¿Qué banco es mejor para abrir una cuenta corriente para un empresario individual? Elegir el mejor banco para emprendedores. "Tochka Bank" abre una cuenta corriente para una LLC, empresario individual Registre un empresario individual y abra una cuenta

30 minutos. lectura

Actualizado: 16/04/2019

Mayoría revisión detallada¡En la inmensidad de Runet! ¿Está buscando un lugar más rentable para abrir una cuenta corriente para un empresario individual? Hemos preparado un repaso de las tarifas de los mejores bancos para emprendedores, y te diremos qué banco es el más rentable. Le informaremos dónde abrir una cuenta de forma gratuita y descubriremos qué bancos no cobran tarifas de servicio. Calculamos el costo de los pagos para usted, realizamos una comparación detallada de tarifas, estudiamos los peligros y preparamos consejos de experiencia personal. ¡Ponte cómodo y comencemos!

Soy empresario individual desde hace 11 años. Durante mucho tiempo fui cliente de un banco. Tuvieron términos rentables servicios de liquidación y caja para empresarios individuales(en adelante, IP), pero ha llegado el momento de cambiar esta organización. A partir de la revisión de hoy, descubrirá qué banco es el más rentable para abrir una cuenta corriente para un empresario individual. Este artículo será relevante tanto para los principiantes que recién están pensando en su propio negocio como para los empresarios experimentados que han estado operando durante varios años y ahora están decidiendo qué banco es mejor para abrir una cuenta corriente para empresarios individuales. En este artículo encontrará comparaciones de tarifas de varios bancos, escenarios de cálculo para principiantes y empresarios experimentados, y también lo compartiré con usted. experiencia propia, del cual conocerás todos los peligros a la hora de abrir una cuenta bancaria y su posterior uso.

Estoy registrado como emprendedor desde 2007. Durante este tiempo tuve varios proyectos empresariales. El primero es un pequeño estudio de bronceado. En un año de trabajo logré duplicar el dinero invertido y luego lo vendí. Luego, me cambié a proyectos de Internet. Tenía una tienda online de equipos para ahorrar agua. Hice esto durante 4 años. El dinero invertido me fue devuelto muchas veces, no contaba cuánto, pero siempre salía positivo y conseguí venderlo a buen precio. Había varias otras pequeñas tiendas en línea, más precisamente, sitios de una sola página, donde vendíamos productos chinos con un margen de beneficio enorme (a veces hasta el 1000%). Y ahora estoy enfocado en un sitio de contenido que genera ganancias a través de publicidad (contextual, banner, newsletter, etc.), redes de CPA, programas afiliados.

Registré un empresario individual y una cuenta corriente para él en el Banco Ermak, Nizhnevartovsk, Okrug autónomo de Khanty-Mansiysk. Era un banco con las condiciones más favorables, en ese momento, para servicios de liquidación y caja (CSR) de la ciudad. En los últimos 8 años ya he cambiado 3 ciudades de residencia. De Nizhnevartovsk me mudé a Moscú y de allí, tres años más tarde, a Gelendzhik.

El principal problema que me impulsó a buscar otro banco fue trabajar con un token USB. Un Token USB es una clave especial en una unidad flash que se utiliza para realizar operaciones seguras (pagos, transferencias, etc.). Estas fichas tienen período limitado tiempo y es necesario volver a registrarlos periódicamente. Para volver a registrarlo, debe traer una solicitud impresa y actas al banco. Como estoy en una ciudad donde no hay sucursales de Ermak, esto es un problema para mí. El problema, en general, se puede solucionar, se puede enviar por correo o mensajería, pero el colmo para mí fue que el operador no aceptó el acta del mensajero, ya que mi firma allí era diferente.

Cuando abrí una cuenta en este banco, dejé firmas de muestra junto con el Acuerdo. A lo largo de los años de trabajo, mi firma ha sufrido cambios, y como no veo cuál era mi firma en la muestra ubicada en el banco, el operador no se reunió conmigo a mitad de camino y no pudo encontrar otra solución a este problema que no sea Vuelvo a firmar los documentos, decidí ir a otro banco, sobre todo porque la tecnología no se detiene y hay bancos que operan sin estos tokens y su seguridad no es peor, todas las transacciones se confirman vía SMS.

Sólo queda formular los requisitos para el nuevo banco:

El servicio no es más caro, y mejor aún, más barato que en el banco anterior;
Banca en línea con confirmación de transacciones vía SMS, no vía token USB;
Aplicación movil para Android e iOS (preferiblemente, pero no obligatorio);
Presencia de oficinas en todo el país (preferible, pero no obligatorio).

Cómo se seleccionaron los bancos para el análisis

En este momento El sitio de contenidos se encuentra en etapa de desarrollo, lo que significa que tengo:

Baja velocidad;
1-3 pagos entrantes;
Transacciones salientes extremadamente raras (1-3 veces al mes), transferencia a una de sus tarjetas de débito en otro banco;
STS – 6%, sin empleados.

En esta revisión conocerá las tarifas de 10 bancos, 7 de los cuales se encuentran entre los 10 principales bancos del país por activos. Tres bancos más fueron incluidos en la revisión como los más avanzados y tecnológicamente avanzados. Uno de los criterios para la efectividad tecnológica fue la integración del banco con un servicio de contabilidad en línea, con el que se pueden presentar declaraciones de impuestos e interactuar con las autoridades tributarias sin salir de casa.

Para cambiar declaraciones de impuestos A través de Internet utilizo el servicio Kontur.Elba. Hubo un tiempo en que tenía que presentar informes directamente a la oficina de impuestos de mi lugar de residencia, cuando vivía en Nizhnevartovsk. Decidí buscar una alternativa a las colas incluso antes de mudarme a la capital. Podrías pasar un día entero en la oficina de impuestos. Ahora se ha vuelto más civilizado, han introducido un sistema de cola electrónico, pero antes había que llegar casi a las 6 de la mañana para hacer cola.

Quiero advertirle que los bancos pueden intentar estafarlo seguro adicional tarjeta corporativa, como fue mi caso en Sberbank. Además, los directivos lo hacen con bastante descaro, casi afirmando que es obligatorio. Por lo tanto, sea más persistente en tales casos, déjele inmediatamente claro a ese sinvergüenza del banco que no va a contratar ningún seguro ni siquiera en caso de coacción.

En el caso de Sberbank, no veo ningún sentido en Tarjeta corporativa. Bien, el primer año de servicio es gratis. Pero a partir del segundo año hay que pagar 2.500 rublos. por un servicio inútil, en mi caso, lo considero una pérdida de dinero.

Devengo del % sobre saldo

Se trata de un servicio interesante que apareció no hace mucho en el mercado de liquidación de efectivo. Muchos bancos lo utilizan activamente en campañas de marketing y publicidad. ¿Cuál es la realidad?

Tomemos como ejemplo el banco Tinkoff. Prometen un 6% sobre el saldo (Tarifa simple). Si nos fijamos en los detalles, resulta que se acreditan un máximo de 3.000 rublos por mes.. Es decir, si tenía un millón en su cuenta, entonces a una tasa del 6% anual se le deberían acreditar aproximadamente 4600 rublos, pero solo recibirá 3000 rublos.

