Szövetségi jelzálogtörvény. Szövetségi törvény a jelzálogról és az ingatlan zálogjogról

A jelzáloghitelek nyújtásának feltételeit meghatározó fő jogalkotási dokumentum az A jelzálogjogról szóló szövetségi törvény 102. sz 98/07/16-tól

Tartalmazza a tranzakció alapfogalmait, a lebonyolítására és nyilvántartására vonatkozó követelményeket. Megadják az utólagos jelzálog, jelzálog fogalmát, meghatározzák a föld jelzálogkölcsönének jellemzőit.

A törvény többször is különböző változtatásokon, kiegészítéseken esett át. A legutóbbi kiadás 17.12.31-én jelent meg, a törvény módosításai 06.01.18-án lépnek hatályba. Biztosítékkezelő jelenlétére vonatkoznak.

A törvény jelenlegi változata 14 fejezetből, 79 cikkből áll, köztük a jelenleg már nem hatályosak is.

1. fejezet

7 cikket tartalmaz, amelyek meghatározzák a jelzáloghitel keletkezésének okait és annak feltételeit.

A jelzálogkölcsön egyfajta biztosíték, és összetett biztosítéki intézkedés, mert a teljes kötelezettséget biztosítja. A kedvezményes feltételekkel, állami támogatási programok igénybevételével történő tranzakció regisztrációját „szociális jelzáloghitelnek” nevezik.

A törvény előírja, hogy jelzáloggal terhelhető telek, vállalkozási célú ingatlan, lakólakás, ház és ezek részei, valamint egyéb ingatlan. Ez az ingatlankategória magában foglalja a hajókat, repülőgépeket és parkolóhelyeket.

2-4

Meghatározzák a megállapodás megkötésének szabályait, annak tartalmát és jellemzőit. Ismerteti a jelzálogszerződés bejegyzésének eljárását.

Adva van az ingatlan jelzálogjog fogalma, mit kell tartalmaznia, hogyan történik a biztosítékból eredő jogok gyakorlása és a zálogjog érvényesülése. Hogyan kell megtörténni a tulajdonosok regisztrációja?

fejezetek 5-6

A törvény rögzíti, hogy a zálogjogosultnak joga van a zálogtárgyat használni, és abból készpénzben vagy természetben hasznot húzni. Feladatai közé tartozik az ingatlan állapotának figyelemmel kísérése és szükség szerinti javítások elvégzése.

Művészet. 31. § megállapítja a jelzálogjoggal terhelt dolog biztosításának szükségességét a zálogkötelezett terhére:

Megállapításra került, hogy a biztosítási szerződés kedvezményezettje a hitelező-zálogkötelezett.

A hitelezőnek joga van ellenőrizni a biztosítékot mind az okiratok szerint, mind annak tényleges meglétét. Ezt a jogot az Art. 34 Szövetségi törvény.

A törvény kimondja, hogy a zálogjogosultnak csak a hitelező hozzájárulásával van joga a zálogjog elidegenítésére, abban az esetben ezt a jogot külön ki kell kötni. A tulajdonjog harmadik félre történő átruházása után a szerződés alapján a hitelfelvevő lesz a kölcsön és a kamat teljes visszafizetéséig. Ez elsősorban azokra a helyzetekre vonatkozik, amikor az örökösök öröklési jogot kötnek jelzálogjoggal bejegyzett lakásra.

fejezet 7-8

Megadjuk az utólagos jelzálogjog és a jelzálogszerződés szerinti jogok engedményezésének fogalmait.

Az utólagos jelzálogjog a törvény szerint a jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó jogok átruházása egy megállapodás alapján, egy másik szerződés szerinti kötelezettségek biztosítására. A törvény nem tiltja, hogy a jelzálogjogosult a jelzálogjoggal biztosított kötelezettség alapján jogait harmadik személyre ruházza át. Jelzálogjog bejegyzésekor az ügylet egyszerű írásos formában történik, és az okmányon záradékot kell elhelyezni.

Jelzálogjogot jelzálogszerződés alapján lehet zálogba adni, átruházási joggal vagy anélkül.

9-10

Meghatározzák, hogy a zálogtárgy lefoglalását hogyan, milyen esetekben kell végrehajtani, és milyen okok állnak fenn a lefoglalás megtagadására. Hogyan készítsünk tárgyalás előtti gyűjtést. Tartalmazza a visszaszerzett ingatlan árveréses értékesítésének szabályait, a felek megállapodása alapján.

A hitelezőnek jogában áll a zálogtárgyra kényszeríteni, ha az általa biztosított kölcsönszerződés feltételei nem teljesülnek az adós elleni csődeljárás megindításakor.

11-13

A telek zálogba adható, mivel nincs forgalomban. A telek bérleti jogát biztosítékként átruházhatja a bérleti szerződés időtartama alatt. Az állami vagy önkormányzati tulajdonban lévő telkeket nem lehet jelzáloggal elhelyezni. A zálogkötelezett jogosult építési munkákat végezni a telken, amelyre a jelzálog fedezi. Ha a telken kölcsönpénzből építményt építenek, az tulajdonjogba vétel után zálogjog tárgyává válik.

Ha a telek mezőgazdasági terület része, akkor csak a betakarítás és az abból nyert termés értékesítése után van lehetőség az elzárásra.

A nem lakáscélú vállalkozások komplexumban történő elzálogosítása esetén a zálogjogosult jogai kiterjednek az annak részét képező összes ingatlanra, valamint a telekre. A zálogtárgy lehet: épületek, építmények, termelő és raktári műhelyek, készletek, késztermékek, immateriális javak stb.

A lakhatás fedezete lehet társasházi lakás, épülő lakás vagy egyéni háztartás. Ha a jelzáloggal terhelt ingatlan tulajdonosa kiskorú gyermek, az ügylethez a gyámhatóság hozzájárulása szükséges. Lakóépület vagy lakás elzárása előzetesen vagy bírósági úton lehetséges. Az értékesítés történhet aukció vagy verseny formájában.

14. fejezet

Záró rendelkezéseket tartalmaz, meghatározza a jogalkotási aktus hatálybalépését.

Legújabb dokumentum-revíziók

Érvényessége alatt a 102. számú szövetségi törvényt 20 alkalommal módosították és kiegészítették. Csak 2017-ben a törvényt 6 alkalommal felülvizsgálták.

Az utolsó 4 módosítás dátuma: 2017.12.31. A következőket érintették:

Főbb pontok jelzáloghitel igénylésekor. Mire érdemes odafigyelni

A jelzálogszerződés megkötése komoly döntés a hitelfelvevő és családja számára. A szerződést hosszú időre kötik, ezért alaposan elemezze saját pénzügyi költségvetését, és próbálja megjósolni a jövőbeli bevételeit.

Az ügylet fő kockázatai:

A munkahely elvesztésének, a nehéz élethelyzetbe kerülésnek vagy a vis maior körülmények bekövetkezésének veszélye.
Vessze el a jelzáloggal terhelt ingatlant, ha nem fizeti ki időben a tartozást.
Késés esetén a hitelezők további bírságokat és díjakat szabnak ki.
A kamatláb felfelé történő felülvizsgálatának lehetősége, amely szinte minden hitelszerződésben szerepel.
Ha másodlagos piacon vásárol egy lakást, fennáll az ingatlan elvesztésének veszélye, miközben a tartozás összege megmarad.

Mielőtt kapcsolatba lépne a bankkal, ki kell választania a hitel devizanemét, hozzávetőleges összegét és futamidejét. Válasszon ki egy hitelezőt, gyűjtsön információkat a bank hiteltermékeiről és az ügyfelek véleményeiről.

Figyelembe kell venni, hogy az ügylet lebonyolítása során a hitelfelvevőnek többletköltségei merülnek fel: biztosítás, értékbecslés, biztosíték nyilvántartása. Ez a teljes lakhatási költség további növekedését vonja maga után.

1 Ingatlan dokumentumok

A jelzáloghitel lehetőségének mérlegeléséhez a hitelfelvevőnek össze kell gyűjtenie egy dokumentumcsomagot a hitel biztosítékaként felajánlott ingatlanról:

A tulajdonjog bejegyzését igazoló igazolás (ha van);
Kivonat az egységes állami nyilvántartásból, amely a bankkal való kapcsolatfelvétel napján legkorábban 30 nappal érvényes;
Alapdokumentumok: öröklési bizonyítvány, privatizációs szerződés, adásvétel stb.;
Kataszteri, műszaki útlevél;
Tehermentesség igazolások, háznyilvántartási kivonat a bejegyzett személyek jelenlétéről;
Házassági anyakönyvi kivonat, gyermekek születése;
Jelentés az ingatlan forgalmi értékének megállapításáról.

