muchos ciudadanos prefieren dedicarse de forma independiente a la construcción de viviendas individuales (IHC) en lugar de comprar un apartamento. El monto del capital de maternidad no cubrirá todos los costos de construcción de las estructuras de la casa, pero ayudará a reducir el precio total del edificio. Puede pagar con un préstamo los materiales de construcción adquiridos. Para reducir la probabilidad de que se niegue a emitir dinero al Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia, debe conocer de antemano todas las complejidades legales de los subsidios estatales para la construcción de una casa.

Es necesario registrar con antelación el terreno en el que se construirá el edificio, para que no haya reclamaciones sobre el uso previsto del préstamo. La asignación de un préstamo para capital de maternidad va acompañada de una verificación escrupulosa por parte del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia de todos los contratos del prestatario con empresas de planificación urbana, por lo que es necesario prepararse para la llegada de inspectores al sitio de construcción de la futura casa. .

Para la compra de vivienda terminada.

Se puede destinar un préstamo con dinero de "niños" a la compra de apartamentos o casas terminadas en el mercado inmobiliario secundario. La vivienda comprada no debe estar en estado de emergencia ni ruinoso, y la proporción de su desgaste, según datos municipales, no debe exceder el 50%. comprar pequeño casa de Campo fuera de la ciudad a crédito utilizando capital de maternidad sin instalación comunicaciones de ingenieria no trabajará. El inmueble adquirido debe cumplir las características de un local residencial de acuerdo con los criterios del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia, que gestiona el dinero asignado.

¿Es posible solicitar un préstamo con capital de maternidad en efectivo?

Todos los pagos según el certificado deben realizarse únicamente en forma no monetaria. Desde 2015, está prohibido reembolsar préstamos obtenidos de organizaciones de microfinanzas (IMF) utilizando capital de maternidad. El certificado no se puede cobrar. Estas medidas surgieron como respuesta a la circulación ilegal de fondos públicos. Para participar en esquemas fraudulentos El retiro del capital de maternidad prevé responsabilidad penal para las personas cuyo certificado se utilizó para realizar actos ilegales.

Marco regulatorio y legislativo

La emisión única de capital de maternidad está prevista en la Ley Federal No. 256-FZ de 29 de diciembre de 2006 “Sobre medidas adicionales apoyo estatal familias con niños." Para garantizar el uso específico de los fondos presupuestarios, el Gobierno de la Federación de Rusia adoptó una serie de resoluciones que estipulan las condiciones para utilizar el certificado y proporcionan una lista de la documentación necesaria para recibir beneficios.

Las organizaciones financieras y de crédito que otorgan préstamos utilizando capital de maternidad se guían por la carta del Banco Central de la Federación de Rusia del 10 de febrero de 2009 No. 21-T "Sobre la implementación de la Ley federal" sobre medidas adicionales de apoyo estatal a las familias. con niños." La asignación de fondos para la compra de vivienda está estipulada por el Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 12 de diciembre de 2007 No. 862 "Sobre las reglas para asignar fondos (parte de los fondos) del capital materno (familiar) para mejorar condiciones de vivienda”.

Términos de servicio

por conseguir dinero prestado Con el uso de capital de maternidad, es necesario que la propiedad adquirida cumpla con ciertas restricciones. El Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia impone los siguientes requisitos para viviendas adquiridas a crédito:

Si compra un apartamento o una casa ya hecha, debe ser adecuada para vivir y tener todas las comunicaciones.
Está prohibido comprar bienes inmuebles a crédito relacionados con fondo de emergencia, desgastado en un 50% o más.
El prestatario, así como todos los miembros del hogar registrados en el mismo territorio, no deben poseer bienes inmuebles y cada miembro de la familia no debe tener más de 18 m2 de vivienda.
La vivienda no debe tener cargas legales ni estar pignorada.
Un apartamento adquirido a crédito debe registrarse a nombre del prestatario, con la participación de todos los miembros de la familia.

Cómo solicitar un préstamo para capital de maternidad

A pesar de que recibir préstamo hipotecario es una de las principales condiciones para utilizar el capital materno o familiar, los padres del segundo bebé o de los siguientes tendrán que reunir muchos documentos y trabajar duro antes de recibir los subsidios del gobierno. Los empleados del banco y del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia controlan la legalidad de las transacciones y la exactitud de la información proporcionada por el prestatario. Si surgen dudas sobre el uso previsto de las finanzas, la solicitud de préstamo podrá ser rechazada.

