حساب محافظت در قانون کار. کارفرمایان می خواهند مجبور به افتتاح حساب ویژه نگهداری شوند

از سال 2018 ، اصلاحاتی به اجرا در می آیند که امکان استفاده کارآمد از حساب های سپرده را فراهم می کنند. این ابزار در سال 2014 راه اندازی شد ، با این حال ، عدم اطمینان حقوقی برخی مسائل بر استفاده از آن تأثیر منفی گذاشت. اصلاحات تصویب شده ، برخوردهای موجود را از بین برده است ، که به طور قابل توجهی خطرات را هنگام انعقاد معامله کاهش می دهد.

از ژوئن سال آینده ، سازوکار انعقاد معاملات با استفاده از حساب های سپرده در روسیه دوباره راه اندازی می شود. اصلاحات مربوطه در قانون مدنی و قوانین مربوط به مراحل اجرا و ورشکستگی اعمال شد. استفاده از این سازوکار از سال 2014 امکان پذیر بوده است ، اما درگیری های قانونی مانع از استفاده موثر آن شده است.

از حساب سپرده اغلب در اجرای معاملات تجاری (در درجه اول معاملات مربوط به املاک و مستغلات) استفاده می شود. هنگام استفاده از این حساب ، شخص ثالثی در معامله شرکت می کند - یک عامل سپرده گذاری ، که به عنوان ضامن انجام تعهدات توسط شرکت کنندگان در یک عملیات تجاری عمل می کند. پول پس از تکمیل تمام مدارک لازم و انتقال عنوان به فروشنده منتقل می شود.

در نتیجه ، طرفین معامله به میزان قابل توجهی خطرات خود را کاهش می دهند ، این مزیت اصلی حساب سپرده است. علیرغم مزایای آشکار ، در نسخه قبلی این قانون مهمترین س --ال مشخص نشده است - چه کسی پول واریز شده به حساب را در اختیار دارد. علاوه بر این ، سایر مواردی که مانع استفاده از حسابهای محافظتی بودند همچنان نامشخص بودند.

اصلاحات مفید

اصلاحاتی که از سال آینده لازم الاجرا می شوند ، وضعیت حقوقی موارد زیر را تعیین می کنند:

در صورت ورشکستگی واسطه ، وجوهی که به حسابهای سپرده واریز می شود در هنگام تعیین ورشکستگی در نظر گرفته نمی شود. در نتیجه ، طرفین معامله از مشکلات مالی مأمور سپرده محافظت می شوند.
هدف این حساب ها در سطح قانونگذاری ثابت است. شما می توانید وجوه یا اوراق بهادار را به حساب سپرده انتقال دهید ، که تنها پس از تحقق کلیه شرایط مشخص شده در قرارداد ، به شخص دوم منتقل می شود.
فقط بانک ها می توانند این حساب ها را باز کنند (در عمل جهانی این حق نیز متعلق به شرکت های حقوقی و سازمان های تخصصی است). حداکثر سقف وجوه در این حساب 10 میلیون روبل است.
قبلاً حسابهای سپرده فقط به صورت غیرنقدی مجاز بودند. پس از نوآوری ها ، موافقت نامه های مبادله ای اضافه می شود که از آنها برای مبادله دارایی های مختلف استفاده می شود.
به وضوح مشخص شده است که چه کسی وجوه موجود در حساب را در اختیار دارد. تا تاریخ مشخص شده به عنوان تاریخ تسویه ، پول متعلق به شخصی است که در آن کمک کرده است. پس از آن ، پول متعلق به طرفی است که حساب پس انداز به نفع آن باز شده است. مالکیت اوراق بهادار و سایر دارایی ها به روشی مشابه تعیین خواهد شد.

کارشناسان موضوعی را یادداشت می کنند که در اصلاحات تصویب شده توصیف نشده است. با وجود امکان افتتاح حساب سپرده و واریز دارایی به آن از سال 2018 ، الزام استفاده از خدمات ارزیابان مستقل در حوزه قانونگذاری ثابت نیست. در نتیجه ، شرایط ممکن است به وجود بیاید که ارزش واقعی دارایی با مبلغ تعیین شده در قرارداد منطبق نباشد. روش استفاده از ارزیاب در ایالات متحده آمریکا و اروپا ، جایی که مکانیزم نگهداری به طور فعال استفاده می شود ، اجباری است.

علاوه بر محافظت از منافع طرفین یک عملیات تجاری ، بانک مرکزی علاقه مند به استفاده از حساب های سپرده است. با کمک این روش محاسبه ، خریدهای بزرگ شفاف تر می شوند که این امر وظایف نظارت مالی را تسهیل می کند.

قابلیت های جدید نظارت

نمایندگان بانک مرکزی اطمینان دارند که حساب های سپرده گذاری باعث می شود که معامله شفاف تر شود. پیش از این ، عملیات تجارت با مبالغ زیادی از چشم مقامات نظارتی دور مانده بود که منجر به سو ab استفاده های مختلف شد. از جمله معاملات انجام شده به منظور بازپرداخت وجوه بوده است. استفاده از حسابهای سپرده اینگونه عملیات را به حداقل می رساند. این موقعیت توسط Rosfinmonitoring به اشتراک گذاشته شده است.

علاوه بر این ، بانک مرکزی در هنگام کار با حساب های سپرده ، اقدامات بانک ها را دقیقاً تنظیم می کند. در ژانویه-ژوئن 2017 ، تنظیم کننده مجوز فقط به سه موسسه مالی صادر کرد: Gazprombank ، Sberbank و Rosselkhozbank. سایر بانک ها هنوز همه نیازهای بانک مرکزی برای کار با این ابزار را برآورده نکرده اند.