Egyes hitelezők megkövetelik az előzetes adásvételi szerződést, ha másodlagos piacon vásárolnak lakást.

2 Banki dokumentumok

A tranzakció teljesítésekor a hitelfelvevő a következő dokumentumokat kapja meg a banktól:

Az eredeti kölcsönszerződés, amely az ügylet összes feltételét tartalmazza.
Adósság visszafizetés ütemezése.
Ingatlan zálogszerződés (Jelzálog-szerződés), amelyet az ügylet Rosreestr-ben történő regisztrációja után biztosítanak. Meghatározza a jelzálogjog feltételeit, a felek jogait és kötelezettségeit, valamint a jelzáloggal terhelt ingatlan paramétereit.

A gyakorlatban betartják a törvényt?

Ha az ügyletben részt vevő felek nem tartják be a jogszabályi előírásokat, az ügylet érvénytelenségéhez vezethet. Ezért a gyakorlatban a törvény előírásait hibátlanul betartják.

A jelzáloghitel-szerződésből azonban állandó viták merülnek fel, ezért a bíróságok nemcsak a 102. sz. szövetségi törvény normáit veszik figyelembe, hanem az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének, a Föld-, Család- stb.

Ha a zálogtárgyat a 37. cikkben meghatározott szabályok megsértésével idegenítik el, a hitelezőnek jogában áll a kölcsön előtörlesztését vagy a zálogtárgyra történő letiltást követelni.

A bírósági jogértelmezés nem szabványos esetei

A legtöbb jogvita a megállapodás alapján fennálló tartozás törlesztésével vagy a zálogtárgy lefoglalásával kapcsolatos. Ha a bank követelést nyújt be a hitelfelvevővel szemben, akkor viszontkeresettel élhet a jelzálogszerződés érvénytelenné nyilvánítására a szerződés valamennyi lényeges feltételének ellentmondása miatt.

További ok lehet, hogy a megállapodás nem felel meg a törvénynek - a család másik felének az ügylethez való hozzájárulásának hiánya, az ügylet nem kiskorú érdekeit szolgálja, ha az épület feletti rendelkezési jogok érvényesek. egyidejű biztosíték nélkül átruházott a telek, amelyen található, stb.

A zálogszerződés érvénytelenné nyilvánítható. Például egy lakásfedezetű nem célzott hitel igénylésekor a jelzálogszerződés érvénytelennek minősülhet, ha ez a hitelfelvevő egyetlen lakása, és a kölcsönt nem annak vásárlására adták ki.

A zálogtárgy lefoglalásának megtagadását a bíróság engedélyezi, ha a kölcsönvevő fennálló kötelezettségeinek összege elhanyagolható (5%-nál kevesebb), és a jogszabályban meghatározott késedelem időtartama.

Következtetés

A törvény által a jelzálogjoggal történő ingatlanszerzés nyilvántartásba vételére vonatkozó követelmények a hitelfelvevők, kölcsönadók és jelzálogjogosultok számára kötelezőek.

Rendkívül fontos megfigyelni és figyelembe venni a tranzakció összes lehetséges árnyalatát. Ha a hitelfelvevő nehezen érti meg a folyamat jogi bonyodalmait, jobb, ha hivatásos jogászoktól kér segítséget.

Amikor a jelzáloghitel felvétele mellett dönt, saját pénzügyi lehetőségeire kell támaszkodnia a törlesztésnél. A jelzálogjog bíróság általi értelmezésének nem szokványos esetei, amikor az ügyletet meg nem történtnek ismerik el, kivételt képeznek a szabály alól, és nem szabad rájuk számítani.

A bankok gondosan követik a jelzáloghitel-nyújtási eljárást, és dolgoznak a tranzakciót indokoló megállapodások tartalmán.

Jelzálog az egyik olyan biztosítéki forma, amelyben a zálogtárgy az adós birtokában marad. Ha a kölcsönszerződésből eredő kötelezettségek nem teljesülnek, a kölcsönadónak joga van a kötelezettségeit a kölcsönvevő ingatlanának eladásával teljesíteni.

A jelzálogjogról szóló törvény ismertetése

Az Állami Duma 1997. június 24-én fogadta el a „Jelzáloghitelekről” szóló 102. szövetségi törvényt, a Szövetségi Tanács pedig ugyanazon év július 9-én hagyta jóvá. A legutóbbi módosítások 2017. november 25-én történtek.

A szövetségi törvény összefoglalása:

1. fejezet— Ismerteti a főbb rendelkezéseket.
2. fejezet— Feltárja a jelzálogszerződés megkötésének menetét.
3. fejezet— Leírja a jelzáloghitel fogalmát.
4. fejezet— Felsorolja a jelzáloghitelek állami nyilvántartásba vételét.
5. fejezet— Biztosítja a jelzálogszerződés alapján elzálogosított ingatlanok biztonságát.
6. fejezet— Jelzálogszerződés alapján elzálogosított ingatlanra vonatkozó jogok átruházását írja le.
7. fejezet— Felsorolja az ügyfél lehetőségeit a későbbi jelzáloghitel felvételekor.
8. fejezet— Leírja a jelzálogszerződés alapján történő jogok engedményezésének módszereit, beleértve a jelzálogjog átruházását és zálogjogát.
9. fejezet— Felfedi a jelzálogszerződés alapján elzálogosított ingatlanok lefoglalási eljárását.
10. fejezet— Ismerteti a jelzáloggal terhelt ingatlan értékesítését, amely előzetesen a szerződésben szerepel.
11. fejezet— Felsorolja a földterületek jelzálogjogának jellemzőit.
12. fejezet— Felfedi az épületek, vállalkozások, építmények és nem lakáscélú helyiségek jelzáloghitelei feldolgozásának jellemzőit.
13. fejezet— Leírja a lakások és lakóépületek jelzáloghiteleinek jellemzőit.

Új módosítások

A jelzálogról szóló szövetségi törvényt 2017. november 25-én módosították. Különösen a következő cikkek és bekezdések változtak:

P 2. 1

Ha az ügyletben részt vevő valamelyik félnek jelzálogjogra van szüksége, akkor a felek kötelesek egymás között megállapodást kötni, amely felsorolja a feltételeket és követelményeket, valamint a vállalt pontok be nem tartása esetén a felelősség mértékét.

E törvény 4. cikke módosult. Leírja, hogy a zálogkötelezett bizonyos esetekben köteles viselni a zálogjogosult bizonyos ingatlanok biztosításának költségeit. Néha ki kell fizetnie az alábbi adósságokat:

segédprogramok;
tulajdon adó;
díjakat.

Az ilyen költségek megtérítése azonban a jelzáloggal terhelt ingatlan terhére történik.

P 1. 5

E törvény 5. cikkében az (1) bekezdés módosult az „űrobjektumok” kifejezést. Mára már csak tengeri és légi, valamint belvízi hajók maradtak.

A meghatározott ingatlanra a törvény 5. cikkének megfelelően jelzálogot állítanak ki. A zálogjogosult tulajdonát képezi. Ha az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve és más szövetségi törvények alapján történik, akkor az ilyen ingatlan tulajdonosa lehet operatív irányítás vagy gazdasági irányítás.

P 3 6. cikk

Leírja, hogy a jelzáloghitel tárgya gyakran ingatlan. Jelzáloggal terheléséhez a második tulajdonos (ha van) hozzájárulása/engedélye szükséges. A jelzáloghitel-eljárás során hasonló hozzájárulás szükséges.

Ha olyan ingatlant használnak biztosítékként, amely nem kapcsolódik az operatív irányításhoz, vagy rendelkezik gazdasági irányítási joggal, azt az Orosz Föderáció kormánya vagy az alany elfogadja.

P 1.1 9. cikk

Ha az Orosz Föderáció jogszabályai alapján jelzálogot bocsátanak ki, a megállapodás felsorolhatja a jelzáloggal terhelt ingatlan értékesítésének módjait, valamint a teljesítendő feltételeket. A zálogtárgy értékesítésének feltételeit és eljárását a bíróság határozhatja meg.

P 2. 9

A törvény szerint a jelzálogszerződésnek tartalmaznia kell azt a jogot, amely alapján az ingatlan a zálogkötelezettet megilleti. Ezenkívül meg kell adnia a jogot kiadó kormányzati szerv nevét.

