نحوه ارسال انتقال سوئیفت

نحوه ارسال حواله سوئیفت نحوه دریافت حواله سوئیفت

انتقال ارز از یک فرد به خارج از کشور برای معاملات غیرتجاری قابل انجام است و در مورد نقل و انتقالات مربوط به فعالیت کارآفرینی.

مدارک ارسال سوئیفت پرداخت به ارز خارجی:

• برای شهروندان اوکراین - گذرنامه یک شهروند اوکراین یا سند جایگزین آن؛
• برای شهروندان خارجی - یک پاسپورت ملی (با یک یادداشت نشان دهنده وجود مجوز اقامت دائم) و گواهی اقامت دائم در اوکراین برای خارجی ها.

جزئیات ارسال پرداخت سوئیفت به ارز خارجی:

• کد سوئیفت بانک گیرنده؛
• شماره حساب گیرنده (یا شماره بین المللیحساب ها - IBAN)؛
• نام (برای یک فرد - نام خانوادگی، نام) و آدرس (محل اقامت) گیرنده؛

جزئیات ارسال پرداخت سوئیفت به روبل روسیه:

• BIC بانک گیرنده؛
• حساب خبرنگار بانک گیرنده؛
• نام بانک پذیرنده؛
• نام کامل، آدرس، TIN گیرنده؛
• هدف از پرداخت (هدف پرداخت، شماره فاکتور).

1. اگر پرداخت کالا یا خدمات به یک شخص حقوقی غیر مقیم انجام می شود، نام کالا، خدمات و همچنین شماره و تاریخ فاکتور/قراردادی را که بر اساس آن کالا را خریداری یا خدمات دریافت می کنید، ذکر کنید. . از هدف پرداخت باید مشخص باشد که محصول یا خدمات برای یک شخص خصوصی برای استفاده شخصی در نظر گرفته شده است.
2. هنگام ارسال انتقال سوئیفت به اروپا شرط اجباری IBAN است.

ارسال پرداخت‌های SWIFT که در Privat 24 یا شعبه بانک ایجاد می‌شوند، در داخل انجام می‌شود روز معامله(تا ساعت 19:30). پرداخت های سوئیفت بعد از ساعت 19:30 و در روزهای آخر هفته در روز کاری بعدی ارسال می شود.

چگونه بررسی کنیم که پرداخت سوئیفت ارسال شده است؟

هنگام ارسال پرداخت سوئیفت، از شما خواسته می شود که آدرس ایمیل خود را وارد کنید تا پروتکل سوئیفت برای آن ارسال شود که تاییدیه ارسال پرداخت سوئیفت است. اگر آدرس ایمیل ندارید، می توانید با خدمات پشتیبانی Privat 24 تماس بگیرید یا از طریق کانال های ارتباطی زیر در مورد انتقال سوئیفت مشاوره دریافت کنید:

• هنگام ارسال پرداخت سوئیفت، از شما خواسته می شود که آدرس ایمیل خود را وارد کنید تا پروتکل سوئیفت برای آن ارسال شود که تاییدیه ارسال پرداخت سوئیفت است.
  اگر آدرس ایمیل ندارید، می توانید با خدمات پشتیبانی Privat 24 تماس بگیرید یا از طریق کانال های ارتباطی زیر در مورد انتقال سوئیفت مشاوره دریافت کنید:
• +380929000004 (از ساعت 9:00 الی 21:00) - خط تلفن اختصاصی*;
• swift@site - صندوق پست الکترونیکی برای درخواست مشتری.

* +380929000002 - پشتیبانی 24/7 خدمات دربان برای مشتریان VIP.

برای سرعت بخشیدن به تسویه حساب ها هنگام انجام پرداخت های بین المللی به نفع مشتریان پرایوات بانک، لازم است از حساب های خبرنگار پرایوات بانک نزد بانک های خبرنگار استفاده کنید.

دلار آمریکا

بانک جی پی مورگان چیس، نیویورک، ایالات متحده آمریکا سوئیفت: حساب CHASUS33: 0011000080

یورو

COMMERZBANK AG، فرانکفورت / اصلی، آلمان سوئیفت: حساب COBADEFF: 400886700401

CHF

Banque de Commerce et de Placements، سوئیفت: حساب BPCPCHGG: 10.602602.0.100

PLN

Bank Pekao/Grupa Pekao S.A., WARSZAWA, PL سوئیفت: حساب PKOPPLPW: PL13124000013140533111120301

بانک های خبرنگار

فهرست اسنادی که تأیید می کند افراد مقیم دلایلی برای انتقال به خارج از اوکراین دارند:

• قراردادها (قراردادها)؛
• فاکتورها؛
• نامه های تسویه حساب یا نامه های ارتباطی از اشخاص حقوقی غیر مقیم، نهادهای مجاز کشورهای خارجی؛
• نامه های وکلا یا دفاتر اسناد رسمی کشورهای خارجی;
• اظهارات ادعایی، دعوت نامه ها (چالش ها).

اسناد پشتیبان باید حاوی جزئیات زیر باشد:

• نام کامل (برای یک فرد - نام خانوادگی، نام) و محل دریافت کننده؛
• نام بانک و مشخصات حسابی که انتقال به آن انجام می شود.
• نام ارز، مبلغی که باید پرداخت شود؛
• هدف از پرداخت.

افراد مقیم می توانند به نفع اشخاص حقیقی و حقوقی انتقال ارز خارجی را به خارج از اوکراین انجام دهند:

• به مبلغی که معادل آن از 150000 گریونا در روز عملیاتی (کاری) تجاوز نمی کند، از حساب جاری به ارز خارجی بدون اسناد پشتیبان.
• به مبلغی که معادل آن بیش از 150000 گریونا در یک روز معامله است، منحصراً از حساب جاری به ارز خارجی بر اساس اسناد پشتیبان.

افراد غیر مقیم می توانند مبلغی را به ارز خارجی از یک حساب جاری یا کارت به ارز پرداختی به خارج از اوکراین انتقال دهند.

انتقال ارز به خارج از کشور توسط یک فرد غیر مقیم با حضور اسنادی انجام می شود که نشان دهنده قانونی بودن اقامت غیر مقیم در خاک اوکراین است (در دسترس بودن ویزای معتبر و همچنین اسنادی که منبع مبدا را تأیید می کند. وجوه).

برای انجام حواله، یک فرد یک مدرک شناسایی و دستور پرداخت را به بانک ارائه می کند.

افراد غیر مقیم مجاز به نقل و انتقالات به خارج از اوکراین بر اساس اسنادی که منابع مبدا ارز را تأیید می کنند، هستند.

• شما می توانید به سرعت و با خیال راحت به تقریباً هر کشوری در جهان انتقال دهید.
• انتخاب گسترده ای از ارزهای انتقالی: دلار آمریکا، یورو، روبل روسیه، پوند انگلیس، زلوتی لهستان، فرانک سوئیس.
• سرویس منحصر به فرد "تبدیل خودکار": اکنون می توانید یک پرداخت سوئیفت از یک حساب دلاری به هر ارز خارجی ارسال کنید.
• نقل و انتقالات برای اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی بدون محدودیت در مبلغ در دسترس است.
• ارسال انتقال به یک فرد بدون اسناد پشتیبان به مبلغی که معادل آن از 150000 گریونا در روز تجاوز نمی کند، از حساب جاری / کارت به ارز خارجی انجام می شود.
• نرخ های پایین تر در مقایسه با سایر سیستم های انتقال پول.
• انتقال از طریق اینترنت بانک Privat24 امکان پذیر است.

افراد مقیم می توانند برای انجام برخی از ارزهای خارجی به خارج از کشور انتقال دهند معاملات ارزیبا توجه به NBU e-Limit. بر اساس محدودیت الکترونیکی، یک فرد قادر خواهد بود، در یک سال تقویمیانتقال ارز به خارج از کشور به مبلغ کل تا 50000 یورو (معادل).

از e-limit در محدوده تعیین شده استفاده کنید اشخاص حقیقیقادر به انجام سه نوع معامله ارزی خواهد بود:

• سرمایه گذاری در خارج از کشور؛
• قرار دادن وجوه در حساب های خود در خارج از اوکراین؛
• انجام تعهدات در قبال افراد غیر مقیم تحت قراردادهای بیمه عمر.

مرحله 1.جزئیات حساب خود را به فرستنده بگویید که پول به آن واریز می شود. می توانید آنها را دریافت کنید:

• در دستگاه خودپرداز (تنظیمات من / تنظیمات بیشتر / جزئیات برای پر کردن کارت)
• از طریق ترمینال سلف سرویس (تنظیمات من / دریافت جزئیات)؛
• در Privat24 (بیشتر/اطلاعات/جزئیات من)

گام 2.انتقال به صورت خودکار به کارت/حساب شما واریز خواهد شد.

مرحله 3.برای دریافت انتقال سوئیفت در فرانک سوئیس، پوند انگلیس، زلوتی لهستانی، باید حساب جاری یک فرد را به ارز مناسب داشته باشید و برای ثبت نام این حساب را در مشخصات ذکر کنید. اگر حسابی به ارز پرداختی دریافتی ندارید (به جز دلار آمریکا، یورو و روبل روسیه) یا در هنگام اعتبار حساب در جزئیات مشخص نشده باشد، پول به طور خودکار به بین بانکی فروخته می شود. بازار ارزاوکراین و به حساب شما واریز می شود پول ملیبه نرخ بانکی پرداخت های ارسالی به کرون چک، دانمارک یا سوئد، پس از فروش در بازار ارز بین بانکی اوکراین، به پول ملی با نرخ بانکی به حساب شما واریز می شود.