Pero eso no es lo peor. El interés se calcula sobre balance minimo por mes. Digamos que tienes 600.000 rublos en tu cuenta durante casi todo el mes. A una tasa del 6% anual, se le cobrarán alrededor de 2700 rublos. Pero si durante este período el importe en la cuenta disminuye al menos un día, se le acreditará este importe mínimo. Por ejemplo, transfirió 597.000 rublos a un mayorista y al día siguiente este dinero fue devuelto a su cuenta como resultado de la venta de bienes. Esto significa que el saldo mínimo es de 3.000 RUR. El 6% de esta cantidad será de unos 13 rublos.

Cuando desarrollé una tienda en línea, siempre había grandes sumas fondos. Por supuesto, es interesante que no se acuesten como un peso muerto y al menos les caiga algo de dinero. Pero el empresario opera constantemente con este dinero, comprando algo, vendiendo algo. Y cobrar intereses sobre una cantidad mínima hace que esta herramienta sea prácticamente inútil o, como señalé anteriormente, de marketing. Permite a Tinkov destacarse de sus competidores; los empresarios están dispuestos a caer en este truco, pero aporta beneficios reales a pocos.

Entre nuestros candidatos, también está disponible un servicio similar en Modulbank, que ofrece 3% anual sobre el saldo medio diario de la cuenta de 30 mil rublos. Esto significa que el banco suma todos los días del mes en los que tenía más de 30 mil rublos en su cuenta, luego los divide por el número de días del mes y cobra el 3% anual sobre la cantidad resultante.

Intentemos calcular cuál es más rentable. La siguiente tabla muestra 4 fechas. En cada una de estas fechas, el estado de la cuenta corriente cambió. El 1 de marzo se recibieron 300.000 rublos. Luego, el 12 de marzo, desaparecieron 295.000 rublos y quedaron 5.000 rublos. El 18 de marzo llegaron 495.000 rublos. y el saldo fue de 500.000 rublos. Y finalmente, el 24 de marzo, llegaron otros 120.000 rublos. después de lo cual el saldo pasó a ser de 620.000 rublos.

Según los términos de Tinkoff Bank, se cobra un 6% sobre el saldo mínimo, en nuestro ejemplo son 5.000 rublos. Los ingresos serán de unos 25 rublos.

Ahora calculemos el beneficio en Modulbank. Aquí debe contar los recibos cuyo saldo sea superior a 30.000 rublos. Resulta 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rublos. / 30 días = 30.500 rublos. Calculamos el 3% de esta cantidad y resulta que son unos 77 rublos.

Como puede verse en el ejemplo, el valor porcentual no siempre es decisivo. A veces gana el método para calcularlo. En el caso de Tinkov, el monto de la acumulación dependerá de monto minimo a cuenta. Y en el caso de Modulbank, todo dependerá de la cantidad de importes recibidos en tu cuenta corriente.

Contabilidad en línea para empresarios individuales en el sistema tributario simplificado 6% y UTII

Si no estás familiarizado con este servicio déjame explicarte, te permite reportar a autoridades fiscales sin salir de casa. Esto es muy conveniente porque le ahorra mucho tiempo. Para mí, como emprendedor de Internet que viaja constantemente entre regiones y países, este es un servicio indispensable.

Como se señaló anteriormente, existen servicios especializados, por ejemplo, Kontur.Elba o My Business, que tienen una amplia funcionalidad y le permiten presentar declaraciones y otros documentos fiscales no solo para simples empresarios individuales de forma simplificada sin empleados, sino también para empresarios individuales con empleados, así como para LLC bajo regímenes especiales (STS, Patentes) y OSNO.

Algunos bancos tienen funciones similares, sólo que en una versión simplificada. Para comprender la diferencia entre la funcionalidad de la contabilidad en línea en un banco y un servicio especializado, consulte la siguiente tabla:

SERVICIO	BANCOS	SERVICIOS CONTOUR.ELBA Y MI NEGOCIO
Cálculo de impuestos sistema tributario simplificado y UTII, así como primas de seguros para empresarios individuales	Sí	Sí
Creando una orden de pago	Sí	Sí
Recordatorio de pago	Sí	Sí
Envío de la declaración a en formato electrónico	Sí	Sí
Calcular los salarios de los empleados, informarlos a las autoridades fiscales, Fondo de pensiones y FSS.	Sí	Sí
, pago de vacaciones, bonificaciones, viáticos	–	Sí
Contabilidad de mercancías, historial de movimiento de mercancías en el almacén, generación de documentos de almacén, inventario.	–	Sí
Emitir facturas, actos y facturas, facturas a contrapartes utilizando plantillas propias o listas para usar.	–	Sí

Esta es una lista incompleta de diferencias; la tabla muestra los servicios más populares. Vale la pena señalar que la mayoría de los bancos ofrecen servicios de contabilidad en línea solo para empresarios individuales de manera simplificada, sin empleados ni caja. Esto reduce en gran medida la cantidad de clientes potenciales y será relevante para las nuevas empresas, pero no para todos.

Entre las desventajas de la contabilidad bancaria en línea, cabe destacar la débil integración con las autoridades fiscales y la falta de soporte de calidad. Déjame darte un ejemplo de mi experiencia:

Recientemente recibí una carta de la inspección en la que las autoridades fiscales exigían dar una explicación de por qué no pagué. primas de seguro para uno de los años anteriores. Todos los cálculos se realizaron en Kontur.Elba, así que lo primero que hice fue contactar al soporte de este servicio para recibir asesoramiento.

El personal de soporte, de forma totalmente gratuita, revisó mi declaración, me sugirió qué conciliaciones con la oficina de impuestos debía solicitar, y lo hice en mi cuenta personal del servicio y, además, me recomendó imprimir los documentos de pago de las primas del seguro. pagado y mostrar todo esto a las autoridades fiscales.

A través de Área personal contribuyente en el sitio web nalog.ruCreé una apelación en la que indiqué que había pagado todos los seguros y adjunté escaneos de recibos de pago como prueba. ¿Por qué lo hiciste a través de nalog.ru? En primer lugar, porque me encontraba geográficamente en otra ciudad y consideraba inapropiado gastar dinero en billetes para mostrar estos papeles a las autoridades fiscales. En segundo lugar, al registrar una solicitud, se le asigna número entrante, lo que significa que mi recurso queda formalizado en el flujo documental adecuado y los funcionarios no tienen derecho a no responder a mi mensaje.

¿Cuál es la conclusión de esta historia? Aunque el servicio Kontur.Elba me cuesta más que la contabilidad gratuita a través de uno de los bancos, me brinda más ventajas y asistencia en asuntos en los que yo mismo no soy competente.

Si estuviera en la etapa inicial de mi actividad empresarial, definitivamente consideraría la cuestión de abrir una cuenta corriente para un empresario individual en uno de esos bancos que permiten informar a las autoridades fiscales de forma gratuita, porque en los primeros años de actividad empresarial la probabilidad de errores al enviar informes será mínima y es mejor gastar el dinero necesario para pagar uno de los servicios de contabilidad en línea en el desarrollo empresarial.

Determinar el banco más rentable

Ahora intentemos determinar qué banco es más rentable en diferentes escenarios de uso. En todos los escenarios, solo cambiará la cantidad de pagos efectuados. Los pagos entrantes son gratuitos en todas partes, pero el coste de los pagos salientes varía. Pues no olvidemos calcular el mantenimiento, las comisiones por retiro de ganancias y otros pagos.

Escenario #1: hasta 5 transferencias salientes por mes

Este es un escenario para principiantes que tendrán pocos pagos. Ya que actualmente estoy desarrollando nuevo proyecto, entonces estos cálculos serán muy relevantes para mí.

