A termék rendeltetésszerű használatát igazoló dokumentumok. A célhitel megerősítése

A célhitel a legelterjedtebb hitelezési forma. Ez banki szolgáltatás Lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy pénzeszközöket szerezzen meghatározott vásárlásokhoz. Az ilyen kölcsön sajátossága, hogy a hitelkeretet csak azokra az árukra vagy szolgáltatásokra lehet költeni, amelyekről a kölcsönszerződés rendelkezik, például lakásvásárlásra, oktatásra, lakásjavításra, háztartási gépek vásárlására. stb.

A célzott hitelek típusai

Célzott hitelezés a legjövedelmezőbb és legkényelmesebb azoknak a hitelfelvevőknek, akik eldöntötték, hogy pontosan mire költik az alapokat. A bankok számára az ilyen hiteleket tartják a legkevésbé veszélyesnek a vissza nemfizetés szempontjából. Emiatt olcsóbbak az ügyfél számára, és kevesebb a meghibásodásuk. Többféle célhitel létezik: lakásvásárlásra, házépítésre vagy felújításra, oktatásra és fogyasztási hitelezésre.

  • Célhitel lakásvásárláshoz

Ez a hitel felvehető akár épülő lakásra, vagyis még nincs tulajdonosi joga rá, vagy már kész lakásra. Mindenesetre a jelzálogjog feltételei szerint a fedezet a vásárolt ingatlan vagy egyéb, a hitelfelvevő tulajdonában lévő és azzal arányos értékű ingatlan. Ezen kívül pénzre lesz szüksége az előleghez.

  • Célhitel lakásépítéshez vagy felújításhoz

Egy lakást, még kevésbé egy házat felújítani nem olcsó. Az utak nem annyira javítási anyagok, mint inkább képzett kézművesek munkája. És ebben a helyzetben a javítási munkákra felvett kölcsön segít.

Ha megkapta, akkor eléggé számíthat egy nagy mennyiség, 1 000 000 rubelig, évi 16% -os kamattal, és még előleget sem kell fizetnie. Az alapokat készpénzben bocsátják ki, a bankok pedig gyorsan, egy napon belül meghozzák a hitelezési döntéseket.

Természetesen át kell adnia a hitelezőnek azokat a dokumentumokat, amelyek megerősítik a hitelfelvevőnek a javítást javasolt ingatlanhoz való jogát.

Egy házat a semmiből felépíteni nem igényel kis mennyiségű pénz. Ebben az esetben a hitel is segíthet, feltéve, hogy az ügyfél megfelelő havi jövedelemmel rendelkezik. A bankok többféle típus közül választhatnak jelzáloghitelezés– a választás az ügyfélen múlik.

Megálláskor építkezés vagy ha a hitelfelvevő fizetési késedelembe esik, a hitelező jelentős veszteségeket szenved el. Ez a tény az, ami megköveteli járulékos kölcsönök formájában telek vagy a hitelfelvevő tulajdonában lévő egyéb ingatlan.

Hosszú távú kölcsön igénylésekor tisztában kell lennie a fedezet felmérése, a biztosítás, a közjegyzői szolgáltatások és a hitelkibocsátási díj többletköltségeivel.

  • Célzott fogyasztási hitelek

Ez a legnépszerűbb hitelfajta. Megszerzése általában nem okoz különösebb nehézséget. Általában egy dokumentum alapján adják ki, ha háztartási gépeket, bútorokat és egyéb drága termékeket kell vásárolnia.

Az ilyen kölcsönöket közvetlenül a kiskereskedelmi üzletekben bocsátják ki, majd a hitelfelvevő felveszi az árut az üzletből, és a bank fizet a kereskedelmi szervezetnek az ügyfél által választott termékért. Ezt követően a hitelfelvevő a szerződésben meghatározott határidőn belül visszafizeti a kölcsönadó által elköltött pénzeszközöket, valamint a kölcsön felhasználása után kamatot fizet.

A célzott hitel akkor is segít, ha számlákat kell fizetnie közművek, fizetni valamiért orvosi kezelés vagy gyógyulást. Ez a fajta hitelezés magában foglalja az autóvásárlást is.

  • Célzott hitelek oktatáshoz

Nem titok, hogy felsőoktatás Oroszországban többnyire fizetik, és a teljes tanulmányi időszakra vonatkozó teljes összeg meglehetősen jelentős. Az átvétel lehetőségével élhetnek a 18. életévüket betöltött állampolgárok, illetve a társkölcsönbe bevont szüleik. A kölcsön igényléséhez személyazonosságot és jövedelmet igazoló okirat, fedezetként szolgáló ingatlan és az oktatási intézménnyel kötött megállapodás egyaránt szükséges. Ezenkívül minden hónapban át kell adnia a hitelezőnek egy igazolást arról, hogy a hitelfelvevő még mindig az egyetem hallgatója.

A célzott hitelek és a nem célzott hitelek közötti különbség több vonatkozásban rejlik:

  1. Különleges cél hitelalapok szerepel a kölcsönszerződésben.
  2. Ha a bank hitelkibocsátási döntése pozitív, akkor több lehetőség is lehetséges:
  • a pénzeszközöket átutalják annak a szervezetnek a számlájára, amely árukat vagy szolgáltatásokat nyújt a hitelfelvevőnek;
  • a bank készpénzt ad az ügyfélnek, vagy utal át pénzt a hitelkártyájára, de kötelező a pénzeszközök rendeltetésszerű felhasználásának okmányos bizonyítékait követeli meg.

A regisztrációs eljárás és a szerződés jellemzői

Bizonyára a leendő hitelfelvevő nem csak hitelt akar felvenni, hanem tenni is akar érte kedvező feltételek. Ezért, ha célzott hitelre van szükség, törekednie kell arra, hogy elemezze a lakóhelye szerinti régió hitelpiacát, tájékozódjon az adósság törlesztési feltételeiről, a kamatokról, a fedezeti követelményekről és a kezesek jelenlétéről. Vagyis bölcs dolog a hitelintézet kiválasztását megközelíteni.