شرایط لازم برای جزئیات انجام انتقال سوئیفت:

1. این انتقال برای معاملات غیرتجاری قابل انجام است و برای نقل و انتقالات مربوط به سرمایه گذاری و فعالیت های تجاری اعمال نمی شود. بنابراین، توصیه می کنیم در هدف پرداخت به فاکتورها/قراردادها اشاره نکنید.
2. برای اطمینان از اعتباردهی سریع حواله، اکیداً توصیه می کنیم که ارز انتقالی را با فرستنده به توافق برسانید (باید با ارز کارت شما مطابقت داشته باشد). اگر کارتی به ارزی که می‌خواهید حواله را دریافت کنید ندارید، توصیه می‌شود آن را به دلار یا یورو ارسال کنید.

جزئیات دریافت حواله سوئیفت به دلار آمریکا

جزئیات JP MORGAN CHASE BANK:

جزئیات مربوط به BANK OF NEW YORK MELLON:

ذینفع: ________________________________________________________________________
گیرنده (نام کامل و آدرس مالک حساب به زبان انگلیسی)

حساب: ___________________________________________________________________________
حساب بانکی گیرنده (شماره کارت پلاستیکییا حساب جاری در PrivatBank)

جزئیات دریافت حواله سوئیفت به یورو

جزئیات به J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANY

ذینفع: ________________________________________________________________________
گیرنده (نام کامل و آدرس مالک حساب به زبان انگلیسی)

IBAN: ________________________________________________________________________________

حساب: ___________________________________________________________________________

جزئیات Commerzbank AG فرانکفورت در آلمان

ذینفع: ________________________________________________________________________
گیرنده (نام کامل و آدرس مالک حساب به زبان انگلیسی)

IBAN: ________________________________________________________________________________

حساب: ___________________________________________________________________________
حساب بانکی گیرنده (شماره کارت پلاستیکی یا حساب جاری در PrivatBank)

جزئیات دریافت وجوه به روبل روسیه (RUB):

ذینفع: ________________________________________________________________________
گیرنده (نام کامل و آدرس مالک حساب به زبان انگلیسی)

IBAN: ________________________________________________________________________________

حساب: ___________________________________________________________________________
حساب بانکی گیرنده (شماره کارت پلاستیکی یا حساب جاری در PrivatBank)

جزئیات Halyk Bank JSC، آلماتی، قزاقستان:

جزئیات جدید برای دریافت وجوه:

ذینفع: ________________________________________________________________________
گیرنده (نام کامل و آدرس مالک حساب به زبان انگلیسی)

IBAN: ________________________________________________________________________________

حساب: ___________________________________________________________________________
حساب بانکی گیرنده (شماره کارت پلاستیکی یا حساب جاری در PrivatBank)

بانک پرداخت:	JSC CB "PRIVATBANK"، کیف، اوکراین
حساب بانکی گیرنده نزد بانک مربوطه	KZ076010071000000017
بانک عامل:	هالیک بانک
کد سوئیفت بانک مربوطه:	HSBKKZKX
حساب بانکی مرتبط با یک بانک واسط	30111810900000000067
بانک واسطه:	PJSC Sberbank, مسکو، روسیه
کد سوئیفت بانک واسطه: BIC OF THE INTERMEDIATE BANK: شماره شناسایی مالیات دهندگان: ایست بازرسی:	سابروم 044525225 7707083893 775001001
شماره حساب بانک واسطه نزد GU بانک روسیه برای منطقه فدرال مرکزی:	30101810400000000225

جزئیات دریافت حواله سوئیفت به زلوتی لهستان (PLN)

ذینفع: ________________________________________________________________________
گیرنده (نام کامل و آدرس مالک حساب به زبان انگلیسی)

IBAN: ________________________________________________________________________________

حساب: ___________________________________________________________________________
حساب بانکی گیرنده (شماره کارت پلاستیکی یا حساب جاری در PrivatBank)

جزئیات دریافت حواله سوئیفت به پوند انگلیس (GBP)

ذینفع: ________________________________________________________________________
گیرنده (نام کامل و آدرس مالک حساب به زبان انگلیسی)

IBAN: ________________________________________________________________________________

حساب: ___________________________________________________________________________
حساب بانکی گیرنده (شماره کارت پلاستیکی یا حساب جاری در PrivatBank)

جزئیات دریافت حواله سوئیفت به فرانک سوئیس (CHF)

ذینفع: ________________________________________________________________________
گیرنده (نام کامل و آدرس مالک حساب به زبان انگلیسی)

IBAN: ________________________________________________________________________________

حساب: ___________________________________________________________________________
حساب بانکی گیرنده (شماره کارت پلاستیکی یا حساب جاری در PrivatBank)

جزئیات دریافت نقل و انتقالات سوئیفت به کرون چک (CZK)

ذینفع: ________________________________________________________________________
گیرنده (نام کامل و آدرس مالک حساب به زبان انگلیسی)

بسیاری از اوکراینی‌ها شنیده‌اند که دریافت پول از خارج از کشور به حساب بانکی خود با استفاده از پرداخت سریع امکان‌پذیر است، این امر در یک زمان برای مدیران وب‌سایت‌ها و وبلاگ‌نویس‌های یوتیوب که درآمدی از گوگل برای تبلیغات در سایت‌های خود دریافت می‌کردند، اهمیت خاصی پیدا کرد، و همانطور که می‌دانید، رایج ترین گزینه های دریافت پول از این شرکت چک بانکی و پرداخت سریع است. معمولا اولین پرداخت ها 100 دلار است و پورسانت نقدی چک های بانکی در اوکراین بسیار بالاست، به همین دلیل است که پرداخت های سریع در کشور ما محبوبیت زیادی پیدا کرده است. ما در این مقاله متوجه خواهیم شد که پرداخت های سوئیفت چیست.

پرداخت های بین المللی سوئیفت- این راه راحتانتقال پول به خارج از کشور را از حساب خود به حساب یک شخص حقیقی یا حقوقی انجام دهید. پرداخت های سوئیفت برای پرداخت خریدهای خارج از کشور، رزرو اتاق هتل، پرداخت هزینه تحصیل، تعطیلات یا درمان و همچنین برای انتقال پول به اقوام و دوستان ایده آل است.

تاریخچه سیستم انتقال پول بین المللی سوئیفت

SWIFT مخفف آن است انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان. در ترجمه - جامعه ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان یا به سادگی سیستم پرداخت های بین بانکی بین المللی.

این انجمن در سال 1973 با مشارکت 239 بانک از 15 کشور تاسیس شد. از سال 2010، این جامعه در حال حاضر بیش از 9000 بانک از 209 کشور را شامل می شد. سوئیفت در بلژیک تأسیس شد و از قوانین این کشور پیروی می کرد. که در این لحظهدفتر مرکزی جامعه نیز در بروکسل قرار دارد. به هر بانک در این جامعه یک کد منحصر به فرد به نام SWIFT-BIC یا SWIFT-ID اختصاص می یابد و به هر شخص حقوقی یا شخصی که در پرداخت ها مشارکت می کند، یک کد منحصر به فرد به نام IBAN اختصاص می یابد. اساسا IBAN چیزی شبیه شماره حساب بانکی است. برای انتقال پول در این سیستم پرداخت، تنها باید 2 جزئیات را بدانید: کد سوئیفت بانک گیرنده و IBAN گیرنده.

SWIFT از زمان تأسیس خود به محبوب ترین سیستم پرداخت بین المللی تبدیل شده است و قرار نیست جایگاه خود را از دست بدهد. روزانه چندین میلیون پرداخت در جامعه سوئیفت انجام می شود و سالانه بیش از 2.5 میلیارد تراکنش از طریق این سیستم انجام می شود.

مزایا و معایب سوئیفت

طرفداران:

• سرعت بالای تحویل ترجمه میانگین زمان تحویل در هر نقطه از جهان 20 دقیقه است. به مدت معمولی یا 1.5 دقیقه برای پیام فوری؛
• بدون محدودیت در میزان پرداخت؛
• قابلیت اطمینان بالا در ایمنی اطلاعات محرمانه، که با طیف گسترده ای از اقدامات سازمانی و فنی تضمین می شود.
• انتخاب گسترده ای از ارزهای مورد استفاده سیستم؛
• تعرفه ها کمتر از سیستم های دیگر است.
• توزیع و محبوبیت گسترده در جهان، که به شما امکان می دهد تقریباً به هر کشوری پرداخت کنید.
• تضمین تحویل به موقع ترجمه در صورت تاخیر در تحویل به دلیل نقص سیستم، سوئیفت هرگونه ضرر و زیان مشتریان را پوشش می دهد.

معایب:

• نیاز به ارائه یک بسته نسبتاً چشمگیر اسناد به بانک؛
• از سال 2011، وزارت امور خارجه ایالات متحده کنترل این سیستم را در دست گرفته و بر پرداخت ها نظارت دارد.
• به دلیل هزینه ورودی نسبتاً چشمگیر، هر بانکی، حتی کمتر از آن بانک کوچک یا متوسط، قادر به عضویت در سیستم سوئیفت نیست.

پرداخت های سوئیفت برای چیست؟

پرداخت در سیستم سوئیفت روشی بسیار سریع، مطمئن و راحت برای پرداخت کالاها و خدمات در خارج از کشور است. با استفاده از این سیستم می توانید به سرعت و به راحتی هزینه خرید، پرداخت هزینه تحصیل، سفارش و پرداخت هزینه اتاق هتل، هزینه درمان یا تعطیلات را پرداخت کنید. علاوه بر این، این یک راه ساده برای انتقال پول به اقوام یا دوستان است. هم یک فرد عادی و هم هر سازمانی می تواند در این سیستم پول انتقال دهد. گیرنده نیز می تواند هر کسی باشد.

نحوه عملکرد سوئیفت در اوکراین

یکی از فعال ترین اپراتورهای سیستم SWIFT در اوکراین PrivatBank است. این بانک دارای حساب های خبرنگاری زیادی است بانک های خارجی، که به انتقال به خارج از کشور کمک می کند در اسرع وقتو بدون تاخیرهای بوروکراتیک غیر ضروری.