Al calcular el costo de los pagos efectuados por entidades legales Tomaremos la cifra máxima para este escenario, 5. Esto significa que en algunos meses, cuando haya menos pagos salientes, por ejemplo 1-2, el costo del servicio será más barato en algunos bancos.
Al calcular el costo de los pagos realizados a individuos, partiremos de la cifra de 100.000 rublos. Aquí queremos decir que retiraremos las ganancias obtenidas a tarjetas de débito, abierto en el mismo banco o en otros bancos. Está claro que en cada caso individual se retirarán cantidades diferentes, pero como hemos acordado que este escenario está diseñado para principiantes, asumiremos que el principiante tendrá pequeños ingresos. Y estos 100 mil rublos los dividiremos. por 4 pagos salientes de 25 mil rublos cada uno, ya que queremos decir que el dinero no se recibirá en la cuenta en una gran cantidad, sino en diferentes partes y parece que retiramos 25 mil rublos cada uno. cada semana para ganarse la vida.

Banco	Banco Alfa	Tinkoff	Punto	módulobanco	Sberbank	VTB	Apertura	Raiffeisen
servicio mensual	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Total del año	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Cálculos según Banco VTB Lo hice teniendo en cuenta la promoción ilimitada, de lo contrario las tarifas del banco no son rentables. Los primeros 3 meses de servicio son gratuitos, luego 1200 rublos. por mes.

** – Dado que en Tinkov puedes retirar sin comisiones solo a tus tarjetas de débito, incluiremos en los gastos una tarifa por el servicio de la tarjeta de débito. tarjetas tinkoff Negro (99 rublos por mes)

*** – En Sberbank, el servicio de una tarjeta de débito clásica cuesta 750 rublos. primer año o 62,5 frotar. por mes. A partir del segundo año, el servicio cuesta 450 rublos/año o 37,5 rublos/mes. No te olvides de la tarjeta Momentum sin nombre, cuyo servicio es gratuito, pero no la tengo en cuenta aquí, ya que no es fácil de abrir y no está disponible en todas las oficinas de servicio.

**** – En Otkritie Bank, como en Tinkovo, sin comisiones, las ganancias solo se pueden retirar a la tarjeta de débito de un individuo abierta dentro del banco. El coste del servicio de la tarjeta de débito más barata es de 99 rublos al mes.

Entonces, como puede ver en la tabla, la tarifa de Sberbank está fuera de competencia. Es casi 2 veces más barato que su perseguidor más cercano, Tinkoff Bank.

Escenario #2: hasta 20 transferencias salientes por mes

Ahora determinemos la cuenta corriente más rentable para un empresario individual que es más activo que en el primer escenario. Para ello, tomé los datos de la tienda online de uno de los períodos activos anteriores. La facturación anual de la tienda ascendió a unos 5,5 millones de rublos. Mi cuenta recibió 338 pagos entrantes (no se pudieron contar) y hubo 186 pagos salientes, de los cuales:

44 a cuentas de particulares, incluidas sus tarjetas de débito, por un importe total de 3.380.056 rublos;
12 pagos a autoridades fiscales y al Fondo de Pensiones;
130 pagos a cuentas de personas jurídicas.

Dividamos estos datos por 12 meses del año, redondeemos hacia arriba y obtenemos:

4 pagos mensuales a particulares por un importe total de 281.671 rublos;
1 pago mensual a las autoridades tributarias y al Fondo de Pensiones;
11 pagos mensuales a las cuentas de personas jurídicas.

Ahora calculemos las tarifas:

Banco	Banco Alfa	Tinkoff *	Punto	módulobanco	Sberbank	VTB	Apertura	Raiffeisen
servicio mensual	490	990	750	490	0	900*	492	990
Pagos externos en rublos a través de banca por Internet a cuentas de personas jurídicas y empresarios individuales	400	29	300	209	800	600	632	275
Impuestos y pagos presupuestarios	0	0	0	0	0	0	0	25
Pagos a cuentas de particulares.	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Tarjeta con firmas de muestra.	590	0	0	0	500	0	0	500
Total del primer mes de servicio	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Total del año	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – En el segundo escenario se considera la tarifa Avanzada, mientras que en otros casos se considera arriba la tarifa Simple. En este cálculo, Avanzado es más rentable que Simple.

De la tabla se desprende claramente que esta vez Modulbank se está convirtiendo en el líder. Sin embargo, este enfoque para definir el mejor banco No del todo correcto, porque cada banco de su línea tiene varias tarifas, cuyos límites y comisiones son diferentes para cada una de ellas, por lo que la conclusión correcta que podemos sacar del segundo escenario es la siguiente:

A medida que su negocio crece, debe revisar las tarifas de los diferentes bancos y cambiarlas por las más favorables; de lo contrario, corre el riesgo de pagar de más cada año por el servicio de su cuenta corriente.

Estudié las tarifas de los bancos analizados y llegué a la conclusión de que cambiar la tarifa a una más alta en la tabla de tarifas de cada banco no cambiará mucho la situación. Solo en Tinkov, si cambia a la tarifa Avanzada, puede reducir el costo del servicio anual a 12 mil rublos. En otros casos, el costo del servicio aumenta.

¿A qué más deberías prestarle atención?

Tarjeta con firmas de muestra.

En la tabla comparativa anterior, también noté algunos puntos más, por ejemplo, el diseño de una tarjeta con firmas de muestra. Dicha tarjeta es necesaria para que un empleado del banco verifique cualquier documento e identifique su firma. Esto es necesario para que no le falsifiquen documentos. Por ejemplo, le han emitido una factura de pago. Por alguna razón, no pudo utilizar la banca en línea, imprimió el documento en papel y luego lo llevó al banco. Un empleado del banco, al aceptar esta orden de pago, verificará la firma en el documento con una firma de muestra en la misma tarjeta que emitió al abrir una cuenta corriente para un empresario individual. Si las firmas coinciden, el banquero transferirá el dinero según el documento de pago; si no, lo devolverá.

Entonces, en muchos bancos de la tabla anterior, dichas tarjetas no se emiten o, más precisamente, no son obligatorias para el registro, porque, por ejemplo, el mismo banco Tinkoff no tiene oficinas de servicio y todos los documentos de pago solo se pueden emitir a través de su cuenta personal del banco en línea, donde cada pago se confirma mediante SMS.

Pero cuando venga a abrir una cuenta corriente en el mismo Sberbank, el empleado con cara tranquila le dirá que necesita emitir una tarjeta con firmas de muestra, cuyo costo es de 250 rublos en Gelendzhik y 500 rublos en Moscú. El costo es pequeño, pero me indigna más cuando se le imponen servicios innecesarios. Acepté y solo más tarde supe que no era necesario emitir esta tarjeta.

Hay bancos donde es obligatorio emitir una tarjeta con firmas de muestra al abrir una cuenta, por ejemplo, en Alfa Bank el costo del servicio es de 590 rublos. Sin esto, no se le abrirá una cuenta.

Costo del cierre de cuenta

En mi antiguo Sovdepovsky Ermak me cobraron 500 rublos por cerrar la cuenta. Afortunadamente, en la mayoría de los bancos modernos este servicio es gratuito.

Costo del estado de cuenta

Después de que comenzara la purga masiva del Banco Central de la Federación de Rusia sector bancario, los bancos supervivientes temen cualquier reclamo del regulador y cumplen con celo todos sus requisitos e instrucciones, uno de los más terribles, entre los que se encuentra la Ley Federal 115 “Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación de terrorismo." Como resultado, recientemente se cerraron muchas cuentas individuales y LLC, cuyas actividades parecían sospechosas para los servicios de monitoreo financiero. Sólo en 2017, según la organización pública Delovaya Rossiya, los bancos cerraron al menos 500.000 cuentas de empresarios.

