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Las sucursales de Moscú del Guta Bank, uno de los 20 bancos más grandes de Rusia, cerraron a los visitantes el martes. De acuerdo a "Eco de Moscú", muchos empleados bancarios en Moscú fueron enviados con licencia forzosa, se les ofreció buscar un nuevo trabajo. A las 14:00 del martes, la sucursal del banco en San Petersburgo dejó de trabajar con los clientes.
Además, los usuarios no pueden acceder temporalmente a sus cuentas a través de los sistemas Telebank y Teleinfo.
En la puerta de la oficina de Guta Bank en Moscú en la intersección de la calle Dolgorukovskaya y Oruzheyny Pereulok, se publica un anuncio de que el servicio al cliente ha sido suspendido temporalmente.
Según el anuncio, las operaciones de cambio de moneda y la recepción de pagos sobre recibos se realizan en las cajas. Sin embargo, prácticamente todas las operaciones se han suspendido temporalmente. Como se indica en este anuncio, la administración de Guta Bank ahora está tomando las medidas necesarias para restaurar la liquidez actual de la institución crediticia y financiera.
Otro anuncio indica que debido a una salida de efectivo durante junio por un monto de más de 10 mil millones de rublos y un aumento significativo en los pagos en julio, Guta Bank actualmente no puede realizar pagos corrientes y realizar pagos de depósitos.
También hay otro anuncio en la puerta de la sucursal bancaria, según el cual el cajero automático está temporalmente fuera de servicio por razones técnicas.
Mientras tanto, el servicio de prensa del grupo Guta RIA Novosti informó que "el banco no tiene problemas, el banco está funcionando como de costumbre y cumple con todas sus obligaciones". El servicio de prensa explicó que "el mercado de préstamos interbancarios ahora es bastante estrecho y Guta Bank trabaja con su círculo constante de contrapartes".
Los expertos sugieren esperar noticias oficiales.
Los expertos entrevistados por RIA Novosti califican de prematura la información sobre las dificultades de Guta-bank en el mercado interbancario. "Es prematuro hablar, debemos esperar hechos concretos. No puedo confirmar la información de que se están cerrando los límites en Guta Bank", dijo a RIA Alexei Panferov, vicepresidente de la junta directiva de MDM Bank.
A su vez, Sergey Donskoy, analista del sector bancario de Troika-Dialog Investment Company, cree que los problemas de muchos bancos con los préstamos en el mercado interbancario son subjetivos. "Esto se debe en gran parte al hecho de que los rumores y los temores son un mecanismo autosuficiente. Como resultado, incluso aquellos eventos que inicialmente existían sólo en forma de rumores y temores eventualmente adquieren contornos bastante reales", dijo Donskoy.
Panferov también señaló que todos los grandes bancos han estado revisando recientemente su política crediticia hacia los bancos, lo que está asociado con la "desconfianza del mercado en su conjunto".
"No tenemos dudas de que el banco, con el que podemos colocar fondos aquí, nos devolverá este dinero, pero puede tener problemas de liquidez asociados a la no recepción de fondos de sus socios. Este es un riesgo sistémico, no dirigido a una contraparte específica, sino asociado con el estado actual del sistema interbancario. Queremos limitar estos riesgos sistémicos ", dijo Panferov.
Los problemas financieros que atraviesa Guta Bank actualmente pueden estar relacionados con la situación en torno a la petrolera Yukos .
El reciente colapso de los valores de la compañía petrolera podría generar pérdidas monetarias significativas para Guta Bank, cree la fuente.
No ha habido comentarios oficiales de la gerencia de Guta Bank con respecto a tales supuestos.
La sucursal de Guta-Bank en San Petersburgo también dejó de funcionar el martes. A partir de las 14:00 horas del martes en la sucursal "Noroeste" no se atienden clientes. "La sucursal ha dejado de atender a los clientes y está cerrando sus cajeros automáticos. Es una orden de Moscú", dijo un representante del banco.
No especificó durante qué período la sucursal dejará de atender a los clientes y qué horario de funcionamiento se establecerá el miércoles.
