بررسی حسابهای پس انداز. حساب پس انداز به عنوان گزینه ای برای سپرده بانکی

در هنگام انتخاب محصول سپرده گذاری در یک بانک ، هر یک از سپرده گذاران بالقوه دارای دو سوال پرسشی هستند که کدام بانک را انتخاب می کند و کدام پارامترهای سپرده برای سود سپرده گذار بیشترین سود را دارد. به سؤال اول ، اکثر ما احتمالاً پاسخ خواهیم داد که پایدارترین ، اثبات شده و قابل اعتمادترین بانک ، سببرک روسیه است. به همین دلیل است که بخش اعظم سپرده های مردم را به خود جلب می کند. اما سوال دوم نیاز به بررسی دارد. علاوه بر این ، ما سعی خواهیم کرد به این سؤال پاسخ دهیم ، که امروز چه ذخایر پس انداز Sberbank با پر کردن دوباره وجود دارد و همچنین شرایط آنها چیست.

سپرده پس انداز در سببرک چیست؟

اول از همه ، ما به این سؤال پاسخ خواهیم داد كه در Sberbank حساب پس انداز برای افراد چیست؟ به زبان ساده ، این یک حساب سپرده گذاری است که به سپرده گذاران این امکان را می دهد که نه تنها در پایان قرارداد بهره دریافت کنند بلکه هر مبلغ رایگان را به حساب واریز کرده و همچنین در صورت لزوم وجه را پس بگیرید ، اما فقط به شرط اینکه حساب باقی بماند. یک مقدار مشخص.

لطفا توجه داشته باشید که یک حساب پس انداز نوعی سپرده است که در آن سپرده گذار می تواند وجوه را واریز و برداشت کند و همچنین سود را به صورت سود دریافت کند.

این نوع سپرده چندین مزیت دارد. در مرحله اول ، صاحب حساب می تواند ماهانه مبلغی رایگان را به حساب واریز کند ، به ترتیب سود وی به دلیل انباشت افزایش می یابد ، زیرا این بانک همچنین درآمد خود را در وجوه اعتباری جمع می کند. ثانیا ، در صورت لزوم ، می توانید مبلغ مشخصی را برداشت کنید ، به این ترتیب که مبلغ اولیه واریزی در حساب باقی می ماند ، در حالی که علاقه را از دست نمی دهد.

حساب پس انداز در Sberbank

بزرگترین بانک کشور ما چندین محصول سپرده از جمله واریز پس انداز را به مشتریان خود ارائه می دهد. بیایید هر یک از آنها و همچنین شرایط آنها را در نظر بگیریم.

"تاپ آنلاین شوید"

این یکی از انواع سپرده های آنلاین است ، یعنی می توان آن را فقط از طریق سرویس راه دور آنلاین Sberbank صادر کرد ، به ترتیب ، این پیشنهاد در اختیار مشتریان کارت ویزیت Sberbank روسیه است. تفاوت آن در این است که برای باز کردن یک حساب سپرده نیازی به مراجعه به بانک و امضای توافق نامه نیستید ، این عملیات از طریق حساب شخصی شما در سیستم آنلاین Sberbank انجام می شود. تمام شرایط این سپرده را در نظر بگیرید:

• نرخ به دو عامل بستگی دارد: مقدار و مدت قرارداد ، به طور متوسط \u200b\u200bاز حساب های روبل از 3.95٪ تا 5.12٪ متغیر است.
• حداقل مبلغ سپرده از 1000 روبل؛
• مدت سپرده از 3 تا 36 ماه است.
• سرمایه گذاری از بهره فراهم می شود.
• امکان جبران جزئی از 1000 روبل به صورت نقدی و با انتقال سیم ، مقدار نامحدود است.

بنابراین ، طبق شرایط این سپرده ، مشتری می تواند ماهانه مبلغ رایگان واریز کند ، اما نه کمتر از 1000 روبل به حساب سپرده. بهره بر اساس سرمایه ماهانه محاسبه می شود. اما هنگام محاسبه بهره ، مبلغ بالا به بالا در دوره صورتحساب فعلی مورد توجه قرار نمی گیرد ، فقط در یک ماه آینده حساب می شود.

راه های باز کردن سپرده از راه دور

"بالا به بالا"

محصول مشابه بانکی ، سپرده "پر کردن" است ، اما برخلاف پیشنهاد قبلی ، می توان آن را در شعبه بانک صادر کرد. برای باز کردن آن ، استفاده از سرویس راه دور آنلاین Sberbank ضروری نیست. شرایط این پیشنهاد عملا با نوع قبلی فرقی نمی کند ، با این تفاوت که نرخ بهره در اینجا از 3.7٪ به 4.62٪ در سال متغیر است.

"مدیریت" و "مدیریت آنلاین"

"مدیریت آنلاین" نیز یکی از انواع سپرده های از راه دور است ، فقط از طریق حساب شخصی شما در سامانه آنلاین Sberbank قابل صدور است. تمام شرایط آن را در نظر بگیرید:

• نرخ از 3.25 to به 4.82 برای حساب های روبل.
• مدت سپرده از سه ماه به سه سال است.
• سرمایه گذاری بهره امکان پذیر است.
• دوباره پر کردن جزئی و برداشت جزئی ارائه شده است.
• حداقل مبلغ سپرده 30 هزار روبل است.