P 4. 9

A 9. cikk (4) bekezdése a jelzáloghitelezéssel biztosított kötelezettségekre vonatkozik. A jelzálogszerződés meghatározza az összeget, a keletkezés okát és a végrehajtási időt. Ha az összeg alkuképes, a szerződés meghatározza annak meghatározásának szempontjait.

P 3. 20

A 20. cikk 3. pontja írja le a jelzálogjogot. A jelzálognak meg kell felelnie a jelzálogról szóló jelenlegi szövetségi törvény 14. cikkében foglalt követelményeknek.

29. cikk P 2

A jelzálogjogosult köteles a többi hitelintézethez képest először pénzeszközt átvenni, ha az ingatlant mások használják, és felhasználás céljából pénzt utalnak át a zálogkötelezettnek.

P 2 31. cikk

A 31. cikk 2. pontja módosult. A jelzálogszerződésnek szükségszerűen tartalmaznia kell a biztosítási rendelkezéseket. Ha nincsenek feltételek, akkor a zálogkötelezett a törvény szerint köteles az ingatlant saját költségén biztosítani. Ha ez a kikötés nem teljesül, a jelzálogjogosult az ingatlant önállóan, teljes értékben biztosíthatja a kár és elvesztés kockázata ellen. Ha az ingatlan teljes értéke meghaladja a jelzáloggal biztosított kötelezettséget, ebben az esetben a jelzálogjogosult a kölcsönfelvevőtől pénzeszközöket követelhet az általa felmerült költségek erejéig.

P 3 43. cikk

Leírja az utólagos jelzálogszerződés megkötésének árnyalatait, amelyet a megállapított tilalom ellenére kötnek meg. A bíróság a szerződésnek megfelelően érvénytelennek nyilváníthatja.

P 1. 44

Ha a jelzálogjogosult kötelezettségeit nem teljesíti, kártérítési igénye van, kivéve, ha bizonyítható, hogy korábbi jelzálogjogokról kapott tájékoztatást.

P 3 44. cikk

Utólagos jelzálogszerződés köthető az előző után az abban foglalt feltételek és követelmények megváltoztatása érdekében. A második megállapodás azonban nem sértheti a felek azon jogait, amelyek az első szerződésben írásban szerepeltek.

P 4. 46

Ha a zálogkötelezett az átruházás előtt értesítést kap arról, hogy egy bizonyos jelzálogjogosult bizonyos pénzösszeget követel tőle, a zálogkötelezett köteles értesíteni a többi jelzálogjogosultat erről az ingatlanról vagy ingóságról.

P 2 55. cikk

Ez a bekezdés a jelzálogjoggal terhelt ingatlanok peren kívüli értékesítését írja le. A helyes végrehajtáshoz a jelen szövetségi törvény 56. cikkében meghatározott eljárást kell követnie.

A jelzálogszerződés előírhatja a zálogtárgy peren kívüli behajtásának feltételeit, ha a szerződő felek jogi személyek vagy egyéni vállalkozók. Ebben az esetben az ingatlan vagy ingóság értékesítésének egyik módja az önálló eljárás. Az eljárás lefolytatása során az adásvételre vonatkozó polgári jogszabályok szabályait veszik figyelembe.

Ha az egyéni vállalkozót kizárják az egységes állami nyilvántartásból, ez nem ok a szerződésben meghatározott feltételek törlésére.

P 3 55. cikk

Ha a zálogkötelezett a szerződés feltételeinek megfelelően ingó vagy ingatlan vagyont tart vissza, az beleszámít a zálogkötelezett tartozásának törlesztésébe. Például, az ingatlan értéke nem lehet alacsonyabb a piaci árnál.

Az ismertetett eljárás lefolytatásához az ingatlan előzetes felmérésre kerül. Ha a vásárlás iránt érdeklődő ügyfél nem ért egyet a becsült értékkel, akkor másodlagos ellenőrzés végezhető. Ha az ingatlant forgalmi érték alatt értékesítették, akkor a zálogkötelezettnek jogában áll a zálogjogosulttól a becsült érték és az ingatlan eladási ára különbözetének megfelelő összegű kártérítést követelni.

P 5. 55

Ez a bekezdés leírja, hogy a lakóhelyiség is jelzálog tárgyává válhat, ha csak az alkalmas állandó lakóhelynek. A jelzáloggal terhelt ingatlanok előzetes és utólagos jelzálogkölcsönök tárgyát képezik, amelyek különböző végrehajtási eljárásokat alkalmaznak.

P 4 art 55.2

Ha a zálogtárgy átvételét tervezik, akkor azt a jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően a jogi személy vagy magánszemély telephelyére küldik.

cikk 59.1

A törvény legutóbbi kiadása során az 59.1. cikk teljes egészében új megfogalmazásban került megfogalmazásra. Kimondja, hogy a jelzálogjogosult megtarthatja az ingatlant, vagy eladhatja másnak. Amint azt az 1.1. E szövetségi törvény 9. cikke értelmében a felek az elzálogosított személy tulajdonát peren kívül és a bíróság kérésére is megtarthatják az adott bekezdésben meghatározott módon.

A jelzálogjognak köszönhetően a jelzálogjogosult kártérítést kap az adósság vissza nem fizetésének kockázataiért, illetve a veszteségek és a jogi költségek megtérítésére (szükség esetén). A szerződés meghatároz egy konkrét összeget, amelyet az adósnak kell fizetnie. Ha a beszedett behajtás összege meghaladja az okiratban rögzítettet, a jelzálogjogosultnak joga van a fennmaradó összeget visszaadni a jelzálogjogosultnak.

Töltse le a 102 szövetségi törvény legújabb kiadását

A jelzálogjogot olyan kötelezettségek formájában állapítják meg, amelyek hitelszerződés vagy kölcsönszerződés megkötésekor merülnek fel. A jelzálogjog megszerzéséből fakadó kötelezettségeket a hitelezőnek és az adósnak figyelembe kell vennie. Ha a felek jogi személyek, akkor a megállapodás szerinti kötelezettségeket az Orosz Föderáció számviteli törvényében meghatározott módon állapítják meg.

Szövetségi jelzálogtörvény

A jelzáloghitel drága nagy ingatlan záloga, amelynek tulajdonjogát a pénzt kölcsönadó hitelező kapja. Az adós jelzálogszerződést ír alá ingatlanára, és ígéretet tesz a hitelezőnek, hogy ha készpénzben nem tudja törleszteni, pénzben vagy a zálogtárgyból visszafizeti a tartozását. Jelzálog kölcsönözhet és vásárolhat lakást, földet, jachtot, autót és egyéb ingatlant. Attól a pillanattól kezdve, hogy az ingatlant jelzáloghitellel megvásárolják, az a hitelfelvevő tulajdonába kerül. Általános jelzálog lehetőség a lakásvásárlás hitelre. Gyakran a megvásárolt lakást használják fedezetként, de biztosíthat meglévő lakást. A jelzáloghiteleket a bankok adják ki. Mindenkinek más a hitelfeltétele. A jelzáloghitelekről szóló szövetségi törvény szabályozza a jelzáloghitelek kibocsátására és felhasználására vonatkozó rendelkezéseket Oroszországban.

Jelzálogjog a legújabb változásokkal: újdonságok 2019-ben

2019-ben az Orosz Föderáció elnöke módosításokat vezetett be a jelzáloghitelekről szóló 102. szövetségi törvényhez. Az új adatok szerint a következő pontok jelentek meg:

Felmerült a lehetőség parkolóhelyek megszerzésére jelzáloghitelként. Ebben az esetben a jelzálogjogok kötelező bejegyzése törlésre kerül. Ez a funkció csak szükség esetén kerül végrehajtásra.
Törölték a regisztrációs szabályzatot, azok feltételeit és a felfüggesztés lehetőségét. Ezeket a kérdéseket ez év óta egy másik, 2015. évi 218. számú szövetségi törvény szabályozza.

Ráadásul az új jelzálogjog alapján több pont érvényét vesztette. Például a 22. cikk (1) bekezdése, valamint a 25. cikk (3) bekezdése. A 27. és 28. cikkelyek jelentése is teljesen elveszett. Szabályozási kérdéseket érintettek a jelzáloghitel nyilvántartásba vételének megtámadása során. A legutóbbi változás az állami támogatással kihelyezett hitelek alapkamatának törvényi csökkentése volt. 2019. január 1-től a méretük 9 és 11,4% között mozog. Ennek érdekében jelentős módosítások történtek az adósoktól történő pénzbehajtás tekintetében. Most az adósságkompenzáció összege közvetlenül függ a Központi Bank kamatától.

