مقالات زیادی در نیمه دوم سال 2017 به موضوع مسدود کردن حساب اختصاص داده شده است. حتی آن را در کلرک باز کردند.
برخی در تلاش برای درک دلایل انسداد هستند، برخی در تلاش برای درک قانونی بودن اقدامات بانک ها، برخی دیگر هم از مقامات و هم از بانک ها به دلیل اعمال فشار بر تجارت انتقاد می کنند.
ما سعی کرده‌ایم اقدامات خاصی را برای جلوگیری و "حذف" مسدود کردن تجزیه و تحلیل کنیم.
ابتدا اجازه دهید شرایط را درک کنیم
این قانون حاوی مفهوم "انسداد حساب" نیست. طبق قانون فدرال مورخ 08/07/2001 N 115-FZ "در مورد مبارزه با قانونی کردن (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم"، مسدود کردن (انسداد) وجوه غیر نقدی، اوراق بهادار، اموال تنها در صورتی امکان پذیر است که زمینه هایی برای دخالت مالک در فعالیت های افراطی یا تروریسم وجود دارد.در مورد تراکنش های حساب، آنها می توانند باشند به حالت تعلیق درآمده یا ممکن است رد شود.در عین حال، صاحب وجوه از حق استفاده از آنها محروم نمی شود، اگرچه او در اقدامات در یک حساب خاص محدود است.
با این حال، اصطلاحی که در زندگی روزمره ریشه دوانده است "مسدود شدن حساب"حق دارد به عنوان بیان کننده ماهیت پدیده ای که کسب و کار با آن مواجه است وجود داشته باشد.
در این مقاله، ما دلایل مسدود کردن حساب را به ابتکار خدمات مالیاتی فدرال، در نتیجه محدودیت های اعمال شده توسط دادگاه و غیره در نظر نمی گیریم. رویه ایجاد شده در این موارد تغییر نکرده است.
تمرکز بانک ها روی چه چیزی است؟
بانک ها به موجب این ماده موظف هستند. 7 قانون فدرال شماره 115-FZ برای دریافت اطلاعات در مورد اهداف ایجاد و ماهیت مورد نظر روابط تجاری، به طور منظم اقداماتی را برای تعیین اهداف فعالیت های مالی و اقتصادی، وضعیت مالی و شهرت تجاری مشتریان انجام دهید، و همچنین حق دارند اقداماتی را برای تعیین منابع منشأ وجوه و (یا) سایر دارایی های مشتریان انجام دهند.بانک مرکزی فدراسیون روسیه چندین دلیل برای مسدود کردن حساب علاوه بر موارد ذکر شده در قانون شناسایی می کند. مطالعه آنها می تواند افق دید شما را گسترش دهد، اما به موجب ماده 4 قانون فدرال شماره 115-FZ، شما فقط پس از مسدود شدن یک حساب از مسدود کردن آن مطلع خواهید شد، زیرا بانک ها از انجام این کار منع شده اند. «اطلاع رسانی به مشتریان و سایر افراد در مورد اقدامات انجام شدهمبارزه با قانونی کردن (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم، به غیر ازاطلاع رسانی به مشتریان در مورد اقدامات انجام شدهدر مورد مسدود کردن (انسداد) وجوه یا سایر اموال، در مورد تعلیق معامله، در مورد امتناع از اجرای دستور مشتری برای انجام معاملات، در مورد امتناع از انعقاد قرارداد حساب بانکی (سپرده) در مورد نیاز به ارائه اسناد» (ماده 4) قانون فدرال شماره 115-FZ).
تلاش برای شکایت به دادگاه قانون اساسی از حق بانک مرکزی فدراسیون روسیه برای تهیه فهرستی از دلایل امتناع مطابق با قانون فدرال شماره 115-FZ توسط تصمیم دادگاه قانون اساسی فدراسیون روسیه در تاریخ مه رد شد. 25, 2017. شماره 1105-O
ما دستورالعمل های بانک مرکزی فدراسیون روسیه، عملکرد قضایی را خلاصه کرده ایم و توصیه های خاصی را ایجاد کرده ایم که به شما امکان می دهد با حداقل خطرات مسدود کردن حساب کار کنید.