¿Qué significa esto para usted? Su cuenta puede bloquearse en cualquier momento, incluso si realiza negocios de manera honesta y abierta. Por lo tanto, debes imaginar inmediatamente las consecuencias.

1 En primer lugar, si utiliza activamente la cuenta, sus contratos actuales pueden verse afectados, como le ocurrió a la empresaria Ksenia:

Trabajo en el ámbito de la contratación pública, el negocio es absolutamente transparente, todos los acuerdos se pueden consultar en el sitio web de contratación pública. Usamos la cuenta todos los días; fue una completa sorpresa para mí cuando se suspendieron mis transacciones.

Debido a esto, no pude comprar productos para uno de mis clientes. Ahora no podré entregar la mercancía a tiempo y sufriré pérdidas debido a los términos del Acuerdo. Y sin embargo, no pude pagar otra factura por el transporte con un pedido para otro cliente, ahora el coche está parado con mi carga.

¿Quién me compensará por las pérdidas sufridas y la pérdida de reputación? ¿Cómo puedes mirar a tus clientes a los ojos ahora?

2 En segundo lugar, si su cuenta está bloqueada, es posible que necesite un extracto de su cuenta actual, que luego utilizará para calcular los impuestos. El extracto también se puede cargar en Kontur.Elba o My Business y los servicios calcularán el importe del impuesto por usted.

Algunos bancos cobran enormes cantidades de dinero por declaraciones como estas:

Tinkoff – 2990 frotar.
Modulbank – 2500 rublos.
Alfa-Bank – 600 rublos.

Cómo elegir un banco para abrir una cuenta corriente: recomendaciones y consejos

Dado que en esta revisión, al elegir un banco, me basé en mis necesidades y deseos, le daré consejos sobre qué buscar al elegir un banco para servicios de liquidación de efectivo.

1 Determinar la lista de servicios requeridos. Antes de compilar su lista de bancos para calificar, determine qué necesitará en el proceso de trabajo. Para mí, este es, por ejemplo, un banco online que funciona sin tokens. Tu puedes necesitar proyecto salarial, cuenta en moneda o .

2 Estudiar las características del banco y sus servicios. La presencia del servicio que necesita no determina su calidad, en diferentes bancos puede variar. Lea reseñas en Internet, llame línea directa banco para más detalles. Por ejemplo, no todos los bancos online funcionan en Mac (productos de la empresa) y no todos los bancos tienen una versión móvil. Si realiza transferencias al extranjero, debe averiguar cuánto le costará mantener una cuenta en moneda extranjera, así como el costo. transferencias de moneda. Si su trabajo requiere que deposite efectivo, entonces es mejor elegir un banco con una amplia red de sucursales, etc.

3 Integración con diversos servicios. En la reseña ya mencioné la integración de los bancos en línea con servicios como Kontur.Elba y Moe Delo. Además de ellos, existen muchos otros servicios que también pueden integrarse con su banco, por ejemplo, 1C, My Warehouse, Button, Finguru, etc.

4 Ubicación de cajeros automáticos. Descubra qué bancos tienen cajeros automáticos cerca de su casa o de camino al trabajo. Esto ayudará a ahorrar tiempo al retirar efectivo de la tarjeta.

5 Descubra dónde atienden a sus contrapartes. Puede que valga la pena abrir una cuenta en el mismo banco donde se abren las cuentas de sus principales contrapartes. Esto le ayudará a ahorrar en comisiones, acelerar el tiempo de procesamiento de pagos y minimizar parcialmente las preguntas que reciba del seguimiento financiero del banco.

6 Mire los tiempos de procesamiento de pagos. Por ejemplo, en mi Ermak anterior, los pagos se procesaban de 8:00 a 16:00, pero hay bancos donde el tiempo de procesamiento de pagos es de 4:00 a 21:00.

7 Intereses sobre el saldo de la cuenta. En ocasiones los intereses del saldo pueden cubrir el mantenimiento mensual de la cuenta corriente o al menos reducirlo.

9 Bonificaciones de socios. Al abrir una cuenta, muchos bancos ofrecen bonificaciones de socios, por ejemplo, si anuncia sus servicios en Yandex.Direct, Google Adwords o myTarget, puede recibir códigos promocionales especiales de hasta 75.000 rublos.

O puedes conseguir unos meses servicio gratuito en varios servicios en la nube, como Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM o publique una vacante gratuita en HH.ru

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es necesario abrir una cuenta corriente en un banco y es posible operar un empresario individual sin una cuenta corriente?

Por ley, un empresario individual puede realizar su negocio sin abrir una cuenta corriente, pero con algunas restricciones. En particular, los pagos en efectivo a personas jurídicas y otros empresarios individuales están limitados a 100 mil rublos. en el marco de un único Acuerdo. Por ejemplo, alquila una oficina por 10 mil rublos. por mes. Por lo general, un acuerdo se concluye por 11 meses, lo que significa que en el acuerdo se especificará la cantidad de 110 mil rublos, lo cual está prohibido (párrafos 5 y 6 de la Directiva del Banco de Rusia No. 3073-U del 7 de octubre de 2013) . En este caso, puede celebrar 2 acuerdos con el arrendador, cada uno con una duración de seis meses, lo que le permitirá cumplir con el límite requerido en el marco de un Acuerdo, pero para ello debe tener una relación buena y cercana con un socio que aceptará hacer esto.

El principal problema que puede encontrar si trabaja sin una cuenta de efectivo es la interacción con otras organizaciones de contraparte, aunque mucho depende del tipo de actividad. Si su actividad implica trabajar con otras organizaciones, pagos con los que se realizarán no en efectivo, por ejemplo, la compra o envío de cualquier producto a personas jurídicas, entonces no puede prescindir de una factura, ya que no todas las organizaciones quieren trabajar con un empresario individual, transfiriéndole dinero por servicios o bienes en efectivo, lo cual es plagado de costos adicionales por varios tipos de comisiones. Si se dedica a ventas minoristas o servicios y acepta pagos en efectivo, puede trabajar fácilmente sin una cuenta de efectivo. ¿Dónde es más rentable abrir una cuenta corriente para un empresario individual?

La información presentada en esta revisión sugiere que es más rentable abrir una cuenta corriente en Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank y Alfa-Bank. Estos bancos no sólo tienen la mayor cantidad tarifas favorables, sino también la funcionalidad y capacidades más competitivas de la banca en línea.

¿Qué bancos abren una cuenta corriente gratis?

Los siguientes bancos abren una cuenta corriente de forma gratuita: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (para promociones, consulte con los gerentes). Se trata de sobre los bancos considerados en esta revisión. Seguramente existen muchos otros bancos en los que se puede abrir una cuenta corriente de forma gratuita, el propósito del artículo era otro, es decir, analizar los bancos más confiables y funcionales respecto de qué banco es más rentable para abrir una cuenta corriente.

Razones para negarse a abrir una cuenta.

