A hitelek és betétek kamatai egész évben csökkentek. Egyedül a refinanszírozási kamat január óta már 6 százalékponttal csökkent, és sok hitelnél éppen ehhez a mutatóhoz kötődnek a kamatlábak. Ha az év elején akár évi 45%-ba is kerülhetett a bank pénze a hitelfelvevőnek, akkor most átlagosan évi 30-35% (és van lehetőség 25%-ra vagy még kevesebbre is!).
Igaz, mindezek a kedvezmények csak az új hitelekre vonatkoznak. Akik egyszer hitelt vettek fel magas arány, továbbra is kénytelenek túlfizetni. A Belarusbank azonban szokatlan lépésre szánta el magát: csökkenti a már kiadott hitelek költségeit.
Szeptember 27. óta a Belarusbank csökkent kamatok a korábban megállapítottak szerint kölcsönszerződések tovább fogyasztói igényekés ingatlanfinanszírozás – áll a bank honlapján közzétett közleményben.
De nem minden hitelfelvevő szerencsés. Például a fogyasztói igények kielégítésére felvett 5 éves futamidejű hitel kamata 29%-ra csökkent, az egyéves futamidejű hiteleknél viszont minden nem változott. A legszembetűnőbb árcsökkenés lakáshitelek- évi 28-ról 24%-ra, azonnal 4 százalékponttal.
Tendenciává válhat a már kihelyezett hitelek kamatcsökkentése? Ennek ellenére egyre többen vannak, akik túlfizetnek.
Belarusbank sok szempontból szociális bank, így megtehet egy ilyen lépést. Ez azonban nem valószínű, hogy széles körben elterjedt jelenséggé válik: a bankok számára semmi haszna nem származik abból, ha csökkentik a már kibocsátott hitelek kamatait, különös tekintettel a minőség romlására. hitelportfóliókés a rájuk vonatkozó tartalékok kiadásainak növekedése. Mostanában sokan a különféle refinanszírozási programokra összpontosítanak (további részletekért lásd a „Maradjon tájékozott”). Leggyakrabban azok a bankok kínálják őket, amelyek jó hitelfelvevőket akarnak csábítani más bankokból. Ahelyett, hogy valaki újat értékelne, jobb, ha pozitív hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevőt vesz fel - mondta az egyik bank a Komsomolskaya Pravdának.
B TUDJON TUDNI
Hogyan teheted olcsóbbá a hiteledet?
1. Vegyen fel hitelt refinanszírozásra
Szinte minden bankban elérhetőek. Tegyük fel, hogy egyszer hitelt vett fel az A banktól évi 40%-os kamattal. B bank kifizeti neki a teljes esedékes összeget, és Ön elkezdi visszafizetni az adósságot B banknak, de nem 40%-on, hanem 25%-on. Refinanszírozási hitel felvételéhez jövedelemigazolásra és valamilyen biztosítékra (például kezesre vagy fedezetre) van szüksége. Kívül, új bank ne felejtsd el ellenőrizni a tiédet hiteltörténet. Azok, akik késedelmesek a fizetéssel, megtagadhatják az új kölcsönt.
2. Egyezzen meg a bankkal
Ha valamilyen objektív oka van annak, hogy miért nehezítette meg a hitel visszafizetését (például kirúgtak, vagy valaki a családban súlyosan megbetegedett), a bank befogadhatja Önt, és megváltoztathatja a törlesztési ütemezést. Mondjuk intézzük az ún hitelszüneti napok vagy csökkentse a havi törlesztőrészletek összegét időbeli szétosztással. De a bankok ritkán csökkentik a hitelkamatot: ez nem mindig teszi lehetővé szoftver. És emlékeznie kell arra, hogy minden esetben mindenről egyénileg döntenek.
A Belarusbank újra hiteleket bocsát ki lakóhelyiségek vásárlására a fejlesztőktől (vagyis az elsődleges piacon), erről a tut.by-t a bank kapcsolattartó központja tájékoztatta. Vásároljon hiteleket másodlagos ház továbbra sem adják ki.
Emlékeztetünk arra, hogy november 8-tól a Belarusbank felfüggesztette az új lakásvásárlási hitelkérelmek elfogadását. A bank emellett évi 15%-ra emelte az építési hitelek kamatait (refinanszírozási kamat + 5 százalékpont). A növekedés előtt - évi 13% (refinanszírozási ráta + 3 százalékpont). Ráadásul az ingatlanhitel nagyságának kiszámításakor a bank nem vette figyelembe a közeli hozzátartozók és családtagok összjövedelmét.
Február 1-től 16%-os kamatláb (refinanszírozási kamat + 6 százalékpont) folyósítanak kölcsönt lakóhelyiség-vásárlásra a fejlesztőktől. A kölcsön futamideje legfeljebb 20 év.