1. پرداخت مالیات (بیش از 0.9٪گردش بدهی) در هر یک از بانک هایی که حساب های سازمان در آنها افتتاح می شود. در همان زمان، بانک مرکزی فدراسیون روسیه به بانک ها دستور می دهد به مشتریانی که به طور مصنوعی میزان مالیات و سایر پرداخت های اجباری پرداخت شده را به 0.9٪ یا کمی بیشتر از آن افزایش می دهند توجه کنند. یعنی آستانه خطرناک از 0.9 درصد فراتر می رود. توصیه می کنیم با عدد 1% گردش بدهی هدایت شوید.2. ارائه مدارک مورد نیاز بانک- منحصراً با موجودی و با امضای کارمند بانک مطابق با لیستی که بانک مشخص می کند.
اگر نمی توانید هیچ مدرکی از لیست ارائه دهید، دلیل آن را در شماره مربوطه از فهرست اسناد درخواستی توضیح دهید. بر اساس تصمیم دادگاه، مشتری وجوه نوشته شده توسط بانک را بازگرداند، زیرا ثابت شد که سازمان فوراً اسناد درخواستی بانک را ارائه کرده است - قطعنامه 9 AAS مورخ 16 مارس 2017. در مورد A40-230891/2016. در پرونده شماره A40-2022834/16، مشتری بانک ثابت کرد که بانک اسنادی را در مورد معامله معلق درخواست نکرده است و به همین دلیل دادگاه بانک را به پرداخت وجهی که معلق کرده بود محکوم کرد.
برعکس، مقرره ناقص به دادگاه اجازه داد تا اقدامات بانک را موجه تشخیص دهد - قطعنامه دادگاه داوری منطقه خاور دور در تاریخ 24 نوامبر 2017. شماره Ф03-4555/2017
3. به موقع تغییراتی را در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی ایجاد کنیددر صورتی که فهرست انواع فعالیت های اقتصادی گسترش یافته باشد. پرداختی که هدف آن برای اطلاعات مربوط به انواع فعالیت های سازمان شما مشخص شده در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی (OKVED) معمولی نیست، به بانک این حق را می دهد که چنین عملیاتی را مسدود کند - این دقیقاً نتیجه گیری است. که دادگاه های سه مرحله ای در پرونده A65-26637/2015 به آن رسیدگی کردند.
4. برداشت وجه نقدفقط برای اهداف مربوط به دستمزد و سایر مزایای اجتماعی یا در صورتی که پرداخت از طریق انتقال بانکی غیرممکن باشد.
نیاز به برداشت پول نقد نه تنها باید توسط اسناد اولیه، بلکه همچنین توسط ساختار انجام تجارت تأیید شود، که مستلزم چنین پرداخت هایی است، به عنوان مثال، برداشت پول نقد هنگام اجرای یک تجارت برای خرید مواد قابل بازیافت از جمعیت توجیه می شود - قطعنامه نهمین دادگاه تجدیدنظر داوری مورخ 31 مه 2017. در پرونده شماره A40-238673/16.
5. با دقت قرارداد با بانک را مطالعه کنیدو اسناد بانکی مورد استفاده در آن (به عنوان یک قاعده، قرارداد حاوی پیوندی به اسناد ارسال شده در وب سایت بانک است).
6830 هزار روبل از حساب مشتری حذف شد. به دلیل عدم ارائه به موقع اسناد بر اساس ایمیل بانک و همچنین جبران هزینه های بانک برای بررسی محل واقعی سازمان، دادگاه این اقدامات بانک را قانونی دانست، زیرا حذف در قرارداد پیش بینی شده بود - قطعنامه 9AAS مورخ 13 آوریل 2017. در مورد A40-203363/16.
