Requisitos para residentes de la Federación de Rusia.
Las transferencias realizadas por residentes de la Federación de Rusia en moneda extranjera, así como las transferencias en rublos rusos con la participación de no residentes de la Federación de Rusia, están sujetas a control de cambios.
De acuerdo con la legislación monetaria:
- las transferencias realizadas por un residente de la Federación de Rusia al realizar un pago a favor de un no residente de la Federación de Rusia, tanto en rublos como en moneda extranjera, se realizan sin restricciones;
- Están prohibidas las transferencias de moneda extranjera entre residentes de la Federación de Rusia, con excepción de las operaciones enumeradas en el artículo 9, parte 6 del art. 12, partes 3 art. 14 de la Ley Federal de 10 de diciembre de 2003 No. 173-FZ “Sobre Regulación y Control de Divisas”, incluso entre parientes cercanos ().
- transferencias realizadas por un residente de la Federación de Rusia desde Federación Rusa a favor de otros individuos- los residentes en sus cuentas abiertas en bancos ubicados fuera del territorio de la Federación de Rusia no pueden exceder el equivalente a 5.000 dólares estadounidenses al tipo de cambio oficial establecido por el Banco Central de la Federación de Rusia en la fecha de cancelación Dinero de la cuenta de un individuo, residente de la Federación de Rusia, en un día de transacción.
Al redactar un documento de pago, la ausencia en el campo “propósito del pago” de información que permita determinar el significado económico de la transacción de divisas, y/o documentos e información, así como enlaces a estos documentos en documento de liquidación es una base para negarse a realizar una transacción de divisas. Al realizar una transferencia para un tercero, en el campo “Finalidad del pago”, además de otros datos, se debe indicar el nombre completo de la persona para quien se realiza la transferencia.
El requisito de proporcionar documentos de respaldo se aplica a las transacciones de divisas relacionadas con transferencias:
- a favor entidades legales- no residentes en la Federación de Rusia por una cantidad igual o superior en el equivalente en rublos a 600.000 rublos en la fecha de pago;
Al realizar acuerdos con no residentes de la Federación de Rusia, personas jurídicas, por un monto igual o superior a 600.000 rublos en equivalente en rublos en la fecha de pago, es necesario proporcionar documentos que justifiquen la transferencia. Dichos documentos pueden ser:
acuerdos (contratos);
facturas (facturas, facturas, etc.);
correspondencia con el pagador por correo electrónico o en papel;
otros documentos previstos en el artículo 23 Ley Federal No. 173-FZ, sobre cuya base se realizan las transacciones de divisas. - a favor de personas físicas no residentes en la Federación de Rusia por una cantidad superior al equivalente de 5.000 dólares estadounidenses al tipo de cambio del Banco de Rusia en la fecha de pago;
Al realizar liquidaciones con no residentes de la Federación de Rusia, personas físicas, por un monto superior al equivalente de 5.000 dólares estadounidenses en la fecha de pago, es necesario proporcionar información sobre la confirmación de la moneda y el estado contable del destinatario (no residente de la Federación de Rusia) de los fondos y el contenido de la transacción. La información se puede proporcionar en cualquier forma, incluida la indicada en el campo "propósito del pago" del documento de pago enviado (por ejemplo, " Ayuda material no residente de la Federación de Rusia").
- a favor de personas físicas, residentes de la Federación de Rusia, que sean cónyuges o parientes cercanos del cliente, a las cuentas de estas personas abiertas en bancos ubicados en el territorio de la Federación de Rusia, independientemente del importe de la transferencia;
Lista documentos necesarios ver el siguiente párrafo. - a favor de personas físicas residentes en la Federación de Rusia, que sean cónyuges o parientes cercanos del cliente, a las cuentas de estas personas abiertas en bancos ubicados fuera del territorio de la Federación de Rusia, si el monto de la transferencia excede el equivalente a 5.000 dólares estadounidenses al tipo de cambio del Banco de Rusia en la fecha de pago;
En acuerdos entre cónyuges o parientes cercanos (parientes en línea directa ascendente y descendente: padres e hijos, abuelo, abuela y nietos), hermanos y hermanas de pura sangre y mestizos (que tienen un padre o madre en común), padres adoptivos e hijos adoptivos. puede ser proporcionado siguientes documentos, confirmando relación:
certificados emitidos por autoridades del registro civil (matrimonio, nacimiento, etc.);
decisiones judiciales;
documentos de identidad que contengan registros de hijos y cónyuges;
otros documentos previstos por la legislación de la Federación de Rusia.