Az Orosz Föderáció bármely 21 éves (néha 18 éves) állampolgára 60-65 éves korig, aki állandó jogosítvánnyal rendelkezik hivatalos bevétel, megfelelő okirattal igazolva, és fedezetként ingatlannal rendelkezik. Ezek a feltételek a nagyobb mértékben magas költségű hitelekre (lakásjelzálog-, autóhitel, oktatási kölcsönök) hivatkozhat. A lényeg az, hogy helyesen értékelje saját magát pénzügyi lehetőségeketés párosítsa őket kérésekkel.

Tehát, hogy célzott kölcsönt kapjon, a következőkre van szüksége:

  • Válassz olyan bankot, amelyik rendelkezik a kívánt célzott hitelprogrammal.
  • Nyújtsa be hitelkérelmét a szükséges dokumentumok csomagjával együtt.
  • A bankok az ilyen kérelmeket 3-10 napig bírálják el, nem csak a hitelfelvevőt, hanem a terméket, szolgáltatást nyújtó szervezetet is ellenőrzik.
  • A célhitel kiadásának jóváhagyása után az ügyfél két szerződést ír alá. Az első kölcsönszerződés tartalmazza a kiadás feltételeit Pénz(cél, összeg, arány stb.). A második zálogszerződésben az szerepel, hogy a hitelfelvevő a megvásárolt lakást, autót vagy egyéb dolgot a kölcsön biztosítékaként a kölcsönadónak adja.

Sokkal egyszerűbb célhitelt felvenni fogyasztó típus háztartási gépek vásárlásához. Sok bank kötött már megállapodást különböző kereskedelmi szervezetek a hitelmenedzserek számára pedig munkahelyet biztosítanak a kiskereskedelmi üzletekben.

Ez lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy útlevéllel és minimális időveszteséggel az otthonához szükséges felszerelés tulajdonosává váljon.

A célzott hitelszerződés jellemzői:

  • A dokumentum kimondja speciális célú alapok.
  • A legtöbb esetben a pénzt kapó szervezetet tüntetik fel.
  • A hitelfelvevővel együtt a kölcsönadó ellenőrzi a nyújtott áruk vagy szolgáltatások eladóját, ha a „fekete listán” szerepel, vagy csalással kapcsolatos, a kölcsönt megtagadják.
  • Szankciókat írnak elő arra az esetre, ha kiderül, hogy a pénzt más célra költötték el.
  • Hitelek a nagy összegeket csak akkor adják ki, ha van kaució és biztosítás a vásárolt lakásra vagy autóra.
  • A biztosítási szerződés a tartozás visszafizetéséig évente megújításra kerül.

A vállalkozások és egyéni vállalkozók vállalkozásuk fenntartása és fejlesztése érdekében vonzzák kölcsönzött pénzeszközök befőttes üveg. A banki hitelek az esetek túlnyomó többségében célirányosak, azaz ellene kerülnek kibocsátásra konkrét célok, melynek teljesítését banki alkalmazott ellenőrzi a tranzakciót igazoló dokumentumok (számla, megállapodás, számla, számla, munkavégzési igazolás, átvételi igazolás, stb.) összegyűjtésével. A banki alkalmazott többek között figyelemmel kíséri a hitel rendeltetésszerű felhasználását azáltal, hogy rendszeresen elemzi a számlán lévő pénzeszközök mozgását a sikertelen tranzakciók megtérülése szempontjából. A kölcsönzési célt a hiteldokumentáció is tükrözi, abban is egyértelműen meghatározható, hogy a célról be kell számolni kölcsönszerződés. Ellenkező esetben a dokumentumokat akkor bocsátják rendelkezésre, amikor a hitelfelvevő kézhez kapja a szerződő felektől. A tranzakciót és a befizetést igazoló dokumentumok listája, amelyeket a banknak kell benyújtani, közvetlenül a bank hitelügyintézőjétől tájékozódhat.

Mi az oka annak, hogy a bank kiemelt figyelmet fordít a hitel célzott felhasználására? A helyzet az, hogy a hitelösszeg és a hitelezési lehetőség kiszámításakor előrejelzés készül a kölcsönt felvevő vállalkozás tevékenységének további fejlődésére, valamint kötelezettségeinek időben és maradéktalanul teljesítésére. Például, ha a kölcsön források feltöltésére működő tőke, tárgyi eszközök beszerzésére kerül átirányításra, azaz hosszú távú célok érdekében ez azzal járhat, hogy a vállalkozás nem tudja határidőre törleszteni a hitelt. Az egyik lehetséges okok abban rejlik, hogy a befektetett eszközök megtérülése nem lesz ilyen gyors, és továbbra sem lesz elegendő forgalma a cégnek, a forgóeszköz finanszírozásához többlethitelezésre lesz szükség, és ebből adódóan a túlhitelezés kockázata. Vagyis a vállalkozás azt kockáztatja, hogy sarokba sodorja magát.

Így a hitelezés céljának (irányának) meg kell felelnie a kölcsön feltételeinek és a hitelezés típusának (módjának). A feltételek és célok alapján a hiteleket rövid és hosszú lejáratúkra osztják.

A hitelfelvétel leggyakoribb célja az működő tőke feltöltése. A forgótőke-utánpótlás a termékek előállításához szükséges nyersanyagok, a későbbi továbbértékesítéshez szükséges áruk beszerzésének, a bérek kifizetésének, a fizetésnek a költségeit jelenti. folyó kiadások, beleértve a folyó tartozás visszafizetését a költségvetés felé, fizetést közüzemi fizetések, helyiségbérleti díjak átutalása. A késedelmes fizetések kifizetésére hitelkeretet nem biztosítunk. Ezek a hitelek rövid lejáratúak, a hitelezési módok skálája ebben az esetben a hiteltől a legszélesebb felvehető hitel határa(megújuló vagy nem megújuló).