در مورد دیگری، مشتری موفق شد ثابت کند که بانک 500 هزار روبل را حذف کرده است. جریمه عدم ارائه اسناد در صورت درخواست بدون امضا در حضور درخواست مشتری برای فسخ قرارداد حساب بانکی غیرقانونی است. این جریمه توسط دادگاه به سازمان - رأی 9 مورخ 6 اردیبهشت 1396 دادگاه تجدیدنظر داوری مسترد شد. شماره 09AP-19461/2017.)
6. ارائه کنید در دسترس بودن اطلاعات در مورد محل استقرار مالک انفرادی(دفتر) در قلمرو آدرس قانونی (علائم، علائم و غیره)، اطلاعات را در وب سایتی که آدرس آن در فرم مشخص شده است قرار دهید.
شواهد مکان واقعی در آدرس ثبت نام به سازمان کمک کرد تا از حق خود برای افتتاح حساب بانکی دفاع کند - تعیین نیروهای مسلح فدراسیون روسیه در تاریخ 21 سپتامبر 2017. شماره 306-ES17-12604.
7. تا حد امکان دقیق هدف پرداخت را نشان می دهد، این به بانک این امکان را می دهد که شما را در لیست مشتریانی که عملیات آنها دارای "معنای اقتصادی آشکار" نیست ، که مستلزم نامه بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 31 دسامبر 2014 به شماره 236- نمی باشد. T، تعهد بانک به توجه بیشتر به کلیه عملیات و درخواست آن شامل حداکثر تعداد اسناد می باشد.
8. برای فعالیت های تجاری استفاده نکنید، از جمله برای پرداخت های تحت قرارداد برای خرید مواد اولیه، پرداخت برای کار و غیره، کارت های بانکی شخصی - دومی مستلزم مسدود کردن حساب جاری است که کارت بانکی شخصی به آن باز می شود: حکم تجدید نظر دادگاه منطقه ای پرم مورخ 5 اکتبر ، 2016 در پرونده شماره 33 -11853/2016، حکم تجدیدنظر دادگاه منطقه ای ساراتوف مورخ 29 نوامبر 2016 در پرونده شماره 33-9060/2016، حکم تجدید نظر حکم تجدید نظر دادگاه منطقه ای پرم در تاریخ 10 فوریه 2016 در پرونده شماره 33-1316/2016 دادگاه شهر مسکو مورخ 26 مه 2016 پرونده شماره 33-20770).
9. از کامپیوتر، تلفن و ... استفاده نکنید. برای دسترسی به حساب های سازمان های مختلفاز آنجایی که در صورت بسته شدن حساب های یک سازمان، سایر سازمان هایی که به حساب های آنها از طریق همان دستگاه های فنی دسترسی پیدا کرده اند و همچنین در صورت مصادف شدن نمایندگان آنها در معرض خطر مسدود شدن حساب های آنها قرار می گیرند (بند 3 توصیه های روش شناختی مرکز بانک فدراسیون روسیه به تاریخ 21 ژوئیه 2017 شماره 18-MR).
10. به مرجع مجاز اطلاع دهیددر مورد انجام معاملات به مبلغ بیش از 600000 روبل و همچنین سایر معاملات کنترل شده به موجب هنر. 6 قانون فدرال شماره 115-FZ. عدم گزارش چنین تراکنش ممکن است منجر به مسدود شدن حساب - حکم شماره 301-ES17-2205 نیروهای مسلح RF به تاریخ 04/06/2017 و مسئولیت اداری - تصمیم دادگاه اداری ناحیه سیبری شرقی مورخ 12/ 24/2015 در مورد A33-5752/2015).