کارشناسان اصلاحات تصویب شده را مثبت ارزیابی می کنند و انتظار دارند سال آینده با استفاده فعال تر از حساب های سپرده گذاری شود. این مکانیسم به ویژه در عملیات تجاری که شرایط اضافی (از جمله اصل پرداخت معوق) را فراهم می کند ، محبوبیت بیشتری پیدا خواهد کرد. با این حال ، مبادله اوراق بهادار با استفاده از حساب سپرده چندان جذاب به نظر نمی رسد.

تحلیل گران تأکید می کنند که چنین معامله هایی توسط بانک مرکزی دقیق بررسی می شود. تنظیم کننده این معاملات را به دقت از نظر مطابقت با قوانین فعلی بررسی می کند ، که این امر ممکن است به طور قابل توجهی اجرای مفاد توافق را به تأخیر بیندازد. در نتیجه ، مبادله اوراق بهادار با استفاده از مکانیزم های دیگر انجام می شود.

مفهوم "حساب سپرده" در قوانین داخلی نسبتاً اخیر - از سال 2014 ظاهر شده است. این نوع خاصی از حساب بانکی است که ، اتفاقاً ، از 1 ژوئن 2018 توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه با جزئیات بیشتری تنظیم شده است (بند 3 ، فصل 45). بیایید بررسی کنیم که این حساب چیست و در چه مواردی توصیه می شود با آن کار کنید.

آنچه قانون مدنی فدراسیون روسیه می گوید

طبق ماده 860.7 قانون ، بر اساس توافق نامه حساب سپرده ، بانک (عامل سپرده) یک حساب سپرده ویژه برای حسابداری و مسدود کردن پول دریافتی از صاحب این حساب (سپرده گذار) باز می کند تا در صورت وجود دلایل آن را به شخص دیگری (ذینفع) منتقل کند. حسابهای سپرده ارائه شده توسط قرارداد.

بنابراین ، تا زمان بروز دلیل مناسب ، ذینفع فرصتی برای برداشت پول از حساب ندارد.

به طور خلاصه اینکه این یک حساب سپرده در قالب کلمات ساده است ، پس این یک توافق نامه مدرن و در عین حال مکانیزم امنیتی است که از منافع هر دو طرف در تسویه معامله محافظت می کند.

چه کسی می تواند باز کند

به طور رسمی ، یک حساب سپرده برای شهرک های موجود در قلمرو فدراسیون روسیه می تواند توسط یک شرکت روسی (کارآفرین فردی ، شخصی) - فروشنده یا خریدار ، و یک شرکت خارجی - غیر مقیم فدراسیون روسیه افتتاح شود.

مزایای مکانیسم سپردن

مزایای آشکاری وجود دارد که حساب مورد نظر ارائه می دهد:

انجام تعهدات تسویه طبق قرارداد را تضمین می کند.
پول امن است ، زیرا با یک شخص ثالث مستقل (یک بانک به عنوان نماینده محافظ) که به هیچ وجه به او تعلق ندارد و هیچ علاقه ای به معامله ندارد ، امن است.
به شما امکان می دهد بار پرداخت کمیسیون به بانک را بین خریدار و فروشنده توزیع کنید.

امتیازات اضافی برای خریدار (سپرده گذار)	مزایای فروشنده (ذینفع)
این پول در زیر تعهد اصلی نزد بانک مستقل حزب امن است	ذینفع سپرده می تواند: وجود، موجودیت؛ شخصی.
اطمینان از اینکه پرداخت تنها پس از ایجاد دلایل ارائه شده توسط قرارداد حساب سپرده (حمل کالا ، ارائه خدمات و غیره) انجام خواهد شد	ذینفع الزامی ندارد مشتری بانکی باشد که در آن حساب سپرده باز می شود
این بانک انطباق و کامل بودن اسناد ارسالی با شرایط توافق نامه حساب سپرده را کنترل می کند	این بانک معاملات حساب و انطباق طرفین با محدودیت های مربوط به دفع پول در حساب ایجاد شده توسط قرارداد حساب سپرده را کنترل می کند
	به حداقل رساندن خطرات ناشی از عدم پرداخت
اطلاعات مربوط به رازداری بانکی طبق قرارداد حساب سپرده ، هم به سپرده گذار و هم به ذینفع ارائه می شود

جایی که سپرده اعمال می شود

بیایید زمینه های اصلی استفاده از حساب های سپرده را نام ببریم:

خرید و فروش املاک و مستغلات ، از جمله قطعات زمینی ؛
خرید و فروش کالا ، کار ، خدمات ، حقوق نتایج فعالیت فکری ؛
خرید و فروش سهام ، منافع مشارکت ؛
ساخت و ساز مشترک (مواد 15.4 و 15.5 قانون 30.12.2004 شماره 214-FZ<Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости˃.

بسیاری از خود می پرسند که آیا حساب های سپرده بیمه شده اند؟ بله ، اگر صریحاً توسط قانون پیش بینی شده باشد. به عنوان مثال ، این روش از تاریخ 02.04.2015 برای شهرک های تحت معاملات املاک و مستغلات موثر است (ماده 12.1 قانون 23/12/2003 شماره 177-FZ<О страховании вкладов физлиц в банках РФ˃).

چه تفاوتی با اعتبار اسنادی دارد

با وجود شباهت این سازوکارهای پرداخت ، بین حساب سپرده و اعتبار اسنادی تفاوت وجود دارد: پول تنها در صورت دریافت ذینفع از برخی شرایط دریافت می شود.

در اینجا تفاوت بین اسکارد و اعتبار اسنادی وجود دارد (بند 3 از فصل 46 قانون مدنی فدراسیون روسیه):

با اعتبار اسنادی ، بانک طرف معامله سفارش است و با سپرده گذاری ، فقط یک عامل که پول را دریافت می کند و سپس آن را به هر کس که نیاز دارد انتقال می دهد.
با یک مأمور سپرده توافق نامه ای در مورد شرایط انتقال پول ، صدور اسنادی با توانایی درج شرایط پیچیده ، و با بانک ها و اعتبار اسنادی منعقد می کنند ، امکان درج شرایط مختلف در عمل بسیار دشوار است.