Si se le negó la apertura de una cuenta corriente, esto podría deberse a uno de los siguientes motivos:

Reputación poco confiable. Quizás esté en la lista negra del banco o en la lista negra de Rosfinmonitoring (terroristas y sus cómplices), que los bancos controlan cuando analizan a un cliente. Puede ser incluido en la lista de clientes poco confiables por retrasos o impago de un préstamo, incluidos los otorgados a un individuo, por abrir demasiadas cuentas, así como por bloquear una cuenta en cualquier banco, por ejemplo, por no pago de impuestos, pensión alimenticia, etc. multas.
Problemas con los documentos. Esto es una pequeña cosa en comparación con una reputación poco confiable, porque los problemas con los documentos son fáciles de solucionar, pero corregir su reputación es mucho más difícil. El banco podrá negarse si cometió algún error en la solicitud u olvidó aportar algún documento o una copia del mismo, etc.
Información incorrecta. Después de completar el formulario de solicitud y proporcionar un conjunto de documentos, el servicio de seguridad del banco seguramente realizará una inspección. Si proporcionó información falsa, es posible que se le niegue la apertura de una cuenta bancaria.
Problemas con impuestos u otras agencias gubernamentales. Si no paga impuestos, primas de seguros, aranceles y otros pagos importantes, esto puede provocar que el banco se niegue.
Víctima de las estadísticas o de un intento de servir al Banco Central de la Federación de Rusia. Esta es una razón rara, pero aun así ocurre. El hecho es que debido a la purga masiva del sector bancario, todos los bancos están tratando de seguir estrictamente todas las recomendaciones. Cada año, cada banco informa al Banco Central, incluido el porcentaje de negativas a abrir una cuenta bancaria. Si la tasa de rechazo es cero, esto puede generar preguntas innecesarias del regulador al banco, que los altos directivos intentan evitar. Por lo tanto, es muy posible que se convierta en víctima de las estadísticas. No se desespere si un banco lo rechaza; vaya a otro, si allí también se niegan, la razón probablemente no esté en las estadísticas, sino en otra cosa.

¿Puede un empresario individual tener varias cuentas corrientes en diferentes bancos?

La ley no limita de ninguna manera que un empresario pueda abrir cualquier número de cuentas en cualquier banco y en cualquier región. Si eres activo, esto puede incluso resultarte útil. Si de repente el supervisor financiero del banco considera que sus transacciones son cuestionables y decide bloquear la cuenta, mientras dure el procedimiento será muy útil tener otra cuenta abierta en otro banco, que podrá utilizar para acuerdos urgentes con las contrapartes.

¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta corriente?

En la mayoría de bancos, para abrir una cuenta corriente sólo necesitarás presentar tu pasaporte y el Número de Identificación del Contribuyente (TIN). Sin embargo, el banco, a su discreción, puede exigirle cualquier otro documento, por ejemplo, una tarjeta notariada con firmas de muestra, un certificado de registro de un empresario individual, un extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales, las licencias necesarias para llevar a cabo las actividades de un empresario individual. Siempre es mejor conocer la lista exacta de documentos en el sitio web o llamando al banco de su interés.

¿Qué bancos no cierran cuentas?

Estos bancos no existen porque todos los bancos están bajo control. Banco Central Rusia, y ésta, a su vez, tiene leyes y reglamentos. Una de ellas es la Ley Antifinanciación del Terrorismo y Antilavado de Dinero. Dinero. Hay empresarios que realizan negocios deshonestos y retiran dinero, tanto a través de empresarios individuales de un día como de LLC de un día. Por lo tanto, si sus transacciones caen bajo el control del seguimiento financiero y parecen sospechosas, su cuenta será bloqueada.

Y tiene derecho a realizar únicamente pagos en efectivo, observando establecer límite 100 mil rublos. Sin embargo, al trabajar de esta manera, privas a clientes y clientes de la oportunidad de pagar con tarjeta o en línea, y te privas de la comodidad de administrar tu dinero. Hay muchas ofertas en el mercado financiero y decidimos averiguar qué banco es mejor para abrir una cuenta corriente para empresarios individuales en 2019.

Criterios para elegir un banco para empresarios individuales.

Que debería ser mejor banco abrir una cuenta de empresario individual? Fiable, fácil de usar y económico de mantener. Pero eso no es todo. El negocio de un empresario típico es un establecimiento minorista donde la mayoría de los clientes pagan en efectivo. Al mismo tiempo, los pagos a proveedores se realizan, por regla general, mediante transferencia bancaria. En consecuencia, el porcentaje de comisión al depositar efectivo en la cuenta debería ser rentable.

Otra cuestión importante para un emprendedor es la posibilidad de transferir dinero para necesidades personales sin costes adicionales. Buen camino no pague comisiones por retiros de efectivo; solicite una tarjeta a su nombre como individuo. Si dicha tarjeta se abre en la misma institución bancaria donde se encuentra la cuenta del empresario individual, no se cobra ninguna tarifa de transferencia. Lo principal es que el titular de la tarjeta es el propio empresario y no su cónyuge, por ejemplo.

En nuestra opinión, el mejor banco para empresarios individuales debe cumplir con los siguientes criterios necesarios:

Ingresar . Desde 2014, los empresarios son equiparados a personas comunes y corrientes. Esto significa que si se revoca la licencia de un banco, se le garantiza un reembolso, pero no más de 1.400.000 rublos. En este sentido, un empresario individual está en mejor posición que una LLC, porque dicha garantía no se aplica a las organizaciones.
Ofrecer diferentes paquetes tarifarios de servicios y especiales. productos de crédito. Es importante que las pequeñas empresas puedan elegir sólo los servicios que necesitan, para no incurrir en costes innecesarios. Muchos bancos ofrecen económicos planes tarifarios, dentro del cual se realiza un número limitado de pagos, también pueden aplicarse restricciones al volumen de facturación por mes o año.
Permitir que se realicen operaciones. cuenta actual desde cualquier dispositivo conectado a Internet. Cuando se trata de comodidad, la función de pago online es el criterio principal a la hora de elegir el mejor banco para las pequeñas empresas.

Los signos menos significativos, pero también importantes, del mejor banco incluyen el costo de abrir una cuenta corriente, la velocidad de las transacciones y la presencia de muchas sucursales y sucursales en diferentes ciudades.

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Nuestra calificación de los mejores bancos para emprendedores individuales en 2019

Internacional y ruso las agencias de calificación hacer calificaciones basadas en indicadores financieros: activos, beneficios, solvencia. Por supuesto, un buen banco no sólo debe ofrecer condiciones favorables a sus clientes, sino también cuidar sus estabilidad financiera. Al compilar nuestra calificación, tomamos en cuenta la opinión de expertos profesionales, las opiniones de los clientes y los criterios discutidos anteriormente para elegir el mejor banco para empresarios individuales.

De los 30 principales bancos según el portal banki.ru (la calificación se compila utilizando informes públicos en el sitio web del Banco Central), seleccionamos cinco instituciones en las que recomendamos abrir una cuenta de empresario individual en 2019.

Banco Tinkoff. Ocupa el primer lugar en el ranking de tarifas de banca comercial 2017 en términos del costo de prestar servicios a empresarios individuales y el primer lugar en términos de costo de prestar servicios a B2B. Segundo lugar en la calificación nacional independiente de bancos en banki.ru por la calidad de los servicios. Ideal para emprendedores principiantes y para todos aquellos que no están dispuestos a gastar mucho en servicios bancarios.

Banco Tinkoff listo para ofrecer a los usuarios de nuestro sitio web como parte del programa de fidelización 7 meses de servicio gratis para nuevos empresarios individuales (registro hace menos de seis meses).

Banco Alfa. Direcciones principales: complejo completo de servicios de liquidación de efectivo, corporativo y negocio de inversión, arrendamiento y factoraje, financiación del comercio. Nuestros usuarios, al abrir una cuenta aquí, reciben bonificaciones adicionales: un código de promoción para publicidad en Yandex.Direct, un mes gratuito de comunicaciones Beeline, un certificado de regalo para contratar en HeadHunter.