Directiva del Banco de Rusia de 20 de julio de 2007 No. 1868-U "Sobre el suministro por parte de personas residentes a bancos autorizados de documentos relacionados con determinadas transacciones monetarias"
La capacidad de una persona para realizar transferencias no monetarias en moneda extranjera depende directamente de si dicha persona es residente de la Federación de Rusia a los efectos de la regulación monetaria. A su vez, los ciudadanos de la Federación de Rusia son reconocidos como residentes, con excepción de aquellos que residan permanentemente o permanezcan temporalmente (sobre la base de una visa de trabajo o estudio) en un país extranjero durante al menos un año (inciso "a", párrafo 6, parte 1, artículo 1 de la Ley de 10 de diciembre de 2003 N 173-FZ).
Casos en los que se permiten y prohíben transferencias no monetarias en moneda extranjera
Las transferencias de moneda extranjera entre residentes y no residentes, así como entre no residentes, se realizan sin restricciones (artículo 6 de la Ley N° 173-FZ).
Las transferencias de moneda extranjera entre residentes están prohibidas, salvo en los casos establecidos, entre ellos (cláusulas 12, 17, parte 1, artículo 9 de la Ley N ° 173-FZ):
- transferencia desde la Federación de Rusia a favor de personas físicas residentes a sus cuentas en bancos fuera del territorio de la Federación de Rusia, sujeto a restricciones de importe;
- transferencia por parte de un residente en la Federación de Rusia desde una cuenta bancaria fuera del territorio de la Federación de Rusia a favor de personas residentes a sus cuentas bancarias en el territorio de la Federación de Rusia;
- transferencia desde sus cuentas bancarias en el territorio de la Federación de Rusia a favor de cónyuges residentes o parientes cercanos a sus cuentas bancarias en el territorio de la Federación de Rusia o en el extranjero.
Los residentes también pueden realizar transferencias de moneda extranjera a sus propias cuentas bancarias tanto en la Federación de Rusia como en el extranjero. En este caso no existen restricciones sobre el monto.
Las transferencias no monetarias en moneda extranjera pueden realizarse desde una cuenta abierta en un banco o sin abrir dicha cuenta.
Transferencias no monetarias desde una cuenta abierta en un banco
Al realizar una transferencia bancaria en moneda extranjera desde su cuenta, debe comunicarse con el banco donde tiene una cuenta y presentar ciertos documentos.
Por lo tanto, deberá presentar un documento que acredite su identidad y proporcionar información sobre el destinatario de la transferencia (nombre completo, nombre y datos del banco en el que el destinatario tiene una cuenta y número de cuenta del destinatario). Además, deberá presentar los documentos que el banco puede solicitarle para implementar el control de divisas, incluida (Parte 4 del artículo 12 de la Ley No. 173-FZ; Cláusula 1 de la Directiva del Banco de Rusia No. 1868-U de fecha 20 de julio de 2007):
1) al realizar una transferencia por un monto superior a USD 5000 (o el equivalente al tipo de cambio del Banco de Rusia en la fecha de cancelación de los fondos), información sobre la confirmación de la moneda del destinatario y el estado contable (que el destinatario no es un -residente). Los bancos determinan de forma independiente en qué forma se debe proporcionar dicha información. Esto podría ser, por ejemplo, una copia del pasaporte de ciudadano extranjero del destinatario o una indicación de la condición de no residente del destinatario en la columna "Objetivo del pago" del documento de pago;
2) al realizar una transferencia a su cuenta bancaria fuera del territorio de la Federación de Rusia: una notificación presentada por el residente a la autoridad fiscal en el lugar de su registro sobre la apertura de esta cuenta con una marca de la autoridad fiscal en su aceptación. . Esta notificación se proporciona únicamente al realizar la primera transferencia. En el futuro no será necesario;
3) al realizar una transferencia a su cónyuge o familiar cercano- documentos (copias de los mismos) que confirmen la relación, en particular el pasaporte de un ciudadano, el certificado de nacimiento o de matrimonio.