برای اهداف حقوق و دستمزد: پیش نویس قانون در دومای دولتی گیر کرده است

نمایندگان دومای دولتی ، که لایحه شماره 133709-7 را ارائه دادند ، برنامه ریزی کردند که حساب سپرده برای کارفرمایان در سال 2018 اجباری شود. اما این اتفاق نیفتاد ، زیرا پروژه برای بازنگری به آنها بازگردانده شد.

وی فرض كرد كه كارفرما موظف است وجوه را به مبلغ و شرایط توافق شده با كارمندان به حساب سپرده باز شده توسط بانك واریز كند ، اما حداقل یك بار در ماه و حداقل 1/10 حداقل دستمزد هر كارمند تحت یك قرارداد كار.

به بیان ساده ، در حساب سپرده ، کارفرما در صورت ورشکستگی یا ورشکستگی ، ذخیره حقوق تشکیل می دهد.

یک حساب سپرده اعتماد اخیراً شروع به استفاده گسترده در عمل در سراسر جهان کرده است. به شما امکان می دهد با خیال راحت معاملات را برای هر دو طرف معامله انجام دهید. ماهیت اصلی این سرویس ثبت اطلاعات مربوط به سرمایه گذاری های مالی توافق شده در یک حساب ویژه ایجاد شده در یک بانک بانکی یا شرکت مشابه است. این روش برای معاملات در املاک ارزشمند مانند املاک و مستغلات ایده آل است. در لحظه ای که یکی از طرفین تمام اقدامات لازم را برای جلب رضایت کلیه بندهای قرارداد انجام می دهد ، سازمان معتمد پول را به آن منتقل می کند. هنگامی که هر دو طرف معامله آنچه را که انتظار داشتند دریافت کردند ، بسته به حساب می آید. تا زمانی که کلیه بندهای توافق نامه محقق نشود ، پول در حساب مسدود شده و نمی تواند برای معاملات هزینه استفاده شود.

قرارداد

این نکته مهمی است که باید ابتدا مورد توجه قرار گیرد. از حساب سپرده می توان برای طیف گسترده ای از فعالیت های تجاری استفاده کرد ، به همین دلیل از آن به طور گسترده ای در زمینه های مختلف تجاری استفاده می شود. رویه کشورهای غربی ، از جمله آمریکا ، نشان می دهد که اغلب این توافق نامه اعتماد برای انجام معاملات با املاک و مستغلات استفاده می شود.

سه طرف در یک تراکنش حساب اعتماد شرکت دارند. خریدار ملک ، فروشنده آن و شخص ثالثی که به معامله علاقه مند نیست ، نماینده است. این اوست که مسئولیت ذخیره موقت پول را تا زمان فرا رسیدن شرایطی که شرایط قرارداد را تأمین می کنند ، بر عهده می گیرد. نماینده می تواند بانک ها ، سازمان های تجاری ویژه یا موسسات حقوقی باشد.

افتتاح حساب سپرده

در حال حاضر ، در کشور ما ، می توانید خدماتی را دریافت کنید که به شما امکان می دهد در چندین سازمان بانکی توافق نامه حساب سپرده تنظیم کنید. لازم به ذکر است که چنین معامله ای می تواند توسط افراد و همچنین شرکت ها و کارآفرینان فردی انجام شود.

یعنی همه می توانند از این سرویس استفاده کنند و فرقی نمی کند چه کسی را نمایندگی کند - خودش یا کل سازمان. برای باز کردن یک حساب سپرده ، باید چندین مرحله را انجام دهید ، یعنی:

تهیه و قرار دادن همه امضاها روی توافق نامه سه جانبه ضروری است. طرفین قرارداد ، سپرده گذار (شخصی كه وجوه خود را می دهد و خرید را انجام می دهد) ، ذینفع ، یعنی فروشنده - شخصی كه دارایی خود را برای بدست آوردن منافع مالی می دهد و متولی نماینده بانك ، سازمان بازرگانی و غیره است و باید علاقه ای به معامله ندارم
ثبت نام باید با تمام جزئیات لازم از حساب سپرده مربوطه انجام شود.
پس از ایجاد حساب ، مبلغی به مبلغ مورد نیاز قرارداد به آن واریز می شود. مقدار پول باید با آنچه برای اجرای محاسبات لازم در ارتباط با معاملات مالی و تجاری لازم است مطابقت داشته باشد که دلیل تنظیم این توافق نامه است.
در آخرین مرحله ، مبلغ تعیین شده توسط بانک مسدود می شود. متولی سوم ، متولی موظف است کلیه شرایط را فراهم کند تا پول تا حدی که تمام نکات مشخص شده در توافق نامه به مقدار مناسب در حساب باشد.

حساب اسکرو در Sberbank

در حال حاضر ، اکثر بانکهای کشور هنوز ارائه چنین خدماتی را شروع نکرده اند و از حسابهای معتمد پشتیبانی کامل ندارند. محبوب ترین - Sberbank روسیه - از قاعده مستثنی نیست. در وب سایت رسمی سازمان هنوز هیچ اطلاعاتی در مورد این سرویس وجود ندارد. یعنی توضیحی در مورد آن وجود دارد ، اما نحوه افتتاح حساب سپرده نزد آنها هنوز ناشناخته است.

اگرچه کارمندان بانک انکار نمی کنند که در آینده نزدیک مشتریان از چنین فرصتی برخوردار خواهند شد. به گفته نمایندگان رسمی آنها ، بارها گفته شده است که نگهداری برای کسانی که در برنامه های خرید و فروش املاک و مستغلات در ساخت و ساز مشترک شرکت می کنند ، یک راه حل کاملاً مصلحتی است.