Hitel biztosítható nem készpénz– jóváírás a pénzforgalmi számlán, hogy a hitelfelvevő tovább utalja a szerződő felek számláira. Valamint bizonyos esetekben készpénzben is adható kölcsön munkabér-, ill egyéni vállalkozók a szükséges áruk és anyagok kiskereskedelmi egységekben történő vásárlásához. A kölcsön rendeltetésszerű felhasználásának igazolása készpénzfelvétel esetén bérek a munkavállalók fizetési szelvényeket kapnak, és ha az árut kiskereskedelmi egységben fizették ki, akkor termékszelvény szükséges, és lehetőség szerint pénztárbizonylatok, vagy lehetnek beszerzési aktusok, átvételi aktusok. Az üzletekben történő elszámolásokhoz készpénzben nyújtott részlet (a kölcsön egy része) összegét és a beszámolási időszakot a bank korlátozza. A határidőt előre tisztázni kell, és ellenőrizni kell, hogy elkerülje a banki szankciókat. A következő részlet készpénzben az előző rendeltetésszerű felhasználásáról szóló időben történő bejelentést követően vehető át.

Vállalkozás tárgyi eszközeinek vagy vállalkozó vállalkozási célú ingatlanának folyó (nagyjavítási) javításának, építőanyag beszerzésének és építési (javítási) munkának a kifizetésére rövid lejáratú kölcsön adható. banki kölcsön vagy egy beruházási projekt finanszírozását fontolgatják. Bizonyos esetekben megengedett tárgyi eszközök (berendezések, szállítóeszközök, gépek, ingatlanok) beszerzése rövid lejáratú hitel. Ez elsősorban a kisvállalkozásokra vonatkozik.

A határidők általában hosszabbak. A dokumentumok és a számítások csomagja eltérő. A beruházási hitel célja tárgyi eszközök beszerzése és az ezzel járó forgóeszköz-utánpótlás, például a vásárolt berendezések termelésbe állítása lehet. A bankok építési projektek finanszírozásával foglalkoznak. Az ilyen típusú hitelezéshez magának a hitelfelvevőnek a részvétele szükséges. saját tőke finanszírozott projektben a bank a költségeknek csak egy részét vállalja a nyújtott beruházási hitel révén mintegy ötven komponens építkezési terv) a projekt teljes összegének nyolcvan, esetenként nyolcvanöt százalékáig.

A kölcsön rendeltetésszerű felhasználását igazoló dokumentumokra vonatkozó követelmények a következőket mutatjuk be:

A hitelforrások rendeltetésszerű felhasználását igazoló megállapodásoknak meg kell felelniük a hatályos jogszabályok előírásainak és tartalmazniuk kell jelentős ill a szükséges feltételeket az ilyen típusú szerződésekre - art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 432. cikke. Az árubeszerzésre vonatkozó szerződések ebben az esetben nem határozzák meg a szerződés összegét, általában hivatkozásokat tartalmaznak olyan specifikációkra és más hasonló dokumentumokra, amelyek egy adott árutétel árát jelzik, pl. Az áruk szállítása külön tételben, hosszú időn keresztül történik. Ha a szerződés egyáltalán nem tartalmazza annak költségét, akkor a szerződés meg nem kötöttnek minősül, mivel a felek nem egyeztek meg annak egyik lényeges feltételében - a költségben.

A kölcsön rendeltetésszerű felhasználására vonatkozó valamennyi megállapodást azonnal meg kell adni a hitelnyújtás mérlegelésének szakaszában? Hitelkeret módban forgótőke-utánpótlási hitelezés esetén lehetőség van a hitelezési folyamat során további megállapodások biztosítására. A hitelfelvevő partnereit általában a bank biztonsági szolgálata ellenőrzi követelések szempontjából. Az úgynevezett „stop-faktorok” hiányában a bank hitelfelvevője visszaigazolja a fizetést a hitelfelvevőnek nyújtott kölcsön terhére.

Mit kell tenni, ha az üzlet nem ment végbe, és az ügyfél visszaküldte a hitelkeret felhasználásával teljesített fizetést? Ebben az esetben szükséges további akciók egyetért a bank hitelügyintézőjével.

Alternatív megoldásként ez lehet a kölcsön megfelelő részének törlesztése, ha rulírozó hitelkeretet vesz igénybe, akkor a jövőben a soron keletkező szabad (le nem terhelt) limit miatt ezt az összeget átutalhatja egy másikra; tranzakció.

Hitel vagy nem megújítható hitelkeret igénybe vétele esetén lehetőség van a visszafizetett kölcsön összegét a folyószámlára utalni a hitel visszafizetése nélkül a hitelfelügyelővel egyeztetett másik ügylet keretében, vagy egyszerűen visszafizetni a hitel megfelelő részét. a kölcsönt, mivel ebben az esetben a limit nem áll vissza.

A megtérülést a hitelező bank előbb-utóbb nyomon követi, és ha nem törődött a meghiúsult tranzakciók miatt visszakapott hitelalap további rendeltetésszerű felhasználásával, akkor ez legjobb esetben az Ön hanyagságát, vagy a vállalkozástól történő hitelkivonási kísérletét jelzi. , ezen alapok további felhasználásától függően. Azaz megfelelő értékelést adunk hitelfelvevői megbízhatóságáról. A hitelek nem megfelelő felhasználásának ilyen precedensei problémákat okozhatnak a jövőben az új hitel megfontolásánál. A hitelalappal való visszaélés észlelése esetén a banknak jogában áll (amennyiben ez a hiteldokumentációban szerepel) a hitel lejárat előtti visszafizetését követelni.