Los documentos especificados no son necesarios si realiza una transferencia a su cónyuge o a un pariente a su cuenta abierta en un banco fuera del territorio de la Federación de Rusia por un monto que no exceda los $5,000 (o el equivalente al tipo de cambio del Banco de Rusia en el fecha en que se cancelaron los fondos).
Transferencias bancarias sin abrir una cuenta
Las transferencias no monetarias sin abrir una cuenta a particulares se realizan a través de sistemas de transferencia de dinero.
Para implementarlos, es necesario asegurarse de que existan puntos de servicio para el sistema seleccionado en el país y ciudad donde se encuentra el destinatario. transferencia de dinero. Los puntos de servicio suelen ser bancos con los que los sistemas de pago tienen relaciones contractuales.
en el punto de servicio sistema de pago Será necesario presentar un documento que acredite su identidad y proporcionar datos sobre el destinatario de la transferencia (nombre completo del destinatario de la transferencia, país, ciudad). Después de depositar fondos en el cajero, se le entregará un código de control u otro identificador de transferencia. Esta informacion será necesario transferirlo al destinatario de la transferencia para que pueda recibir los fondos.
Transferencia sin apertura cuenta bancaria realizado en un plazo no mayor a tres días hábiles a partir de la fecha de provisión de efectivo para dicha transferencia (Parte 5 del artículo 5 de la Ley de 27 de junio de 2011 N 161-FZ).
Al realizar una transferencia desde la Federación de Rusia sin abrir una cuenta bancaria a través de un banco autorizado, también existe una restricción en el monto de la transferencia. Entonces, la traducción dentro de un día de negociación a través de un banco no puede exceder una cantidad equivalente a $ 5000 al tipo de cambio del Banco de Rusia en la fecha de solicitud de transferencia (cláusulas 5, 9, parte 3, artículo 14 de la Ley No. 173-FZ; Directiva del Banco de Rusia del 30 de marzo 2004 N 1412-U).
¡Nota!
Cuando se inserta Estado extranjero prohibiciones relativas a los sistemas de pago cuyos operadores están registrados por el Banco de Rusia, se puede realizar una transferencia que no sea en efectivo sin abrir una cuenta desde la Federación de Rusia a dicho estado si los operadores de sistemas de pago, los operadores de servicios de infraestructura de pago, organizaciones extranjeras(excepto para bancos extranjeros y instituciones de crédito), en base a los acuerdos con los que se realiza la traducción, están bajo el control organizaciones rusas ( Parte 1, artículo 2 19.1 de la Ley N 161-FZ).
Características de la transferencia electrónica de dinero.
La transferencia sin efectivo sin abrir una cuenta bancaria también es posible cuando se transfieren fondos electrónicos (en adelante, EMF) utilizando sistemas de pago electrónico (por ejemplo, WebMoney, Yandex.Money y Qiwi). Al mismo tiempo, las transferencias del FME en moneda extranjera están sujetas a los requisitos legislación monetaria RF (Parte 3, Artículo 5, Parte 24, Artículo 7 de la Ley No. 161-FZ).
Referencia. efectivo electrónico
Los fondos electrónicos son aquellos fondos que un individuo proporciona previamente al operador de EDS para cumplir con sus obligaciones monetarias con terceros y respecto de los cuales este individuo tiene derecho a transferir órdenes utilizando exclusivamente medios electronicos pago ( cláusula 18 art. 3 de la Ley N 161-FZ).
En este caso, una persona puede proporcionar fondos al operador de dinero electrónico con o sin una cuenta bancaria. Además, las organizaciones o empresarios individuales pueden proporcionar fondos a su favor al operador de EDS, si tal posibilidad está prevista en un acuerdo entre un individuo y el operador de EDS. Este último, a su vez, crea un registro del monto de los fondos que se le entregan (Partes 2, 4, artículo 7 de la Ley N ° 161-FZ).