11. تصمیم بانک برای مسدود کردن را به چالش بکشید، اگر آن را غیرقانونی می دانید، زیرا برعکس ممکن است به قرار گرفتن در "لیست سیاه" کمک کند، که مستلزم امتناع از افتتاح حساب تقریباً در هر بانکی است. دادگاه ها نشان می دهند که این بانک است که باید تأیید و اثبات کند که سوء ظن مبنی بر اینکه مشتری ممکن است عملیات پولشویی را انجام داده باشد در زمان امتناع از افتتاح حساب موجه بوده است. امتناع از افتتاح حساب جاری بدون چنین توجیهی توسط دادگاه های همه اقسام غیرقانونی شناخته شد (به حکم دادگاه عالی فدراسیون روسیه مورخ 25 اوت 2017، شماره 301-ES17-10939، رای دادگاه عالی مراجعه کنید. فدراسیون روسیه مورخ 24 آوریل 2017، شماره 310-ES17-3468).
نحوه کسب درآمد از مشتریان بانک
برخی از کارمندان بانک گاهی اوقات سعی می‌کنند با ارائه خدماتی برای جستجوی طرف‌های مقابل خود در لیست‌های سیاه، یا اطلاع‌رسانی به شما در مورد بلوک آینده، یا با تضمین اینکه در صورت گرفتن وام از بانک، از ترس مسدود کردن حساب‌ها استفاده کنند. ، حساب شما مسدود نخواهد شد. چنین اقداماتی کارساز نیست.بانک مرکزی فدراسیون روسیه به شدت بر فعالیت های بانک های کنترل شده نظارت می کند مجوز.
ما باید به یاد داشته باشیم که به موجب بند 12 هنر. 7 قانون فدرال شماره 115-FZ، بانک ها از مسئولیت مدنی برای مسدود کردن حساب معاف هستند.
رویه قضایی در حال ظهور در روابط مشتری و بانک ناهمگون است، دادگاه ها شرایط واقعی پرونده را در نظر می گیرند، بنابراین یک کارآفرین همیشه این فرصت را دارد که از حق خود برای انجام تسویه حساب های متقابل از طریق بانک مورد نظر خود دفاع کند با تکمیل مدارک به موقع و کامل از بروز چنین خطراتی جلوگیری کنید.
به منظور تنظیم گردش مالی شهروندان به منظور جلوگیری از اقدامات غیرقانونی، مانند پولشویی یا حمایت از سازمان های تروریستی، کارت Sberbank را می توان به ابتکار قانون فدرال بانک 115 مسدود کرد (در 29 ژوئیه 2017 اصلاح شده است). ). این قانون برای همه سازمان‌های مالی و اعتباری، از جمله تجاری خصوصی Alfa-Bank و Tinkoff اعمال می‌شود، اما در عمل "انجماد" آنها بسیار کمتر اتفاق می‌افتد. نه تنها پلاستیک مسدود شده است، بلکه تمام حساب های مرتبط با آن به همراه وجوه موجود در آنها مسدود شده است.
آلفا بانک: پیشنهاد فوق العاده! کارت اعتباری 100 روزه بدون درصد از آلفا بانک!
صدور کارت رایگان
+ سقف اعتبار تا 300000 روبل.
+100 روز بدون بهره وام برای خرید و برداشت نقدی
+ 0% اعتبار برای نقل و انتقالات و برای هر خریدی در 100 روز
+0% کارمزد برداشت نقدی
+دوره بدون بهره با اولین خرید، برداشت نقدی یا سایر تراکنش های کارت شروع می شود. >>شرایط کامل کارت
قانون فدرال شماره 115 در مورد مبارزه با قانونی شدن عواید حاصل از جرم چه چیزی را تنظیم می کند؟
تراکنش‌های مشکوک دلیل خوبی برای مسدود کردن هستند، پیش‌بینی اینکه بانک از آنها چه می‌گوید، گاهی اوقات یک انتقال بزرگ برای مسدود کردن کافی است. اگر کارت به طور مرتب از اشخاص حقیقی و حقوقی پرداختی دریافت می کند، بانک حق دارد توضیحی را مطالبه کند و خدمات را به حالت تعلیق درآورد. موسسات اعتباری بیش از همه به کارت های پلاستیکی دانشجویان و افراد بیکار مشکوک هستند که دائماً مبالغ مشخصی به حساب آنها دریافت می شود.