کدام یک گران تر خواهد شد: اعتبار اسنادی یا حساب سپرده

اعتبار اسنادی نوع خاصی از تعهدات پولی است که از طرف پرداخت کنندگان توسط بانک پذیرفته می شود. برای بسیاری از نمایندگان و همچنین سپرده گذاران ، مسئله بسیار مهم هزینه یک حساب اعتماد است. بسیاری از کارشناسان معتقدند که بالاتر از اعتبار اسنادی خواهد بود. عامل اصلی موثر در این تفاوت در پرداخت این است که الزامات طلبکارانه تری به نمایندگان انجام دهنده معامله و بانکها تحمیل می شود. اما با توجه به سهولت استفاده از حساب سپرده و محبوبیت آن ، ممکن است افت قیمت برای این سرویس رخ دهد. و نباید این احتمال را داشت که هزینه توافق نامه کمتر از اعتبار اسنادی باشد.

چشم انداز معرفی حساب های اعتماد ، با در نظر گرفتن قوانین کشور

روند توسعه حساب های اعتماد در کشور چگونه است و انتظارات در آینده نزدیک هنوز مشخص نیست. چشم انداز بازار روسیه هنوز کاملاً مبهم و مبهم است ، زیرا متخصصان اخیراً به این نوع خدمات توجه کرده اند و خود حساب ها در سیستم های بانکی ما چندان معمول نیستند. تعداد کمی از مشتریان علاقه مند در مورد حساب های اسکور می دانند و برنامه عملکرد آنها را درک می کنند.

به گفته کارشناسان ، حتی اگر تقاضا در بازار روسیه ظاهر شود و این نوع حساب اعتماد گسترده شود ، عملکردهای آن همچنان متفاوت از عملکردهایی است که اکنون در غرب ارائه می شود. مسئله این است که قانون اساسی این کشور شامل داده هایی است که با آنچه در سایر کشورها تجویز می شود و خدمات مشابهی را انجام می دهند مطابقت ندارد. علاوه بر این ، شرایط معاملات کاملاً متفاوت خواهد بود. کاری نخواهد بود که آنها را به چارچوبی روشن سوق دهید و مهمترین ویژگی این معاملات انعطاف پذیری و مصالحه در گزینه ها خواهد بود.

مزایا و معایب

اگر هر بند از توافقنامه سپرده را به دقت بررسی کنید ، می توانید جنبه های مثبت نتیجه آن را پیدا کنید ، اما نکات بحث برانگیز زیادی وجود دارد. مزیت اصلی کار با حساب این است که امکان به حداقل رساندن تمام خطرات احتمالی را با در نظر گرفتن امکان انعقاد قرارداد با کلاهبرداران فراهم می کند و همچنین انجام صادقانه کلیه معاملات مربوط به پول ، از جمله خرید ملک و سایر املاک با ارزش را تضمین می کند. اما لحظاتی نیز وجود دارد که می توان با خیال راحت آنها را مشکل ساز نامید.

حساب بانکی سپرده به معنای حضور یک واسطه است ، و شما باید هزینه همکاری با او را بپردازید ، که هزینه های اضافی کمیسیون را به دنبال دارد. به طور طبیعی ، این بر میزان کل بودجه صرف شده در این معامله تأثیر خواهد گذاشت. دومین نقطه ضعف ، تعداد محدود سازمانهایی است که چنین خدماتی را ارائه می دهند. مشتری به سادگی انتخاب نمی کند کدام بانک را انتخاب کند تا چنین عملی جدی را به او بسپارد.

چه نوع معاملاتی را می توان از طریق سپردن انجام داد

اگر افتتاح حساب سپرده در بانکداری و سایر سازمان ها را در نظر بگیریم ، پس از الگوی کشورهای غربی ، بیشتر اوقات در عمل برای انجام معاملات با املاک و مستغلات استفاده می شود. در کشورهای اروپایی کمتر نادر است که از این نوع حساب برای پرداخت در اظهارنامه مالیات بر املاک و مستغلات و پرداخت برای بیمه وام استفاده شود. در اصل ، چنین خدماتی کاملاً برای هر عملیاتی قابل استفاده است ، آنها حق دارند جهانی نامیده شوند.

با کمک آنها می توانید ایمنی هرگونه رابطه مالی ، از خرید خودرو گرفته تا ادغام شرکت های بزرگ را تضمین کنید. در کشورهای مستقل مشترک المنافع ، حسابهای سپرده در ساخت مشترک بیشتر از بقیه صادر می شود ، اما با وجود مزایای این سرویس ، هنوز درصد این معاملات بسیار ناچیز است.

حساب چگونه کار می کند

برای نمایش تصویری نحوه کارکرد حسابهای سپرده ، می توانید یک الگوریتم نسبتاً ساده در نظر بگیرید:

دو نفر - خریدار و فروشنده ای که قصد بستن معامله را دارند ، باید با یک نماینده محافظ تماس بگیرند که به عنوان یک طرف قرارداد مستقل و بی علاقه عمل کند.
با در نظر گرفتن تمام دستورالعمل ها و دستورالعمل های فروشنده و خریدار ، نماینده باید حساب قرارداد جداگانه ای را ثبت کند.
با در نظر گرفتن شرایط معامله ، پول یا سایر اوراق بهادار به این حساب واریز می شود.
وقتی یکی از طرفین ، طبق شرایط قرارداد ، تمام شرایط لازم را برآورده می کند ، نماینده متعهد می شود پول را از حساب مسدود شده منتقل کند و کلیه شرایط قرارداد انجام شده تلقی می شود.

حساب سپرده نوعی حساب ویژه بانکی است. درباره حساب سپرده و هدف آن ، آنچه برای افتتاح آن ضروری است - در مورد این و سایر ویژگی های وضعیت حقوقی این نوع حساب بانکی بعداً در مقاله صحبت خواهیم کرد.