El lunes, la sucursal Noroeste funcionó como de costumbre.
Los depositantes están acudiendo gradualmente a la oficina central de Guta-bank en 5 Orlikov Lane. Según Echo Moskvy, a las 4 de la tarde se habían reunido unas 30 personas. Los depositantes intentaron ir a la oficina y hablar con la gerencia, pero los guardias de seguridad no los dejaron entrar, explicando que el banco estaba cerrado temporalmente. Posteriormente, la mitad acudió al Banco Central, donde les aconsejaron que fueran a redactar una denuncia.
La oficina central del banco "Ekho Moskvy" fue informada de que los pagos de los depósitos comenzarían "a partir del próximo lunes". "La prensa está agravando la situación, y no todo está tan mal: en los próximos días, Guta Bank recibirá un préstamo de estabilización del Banco Central de la Federación de Rusia", dijo el banco.
Mientras tanto, según el anuncio en la puerta de la oficina, "el banco está cerrado debido a una salida de fondos y aún no puede realizar los pagos de los depósitos". También hay un número de teléfono, que debe ser contactado para todas las preguntas. Los depositantes afirman que llamaron a este teléfono, pero nadie contesta el teléfono allí.
Los depositantes se enteraron de los problemas de Guta Bank la semana pasada, pero no lograron hacer nada. El estado de ánimo es pesimista; los depositantes no creen que puedan recuperar su dinero.
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Por confiabilidad de un banco nos referimos a un conjunto de factores bajo los cuales el banco es capaz de cumplir con sus obligaciones, tener un margen de seguridad adecuado en situaciones de crisis y no violar los estándares y leyes establecidos por el Banco de Rusia.
Debe tenerse en cuenta que solo sobre la base de los informes es imposible determinar con precisión el grado de confiabilidad del banco, por lo que el estudio a continuación es indicativo.
La estabilidad del banco es la capacidad de resistir cualquier influencia externa. La dinámica durante un período determinado puede mostrar estabilidad (ya sea mejora o deterioro) de varios indicadores, lo que también puede indicar la estabilidad del banco.
LA SOCIEDAD COLECTIVA "GUTA-BANK" es pequeña un banco ruso y entre ellos ocupa el puesto 223 en términos de activos netos.
A la fecha de reporte (01 de noviembre de 2019), los activos netos de GUTA-BANK ascendían a 6.44 mil millones de rublos En un año activos aumentaron un 4,51% ... Crecimiento de activos netos insignificantemente Retorno sobre activos afectado ROI (datos a la fecha trimestral más cercana 01 de octubre de 2019): durante el año, el rendimiento neto sobre activos aumentó del 1,23% al 1,29% .
Por los servicios prestados, el banco es principalmente atrae el dinero del cliente, y estos fondos son suficientes diversificado (entre personas jurídicas y personas físicas). El banco mantiene la mayor parte de sus pasivos en fuentes propios fondos, es decir, lo más probable es que sirva a los intereses de los accionistas. El banco se especializa en invertir en valores (Banco de inversiones).
Liquidez y confiabilidad
Los activos líquidos del banco son aquellos fondos bancarios que se pueden convertir rápidamente en efectivo para devolverlos a los depositantes. Para evaluar la liquidez, considere un período de aproximadamente 30 días, durante el cual el banco podrá (o no podrá) cumplir con una parte de sus obligaciones financieras (ya que ningún banco puede devolver todas las obligaciones dentro de los 30 días). Esta "porción" se denomina "salida de efectivo estimada". La liquidez puede considerarse un componente importante del concepto de fiabilidad bancaria.