حداقل مبلغ سپرده از 1000 روبل است. در مورد برداشت جزئی ، شما می توانید هر مبلغی را پس بگیرید ، اما به این ترتیب که حداقل 30،000 روبل روی حساب باقی بماند تا سود بالقوه را در قالب بهره از دست ندهید. به هر حال ، بهره ماهانه شارژ می شود.

شرایط واریز و مدیریت آنلاین

سپرده "مدیریت" سپرده ای با شرایط مشابه است ؛ تنها تفاوت آن در این است که نرخ سود در اینجا از 3٪ تا 4.32٪ در حساب های روبل متغیر است. به هر حال ، سپرده پس انداز Sberbank روسیه "مدیریت" به شما امکان می دهد سود خود را به صورت بهره به صورت ماهیانه بر روی یک حساب جداگانه یا کارت پلاستیکی دریافت کنید ، با این حال ، مانند سایر پیشنهادات.

این مهم است که برای همه پیشنهادات سپرده ، تمدید توافق نامه برای دوره بعدی به طور خودکار با شرایطی انجام می شود که در زمان تمدید مرتبط هستند.

سهم جهانی

البته این پیشنهاد بانکی به سختی به عنوان سپرده خوانده می شود ، زیرا نرخ بهره در حساب پس انداز فقط 1.5 درصد در سال است... اما این پیشنهاد مزایای خود را نیز دارد ، یعنی مشتری می تواند در هر زمان و بدون محدودیت ، حساب را دوباره پر کند و پول نقد را پس بگیرد ، همچنین حداقل و حداکثر مبلغ قابل اعتباری نیز وجود ندارد. به هر حال ، بسته به میزان پس انداز ، نرخ افزایش می یابد. به عنوان مثال ، اگر این مقدار بیش از 2 میلیون روبل باشد ، آنگاه نرخ سالانه 2.3 درصد افزایش می یابد.

کدام محصول را انتخاب کنید

بنابراین ، که سپرده پس انداز پس انداز در Sberbank بیشترین سود را برای شما خواهد داشت بستگی به شرایط مختلفی دارد. به عنوان مثال ، اگر بودجه زیادی ندارید ، اما با این وجود ، هر ماه پول رایگان دارید که می توانید به حساب بانکی واریز شوید ، پس سپرده "از بالا تا آنلاین" گزینه مناسبی برای شما خواهد بود. اگر بیش از 30،000 روبل پس انداز دارید و می خواهید آنها را به درستی مدیریت کنید ، یعنی حساب خود را دوباره پر کنید یا وجه نقد را پس بگیرید ، پس انتخاب شما سپرده "مدیریت آنلاین" را برای شما عاقلانه تر است.

شرایط حساب پس انداز Sberbank

اگر توجه داشته باشید ، نرخ سود سپرده های آنلاین اندکی بیشتر است ، بنابراین اگر شما مشتری فعلی Sberbank هستید ، برای شما عاقلانه تر است که یک حساب کاربری در حساب Sberbank خود را بصورت آنلاین باز کنید.

به طور خلاصه ، در Sberbank چندین پیشنهاد برای سپرده مشاهده خواهید کرد که به شما امکان می دهد نه تنها از سود واسطه ای سود ببرید بلکه به طور مرتب پس انداز خود را نیز افزایش می دهید. چندین پیشنهاد برای سپرده های پس انداز به شما امکان می دهد دقیقاً یکی را انتخاب کنید که متناسب با توانایی ها و نیازهای مالی شما باشد. با وجود این که برای برخی ، نرخ سپرده ها به نظر کم می رسد ، اما اگر توجه داشته باشید ، سرمایه گذاری سود برای هر پیشنهاد برای سپرده های پس انداز معتبر است ، یعنی شما این فرصت را دارید که باز هم از سود اضافه شده به بدنه سپرده سود بگیرید.

افرادی که به پول خود توجه دارند و به استقلال مالی علاقه مند هستند ، همیشه علاقه مند هستند که چندین گزینه برای حفظ و انباشت وجوه خود پیدا کنند. سودآورترین و جالب ترین شکل حفظ و افزایش سرمایه ، افتتاح حساب پس انداز در یک بانک است ، زیرا به این واقعیت کمک می کند که وجوه نه تنها ذخیره می شوند بلکه ضرب می شوند. و یک سؤال منطقی ایجاد می شود "چه حساب پس انداز در بانک ها وجود دارد؟" مقایسه این حسابها در این مطالب انجام خواهد شد.

ویژگی های آن چیست

به عنوان یک قاعده ، شخصی که تصمیم به واریز وجه می گیرد باید بین دو "شر" انتخاب کند: دفع رایگان پول به هزینه نرخ بهره یا عدم وجود چنین آزادی هایی در ازای درآمد مناسب. اگر در مورد سپرده زمانی کلاسیک صحبت کنیم ، محدودیت هایی دارد. بنابراین باید به حساب پس انداز توجه کنید که نگهداری و استفاده از آن بسیار آسان است. این برای انباشت وجوه و انجام معاملات در حال انجام مناسب است.