حساب سپرده بانکی چیست

این نوع حساب به عنوان یک حساب بانکی خاص طبقه بندی می شود (بند 2.8 دستورالعمل بانک روسیه به شماره 153-I مورخ 30 مه 2014) و برای قرار دادن موقت وجوه منتقل شده توسط صاحب حساب برای انتقال بعدی آنها به شخص ثالث در صورت بوجود آمدن زمینه های تعیین شده توسط توافق نامه خاص () بند 1 هنر. 860.7 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

در این حالت ، طرفین چنین توافق نامه ای (توافقنامه سپردن) عبارتند از:

بانکی که در آن چنین حساب ویژه ای افتتاح شده است ، نماینده محافظت است.
صاحب حساب ویژه سپرده گذار است.
شخص دیگری که وجوه مسدود شده در حساب سپرده به او منتقل می شود با وقوع شرایط تنظیم شده توسط قرارداد - ذینفع.

بنابراین ، انتقال پول به طرف مقابل در انجام تعهد به طور غیر مستقیم - از طریق بانک انجام می شود.

ویژگی های مهم استفاده از چنین حساب ویژه ای:

پاداش مأمور سپرده را نمی توان از وجوهی که در چنین حساب ویژه ای قرار داده شده دریافت کرد ، مگر اینکه مستقیماً با توافق نامه تنظیم شده باشد (بند 3 ماده 860.7 قانون مدنی فدراسیون روسیه).
احزاب مجاز به دفع پول قرار داده شده در حساب سپرده نیستند ، مگر اینکه طرفین توافق دیگری داشته باشند (بند 1 ماده 860.8 قانون مدنی فدراسیون روسیه).
در حساب سپرده ، به طور پیش فرض ، فقط مبلغ واریزی پیش بینی شده توسط قرارداد را می توان قرار داد.
تعلیق عملیات با این حساب ، دستگیری و نوشتن پول برای تعهدات سپرده گذار یا ذینفع مجاز نیست (بند 4 ماده 860.8 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

حساب ویژه اشخاص حقوقی

اشخاص حقیقی و حقوقی می توانند طرف قرارداد حساب سپرده باشند. با این حال ، لازم نیست که هم ذینفع و هم سپرده گذار دارای وضعیت قانونی مشابه باشند. به عنوان مثال ، در معامله ای برای خرید و فروش املاک و مستغلات ، خریدار حقوقی (سپرده گذار) مبلغی را که به عنوان پرداخت املاک به فروشنده-فرد (ذینفع) بدهکار است ، در حساب سپرده سپرده گذاری می کند ، که پس از اتمام معامله این وجوه را دریافت می کند.

رژیم حقوقی حساب سپرده باز شده توسط یک سپرده گذار - یک شخص حقوقی هیچ تفاوتی با رژیم حقوقی چنین حساب ویژه ای ندارد هنگامی که یک شهروند سپرده گذار است. با این حال ، یک تفاوت مهم ، به عنوان مثال ، در مسئله بیمه وجوه واریز شده به حساب سپرده توسط آژانس بیمه سپرده نهفته است. بنابراین ، فقط مبالغی که توسط یک سپرده گذار شخصی به یک حساب خاص واریز می شود و در همان زمان با هدف تسویه حساب در یک معامله خرید و فروش املاک و مستغلات قرار می گیرد مشمول بیمه می شوند (بند 1 ماده 12.1 قانون "بیمه سپرده های اشخاص در بانک های فدراسیون روسیه" مورخ 23.12.2003 No. 177-FZ).

دولت درمورد اشخاص حقوقی سپرده گذاران چنین تضمین هایی را ارائه نمی دهد. در این حالت ، وجوه موجود در حساب ویژه می تواند به صورت داوطلبانه بیمه شود.

یک حساب سپرده باز کنید. دلایل تغییر و بستن حساب سپرده

برای افتتاح حسابهای ویژه ، کلیه اسنادی که برای افتتاح حسابهای تسویه حساب ، خبرنگار یا مشتری فعلی ارائه می شود (بند 4.14 دستورالعمل شماره 153) به بانک ارائه می شود. اما در رابطه با حساب سپرده ، بانکی که این حساب را باز می کند باید اطلاعاتی در مورد ذینفع و دلایل شرکت در توافق نامه داشته باشد.

در عین حال ، قانون مشخص نمی کند که چنین اطلاعاتی و روش ثبت آنها چگونه است. بانک مجاز است این را به طور مستقل تعیین و در اسناد محلی اصلاح کند (بند 4 ، بند 4.14 دستورالعمل شماره 153).

قرارداد حساب امضا امضا شده ، همانطور که در بالا نشان دادیم ، 3 طرفه است.

این توافق نامه قابل تغییر است:

با توافق شرکت کنندگان آن (ماده 450 قانون مدنی فدراسیون روسیه).
دستور مقام قضایی ؛
به دلیل تغییر قابل توجه شرایط (ماده 451 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

مهم! تفاوت های اصلی زیر را می توان بین حساب سپرده و اعتبار اسنادی تشخیص داد (ماده 867 قانون مدنی فدراسیون روسیه):

در حالت اول ، بانک در صورت شرایط خاص به تعهد خود عمل می کند ، در حالت دوم ، کافی است بانک اسناد مطابق با لیست مشخص شده در قرارداد را دریافت کند ؛
توافق نامه حساب سپرده 3 طرفه ، اعتبار اسنادی - 2 طرفه است.
یک حساب سپرده که به صورت قراردادی افتتاح شده است ، در مدیریت و استفاده انعطاف پذیرتر است.