Estructurar brevemente activos muy líquidos representar en forma de tabla:
| Nombre del indicador | 01 de noviembre de 2018, mil rublos | 01 de noviembre de 2019, mil rublos | ||
|---|---|---|---|---|
| dinero en mano | 250 906 | (5.54%) | 352 831 | (12.85%) |
| fondos en cuentas con el Banco de Rusia | 61 110 | (1.35%) | 6 024 | (0.22%) |
| cuentas corresponsales NOSTRO en bancos (neto) | 133 710 | (2.95%) | 222 663 | (8.11%) |
| préstamos interbancarios colocados hasta por 30 días | 1 480 030 | (32.68%) | 31 000 | (1.13%) |
| valores de gran liquidez de la Federación de Rusia | 2 395 353 | (52.88%) | 1 445 454 | (52.63%) |
| valores altamente líquidos de bancos y estados | 245 079 | (5.41%) | 809 694 | (29.48%) |
| activos de alta liquidez con descuentos y ajustes (en base a la Ordenanza No. 3269-U de 31/05/2014) | 4 529 426 | (100.00%) | 2 746 215 | (100.00%) |
De la tabla de activos líquidos, vemos que la cantidad de fondos disponibles ha aumentado, los montos de cuentas corresponsales NOSTRO en bancos (netos), los valores de alta liquidez de bancos y estados han aumentado considerablemente, la cantidad de fondos en cuentas con el Banco de Rusia, préstamos interbancarios colocados por hasta 30 días, valores de alta liquidez de la Federación de Rusia, mientras que el volumen de activos de alta liquidez teniendo en cuenta descuentos y ajustes (con base en la Ordenanza No. 3269-U de 31/05/2014) disminuyó durante el año desde 4.53 a 2.75 mil millones de rublos.
Participación de valores de alta liquidez de la Federación de Rusia bastante significativo en los activos altamente líquidos del banco, lo que despierta cierta sospecha. Esto probablemente se pueda explicar por la naturaleza inversora de las actividades del banco.
Estructura pasivo circulante se da en la siguiente tabla:
| Nombre del indicador | 01 de noviembre de 2018, mil rublos | 01 de noviembre de 2019, mil rublos | ||
|---|---|---|---|---|
| depósitos de particulares con plazo superior a un año | (0.00%) | (0.00%) | ||
| otros depósitos de personas (incluidos empresarios individuales) (hasta 1 año) | 438 444 | (24.56%) | 666 913 | (32.34%) |
| depósitos y otros fondos de personas jurídicas (hasta 1 año) | 1 320 600 | (73.98%) | 964 104 | (46.75%) |
| incl. fondos corrientes de personas jurídicas (sin empresarios individuales) | 1 315 600 | (73.70%) | 964 104 | (46.75%) |
| cuentas corresponsales de los bancos LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| préstamos interbancarios recibidos hasta por 30 días | (0.00%) | 400 220 | (19.41%) | |
| propios valores | (0.00%) | (0.00%) | ||
| pasivos para pagar intereses, retrasos, cuentas por pagar y otras deudas | 26 001 | (1.46%) | 30 789 | (1.49%) |
| salida de efectivo esperada | 598 085 | (33.51%) | 883 346 | (42.84%) |
| pasivo circulante | 1 785 046 | (100.00%) | 2 062 107 | (100.00%) |
Durante el período analizado, lo que sucedió con la base de recursos fue que los montos de las cuentas corresponsales de los bancos LORO, sus propios valores, pasivos para pagar intereses, morosidad, cuentas por pagar y otras deudas cambiaron levemente, el monto de los depósitos de las personas con vencimiento superior a un año, los depósitos remanentes de las personas (incluidos empresarios individuales) (por un período de hasta 1 año), préstamos interbancarios recibidos por un período de hasta 30 días, la cantidad de depósitos y otros fondos de entidades legales (por un período de hasta 1 año) disminuyó, incl. fondos actuales de entidades legales (sin empresarios individuales), mientras que la salida de efectivo esperada aumentó durante el año de 0,60 a 0,88 mil millones de rublos.
En el momento en cuestión, la proporción de activos altamente líquidos (fondos que están fácilmente disponibles para el banco en el próximo mes) y la salida estimada de pasivos corrientes nos da el valor 310.89% que dices buen factor de seguridad para superar la posible salida de fondos de los clientes del banco.