A jelzálogtörvény 2019-es változásai a jelzáloghitelek lejárat előtti törlesztésére vonatkozó moratóriumot is érintették, de ezt a módosítást eddig nem hagyták jóvá a hatóságok. Jelenleg lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy hatósági kötelezettségeiket a megadott határidőnél korábban, büntetések kiszabása nélkül teljesítsék.

Szintén enyhítették a jelzáloghitel-adósokra kiszabott bírságokat és kötbéreket, amelyek korábban körülbelül évi 20%-ot tettek ki. Most ezt a büntetést az alapkamattól függően kell fizetni a Központi Banktól.

Az új törvényben meghatározott folyamat formalizálási határidejének jellemzői

A jelzáloghitelezésről szóló törvény ezt a folyamatot figyelembe veszi, attól függően, hogy milyen típusú ingatlant vásárolnak, mi a biztosíték. Az eljárás különbségei ezektől a pontoktól függenek. Lakóingatlanok esetében legfeljebb 5 napot kapnak a nem lakáscélú ingatlanok, beleértve az épület földterületeit, a kereskedelmi és ipari ingatlanokat is, legfeljebb 15 napig. Egyéb objektumok esetében az időtartam legfeljebb 30 nap. A zálogszerződés közjegyzői hitelesítésével a teljes eljárás 5 napra csökkenthető, de nem több.

Putyin elrendelte a jelzáloghitelek 8 százalék alá csökkentését

Az Orosz Föderáció elnöke utasítást adott a jelzáloghitelek kamatának 8% alá történő csökkentésére. Ezt a határozatot 2024 előtt hatályba kell léptetni, még mindig Putyin jelzáloghitel-törvényének tekintik.

Pontosan erről szól a „Nemzeti műszaki fejlesztési célok a 2024-ig tartó időszakra” című országfői rendelete. Ezt a törvényt a Kreml hivatalos forrásán tették közzé.

Az Orosz Föderáció kormánya arra utasította, hogy 2024-re sok olyan családot biztosítson megfizethető lakhatási lehetőséggel, amelyek jövedelme megegyezik az átlaggal. Éppen ezért a kamatok nem haladhatják meg az évi 8%-ot. Azt is megjegyezték, hogy a jelenlegi hat hónapban el kell érni azt a szintet, amely lehetővé teszi, hogy évente legalább 5 millió orosz család javítson saját életkörülményein. Korábban a Sberbank vezetője kijelentette, hogy bankja már készen áll arra, hogy 2 évre 7%-ra csökkentse a jelzáloghitel-kamatot, ezt korábban megpróbálja megtenni. Szakértők szerint a ráta ez év végére 6,2%-ra csökken.

Putyin aláírta a jelzálogjogról szóló törvényt, de ahhoz, hogy ez életbe lépjen, az ügyfélnek először biztosítást kell kötnie, majd a személybiztosítási szerződés bankintézethez történő benyújtása után alá kell írnia a lakásbiztosítási szerződést. Felhívjuk a figyelmet arra is, hogy egy ország csak akkor nyújthat támogatást, ha a hitelfelvevő minden követelménynek maradéktalanul eleget tett, és a kiadott kölcsön ügyfelei egyértelműen megjelölt sorokban fizetnek. Az Orosz Föderáció részéről ez a megközelítés arra ösztönzi a polgárokat, hogy növeljék a születési arányt az országban.

A 2019-es jelzálogtörvény jelenlegi változata: a program kidolgozásának oka

A jelzáloghitelezésről szóló szövetségi törvény azért lép életbe, mert 2018-ban világossá vált, hogy az építőipari cégek és fejlesztők munkája egyértelműen összehangolt mintát követ, saját preferenciáikat pedig iránymutatóként veszik figyelembe. A vevő dönthet arról, hogy vásárol-e lakást vagy sem, kizárólag saját lehetőségei alapján. Emiatt az Orosz Föderációban olyan helyzet állt elő, hogy a fejlesztők nem tudják eladni az új többlakásos épületeket, a vevők pedig azok magas költsége miatt nem tudnak tulajdonosai lenni. Ez mindkét fél vesztes-vesztes helyzetéhez vezetett, a fejlesztők csődbe mentek, a bankok nem fizették vissza az építkezésbe fektetett pénzt, a polgároknak pedig nem volt hol lakniuk, mivel a banki kamatok nem tették lehetővé a kisgyermekes családok jelzáloghitelét. Ezért 2019-ben új jelzálogtörvényt fogadtak el . Az állam uralkodó ágai szerint az ilyen döntés a következő lesz:

növeli a születési arányt az országban;
csökkentse az Orosz Föderáció Központi Bankjának irányadó kamatát, ami a jelzáloghitel ajánlatot a lakosság számára a lehető legmegfizethetőbbé teszi;
az ingatlanpiac élénkítése, elkészült ingatlanok, még építés alatt álló társasházak nyilvántartása;
a projektek finanszírozására felhasznált pénzeszközök visszaadása a bankintézeteknek;
segítse a családokat saját lakásvásárlásban, ez elsősorban a turistaosztályt érinti, ez a döntés a banknak fizetendő kamat csökkenése miatt következik be;
visszaadják a banktársaságoknak a kamatkülönbözetet támogatások formájában, amelyeket elveszíthetnek az Orosz Föderáció állampolgárainak nyújtott kölcsönök után.

Ezenkívül az állampolgárok betéteinek védelme is biztosított lesz, amikor új lakást vásárolnak a DDU keretében.

Valamennyi kitűzött cél elérése érdekében az elnök, a Pénzügyminisztérium és a Jegybank megfelelő rendeleteket ad ki, illetve módosítja a jogszabályokat. Az Orosz Föderáció elnöke számára a bankrendszerek tevékenységének szabályozása kiemelt kérdéssé vált. Ezért a jelzáloghitel igénylésekor felvetette az irányadó kamat csökkentésének problémáját. A jelzálogtörvény garantálja, hogy a következő évben a jelzáloghitelek, valamint más hiteltermékek elérhetőbbé válnak az Orosz Föderáció átlagos polgárai számára.

Jelzálog „törvény erejénél fogva” vagy „szerződés erejénél fogva”

Az ingatlanjelzálogjog az alábbi jelzálogszerződések megkötését írja elő:

A „törvény értelmében” ingatlan vásárlása, építése, eladása hitelre és bérbeadásra. Lakásvásárláskor az ember saját vagy kölcsönpénzét használja fel. A felvett összegre hitel- vagy kölcsönszerződés készül. A jelzálogjog az adásvételi szerződés megkötésekor van bejegyezve. Az ingatlan tulajdonosa automatikusan megváltozik. Nem szükséges mindkét fél további nyilatkozata.
„Szerződés alapján” – a zálogszerződés mindkét fél regisztrációs kamarához benyújtott kérelmével jön létre. Lakásfelújításhoz, vállalkozás nyitásához, oktatáshoz vagy egyéb rendezvényhez az emberek saját ingatlanjukat jelzálogba helyezhetik.

jelzi, hogy minden esetet be kell jegyezni az egységes állami nyilvántartásba, ellenkező esetben a szerződés érvénytelennek minősül. Mindkét esetben az ingatlant ahhoz a személyhez rendelik, akinek a neve szerepel a tulajdoni igazoláson. A tulajdonos használhatja és lakhat a jelzáloggal terhelt lakásban, és gondoskodnia kell róla. Más kölcsönt nem adhat el és nem adhat fedezetet, kivéve, ha a jelzálogszerződés ezt rögzíti. Az ingatlan felett a kölcsön teljes visszafizetése után szabadon rendelkezhet.

Ha az adós nem tudja visszafizetni a kölcsönt, akkor az ingatlanjelzálogtörvény a hitelezőt helyezi előtérbe, hogy behajtsa a pénzt a hitelfelvevőtől. Ez előnyt jelent a többi hitelezővel szemben (ha van ilyen), akik pénzt akarnak kapni az adóstól. A törvény értelmében a jelzáloggal terhelt lakás nyilvános árverésen kerül értékesítésre. A bevételből fedezni kell a jelzáloghitel-tartozást és a hitelező veszteségeit (hitelkamatok, árverési költségek, kötbérek, lakásfenntartási költségek). Előfordul, hogy a kapott összeg nem elegendő minden költség fedezésére. Ebben az esetben a szövetségi jelzálogjog előírja, hogy a hitelfelvevő továbbra is teljesítse jelzáloghitel-kötelezettségeit. A jelzálogjoggal terhelt ingatlan eladásra került, ami azt jelenti, hogy a jelzálogszerződés megvalósult. A hitelező leírja a fennmaradó tartozást, és nincs joga azt követelni a hitelfelvevőtől.