در واقعیت های اوکراین، برخی محدودیت های قانونی برای انتقال پول به خارج از کشور وجود دارد. چنین محدودیت‌هایی اصولاً در هر ایالتی وجود دارد و تأثیر قابل‌توجهی بر سهولت استفاده از پرداخت‌های سوئیفت ندارد.

هر شهروند اوکراین یا فردی می تواند انجام دهد انتقال در سیستم سوئیفتارز خارجی فقط برای مقاصد غیر تجاری. این انتقال نباید به سرمایه گذاری یا فعالیت های تجاری مرتبط باشد. همچنین مبلغ حواله بدون ارائه اسناد پشتوانه ارزی در یک روز کاری نمی تواند از معادل آن بیشتر باشد 500$ . هیچ محدودیتی برای مبلغ در ماه یا سال وجود ندارد. علاوه بر این، برای پردازش یک انتقال پول وجود دارد لیست اجباریاسنادی که باید به بانک ارائه شود و همچنین لیستی از جزئیاتی که باید در سند پرداخت ذکر شود. برای شهروندان اوکراین (ساکنان)، شرایط پرداخت با شرایط و بسته مورد نیازاسنادی که افرادی که شهروند اوکراین نیستند (غیر مقیم) باید داشته باشند.

تعرفه های ارسال پرداخت سوئیفت از بانک خصوصی

اگر مشتری فقط یک حساب دلاری داشته باشد، با استفاده از سرویس «تبدیل خودکار» می‌توان به هر ارزی در بانک پرایوت بانک انتقال داد.

در حال حاضر، PrivatBank امکان استفاده از پرداخت های سوئیفت را در خود فراهم می کند سامانه بانکداری اینترنتی - Privat24. این به شما امکان می دهد به تمام مزایا دسترسی داشته باشید سیستم بین المللیسوئیفت، درست از راحتی خانه شما.

برای اشخاص حقوقی، قوانین انتقال سوئیفت با قوانین مشابه برای افراد متفاوت است. در اینجا نکات خاصی نیز وجود دارد.

زمان تحویل تضمینی انتقال پول در سیستم سوئیفتدر Privatbank از 1 تا 3 روز.

برای اطلاعات بیشتر در مورد نحوه دریافت یا ارسال حواله SWIFT، می توانید دریافت - و ارسال - را بخوانید.

شایعاتی مبنی بر قطع ارتباط روسیه با سیستم بین‌بانکی بین‌المللی برای انتقال اطلاعات و پرداخت سوئیفت سال گذشته و زمانی که هر سه روز یک‌بار تحریم‌ها علیه این کشور اعمال می‌شد، منتشر شد. جامعه بانکی و مقامات شک خود را پنهان نکردند: در روسیه، 600 بانک پیشرو از SWIFT استفاده می کنند، یک شرکت اروپایی صدها میلیون دلار از این طریق درآمد دارد و هیچ جایگزین شناخته شده ای در بازار وجود ندارد.

هفته گذشته مشخص شد وزرای خارجه اتحادیه اروپا به برنامه های قبلی خود بازگشته اند و احتمال قطع ارتباط روسیه از سوئیفت را در روز پنجشنبه 29 ژانویه بررسی خواهند کرد. دهکده در تلاش است تا دریابد که آیا انسداد مالی خطرناک است و چه چیزی را تهدید می کند.

سوئیفت چیست؟

سوئیفت یک استاندارد بین المللی واحد است، سیستمی که در آن بانک های سراسر جهان اطلاعات و داده های پرداخت را مبادله می کنند. هزاران موسسه مالی در سراسر جهان از آن استفاده می کنند و حدود 10000 بانک با استفاده از آن پیام رد و بدل می کنند. این سیستم انتقال حدود 1.8 میلیارد پیام در سال را تضمین می کند. هر روز از طریق گذر شبکه سوئیفت حوالهبا ارزش کل تخمینی بیش از شش تریلیون دلار.

دفتر مرکزی سوئیفت در بروکسل است و متعلق به یک تعاونی است و تابع قوانین بلژیک است.

سامانه چطور کار می کند؟

اگر بانکی نیاز به ارسال پرداخت یا تایید تراکنش به بانک دیگری داشته باشد، چنین پیامی را آماده می کند، آن را با استفاده از سیستم رمزگذاری ایجاد شده توسط سوئیفت رمزگذاری می کند و از طریق یک پایانه خاص برای طرف مقابل خود ارسال می کند. طرف مقابل، پس از دریافت سند، پیام را رمزگشایی کرده و از آن برای هدف مورد نظر خود استفاده می کند. آنها همچنین صورت حساب های گزارشگر را مخابره می کنند و در مورد پرداخت های نامشخص تحقیق می کنند.

بانک ها برای استفاده از این سامانه چقدر می پردازند؟

هزینه از دو جزء تشکیل می شود - نگهداری سالانه و کمیسیون برای هر پرداخت. نگهداری سالانه به ترافیک پرداخت سوئیفت بانک بستگی دارد و می تواند به 100000 یورو در سال برسد. هزینه هر پرداخت نیز به تعداد پیام ها در ماه بستگی دارد. هرچه تعداد پیام‌ها بیشتر باشد، هر پرداخت ارزان‌تر است. قیمت پیام به یورو تعیین می شود، بنابراین می تواند از نرخ تبدیل روبل به یورو در نوسان باشد.

چرا SWIFT اینقدر محبوب شده است؟

مزیت اصلی سوئیفت امنیت اطلاعات منتقل شده بین بانک ها است.

خبر خوب: پرداخت های کارت از طریق سوئیفت انجام نمی شود. ممکن است برای سازمان‌هایی که از سوئیفت برای انتقال اطلاعات مربوط به پرداخت‌های فرامرزی از طریق بانک‌ها استفاده می‌کنند، مشکلاتی ایجاد شود - این پرداخت‌ها به تأخیر می‌افتد و از بین می‌رود. رئیس انجمن بانک های منطقه ای "روسیه"، نایب رئیس کمیته دوما در بازار مالی، آناتولی آکساکوف، در مصاحبه با Business FM، دلگرم کننده است: "من در مورد سقوط صحبت نمی کنم. فروپاشی وجود نخواهد داشت، اما بدیهی است که مشکلات پیش خواهند آمد.» هیچ آنالوگ کاملی برای پرداخت های بین المللی وجود ندارد. در روسیه، آنالوگ ها سیستم پرداخت بانک روسیه و سیستم های تسویه حساب بزرگترین بانک ها هستند.

در واقع، جایگزین هایی برای سوئیفت وجود دارد. در سال 1391 تمام بانک های ایرانی از این سیستم جدا شدند. این کشور به سرعت به سیستم پرداخت SUCRE روی آورد که در کوبا، اکوادور، بولیوی، ونزوئلا و نیکاراگوئه استفاده می شود.

مایلیم از خدمات مطبوعاتی بانک VTB24 و ایرینا پوپووا، معاون رئیس، معاون مدیر بخش عملیات VTB24، برای کمک آنها در تهیه مطالب تشکر کنیم.

3.3. انتخاب کالا - موضوع معامله تجارت خارجی

3.4. جستجو و انتخاب طرف مقابل خارجی

3.5. تحلیل، محاسبه و توجیه قیمت

3.6. مذاکرات تجاری با شرکای خارجی

3.7. راه های انعقاد معاملات

فصل 4

4.1. توصیه های کلی در مورد محتوا و شکل قرارداد

4.2. تعیین موضوع قرارداد و مقدار کالا

4.3. انتخاب مبنای تحویل

4.4. ویژگی های کیفیت محصول الزامات عمومی برای کیفیت محصول

4.5. بسته بندی و برچسب گذاری

4.6. تضمین کیفیت محصول

4.7. تعیین قیمت و مبلغ قرارداد

4.8. تعیین دوره تحویل توصیه هایی برای تعیین تاریخ تحویل در قراردادها

4.9. تحویل و پذیرش کالا بر اساس کمیت و کیفیت

4.10. شرایط پرداخت

4.11. ادعاها و تحریم ها

4.12. فورس ماژور و تغییر قابل توجه شرایط

4.13. رویه حل اختلاف، داوری. سایر شرایط

فصل 5

5.1. کار اجرایی صادرات

5.2. ویژگی های اجرای معاملات وارداتی

بخش سوم کاربرد فناوری های نوین اطلاعات و ارتباطات در فعالیت های اقتصادی خارجی

فصل 6

6.1. تبادل الکترونیکی داده ها مفهوم و عناصر اصلی

6.2. تعامل بین بانکی بین المللی سیستم سریع

6.3. سیستم های ملی EDI در ایالات متحده آمریکا، انگلستان و فرانسه

6.4. مسائل حقوقی تنظیم پرداخت الکترونیکی

فصل 7

7.1. استاندارد بین المللی سازمان ملل متحد EDIFACT (un/edifact)

بخش 1 کتاب راهنما حاوی یک مقدمه کلی است که به توسعه تاریخی استاندارد و اهداف کلی فعالیت های اجرای eod و edifact اختصاص دارد.

قسمت 2 شامل:

قسمت 3 کتاب راهنما اصطلاحات مورد استفاده را تعریف می کند.