Apertura bancaria. El banco opera en el mercado financiero desde 1993 y está incluido en la lista de empresas de importancia sistémica. organizaciones de crédito Rusia. Atiende a 2,7 millones de personas físicas y unas 190 mil personas jurídicas. Presente en 61 regiones de la Federación de Rusia, cuenta con 442 oficinas. Admite principiantes y participantes experimentados. actividad económica exterior, acompaña y financia contratos de comercio exterior en condiciones favorables.

Sberbank. más grande institución de crédito Rusia, que tiene fama de ser el país más banco confiable. EN últimos años está trabajando activamente para mejorar el servicio, lo que le permitió recibir el título de banco con mejor atención al cliente en 2015 según banki.ru.

VTB. Un banco con participación estatal, que goza de especial confianza por parte de los particulares, según todos los indicadores importantes, se incluye constantemente entre los 5 principales bancos de Rusia. Para las pequeñas empresas que participan en la contratación pública, el banco ofrece garantías para garantizar las obligaciones derivadas de los contratos.

Comparación de tarifas RKO

Cuantas más transacciones se realicen en la cuenta, mayor será el costo del servicio. Veamos qué gastos tendrá un empresario individual al mantener una cuenta en los cinco principales bancos.

banco y tasa	Alfa "1%"	Banco Tinkoff "Simple»	Sberbank "Comienzo fácil"	VTB "Inicio"	Apertura "Primer paso"
Abrir una cuenta			Certificación de tarjeta 450 rublos.	Certificación de tarjeta 200 rublos.
Servicio por mes		0*	0	1000 rublos.	0
Costo del pago electrónico		3 pagos gratis, luego 49 rublos.	hasta 3 pagos gratis, luego 100r	hasta 5 pagos son gratuitos, luego 100 rublos.	hasta 3 pagos gratis, luego 79 rublos.
Transferencia para necesidades personales de empresarios individuales.	Hasta 150.000 rublos. por mes gratis, luego 1%, al menos 100 rublos.	Hasta 400.000 rublos. gratis por mes, luego 1,5%, pero no menos de 99 rublos.	Hasta 150.000 rublos. gratis por mes, luego 1%	1% del importe hasta 600.000 rublos, luego a partir del 3%
Rellenar		0,3%, mínimo 290 frotar.

(*) Si un empresario abre una cuenta en Banco Tinkoff como parte del programa de fidelización.

1. ¿Quién puede registrarse como empresario individual?

Solicitud de registro estatal Cualquier persona mayor de 14 años puede postularse como empresario individual. Una condición importante para la ocupación como ciudadano actividad empresarial es su capacidad.

Se considera menor al adolescente de 14 a 18 años; de 16 a 18 años tiene capacidad jurídica limitada: no será plenamente activa hasta que alcance la mayoría de edad.

Un adolescente que haya cumplido 16 años podrá ser reconocido como jurídicamente competente por decisión judicial, por decisión de las autoridades de tutela y administración fiduciaria o en caso de matrimonio. Al registrar a un adolescente como empresario individual, se debe adjuntar uno de los siguientes documentos a la solicitud:

una copia del certificado de matrimonio;
una copia de la decisión judicial;
copia de la decisión de las autoridades de tutela.

Los adolescentes que hayan cumplido 14 años tienen derecho a realizar transacciones con el consentimiento por escrito de sus representantes legales: padres, padres adoptivos o fideicomisarios. Este requisito se define en el apartado 1 del artículo 26. Código Civil RF.

Los empleados municipales y estatales, así como el personal militar, no tienen derecho a registrarse como empresarios individuales.

Hola a todos.

Mucho tiempo sin oír ni ver. vacaciones de mayo ellos son). Creo que tampoco te preocupas por mí. Pero, en principio, poco a poco vamos empezando a alejarnos del reposo. continuemos nuestro tema más interesante, sobre cómo establecer una LLC o un empresario individual, y no solo cómo abrirlos, sino cómo hacerlo a través del servicio del Banco, y recibir bonificaciones bien merecidas por ello.

Este es nuestro segundo artículo sobre este tema.

Anteriormente también hablamos de esto. Pero analizamos la esencia misma de la cuestión. Discutimos los problemas de un emprendedor novato, cómo él, en principio, tiene opciones para abrir su propia organización.

Aquí tomaré nota de que estoy hablando de un emprendedor novato, sin embargo, el artículo también será útil para emprendedores experimentados que pagan dinero a empresas consultoras que abren una cuenta por dinero.

En los artículos de esta serie, le presentaré servicios bancarios absolutamente gratuitos (los 20 principales bancos) a través de los cuales puede abrir una LLC o un empresario individual y recibir diversas bonificaciones de los bancos.

Vayamos directo al grano.

En este artículo, consideraremos y compararemos los servicios de dos bancos, a saber, Otkritie y Alfa-Bank.

¿Por qué? Muy simple. Ambos bancos son privados. Ambos bancos están en la cima según una gran cantidad de indicadores. Incluyendo carteras de personas jurídicas, tanto carteras de activos (préstamos) como carteras de pasivos (estos son saldos a la vista).

Ambos intentan competir con los bancos estatales. Incluso diría que con casi el mismo éxito.

Alfa es, por supuesto, un banco más innovador. Hay una gran cantidad de servicios aquí. Como, por ejemplo, un servicio recientemente inaugurado donde se puede prestar directamente a emprendedores. Si estás interesado, te hablaré de este servicio por separado. Aquellos. El punto principal es que si usted es un particular, por ejemplo, y no quiere colocar dinero en el banco... dáselo a un empresario que llevará los fondos directamente al negocio. O Alfa tiene un servicio de préstamos a empresarios involucrados en desarrollos innovadores, en particular software.

Aquellos. El banco intenta desarrollarse al ritmo de la tecnología y el tiempo. Probar y probar varios elementos nuevos. Sin embargo, esto no le impide seguir siendo un banco con un alto grado de burocracia, tanto trivialmente a la hora de abrir una cuenta corriente como en los préstamos y otros servicios bancarios.

Pero este problema Absolutamente todos los bancos lo tienen. No, me parece que esto es sólo en el 1er banco. Pero no hablemos de él. Creo que en un futuro próximo tendremos que escribir grandes artículos separados sobre él... porque... Las ideas de este banco son completamente innovadoras, al menos para los rusos. mercado financiero. Por tanto, no hablaremos de este banco.

Continuamos el artículo.

La apertura es un banco completamente diferente. Que, en mi opinión, se está desarrollando en gran medida a través de fusiones, adquisiciones e infusiones. Aquellos. Este es un banco de inversión.

Se trata de un banco que pasa factura a través de un gran volumen de grandes transacciones. También está tratando de cambiar su imagen, de orientarla hacia la comparación bancaria directa, hacia un determinado holding, un grupo de empresas que tienen éxito en diversas áreas de actividad, incluso en diversos campos. negocio bancario. Porque el desarrollo está en marcha En cuanto al sector minorista, se está produciendo un desarrollo no menos agresivo en el ámbito corporativo con las pequeñas empresas. El banco se posiciona como un serio institución financiera, merecidamente incluido entre los principales bancos de la Federación de Rusia. Detrás de lo cual, un cliente del Banco (sea quien sea) puede sentirse como detrás de un muro de piedra.