Jelzáloghitel az új jogszabály szerint 2019 több paraméterben különbözik. Nézzük a főbb különbségeket. A jelzáloghitel jogi típusa szerint a fedezet a megvásárolandó lakás, amelynek megvásárlása mellett döntött a hitelfelvevő. A szerződéses jelzálogjog tárgya lehet bármely más típusú ingatlan, amellyel a vevő rendelkezik.

A jelzáloghitel nyilvántartásba vétele a lakóingatlan bejegyzési jogával párhuzamosan történik, a szerződéses pedig - az adásvételi okmány elkészítése után. A törvényes jelzálogjog bejegyzése a szerződésben hatályba lépőtől eltérően nem jár állami illeték beszedésével.

Az Orosz Föderáció új jogszabályainak köszönhetően a jelzáloghitelek még elérhetőbbé válnak az ország polgárai számára.

A jelzálogjog bejegyzésének eljárása

1998. július 16-tól az N102. számú szövetségi jelzálogtörvény szabályozza a jelzáloghitelek nyilvántartását. Ha ez megállapodáson alapul, akkor az állami nyilvántartásba vételhez mindkét féltől kérelmet kell benyújtani. A hitelfelvevőnek be kell nyújtania a dokumentumok listáját:

jelzáloghitel-szerződés aláírása;
a szerződést kísérő dokumentumok;
az állami illeték befizetéséről szóló elismervény.

Az ingatlanjelzálogtörvény meghatározza a bejegyzés időpontját is. A jogszabályok egy hónapra korlátozzák őket. A jelzálogjog egységes nyilvántartásba történő bejegyzéséhez meg kell tennie egy bizonyos bejegyzést, amely igazolja a hitelfelvevő azon jogát, hogy ingatlant kapjon a jelzálogjog alapján. A felvétel dátuma a regisztráció időpontjának minősül. Ezen eljárás nélkül a tranzakció befejezetlennek minősül, és nem ad jogot a hitelfelvevőnek a lakhatáshoz.

A jelzálogszerződésnek tartalmaznia kell:

jelzáloghitel tárgya;
Becsült érték;
a kölcsön nagysága és visszafizetési ideje;
jog (tulajdon, bérlet stb.), amely alapján a jelzáloggal terhelt ingatlan a kölcsönvevőnél található, megjelölve azt az állami szervet, ahol ingatlanjogát bejegyezték.

Jelzálogfeltételek

A jelzálogjogról szóló szövetségi törvény meghatározza, hogy a jelzáloghitel tárgya lehet egy ingatlan vagy többféle ingatlan, a jelzáloghitel kiállításának alábbi feltételei alapján:

ha az ingatlan hitelező tulajdonában van vagy gazdasági tulajdonjoggal rendelkezik;
ha az ingatlan tulajdonjogát külön tárgyként tartják nyilván;
egyéb ingatlan (lehet épülő ingatlan is), amely a jelzálogszerződés megkötése után a zálogjogosult tulajdonába kerül;
olyan ingatlan, amely gazdasági tulajdon alapján állami vagy önkormányzati vállalkozás tárgya;
részesedés az ingatlanból.

Az ingatlan zálogba van adva minden lényeges tartozékával. Ha egy telek zálogba kerül, a jelzálog a rajta található épületekre terjed ki. A jelzálogjog feltételei úgy rendelkeznek, hogy a fedezeti ingatlan értékét mindkét fél egyetértésével, a jelzálogjoggal terhelt ingatlan független szakértői értékelése alapján határozzák meg.

Az ingatlanjelzálogtörvény rögzíti a jelzáloghitel felvételének feltételeit:

Éves kamatláb.
Hitelösszeg. Ez lehet a megvásárolt lakás összköltségének 70 vagy 80%-a. A többit az előlegnek tekintik, amelyet a hitelfelvevő a kölcsön felvételekor fizet. A hitelfelvevő a hitelfelvevőtársak segítségével növelheti a kölcsön összegét. Ez lehet férj vagy feleség, rokonok vagy más személyek. A jelzáloghitel összegének kiszámításakor a bank figyelembe veszi azok kapcsolati fokát és jövedelmi arányát. A kölcsönadótárs felelősségére a jelzálogszerződés az irányadó.
Kifizetések kiszámítása. A fennmaradó összeg, amelyet a hitelfelvevő a hitelezőnek ad, attól függ. A kölcsön pénzneme megválasztásának joga.
A hitelfelvevő jövedelmének megerősítése. A bevételek listája és a visszaigazolási űrlap bankonként eltérő. Sokan igényelnek bizonyos mennyiségű munkatapasztalatot egy munkakörben.
A kezesek rendelkezésre állása.
A hitelfelvétel többletköltsége általában az előleg összegének 10%-a. A hitelfelvevőnek erre fel kell készülnie.
Hitel futamideje.

Hogyan lehet 6%-os jelzáloghitelhez jutni az új jogszabály értelmében

A szövetségi jelzálogtörvény kimondja, hogy ha a jelzáloghitel kifizetése már folyamatban van, egyszerűen igazolnia kell gyermekei születését. Ezután egy évre szóló kérelmet kell készítenie. Ebben az esetben a bank átstrukturálja a fennmaradó fizetést. Ha csak jelzáloghitelt tervez, akkor a hitelfelvételhez össze kell gyűjtenie egy szabványos dokumentumcsomagot. Ezek tartalmazzák:

kitöltött jelzáloghitel-igénylés;
útlevél, valamint annak szkennelt változata;
a munkanapló fénymásolata;
2NDFL formanyomtatványon elkészített bevételi szintek bejelentése;
ha egyéni vállalkozó - az állam másolata regisztráció és adóbevallás;
a gyermekek születési anyakönyvi kivonatainak szkennelt változatai;
adásvételi szerződés vagy közös építésben való részvételről szóló dokumentum.

Ha ellentmondásos helyzetek merülnek fel, vagy a bankok meg akarják erősíteni ezt vagy azt az információt, további dokumentumokra lehet szükség. Pénzintézet vezetőjének kérésére adják ki.

Jelzáloghitel refinanszírozása gyermek születése után

A jelzálogtörvény jelenlegi változata kimondja, hogy ha a kölcsönt 2018 után, majd a 2022-ig tartó időszakban adták ki a családnak második vagy harmadik gyermeke születik, lehetőség nyílik a jelzáloghitel refinanszírozására. A támogatási programban részt vevők második gyermekük születésétől kezdve kedvezményes jelzáloghitelt is kapnak, de a harmadik születésekor.

Mik a hitelfelvétel feltételei?

Putyin jelzálogtörvénye 2019-ben releváns lesz azon állampolgárok számára, akiknek hitelszerződése több paraméternek is megfelel:

a kölcsönt kizárólag rubelben adják ki, és legkorábban 2018. január 1-jén;
a kölcsön összege nem haladhatja meg a 3 000 000 rubelt. az Orosz Föderáció régióira, és nem haladja meg a 8 millió rubelt. Moszkva és a régió, valamint Szentpétervár számára;
az előlegnek a lakás összköltségének legalább 20%-ának kell lennie;
a kamatláb a támogatás időpontjában 6% lesz;
kötelező feltétel az életbiztosítás elérhetősége a hitelfelvevő és az objektum számára az építkezés befejezésének pillanatától.

Ne feledje azt is, hogy a 102. szövetségi törvény szerinti jelzáloghitel-visszafizetések járadékfizetéssel történnek.

A jelzáloghitelek kockázati arányának változása 2019-től

Az Orosz Föderáció sok polgára álmodik saját lakás megszerzéséről, de a legtöbb esetben nincs elegendő anyagi forrása annak megvásárlásához, ezért kénytelenek jelzáloghitelt felvenni. Amikor jelzáloghitelt vesz fel, a megvásárolni kívánt ingatlan fedezetként szolgál. A 2019-es új jelzálogtörvény a korábbihoz hasonlóan kimondja, hogy ha a jelzáloghitelből nem tudja kifizetni a saját tartozását, akkor az ügyfél elveszíti a megvásárolt lakást. Ez az eredmény nem előnyös sem a bankok, sem a hitelfelvevők számára. Ám jelzáloghitel nyújtásakor a bankok továbbra is fel akarják mérni esetleges pénzügyi kockázataikat. Ebből a célból bizonyos elemzéseket és jelentéseket készítenek. Ezenkívül fel kell mérni a hiteligénylő ügyfél pénzügyi helyzetét, valamint elemezni kell bizonyos feltételeket, amelyek garantálják a pénzintézet biztosítását és stabilitását.