La transferencia de EDS a favor de sus destinatarios generalmente se realiza sobre la base de una orden de un individuo (el pagador) y, en algunos casos, a solicitud de los destinatarios de EDS. Al mismo tiempo, los pagadores y destinatarios de los FEM pueden ser clientes de uno o varios operadores de los FEM (Partes 7, 8, artículo 7 de la Ley N° 161-FZ).
Como regla general, una transferencia se lleva a cabo mediante la aceptación simultánea por parte del operador de dinero electrónico de la orden del pagador, reduciendo su saldo de dinero electrónico y aumentando el saldo de dinero electrónico del destinatario por el monto de la transferencia. Traducción utilizando un sistema especialmente diseñado tarjeta de pago llevado a cabo dentro de no más de tres días hábiles después de que el operador de EDS acepte el pedido del pagador. Más Corto plazo puede estar previsto por un acuerdo entre el operador de dinero electrónico y el ordenante o por las reglas del sistema de pago. Después de esto, la transferencia EDS se vuelve irrevocable y obligaciones monetarias el pagador al destinatario del EDS se rescinde (cláusula 26, artículo 3, parte 10, , , 17, artículo 7 de la Ley N ° 161-FZ).
Una pregunta urgente para muchas personas hoy en día es: ¿cómo transferir su dinero al extranjero? Por ejemplo, a países de la UE, EE.UU. o Canadá, etc. ¿Qué problemas pueden surgir en este caso y qué opciones alternativas existen?
Está claro que grandes cantidades Llevar dinero en efectivo a través de la frontera es arriesgado y también pueden surgir problemas con la legalización más adelante en el lugar.
Por otro lado, con las transferencias no monetarias al extranjero y el control de divisas en Rusia tampoco todo es tan fácil, pero aun así...
¿Cómo realizar una transferencia de moneda al extranjero?
Supongamos que la cuenta es Banco extranjero ya lo has descubierto (lo cual de por sí no es tan fácil).
Permítanme recordarles además que el principal problema para los rusos actualmente es el hecho de que para enviar fondos en moneda extranjera a su propia cuenta en moneda extranjera en un banco extranjero, según el artículo 24 de la Ley federal "Sobre regulación monetaria Y control de cambios", deben notificar a las autoridades fiscales sobre la apertura de cuentas fuera de Rusia.
Después de esto, transfiera fondos desde su cuenta a banco ruso esto solo se puede hacer presentando al banco la misma notificación con una visa fiscal sobre su contabilidad (contabilidad).
Además, recientemente nuestro Estado volvió a cuidarnos al decidir que los rusos deben informar a las autoridades fiscales sobre el flujo de fondos en sus cuentas en el extranjero, presentando anualmente certificados certificados (incluidos notariados) de bancos extranjeros. Independientemente de la hora y gastos financieros un informe de este tipo le costaría a todos los titulares de cuentas rusas en el extranjero.
Al mismo tiempo, hay una salida bastante sencilla :)
Ley Federal “Sobre Regulación y Control de Divisas” de 10 de diciembre de 2003 N 173-FZ Se han levantado las restricciones a las divisas. transferencias bancarias entre cuentas de cónyuges y parientes cercanos.
El monto de las transferencias no está limitado, pero para realizarlas es necesario aportar documentos que confirmen la relación (por ejemplo, una copia del certificado de matrimonio o del certificado de nacimiento).