شرایط بانک فردی است و به عوامل مختلفی بستگی دارد ، اما به طور کلی اینگونه به نظر می رسد:

• امکان دریافت پول نقد ضمن حفظ نرخ در همان سطح؛
• دوباره پر کردن سپرده به هر مبلغی که مشتری انتخاب کند ، اما چندین بند و شرط وجود دارد که از نظر ماهیت فردی هستند.
• پرداخت بهره به مدت حداقل در دوره مشخص شده در توافق نامه با حداقل مقدار باقی مانده انجام می شود.

رویه ها و قوانین کلی برای ایجاد حساب پس انداز

سه راه اصلی برای باز کردن حساب پس انداز در یک ساختار بانکی وجود دارد:

• مراجعه شخصی به مطب؛
• از طریق یک نماینده رسمی با وکالت
• از طریق اینترنت.

برخی از شرکت های مالی با استفاده از بانکداری تلفن همراه ، راه های پیشرفت تری را به مشتریان خود ارائه می دهند. اگر کاشف یک فرد باشد ، داشتن گذرنامه در دستش کافی است ، نیازی به اوراق دیگر نیست. برداشت می تواند به هر ارز و بدون محدودیت انجام شود. در اینجا چیزی وجود دارد به عنوان حداقل مانده ، که به طور سنتی برابر با آستانه ورود است (این حداقل مقدار است که برای ایجاد یک حساب کاربری باید واریز شود).

در فرآیند افتتاح سپرده ، توافق نامه مربوطه با یک شرکت بانکی امضا می شود. در چارچوب این توافق نامه ، باید لیستی از شرایط محاسبه بهره تعیین شود. چندین گزینه مهم در اینجا مورد توجه است.

درصد حداقل مقدار

این محاسبه بر اساس حداقل پولی است که برای کل ماه در حساب کاربری انجام شده است. یعنی می توانید حدس بزنید که اگر در پایان یک دوره ماهانه کاربر مقدار مشخصی را از گردش خون خارج کند ،٪ را از دست می دهد.

موجودی روی تراز

بهره بدون در نظر گرفتن مبلغ ذخیره شده در ترازنامه جمع می شود. درک این مسئله مهم است.

نقل و انتقالات برای تعادل روزانه

با توجه به راحتی و قابلیت اطمینان ، به نظر می رسد این روش برای سرمایه گذاران امیدوار کننده ترین است. محاسبه با توجه به حداقل مقدار موجود در ترازنامه در طول روز انجام می شود.

بنابراین بررسی کردیم که یک حساب پس انداز در یک بانک چیست و اصول تشکیل آن چیست.

آیا اشکالاتی در حساب پس انداز وجود دارد؟

این روش ذخیره پول هم جنبه مثبت و هم منفی دارد. اگر از میان جنبه های مثبت می توان ضمانت ایمنی ، سهولت در باز کردن و استفاده و محدودیت هایی را ایجاد نکرد ، مضرات بلند پروازانه تر هستند.

1. حساب های پس انداز نسبت به سایر روشهای ذخیره سازی نرخ بهره نسبتاً کمی دارند. تا حد زیادی ، بهره تحت تأثیر میزان پول موجود در حساب است.
2. آیا حساب پس انداز در بانکها بیمه شده اند؟ بله نکته مهم این است که همه حساب ها بیمه شده اند. طبق برنامه بیمه اولیه ، مبلغ پوشش نمی تواند بیش از 700 روبل باشد. بنابراین در صورت یک رویداد بیمه شده ، اگر مثلاً 1000000 روبل داشته باشید ، به اندازه 300 هزار ضرر خواهید کرد و این ، افسوس ، بسیار است.
3. موقعیت مشتری همچنین می تواند بدتر شود زیرا کاربران عادی می توانند چندین حساب را در یک بانک باز کنند. و حداکثر میزان پوشش بیمه مربوط به هر حساب شخصی نیست بلکه برای کلیه موارد موجود است که می تواند ضررهای شما را افزایش دهد.

با توجه به تفاوت های ظریف فوق می توان نتیجه گرفت که اگر وام گیرنده مبلغ قابل توجهی داشته باشد ، او باید به یک سازمان بانکی معتبر تر اعتماد کند که در بازار پایدار است و شهرت خوبی دارد.

کدام بانکها بهترین معاملات را انجام می دهند

ایجاد یک حساب شخصی با یک سازمان بانکی کار چندان دشوار نیست. سوال متفاوت است: در کدام بانک بهتر است یک حساب پس انداز باز کنید تا از اقدامات شما پشیمان نشوید و درآمد تضمین شده را از سرمایه گذاری دریافت کنید؟ در روسیه امروز تعداد زیادی سازمان وجود دارد که آماده ارائه چنین خدماتی هستند ، اما کدام یک را انتخاب کنید و به چه چیزی اعتماد کنید؟ البته ، ما تنها شرکتهای معتبری را که سالها فعالیت می کنند در نظر گرفته ایم و توانسته ایم اعتماد فوق العاده ای را در بین مشتریان به دست آورد.