A beruházási hitelek tervezett felhasználását igazoló dokumentumok listája

A BERUHÁZÁSI HITELEK CÉL FELHASZNÁLÁSÁT MEGERŐSÍTŐ DOKUMENTUMOK JEGYZÉKE Gép- és berendezésvásárlásra kapott beruházási hitelek rendeltetésszerű felhasználását igazoló dokumentumok


3. A gépek és berendezések kifizetését igazoló fizetési megbízások másolatai, amelyeket a hitelfelvevő menedzsere és a bank hitelesített.
4. A gépek és/vagy berendezések szállítására vonatkozó szerződések kölcsönvevő által hitelesített másolatai.
5. Szállítólevelek, gépek és berendezések vásárlásáról szóló számlák, a kölcsönvevő által hitelesített másolatok.
6. A gépek és/vagy berendezések átvételéről és átadásáról szóló okiratok másolatai a Össz-orosz osztályozó kezelési dokumentáció OK 011-93 (N OS-1, N OS-1b, N OS-15 nyomtatvány), a kölcsönvevő által hitelesített.
7. A gépek és/vagy berendezések deviza ellenében történő vásárlását igazoló, a hitelfelvevő által biztosított további dokumentumok:

b) a fizetési megbízások és a gépekre és/vagy berendezésekre vonatkozó fizetési akkreditív megnyitását igazoló dokumentumok másolatai, amelyeket a hitelfelvevő ügyvezetője és a bank hitelesített;



Tenyészállatok, fiatal madarak tenyésztésére, tenyészhal vetőanyag, tenyészállatok vásárlására kapott beruházási hitelek rendeltetésszerű felhasználását igazoló dokumentumok
1. A kölcsönszerződés bank által hitelesített másolata.
2. A hitelfelvevő bank által hitelesített törlesztési ütemezése a hitelre és annak kamataira.
3. Tenyészállatok, tenyészfiatalmadarak, halak tenyésztési ültetési anyagai, tenyészállatok vásárlására vonatkozó szerződés kölcsönvevő által hitelesített másolata.
4. Tenyészállatok, tenyészmadarak tenyésztése, hal tenyésztési ültetési anyagai, tenyészállatai utáni fizetést igazoló fizetési megbízások másolata, a hitelfelvevő és a bank által hitelesített másolata.
5. Tenyészállatok, fiatal madarak tenyésztése, tenyésztési ültetési anyagok, tenyészállatok kölcsönvevő által hitelesített másolatai.
6. Tenyészállatok, tenyészmadarak tenyésztése, hal tenyésztési ültetési anyagai, tenyészállatok vásárlásáról szóló, a kölcsönvevő által hitelesített számla másolatai.
7. Tenyészállatok, tenyészfiatalmadarak, haltenyésztő ültetési anyagok, tenyészállatok deviza ellenében történő vásárlását igazoló és a kölcsönvevő által biztosított kiegészítő dokumentumok:
a) a tenyészállatok, tenyészfiatalmadarak, haltenyésztő ültetési anyagok, tenyészállatok vásárlására vonatkozó szerződés kölcsönvevő által hitelesített másolatát;
b) tenyészállatok, fiatal madarak tenyésztése, tenyészhal vetőanyaga, tenyészállatok fizetésére vonatkozó fizetési megbízások és akkreditív megnyitását igazoló okmányok, a kölcsönvevő és a bank vezetője által hitelesített másolatok;
c) a szállítónak történő valutaátutalást igazoló terhelési feljegyzés vagy pénzátutalást tartalmazó gyorsüzenet bank által hitelesített másolata;
d) a rakomány vámáru-nyilatkozatának másolatát, amelyet a kölcsönvevő a szerződésben meghatározott határidőn belül hitelesített;
e) az importtranzakciós útlevél kölcsönvevő által hitelesített másolata;
f) az import tranzakciós útlevél állapotának bank által hitelesített igazolása;
g) a vásárolt tenyészanyag tenyészértékét igazoló dokumentumok.

Állat- és takarmánytermelő létesítmények, len- és lenrostfeldolgozó vállalkozások építésére, rekonstrukciójára kapott beruházási hitelek tervezett felhasználását igazoló dokumentumok
1. A kölcsönszerződés bank által hitelesített másolata.

3. Az építkezés jogcímjegyzékének a kölcsönvevő által hitelesített másolata.
4. Másolás tervezési és becslési dokumentáció mezőgazdasági létesítmények építésére és/vagy átépítésére, a kölcsönvevő által igazolt.
5. Technológiai berendezések szállítására, bérmunka elvégzésére vonatkozó szerződések kölcsönvevő és vállalkozó által hitelesített másolatai és/vagy a megbízási megbízás másolata felelős személyek valamint a munkavégzés ütemezése gazdaságos módon, a kölcsönvevő által igazolva.
6. A kölcsönvevő által a munkaterv teljesítésekor rendelkezésre bocsátott dokumentumok:
a) a technológiai berendezések és a szerződéses módszerrel végzett munkák kifizetését igazoló fizetési megbízások másolata, amelyet a hitelfelvevő ügyvezetője és a bank hitelesített;
b) a vásárolt berendezés beszerelésre történő szállítását igazoló igazolások másolata (N OS-15 formanyomtatvány), amelyet a kölcsönvevő hitelesített;
c) a kölcsönvevő által hitelesített munkavégzési igazolások másolatait;
d) gazdaságos munkavégzés esetén a létesítmény üzemeltetési átvételi okiratának vagy a létesítmény üzembe helyezési megbízásának a kölcsönvevő által hitelesített másolatát.
7. Épületek (építmények) átvételi és átadási okiratának másolatai (N OS-1a nyomtatvány).
8. Hitelforrás folyósítási igazolás jelen rendelet 3. számú melléklete szerinti formanyomtatványon.
9. A berendezés deviza ellenében történő vásárlását igazoló és a hitelfelvevő által biztosított további dokumentumok:
a) az importált berendezés vásárlására vonatkozó szerződés kölcsönvevő által hitelesített másolata;
b) a fizetési megbízások és a berendezések fizetésére szolgáló akkreditív megnyitását igazoló dokumentumok másolatai, amelyeket a hitelfelvevő ügyvezetője és a bank hitelesített;
c) a szállítónak történő valutaátutalást igazoló terhelési feljegyzés vagy pénzátutalást tartalmazó gyorsüzenet bank által hitelesített másolata;
d) a rakomány vámáru-nyilatkozatának másolatát, amelyet a kölcsönvevő a szerződésben meghatározott határidőn belül hitelesített;
e) az importtranzakciós útlevél kölcsönvevő által hitelesített másolata;
f) az import tranzakciós útlevél állapotának bank által hitelesített igazolása.