اصلاحیه های قانون شماره 214-FZ در مورد استفاده از حساب سپرده

تعهد توسعه دهندگانی که برای ساخت و ساز در یک بانک وام هدفمند دریافت کرده اند ، برای معرفی در توافق نامه های مشارکت در ساخت و ساز مشترک (که از این پس به عنوان ABC نامیده می شود) ، در شرایط قانونی ، شرط تعهد شرکت کنندگان DPO برای قرار دادن وجوه در مقابل پرداخت قیمت DPO در حسابهای سپرده افتتاح شده در این موسسه اعتباری ( اگر چنین شرطی در قرارداد وام بین توسعه دهنده و بانکی که آن را قرض داده است گنجانده شده باشد ، به منظور کاهش خطرات ورشکستگی توسعه دهنده و عدم پرداخت قیمت DDU توسط سهامدار است (نگاه کنید به ماده 15.4 قانون "در مورد مشارکت در ساخت و ساز مشترک ..." مورخ 30.12.2004 شماره 214- FZ)

در این حالت ، مبلغ واریزی شده که باید توسط شرکت کننده DDU به حساب سپرده مطابق با 214-FZ واریز شود ، برابر با قیمت چنین DDU است. همان توافق نامه همچنین مدت توافق نامه برای صرف وجوه را تعیین می کند به عنوان مدت انتقال شی ساخت و ساز به سهامدار ، که حداقل 6 ماه افزایش یافته است.

مهم!

مصوبه دولت فدراسیون روسیه در تاریخ 18.06.2018 شماره 697 معیارها (الزامات) را برای بانکها و بانکهای مجاز تأیید کرد که با حسابهای سپرده باز شده برای شهرک ها تحت قرارداد مشارکت در ساخت مشترک کار می کنند.

بنابراین، حساب سپرده- این یک حساب بانکی ویژه است ، که برای قرار دادن موقت مقدار مشخصی پول روی آن کار می کند ، در نظر گرفته شده برای انتقال آنها به شخص ثالث در صورت شرایط خاص. قرارداد سپرده گذاری توافقی 3 طرفه بین صاحب حساب (سپرده گذار) ، یک م institutionسسه اعتباری (نمایندگی سپرده گذاری) و شخص ثالث (ذینفع) است که با وقوع برخی شرایط وجوه به وی منتقل می شود.

از اول ژوئیه 2014 ، ابزار جدیدی از تعامل بین طرفین در قانون مدنی فدراسیون روسیه ظاهر شده است - یک قرارداد حساب سپرده. چنین توافقی به معنای افتتاح حساب ویژه ای از طرف بانک (عامل سپرده گذاری) برای حسابداری و مسدود كردن وجوه دریافتی از دارنده حساب (سپرده گذار) است تا در صورت بوجود آمدن زمینه های پیش بینی شده در قرارداد ، آنها را به شخص دیگری (ذینفع) منتقل كند (). طرفین می توانند هنگام انعقاد بیشتر معاملات پیش بینی شده توسط قانون ، به این نوع قرارداد متوسل شوند ، اما بیشتر اوقات هنگام خرید و فروش املاک و مستغلات از آن استفاده می شود. با این وجود ، علی رغم محبوبیت این موسسه در خارج از کشور ، در روسیه توافق نامه حساب پس انداز حتی پس از تنظیم قانون آن به طور گسترده ای تصویب نشد. ما دلایل این امر را درک خواهیم کرد ، و همچنین ویژگی های این قرارداد را با جزئیات بیشتری در نظر خواهیم گرفت.

توافق نامه حساب سپرده چیست؟

اگر عبارت مندرج در قانون مدنی فدراسیون روسیه را به زبانی قابل فهم تر بیان کنیم ، می توان رابطه فرار را به عنوان یک رابطه سه جانبه توصیف کرد که در آن بدهکار ، در انجام تعهد اصلی خود ، پول را مستقیماً به طرف مقابل ، بلکه به شخص ثالث (نماینده نگهدارنده) منتقل نمی کند. وام دهنده که مهم است ، تنها پس از وقوع شرایط مشخص شده در قرارداد می تواند این پول را دریافت کند. چنین توافقی ، به عنوان یک قاعده ، به صورت سه گانه منعقد می شود.

نظر

آناستازیا مالیوکینا ، وکیل دادگستری Forward Legal:

"در عمل جهانی ، توافقات سپردن گسترده است. و در این مورد من نه تنها در مورد کشورهایی مانند ایالات متحده آمریکا ، آلمان ، سوئیس ، انگلیس ، بلکه همچنین در مورد کشورهای جهت شرقی صحبت می کنم: چین و ژاپن. اخیراً من به پرونده ای برخوردم که در آن بانک مغولستان به عنوان یک عامل سپرده عمل کرده و بسیار موفق عمل کرده و تعهدات مربوطه را تأمین می کند. و چنین محبوبیتی از این مکانیسم ، علی رغم این واقعیت که در اکثر کشورها توسط مقررات تنظیم نشده است ، با این واقعیت توضیح داده می شود که حساب سپرده واقعاً راحت است و واقعاً عمل می کند وظیفه اصلی اطمینان از امنیت مناسب تعهدات تحت قرارداد اصلی است. علاوه بر این ، این امر در زمینه های کاملاً متفاوتی اعمال می شود - فرقی نمی کند این ادغام باشد یا ادغام شرکت ها ، روابط صدور مجوز ، خرید یک شهروند از یک آپارتمان ، هواپیما ، قایق تفریحی و غیره ".

بنابراین ، توافق نامه حساب سپرده یک طرح کاملاً متنوع است که به شما امکان می دهد اعتماد طرفین معامله را افزایش دهید و آنها آنچه را انتظار داشتند دریافت کنند. در حالت شدید ، حتی اگر معامله انجام نشود ، بدهکار می تواند مقداری از پولی را که قصد داشت به بستانکار منتقل کند ، پس بگیرد ، اما به دلیل عدم انجام صحیح تعهداتش ، آن را انتقال نداد.

اگر پیش از این ، طرفین تصمیم به افتتاح حساب سپرده داشتند ، طرفین به هنجارهای حقوق بین الملل متوسل می شدند ، پس سال گذشته توانایی انعقاد چنین توافق نامه هایی در قوانین روسیه ثبت شد. صحبت درباره این نوع قرارداد ، ذکر چندین ویژگی یا ویژگی اصلی آن است.

توافق نامه حساب سپرده نه تنها شامل عامل سپرده گذاری (بانک) و سپرده گذار ، یعنی صاحب حساب ، بلکه همچنین ذینفع - کسی که وجوه برای او در نظر گرفته شده است. و بر این اساس ، ذینفع یک فرصت واقعی برای تأثیرگذاری در شرایط توافق نامه مربوطه با سایر موارد دارد.