همچنین، اگر می‌خواهید مبلغ زیادی را نقد کنید، می‌توانید حساب جاری را طبق قانون فدرال 115 توسط بانک پس‌انداز مسدود کنید. به عنوان مثال، اگر درخواستی برای برداشت 500 هزار روبل ارسال می کنید، آماده شوید تا حساب خود را تا زمانی که جزئیات مشخص شود مسدود شود. اگر تراکنش های مشکوکی با فردی مرتبط با گروه های تروریستی انجام داده اید، ممکن است حساب شما نیز مسدود شود.
در صورت انسداد چگونه رفتار کنیم: آیا می توان تحریم ها را دور زد؟
بانک موظف نیست به دارندگان کارت اطلاع دهد که پلاستیک آنها منجمد می شود. تنها چیزی که آنها باید به شما هشدار دهند غیرفعال کردن خدمات از راه دور است.
اگر متوجه شدید که حساب شما طبق قانون فدرال 115 مسدود شده است، باید:
- با نزدیکترین شعبه Sberbank دلیل مسدود شدن را بررسی کنید. اگر درخواست شما رد شد، با بانک مرکزی فدراسیون روسیه تماس بگیرید. می توانید یک درخواست را پر کنید و آن را از طریق ایمیل ارسال کنید یا با تماس با خط تلفن با یک متخصص موسسه اعتباری تماس بگیرید.
- اگر حساب جاری بانک مطابق با قانون فدرال شماره 115 مسدود شده باشد، باید بسته ای از اسناد را جمع آوری کنید که قانونی بودن تمام تراکنش های انجام شده را تأیید می کند. آیا حساب با حکم دادگاه مسدود شد؟ برای یخ زدایی، باید تمام اقداماتی را که توسط قاضی تعیین شده انجام دهید. مثلا جریمه پرداخت کنید.
شهروندان مطیع قانون چیزی برای ترس ندارند کافی است یک گواهی 2-NDFL که قانونی بودن وجوه دریافتی را تأیید می کند ارائه دهید.
در صورت درخواست بانک از سوی بانک چه باید کرد؟
در این مورد، شما باید از تخیل و دانش حقوقی استفاده کنید:
- منشاء وجوه غیر نقدی موجود در کارت نقدی را می توان با هدایای پولی بستگان توضیح داد. اگر دلیل خوبی برای هدیه دادن وجود داشته باشد عالی است: تولد، سال نو، تولد فرزند.
- اگر در این مدت در مرخصی استعلاجی بودید، گواهی پزشکی ارائه دهید و توضیح دهید که وجوه منتقل شده حمایت مالی از اقوام در طول یک دوره دشوار زندگی است.
- گزینه دیگر برای "توضیح" استرداد قانونی وجوه قرض شده است. اگر انتقال مبلغ زیادی بود، رسید یا سند دیگری که واقعیت وام را تأیید می کند به Sberbank ارائه دهید.
اگر سرویس امنیتی بانک استدلال ها را قانع کننده بداند، کارت ظرف یک روز کاری مسدود می شود.
زمان رفع انسداد
اگر کارتی در نتیجه تصمیم دادگاه مسدود شود، تنها پس از اجازه قاضی می توان آن را رفع انسداد کرد. در این شرایط خود بانک بدون در دست داشتن مدارک مناسب نمی تواند هیچ عملیاتی را با حساب انجام دهد. کارمندان بانک باید تصمیم دادگاه را از طریق پست دریافت کنند، بنابراین زمان انجماد فقط به سرعت پست روسیه بستگی دارد، معمولا بیش از هفت روز نیست.