En correlación con esto, es importante considerar los estándares de liquidez instantánea (H2) y corriente (N3), cuyos valores mínimos se establecen en 15% y 50%, respectivamente. Aquí vemos que los estándares para H2 y H3 están ahora en suficiente nivel.
Ahora rastreemos la dinámica del cambio indicadores de liquidez durante un año:
Según el método de la mediana (rechazo de picos bruscos): la suma de la norma de liquidez instantánea H2 durante año y última mitad del año tiende a una ligera caída, el monto del coeficiente de liquidez corriente N3 durante año y última mitad del año tiende a aumentar, y la confiabilidad experta del banco sobre del año bastante grande y tiende a caída significativa pero para el ultimo medio año tiende a crecimiento significativo.
En este enlace se pueden ver otros ratios para evaluar la liquidez del banco de JSC "GUTA-BANK".
Equilibrar estructura y dinámica
El volumen de activos generadores de ingresos del banco es 86.80% en el volumen total de activos, mientras que el volumen de pasivos que devengan intereses es 34.86% en el volumen total de pasivos. Vemos que hay algunos desequilibrio en el hecho de que los pasivos distintos de los intereses (probablemente fondos propios) se invierten en activos productivos. Sin embargo, el volumen de activos productivos excede el promedio indicador para pequeños bancos rusos (77%).
Estructura ganar activos ahora y hace un año:
| Nombre del indicador | 01 de noviembre de 2018, mil rublos | 01 de noviembre de 2019, mil rublos | ||
|---|---|---|---|---|
| Préstamos interbancarios | 1 480 030 | (27.63%) | 31 000 | (0.56%) |
| Préstamos a personas jurídicas | 679 747 | (12.69%) | 766 233 | (13.72%) |
| Préstamos a particulares | 533 983 | (9.97%) | 457 058 | (8.18%) |
| Pagarés | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Inversiones en operaciones de leasing y derechos adquiridos de reclamación | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Inversiones en valores | 2 662 829 | (49.71%) | 4 331 209 | (77.54%) |
| Préstamos para otros ingresos | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Activos rentables | 5 356 589 | (100.00%) | 5 585 500 | (100.00%) |
Vemos que los montos han cambiado levemente Préstamos a personas jurídicas, Préstamos a personas naturales, Pagarés, Inversiones en operaciones de leasing y derechos adquiridos de reclamación, los montos de Inversiones en valores han aumentado mucho, los montos de préstamos interbancarios han disminuido mucho y el monto total de activos productivos aumentado en un 4,3% de 5.36 a 5.59 mil millones de rublos
Analítica para grado de seguridad préstamos emitidos, así como su estructura:
| Nombre del indicador | 01 de noviembre de 2018, mil rublos | 01 de noviembre de 2019, mil rublos | ||
|---|---|---|---|---|
| Valores aceptados como garantía de préstamos emitidos | 265 190 | (21.31%) | 38 808 | (3.09%) |
| Propiedad aceptada como garantía | 111 488 | (8.96%) | 84 179 | (6.71%) |
| Metales preciosos aceptados como garantía | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Garantías y fianzas recibidas | 245 394 | (19.71%) | 638 108 | (50.87%) |
| Monto de la cartera de préstamos | 1 244 730 | (100.00%) | 1 254 291 | (100.00%) |
| - incl. préstamos a personas jurídicas | 679 747 | (54.61%) | 766 233 | (61.09%) |
| - incl. préstamos a particulares personas | 533 983 | (42.90%) | 457 058 | (36.44%) |
| - incl. préstamos a bancos | 31 000 | (2.49%) | 31 000 | (2.47%) |
El análisis de la tabla sugiere que el banco se centra en préstamos diversificados, cuya forma es tipos mixtos de garantías... Tenga en cuenta que la participación de la forma de garantía más confiable: la propiedad del prestatario (incluidos los metales preciosos y los valores) disminuyó significativamente a 9,81%... Nivel general de seguridad crediticia insuficiente para pagar las posibles pérdidas asociadas con un posible incumplimiento de los préstamos.