Könyvjelzőre kapott beruházási hitelek rendeltetésszerű felhasználását igazoló dokumentumok évelő ültetvényekés szőlőültetvények
1. A kölcsönszerződés bank által hitelesített másolata.
2. A hitelfelvevő bank által hitelesített hiteltörlesztési ütemezése és kamatai.
3. Az ültetési anyag befizetését, az évelő ültetvények ültetésével végzett munkák kifizetését igazoló fizetési megbízások másolata, amelyet a hitelfelvevő menedzsere és a bank hitelesített.
4. A végzés 4. számú melléklete szerinti igazolás a hitelalap folyósításáról.
5. Technológiai térkép.
6. Az évelő ültetvények átvételéről szóló okiratok másolatai (ideiglenes és végleges).
7. Az ültetési anyag deviza vásárlását igazoló és a kölcsönvevő által biztosított további dokumentumok:
a) az ültetési anyag vásárlására vonatkozó szerződés kölcsönvevő által hitelesített másolata;
b) a fizetési megbízások és az ültetési anyag fizetésére vonatkozó akkreditív megnyitását igazoló dokumentumok másolata, amelyet a hitelfelvevő és a bank vezetője hitelesített;
c) a szállítónak történő valutaátutalást igazoló terhelési feljegyzés vagy pénzátutalást tartalmazó gyorsüzenet bank által hitelesített másolata;
d) a rakomány vámáru-nyilatkozatának másolatát, amelyet a kölcsönvevő a szerződésben meghatározott határidőn belül hitelesített;
e) az importtranzakciós útlevél kölcsönvevő által hitelesített másolata;
f) az import tranzakciós útlevél állapotának bank által hitelesített igazolása.

Forrás - Oroszország Mezőgazdasági Minisztériumának 2005. április 20-i 64. sz.

Cselekszik!

Hozzáadás a kedvencekhez/könyvjelzőkhöz

A leltárra kötelezett dokumentumok listája (minta) A Moszkvai régió Solnechnogorsk városi településén egy állampolgár vagy egyedül élő polgár családtagjainak jövedelmét igazoló dokumentumok listája Az anyagok és termékek minőségét igazoló dokumentumok listája az építési ellenőrzés során szövetségi autópályákon F-5 számú nyomtatvány Azon dokumentumok listája, amelyek megerősítik, hogy állampolgári okok állnak rendelkezésre a katonai szolgálat alóli felmentéshez katonai szolgálat soron kívüliként való elismerése és a katonai szolgálatra való behívása alóli halasztás biztosítása érdekében a sertéstenyésztés építésére és rekonstrukciójára irányuló beruházási hitel kölcsönvevő általi felhasználását igazoló dokumentumok jegyzékét komplexumok és baromfitelepek, valamint gabonaszállítási kikötőlétesítmények (gabonaterminálok) építéséhez A beruházási hitelek tervezett felhasználását igazoló dokumentumok listája A személyes melléktelkeket üzemeltető polgárok által kapott kölcsönök tervezett felhasználását igazoló dokumentumok listája Azok a dokumentumok listája, amelyek megerősítik a mezőgazdasági fogyasztói szövetkezetek által idénymunkára felvett kölcsönök tervezett felhasználása A mezőgazdasági termelők, mezőgazdasági ipari szervezetek paraszti (mezőgazdasági) vállalkozások általi komplexuma, fogyasztói szövetkezetek, javító és mezőgazdasági beszállító szervezetek által felvett hitelek tervezett felhasználását igazoló dokumentumok listája Dokumentumok listája benyújtották Moszkva városa és a moszkvai régió Rosselkhoznadzor osztályához, hogy engedélyt kapjanak a vízi biológiai erőforrások halászati ​​területen történő kifogására (kitermelésére) A nyilatkozattevő által benyújtott dokumentumok listája az áruk és járművek ideiglenes behozatali (kiviteli) vámeljárás alá helyezésekor

A BEFEKTETÉSI HITELEK CÉL FELHASZNÁLÁSÁT MEGERŐSÍTŐ DOKUMENTUMOK JEGYZÉKE

A gépek, berendezések beszerzésére kapott beruházási hitelek rendeltetésszerű felhasználását igazoló dokumentumok

3. A gépek és berendezések kifizetését igazoló fizetési megbízások másolatai, amelyeket a hitelfelvevő menedzsere és a bank hitelesített.

4. A gépek és/vagy berendezések szállítására vonatkozó szerződések kölcsönvevő által hitelesített másolatai.

5. Szállítólevelek, gépek és berendezések vásárlásáról szóló számlák, a kölcsönvevő által hitelesített másolatok.

6. A gépek és/vagy berendezések átvételi és átadási okiratainak másolatai az OK 011-93-as Összoroszországi Vezetési Dokumentációs Osztályozó (N OS-1, N OS-1b, N OS-15 formanyomtatvány) szerint, hitelesített a hitelfelvevő.