وجوه منتقل شده به حساب سپرده تفکیک می شود. یعنی آنها به یک حساب خاص منتقل می شوند ، که توسط بانک حساب می شود ، مسدود می شود و طبق قانون عمومی نه سپرده گذار ، اگرچه او صاحب حساب است و نه ذینفع ، اگرچه این وجوه برای او در نظر گرفته شده است ، تا زمانی که شرایط مشخص شده در قرارداد رخ ندهد ، حق تصرف در آنها را ندارند (). در صورت بروز چنین شرایطی ، بانک موظف است مبلغی را که ذینفع در دست او است صادر کند یا در مدت مشخص شده در توافق نامه به حساب مشخص شده منتقل کند و در غیاب آن - ظرف 10 روز از تاریخ تعهد ().

طرفین توانایی کنترل آنچه در حساب سپرده اتفاق می افتد را حفظ می کنند - ذینفع و سپرده گذار می توانند از بانک بخواهند که اطلاعات به روز را در هر زمان به آنها ارائه دهد ().

ساختار توافق نامه حساب سپرده به اندازه کافی انعطاف پذیر است. همانطور که مدیر اداره حقوقی روزبانک تأکید می کند ، امروز مقیاس تقاضای این نوع توافق نامه به بانک ها اجازه تولید یک محصول استاندارد را نمی دهد. علاوه بر این ، وی متقاعد شده است که حتی اگر سپردن به ابزاری واقعاً محبوب تبدیل شود ، رویکرد قرارداد همچنان انعطاف پذیر خواهد بود و با ماهیت معامله و نیازهای طرفین مطابقت دارد. بنابراین ، سپرده گذار و ذینفع می توانند در لیست دلایلی كه وقوع آنها می تواند وجوه در نظر گرفته شده برای وی را از طریق حساب دریافت كنند ، تأثیر بگذارند. با در نظر گرفتن روابط خاصی که بین طرفین ایجاد شده است ، با در نظر گرفتن مشخصات تعهد اساسی خاص ، آنها می توانند شرایط مناسب را تعیین کنند. علاوه بر این ، آناستازیا مالیوکینا اضافه می کند که سپرده گذار و ذینفع می توانند در قرارداد بندی ارائه دهند که نماینده نگهدارنده را موظف به بررسی وقایع مربوطه کند و اسناد ارائه شده توسط طرفین را نه به طور رسمی ، بلکه به طور دقیق تر بررسی کند - به گفته کارشناس ، این تفاوت اصلی بین توافق نامه حساب است از اعتبار اسنادی فرار کنید.

مرجع ما

اعتبار اسنادی - تعهدی پولی که از طرف پرداخت کننده توسط بانک پذیرفته می شود. به شما این امکان را می دهد که به نفع گیرنده وجوه تحت اعتبار اسنادی پرداخت کنید ، همچنین پرداخت ، قبول یا ثبت اسکناس را انجام دهید ، یا مرجع انجام این عملیات را به بانک دیگری انتقال دهید ().

با این حال ، باید توجه داشت که در قوانین داخلی ، ساخت قرارداد حساب سپرده نسخه کوتاه شده توافق نامه است که در عمل جهانی گسترده شده است. در حقوق روسیه ، این موسسه با ویژگی های زیر مشخص می شود:

لیست محدودی از اموال قابل انتقال به حساب سپرده - فقط پول نقد می تواند این نقش را بازی کند (در حالی که هر املاکی را می توان به یک عامل سپرده خارج از کشور منتقل کرد).
لیست محدودی از نمایندگان سپرده گذاری - امروزه این وظیفه را فقط سازمانهای اعتباری می توانند انجام دهند (وكلا در خارج از كشور ، نمایندگان بیمه و هر شخص دیگری كه طرف های معامله به او اعتماد دارند می توانند به عنوان مأمور سپرده گذاری عمل كنند). در صورت تمایل ، طرفین می توانند با استفاده از موسسه مشابه دیگری - واریز وجه به سپرده اسناد رسمی ، دفتر اسناد رسمی را درگیر كنند () ، با این حال ، این ابزار همان فرصت هایی را كه قرارداد حساب سپرده فراهم می كند ، فراهم نمی كند.

نظر

Polina Lebedeva ، مدیر اداره حقوقی Rosbank:

"به نظر من وضعیت مأمور سپرده گذاری به عنوان یک م creditسسه اعتباری برای مدت طولانی باقی خواهد ماند ، زیرا به ویژه در این روش ، اطمینان حاصل خواهد شد که قانونی کردن عواید حاصل از جرم خنثی می شود ، دقیقاً به دلیل مشخصات خاص و سفتی مقررات بانکی در این زمینه.

در عین حال ، در عمل ما می بینیم که درخواستی از طرف تجارت برای توافق نامه حساب سپرده وجود دارد. همچنین می توانم توجه داشته باشم که اشاره به استفاده از حسابهای سپرده نیز در سطح مقررات حاکم بر جنبه های مختلف شهرک ها وجود دارد - به ویژه برای معاملات خرید و فروش املاک و مستغلات ، جایی که امکان استفاده از حساب سپرده برای دوره قبل از ثبت انتقال مالکیت و تکمیل شهرک ها به طور مستقیم تعیین می شود بین طرفین [زیر. 4.45.3 ص. 4 ثانیه 4 فصل قسمت دوم پیوست مقررات بانک روسیه "" مورخ 16 ژوئیه 2012 شماره 385-P. - اد.] علاوه بر این ، میزان غرامت سپرده های حسابهای سپرده مورد استفاده در معاملات خرید و فروش املاک و مستغلات به طور قابل توجهی بیشتر از حساب های عادی است [، قانون فدرال شماره 177-FZ مورخ 23 دسامبر 2003 "". - اد.]".