1. Sberbank این بزرگترین بانک در کشور ما با شبکه توسعه یافته شعب در سراسر جهان است. حداقل مبلغی که کاربر می تواند به یک حساب ارسال کند ، اندک است ، بنابراین بسیاری از سرمایه گذاران تازه کار این سازمان خاص را ترجیح می دهند. در اینجا به آن حساب پس انداز گفته می شود.

   

   گزینه های حساب Sberbank

2. "VTB 24". شرایط عمومی برای بازپرداخت سپرده در این سازمان همان است که در Sberbank. این بانک به همه مشتریان وفادار است و دائماً برنامه ها و فرصت های جدیدی ایجاد می کند که زمینه نفوذ مصرف کنندگان را گسترش می دهد و هرگونه محدودیت را برطرف می کند.

   

   نرخ بهره در VTB24

3. گازپرومبانک این موسسه افتتاح حسابهای پس انداز ، بلکه بسیاری از سپرده های دیگر را نیز با شرایط مطلوب ارائه می دهد. پیدا کردن برنامه ای که متناسب با نیازها و خواسته های شخصی وی باشد برای کاربر دشوار نخواهد بود.

   

   برنامه را در Gazprombank ذخیره کنید

4. Promsvyazbank. پیشنهادهایی برای افتتاح حساب پس انداز با نرخ سود مطلوب - 7٪ در سال (به روبل). هنگامی که وجوه روی کارت دریافت می شود و هنگام خرید در فروشگاه هزینه می کنید ، درصد مشخصی پرداخت می شود. یکی از معاملات عالی

   

   حساب پس انداز "سودآور" در Promsvyazbank

5. "استاندارد روسی". این یکی از بزرگترین موسسات مالی در کشور ما است که سپرده های کوتاه مدت را با نرخ بهره وسوسه کننده ارائه می دهد. با این حال ، باز کردن یک حساب پس انداز فقط با کارتهای بانکی در جیب های جیبی موجود است.

   

   پرداخت بهره در بانک استاندارد روسیه به حساب پس انداز

کدام بانکها بهتر است حساب پس انداز را به دلار باز کنند

اگر بیشتر از همه "دوست" با "سبز" هستید ، پس ارزش آن را دارید که چند بانک دیگر در نظر بگیرید که در آن می توانید پولهای سخت درآمدی خود را با درصد بالایی و با شرایط خوب قرار دهید.

در چه ارزی برای باز کردن یک حساب کاربری ، و کدام بانک برای این کار ترجیح می دهد - هرکسی برای خودش تصمیم می گیرد. می توانید در وب سایت های رسمی این سازمان ها اطلاعات دقیق تری در مورد شرایط و نرخ ها پیدا کنید. به یاد داشته باشید که همه اینها به شرایط فردی بستگی دارد.

برای باز کردن حساب پس انداز چه مدارکی لازم است

تقریباً همه بانک ها شرایط یکسانی را در رابطه با مجموعه اسناد ارائه شده (با استثنائات) ارائه می دهند. برای افتتاح سپرده باید با شعبه بانکی که به آن علاقه دارید تماس بگیرید و پاسپورت را به نماینده آن ارائه دهید. اگر می خواهید یک حساب بانکی پس انداز به نفع یک شهروند جزئی که هنوز شناسنامه دریافت نکرده است ، باز کنید ، لازم است که شناسنامه خود را با خود ببرید. اگر مستمری بگیر درخواست تجدیدنظر در موسسه مالی می کند ، توصیه می شود گواهی بازنشستگی را با خود بیاورید. برای این دسته از سپرده گذاران ، به طور معمول ، موسسات مالی شرایط ویژه ای را ارائه می دهند.

توجه داشته باشید که افراد غیر مقیم کشور اغلب به عنوان مشتری بانک ها عمل می کنند. آنها برای قرار دادن وجه خود در حساب ، لیست گسترده ای از اوراق بهادار را تهیه می کنند:

• گذرنامه ملی ، ترجمه شده به روسی ، مراحل صدور گواهینامه را در دفتر اسناد رسمی گذراند.
• کارت مهاجرت ، نشانگر اقامت قانونی در کشور؛
• اسناد و مدارکی که واقعیت اقامت قانونی در قلمرو ایالت را تأیید می کند.

بنابراین تعداد زیادی بانک وجود دارد که می توانید برای باز کردن حساب پس انداز با آنها تماس بگیرید. انتخاب باید بر اساس نیازها و ترجیحات خود و همچنین با در نظر گرفتن برنامه ها و شرایط پیشنهادی انجام شود.

حساب پس انداز جایگزین مناسبی برای سپرده بانکی است. این مزایای غیرقابل انکار در قالب امکان دوباره پر کردن مجدد و برداشت وجوه به همراه بازپرداخت روزانه بهره و علاوه بر این ، در قالب سهولت نظارت و مدیریت است.

ویژگی های حساب پس انداز

کسانی که به منابع مالی خود توجه می کنند و مرتباً در مورد ایجاد پس انداز قابل اعتماد فکر می کنند ، اغلب باید گزینه های مختلفی را برای حفظ آنها در نظر بگیرند. یکی از راحت ترین اشکال آن سپرده های پس انداز در موسسات بانکی است. یک حساب پس انداز سودآور به شما امکان می دهد تا در مانده حساب روزانه سود خود را جمع کنید. و این باعث می شود از تمام وسایلی که فرد در آن لحظه استفاده نمی کند ، درآمد کسب کنید.