Estructura breve pasivos por intereses (es decir, por lo que el banco suele pagar intereses al cliente):
| Nombre del indicador | 01 de noviembre de 2018, mil rublos | 01 de noviembre de 2019, mil rublos | ||
|---|---|---|---|---|
| Fondos bancarios (cuentas interbancarias y corresponsales) | (0.00%) | 400 220 | (17.84%) | |
| Fondos legales personas | 1 593 123 | (82.46%) | 1 262 426 | (56.27%) |
| - incl. fondos corrientes de personas jurídicas personas | 1 415 113 | (73.24%) | 1 050 126 | (46.81%) |
| Contribuciones individuales personas | 338 932 | (17.54%) | 580 972 | (25.89%) |
| Otros pasivos que devengan intereses | (0.00%) | (0.00%) | ||
| - incl. préstamos del Banco de Rusia | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Pasivos por intereses | 1 932 055 | (100.00%) | 2 243 618 | (100.00%) |
Vemos que los montos adeudados a los bancos (préstamos interbancarios y cuentas corresponsales), depósitos de personas físicas han aumentado significativamente. personas, el monto disminuyó Fondos de personas jurídicas. personas, y el monto total de interés aumentado en un 16,1% de 1,93 a 2,24 mil millones de rublos
La estructura de activos y pasivos del banco JSC "GUTA-BANK" se puede considerar con más detalle.
Rentabilidad
La rentabilidad de las fuentes de capital (calculada a partir de los datos del balance) aumentó durante el año de 1,40% a 1,75% ... Al mismo tiempo, el retorno sobre el capital ROE (calculado en los formularios 102 y 134) aumentó durante el año. del 2,43% al 2,63% (aquí y debajo los datos se dan en porcentaje anual para la fecha del próximo trimestre).
El margen de interés neto aumentó durante el año del 6,70% al 17,13% ... La rentabilidad de las operaciones crediticias aumentó durante el año del 11,35% al \u200b\u200b68,94% ... El costo de los fondos recaudados cambió ligeramente durante el año. de 0,91% a 0,90% ... El costo de los fondos atraídos por los bancos aumentó durante el año del 1,74% al 10,93% ... El costo de los fondos de la población (individuos) disminuyó durante el año. de
Recientemente, cuando apenas comenzaba, el gobierno, representado por el titular del Banco Central, Sergei Ignatiev, aseguró que fue causado únicamente por el pánico entre los banqueros y las intrigas de los empresarios que intentaron utilizar la revocación de la licencia de Sodbiznesbank para arruinar la reputación de sus competidores. Al mismo tiempo, los analistas dijeron que aún existe la amenaza de una crisis y que pueden surgir problemas de liquidez en los bancos medianos y pequeños. De hecho, desde el comienzo de la crisis bancaria, Sodbiznesbank, Kredittrast, Paveletsky Bank (el Banco Central ya le ordenó dejar de realizar operaciones), Dialog-Optim Bank y algunos otros bancos se han convertido en sus víctimas. Pero casi nadie advirtió que un monstruo bancario como Guta Bank podría cerrar sus sucursales.
"Guta Bank" opera en el mercado de servicios bancarios desde el 28 de noviembre de 1991. El tamaño de su capital social autorizado al 24 de marzo de 2004 ascendía a 3 mil 357 millones 590 mil rublos. En términos de activos y capital social, se encuentra entre los 30 bancos rusos más grandes. La red regional incluye más de 140 divisiones ubicadas en los principales centros industriales de Rusia. Más de medio millón de rusos son titulares de tarjetas de plástico Guta Bank.
Al mismo tiempo, durante todo este tiempo, las "listas negras" de bancos, que en un futuro próximo pueden enfrentar un problema de liquidez, continuaron circulando por las manos, difundidas personalmente y a través de foros de Internet. Fueron estas listas las que se consideraron la causa de la crisis: conociendo los problemas de los demás, los banqueros dejaron de otorgar préstamos a sus colegas en el mercado interbancario. Estos préstamos son la base de la actividad de cualquier banco y, habiéndolos perdido, el banco no puede funcionar por mucho tiempo. Además, las listas negras también llegaron a los depositantes, que presas del pánico comenzaron a retirar dinero de sus cuentas.