7. A gépek és/vagy berendezések deviza ellenében történő vásárlását igazoló, a hitelfelvevő által biztosított további dokumentumok:

b) a fizetési megbízások és a gépekre és/vagy berendezésekre vonatkozó fizetési akkreditív megnyitását igazoló dokumentumok másolatai, amelyeket a hitelfelvevő ügyvezetője és a bank hitelesített;

Tenyészállatok, fiatal madarak tenyésztésére, tenyészhal vetőanyag, tenyészállatok vásárlására kapott beruházási hitelek rendeltetésszerű felhasználását igazoló dokumentumok

1. A kölcsönszerződés bank által hitelesített másolata.

2. A hitelfelvevő bank által hitelesített törlesztési ütemezése a hitelre és annak kamataira.

3. Tenyészállatok, tenyészfiatalmadarak, halak tenyésztési ültetési anyagai, tenyészállatok vásárlására vonatkozó szerződés kölcsönvevő által hitelesített másolata.

4. Tenyészállatok, tenyészmadarak tenyésztése, hal tenyésztési ültetési anyagai, tenyészállatai utáni fizetést igazoló fizetési megbízások másolata, a hitelfelvevő és a bank által hitelesített másolata.

5. Tenyészállatok, fiatal madarak tenyésztése, tenyésztési ültetési anyagok, tenyészállatok kölcsönvevő által hitelesített másolatai.

6. Tenyészállatok, tenyészmadarak tenyésztése, hal tenyésztési ültetési anyagai, tenyészállatok vásárlásáról szóló, a kölcsönvevő által hitelesített számla másolatai.

7. Tenyészállatok, tenyészfiatalmadarak, haltenyésztő ültetési anyagok, tenyészállatok deviza ellenében történő vásárlását igazoló és a kölcsönvevő által biztosított kiegészítő dokumentumok:

a) a tenyészállatok, tenyészfiatalmadarak, haltenyésztő ültetési anyagok, tenyészállatok vásárlására vonatkozó szerződés kölcsönvevő által hitelesített másolatát;

b) tenyészállatok, fiatal madarak tenyésztése, tenyészhal vetőanyaga, tenyészállatok fizetésére vonatkozó fizetési megbízások és akkreditív megnyitását igazoló okmányok, a kölcsönvevő és a bank vezetője által hitelesített másolatok;

c) a szállítónak történő valutaátutalást igazoló terhelési feljegyzés vagy pénzátutalást tartalmazó gyorsüzenet bank által hitelesített másolata;

d) a rakomány vámáru-nyilatkozatának másolatát, amelyet a kölcsönvevő a szerződésben meghatározott határidőn belül hitelesített;

e) az importtranzakciós útlevél kölcsönvevő által hitelesített másolata;

f) az import tranzakciós útlevél állapotának bank által hitelesített igazolása;

g) a vásárolt tenyészanyag tenyészértékét igazoló dokumentumok.

Állat- és takarmánytermelő létesítmények, len- és lenrostfeldolgozó vállalkozások építésére, rekonstrukciójára kapott beruházási hitelek tervezett felhasználását igazoló dokumentumok

1. A kölcsönszerződés bank által hitelesített másolata.

3. Az építkezés jogcímjegyzékének a kölcsönvevő által hitelesített másolata.

4. Mezőgazdasági létesítmények építésére és/vagy átépítésére vonatkozó terv- és becslési dokumentáció kölcsönvevő által hitelesített másolata.

5. Technológiai berendezések szállítására, bérmunka elvégzésére vonatkozó szerződések, a kölcsönvevő és a vállalkozó által hitelesített másolata és/vagy a felelősök kijelöléséről és a munkavégzés ütemezéséről szóló megbízás gazdaságos módon hitelesített másolata. a kölcsönvevő által.

6. A kölcsönvevő által a munkaterv teljesítésekor rendelkezésre bocsátott dokumentumok:

a) a technológiai berendezések és a szerződéses módszerrel végzett munkák kifizetését igazoló fizetési megbízások másolata, amelyet a hitelfelvevő ügyvezetője és a bank hitelesített;

b) a vásárolt berendezés beszerelésre történő szállítását igazoló igazolások másolata (N OS-15 formanyomtatvány), amelyet a kölcsönvevő hitelesített;

c) a kölcsönvevő által hitelesített munkavégzési igazolások másolatait;

d) gazdaságos munkavégzés esetén a létesítmény üzemeltetési átvételi okiratának vagy a létesítmény üzembe helyezési megbízásának a kölcsönvevő által hitelesített másolatát.

7. Épületek (építmények) átvételi és átadási okiratának másolatai (N OS-1a nyomtatvány).

8. Hitelforrás folyósítási igazolás jelen rendelet 3. számú melléklete szerinti formanyomtatványon.

9. A berendezés deviza ellenében történő vásárlását igazoló és a hitelfelvevő által biztosított további dokumentumok:

a) az importált berendezés vásárlására vonatkozó szerződés kölcsönvevő által hitelesített másolata;

b) a fizetési megbízások és a berendezések fizetésére szolgáló akkreditív megnyitását igazoló dokumentumok másolatai, amelyeket a hitelfelvevő ügyvezetője és a bank hitelesített;

c) a szállítónak történő valutaátutalást igazoló terhelési feljegyzés vagy pénzátutalást tartalmazó gyorsüzenet bank által hitelesített másolata;

d) a rakomány vámáru-nyilatkozatának másolatát, amelyet a kölcsönvevő a szerződésben meghatározott határidőn belül hitelesített;

e) az importtranzakciós útlevél kölcsönvevő által hitelesített másolata;

f) az import tranzakciós útlevél állapotának bank által hitelesített igazolása.

Évelő növényültetvények és szőlőültetvények telepítésére kapott beruházási hitelek tervezett felhasználását igazoló dokumentumok

1. A kölcsönszerződés bank által hitelesített másolata.

2. A hitelfelvevő bank által hitelesített hiteltörlesztési ütemezése és kamatai.

3. Az ültetési anyag befizetését, az évelő ültetvények ültetésével végzett munkák kifizetését igazoló fizetési megbízások másolata, amelyet a hitelfelvevő menedzsere és a bank hitelesített.