اگر مسدود شدن به دلایل دیگری رخ داده باشد، دوره از سرگیری سرویس ممکن است زمان زیادی طول بکشد. مشتری ملزم به ارائه لیستی از اسنادی است که کارمندان بانک باید به دقت بررسی کنند. بنابراین، در این شرایط همه چیز به شما بستگی دارد.
در چه مواردی Sberbank می تواند کارت را مسدود کند؟
دلیل مسدود شدن کارت پلاستیکی عبارت است از:
- حکم دادگاه برای توقیف حساب. کارمندان بانک باید کلیه اوراق مربوطه را دریافت کنند. مالک حساب حق دارد از آنها برای بررسی درخواست کند.
- تعهدات بدهی صادر شده مطابق با قوانین کشور ما، به عنوان مثال، جریمه های پرداخت نشده، بدهی های نفقه و غیره؛
- نقد کردن مبلغ زیادی، این شامل خریدهای گران قیمت در فروشگاه ها و مراکز خرید نیز می شود.
- دریافت مستمر حواله از منابع مختلف به حساب فرد. این وضعیت توسط Sberbank به عنوان فرار از پرداخت کمک های مالیاتی در نظر گرفته شده است.
بانک یا مسئول نظارت مالی حق درخواست ارائه اسنادی را دارد که مبنای انجام معامله مالی است. در صورت امتناع مشتری از ارائه آنها، لیست اوراق بهادار تنظیم نشده است و هیچ محدودیتی ندارد، Sberbank با "وجدان پاک" حساب ها را مسدود می کند. تعلیق حساب مسئولیتی بر عهده مالک نیست.
نتیجه گیری
مسدود کردن حساب توسط Sberbank طبق قانون فدرال 115 فقط در صورتی انجام می شود که کارمندان موسسه شواهد "قابل توجه" داشته باشند. امکان برداشت وجه از کارت وجود نخواهد داشت. همچنین، شما نمی توانید یک حساب مسدود شده را ببندید و یک حساب جدید باز کنید، این کار فقط پس از رفع انسداد امکان پذیر است. اگر پلاستیک به ابتکار بانک منجمد شد، معطل نکنید و بلافاصله به موسسه اعتباری مراجعه کنید. برای جلوگیری از مشکلات در آینده، معاملات خود را شفاف نگه دارید و مالیات خود را به موقع پرداخت کنید.
اگر معاملات روی حساب مشکوک به نظر می رسد، بانک حساب یک کارآفرین فردی را مطابق با قانون فدرال 115 مسدود می کند. به عنوان مثال، اگر مشتری مکرراً پول نقد برداشت کند یا حواله های بزرگ را در پرداخت های کوچک دریافت کند، بانک به کارآفرین پولشویی مشکوک شده و حساب را مسدود می کند.
در سال 2017، بانک ها سیاست های خود را در مورد کارآفرینان انفرادی تشدید کردند و شروع به مسدود کردن حساب های کارآفرینان بر اساس قانون فدرال 115 کردند.
اگر حساب مسدود شده است، نمی توانید از آن استفاده کنید: پول را انتقال دهید و نقد کنید، برای خرید پرداخت کنید.
چرا بانک ها طبق قانون فدرال 115 حساب ها را مسدود می کنند؟
اگر نقل و انتقالات مشکوک از طریق بانک انجام شود، بانک ممکن است مجوز خود را از دست بدهد، بنابراین بخش نظارت مالی بر همه تراکنش ها نظارت می کند. مشتریانی که:
- دریافت یا انتقال مبالغ هنگفت در پرداخت های کوچک؛
- خریدهای غیر هدفمند انجام دهید - به عنوان مثال، صاحب یک آرایشگاه مواد ساختمانی را خریداری می کند.