Por tanto, los oponentes son dignos. Creo que será interesante compararlos.

Nombre	Alfa	Apertura
Dirección de Registro	https://reg-alfabank.ru/index.do	https://reg-openbank.ru/index.do
Interfaz del sitio	Entiendo	Entiendo
Buscar un servicio en Internet	Muy dificil	Simple
Similitud de los servicios prestados J - posicionamiento casi idéntico	Ventajas enumeradas en el sitio web: rápido, confiable, garantizado, conveniente	Ventajas enumeradas en el sitio: rentable, rápido, confiable, conveniente
Bonificaciones para emprendedores declaradas en el sitio web	Presente (discutido a continuación).	ninguno
Conveniencia de abrir una LLC o un empresario individual	cómodo	cómodo

Sugiero cerrar este tema.

¿Qué podemos descubrir en esta tabla? En realidad hay mucha información.

Los servicios son casi idénticos. Incluso apariencia Los sitios son similares. Coloqué enlaces directos especialmente para que los miraras, no a través de pantallas impresas, sino que pudieras ir directamente a los sitios. Naturalmente, ambos sitios tienen colores corporativos.

También quiero señalar de inmediato que ambos servicios son intuitivos. Es decir, al principio pensé en hacer pantallas de impresión paso a paso, donde se podía tomar la mano, hasta el momento del registro. Pero esto no es absolutamente necesario.

Estás completamente tranquilo:

visitando el sitio y siguiendo el enlace correspondiente,
abrir un empresario individual, o
abrir una LLC,
te encontrarás en un menú que simplemente te pide que rellenes un formulario con tus datos,
después de lo cual se pueden cargar los documentos,
Imprímelo y ve contento a la oficina de impuestos.

Por cierto, básicamente les conté todo el proceso de apertura de una LLC o empresario individual)). De acuerdo, es mucho más fácil si usted mismo intenta recopilar información de Internet, qué formularios completar, cómo completarlos, dónde obtenerlos, etc.

Tanto el primer como el segundo sitio son realmente cómodos de usar. No hay quejas aquí.

Pero hay una diferencia realmente grande en los servicios.

La apertura no proporciona ninguna bonificación al abrir una LLC o un empresario individual. Esta no es información sobre esto. Ni en el sitio web del servicio a través del cual se puede registrar una organización, ni en el sitio web del propio Discovery.
Mi opinión es que esto se debe al hecho de que el Banco ahora está desarrollando activamente una nueva dirección. mantenimiento remoto entidades legales, a saber, su división llamada Tochka. Aquellos. Este es un banco que brinda servicios de forma remota. Entonces, acudirán a usted y lo ayudarán a abrir una cuenta corriente. Podrás realizar todas las operaciones a través del contact center, así como del banco cliente. Por lo tanto, creo que aquí no se ofrecen activamente bonificaciones adicionales de este tipo.
De hecho, diré que el servicio en sí, para abrir cómodamente una LLC o un empresario individual, ya es una gran ventaja. Lo que pasa es que ya estamos mimados por la gran cantidad de "obsequios" de los bancos, que esto simplemente no nos basta. Y en 2014, cuando Otkritie lanzó este servicio, fue uno de los primeros.
Alfa, por el contrario, tiene una gran cantidad de bonificaciones adicionales al registrar un empresario individual o una LLC.

Aquí es donde la pantalla de impresión resulta útil.

bonos bancarios al abrir una LLC/IP

Para que puedas ver qué ofrece exactamente el banco.

Diré de inmediato que esta es, en muchos sentidos, una oferta típica disponible en el mercado. Casi todos los bancos que cuentan con servicios similares ofrecen aproximadamente lo mismo. La diferencia está en los detalles. Pero es necesario detenerse en ellos.

Bonificaciones al abrir una LLC o un empresario individual a través del servicio del Banco:

Vamos a envolverlo. El artículo resultó impresionante. Necesitamos mirar todo cuidadosamente y comprenderlo.

En resumen, comparando 2 bancos del top 10, vimos que son casi idénticos, pero muy servicios convenientes para abrir LLC y empresario individual. Completamente gratis.

Por separado, diré, por supuesto, las organizaciones también abren una cuenta corriente cuando utilizan dicho servicio).

Sin embargo, Otkritie no ofrece otras bonificaciones a las personas jurídicas. Alfa Bank tiene hasta 4 de estos bonos, aunque no todos son muy rentables desde el punto de vista financiero. Pero existen. Se pueden utilizar. Cada uno de estos bonos puede ser beneficioso (y lo traerá, si se usa correctamente).

Esta fue una comparación de los primeros bancos.

Hay varios artículos más por delante en los que compararemos bancos. Y en el artículo final intentaremos elegir el mejor banco que brinde servicios para abrir una LLC o un empresario individual.

Fuente Alexander MSBHayuda a Kiselev.

Es posible abrir un empresario individual a través de un banco sin salir de casa. Relativamente nuevo servicio que ofrecen algunos bancos para atraer clientes potenciales. Veamos qué bancos pueden utilizarlo y cuáles son las opciones para ofrecerlo.

Registro de empresarios individuales a través de un banco.

El organismo autorizado para realizar el procedimiento de registro estatal. individual como empresario individual es el Servicio Federal de Impuestos de Rusia (artículo 2 de la Ley "Sobre el registro estatal de personas jurídicas y empresarios individuales" No. 129-FZ de 08.08.2001 (en adelante, la "Ley de registro"), cláusula 1 del Reglamento del Servicio de Impuestos Federales, aprobado por decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 30 de septiembre de 2004 No. 506). Sin embargo, a finales de 2016, se lanzó un experimento (ver Decreto del Gobierno ruso de 29 de octubre de 2016 No. 1104) con la participación de Sberbank of Russia PJSC y VTB Bank PJSC y algunas agencias gubernamentales, incluido el Servicio de Impuestos Federales. , cuyo objetivo indirecto era ampliar los poderes de los bancos en el proceso de registro de empresarios individuales y LLC con un solo propietario y darles el derecho de aceptar documentos de los solicitantes con su posterior envío al Servicio de Impuestos Federales. Las personas que abran un empresario individual a través de un banco como parte del experimento deben tener una firma electrónica cualificada mejorada (en adelante, "UKES").

¡ATENCIÓN! El proceso de obtención de UKEP de un centro de certificación acreditado se describe en detalle en la Ley "Sobre Firmas Electrónicas" del 6 de abril de 2011 No. 63-FZ.

Para obtener un certificado cualificado de firma electrónica, las personas físicas deberán:

presencia personal;
documento de identificación principal (pasaporte);
certificado de seguro estatal seguro de pension solicitante (SNILS).

Las claves del certificado y de la firma electrónica quedarán registradas en tarjeta electrónica o unidad flash. La tarifa por la obtención de un certificado y claves de firma electrónica está determinada por la normativa del centro de certificación.

Lo que necesita saber sobre el experimento del gobierno ruso sobre el registro de empresarios individuales a través de un banco

Metas y objetivos del experimento.

El objetivo del experimento era unificar el procedimiento de obtención y uso de certificados cualificados para claves de verificación de firma electrónica.

Los objetivos del experimento son:

creación de un sistema automatizado diseñado para la creación y almacenamiento centralizado de claves UKEP, así como su uso remoto por parte de propietarios de certificados calificados de claves de verificación de firma electrónica;
definición habilidades técnicas uso de un sistema automatizado;
definición eficiencia financiera y facilidad de uso para personas jurídicas y empresarios individuales de tecnología de sistemas automatizados.