4. A végzés 4. számú melléklete szerinti igazolás a hitelalap folyósításáról.

5. Technológiai térkép.

6. Az évelő ültetvények átvételéről szóló okiratok másolatai (ideiglenes és végleges).

7. Az ültetési anyag deviza vásárlását igazoló és a kölcsönvevő által biztosított további dokumentumok:

a) az ültetési anyag vásárlására vonatkozó szerződés kölcsönvevő által hitelesített másolata;

b) a fizetési megbízások és az ültetési anyag fizetésére vonatkozó akkreditív megnyitását igazoló dokumentumok másolata, amelyet a hitelfelvevő és a bank vezetője hitelesített;

c) a szállítónak történő valutaátutalást igazoló terhelési feljegyzés vagy pénzátutalást tartalmazó gyorsüzenet bank által hitelesített másolata;

d) a rakomány vámáru-nyilatkozatának másolatát, amelyet a kölcsönvevő a szerződésben meghatározott határidőn belül hitelesített;

e) az importtranzakciós útlevél kölcsönvevő által hitelesített másolata;

f) az import tranzakciós útlevél állapotának bank által hitelesített igazolása.

A célzott hitelek a pénzeszközök meghatározott célokra történő felosztását jelentik: autó vagy ház vásárlása, építési hitel felvétele, egy vállalkozás forgótőkéjének feltöltése vagy áruk vásárlása stb.

Minden célhitel egyértelműen 2 típusra osztható: magánszemélyek részére kibocsátott célhitelek és jogi személyek és egyéni vállalkozók részére kibocsátott célhitelek.

Célzott hitelek magánszemélyeknek és jogalanyok különbözők. A különbség nemcsak a kamatban van, hanem a hitelszerződés alapján kapott pénzeszközök felhasználásának ellenőrzési módjaiban és formáiban is.

Célzott hitelek magánszemélyeknek, mi a különbség, és hogyan történik a kölcsön rendeltetésszerű felhasználása feletti ellenőrzés

A magánszemélynek kiadott célzott kölcsönt nem csak az alacsonyabb kamatláb kölcsönben. További különbségek az ilyen kölcsön megszerzésének lehetősége hosszútávú(például jelzáloghitel) regisztrációval fedezeti ingatlan(pl. hitelre vásárolt autó is fedezet, hitelre vásárolt lakás is fedezet, kivéve, ha más, ezzel egyenértékű biztosítékot adtak).

A magánszemélyek célzott hiteleinek fő típusai

Lakáshitel - kölcsön ingatlan építésére vagy rekonstrukciójára

A lakáshitelhez előleg és kezesek jelenléte szükséges. A hitelfelvevő fedezetet nyújthat a hitelösszeg növelésére, esetleg kamatcsökkentésre, de nem kötelező. Maximális futamidő amelyre 12 évre adnak ki lakáshitelt. Ellentétben a jelzálog, a ház, amely részeként vásárolt lakáshitel nem biztosíték, és a tárgy tulajdonjoga a kölcsönfelvevőnél marad.

Jelentős forrásigényű építési lakáshitel biztosítékkal adható ki. A fedezet lehet építés alatt álló tárgy. Az építkezés előrehaladtával a helyszínt rendszeresen újraértékelik. Ha a létesítményt azelőtt helyezik üzembe teljes visszafizetés kölcsön - végső átértékelésre is sor kerül, és a tárgy a banknál marad a teljes hitelösszeg visszafizetéséig.

A lakáshitelre szánt pénzeszközök tervezett felhasználásának megerősítéséhez a hitelfelvevőnek mindent át kell adnia a banknak Szükséges dokumentumok: adásvételi szerződések, átadás-átvételi igazolások, kiadási bizonylatok, egyéb, a tervezett kiadást igazoló dokumentumok (értékbecslői szolgáltatások kifizetése, valamint kockázati biztosítás költségei, lakóhelyiség-kiválasztási és -nyilvántartási szolgáltatások kifizetése).

Jelzáloghitel - kölcsön ingatlanvásárláshoz: házak, lakások, föld

JelzálogÖnt, a lakhatástól eltérően, legfeljebb 30 évre adják ki. A fő követelmény, hogy a megvásárolt ingatlant fedezetként kell nyilvántartani a hitel teljes időtartamára.

A felvett kölcsönt a bank nem készpénzben bocsátja ki, hanem az adásvételi szerződésben meghatározott adatokra utalja.

Jelzálogjoggal vásárolt tárgy tulajdonjogának bejegyzésekor a tulajdoni igazoláson a „Teherrel” sor szerepel. A lakáshiteltől eltérően a jelzáloghitel nem kezeseket, hanem hitelfelvevőtársakat vesz igénybe. A biztosítékkal kapcsolatos bármely tevékenység csak a bank hozzájárulásával hajtható végre, beleértve előtörlesztés. Olvassa el a cikket a korai visszafizetés helyes végrehajtásáról. A banknak joga van a biztosítékként elzálogosított ingatlanok vizsgálatára is.

A pénzeszközök tervezett felhasználásának megerősítése

A pénzeszközök rendeltetésszerű felhasználását igazoló dokumentumok egy ingatlanra (lakásra, földre) vonatkozó adásvételi szerződés, és ha a kölcsön költsége a biztosítási összeget is tartalmazza, a biztosítási szerződés másolata. A járulékos költségek, mint például az értékbecslő, lakásközvetítő stb. szolgáltatásainak fizetése, nem szerepelnek a jelzáloghitel-kiadásokat igazoló dokumentumok listáján, és azokat a hitelfelvevő önállóan fizeti. (jelölje be).