Guta Bank se convirtió en objeto de conversaciones informales de este tipo hace dos semanas. En ese momento, comenzó a aparecer información en los foros del sitio web www.bankir.ru de que el banco podría tener problemas con una licencia, y comenzaron las conversaciones en el entorno bancario de que "Gute" ya no tenía préstamos. En cuanto a los medios de comunicación, el primer informe serio sobre Guta Bank fue la publicación del 5 de julio de 2004 en el diario Gazeta. Dijo que desde el lunes algunos cajeros automáticos de este banco dejaron de responder a las solicitudes de los depositantes, se cerraron casi todos los límites del banco en el mercado interbancario, el viernes el banco no pudo realizar compensación de compensación (es decir, reclamos de acreedores sin movimiento de fondos en cuentas corresponsales), por último el banco tuvo que despedirse del 10 por ciento de sus clientes y Vneshtorgbank cambió las condiciones para emitir un préstamo de 400 millones.
Al mismo tiempo, el secretario de prensa del grupo Guta, Vasily Borisov, dijo a Gazeta.Ru que "todo está tranquilo en el banco, funciona, los pagos están en curso, los préstamos se están emitiendo". Los expertos también hablaron con bastante calma sobre la situación de Guta Bank. El lunes, Alexey Parfenov, vicepresidente del directorio de MDM Bank, dijo a RIA Novosti que las conversaciones sobre una crisis de liquidez en Guta Bank eran prematuras. "Tenemos que esperar por hechos concretos. No puedo confirmar la información de que se están cerrando los límites en Guta Bank y Alfa-Bank", dijo.
La espera de hechos concretos resultó ser efímera. El martes 6 de julio, resultó que las sucursales de Guta Bank en Moscú y San Petersburgo estaban cerradas. El propio banco explicó esto por razones técnicas, pero al mismo tiempo se supo que las contrapartes del banco no podían realizar pagos y los clientes no podían utilizar los sistemas de pago Telebank y Teleinfo. Luego, la estación de radio "Echo Moskvy", citando una fuente en "Guta", informó que los empleados del banco fueron enviados a licencia forzosa.
Según la agencia de noticias Interfax, en la puerta de la oficina de Guta Bank en Moscú en la intersección de la calle Dolgorukovskaya y Oruzheyny Pereulok, se publicó un anuncio el martes por la mañana que indicaba que en relación con la salida de fondos durante junio por un monto de más de 10 mil millones rublos y un aumento significativo en los pagos en julio "Guta Bank" actualmente no puede realizar pagos corrientes y realizar pagos de depósitos.
Aproximadamente a las 2:00 pm, la edición de Internet Utro.Ru informó, citando una fuente anónima en Guta Bank, que el banco había ofrecido a grandes clientes transferir sus cuentas a otras organizaciones financieras y crediticias. Lo mismo fue informado por la agencia RBC, también con referencia a una fuente anónima.
Si bien la crisis bancaria fue provocada por el pánico y las intrigas de grupos competidores, ya se ha manifestado en un cambio en indicadores bastante objetivos del mercado bancario.
Desde enero de 2004, el volumen de depósitos bancarios rusos ha crecido un 4,2% mensual. Sin embargo, en junio el crecimiento fue solo del 0,1%.
Según el canal NTV, el banco realmente perdió liquidez el lunes. El informe sobre la crisis en Guta Bank también dijo que la administración del banco ahora está negociando con el Banco Central y grandes clientes, y parte de la propiedad del grupo Guta puede venderse. En la tarde del 6 de julio, se celebró una reunión en la Administración Territorial Principal del Banco de Rusia de Moscú, en la que, entre otras cosas, se consideró la situación en Guta Bank.