7.2. تمرین استفاده از استانداردهای EDI

7.3. استاندارد eancom و سیستم های بارکدینگ

فصل 8

8.1. ابزارهای اینترنتی

8.2. مفهوم تجارت الکترونیک

8.3. وب سایت به عنوان یک ابزار تجارت الکترونیک

8.4. مشکلات سازمانی و فنی ایجاد وب سایت

8.5. ارتقاء وب سایت

فصل 9

9.1. سیاست محصول

9.2. سیاست فروش

9.3. سیاست قیمت گذاری طرح B2C

9.4. سیاست ارتباطی

9.5. با در نظر گرفتن عامل انسانی

فصل 10

10.1. تضمین امنیت و حفاظت از اطلاعات در اینترنت

10.2. اشکال پرداخت و روش های پرداخت در تجارت الکترونیک

10.3. چشم انداز فناوری های اینترنتی در فعالیت های اقتصادی خارجی

فناوری های XML در توسعه تجارت الکترونیک

برنامه های کاربردی اسناد نظارتی و راهنمایی در مورد مسائل تجارت خارجی

آدرس اینترنتی برخی از بزرگترین سازمان های بین المللی و ملی

استانداردهای ایالتی و بین ایالتی برای بارکدینگ

قوانین نت (نتیکت)

برنامه انضباط تقریبی

1. هدف دوره

2. اهداف دوره

3. جایگاه دوره در نظام آموزش اقتصادی

4. الزامات سطح تسلط بر محتوای درسی

1. بخش های دوره

2. موضوعات، خلاصه آنها

مبحث 1. جوهر و محتوای فعالیت اقتصادی خارجی

مبحث 2. انواع و اشکال فعالیت اقتصادی خارجی

مبحث 3. چند سطحی بودن فعالیت اقتصادی خارجی

مبحث 4. مجموعه اقتصادی خارجی کشور، ویژگی های آن در شرایط مدرن

مبحث 5. مشخصات کلی عملیات و معاملات تجارت خارجی

مبحث 6. عملیات تجارت خارجی با مشارکت واسطه ها

مبحث 7. عملیات در بازارهای خاص - مبادلات بین المللی، حراج ها و معاملات

مبحث 8. آماده سازی معاملات تجارت خارجی

مبحث 9. روش های انعقاد معاملات. انجام مذاکرات تجاری با شرکای خارجی

مبحث 10. توصیه های کلی در مورد محتوا و اجرای قراردادهای تجارت خارجی

مبحث 11. تعیین موضوع قرارداد، مقدار کالا و انتخاب شرایط اولیه تحویل.

مبحث 12. مشخصات کیفی محصول، بسته بندی و لیبل گذاری، ضمانت

مبحث 13. تعیین زمان تحویل. تحویل و پذیرش کالا بر اساس کمیت و کیفیت

مبحث 14. شرایط پولی و مالی قرارداد: قیمت و مبلغ کل، شرایط پرداخت

مبحث 15. دعاوی و تحریم

مبحث 16. فورس ماژور، داوری، سایر شرایط قرارداد

مبحث 17. اجرای معاملات صادراتی

مبحث 18. ویژگی های اجرای معاملات واردات

مبحث 19. تبادل اطلاعات الکترونیکی (EDI) در تجارت خارجی

مبحث 20. استانداردهای EOD. سیستم ارتباط بین بانکی بر اساس استاندارد سوئیفت

مبحث 21. سیستم های ملی EDI. نقش سازمان های بین المللی در توسعه سیستم های EDI در تجارت خارجی

موضوع 22. فعالیت های UNECE در استانداردسازی و یکسان سازی اسناد تجارت خارجی. استاندارد بین المللی eod - edifaktoon

مبحث 23. استفاده از قابلیت های اینترنت در تجارت خارجی

مبحث 24. تجارت الکترونیک. بازاریابی اینترنتی

مبحث 25. تضمین امنیت و حفاظت از اطلاعات تجاری در اینترنت

مبحث 26. فرم ها و روش های انجام پرداخت های الکترونیکی

مبحث 27. چشم انداز استفاده از آخرین فناوری های اینترنتی در فعالیت های اقتصادی خارجی

فرم کنترل نهایی

رهنمودها

لیست تقریبی سوالات امتحان (تست) دوره

فهرست ادبیات توصیه شده

6.2. تعامل بین بانکی بین المللی سیستم سریع

انجمن ارتباطات مالی بین بانکی جهانی (S.W.I.F.T.) توسط گروهی متشکل از 239 بانک از 15 کشور در اروپا و آمریکای شمالی به منظور توسعه روش های یکنواخت و رسمی برای تبادل اطلاعات مالی و ایجاد یک شبکه بین المللی انتقال داده با استفاده از پیام های استاندارد تاسیس شد. این شرکت در واقع در سال 1977 شروع به کار کرد و در این زمان 518 بانک تجاری از 17 کشور را متحد کرد. تا به امروز تعداد موسسات مالی استفاده کننده از خدمات این سازمان از 8000 موسسات مالی از 203 کشور جهان فراتر رفته است که تعداد پیام های ارسال شده توسط این موسسات روزانه از 9 میلیون نفر فراتر رفته است. میانگین زمان تحویل پیام ها از طریق S.W.I.F.T چند ثانیه است که به طور قابل توجهی از سایر شاخص ها بیشتر است. کانالهای ارتباطی، بررسی یکپارچگی پیام ارسال شده و تأیید صحت آن به طور خودکار انجام می شود. در روسیه، افزایش مداوم ترافیک (تعداد پیام) ارسال شده توسط کاربران از طریق سیستم S.W.I.F.T وجود دارد، امروزه حدود 19 میلیون پیام در سال است.

سریع. (از این پس سوئیفت نامیده می شود) یک شرکت سهامی است که متعلق به بانک های عضو است. این شرکت در بلژیک ثبت شده است (دفتر مرکزی و نهادهای دائمی در La Hulpe واقع شده اند) و بر اساس دو سند اساسی فعالیت می کند: منشور و توافق نامه ها و شرایط اساسی. مرجع عالی مجمع عمومی بانکهای عضو یا نمایندگان آنها (مجمع عمومی) است.مجمع عمومی

که طبق اساسنامه سالانه برگزار می شود و به بحث و بررسی و تصویب بودجه و بررسی و تصویب استانداردها می پردازد و موضوعاتی را که هیئت مدیره نتوانسته است حل و فصل کند مطرح می کند.اعضا، اعضای وابسته و شرکت کنندگان سیستم

سریع

هر بانکی که مطابق با قوانین ملی، حق انجام عملیات بانکی بین‌المللی را داشته باشد، می‌تواند عضو SW1 FT شود. به ویژه، برای بانک های روسی این به معنای داشتن مجوز صادر شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه برای انجام عملیات به ارز خارجی (مجوز ارزی) است. ورود بانک به اعضای (سهامداران) SWI FT در دو مرحله انجام می شود: مرحله آماده سازی بانک برای پذیرش عضویت در جامعه و مرحله آماده سازی بانک برای اتصال به سیستم و تایید آن به عنوان عضو فعال جامعه. برمجموعه ای از مدارک در بانک پر می شود و به سوئیفت ارسال می شود که شامل مروری بر زمان بندی ارتباطات بانک، تعهد (درخواست ورود و پذیرش اساسنامه جامعه و شرایط آن)، آدرس بانک و شخص مسئول می باشد. برای ارتباط با جامعه، مجوز، تعهد به بازپرداخت هزینه ها (هزینه های عملیاتی) شرکت. پس از بررسی کلیه مدارک ارسالی توسط هیئت مدیره شرکت و تایید آنها، بانک وضعیت نامزدی دریافت می کند. بانک نامزد حق پرداخت سهم یک بار و خرید یک سهم از شرکت را دریافت می کند. پس از این، هیئت مدیره مجدداً موضوع اعطای وضعیت عضویت به بانک را بررسی می کند.

فاز دومعضویت بانک در جامعه یک سال به طول می انجامد. در این مرحله، یک برنامه زمانی خاص تهیه می شود که در آن بانک تاریخ شروع و پایان تعدادی از فعالیت های استاندارد را برای خود تعیین می کند.

در کنار بانک های عضو، دو دسته دیگر از کاربران شبکه سوئیفت وجود دارد: اعضای وابسته و شرکت کنندگان. مانند اعضای وابستهشعب یا شعب بانک های عضو می توانند اقدام کنند. سهامدار نیستند و حق مشارکت در اداره امور شرکت را ندارند. شركت كنندگان- اینها انواع مؤسسات مالی هستند که بانک نیستند (کارگزاری، فروشنده، اتاق پایاپای و غیره) که فقط از سال 1987 به شبکه های سوئیفت دسترسی پیدا کرده اند.

بیش از 50 سیستم پرداخت ملی بر اساس SWI FT ساخته شده است سیستم اروپاییهدف. در حال حاضرسیستم های پرداخت

در هر کشوری که سیستم سوئیفت مستقر است، طبق مقررات، یک گروه کاربر سوئیفت ایجاد می شود که همه کاربران شبکه را متحد می کند و یک گروه ملی از اعضای سوئیفت که همه بانک های عضو انجمن را متحد می کند. در فدراسیون روسیه، سازمانی که کاربران شبکه را متحد می کند، انجمن ملی سوئیفت روسیه (ROSSWIFT) است. این سازمان در اردیبهشت 94 به عنوان یک سازمان غیردولتی و غیرانتفاعی ایجاد شد و در حال حاضر بیش از 400 عضو دارد. هیئت عالی انجمن، مجمع عمومی کاربران سوئیفت روسیه است که در فواصل بین جلسات، انجمن توسط کمیته ای اداره می شود که توسط جلسه از بین اعضای انجمن انتخاب می شود. جغرافیای کاربران بیش از 50 شهر در 10 شهر موقت را پوشش می دهد مناطق فدراسیون روسیهتقریباً یک سوم موسسات اعتباری روسیه که بزرگترین مؤسسات مالی کشور هستند و بیش از 80 درصد تسویه حساب ها را انجام می دهند، در سوئیفت نمایندگی دارند. از نظر تعداد کاربران سوئیفت، روسیه پس از ایالات متحده در رتبه دوم قرار دارد.