Artículo 9. Operaciones de divisas entre residentes
1. Quedan prohibidas las transacciones de divisas entre residentes, con excepción de:
…
17) transferencias realizadas por personas físicas residentes de moneda extranjera desde sus cuentas abiertas en bancos autorizados a favor de otras personas físicas residentes que sean sus cónyuges o parientes cercanos (parientes en línea directa ascendente y descendente (padres e hijos, abuelos y nietos), total y la mitad (que tengan un padre o una madre en común), hermanos y hermanas, padres adoptivos e hijos adoptados), a las cuentas de estas personas abiertas en bancos autorizados o en bancos ubicados fuera del territorio de la Federación de Rusia;
(Cláusula 17 introducida por la Ley Federal de 5 de julio de 2007 N 127-FZ, modificada por la Ley Federal de 2 de julio de 2013 N 155-FZ)
a través de www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html
El Banco de Rusia ha determinado una lista de documentos necesarios: además del pasaporte, el cliente puede necesitar un certificado de matrimonio, un certificado de nacimiento de hijos o de adopción, un certificado de cambio de nombre y establecimiento de paternidad, etc.
En tales casos, algunos bancos pueden solicitar adicionalmente (por iniciativa propia en el caso del seguro), además de otros documentos, que proporcionen, por ejemplo, un documento sobre un obsequio, préstamo, etc., que debe estar firmado por el remitente y el destinatario. de los fondos.
Así, para resumir:
Mi marido abrió una cuenta en un banco español. Llamé a mi esposa y le dicté los detalles. La esposa fue al banco con un certificado de matrimonio y lo transfirió. cuenta con moneda extranjera 200 mil dólares a la cuenta de mi marido en España.
Mi hijo abrió una cuenta bancaria en Estados Unidos. Le envié los detalles por correo electrónico a mi madre. Mamá fue al banco con dinero en efectivo y un certificado de nacimiento, depositó el dinero en su cuenta y transfirió el dinero a la cuenta de su hijo en los Estados Unidos.
¡¿No crees que a estas cadenas les faltan algunas hemorroides?! Así es, la esposa y la madre no fueron a la oficina de impuestos; la ley no les exige que lo hagan. Además, creo que usted tiene claro el curso de sus pensamientos y acciones.
Una persona física residente tiene derecho a transferir la moneda de la Federación de Rusia:
Sin restricciones (excepto transferencias a no residentes);
de la Federación de Rusia por una cantidad que no exceda el equivalente a 5.000 dólares estadounidenses, determinada utilizando cursos oficiales monedas extranjeras al rublo, establecido por el banco Rusia en la fecha de la orden al banco para realizar la transferencia especificada. El monto total de transferencias dentro de un día no debe exceder el monto especificado.
Una persona física no residente tiene derecho a transferir la moneda de la Federación de Rusia:
dentro de la Federación RusaPara residentes: únicamente a una cuenta en un banco autorizado;
No residente: sin restricciones.
De la Federación de Rusia, sin restricciones.
El procedimiento para realizar transferencias de moneda extranjera.
Una persona física residente tiene derecho a transferir moneda extranjera:
Dentro de la Federación Rusa
Residentes y/o no residentes únicamente en el orden de donación de valores de moneda a su cónyuge y familiares cercanos (en este caso, obligatorio se proporcionan documentos al banco que confirman que las personas son cónyuges o parientes cercanos);
A su propia cuenta abierta en el territorio de la Federación de Rusia, sin restricciones.
De la Federación Rusa
A favor de un residente o no residente (incluida la cuenta propia, la cuenta de otro residente o no residente abierta en un banco fuera de la Federación de Rusia) por una cantidad que no exceda el equivalente a 5.000 dólares estadounidenses, determinado utilizando el método oficial tipos de cambio de monedas extranjeras al rublo establecidos por el Banco de Rusia en la fecha de la orden al banco para realizar la transferencia especificada. El monto total de transferencias dentro de un día no debe exceder el monto especificado.
Una persona física no residente tiene derecho a transferir moneda extranjera:
dentro de la Federación de Rusia - a los residentes:1. únicamente a una cuenta en un banco autorizado;no residentes – sin restricciones. de la Federación de Rusia, sin restricciones.2. en ausencia de una cuenta de destinatario abierta en un banco autorizado, solo en el orden de donación de valores monetarios a un cónyuge y parientes cercanos (en este caso, se deben proporcionar documentos que confirmen que las personas son cónyuges o parientes cercanos al banco);
La transferencia de fondos de un individuo se realiza sobre la base de una solicitud en la forma prescrita.