اما چگونه می توانید یک حساب پس انداز در یک موسسه مالی باز کنید تا بتوانید از این طریق حداکثر بهره را ببرید؟ برای انجام این کار ، باید از چند قانون ساده آگاه باشید.

تفاوت بین پس انداز و سپرده های معمولی

در هر صورت ، دیر یا زود ، هر سپرده گذار بانکی با انتخاب بین آزادی استفاده از وجوه و بهره مناسب از سپرده خود روبرو می شود. اصطلاح ماهیت سپرده بانکی محدودیت های قابل توجهی در برداشت پول از صندوق ها دارد. حساب های بانکی پس انداز جایگزین آن است. آنها در استفاده روزمره راحت تر هستند زیرا می توان با برداشت یا انتقال امور مالی بدون از دست دادن علاقه ، آزادانه استفاده کرد.

علاوه بر این ، به نظر نمی رسد شرایط حساب پس انداز چیز پیچیده ای باشد. این قبیل حسابها نه تنها برای اهداف پس انداز بلکه در چارچوب معاملات مالی جاری نیز قابل استفاده هستند. فقط لازم است که در مورد قوانین مربوط به تعهدی مورد علاقه ، که این یا آن مؤسسه بانکی دارد ، فراموش نشود.

شرایط باز کردن حساب

بیشتر موسسات مالی تحت توافق برای افتتاح حساب پس انداز ، شرایط زیر را ارائه می دهند:

• ماهیت بی رویه برداشت وجوه بدون کاهش نرخ بهره.
• دوباره پر کردن حساب پس انداز در قالب یک حجم دلخواه ، به عنوان یک قاعده ، با محدودیت زیر: مقدار مبلغ پس از روش دوباره پر کردن نباید بیش از ده برابر از مقدار اولیه باشد.
• پرداخت بهره به حداقل مانده حساب برای دوره تعیین شده در توافق نامه.

مراحل و قوانین افتتاح حساب

روش های مختلفی برای افتتاح حساب پس انداز وجود دارد:

1. مراجعه حضوری به شعبه بانک.
2. از طریق نماینده ای که دارای وکالت است.
3. آنلاین از طریق اینترنت.

بعنوان مثال برخی از موسسات مالی ، یونیكredit Bank ، فرصتی را برای باز كردن سپرده ها از طریق بانكداری تلفن همراه فراهم می كنند. برای این منظور ، افراد فقط موظف به ارائه گذرنامه هستند. پیشنهاد این نوع حساب در سایر بانک ها نیز قابل قبول به نظر می رسد. بنابراین ، شرایط برای افتتاح حساب پس انداز با VTB ، یعنی برداشت وجوه بدون از دست دادن بهره های حساب شده و نرخ پایه تا 8.5٪ ، مطمئناً جذاب به نظر می رسد.

وجوه به جز حداقل مانده ممکن است بدون هیچ گونه محدودیتی در ارز مناسب برای مشتری از حساب خارج شود. حداقل تراز معمولاً مبلغ مورد نیاز برای واریز برای باز کردن حساب پس انداز است.

بهره چگونه محاسبه می شود؟

هنگام افتتاح حساب پس انداز ، مشتری توافق نامه ای را با بانک امضا می کند. این سند قوانین مربوط به محاسبه بهره را مشخص می کند. در این حالت ، چندین گزینه زیر ممکن است:

• درصد حداقل مبلغی که سی روز در حساب کاربری داشته است. در صورتی که در پایان ماه لازم باشد مبلغ زیادی از حساب خارج شود ، مشتری ممکن است بخش قابل توجهی از درآمد خود را از دست بدهد.
• حداقل موجودی را که بستگی به مبلغ موجود در حساب ندارد ، تعهد کنید.
• روش اقساطی برای تعادل روزانه. در چنین شرایطی ، محاسبه از حداقل مبلغی که برای مدت زمان بیست و چهار ساعت در حساب بود انجام می شود. این گزینه بیشترین سود را برای سرمایه گذار دارد.

سود سپرده پس انداز

گسترش نرخ بهره در حساب پس انداز نه تنها برای سازمانهای مختلف مالی بلکه برای همان بانک قابل توجه است که این امر مستقیماً به میزان موجود در حساب بستگی دارد.

با پذیرش ، بانک "روسی استاندارد" برای مبلغ حداکثر 29999 روبل سود را فراهم می کند که برابر است با ارزش 0.01٪. با این حال ، در حال حاضر از 30،000 روبل شروع می شود ، ما در مورد هفت درصد صحبت می کنیم. به هر حال ، مقابله با نرخ های زیر چهار درصد معنی ندارد. البته ، شما می توانید به دنبال نرخ های بالاتر باشید ، اما هر چنین پیشنهادی را باید با دقت در نظر گرفت.