Autóhitel - autóvásárlásra kiadott kölcsön

A kölcsönt autóvásárlásra adják ki, 1-5 éves futamidőre. A fenti célhitel-típusokhoz képest ez az egyik legegyszerűbb célhitel. Egy ilyen kölcsön igénylése nem igényel kezeseket és nagy kiadásokat. Általában egy ilyen kölcsönhöz előleg szükséges, általában 10%-tól. Vegyen fel autókölcsönt, hogy autót vásároljon Egyedi nem tűnik lehetségesnek. A hitelalapokat nem személyesen bocsátják ki, hanem annak a szervezetnek a számlájára utalják, amellyel az adásvételi szerződést megkötötték. A megvásárolt autó fedezetté válik.

A pénzeszközök tervezett felhasználásának megerősítése

A pénzeszközök rendeltetésszerű felhasználásának megerősítése az adásvételi szerződés jármű. Ha egy biztosítást is hitelre vásárolnak, akkor az (másolata) egyben bevallási dokumentum is.

Oktatási kölcsön - bank által oktatásra kiadott kölcsön

Bank által kiadott kölcsön oktatási intézményben való tanuláshoz 1-10 éves futamidőre. Oktatási kölcsön nem személyesen adják ki, hanem megállapodás alapján utalják át az oktatási intézmény számlájára. Nem igényel biztosítékot. A 18 éven felüliek kezességvállalása igényelhető, ha az önálló jövedelem nem elegendő, a 18 éven aluliak önerőből nem tudnak hitelt felvenni, hanem hiteltársként járhatnak el a kölcsönben.

A pénzeszközök tervezett felhasználásának megerősítése.

A pénzeszközök rendeltetésszerű felhasználásának megerősítése a hitelfelvevő beleegyezése oktatási intézmény, a következő szekció sikeres teljesítésének igazolása, és az egyetem elvégzése után - oklevél.

A jogi személyek célzott hiteleinek fő típusai. személyek

Megjegyzendő, hogy a vállalkozások és szervezetek számára minden banktól kapott hitel megcélzott, legyen szó hitelről vagy hitelkeretről.
A vállalkozások általában hitelt kapnak forgótőke növelésére, fizetések kifizetésére vagy berendezések vagy nyersanyagok vásárlására.

A pénzeszközök tervezett felhasználásának megerősítése

A hitelforrások rendeltetésszerű felhasználásának megerősítését a hitelellenőr könnyen nyomon követheti a cég folyószámláján lévő pénzeszközök mozgásának elemzésével. A teljes megerősítéshez azonban a bank rendelkezésére állnak olyan dokumentumok is, amelyek alapul szolgálnak: megállapodások a partnerekkel, értékesítési bizonylatok, nyugták, elvégzett munkák igazolásai stb. A bejelentéshez szükséges dokumentumok pontos listáját általában annak a banknak a hitelfelügyelője közli a jogi személlyel, amellyel a hitelszerződést megkötötték.

Hitel forgótőke feltöltésére és hitel befektetett eszközök feltöltésére

Léteznek befektetett eszközök, illetve forgóeszköz-feltöltési hitelek. a fő különbség a szállítási idő. A működő tőke feltöltésére szolgáló kölcsönt általában rövid időre adják ki.

Tanács - ne használjon hitelt forgótőke feltöltésére vagyonpótlásra.

Az alacsony likviditás és a hosszú megtérülési idő hosszabb időt jelent hitelidőszak. A hitel más célra történő felhasználásával egy szervezet vagy vállalkozás nemcsak a bankkal szemben fennálló hitelkötelezettségeinek teljesítését kockáztatja, hanem lehetséges probléma- követelmény korai visszatérés, ha a bank nem kap bizonyítékot a rendeltetésszerű használatról.

Hitelkeret

A hitelkeret megnyitásakor a jogi személy köteles a banknak teljes körű beszámolót benyújtani a pénzeszközök felhasználásáról, és csak a tervezett kiadás elfogadása és jóváhagyása után a jogi személy. a személynek biztosítható a következő részlet.

Beruházási hitel

Nem olyan gyakran, de még mindig ezt a típust használják a vállalkozások célzott hitel - beruházási hitel. Ez a fajta kölcsön meghatározott beruházási projekt, az ilyen kölcsön sajátossága, hogy a banknak nyújtják, ráadásul standard csomag dokumentumok, üzleti terv, amely a projekt, a relevancia, a jövedelmezőség és az életképesség részletes leírását tartalmazza. A kölcsön maximális futamideje legfeljebb 10 év.

A bank a választott hiteltől függetlenül biztosítékot kér a hitelhez a cégtől.

Ez lehet más vállalkozások garanciája, a szervezet tulajdona, értékpapír szervezet vagy annak vagyona. A hitelfedezet (kivéve a kezességvállalást) a hitel futamideje alatt a banknál zálogköteles.

Tanács - Vannak esetek, amikor egy bizonyos célra kiadott kölcsönt nem lehet rendeltetésszerűen felhasználni (megváltoztak a szerződések és a vállalkozók, megváltoztak a szervezet céljai, nem történt meg a bank által jelzett munka) - az első dolog fel kell hívnia a hitelügyintézőt, és el kell magyaráznia a helyzetet.

Így időveszteség nélkül, az új banki jóváhagyás megszerzése után átirányíthatja a kiadott hitelkeretet egy tényleges projektre vagy tranzakcióra. Előnyös lehet a vállalat számára, ha a fel nem használt hitelt részben vagy egészben visszaadja. \

Felelősség a pénzeszközökkel való visszaélésért

A bank által igazolt hitelalapokkal való visszaélés magánszemélyek és jogi személyek esetében nemcsak a megbízhatatlan ügyfelek „fekete” listájára való felvételét vonja maga után, és általában korlátozza az új hitel felvételének lehetőségét, de a bank gyakorolja a kibocsátott pénzeszközök teljes (a szerződés teljes időtartamára szóló kamattal együtt járó összegű kölcsön) korai visszafizetésének követelésének jogát.

Az összes fő kötelezettséget, valamint a bírságokat és szankciókat a hitelfelvevő és a bank között megkötött minden egyes hitelszerződés tartalmazza.