Procedimiento de registro

Para utilizar el certificado en capital familiar Para liquidar un préstamo de vivienda, es necesario actuar en una secuencia determinada para aumentar las posibilidades de recibir financiación. Un prestatario que desee aliviar la carga del préstamo debe seguir los siguientes pasos:

Reciba un certificado de capital materno.
Elija una organización financiera y crediticia que trabaje con programas estatales de apoyo para familias jóvenes con niños.
Elija el producto hipotecario más adecuado.
Determine si el certificado se utilizará para liquidar el capital o el pago inicial del préstamo.
Envíe los documentos necesarios al banco y redacte un contrato de préstamo.
Póngase en contacto con el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia con documentos oficiales y escriba una solicitud sobre el uso previsto del dinero del capital de maternidad para pagar un préstamo de vivienda.
Obtenga permiso para utilizar las finanzas, espere a que el dinero se transfiera a la cuenta del prestamista.
Si es necesario, elaborar un nuevo calendario de pago de la deuda teniendo en cuenta las subvenciones enumeradas.
Registrar la propiedad comprada en propiedad compartida Teniendo en cuenta que todos los miembros de la familia, incluidos los niños pequeños, obtienen un pasaporte catastral para la vivienda.

Lista de documentos requeridos

Para obtener un préstamo, es necesario preparar la documentación con antelación. El prestatario deberá presentar al banco los siguientes documentos oficiales:

certificado de capital de maternidad (familiar) (en adelante, MSC), copia y original;
formulario de solicitud de asistencia estatal;
información sobre ingresos en el formulario 2-NDFL durante los últimos 3 a 6 meses;
un extracto del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia sobre el saldo de ahorros en la cuenta personal destinado al capital familiar;
pasaporte, segunda cédula de identidad;
información sobre los ingresos del coprestatario, si producto bancario implica la participación de terceros en los pagos de préstamos;
información sobre la propiedad que se está comprando.

Después de obtener un préstamo, un ciudadano debe solicitar permiso al Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia para utilizar el capital familiar. El solicitante necesitará el siguiente paquete de documentos:

identificación;
certificado de capital materno, original y copia certificada ante notario;
certificados de nacimiento de niños;
original y copia del contrato con el banco sobre la emisión de una hipoteca;
detalles de la cuenta de préstamo actual donde se supone que se transferirá el dinero.

¿Qué bancos ofrecen préstamos para capital de maternidad?

Muchos bancos no aceptan un certificado de capital de maternidad como garantía para un préstamo, porque... El Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia puede considerar una solicitud de asignación de fondos para reembolsar el préstamo en un plazo de 1 a 2 meses. Esto es muy a largo plazo para los acreedores. Necesita solicitar una hipoteca de confianza grandes bancos. Lista de comerciales estructuras bancarias, otorgar préstamos de bajo costo y trabajar con clientes que tienen capital materno, se puede ver en la siguiente tabla:

nombre del banco	Sobrepago del préstamo, %	Importe máximo por emitir, millones de rublos	Duración del contrato de préstamo, años	Condiciones especiales
Sberbank de Rusia				hipoteca de bienes inmuebles, seguro de vida
				pago inicial 10% del precio del apartamento
Banco Raiffeisen				atraer a un coprestatario
				pago inicial 5%
Gazprombank				pago por adelantado 15-20%
apertura del banco				pago inicial 10-80%
Banco UniCredit				pago inicial 20-50%

Sberbank de Rusia

Las personas que necesitan mejorar sus condiciones de vida pueden solicitar un préstamo con capital de maternidad en Sberbank. Este estructura financiera proporciona dinero para la compra de viviendas terminadas o en construcción. Puede enviar una solicitud de préstamo en línea. Los prestatarios de entre 21 y 75 años pueden firmar un contrato de préstamo al 6% durante los primeros tres años del contrato. Después de esto, el sobrepago aumenta al 9,5%. Los residentes de Moscú y la región reciben hasta 8 millones de rublos, los ciudadanos que viven en otras regiones pueden recibir hasta 3 millones de rublos.

Puedes comprar un apartamento, una casa con parcela o una casa adosada si pagas hasta el 20% del coste de la vivienda adquirida. Nueva propiedad comprado a desarrolladores con acreditación bancaria. Tendrá que asegurar el apartamento que está comprando, la vida del prestatario y realizar una tasación de la propiedad. El solicitante debe tener un pasaporte con registro en la región donde se recibe la financiación, documentos inmobiliarios, información sobre ingresos en forma de Sberbank o 2-NDFL, copia y original del documento MSK.

VTB 24

Puede obtener financiación prestada, sujeto al apoyo del gobierno, desde VTB 24 para comprar un apartamento en construcción o terminado. La principal condición para recibir dinero es el pago del 10% del coste del apartamento adquirido. Si el prestatario no presenta documentos que confirmen el recibo de las ganancias, el sobrepago será del 9,6% con un pago único del 30% del precio de la propiedad. Los ciudadanos rusos de entre 21 y 70 años pueden solicitar el dinero.

Emitido entre 0,6 y 90 millones de rublos. por 30 años, sujeto a seguro de la propiedad comprada, vida y salud del prestatario. Si compra un inmueble con una superficie superior a 65 metros cuadrados, entonces el sobrepago será del 8,9% y el primer pago será del 20% del precio de la vivienda. La deuda se paga en pagos de anualidades iguales. Se requiere proporcionar información sobre educación, ingresos según formulario bancario o 2-NDFL, experiencia laboral, pasaporte del solicitante y coprestatario, certificado MSK original, libro de trabajo con archivos adjuntos, Licencia de conducir peticionario.