اتصال به سیستماعضا، اعضای وابسته و شرکت کنندگان سیستم

اتصال یک شرکت کننده بسیار گران است، زیرا نیاز به خرید تجهیزات کامپیوتری ویژه با مجوز SWIFT، تجهیزات ارتباطی و رمزگذاری، برنامه تخصصی دارد. نرم افزار. به عنوان یک قاعده، از مجتمع‌های سخت‌افزاری و نرم‌افزاری ST-200، ST-400 و ST-500 استفاده می‌شود که از نظر قابلیت‌ها و عملکرد متفاوت هستند، یا از یک محصول مدرن‌تر SWIFTAlliance بین پلتفرمی استفاده می‌شود که حتی می‌تواند بر روی رایانه‌های شخصی نصب شود. سیستم عامل ویندوز 2000/NT. اداره منطقه ای ممکن است کانال های ارتباطی خود یا اجاره ای را به شرکت کنندگان ارائه دهد.

کاربران جدید چهار بار در سال متصل می شوند: در ماه مارس، ژوئن، سپتامبر و دسامبر. فرآیند اتصال به شبکه SWIFT شامل دو مرحله است:

الحاق یک سازمان مالی به اعضای جامعه سوئیفت (تهیه بسته ای از اسناد و ارسال آن به سوئیفت).

ایجاد مجتمع سخت افزاری و نرم افزاری سوئیفت در خود سازمان مالی و اتصال مستقیم آن به سیستم سوئیفت.

دو طرح اتصال اساسی وجود دارد: خصوصی و جمعی. اتصال شخصی به معنای ایجاد مجموعه سخت افزاری و نرم افزاری SWIFT SVT است (کامپیوتر مستقر پایانه), مستقیماً در قلمرو کاربر متصل نصب شده است. اتصال جمعی شامل استفاده از SVT سازمان مالی مادر در حالت جداگانه است (به اشتراک گذاشته شده است ارتباط) یا اتصال از طریق دفاتر خدمات سازماندهی شده خاص.

محصولات نرم افزاری مورد استفاده در بخش های مختلف بازار مالی، می تواند برای مطابقت با معیارهای SWIFT تأیید شود و تحت برنامه SWIFTReady تأیید شود. این گواهی نشان می دهد که چه تراکنش های بانکی خاصی اعمال می شود: پرداخت ها، فارکس و سایر معاملات در بازار پول، تجارت اسنادی، معاملات با اوراق بهادارو غیره.

گواهی به نام "Silver Mark" (محصولات نرم افزاری که ارائه می کنند به اشتراک گذاری فایل) یا "علامت طلایی" (حالت آنلاین)، که نشان دهنده انطباق با معیارهای خاص سوئیفت است، برای مدت حداکثر یک سال صادر می شود که به دلیل تغییرات سالانه در استانداردهای سوئیفت است. در حال حاضر، سوئیفت حدود 50 محصول نرم افزاری را تأیید کرده است که در میان آنها اولین آنها پیشرفت های دو شرکت روسی بود: سیستم تسویه بین بانکی ABS RS-Bank v. 5.0. از آزمایشگاه نرم افزار R-Style. و سیستم اطلاعات مدیریت فعالیت های بانکی«آتنا جدید» شرکت دیاسافت+برنامه بانک.

این محصولات نرم افزاری گواهی Silver Label (SWIFTReady Silver Label) را دریافت کردند که نشان می دهد نرم افزار توسعه یافته امکان تبادل اطلاعات فایل بین سیستم بانکی و رابط های SWIFT را فراهم می کند. در حال حاضر 9 شرکت کننده در برنامه پشتیبانی ویژه توسعه دهندگان نرم افزار بانکی SWIFT Partner Solutions حضور دارند. شرکت های روسی- توسعه دهندگان محصولات نرم افزاری: بانکداری سیستم های اطلاعاتی(BIS)، سیستم‌های کامپیوتری برای تجارت (CSBI)، SMA Small Systems AB، Inversion، Diasoft 4x4، Diasoft 5NT، Diasoft+Programbank، Canopus Software Laboratory Ltd.، R-Style Software Lab.

ویژگی های اصلی سیستماعضا، اعضای وابسته و شرکت کنندگان سیستم

سیستم SWIFT به شما امکان می دهد: انتقال تلگرافی مشتریان را انجام دهید. ارسال اطلاعیه های دریافت نقل و انتقالات؛ انجام عملیات مبادله ارز؛ درخواست ها و اطلاعیه ها در مورد وام ها و سپرده ها؛ وام ها و سپرده های بلند مدت؛ پرداخت سود؛ تأیید بدهی یا اعتبار؛ صورت حساب و غیره

سوئیفت فراهم می کند: یک زبان واحد و یک فناوری پردازش اطلاعات یکپارچه. قابلیت اطمینان انتقال و پردازش داده ها؛ حفاظت از داده ها (رمزگذاری)؛ انتقال سریع پیام؛ کاهش تلفات ناشی از اشتباهات؛ تماس از راه دور قابل اعتماد بین مشتریان؛ کاهش هزینه های عملیاتی این مزایا تا حد زیادی به دلیل با استفاده از آسیابپیام های هدیهدر عین حال، جامعه سوئیفت از نظر مالی مسئول صحت و به موقع بودن تحویل پیام است.

زمان ارسال پیام اولویت دار N (عادی) تا 20 دقیقه، U (فوری) تا 3 دقیقه؛ اما تفاوت اصلی بین پیام ساده و فوری زمان ارسال نیست، بلکه سرعت محاسبه است. بانک ها حق دارند یک پیام N اولویت را در مدت سه مورد پردازش کنند روزهای بانکی، و پیام اولویت U - ظرف یک روز، مگر اینکه در توافقنامه ایجاد روابط خبرنگاری به طور صریح دیگری مقرر شده باشد.

ویژگی بارز سیستم سوئیفت، متفکر بودن و سیستم با دقت رسمی برای ارائه اطلاعاتتشکیلاتتمام اسناد در قالب استاندارد شده وارد سیستم می شوند. سیستم تبادل اطلاعات الکترونیکی اسناد مالیسوئیفت کاملاً مبتنی بر استانداردهای بین المللی. تا سال 1980، سازمان بین المللی استاندارد (ISO) استانداردهای اساسی را برای گروه های پیام های زیر ایجاد کرد:

حرکت پرداخت های مشتری؛

حرکت پرداخت بین بانکی؛

داده های معاملات پولی؛

صورت حساب های جاری بانک برای روز، از جمله ورودی برای حساب های اعتباری و بدهی؛

فروش و ثبت اوراق بهادار؛

عملیات جمع آوری و اعتباربخشی؛

ترازنامه مدیریت پول نقد مشتری؛

مشاوره / مسدود کردن حساب را بررسی کنید.

تجارت فلزات گرانبها؛

تضمین می کند.

که در سال های گذشتهپروژه بزرگی برای توسعه و بهبود استانداردهای موجود در حوزه تبادل اطلاعات در بازار اوراق بهادار اجرا شد. در نتیجه در سال 1999 استاندارد جدیدی به نام ISO 15022 به تصویب رسید که جایگزین استاندارد قبلی ISO 7775 شده بود. در حال حاضر سازمان دهندگان تجارت و سیستم های تسویه حساب اکثر کشورهای پیشرو در جهان به این استاندارد ملحق شده اند. ISO 15022 پایه و اساس همه پیشرفت‌های جدید در سیستم پیام‌رسانی اوراق بهادار سوئیفت خواهد بود. در بسیاری از کشورهای پیشرو جهان، به ابتکار سوئیفت، گروه های ملی برای تجزیه و تحلیل شیوه های بازار اوراق بهادار ایجاد شده است (گروه ملی بازار اوراق بهادار، NSMPG) که هدف آن ایجاد الزامات یکسان برای شکل گیری و استفاده از پیام ها است. بر اساس استاندارد ISO 15022 با در نظر گرفتن مشخصات ملی. در روسیه، چنین گروه کاری از نوامبر 1999 شروع به کار کرد و در 1 ژانویه 2007 نسخه بعدی توصیه ها برای استفاده از استانداردهای SWIFT برای انتقال پیام های مالی به اجرا درآمد. بازار سهامبا در نظر گرفتن الزامات و ویژگی ها بازار روسیهاوراق بهادار

استفاده از استانداردها و اشکال یکپارچه اسناد به شما امکان می دهد پردازش داده ها را خودکار کنید و از عدم ابهام پیام های ارسال شده اطمینان حاصل کنید. امکان تفاسیر مختلف از معنای سند توسط فرستنده و گیرنده را حذف می کند. ثبت تراکنش های تکمیل شده به شما این امکان را می دهد که کنترل کامل (ممیزی) همه پیام های عبوری را اعمال کنید و به طور خودکار گزارش های مناسب را تولید کنید. ایمنی و حفاظت از پیام های ارسالی با ترکیبی تضمین می شود فیزیکی،فنیو سازمانیروش های حفاظتی

سوئیفت از دسته بندی دقیق پیام های بانکی استفاده می کند و برای هر یک از آنها لیستی از فیلدها با فرمت داده های سفت و سخت وجود دارد. هر پیام مجموعه ای شماره گذاری شده از فیلدهای الزامی و اختیاری است که حاوی اطلاعات لازم برای پردازش صحیح تراکنش است. در صورتی که سیستم سوئیفت اطلاعات غیر استانداردی را دریافت کند که با دسته ها، گروه ها و انواع پیام های ایجاد شده مطابقت ندارد، می توان از سیستم کارشناسی ARTRANS استفاده کرد. استفاده از این سیستم امکان استخراج اطلاعات معنادار در مورد انتقال وجه از پیام های بدون ساختار را فراهم می کند. این شامل یک تحلیلگر پیام برای شناسایی نادرستی ها، یک تحلیلگر متن، یک مفسر پیام (انتخاب شکل پرداخت، بررسی شماره حساب، آدرس و غیره) و یک رسمی کننده برای محتوای پیام در سیستم SWIFT است.