A közelmúltban változások történtek a jelzálogjogban az alacsony törlesztőrészletű jelzáloghitelek kockázati tényezőjét illetően. 2019. január 1-jétől 150-ről 200%-ra emelkedik. Ezt a határozatot a pénzügyi stabilitás biztosítása érdekében aktualizálták. Ez a változás az idén január 1-től folyósított hitelekre vonatkozik. A jegybank azt is bejelentette, hogy ez a hitelezési szegmens a legkockázatosabb. Ezért az arány növelése teljesen indokolt döntés, tekintettel arra, hogy az utóbbi időben ezek a hitelek mennyiségi növekedésnek indultak.

Természetesen a banktársaságok a hitelnyújtás előtt felmérik saját hitelfelvevőik fizetőképességi szintjét. Ebben az esetben feltétlenül figyelembe kell venni az ügyfél havi jövedelmét, a kezesek jelenlétét, a család összetételét stb. Mindenesetre a jelzáloghitel megszerzéséhez a pénzintézetnek sok olyan tényt kell megadnia, amelyek dokumentálják jövedelmi szintjét.

Természetesen sok család igényli a jelzáloghitelezés lehetőségét, hogy állami támogatást kapjon ebben a kérdésben. A modern piac sajátosságai alapján nem reális azonnal összegyűjteni a szükséges összeget egy lakásvásárláshoz. Ezért a jelzáloghitelekről szóló 102. sz. szövetségi törvény legújabb kiadása az ilyen típusú kölcsönöket még népszerűbbé teszi többek között.

Az Orosz Föderációban a VTB 24 Bank és a Sberbank nagyon aktív jelzáloghitelezésben. Számos pénzintézet is foglalkozik közvetlenül jelzáloghitelekkel, például a Lakásfinanszírozási Bank. Az UniCredit és az Alfa is tud kedvező ajánlatokkal szolgálni. A jelzálogtörvény 102. sz. szövetségi törvénye előírja, hogy az ügyfélnek közvetlenül az összes javaslat tanulmányozása után kell döntést hoznia az együttműködésről.

A bankok javaslata a jelzálogjogról szóló szövetségi törvény legújabb kiadásában

A jelzáloggal terhelt ingatlan biztonsága

Az 1998. július 16-án kelt szövetségi jelzálogtörvény N102 kötelezi a hitelfelvevőt, hogy a jelzáloggal terhelt ingatlant saját forrásaiból megfelelő állapotban tartsa. Szükség esetén a rutinjavítást és a kisebb károkat saját költségén kell helyreállítania. A kölcsönvevő köteles értesíteni a kölcsönadót, ha a jelzáloggal terhelt ingatlan állapota leromlott vagy elveszett. Jelzálog igénylésekor a hitelezőnek joga van a jelzáloggal terhelt ingatlan állapotát dokumentálni és fizikailag ellenőrizni. A törvény ezt a jogot a jelzálogszerződés idejére biztosítja számára.

Víz alatti sziklák

Ingatlan jelzálogjog elismeri, hogy a lakást olyan harmadik fél is jelzáloggal terhelheti, aki nem szerepel a kölcsönszerződésben. Ha elmegy, az a személy, akinek a pénzt kölcsön vették, megkapja a lakás tulajdonjogát, és a jelzálogjogot a szerződés értelmében rá ruházzák. Ezt a lakást a hitelező bank hozzájárulása nélkül nem lehet eladni. Ha a férj vagy feleség házasságban vásárolt ingatlant, akkor válás esetén a szövetségi jelzálogtörvény feljogosítja a házastársakat a jelzáloggal terhelt lakás megosztására, még akkor is, ha nem fizették vissza az adósságot. Mindegy, hogy kinek van bejelentve a lakás, a második követelheti a lakás 50%-át, még akkor is, ha a jövőben nem fogja visszafizetni a hitelt a banknak. Az ilyen helyzet megelőzése érdekében a házastársak házassági szerződést kötnek a jelzálogjog bejegyzésének szakaszában. Jelzi az ingatlan kizárólagos tulajdonosát, akinek a kölcsönt kiadják.

A jelzáloghitel előnyei és hátrányai

A jelzáloghitel fő előnye, hogy ahelyett, hogy sok éven át megtakarítaná a lakásvásárláshoz szükséges összeget, a szövetségi jelzálogtörvény lehetővé teszi, hogy most azonnal új lakásba vagy házba költözzön. Ebben az esetben a jelzáloggal terhelt lakás a hitelfelvevő tulajdonába kerül. Az új lakásba a kölcsönvevő családtagjait lehet bejegyeztetni. Biztonsági okokból a lakás tulajdonjogának elvesztésének és károsodásának, valamint a kölcsönvevő munkaképességének elvesztésének kockázata biztosított. Ezenkívül a jelzáloghitelnek számos előnye van:

A hitelfelvevő ingatlanadó-levonásban részesül. Csökkenti a kamatot amiatt, hogy a lakásvásárlásra fordított összeg és a kamat után nem kell jövedelemadót fizetnie.
A hosszú hitel futamidő alacsonyan tartja a havi törlesztőrészleteket, ami azt jelenti, hogy nem túl megterhelő.
Bizonyos kategóriák számára meglepetés lehet a szociális jelzáloghitelek létezése a régiójukban.

A jelzáloghitel hátránya, hogy „túlfizetsz” egy lakásért. Elérheti a 100%-ot. A jelzáloghitel „túlfizetés” tartalmazza a kötelező biztosítás éves költségeit és a hitel kamatait. További hátrány, hogy a bankok sok követelményt támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben: regisztráció, orosz állampolgárság, jövedelemigazolás, egy helyen eltöltött idő, kezesek stb.

A lakásprobléma jelzáloghitel segítségével történő megoldásához fontos kompromisszumot találni a jelzáloghitel pozitív és negatív oldalai között, és megfelelő partnert (bankot) választani.

Az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusainak módosításáról a jelzáloggal terhelt ingatlanok végrehajtási eljárásának javításával kapcsolatban

(Kivonat)

5. cikk

Az 1998. július 16-i N 102-FZ „A jelzálogról (ingatlan zálogjog)” szövetségi törvénybe való beillesztése (Az Orosz Föderáció Jogszabálygyűjteménye, 1998, N 29, 3400. cikk; 2002, N 7, 629. cikk) 2004., 406., 42. cikk;

1) A 23. cikk a (3) bekezdéssel a következőkkel egészül ki:

„3. A jelzálogjoggal fedezett kötelezettségre vonatkozó egyezségi megállapodás bírósági jóváhagyásával összefüggésben a jelzálogjog bejegyzési nyilvántartásának módosítása, kiegészítése az egyezségi megállapodást jóváhagyó vonatkozó bírósági aktus és a Kbt. zálogkötelezett vagy jelzálogjogosult.”;

2) egészítse ki a 25.1. cikkel a következő tartalommal:

"25. cikk (1) bekezdés. A jelzálog-nyilvántartási nyilvántartás megváltása a jogi személy jelzálogjogosult felszámolása esetén

A jogi személy jelzálogjogosult felszámolása esetén a jelzálogjog bejegyzése a zálogjogosult kérelme és a jogi személyek egységes állami nyilvántartásának kivonata alapján törlésre kerül, amely megerősíti a jelzálogjog bejegyzését. e jogi személy felszámolásáról szóló bejegyzés nyilvántartása.";

3) a 40. cikk (2) bekezdése a következőképpen szól:

"2. Ha a jelzálogjogosult a jelzálogjoggal terhelt ingatlant a szövetségi törvényben vagy a jelzálogjog-szerződésben meghatározott indokok alapján elzárja, az ingatlannal kapcsolatos minden bérleti jogot és egyéb használati jogot, amelyet a zálogjogosult a jelzálogjogosult beleegyezése nélkül adott harmadik félnek. a jelzálogszerződés megkötését követően megszűnik az ingatlan elzárását elrendelő bírósági határozat hatálybalépésének pillanatától, és ha a zálogjogosult követeléseit bírósági eljárás nélkül (peren kívül) kielégítik, attól a pillanattól kezdve, amikor a nyertes személy az árverés adásvételi szerződést köt az árverés szervezőjével, feltéve, hogy a zálogtárgyat licit útján értékesítik, vagy a zálogjogosult jelzálogjogának állami bejegyzésétől, feltéve, hogy a jelzálogjoggal terhelt ingatlan a a jelzálogjogosult tulajdonjoga.";