A BPS-Sberbank, amely tavaly november végén felfüggesztette a lakáshitelek kibocsátását, egyelőre nem folytatja azokat – közölte a bank kapcsolattartó központja. Kivételt képeznek a lakosságnak kedvezményes feltételekkel nyújtott kölcsönök a 240. számú rendelet keretében.
A BPS-Sberbank Bank részben újraindította a fogyasztási hiteleket – már két ajánlat is elérhető. Emellett hitelt is felvehet a banktól Geely autó vásárlásához, refinanszírozási kölcsönt és részletfizetési kártyát igényelhet.
A jegybanki kamatcsökkentés természetesen a kamatcsökkentésre is hatással volt fogyasztási hitelek. Egyes bankokban több százalékkal estek, máshol még mindig ugyanazon a szinten vannak.
A készpénzes hiteleket gyakran a pénzintézetek biztosíték vagy garancia nélkül bocsátják ki, különösen, ha arról van szó kis összegekés a rendszeres ügyfelek hitelezése – állítja a Myfin.by portál. Egyéb esetekben a kötbér mellett biztosíték is kérhető: vagyoni zálog vagy óvadék.
Banki ajánlatok
Az alábbiakban példákat mutatunk be arra, hogy a legalacsonyabb kamatozású besorolás szerint 1 éves vagy hosszabb időtartamra nyújtanak hitelt. A bankok fogadják azokat a hitelfelvevőket, akik a megállapodás szerinti időszaknál korábban szeretnék visszafizetni a hitelt, és nem számítanak fel díjat korai lezárás megbízási megállapodások.
Banki megoldás
Vezető a pénzintézetek között minimális díjak a banki megoldás. Így a „Gifts to Be” termékért az első két hónapban csak 9,99%-ot kell fizetnie a hitelfelvevőnek. A jövőben ez az arány 19%-ra emelkedik.
A kölcsön futamideje 24-48 hónap. Összeg legfeljebb 7 ezer rubel. biztosíték vagy kezes nélkül biztosított. Minimális folyamatos tapasztalat a hitelfelvevőnek (a nyugdíjasok kivételével) 3 hónaposnak kell lennie.
BPS-Sberbank
A második helyet a „Itt az idő, hogy fellépjünk a Sberbankkal!” termék kapja, ahol az év első felében az arány 11,5%, majd 15,5% -ra emelkedik (CP + 3,5 százalékpont). Változás esetén kulcsárfolyam szabályozó, a BPS-Sberbank ugyanazon a napon telepíti új árfolyam a kölcsönén.
Azok az ügyfelek, akik a társaság partner bankjánál kötöttek biztosítást, valamint fizetést, nyugdíjat kapnak a banktól és megfelelnek az egyéb követelményeknek pénzügyi szervezet, 0,5 százalékpontos kamatcsökkentéssel számolhat. – legfeljebb 11%, illetve 15% (SR + 3 pp).
A kölcsönt legfeljebb 5 éves futamidőre adják ki, maximális összeget- 6 ezer rubel. Ebben az esetben biztosítást kell kötni a kölcsönzött pénzeszközök teljes felhasználási idejére.
Belarusbank
A Belarusbank 12-17%-os kamattal (SR-től SR +5-ig) 60 hónapig ad ki fogyasztási hiteleket. Az árfolyam a futamidő hosszától és a biztosítékok rendelkezésre állásától függ. A Nemzeti Bank árfolyamától függően is változik.
A biztosíték kötbér, biztosítás, garancia, ill jelzáloggal terhelt ingatlan. kívül szabványos csomag dokumentumokat, a bank a hitelfelvevőtől és a kezesektől hozzájárulását kéri a Nemzeti Bank Hitelnyilvántartásában szereplő személyes adatok ellenőrzéséhez.
Fransabank
A Fransabank „Mindent egyszerre” terméke július 17-től szintén 12%-os kamatlábat kínál 13 hónapos hitelfelvétel mellett. A legfeljebb 5 éves futamidejű hitel kamata 14,5%, 61 és 84 hónap között 15,5%.
A hitelező fő követelményei az, hogy a kérelmezőnek rendelkeznie kell stabil jövedelemÉs szolgálati idő 2 évtől. Ugyanakkor a hitelfelvevő nettó jövedelmének a fővárosban és a minszki régióban legalább 400 rubelnek kell lennie, más régiókban - 350 rubelnek.
Hogyan változtak az árfolyamok
A május-júliusi időszakban átlagosan 2-5 százalékponttal csökkentek a hitelkamatok. A legtöbbet a Fransabankban estek – 4-6 százalékponttal.
Alapvetően 2 százalékpontra korlátozták a kamatot csökkentő pénzintézetek a Nemzeti Bank kamatának csökkentését követően. Így a Belarusbank 14-19-ről 12-17-re csökkentette a kamatlábakat. Egyes bankokban azonban a kamatlábak a májusi szinten maradtak. Köztük: RRB-Bank, BelVEB Bank, Paritetbank.