اصول ساخت فرم های استاندارد

همه ارتباطات مالی SWI FT باید از فرم های استاندارد استفاده کنند. همه انواع پیام ها بر اساس یک اصل کلی ساخته شده اند. آنها شامل قسمت اولیه،که شامل شروع پیام، سربرگ و شروع متن است، متن پیام(متن پیام) و انتهای پیامکه شامل علامت پایان متن، پارامترها (تریلر) و علامت پایان پیام است.

شروع و پایانیک "پاکت" یا "کپسول" تشکیل دهید که در آن پیام ها ارسال می شود و حاوی اطلاعات مهم برای کنترل حرکت پیام در شبکه است.

سرفصلشامل شناسه کد یازده رقمی گیرنده پیام، کد پایانه فرستنده، شماره پنج رقمی فعلی است که عملکردهای کنترلی و امنیتی را انجام می دهد، و کد سه رقمیپیام هایی با کد اولویت دو رقمی پارامترها کد احراز هویت و سایر پیام ها را نشان می دهند، به عنوان مثال، هشدار به بانک گیرنده در مورد تاخیر در ارسال پیام، هشدار در مورد امکان پرداخت مضاعف و غیره.

به منظور اطمینان از تحویل صحیح پیام ها، همه کاربران سوئیفت دارای کدهای شناسایی (Bank Identifier Codes، BIC) هستند که آدرس های موجود در شبکه هستند (کدهای BIC را نه تنها کاربران شبکه سوئیفت می توانند دریافت کنند). کدهای شناسه دارای ساختار زیر هستند:

کد موسسه مالی چهار حرفی در سراسر جهان؛

کد کشور دو حرفی مطابق با استانداردهای ISO (ISO 3166-1:1997. Part 1. Country Codes);

کد محل دو حرفی موسسه مالی (احتمالاً تقسیم جغرافیایی در داخل کشور، یعنی شهر، منطقه یا منطقه زمانی)؛

کد کمکی سه حرفی (برای مؤسسه مالی که کاربر سوئیفت نیست، کد حرف BIC وارد می شود؛ برای کاربر سوئیفت، کد سه حرفی می تواند برای شناسایی مکان خاص آن در کشور استفاده شود).

متن پیامشامل فیلدهایی است که با یک کد عددی دو رقمی مشخص شده اند. به عنوان مثال کد 57 به معنای بانکی است که در آن حساب نگهداری می شود، 69 به معنای ذینفع و ... است. اطلاعات در متن پیام به ترتیب دقیق وارد می شود، در حالی که پر کردن برخی از فیلدها الزامی است و برخی از قسمت ها را می توان حذف یا خودسرانه پر کرد. فیلدهای الزامی حاوی اطلاعات لازم برای پردازش صحیح پیام ها هستند.

تمام مشخصات SWIFT به عنوان یک سیستم پیام رسانی مالی بین المللی در دسته ها، گروه ها و انواع پیام های ارسال شده از طریق شبکه منعکس می شود. در حال حاضر 11 دسته در حال استفاده هستند (جدول 6.1)، که بیش از 130 نوع پیام را پوشش می دهد، ساختاری که به گونه ای انجام می شود که از اجرای تراکنش های مالی با دقت بالایی اطمینان حاصل کند.

دسته بندی پیام ها 1-9 و پاز یک کاربر SWIFT به کاربر دیگر (یا دیگران) منتقل می شود. علاوه بر آنها، پیام های سیستمی نیز وجود دارد که به کاربر امکان تعامل با شبکه را می دهد.

پیام های سیستم برای درخواست اقدامات خاص و دریافت گزارش های خاص، جستجو در پایگاه داده، برای اهداف آموزشی و آموزشی استفاده می شوند، زیرا حاوی اطلاعات مربوط به عملکرد شبکه هستند.

به اصلیپیام های سیستم عبارتند از:

LOG-IN/OUT - پیام سیستم برای ورود/خروج؛

بازیابی - پس از این درخواست، سیستم یک کپی از پیام ذخیره شده را برای کاربر ارسال می کند.

گزارش ها - دستیابی به انواع گزارش ها را ممکن می سازد.

همه انواع دیگر پیام های متعلق به دسته های 1-9 و پ،کدهای عددی سه رقمی اختصاص داده می شوند که رقم اول مربوط به دسته عملیات است.

هر پیامی از گروه عمومیرا می توان در هر یک از دسته های پیام استفاده کرد. کدهای پیام گروه عمومی به نظر می رسد p9M،جایی که پبا تعداد دسته ای که به بهترین وجه با هدف پیام مطابقت دارد جایگزین می شود، 9 - نشان دهنده ماهیت خاص پیام در هر دسته است، و منوع خاص پیام را تعریف می کند (به عنوان مثال، 0 - اعلان ها، 2 - درخواست های لغو، 5 و 6 - درخواست ها و پاسخ ها).

به دسته 2به پیام هایی اطلاق می شود که سازمان های مالی در راستای منافع خود مبادله می کنند. اینها شامل شمارشهای حاوی الزامات حرکت است پولاخذ شده موسسات مالیبه نفع خود یا به نفع سایر سازمان های مالی و همچنین اطلاعیه دستورات آتی به سازمان های مالی از وجوهی که باید به حساب فرستندگان واریز شود.

پیام ها دسته 3اطلاعاتی را که قبلاً برای هر دو طرف شناخته شده است تأیید کنید - جزئیات قراردادها معمولاً در این زمان قبلاً توافق شده است. این دسته شامل اطلاعات مربوط به تایید و تسویه معاملات، اطلاعات مربوط به معاملات ارزی، سرمایه گذاری وجوه در ارتباط با معاملات وام/سپرده و توافقات در مورد نرخ بهره بلند مدت است.

پیام های مرتبط به دسته 4،به معنای رعایت دقیق قوانین یکسان تعیین شده برای پرداخت های جمع آوری نیست، بلکه باید با در نظر گرفتن این واقعیت پردازش شود که انجام پرداخت های جمع آوری بر اساس انواع مختلفدر هیچ پیامی پیش بینی ارز وجود ندارد.

پیام ها دسته بندی ها 5 حاوی دستورالعمل فروش و پرداخت اوراق بهادار و تاییدیه های مربوطه، اطلاعات مربوط به اقدامات مشترک، اطلاعیه های سرمایه و سود، گزارش و اطلاعات مربوط به تنظیم سبد و وام دهی اوراق بهادار است.

پیام ها دسته بندی ها b ممکن است حاوی اطلاعات مستقیم مربوط به معاملات با فلزات گرانبها (تأییدات تجاری، اطلاعیه ها/دستورالعمل های معاملات، گزارش اطلاعات)، و همچنین انواع مختلف اعلان های مبادله شده توسط سازمان های مالی عضو سندیکای فلزات گرانبها باشد.

پیام های مربوط به دسته بندی ها 7 حاوی اطلاعات مربوط به صدور اعتبار اسنادی، دستورالعمل ها و گزارش های مربوط به معاملات اعتباری و ارائه ضمانت نامه است. پیام‌های متعلق به این دسته مشمول محدودیت‌های سختگیرانه در قالب الزامات استفاده اجباری از زبان انگلیسی نیستند.

به پیام ها دسته 8این شامل پیام‌هایی درباره فروش و پرداخت چک‌های مسافرتی، بازپرداخت و مدیریت موجودی، و همچنین پیام‌های رد و بدل شده بین صادرکنندگان چک و حواله‌کنندگان، بازرگانان و عوامل تامین مالی مجدد است که در معاملات چک مسافرتی دخیل هستند.

فناوری عملیات سیستماعضا، اعضای وابسته و شرکت کنندگان سیستم

کل سیستم SWIFT تحت کنترل چهار سرور کار می کند: دو سرور در هلند و دو در ایالات متحده آمریکا. یک کانال ارتباطی ماهواره ای از سال 1985 برای تبادل پیام بین این مراکز عملیاتی ایجاد شده است. در عین حال، فقط یک کامپیوتر برای عملکرد سیستم مورد نیاز است. این مراکز شامل پردازنده های مدیریت سیستم هستند که در پردازش و انتقال پیام ها دخالتی ندارند، اما وظایف نظارت، مدیریت سیستم و شبکه را انجام می دهند.

در سیستم SWIFT-2 که امروزه استفاده می شود، مدت زمان ذخیره سازی اطلاعات به چهار ماه و سرعت انتقال داده افزایش یافته است. علاوه بر پروتکل X.25، انتقال داده از طریق آن برای کانال های کم سرعت و اغلب آنالوگ طراحی شده است، پروتکل X.400 نیز پشتیبانی می شود. برای وارد کردن پیام در SWIFT-2 (شکل 6.2) استفاده کنید پایانه بانکترمینال بانک کامپیوتر (CBT) - به عنوان یک قاعده، این یک کامپیوتر شخصی است. پیام روی تجهیزات رمزنگاری ویژه پردازش می شود و با استفاده از تجهیزات سوئیچینگ وارد خط ارتباطی می شود. از طریق خطوط ارتباطی، اطلاعات به نقطه دسترسی در SWIFT - SWIFT Access Point (SAP) یا به اداره منطقه ای اداره منطقه ای (RAD) ارسال می شود. از این لحظه به بعد، جامعه سوئیفت مسئولیت کامل یکپارچگی و امنیت پیام را بر عهده می گیرد. پیام های دریافت شده توسط مرکز عملیات از نظر صحت فرمت سند، تاریخ و آدرس فرستنده و گیرنده و همچنین وضعیت دستگاه - منبع پیام بررسی می شود و پس از آن به آدرس مورد نیاز ارسال می شود. .