نباید فراموش کرد که غرامت بیمه به سپرده گذار در شرایط ابطال پروانه بانکی برای کلیه حسابهای افتتاح شده با این موسسه مالی از یک میلیون و چهارصد هزار روبل تجاوز نمی کند. به همین دلیل توصیه می شود مبالغ بیشتری را صرفاً در بانکهای معتبر و دارای اهمیت از نظر سیستم ، که تقریباً احتمال صفر ابطال مجوز را دارند ، قرار دهید. بنابراین ، فقط باز کردن حساب پس انداز در یک موسسه مالی قابل اعتماد ، به عنوان مثال در آلفا بانک ، بسیار مهم است.

مزایای چنین حساب هایی

یک حساب پس انداز می تواند یک گزینه عالی برای سپرده بانکی معمولی باشد. این قبیل حسابها دارای مزایای بی قید و شرط هستند که از میان آنها می توان مزایای زیر را تشخیص داد:

1. امکان مشتری را مجدداً جبران کرده و علاوه بر آن ، برداشت وجه را نیز فراهم می کند.
2. محاسبه مجدد درصد ، که هر روز انجام می شود.
3. راحتی نظارت و همچنین مدیریت.

انتخاب بانکی برای افتتاح حساب

در هنگام باز کردن حساب شرح داده شده ، واقعاً چه علاقه ای می توانید داشته باشید؟ قبل از امضای بیانیه چه تفاوت های ظریف باید در نظر گرفته شود؟

امروز ، بسیار نادر است که یک بانک در صورت عدم پرداخت مبلغ موجود در حساب کمتر از یک و نیم میلیون روبل ، به مشتریان خود بیش از دو یا چهار درصد از عوارض موجودی را ارائه دهد. به عنوان مثال ، Sberbank تنها چهار درصد با سپرده ده هزار روبل یا بیشتر به مشتریان ارائه می دهد. حساب پس انداز از آلفا بانک ، به این حساب گفته می شود " گاوصندوق من "، حداکثر 2٪ در سال را برای حداقل مانده ماه در اختیار شما قرار می دهد.

در عین حال ، برخی از موسسات مالی اجازه پرداخت بدهی از حساب را زیر یک مقدار مشخص نمی دهند. اما استثنائاتی نیز وجود دارد.

به عنوان مثال ، در بانک UniCredit ، اگر مشتری مبلغی را از ده هزار تا هشت میلیون روبل سرمایه گذاری کند ، می تواند با خیال راحت 5 درصد حساب کند. علاوه بر این ، در این شرایط ، پرداخت سود روزانه در عمل است. می توانید پویایی کلی پس انداز در حساب شخصی خود را در بانک موبایل یا اینترنت خود دنبال کنید. اما ، بانک دارنده حساب را محدود نمی کند. وجوه را می توان در هر زمان مناسب برداشت و یا به حساب دیگری منتقل کرد. علاوه بر این ، یک حساب پس انداز نه تنها به روبل بلکه در یک ارز دیگر نیز باز می شود.

باید گفت که امروز "بانک یونیکارت" در لیست معتبرترین سازمانهای مالی روسی قرار دارد که در برنامه "DIA" شرکت می کند. سالها تجربه با سپرده گذاران این امکان را فراهم می آورد که در مورد اعتماد که مشتریان در این موسسه مالی دارند صحبت کنید.

مضرات سپرده پس انداز

ضرر اصلی و بارز این روش ذخیره صندوق ها ، کمترین ارزش نرخ بهره است که توسط موسسات بانکی ارائه می شود. بعلاوه ، نرخ سود تا حد زیادی تحت تأثیر میزان پولی است که در حساب پس انداز است.

یکی از معدود معایب موجود در همه حساب پس انداز افراد مشترک است. همه آنها تحت برنامه اجباری بیمه شده اند ، با این حال ، میزان پوشش از یک میلیون و چهارصد هزار روبل تجاوز نمی کند. در صورتی که مبلغ موجود در حساب پس انداز بیش از ارزش پوشش بیمه باشد ، در شرایطی که بانک دچار مشکل می شود ، سپرده گذار در مقایسه با رقمی که داشت ، مبلغ کمتری را دریافت می کند.

بعلاوه ، موقعیت مشتری نیز ممکن است بدتر شود زیرا در بسیاری از مواقع وی چندین حساب را در همان بانک نگه می دارد. به عنوان مثال ، یک حساب پس انداز می تواند برای معاملات منظم تسویه حساب استفاده شود و بخشی از پولی که در آنجا می رود به یک واریز منتقل می شود. در مورد حداکثر میزان جبران خسارت بیمه ، این برای پرداخت غرامت نه برای هر حساب ، بلکه بلافاصله برای همه افراد متعلق به یک شهروند در نظر گرفته شده است.

بنابراین ، در صورتی که یک سپرده گذار بالقوه مقادیر زیادی داشته باشد ، پس بهتر است او در یک موسسه مالی متوقف شود که با حداکثر درجه اطمینان و از این رو ، ثبات مشخص می شود. به عنوان یک قاعده ، اینها بانکهایی هستند که توسط دولت کنترل می شوند و علاوه بر این ، ساختارهایی که از نظر سیستم اهمیت زیادی دارند. اما چنین مؤسسات بانکی در مقایسه با سازمانهای تجاری کوچک که بیشترین علاقه خود را به جذب مشتری جدید دارند ، نسبت به حسابهای پس انداز نیز علاقه کمتری دارند. و از این نظر ، درک این نکته بسیار مهم است که دارنده سرمایه با اهدای درصد مشخصی از سرمایه ، شانس صرفه جویی در پول را افزایش می دهد.