Por parte del estado, en el experimento participan el Ministerio de Telecomunicaciones y Comunicaciones, el Ministerio de Finanzas, el Ministerio de Desarrollo Económico, el Servicio de Impuestos Federales, el FSB, Rosfinmonitoring y el Banco Central, que brindan apoyo metodológico a el experimento.

El Servicio de Impuestos Federales debe garantizar la prestación de servicios gubernamentales para el registro estatal de personas jurídicas y empresarios individuales al recibir los documentos electrónicos enviados como parte del experimento.

El Ministerio de Telecomunicaciones y Comunicaciones Masivas ha creado un grupo de trabajo interdepartamental (orden del Ministerio de Telecomunicaciones y Comunicaciones Masivas de Rusia de 9 de noviembre de 2017 No. 611), que incluye representantes de las estructuras involucradas en el experimento. Las tareas incluyen, entre otras cosas:

coordinación de las actividades de los participantes del experimento;
seguimiento de las prácticas de aplicación de la ley;
elaboración de propuestas para mejorar la regulación legal.

Responsabilidades de los participantes del experimento.

El proceso propuesto de registro remoto de empresarios individuales conlleva riesgos inevitables para la seguridad de los datos personales de los solicitantes, ya que la mayoría de las operaciones se realizan utilizando medios electronicos comunicaciones. Por tanto, es necesario desarrollar un nuevo procedimiento mejorado para la protección de datos personales, teniendo en cuenta las particularidades del procedimiento de registro. Así, los participantes en el experimento tienen las siguientes responsabilidades:

cláusula 4 del Decreto

desarrollar un modelo de amenaza seguridad de información;
desarrollar un modelo financiero y modelos de negocio para el envío de documentos electrónicos al Servicio de Impuestos Federales;
crear sistema automático de acuerdo con los requisitos temporales aprobados por el FSB de Rusia

cláusula 5 del Decreto

Con base en el modelo de amenazas a la seguridad de la información desarrollado por PJSC Sberbank de Rusia y VTB Bank (PJSC), apruebe requisitos temporales (durante el período del experimento):

a los medios y procedimiento para almacenar claves UKEP;
medios y procedimiento para la identificación remota de titulares de certificados de claves cualificadas de verificación de firma electrónica;
medios y procedimiento para proteger la información transmitida a través de canales de comunicación remotos;
Medios y procedimiento para la creación automatizada de UKEP.

Teniendo en cuenta la complejidad del proceso, así como el hecho de que el plazo ya se ha ampliado (del 31/01/2018 al 31/12/2018), se supone que el experimento se ampliará.

Presentación de documentos al banco para el registro de empresario individual.

Hoy en día, muchos bancos, persiguiendo el objetivo de atraer más clientes, ofrecen servicios gratuitos sobre la preparación de una solicitud para el registro estatal de un individuo como empresario individual y el pago de la tasa estatal. Tenga en cuenta que los documentos sobre cuya base el banco ayuda al solicitante a completar una solicitud de registro estatal se consideran suficientes para abrir una cuenta para un futuro empresario individual en el banco correspondiente, lo que evita la presentación doble de los mismos documentos al registrarse y abriendo una cuenta.

Sin embargo, a diferencia de la mediación experimental entre el solicitante y el Servicio Federal de Impuestos, los bancos se limitan a ofrecer servicios de consultoría y luego el solicitante actúa de forma independiente. En la práctica, se han desarrollado las siguientes variaciones en el procedimiento para registrar un empresario individual a través de un banco:


	El solicitante completa un formulario en el sitio web del banco siguiendo instrucciones detalladas.	El solicitante deja una solicitud en el sitio web del banco.
	El sistema bancario completa automáticamente una solicitud según el formulario No. P21001	El empleado del banco vuelve a llamar al solicitante y, basándose en sus respuestas, completa una solicitud.
	El solicitante paga la tasa estatal en el sitio web del banco.	La solicitud completa se envía al solicitante por correo electrónico para su verificación.
	La solicitud completa y el recibo de pago de la tasa estatal se envían al solicitante por correo electrónico.	Si se aprueba, el solicitante paga la tasa estatal en el sitio web del banco.
	El solicitante imprime los documentos y los envía al Servicio de Impuestos Federales.	Un empleado del banco entrega los documentos impresos (solicitud y recibo de pago de la tasa estatal) al solicitante en un momento y lugar convenientes.
		El solicitante envía documentos al Servicio de Impuestos Federales.
		Después de recibir la respuesta del Servicio de Impuestos Federales, el banco abre una cuenta corriente para el empresario individual recién formado.

EN bosquejo general el procedimiento es el mismo, a excepción de detalles menores determinados por la política del banco. Tienen una cosa en común: el solicitante solicita de forma independiente al Servicio de Impuestos Federales para realizar acciones de registro. Por lo tanto, los poderes del banco en el proceso de registro de empresarios individuales se limitan a ayudar a completar los documentos.

Procedimiento de registro

Según el art. 22.1 de la Ley de Registro, el solicitante deberá presentar el siguiente paquete de documentos obligatorio al Servicio de Impuestos Federales:

Solicitud de registro estatal de una persona como empresario individual en el formulario No. R21001 (Apéndice No. 13 de la orden del Servicio Federal de Impuestos de Rusia del 25 de enero de 2012 No. ММВ-7-6/25@).
Una copia del pasaporte ruso (al presentar documentos personalmente - una copia simple, al presentar un paquete de documentos a través de un representante o por correo - una copia notariada).
Recibo de pago de derechos estatales por un monto de 800 rublos. (Subcláusula 6, Cláusula 1, Artículo 333.33 del Código Fiscal de la Federación de Rusia).

Tenga en cuenta que en casos especiales se requieren documentos adicionales.

El solicitante es libre de elegir el método de envío de documentos al Servicio de Impuestos Federales. Puede visitar personalmente el territorio. oficina de impuestos, otorgar un poder a un representante, enviar documentos por correo o mediante medios de comunicación electrónicos (inciso 1 del artículo 9 de la Ley de Registro).

¡IMPORTANTE! Dependiendo del método de presentación de los documentos, la autenticidad de la firma del solicitante se puede certificar de varias formas:

en dirección personal en el Servicio de Impuestos Federales o MFC, la solicitud se firma en presencia de un empleado del Servicio de Impuestos Federales o MFC previa presentación de un documento de identidad;
al enviar documentos por correo o mediante un representante, la autenticidad de la firma del solicitante es certificada por un notario;
al enviar documentos utilizando medios de comunicación electrónicos, la autenticidad de la firma del solicitante se certifica mediante una clave calificada de la firma electrónica mejorada del solicitante.

El resultado de la prestación de los servicios públicos se envía al solicitante después de tres días hábiles a la dirección Correo electrónico especificado en la solicitud de registro estatal, en forma de documentos electrónicos o, si existe una solicitud correspondiente, emitido en papel.

El resultado de la revisión de los documentos para el registro de empresario individual puede ser:

A pesar del experimento realizado por el Gobierno de la Federación de Rusia para delegar parte de la función receptora del Servicio Federal de Impuestos a los bancos, no todos instituciones bancarias Es posible el registro remoto de empresarios individuales. Para ello, el solicitante necesitará una firma electrónica cualificada mejorada. Si no está allí, el banco ayudará a preparar Documentos requeridos, pero el solicitante deberá tomar medidas adicionales para obtener el estatus de empresario individual por su cuenta.

En los artículos se describen otros métodos para registrar a un empresario.