4) az 50. cikkben:

a) az (1) bekezdés első bekezdésében a „3. cikkben” szavak helyébe a „3. és 4. cikkben” szavak lépnek;

b) a (2) bekezdést érvénytelennek nyilvánítják;

c) a (4) bekezdést a következőképpen kell megfogalmazni:

"4. Az e cikkben, e szövetségi törvény 12., 35., 39., 41., 46. és 72. cikkében meghatározott esetekben a jelzálogjogosultnak joga van követelni a jelzáloggal biztosított kötelezettségének idő előtti teljesítését, és ha ez a követelmény nem teljesül, a zálogjoggal fedezett kötelezettség rendeltetésszerű vagy nem megfelelő teljesítésétől függetlenül a zálogtárgyra kényszerítés.”;

d) az (5) bekezdést a következő tartalommal egészítse ki:

"5. A törvény erejénél fogva jelzálogjoggal terhelt ingatlanok letiltásának jellemzői a 2004. december 30-i N 214-FZ szövetségi törvénnyel „A társasházak és egyéb ingatlanok közös építésében való részvételről, valamint egyes jogalkotási aktusok módosításairól" az Orosz Föderáció" (a továbbiakban: "A társasházak és egyéb ingatlanok közös építésében való részvételről, valamint az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusainak módosításáról szóló szövetségi törvény"), a meghatározott szövetségi törvény határozza meg.";

5) az 54. § (1) bekezdése a következőképpen szól:

"1. A jelzálogszerződés alapján elzálogosított ingatlanok letiltása e szövetségi törvény 54.1. cikkében meghatározott esetekben megtagadható.";

6) egészítse ki az 54.1. cikkel a következő tartalommal:

"54.1. cikk. A jelzáloggal terhelt ingatlan elzárásának megtagadása

1. Nem megengedett a zálogtárgy bírósági végrehajtása, ha az adós a zálogjoggal biztosított kötelezettségét rendkívül csekély mértékben sérti meg, és a zálogjogosult követeléseinek összege egyértelműen nem áll arányban a zálogtárgy értékével.

Ellenkező bizonyítás hiányában feltételezhető, hogy a zálogjoggal biztosított kötelezettség megszegése rendkívül jelentéktelen, és a zálogjogosult követeléseinek összege egyértelműen nem áll arányban a zálogtárgy értékével, feltéve, hogy az alábbi feltételek egyidejűleg teljesülnek:

a teljesítetlen kötelezettség összege nem éri el a jelzálogjog tárgyának a jelzálogszerződés szerinti értékelésének öt százalékát;

a zálogjoggal biztosított kötelezettség teljesítésének késedelme három hónapnál rövidebb.

Ha a jelzálogszerződés másként nem rendelkezik, a fizetési feltételek szisztematikus megsértése esetén, vagyis ha a fizetési határidőn belül több mint háromszor megszegik a fizetési feltételeket, az időszakos törlesztéssel teljesített kötelezettség biztosítására elzálogosított ingatlanra van lehetőség. 12 hónap, még akkor is, ha Minden késedelem jelentéktelen.

2. A letiltás e cikk (1) bekezdésében meghatározott indokok alapján történő megtagadása nem alapja a jelzálogjog megszűnésének, és nem akadálya a bírósághoz újabb kérelem benyújtásának a jelzálogjoggal terhelt ingatlan elzárására irányuló kérelemmel, ha az ilyen kérelem megszünteti a jelzálogjog megszűnését. olyan körülmények, amelyek a végrehajtás megtagadásának alapjául szolgáltak.

3. A zálogtárgy bírósági eljárás nélküli (peren kívüli) végrehajtása esetén a zálogtárgyra nem kerül sor, ha az alábbi feltételek egyidejűleg fennállnak:

az árverés időpontjában a jelzálogjoggal biztosított nem teljesített kötelezettség összege a jelzálogjog tárgyának a jelzálogszerződés szerinti értékelésének öt százalékát nem éri el;

a zálogjoggal biztosított kötelezettség teljesítésének késedelme az árverés időpontjában három hónapnál rövidebb.

Ebben az esetben a jelzálogjog nem szűnik meg, és a biztosítékra a meghatározott körülmények megszűnése után peren kívül lehet alkalmazni.

4. Magánszemélyek tulajdonában lévő lakóhelyiség peren kívüli elzárása nem megengedett.”;

7) az 55. cikkben:

a) az (1) bekezdés első bekezdését a következőképpen kell megfogalmazni:

"1. A jelzálogjogosult követeléseinek a jelzálogszerződés alapján elzálogosított ingatlan terhére bírósági eljárás nélkül (peren kívüli) kielégítése a zálogjogosult és a zálogjogosult megállapodása alapján megengedett, amely a jelzálogjogba beszámítható. megállapodást vagy külön megállapodást kötnek a jelzálogjoggal terhelt ingatlan peren kívüli letiltására vonatkozó közjegyzői hozzájárulás megléte esetén. ;

b) a (2) bekezdésben:

az 1. albekezdést a következőképpen kell megfogalmazni:

„1) magánszemély ingatlanának jelzálogjogához más személy vagy szerv hozzájárulása vagy engedélye volt szükséges;”;

az (5) albekezdéssel a következő tartalommal egészül ki:

„5) a jelzálogjog tárgya magánszemély tulajdonában lévő lakóhelyiség;”;

a 6. albekezdéssel egészül ki a következő tartalommal:

„6) a jelzálogjog tárgya állami vagy önkormányzati tulajdonban lévő ingatlan.”;

c) a (4) bekezdés (1) bekezdésében az „és ennek az ingatlannak a bekerülési értékét” szövegrész helyébe az „kezdeti eladási árat vagy annak megállapítási eljárását” szövegrészt;

d) a (6) bekezdéssel egészül ki a következő tartalommal:

"6. Ha a zálogjogosult nem teljesíti a zálogtárgy peren kívüli végrehajtására vonatkozó megállapodást, a zálogtárgy peren kívüli végrehajtása megengedett, hacsak a szövetségi törvény másként nem rendelkezik, a közjegyzői végrehajtó okirat alapján. a végrehajtási eljárásra vonatkozó jogszabályok által megállapított módon.”;

8) A IX. fejezet az 55.1. cikkel a következőkkel egészül ki:

"55.1. cikk. Elszámolási szerződés a jelzálogjoggal biztosított kötelezettségről a jelzálogjog tárgyában történő végrehajtás esetén

1. A jelzálogjoggal biztosított kötelezettségről az eljárási jogszabályokban megállapított módon történő egyezségi megállapodás megkötése - ha az egyezségi szerződés eltérően nem rendelkezik - nem vonja maga után a jelzálogjog megszűnését. Attól a pillanattól kezdve, hogy a bíróság jóváhagyja az egyezségi megállapodást, a jelzálog biztosítja az adós kötelezettségét, a jóváhagyott egyezségi megállapodással módosított formában.

2. Az egyezségi megállapodás bírósági jóváhagyásával összefüggésben a jelzálogjog bejegyzési nyilvántartásának módosításai és kiegészítései az e szövetségi törvény 23. cikkének (3) bekezdésében meghatározott módon történnek.";

9) az 57. cikkben:

a) a nevet a következőképpen kell feltüntetni:

"57. cikk. A végrehajtási eljárás során nyilvános árverések lebonyolításának rendje";

b) a (3) bekezdést a következőképpen kell megfogalmazni:

„(3) A nyilvános árverések szervezője a soron következő nyilvános árverésekről legkésőbb 10 nappal, de legkorábban 30 nappal annak lebonyolítását megelőzően értesíti az árverést alkotó szervezet végrehajtó hatóságának hivatalos információs szerveként szolgáló időszaki kiadványban. Orosz Föderáció az ingatlan helyén, és az Orosz Föderáció kormánya által meghatározott módon elküldi a vonatkozó információkat az interneten történő közzétételre értékesített ingatlan és annak kezdeti eladási ára.";

10. Az 58. § (5) bekezdése a következő bekezdéssel egészül ki:

„A jelzálogjogosult akkor élt e jogával, ha a megismételt nyilvános árverés érvénytelenné nyilvánításától számított egy hónapon belül megküldi az árverés szervezőjének, vagy ha a zárlatot bírósági úton hajtották végre, az árverést szervezőnek. árverés és a végrehajtó kérelmet (írásban) a jelzálogjog tárgyának magának megtartására A megismételt nyilvános árverés érvénytelenné nyilvánításáról szóló jegyzőkönyvet, a jelzálogjogosult kérelmét a jelzálogjog tárgyának megtartása iránt, valamint a kérelem benyújtását igazoló okiratot. az árverés szervezője elegendő alapot jelent a jelzálogjogosult tulajdonjogának bejegyzésére a jelzálogjoggal terhelt dologra.”;

11) Az 59. cikket a következőképpen kell megfogalmazni:

"59. cikk. Zálogtárgy értékesítése a felek megállapodása alapján

1. A jelzálogjog tárgyának a felek megállapodása alapján történő értékesítése a zálogjoggal terhelt ingatlanon történő, peren kívüli végrehajtási eljárásban nyílt árverés lebonyolításával történik, az árverés szervezője által, aki a zálogjogosulttal kötött megállapodás alapján jár el és jár el. a saját nevében.