Banco Raiffeisen

Este institución financiera otorga a los titulares del certificado MSK el derecho a aprovechar programas para la compra de viviendas en los mercados inmobiliarios primario y secundario o a hipotecar un apartamento o casa existente. Puede comprar bienes inmuebles a crédito utilizando capital de maternidad solo si no está gravado con obligaciones de deuda.

Las personas entre 21 y 70 años pueden recibir hasta 26 millones de rublos. durante 30 años con un sobrepago del 9,5%. El banco ofrece condiciones similares en el marco del programa de pignoración de viviendas existentes. Puede comprar un apartamento en un edificio en construcción solo si el objeto es aprobado por el banco, sujeto a la participación en el contrato. participacion equitativa(DDU). Emitido hasta 26 millones de rublos. durante 30 años al 9,25%. Debe tener consigo un pasaporte, información sobre el nacimiento de los hijos, el matrimonio, una copia del libro de trabajo certificado en el trabajo, un certificado de ingresos en forma de banco o 2-NDFL, SNILS, el documento MSK original.

Binbank

Binbank ofrece a los ciudadanos con hijos recibir entre 3 y 8 millones de rublos durante 30 años, a un tipo reducido del 6% durante 3 a 8 años, dependiendo del número de hijos de la familia. Además, hasta la finalización del contrato de préstamo, deberá saldar la deuda con un sobrepago del 9,5% anual. Puede comprar un apartamento o vivienda terminado en un edificio nuevo solo en entidad legal. Debe tener consigo un pasaporte, un certificado bancario o 2-NDFL sobre los ingresos, información que confirme el empleo del solicitante, información sobre los miembros de la familia registrados juntos, documentos inmobiliarios y un certificado MSK.

Gazprombank

Una persona mayor de 20 años puede solicitar una hipoteca a Gazprombank para comprar un apartamento en el mercado inmobiliario secundario o primario con pago de la deuda mediante un certificado MSK. Emitido hasta 45 millones de rublos. durante 30 años con un sobrepago del 13% anual. Si compra una casa de campo o una casa adosada construida por los socios del banco, puede recibir 60 millones de rublos al 12,75% durante 30 años. El prestatario debe presentar un pasaporte, información sobre empleo durante al menos un año y una buena historial de crédito, certificado de ingresos formulario 2-NDFL, SNILS, INN, otros documentos a solicitud de los empleados del banco.

apertura del banco

Los rusos de entre 21 y 65 años con al menos 3 meses de experiencia con su último empleador y que tengan un documento MSK pueden recibir un préstamo del Otkritie Bank para comprar un apartamento terminado. Emitido hasta 30 millones de rublos. durante 5-30 años con un pago inicial del 10-80%. Debe tener consigo un documento de identidad, una copia de su libro de trabajo, información sobre sus ingresos 2-NDFL, un extracto del registro de la casa sobre todos los miembros del hogar registrados juntos, SNILS, el TIN del solicitante, documentación de la propiedad comprada. y un certificado MSK. El monto a emitir no puede exceder el 85% del valor del inmueble adquirido.

Los fondos asignados en el marco del programa de apoyo estatal se pueden utilizar para saldar la deuda de un préstamo de vivienda existente. El propietario del inmueble hipotecado deberá actuar de la siguiente manera:

Llevar un certificado bancario sobre la deuda hipotecaria existente en la fecha de la solicitud, con intereses.
Proporcionar esta información a los empleados del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia, junto con la documentación del título que confirme la propiedad de los bienes inmuebles y otros documentos, a solicitud de los empleados de esta organización.
Espere la notificación por escrito de una decisión positiva. Llega entre 1 y 2 meses después de presentar una solicitud al Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia para utilizar MSC.
Después de transferir el dinero, realice el trámite para volver a emitir el contrato de préstamo con la elaboración de un nuevo calendario de pago de la deuda que tenga en cuenta las finanzas enumeradas.

Ventajas y desventajas de un préstamo con capital de maternidad.

Los ciudadanos que desean mejorar su nivel de vida comprando viviendas nuevas utilizan activamente MSC. El programa de apoyo estatal a la compra de inmuebles tiene las siguientes ventajas:

permite a las personas con diferentes ingresos que tienen dependientes menores comprar una vivienda cómoda y cómoda;
reduce coste total préstamos;
reduce la tensión social en la sociedad.

en el programa préstamos estatales Existen desventajas en la compra de viviendas por parte de familias jóvenes que utilizan capital materno. Estos incluyen las siguientes desventajas:

un número limitado de bancos que trabajan con MSK en la concesión de préstamos;
paquete grande documentación requerida para obtener un préstamo;
largo período de consideración de la solicitud del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia;
comprar un apartamento o casa en un edificio nuevo solo a desarrolladores acreditados por el banco.

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