Mientras tanto, los medios también comenzaron a recibir informes sobre el cierre de algunas sucursales regionales de Guta Bank. En este contexto, se mencionaron sus sucursales en Tyumen, Kaliningrado, Ekaterimburgo, Syktyvkar y Perm. Al mismo tiempo, Interfax informó que en la tarde del 6 de julio, un grupo de depositantes de Guta Bank intentó irrumpir en su oficina central de Moscú, y luego de que este intento no tuvo éxito, se dirigió al Banco Central de la Federación de Rusia con la intención de presentar una denuncia sobre la situación en el banco.
Entre las razones de la crisis de liquidez en "Guta Bank" se llama, en particular, la caída de las acciones de la empresa petrolera "Yukos". Según la emisora \u200b\u200bde radio Ekho Moskvy, no hace tanto tiempo, el grupo Guta adquirió un gran bloque de acciones de esta empresa, que ha perdido mucho de valor en las últimas semanas.
Sin embargo, el factor principal detrás de la crisis de Guta Bank es la información. A principios de junio, se envió un mensaje por correo electrónico entre los medios y los banqueros sobre la incautación de documentos en Guta Bank y el inicio de casos penales contra sus líderes. Pronto resultó que este boletín podría llamarse sabotaje con un corazón ligero: se trataba de información de hace un año. Sin embargo, en el contexto de pánico que se apoderó del mercado, la mera mención del nombre del banco entre los "problemáticos" puede provocar una crisis de confianza. Los depositantes y participantes del mercado de préstamos interbancarios decidieron no volver a arriesgarlo. Según el periódico Novye Izvestia, un grupo de los bancos socios más grandes, que incluye a Vneshtorgbank, Alfa-Bank, MDM-Bank y Bank of Moscow, decidió denegar el crédito al Guta Bank con el argumento de que que "los riesgos comerciales en relación con esta entidad financiera son demasiado graves". Las fuentes se negaron a informar sobre los riesgos comerciales involucrados.
En la noche del 6 de julio, los empleados de la oficina central del "Guta Bank" dijeron a los periodistas que el banco comenzará a pagar los fondos de los depósitos el próximo lunes, ya que el banco recibirá un préstamo de estabilización del Banco Central. Si esto sucederá realmente se sabrá después de que finalice la reunión del principal departamento territorial del Banco de Rusia.
La historia con Guta Bank, cualquiera que sea su final, prueba que no existen factores subjetivos u objetivos para el mercado bancario ruso en este momento. La información comprometida enviada por correo electrónico puede paralizar a una sola institución financiera, así como una caída en las acciones de una empresa o un incumplimiento. Especialmente si esta organización depende de préstamos interbancarios o depósitos privados.
Y por supuesto, si alguien la necesita, caiga.
Un año y medio después de la compra de Guta Bank por 1 millón de rublos. quedó claro que le costó a Vneshtorgbank mucho más, no solo esta cantidad "simbólica", sino también $ 100 millones, que fue nombrado por el presidente de VTB, Andrei Kostin, el verano pasado. En diciembre, VTB 24, creado sobre la base de Guta, recibió una pérdida de 7.5 mil millones de rublos. cerrando los agujeros sobrantes de los dueños anteriores.
Guta Bank formó parte del grupo Guta y se convirtió en la mayor víctima de la crisis bancaria. En julio de 2004, VTB adquirió un banco con un capital de más de $ 150 millones por 1 millón de rublos. Sobre la base de Guta, se creó Vneshtorgbank - Retail Services, que opera bajo la marca VTB 24 desde el 1 de agosto de 2005. Sus accionistas son Vneshtorgbank (85,81%) y RFFI (12,46%). Según Interfax-CEA, al 1 de enero de 2006, los activos del banco ascendían a 43 mil millones de rublos. (28 ° lugar), capital social - 7.5 mil millones de rublos. (24), depósitos privados: 10,8 mil millones de rublos. (23).
“Por 1 millón de rublos. compramos un banco [Guta-bank] con un cierto problema ”, dijo Andrey Kostin, presidente del directorio de Vneshtorgbank el verano pasado. VTB estimó este problema "en alrededor de $ 100 millones", dijo Kostin. Para solucionarlo, el Banco Central colocó $ 700 millones en un depósito con VTB en el verano de 2004. En 2005 se extendió hasta julio de 2006.