Az árverést szervező díjazás összegét a jelzáloggal terhelt tárgy eladásából befolyt összegből tartják vissza. Ha az árverésszervező díja meghaladja a jelzálogtárgy értékesítéséből befolyt összeg három százalékát, az árverésszervezővel kötött megállapodásban meghatározott díjazás és a tárgy eladásából befolyt összeg három százalékának különbözete. A jelzálogjogot a jelzálogtárgy költségéből nem kell megtéríteni, és a zálogjogosult terhére fizetik.

2. A zálogtárgy értékesítése zárt árverésen csak a szövetségi törvényben meghatározott esetekben megengedett.

3. Az árverést megelőzően az árverés szervezője vagy jelzálogjogosulta a jelzálogjoggal biztosított kötelezettség teljesítésének szükségességéről értesítést küld a zálogkötelezettnek. Az értesítést ajánlott levélben küldik meg a zálogjogosultnak a jelzálogszerződésben meghatározott címre, vagy a zálogjogosult más ismert lakóhelyére vagy telephelyére. A jelzáloggal fedezett kötelezettség teljesítésének szükségességéről szóló értesítésnek a következő adatokat kell tartalmaznia:

1) a teljesítetlen kötelezettség összege az értesítés elküldésének időpontjában;

2) ajánlat a jelzálogjoggal biztosított kötelezettség teljesítésére;

3) figyelmeztetés, hogy ha a kötelezettséget a felszólításban meghatározott határidőn belül nem teljesítik, a zálogjogosultnak joga van a zálogtárgyra elzárni.

4. Ha az árverési hirdetményben foglalt feltételek nem teljesülnek, az értesítés zálogkötelezett általi kézhezvételétől számított 10 napon belül, vagy ha ez a határidő korábban lejár, attól a naptól számított 45 napon belül, amikor a zálogjogosult vagy az árverésszervező azt megküldte. értesítést a zálogkötelezettnek, az árverésszervező ajánlattételi értesítést küld a zálogkötelezettnek, zálogkötelezettnek, és hirdetményt tesz közzé.

5. Az ajánlattételi felhívásnak a következő információkat kell tartalmaznia:

1) a zálogjogosult neve, lakóhelye vagy címe, székhelye;

2) a zálogjogosult neve, lakóhelye vagy címe, székhelye;

3) a jelzálogjoggal biztosított kötelezettség megnevezése. Azokban az esetekben, amikor ez a kötelezettség megállapodáson alapul, fel kell tüntetni a jelen szerződésben részes feleket, a megkötés időpontját és helyét;

4) a jelzálogjog tárgyát képező ingatlan neve, leírása és jellemzői;

5) az árverés ideje és helye;

6) az aukciószervező neve, helye, telefonszáma.

1) a jelzálogjog tárgyát képező ingatlan neve, helye, leírása és jellemzői;

2) az árverésen részt vevő személyek letétbe helyezésének összege, határideje és eljárása. A foglaló összege nem haladhatja meg a zálogtárgy kezdeti eladási árának öt százalékát;

3) az árverés eredménye alapján a vételár fizetésének rendjét és feltételeit;

4) az árverés ideje és helye;

5) az aukciószervező neve, helye, elérhetősége és fizetési adatai.

7. Az árverésről szóló hirdetményt olyan folyóiratban kell közzétenni, amely az Orosz Föderációt alkotó szervezet végrehajtó szervének hivatalos információs szerve az ingatlan helyén.

8. Az árverési hirdetmény első közzétételének napjától a zálogkötelezett nem jogosult ügyleteket kötni a jelzálogjog tárgyával kapcsolatban (kivéve a jelzálogjoggal biztosított kötelezettség megszüntetésére irányuló ügyleteket a zálogjogosulttal). ), és ha ilyen ügyleteket bonyolítottak le, azokat az érdekelt személy kérelmére érvénytelennek lehet tekinteni.

9. A pályázati felhívás első közzétételének napjától annak megtartásának napjáig legalább tíz napnak el kell telnie.

10. Ha ez a szövetségi törvény a jelzáloggal terhelt ingatlan bírósági eljárás nélküli (peren kívüli) eladásakor kötelező értékbecslő bevonását írja elő, a jelzáloggal terhelt ingatlan kezdeti eladási ára a jelzáloggal terhelt ingatlan értékének nyolcvan százaléka. az értékbecslői jegyzőkönyvben meghatározott ingatlan, kivéve, ha a felek a jelzáloggal terhelt ingatlan peren kívüli elzárásában állapodtak meg. Hacsak a szövetségi törvény másként nem rendelkezik, a jelzáloggal terhelt ingatlan kezdeti eladási árának meghatározásához értékbecslő bevonása kötelező, ha az alábbiakat hajtják végre:

1) ingatlanbérleti jog;

2) a közös építkezésben részt vevőnek a közös építkezésben való részvételről szóló megállapodásból eredő követelési jogai, amelyek megfelelnek a lakóházak és egyéb ingatlanok közös építésében való részvételről, valamint egyes törvényi aktusok módosításáról szóló szövetségi törvény követelményeinek. az Orosz Föderáció”;

3) ingatlan, amelynek értéke a jelzálogszerződés értelmében több mint ötszázezer rubel.

11. A zálogkötelezett a zálogjogosult írásbeli kérésére, legkésőbb három munkanapon belül az igény előterjesztését követően köteles a zálogjogosult részére átadni az árverés lebonyolításához és a jelzálog tárgyának átvételéhez szükséges iratokat. az aukciót megnyerő személy tulajdonjogát.

Ha az adós, zálogkötelezett vagy harmadik személy a jelzálogjog tárgyának értékesítését megelőzően a jelzálogjoggal biztosított valamennyi követelést a vonatkozó összegek megfizetésekor rendelkezésre álló összegben maradéktalanul kielégítette, a zálogjogosult legkésőbb a pénzeszközök számlájára történő beérkezését követő munkanapon köteles visszaküldeni a zálogjogosultnak az általa korábban neki átadott dokumentumokat.

12. Az e szövetségi törvény 57. cikkének (2), (4)–(8) bekezdésében megállapított rendelkezések a felek megállapodása alapján történő ingatlanértékesítésre is vonatkoznak.

13. Az ajánlat érvénytelenné nyilvánításának okait, eljárását és következményeit e szövetségi törvény 58. cikke szabályozza.

14. A zálogjogosult a zálogtárgy jelen cikkben meghatározott módon történő értékesítése érdekében jogosult a saját nevében megkötni az ehhez szükséges és cselekvőképességének megfelelő ügyleteket (ideértve az árverés szervezőjével és az értékbecslővel kötött megállapodásokat is). ), valamint aláír mindent, ami a zálogtárgy értékesítéséhez szükséges, beleértve az átvételi igazolásokat is.";

12) a 61. cikk első részét a következőképpen kell megfogalmazni:

„A jelzálogszerződés alapján elzálogosított ingatlan értékesítéséből befolyt összeget, miután levonták belőle az ingatlan letiltásával és értékesítésével kapcsolatos költségek fedezéséhez szükséges összegeket, a beszedési igényt benyújtó jelzálogjogosultok között osztják fel, a zálogjogosult egyéb hitelezői és ő maga a felosztást a bírósági határozatok végrehajtását végző szerv, ha pedig a zálogtárgyra peren kívül került sor, az árverés szervezője a 319. § szabályai szerint. , az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 334. cikkének (1) bekezdése és 350. cikkének (3) és (4) bekezdése, valamint e szövetségi törvény 46. cikke."

Az Orosz Föderáció elnöke D. Medvegyev

Moszkvai Kreml