- با بار مالیاتی کم کار کنید.
- پرداخت حقوق کارکنان کمتر از سطح معیشتی؛
- انتقال پول به افراد و عدم پرداخت مالیات بر درآمد شخصی؛
- پول دریافت کنید و بلافاصله آن را به حساب دیگری منتقل کنید.
- برداشت نقدی روزانه یا بلافاصله پس از دریافت؛
- چندین کارت شرکتی داشته باشید، از آنها پول برداشت کنید و دیگر تراکنش انجام ندهید.
- کار با طرف های غیرقابل اعتماد - به عنوان مثال، کسانی که آدرس آنها در محل ثبت انبوه است یا مدیر آنها به طور همزمان چندین شرکت را مدیریت می کند.
- زمانی که یک سوم گردش مالی هفتگی پول نقد باشد.
اگر یک کارآفرین انفرادی حداقل دو علامت از لیست داشته باشد، بانک چک می کند و ممکن است حساب را مسدود کند. کار کارآفرینان انفرادی اغلب به پول نقد مربوط می شود، بنابراین یک کارآفرین انفرادی می تواند به راحتی مسدود شود، حتی اگر قانونی کار کند.
اگر بانک حساب شما را مسدود کرده باشد چه باید کرد؟
به طور معمول، یک کارآفرین یاد می گیرد که یک حساب زمانی مسدود می شود که نمی تواند از آن استفاده کند: برداشت یا انتقال پول. در این مورد، افتتاح حساب در بانک دیگر نیز دشوار است: اطلاعات مربوط به مسدود شدن به یک پایگاه داده مشترک می رود و سایر بانک ها آن را مشاهده می کنند.
برای اطمینان از مسدود شدن حساب طبق قانون فدرال 115، کارآفرین به بانک می رود و می خواهد دلایل مسدود شدن را توضیح دهد. در پاسخ، مدیر یک اطلاعیه کتبی صادر می کند که دلایل آن را بیان می کند.
یک کارآفرین می تواند تصمیم بانک را به چالش بکشد و ثابت کند که به طور قانونی کار می کند. برای انجام این کار، باید اسناد مربوط به تمام عملیات را جمع آوری کنید و آنها را به بخش بیاورید.
قانون مشخص نمی کند که چه مدارکی لازم است. این می تواند توافق نامه با شرکا باشد که به وضوح موضوع پرداخت را نشان می دهد یا پرداخت هایی از اداره مالیات در صورتی که کارآفرین آنها را از طریق بانک دیگری پرداخت کرده باشد. مدارک ده روز کاری قبل بررسی می شود و تصمیم گیری می شود که مشتری را باور کند یا خیر.
اگر بانک مدارک کارآفرین را بپذیرد، حساب را مسدود می‌کند و از Rosfinmonitoring می‌خواهد تا کارآفرین فردی را از لیست سیاه حذف کند.
وقتی بانکی از کارآفرینی امتناع می کند و کارآفرین موافقت نمی کند، می تواند به بانک مرکزی شکایت کند. بانک مرکزی استدلال های دو طرف را بررسی می کند و ظرف بیست روز تصمیم نهایی را می گیرد.
چگونه از مسدود شدن جلوگیری کنیم
برای جلوگیری از مسدود شدن، باید:
- کمتر با پول نقد کار کنید.
- انجام تجارت با شرکای قابل اعتماد؛
- پرداخت مالیات به موقع و به طور کامل؛
- پرداخت ها را با جزئیات شرح دهید تا بانک بفهمد پول به کجا می رود.
هیچ کس از مسدود کردن مصون نیست، از جمله موارد بدون انگیزه، اما مسدود کردن یک حساب به تجارت پایان نمی دهد. کارآفرینی که در لیست مشتریان مشکوک قرار دارد، در صورتی که قابلیت اطمینان خود را مستند کند، می تواند حسابی در بانک دیگری دریافت کند.