با درود! سپرده پس انداز راهی عالی است. یا مبلغ مورد نیاز را تا یک تاریخ مشخص جمع آوری کنید. یا خودتان را آموزش دهید تا مرتباً 10 درصد درآمد خود را پس انداز کنید. به نظر من سپرده پس انداز سودمندترین محصول بانکی از دیدگاه مدیریت مالی شخصی است.

و امروز ما بهترین سپرده های پس انداز با امکان دوباره پر کردن را در نظر خواهیم گرفت.

سپرده پس انداز پس انداز کلاسیک را می توان "بانک پیگگی بانکی" نامید.

مزایای آنها چیست؟

• می توانید HB را برای حداقل مبلغ و برای هر دوره باز کنید

در Sberbank "بانک پیگگی" 1000 روبل یا بیشتر حتی برای سه ماه صادر می شود (واریز "Top up" یا "Top Up Online").

• HB به شما امکان می دهد تا مقدار مشخصی را تا یک تاریخ مشخص به تعویق بیاندازید

تقریباً در همه بانکها ، این سپرده ها به روبل ، دلار و یورو باز می شوند. با کمک سپرده می توانید در یک سال پول برای آیفون جدید جمع کنید. یا بلیط یک اردوی ورزشی کودکان در خارج از کشور.

• "بانک های پیگگی" از نظر سودآوری پس از سپرده های "سخت" با ممنوعیت دوباره پر کردن و برداشت های جزئی

و بانک ها همچنین پاداش هایی با نرخ حقوق ، مستمری و سایر دسته های "نخبه" از مشتریان ارائه می دهند.

• NV برای استفاده به عنوان صندوق ذخیره مناسب است

در واقع ، در صورت بروز فورس ، پول را می توان به راحتی از حساب پس انداز برداشت کرد. از طرف دیگر ، ممنوعیت برداشت جزئی از بیمه در برابر وسوسه هزینه کردن بخشی از واریز بر مزخرف است. بسیاری متاسف هستند که تاکنون نتوانند منافع تعلق گرفته را از دست بدهند. در واقع ، در صورت خاتمه زود هنگام ، سودآوری سپرده به صورت نمادین "در صورت تقاضا" خواهد بود.

• "بانک های پیگگی" بانک بسیار مناسب هستند

آنها می توانند به راحتی از راه دور یا از طریق ترمینال ها باز و دوباره پر شوند. سپرده گذار ، ارز را انتخاب می کند و خودش را ترم می کند.

• شما می توانید در هر بانکی در روسیه سپرده پس انداز باز کنید: از Sberbank و VTB گرفته تا "ممنوعیت" ناچیز منطقه ای

تفاوت بین سپرده و حساب پس انداز چیست؟

دوم ممکن است حتی با 100 روبل باز شود ، و همچنین در هر زمان و بدون محدودیت ، حساب را دوباره پر کنید و از آن استفاده کنید. اما سودآوری حساب پس انداز عملا صفر است. به هر حال ، آلفا بانک راحت ترین NS را در بازار روسیه ارائه می دهد.

بهترین سپرده های پس انداز بانک ها از TOP-50

بهترین مکان برای افتتاح سپرده پس انداز کجاست؟ در یک بانک بزرگ و قابل اعتماد روسیه ، تا از عواقب "ورشکستگی" رنج نبرید.

در زیر چندین گزینه با شرایط خوب از بانکهای TOP-50 را لیست می کنم. بسیاری از "غولهای" تبلیغی در اینجا گنجانده نشده بودند. به عنوان مثال ، رتبه بندی شامل Sberbank ، VTB ، Alfa-Bank و Tinkoff نمی شود. اول از همه ، من محصولات را بر اساس نرخ بهره و در دسترس بودن برای سپرده گذار انتخاب کردم.

اعتبار بانکی مسکو. واریز "همه فراگیر" تعرفه "انباشت"

تمام سپرده های فراگیر چهار برنامه تعرفه را ارائه می دهد. ما به نوعی به نام "تجمع" علاقه مند هستیم. حداقل مبلغ سپرده: 1000 روبل یا 100 دلار / یورو.

تسویه مجدد بدون محدودیت حداکثر مبلغ (10 میلیون روبل یا 200 هزار تومان) مجاز است برداشت جزئی از وجه از حساب و بستن زود هنگام سپرده ممنوع است.

سپرده را می توان برای 95 ، 185 یا 370 روز افتتاح کرد.

بهره تعهدی هر ماه به یک حساب جداگانه واریز می شود. سودآوری "تجمعی" به مدت و روش ثبت بستگی دارد. در صورت باز کردن سپرده در ترمینال پرداخت یا سرویس آنلاین MKB Mobile یا MKB آنلاین ، نرخ بالاتر خواهد بود.