Sin embargo, los problemas de Guta resultaron ser aún mayores. Según Interfax-CEA, en diciembre de 2005, Vneshtorgbank - Retail Services registró una pérdida de 7.500 millones de rublos. Una parte significativa del monto recayó en la creación de "reservas adicionales para los activos problemáticos heredados de Guta Bank", dijo Mikhail Zadornov, presidente de la Junta de Vneshtorgbank - Retail Services, y agregó que esto completó la reorganización de Guta Bank: "No hay más activos problemáticos en el banco ... Hemos logrado que el balance del banco esté en total conformidad con las normas internacionales de información financiera ”.
A finales de junio de 2004, pocos días antes del cambio de propiedad, Guta Bank emitió préstamos por alrededor de 7 mil millones de rublos, dice Sergey Tubin, experto del grupo analítico Vision. Según él, en julio, luego de la transferencia de "Guta" bajo el control de VTB, estos préstamos fueron reemitidos y contabilizados como facturas a largo plazo. “Los deudores de ellos eran 10 CJSC de Moscú con cantidades iguales de deuda: 737,4 millones de rublos cada uno”, señala Tubin. Según SPARK-Interfax, todos están registrados en dos direcciones.
“Formalmente, está claro que se trata de prestatarios vinculados y hay una violación de los estándares del Banco Central”, dice Mikhail Matovnikov, director general de Interfax-CEA. "Incluso en las condiciones de una compra de emergencia de un banco durante la crisis, dicha cartera de préstamos no podría evaluarse de otra manera que como obviamente irrecuperable". El grupo Guta se negó a comentar si estas empresas estaban relacionadas con él. No puede haber reclamaciones contra los ex gerentes de Guta Bank, porque se vendió, y la responsabilidad de los gerentes surge en caso de quiebra del banco, dice Andrey Melnikov, Director General Adjunto de la Agencia de Seguro de Depósitos.
“Estos pagarés estaban en el balance del banco hasta diciembre de 2005”, señala Tubin. "Seis meses antes de eso, se crearon parcialmente reservas para ellos por un monto de alrededor de 1,5 mil millones de rublos".
Según Zadornov, hubo varias razones por las que el tamaño de los problemas de Guta se reflejó solo un año y medio después de su compra: “Entre otras cosas, se decidió primero aumentar el capital autorizado del banco”. En diciembre de 2005, Vneshtorgbank - Retail Services llevó a cabo una emisión adicional, como resultado de lo cual el capital del banco aumentó en 9 mil millones de rublos y la prima de emisión del banco ascendió a 6.3 mil millones de rublos. En 2006, estos fondos se utilizarán para pagar pérdidas, dice Zadornov. Antes de reflejar tales pérdidas, debe capitalizar el banco, de lo contrario violaría las regulaciones del Banco Central, explica Matovnikov.
Por lo tanto, Guta Bank le costó a VTB al menos $ 250 millones, concluye Tubin. Esta es una explicación razonable de lo que sucedió en el verano de 2004, está de acuerdo Matovnikov, porque es obvio que el banco valía más de 1 millón de rublos.
Recientemente, varios grandes bancos han informado pérdidas significativas. Citibank recibió 604 millones de rublos después de que pagó dividendos por primera vez durante su trabajo en Rusia en el primer trimestre del año pasado y participó en la compra del negocio de depósito de Citigroup a ABN Amro. pérdida. Con una pérdida de 573 millones de rublos. Trabajó en el primer semestre de 2005 en Home Credit and Finance Bank. El banco los explicó por “un aumento en los gastos administrativos y de gestión” asociados a la expansión comercial, “revalorización de los saldos en moneda extranjera en el balance” y un aumento de las reservas para posibles pérdidas en préstamos (1.900 millones de rublos). Pero tres meses después, el banco se volvió rentable gracias a los accionistas que invirtieron 5 mil millones de rublos en su capital.