تضمین امنیت سیستماعضا، اعضای وابسته و شرکت کنندگان سیستم

سیستم SWIFT از طیف گسترده ای از اقدامات پیشگیرانه و نظارتی برای اطمینان از یکپارچگی و محرمانه بودن ترافیک شبکه خود استفاده می کند و از دسترسی بی وقفه خدمات خود به کاربران اطمینان می دهد. سیستم امنیتی تمام اجزا را در نظر می گیرد: نرم افزار، دسترسی به پایانه ها و دسترسی به محل، زیرساخت های فنی، تأثیر عامل انسانی.

هنگام تضمین امنیت، طیف کاملی از خطرات در نظر گرفته می شود - از محافظت در برابر تقلب گرفته تا به حداقل رساندن آسیب پذیری منابع فیزیکی در برابر عواقب دسترسی غیرمجاز و حتی بلایای طبیعی و انسانی. علاوه بر توسعه و تقویت اقدامات امنیتی توسط بخش‌های داخلی مربوطه، ممیزی‌های دوره‌ای توسط ممیزان امنیتی خارجی انجام می‌شود.

سوئیفت برای حفظ امنیت یک تقسیم بندی دقیق مسئولیت بین کاربران و شرکت دارد. مسئولیت عملکرد صحیح، امنیت فیزیکی پایانه ها، مودم ها و خطوط ارتباطی به نقطه دسترسی (SAP) و قالب بندی صحیح پیام بر عهده کاربر است. پس از دریافت پیام توسط SAP، تمام مسئولیت به SWIFT منتقل می شود. جامعه مسئول عملکرد مداوم شبکه، محافظت در برابر دسترسی غیرمجاز به آن، محافظت از پیام های ارسال شده در برابر انواع تأثیرات پس از نقطه دسترسی است.

یکی از عناصر مهم امنیت است امنیت فیزیکیمحل دسترسی به تمام ساختمان های SWIFT به شدت کنترل می شود. در مراکز عملیاتی، پرسنل فقط مجاز به تردد در مناطق خاصی هستند.

دستورالعمل های ویژه در صورت نفوذ، آتش سوزی، قطع برق و سایر شرایط فورس ماژور ایجاد شده است. نقاط دسترسی که بدون مشارکت پرسنل کار می کنند توسط سیستم های ویژه ای کنترل می شوند که ورودی محل و وضعیت آن را نظارت می کنند. محیطو وضعیت تجهیزات

برای حفاظت ترمینالبرای محدود کردن دسترسی کاربران بر اساس رمز عبور و/یا کارت‌های هوشمند تمهیداتی در نظر گرفته شده است. در صورتی که هنگام وارد کردن پیام از ترمینال تداخلی تشخیص داده شود، خط قطع شود، خطاهای مکرر در حین ارسال شناسایی شود یا پیام با شماره اشتباه شماره گذاری شود، برای اهداف امنیتی، ترمینال می تواند به طور خودکار توسط دستگاه خاموش شود. خود سیستم و در یک فایل مخصوص (log) ثبت می شود. متعاقباً، بر اساس ورودی‌های گزارش، خطوط ارتباطی با کیفیت پایین یا تعمیر و نگهداری ترمینال غیرمجاز ممکن است شناسایی شوند.

برای حفاظت از پیامهنگامی که آنها از طریق خطوط ارتباطی به نقطه دسترسی، رمزنگاری ویژه منتقل می شوند

برنج. 6.2. جابجایی پیام ها در سیستم سوئیفت:

K - تجهیزات رمزنگاری؛ M - مودم؛ شیره - نقطه دسترسی سوئیفت؛

SVT- پایانه بانک کامپیوتر (ترمینال کاربر)

دستگاه ها امنیت ارتباطات SWIFT با رمزگذاری تمام پیام‌های ارسال شده از طریق خطوط ارتباطی بین‌المللی تضمین می‌شود، که آنها را برای اشخاص ثالث غیرقابل دسترسی می‌کند. پیام ها نیز به صورت رمزگذاری شده ذخیره می شوند، بنابراین پرسنل نمی توانند آنها را بدون اجازه خاص بخوانند.

روش‌های حفاظتی نرم‌افزاری و سخت‌افزاری شامل استفاده از کدهای احراز هویت پیام ایجاد شده در هنگام ورودی توسط الگوریتم‌های خاص و کنترل توالی پیام‌ها است. کدها بر اساس محتویات پیام ها با استفاده از کلیدهای مخفی که فقط برای فرستنده و گیرنده شناخته می شوند ایجاد می شوند. برای کنترل توالی پیام‌ها، به همه پیام‌های SWIFT شماره ورودی و خروجی منحصربه‌فردی در هر جلسه ارتباطی اختصاص داده می‌شود. در طول فرآیند دریافت و ارسال، اعداد بررسی می شوند و اگر پیام ها به ترتیب مورد انتظار دنبال نشوند، نه تنها ارسال نمی شوند، بلکه ترمینال کاربر خاموش می شود.

همانطور که در بالا نشان داده شد، آرچیبافت سیستم،این سیستم به طور گسترده از افزونگی سخت افزار (دو مرکز عملیاتی) استفاده می کند. همه کانال های ارتباطی فقط با اطلاعات رمزگذاری شده کار می کنند و دسترسی به تجهیزات مخابراتی به شدت محدود است.

پیام‌های ارسالی از از دست رفتن احتمالی در صورت خرابی شبکه محافظت می‌شوند. عملیات تجهیزاتاز آنجایی که مراکز پردازش اطلاعات کپی تمامی پیام های ارسالی را ذخیره می کنند و دریافت هر یک از آنها به صورت جداگانه تایید می شود. در صورت بروز هر گونه شک، کاربر می تواند از هر پیامی که برای او ارسال می شود، کپی درخواست کند. با در نظر گرفتن استفاده از تعدادی اقدامات اضافی، از جمله حفاظت سخت افزاری کانال های ارتباطی، شبکه حفاظت قابل اعتمادی از اطلاعات در برابر دسترسی غیرمجاز، از دست دادن یا اعوجاج فراهم می کند.

خدمات سیستمیاعضا، اعضای وابسته و شرکت کنندگان سیستم

سیستم SWIFT در ابتدا تنها امکان تبادل پیام های ساختاریافته با طول محدود، سرویس اصلی را می داد و اکنون برای تبادل امن اطلاعات مالی، قابل اعتماد و مقرون به صرفه FIN است. اما نیاز به انتقال داده های دیگر، شاید کمتر مهم، مستلزم توسعه انواع جدیدی از خدمات بود. بنابراین، SWIFT یک سرویس ویژه برای انتقال حجم زیادی از داده ها توسعه داده است - تبادل فایل بین بانکی (بین بانکی فایل انتقال, IFT). این داده ها ممکن است شامل اطلاعات گزارش دهی اداری و جاری بین ستاد مرکزی بانک ها و شعب آنها، اطلاعات خریدار، داده های مدیریت اعتبار و اطلاعات اقتصادی و آماری باشد. IFT همچنین می‌تواند گزارش‌های تجاری و مکاتبات کلی، مدیریت ریسک و بررسی داده‌های تبادل و سایر اسنادی که به‌طور سنتی از طریق فکس ارسال می‌شوند را پردازش کند. خدمات IFT به طور کامل در معماری شبکه SWIFT ادغام شده است و همان مزایای پیام های استاندارد را ارائه می دهد: مانند پیام های مالی، حریم خصوصی و امنیت تضمین شده است. با معرفی فناوری SWIFTNet، انتقال فایل در دسترس و استفاده آسان شده است. نام فعلی این سرویس در شبکه SWIFT SWIFTNet File Act است که امکان تبادل امن فایل‌ها را بین کاربران سوئیفت فراهم می‌کند و مرحله مقدماتی انتخاب و توافق بر روی ابزارهای فنی مبادله و حفاظت را «همه با همه» می‌گذراند. فایل‌ها می‌توانند از هر قالبی باشند: ساختاریافته (فرمت یا سیستم پرداخت خود بانک)، بدون ساختار، حاوی مجموعه‌ای از هر کاراکتر، از جمله نمادهای زبان‌های ملی، گرافیک و اطلاعات دیگر. رایج ترین زمینه های کاربرد قانون فایل SWIFTNet عبارتند از: پرداخت های انبوه (پرداخت های انبوه), مانند پرداخت مستمری و دستمزد; پرداخت های خرده فروشی و معاملات با چک؛ انتقال اطلاعات اضافی و گزارش معاملات با اوراق بهادار یا درون سیستم پرداخت؛ ارائه گزارش به مقامات نظارتی SWIFTNet File Act در هر دو حالت کار می کند واقعی- زمان (زمان واقعی)، و طبق اصل فروشگاه- و- رو به جلو (ذخیره و انتقال)، که شامل ارسال پیام در هر زمانی است که طرف مقابل با سیستم سوئیفت در تماس است.

سرویس پیام‌رسانی تعاملی SWIFT بین دو شریک، SWI FTNet InterAct، مکمل SWIFTNet File Act و SWIFTNet FIN است. این سرویس می تواند راه حل هایی را برای زیرساخت های بازار، گروه های کاربری بسته و موسسات مالی پشتیبانی کند. SWIFTNet InterAct امکان تبادل پیام ها را به صورت خودکار و تعاملی فراهم می کند.

علاوه بر IFT، جامعه سوئیفت توجه زیادی به فناوری‌های جدید و استانداردهای EDI دارد که امکان تبادل داده‌های مالی و تجاری را نه تنها بین بانک‌ها و سایر سازمان‌های مالی، بلکه بین سایر شرکت‌کنندگان در تجارت خارجی (مشتریان شرکتی) فراهم می‌کند. به طور خاص، جامعه SWIFT در تهیه و توسعه بیشتر استاندارد EDIFACT شرکت داشت که در فصل به تفصیل مورد بحث قرار خواهد گرفت. 7.