در روبل ، بازده "تجمعی" 6.75 - 8.0٪ در سال است. به دلار ، سپرده گذار 0.45-1.3، ، در یورو - 0.15-1 per در سال دریافت می کند.

حداکثر بازده به روبل: 8.0٪. مربوط به سپرده ها به مدت 370 روز ، از راه دور افتتاح شد. نرخ می تواند 0.25 ppp افزایش یابد. به روبل و 0.15 p.p. با اتصال سالانه "بسته خدمات" به ارز خارجی.

B&N Bank. واریز "درآمد ماهانه"

آستانه ورود به سپرده ماهانه 10،000 روبل یا 300 دلار / یورو است. می توانید سه ماه ، شش ماه ، یک یا دو سال سپرده باز کنید.

پذیرش پرداخت های اضافی 30 روز قبل از پایان مدت پایان می یابد. برداشت زودهنگام پول از حساب (بطور کامل و جزئی) ممنوع است.

اندازه شرط بستگی به ارز ، مدت و میزان سپرده دارد. در روبل ، عملکرد "راهرو" به این ترتیب است: 6.5-8.2 per در سال. به دلار ، یک سپرده گذار می تواند 0.25-1.5 count ، به یورو - در 0.05-0.5 count حساب کند. هنگام ثبت "درآمد ماهانه" در سیستم آنلاین BINBANK ، سپرده گذار پاداش دریافت می کند: به علاوه 0.5٪ به نرخ پایه (به روبل).

مشتری فرکانس پرداخت بهره خود را انتخاب می کند: "ماهانه به حساب جاری" یا "سرمایه".

حداکثر عملکرد به روبل: 8.7٪ در سال. مربوط به سپرده ها به مبلغ 1 میلیون روبل یا بیشتر برای 180 روز ، از راه دور افتتاح شد.

بانک "سن پترزبورگ". مشارکت "استراتژیست آنلاین"

"ترفند" واریز این است که شما می توانید مدت آن را در محدوده 31 تا 1097 روز (به روبل) و از 181 تا 1097 روز (برای ارز) انتخاب کنید. یک رویکرد انعطاف پذیر در زمان بندی به شما امکان می دهد تا مقدار مشخصی را تا یک تاریخ خاص جمع کنید. استراتژیست آنلاین فقط از طریق اینترنت بانک قابل افتتاح است!

حداقل مبلغ سپرده از 5000 روبل یا 100 دلار / یورو شروع می شود.

دوباره پر کردن استراتژی به صورت آنلاین از طریق هر مبلغی از طریق اینترنت بانک امکان پذیر است. محدودیتی برای دوباره پر کردن پول وجود دارد: از 10،000 روبل یا 300 دلار.

سودآوری سپرده بستگی به ارز ، میزان و مدت آن دارد. به روبل ، یک سپرده گذار می تواند از 6٪ تا 8.3٪ در سال دریافت کند. به دلار: از 0.3 to به 2.7 ، در یورو - از 0.01 to به 0.6 per در سال.

حداکثر بازده در روبل: 8.3٪. مربوط به سپرده ها به مبلغ 1.5 میلیون روبل برای یک دوره از شش ماه تا یک سال.

بانک UniCredit. سپرده "درجه یک"

برخلاف سایر "بانک های خوک" بانک ، سپرده "درجه یک" بدون از دست دادن بهره تعلق می تواند قبل از برنامه بسته شود. شرط تنها این است که حداقل نیمی از سپرده باید منقضی شود. واریز برای مدت 368 تا 550 روز به مبلغ 15،000 روبل یا 500 دلار (بدون یورو) انجام می شود.

محدودیت های بالا برای "کلاس اول" وجود دارد:

• از 3000 روبل یا 100 دلار
• حداکثر 15 روز قبل از پایان ترم

بازده فقط به ارز سپرده بستگی دارد: 8.47٪ به روبل (با سرمایه بهره) و 1.01٪ دلار.

حداکثر بازده به روبل: 8.47٪. مربوط به هر مقدار و مدت.

گازپرومبانک واریز "تجمعی"

سپرده گذار اصطلاح "تجمعی" را بصورت جداگانه در بازه زمانی 91 تا 1097 روز انتخاب می کند. آستانه ورودی در اینجا 15000 روبل یا 500 دلار / یورو است. شما می توانید در هر زمان و به هر مبلغی جمع کنید.

اندازه نرخ سالانه در GPB متفاوت از جای دیگر محاسبه می شود. تفاوت در چیست؟ یک مقدار برای مبلغ سپرده اولیه تعیین شده است. مورد دیگر درمورد مبلغ تسویه حساب و بهره اضافه شده به سپرده اعمال می شود. اندازه "شرط های اضافی" پایین تر از پایه های پایه است.

چقدر می توانید در شرط "اساسی" کسب کنید؟ 6.6-7.8 per در سال در روبل ، 0.06-1.1 in در دلار و 0.01-0.8 in در یورو. نرخ بستگی به میزان و مدت سپرده دارد.

حداکثر بازده به روبل: 7.8٪. مربوط به سپرده ها از 1 میلیون روبل برای یک دوره از شش ماه تا یک سال.

و در کدام بانک سپرده پس انداز دارید؟