Ha figyelembe vesszük a tél végétől, hogy az árfolyamok 3-8 százalékponttal csökkentek. Például februárban a Technobank egy közönséges „Light” hitelt kínált 20%-os, most pedig 12,9%-os kamattal; A Belarusbank 20-24%-on nyújtott fogyasztási hiteleket, most 12-17%-on. Tavasz elején a Fransabank 17-23%-os, most 12-15,5%-os áron bocsátotta ki a „Mindent egyszerre” terméket.
Szemléltető példák
A kölcsön végső költségének jobb megértése érdekében kiszámítjuk a 4 ezer rubel túlfizetést 12 hónapra fedezet, kezes és kezes nélkül. biztosítási kötvény tól től partner cég befőttes üveg.
Jellemzően a bankok fogadják azokat az ügyfeleket, akik hitelüket idő előtt törleszteni szeretnék, így a táblázatban az 1 évnél hosszabb futamidejű hitelek is szerepelnek. Szinte minden bank havi törlesztőrészletet számít fel. Meg kell jegyezni, hogy a Myfin.by számításai hozzávetőlegesek, a pontos információkért forduljon közvetlenül a bankhoz.
Így a minimális hitelfelvevőnek 265 rubelt kell túlfizetnie, a maximum pedig 398 rubelt. A havi kifizetések 355-367 rubel között változnak.
Megállapítható, hogy a csökkenő kamatok mellett a fogyasztási hitelezési piac egyre jobban felkelti a potenciális hitelfelvevők figyelmét.
Például, Belagroprombank számolt be, hogy a csökkenés a refinanszírozási ráta Nemzeti Bank pozitív hatással volt a hitelezési feltételekre, csökkentve a költségeket kölcsön pénzt.
„Ez viszont jelentősen felélénkítheti a piacot fogyasztói hitelezés– hangsúlyozta a bank.
Így a Belagroprombank ingatlanfinanszírozásra (építésre, egyedi lakóépületek, lakások vásárlására, lakáskötvényekre, ingatlanfinanszírozási refinanszírozási hitelekre) felvett hitelek kamata most 19% (a Nemzeti Bank refinanszírozási ráta + 4 százalékpont) . És a fogyasztói igényeket kielégítő hitelek aránya a futamidőtől függően teljes visszafizetés(1 éves korig és 1 éves kortól vagy annál idősebb kortól) 16%, illetve 20%.
A BelVEB Banknál is csökkentik a hitelkamatokat. Mint a fejlesztési osztály igazgatója hangsúlyozta kiskereskedelmi szolgáltatások Az Igor Romanovsky Bank szerint 2016-ban a magánszemélyek hiteleinek kamatai jelentősen csökkentek, és erős tendenciát mutattak a további csökkenésre, ami természetesen a lakosság hitelek iránti érdeklődésének növekedését okozta. Ha egy évvel ezelőtt a hitelek kamata még évi 40% volt, akkor most a BelVEB Bank évi 15-18%-os kamattal kínál hiteleket.
„Ebben a tekintetben az első negyedévben jelen év A bank a tavalyi év hasonló időszakához képest jelentős növekedést figyelt meg a hitelkibocsátási arányban: a fogyasztói igényű hiteleknél például több mint 4-szeresére nőtt a hitelkiadás volumene tavalyhoz képest. 2016 első negyedévében 17 ezer rubelt adtak ki ingatlanfinanszírozási hitelekre, 2017-ben pedig már 717 ezer rubel értékben nyújtottak hitelt. Az év eleje óta mind a fogyasztási, mind az ingatlanfinanszírozási hitelek iránt a kereslet növekedése figyelhető meg, ami nemcsak a kamatlábak csökkenésének, hanem az ingatlanpiaci árak esésének is köszönhető. ingatlanpiac” – jelentette ki I. Romanovsky.
A Belarusbank a hitelkamatok csökkentését is bejelentette.
„2017. március 21-én ismét jelentősen – átlagosan 5 százalékponttal – csökkentettük a fogyasztói igényekre újonnan kötött hitelszerződések kamatait” – közölte a bank.
Emellett jelentősen csökkennek a korábban megkötött ingatlanfinanszírozási hitelszerződések kamatai (kivéve a rendszeren belüli hiteleket építési megtakarítás) és a fogyasztói igények szerint fehérorosz rubel(átlagosan 6 százalékponttal), és in külföldi valuta(1,5 százalékponttal).
Emlékeztetünk arra, hogy 2017. március 15-től a refinanszírozási ráta évi 16%-ról 15%-ra csökkent.
Az információkat a „Normativka.by” portál szerkesztői készítették a BelTA anyagainak felhasználásával