همانطور که قبلاً اشاره شد، سوئیفت وظایف تسویه حساب را انجام نمی دهد، اما در سال های اخیر جامعه به طور فعال در توسعه پروژه های مربوط به ایجاد سیستم های پرداخت داخلی در کشورهای مختلف مشارکت داشته است. سیستم‌های پرداخت مبتنی بر سوئیفت قبلاً در بیش از 50 کشور پیاده‌سازی شده‌اند و اهمیت این سیستم برای پیاده‌سازی زیرساخت تسویه‌گاه بلادرنگ همچنان در حال افزایش است. لازم به ذکر است که شبکه SWIFT نه تنها توسط کشورهایی که از آن به عنوان زیرساخت سیستم های پرداخت ملی استفاده کرده اند، به طور فعال برای پرداخت های داخلی و تسویه حساب ها استفاده می شود. به عنوان مثال، در ایالات متحده آمریکا، علیرغم وجود چندین سیستم پرداخت ملی، سالانه حدود یک چهارم کل ترافیک ایالات متحده به سوئیفت از طریق شبکه سوئیفت در داخل کشور منتقل می شود.

استفادهاعضا، اعضای وابسته و شرکت کنندگان سیستمدر روسیه

Vnesheconombank اولین بانک روسی بود که در سال 1989 به سیستم SWIFT متصل شد. تا به امروز، انجمن ملی سوئیفت روسیه (ROSSWIFT) بیش از 400 عضو دارد. استفاده از شبکه سوئیفت نه تنها با ارسال پیام به خارج از کشور، بلکه با اجرای پرداخت ها در داخل کشور همراه است. بیش از یک سوم از کل ترافیک سوئیفت روسیه امروز برای تبادل پیام بین بانک های روسیه است و سهم پیام های "روبل" در ترافیک آنها به طور فزاینده ای بیشتر می شود.

برای انتقال چنین پیام های مالی، استانداردهای SWIFT-RUR5 ایجاد شده است - "قوانین استفاده از استانداردهای SWIFT برای انتقال پیام های مالی به روبل روسیه." این استانداردها حاوی قوانینی برای تولید پیام های SWIFT برای تراکنش با روبل روسیه، و همچنین قوانین و جداول نویسه گردانی است که امکان رمزگذاری و رمزگشایی بدون ابهام حروف الفبای روسی را در متن پیام های SWIFT فراهم می کند. توصیه های ویژه این امکان را فراهم می کند که ویژگی های تسویه حساب توسط موسسات اعتباری مختلف (نه تنها بانک ها) در نظر گرفته شود و امکان استفاده از فناوری های یکنواخت برای خودکار کردن پردازش پیام های مالی برای تسویه حساب ها به روبل روسیه و ارزهای خارجی فراهم شود.

استانداردهای SWIFT-RUR5 توسط جامعه سوئیفت تایید شده است. روش استفاده از آنها توسط "توافقنامه اضافی در مورد استفاده از استانداردهای S.W.I.F.T." 5 RUR برای معاملات ارز خارجی فدراسیون روسیهدر سیستم S.W.I.F.T.» که ضمیمه توافق نامه های خبرنگاری است که فرم استاندارد آن توسط سازمان قبلاً ذکر شده ROSSWIFT تهیه شده است.

جامعه SWIFT به طور مداوم در حال توسعه، تجدید نظر و تکمیل استانداردها (به عنوان مثال، نسخه جدید SWIFTNet 6.0)، توسعه برنامه های کاربردی جدید است - در حال حاضر، به عنوان مثال، تعدادی از راه حل ها بر اساس فن آوری های مدرن (تجارت الکترونیک و غیره) ارائه می شود.

امروز بین المللی سیستم پرداخت SWIFT مطمئن ترین راه ارتباط مالی با هر جای دنیاست. اما برای این کار باید از جزئیات پرداخت به درستی استفاده کنید و به وضوح درک کنید که کد SWIFT بانک چیست.

 

کد سوئیفت- این یک شناسه منحصر به فرد یک شرکت کننده در سیستم SWIFT (انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان، انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان) است. برای انتقال پول بین المللی، کد فرستنده و گیرنده مورد نیاز است. از اصطلاحات SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes)، SWIFT ID و BIC code نیز استفاده می شود.

سیستم پرداخت سوئیفت در سال 1973 با هدف استانداردسازی و سرعت بخشیدن به پرداخت های بین المللی بین ساختارهای بانکی, سازمان های تجاریو افراد خصوصی از ابتدای سال 2016، حدود 100000 نهاد بانکی و تجاری از 209 کشور جهان در این سامانه ثبت شده اند.

ساختار کد BIC

بنابراین، کد سوئیفت بانک چیست؟ این یک ترکیب الفبایی از 8 تا 11 کاراکتر است که شامل عناصر اجباری زیر است: شناسه بانک مطابق با مشخصات ISO 9362 و کد کشور دو حرفی تعیین شده بر اساس ISO 3166. فقط از حروف بزرگ لاتین استفاده شده است، از جمله در مورد اول. و نام خانوادگی فرستنده و گیرنده!

هدف گروه های نماد:

BBBB- یک کد چهار کاراکتری منحصر به فرد برای شناسایی یک شرکت کننده در سیستم پرداخت. این نام مخفف نام شرکت انگلیسی زبان است. چندین نمونه از اختصارات سوئیفت برای بانک های فدراسیون روسیه (با رنگ قرمز مشخص شده است):

CC بر اساس استاندارد ISO 3166 مخفف لاتین دو نویسه ای است.

شناسه مکان رسید به شما امکان می دهد به طور منحصر به فرد شناسایی کنید موسسات بانکیبا همین نام ها، اما از کشورهای مختلف. بنابراین در شکل بالا، آلفا بانک های مختلف کاهش نهایی متفاوتی دارند. فهرست کاملی از اختصارات حروف کشور را می توان در صفحه رسمی استاندارد ISO 9362 یافت.

LL - شناسه الفبایی مکان سرزمینی یک بانک یا سازمان در داخل ایالت. سازمان‌های غیرفعال با دو مورد برای آزمایش یا اشکال‌زدایی اتصالات SWIFT مشخص می‌شوند، LL شامل دو صفر است.

DDD یک عنصر اختیاری است که نشان دهنده کد شعبه بانک است. اگر سیستم حاوی کد دفتر مرکزی باشد، مقدار آن تنظیم نشده است و برای پرداخت های بین المللی، XXX در قسمت مربوطه نشان داده شده است. این کد همچنین اغلب برای پرداخت های برون مرزی در داخل استفاده می شود شبکه تسویه حساببانک فدراسیون روسیه یا در چارچوب قراردادهای بین دولتی مانند اتحادیه گمرکی.

راهنمای کاملشناسایی کدهای 11 کاراکتری شرکت کنندگان سوئیفت برای پرداخت های داخلی و بین المللی (SWIFT BIC) در وب سایت رسمی بانک روسیه و انجمن ملی "ROSSWIFT" قرار دارد.

کد SWIFT هر موسسه مالی اطلاعات طبقه بندی شده (یا سری) محسوب نمی شود و به صورت رایگان در دسترس است. هر کسی می تواند آن را در وب سایت رسمی هر بانک در بخش "جزئیات" پیدا کند (و رمزگشایی کند).

در مورد نقل و انتقالات سوئیفت معمولی با فرستنده و گیرنده معمولی و همچنین در صورت پرداخت از خارج از کشور نهاد قانونی، بانک ممکن است برای تأیید وجود یا عدم وجود علائم به اسناد اضافی نیاز داشته باشد فعالیت های تجاری. همچنین بانک پذیرنده حواله نیست نماینده مالیاتگیرنده و مسئولیتی در قبال عدم پرداخت احتمالی مالیات و سایر تخلفات قانونی ندارد.

انتقال پول به کشورهای اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا (ES/EEZ)

بر اساس دستورالعمل شماره 2560/2001 اتحادیه اروپا، از 1 ژانویه 2007، برای انجام پرداخت های بین المللی که دریافت کنندگان آن افراد خصوصی هستند، ممکن است وضعیتی پیش بیاید که کد سوئیفت بانک کافی نباشد و لازم باشد علاوه بر این، کد گیرنده نیز مشخص شود. کد IBAN شخصی ( بانک بین المللیشماره حساب). این روش نیز در مورد مورد نیاز است نقل و انتقالات بانکیاز منطقه اتحادیه اروپا فراتر از مرزهای آن.

در حال حاضر، پرداخت با استفاده از IBAN توسط 45 کشور از جمله کشورهای خارج از منطقه یورو پشتیبانی می شود: گرجستان، قزاقستان، مولداوی و دیگران. استثنا فقط برای فدراسیون روسیه وجود دارد - نشان می دهد که IBAN گیرنده هنوز مورد نیاز نیست.

IBAN بیش از 34 حرف و اعداد بزرگ انگلیسی ندارد. نمونه ای از جزئیات کامل:

• DE- شناسه کشور بانک گیرنده مطابق ISO 3166-1 alpha-2، در این مورد آلمان؛
• 89 - یک شماره چک منحصر به فرد IBAN که طبق استاندارد ISO 7064 محاسبه شده است.
• 3704 - 4 رقم اول بین المللی کد بانک BIC. کدهای BIC در وب سایت بانک روسیه فقط برای نقل و انتقالات در داخل فدراسیون روسیه استفاده می شود!!;
• کاراکترهای باقی مانده عدد هستند حساب بانکیمشتری در کشور دریافت کننده

لازم به ذکر است که به طور رسمی ثبت نام بانک ها در سامانه سوئیفت داوطلبانه است، اما امروزه استفاده از کد سوئیفت برای انجام پرداخت های بین المللی، تسریع در فرآیندهای ارسال/دریافت اطلاعات و وجوه و همچنین افزایش میزان اعتبار الزامی است. امنیت هرگونه تراکنش مالی