با ارزیابی مفاد توافق نامه حساب سپرده در قانون روسیه ، آناستازیا مالیوکینا معتقد است که این طرح چشم انداز توسعه دارد: "به نظر من ، اگرچه بیش از یک سال از عمر خود هیچ رویه مستقیمی وجود ندارد ، این موسسه آینده خوبی دارد و من این کار را نمی کنم من کنار می گذارم که در آینده نزدیک قانونگذار تصمیم بگیرد دامنه کاربرد آن را گسترش دهد و ، شاید ما تا حدی زندگی خواهیم کرد که در قوانین روسیه ، چنین ساخت و سازهای خاصی مانند مثال ، کد منبع نرم افزار اجرا شود ، که در صدور مجوز در خارج از کشور استفاده می شود. "

برخی از ویژگی های استفاده از توافق نامه حساب سپرده

اگر تصمیم گرفته اند هنگام انجام معامله با این موسسه تماس بگیرند ، طرفین ممکن است با تفاوت های ظریف مواجه شوند. بیایید برخی از آنها را در نظر بگیریم.

توافق نامه حساب سپرده منوط به دلایل کلی اصلاح توافق نامه است. این بدان معنی است که می توان آن را تغییر داد:

به ابتکار احزاب ()؛
با تصمیم دادگاه ()؛
به دلیل تغییر قابل توجه شرایط ().

انقضا دلیل اصلی فسخ قرارداد حساب سپرده () است. به طور معمول ، این دوره در متن قرارداد خود نشان داده شده است. با این حال ، شرایط دیگر () نیز ممکن است زمینه بسته شدن حساب سپرده باشد - به عنوان مثال ، شناسایی یک فرد به عنوان ناتوان ، جزئی ناتوان یا مفقود ، و همچنین تصفیه یک شخص حقوقی ، و غیره

به عنوان یک قاعده کلی ، هنگام بستن یک حساب سپرده ، اگر هیچ دلیلی برای انتقال پول به ذینفع وجود نداشته باشد یا در قرارداد به غیر از این پیش بینی نشده باشد ، وجوه باقیمانده منتقل می شود یا به سپرده گذار صادر می شود ().

لحظه ورشکستگی (ورشکستگی) یک م creditسسه اعتباری که یک مأمور سپرده گذاری است مستقیماً بر چه کسی ، سپرده گذار یا ذینفع ، باید به ثبت طلبکاران بپردازد. اگر شرایطی که باید وجوه از حساب آنها بدهکار شود هنوز اتفاق نیفتاده است ، به نظر شریک ارشد Forward Legal در ثبت نام کنید الکسی کارپنکو، دارنده حساب (سپرده گذار) باید بلند شود. اگر چنین شرایطی قبلاً رخ داده باشد ، ذینفع -

آیا سپردن از اعتبار اسنادی گران خواهد شد؟

کارشناسان این استثنا را ندارند که هزینه خدمات برای نگهداری حساب سپرده در واقع بالاتر از هزینه اعتبار اسنادی است ، زیرا الزامات بیشتری بر اساس قرارداد سپرده گذاری به بانکها تحمیل می شود. اگر با در نظر گرفتن سیستم تضمین سپرده ای که حساب سپرده در اختیار طرفین قرار می دهد ، با یک درجه احتمال برابر ، قیمت ممکن است کمتر باشد. در حال حاضر ، متوسط \u200b\u200bهزینه افتتاح حساب سپرده 2.5 هزار روبل است و انجام اصلاحات در توافق نامه و پرداخت به دلیل اجرای آن می تواند از 500 روبل باشد. تا 2.5 هزار روبل در این حالت ، به عنوان یک قاعده ، بانک از وجوهی که در حساب سپرده نیست پاداش دریافت می کند ().

در همان زمان ، آناستازیا مالیوکینا متقاعد شده است که قیمت ها ، اول از همه ، به چگونگی حل و فصل روابط پیچیده در چارچوب هر توافق خاص بستگی دارد. "هنگامی که من تازه شروع به مطالعه این موضوع کردم ، دیدم که فقط چند بانک تصمیم به ارائه چنین خدماتی گرفتند. با احترام زیادی برای سیستم بانکی ، من متحیر شدم ، زیرا هنگامی که ما در مورد این واقعیت صحبت می کنیم که انتخاب یک نماینده محافظ محدود است ، خطرات خاصی را در اجرا ایجاد می کند م matterسسه. مهم نیست که ما چگونه می خواهیم از یک حساب سپرده استفاده کنیم ، ما به یک سوم ، یک عامل سپرده نیاز داریم. و اگر او آماده نیست که خدمات مناسب را به ما ارائه دهد ، اگر از چیزی ترسیده است یا مطمئن نیست که چگونه قانون به او اجازه می دهد برخی موارد را اعمال کند مکانیسم های دیگر ، او وارد این روابط نخواهد شد. بنابراین ، من فکر می کنم که اکنون مسئله تعرفه ها مسئله سیاست است که بانک ها انتخاب می کنند. "

Polina Lebedeva همچنین امکان تعیین تعرفه دقیق را منتفی می داند ، زیرا قرارداد حساب سپرده یک محصول استاندارد انبوه نیست. "این قرارداد برای یک درخواست خاص در حال تنظیم است. البته این شرایط در حال حاضر به کار بسیار بیشتری از طرف بانکها و هزینه های عملیاتی بیشتر برای نگهداری این محصول نیاز دارد. بنابراین ، ممکن است معلوم شود که هزینه چنین لباس سفارشی بیش از کت و شلوار است. در کارخانه دوخته شده است. اما دوباره این مسئله مربوط به بازار و عمل است "، این کارشناس معتقد است.

در همان زمان ، مدیر کار حقوقی و شرکتی CJSC Rusatom Overseas کنستانتین کریازفسکیخوی با هدایت روش های بین المللی معتقد است که هزینه نگهداری حساب سپرده به هر حال گران نخواهد بود.