A jelzálog-refinanszírozás a kölcsön visszafizetése érdekében kedvező kamatozású hitel felvétele, ahol kamatláb magasabb. Így a refinanszírozás lehetővé teszi a korábban felvett adósság visszafizetését.
A továbbkölcsönzést a világ számos országában széles körben alkalmazzák, beleértve Oroszországot is. A művelet akkor lesz nyereséges, ha a két hitel közötti kamatkülönbség legalább a 2-3%-ot eléri. Más országokban a szerződési feltételek újratárgyalása akkor is előnyös, ha a különbség kisebb, nálunk azonban ez a folyamat különféle járulékos költségekkel jár.
A Sberbank az egyik legnépszerűbb és legmegbízhatóbb bank Oroszországban. Ez a pénzintézet jelzálog-refinanszírozást kínál. Ennek az eljárásnak köszönhetően lezárhatja a korábban egy másik bankintézettől felvett hitelt. Mivel a bank kedvező hitelkamatokat kínál, a refinanszírozási eljárás jelentős előnyökkel járhat az igénylő számára.
A Sberbank refinanszírozásának feltételei
Érdemes megjegyezni, hogy a bank bizonyos feltételekkel rendelkezik a jelzáloghitel feltételeinek felülvizsgálatával kapcsolatban:
- A hitel összege nem haladhatja meg az ingatlan értékének 80%-át.
- Az új tartozás maximális futamideje 30 év. A kamatlábak a kölcsön kibocsátásának futamidejétől függenek. új megállapodás. Ha a hitel futamideje 10 évnél rövidebb, a kamatláb 12,25%. Ha a szerződést 10-20 évre kötik, akkor a kamat mértéke 12,5%. Kevésbé lesz kifizetődő a 20-30 éves időszakra szóló kötelezettségek kibocsátása, mivel ebben az esetben a kamatláb eléri a 12,75%-ot.
A fenti kamatlábak azokra vonatkoznak, akik keresetüket bankszámlára utalják. A többi hitelfelvevő esetében a kamat minden esetben 1%-kal emelkedik.
Az új hitelfeltételek igényléséhez dokumentumcsomagot kell benyújtania a banknak. Az eljárás leírása 2019
Az eljárás gyakorlatilag nem különbözik a szabályos kialakítás jelzálog hitel. Ezenkívül be kell nyújtania bizonyos dokumentumok listáját, és el kell végeznie az ingatlan szakértői értékelését.
A Sberbank bizonyos követelményeket támaszt a kérelmezővel szemben. A jelentkező alsó korhatára 21 év. A maximális életkor 60 év. Ez azt jelenti, hogy a kölcsön teljes visszafizetésének időpontjában a hitelfelvevő nem lehet 60 éves. Ez az életkor paraméter a férfiakra vonatkozik. Ha egy nő hitelt vesz fel, akkor a jelzáloghitel-tartozás törlesztésekor életkora legfeljebb 55 év lehet. A pályázó egy vagy több kölcsönvevőtársat bevonhat a szerződés megújítási eljárásba.
A hitelfeltételek felülvizsgálatának eljárása nem különbözik a lakásszerződés megkötésétől Hogyan igényelhetek jelzálog-refinanszírozást
Sokan kíváncsiak, hogyan kell elrendezni jelzálog-refinanszírozás a Sberbankban? Ehhez a következőket kell tennie:
- Készítsen listát bizonyos dokumentumokról, és vigye be a bankfiókba.
- Ezután jelzálog-refinanszírozási kérelmet kell benyújtania, és meg kell várnia, amíg a bank elbírálja. Legfeljebb 10 nap telhet el attól a pillanattól számítva, amikor a kérelmező benyújtja a teljes dokumentumcsomagot és megírja a kérelmet. Ez a maximális időtartam a banki alkalmazottak kérelmének elbírálására.
- Új hitelszerződést csak akkor írnak alá, ha a bank jóváhagyja a szerződés felülvizsgálatára irányuló kérelmet. A kapott pénzt azonnal elküldjük a címre előtörlesztés korábbi pénzintézetnek kiállított adósság.
Mivel a refinanszírozási eljárás lényegében egy normál jelzáloghitel, az igénylő különféle állami juttatásokat, támogatásokat vehet igénybe. Például refinanszírozást lehet kibocsátani anyasági tőkével vagy különféle programok segítségével, mint például jelzáloghitel fiatal tanárnak vagy fiatal családnak.
Refinanszírozási kalkulátor
Sok fiatal család gyakran nehéz helyzetbe kerül Pénzügyi helyzet. Mivel a lakáshitel hosszú távú folyamat, előfordulhat különféle helyzetek, aminek következtében a hitelfelvevő elveszítheti lakását. A hitelfelvevőknek először meg kell érteniük, hogy a hosszú távú hitelezés bizonyos mértékű kockázattal jár. Egészen a közelmúltig sokan féltek a hosszú lejáratú hitelezéstől, de amióta megjelent a refinanszírozási eljárás, ez a félelem fokozatosan megszűnt.
A feltételek módosítása akkor előnyös, ha a kamatok 2-3 százalékkal eltérnek Sok hitelfelvevő számára ez az eljárás az egyetlen esély arra, hogy ne veszítse el otthonát. A kedvezőbb refinanszírozási feltételek miatt az alacsony jövedelmű családok élhetnek ezzel. A Sberbank jelzálog-refinanszírozási kalkulátorának segítségével megértheti, mennyire lesz jövedelmező a szerződés újraregisztrálása. Ez az eszköz segít meghatározni, hogy utána mennyi lesz a havi fizetése lakáshitelújra kiadásra kerül. A kalkulátor segít a kifizetések kiszámításában, akár a különféle juttatási programok igénybevételét is figyelembe véve.
Az utóbbi időben a legnépszerűbbek azok a hitelek, amelyekhez a bank támogatást nyújt. Különféle juttatási programok lehetővé teszi, hogy jelentősen csökkentse jelzáloghitel-tartozásának költségeit.
Az elmúlt években a jelzáloghitelek sok oroszországi lakos számára váltak fontossá. Hiszen a segítségével mindenkinek lehetősége nyílik saját lakás vásárlására. Kezdetben a pénzintézetek túl sokat adtak magas százalék, de ma már refinanszírozhatja jelzáloghitelét a Sberbankban, hogy ne fizessen túl hatalmas összegeket. Hiszen ez a bank kínálja a legkedvezőbb feltételeket ügyfelei számára.
Mi a jelzálog-refinanszírozás a Sberbankban
A refinanszírozás két szóból áll: a latin re, ami leegyszerűsítve azt jelenti, hogy térítés ellenében vagy ingyenesen biztosítják a pénzt. A refinanszírozás új hitel felvétele annak érdekében, hogy a régit bezárják egy másik bankban, és ne fizessenek hatalmas kamatot. Vagyis az új hitelezés célja a régi hitelek magas kamattal történő visszafizetése.
A Sberbank lehetővé teszi ügyfeleinek:
- kombinálja a jelzálog- és egyéb hiteleket, beleértve a hitelkártyákat is, egyetlen nagy kölcsönbe, és mindent egyetlen pénzintézeten keresztül engedjen át;
- csökkentse a család adósságterhét a havi törlesztőrészlet csökkentésével;
- a szolgáltatás egyszerűsége nő, mert a pénzeszközök egy számlára kerülnek;
- kaphat egy milliót személyes célokra;
- az eljárás beleegyezés nélkül is elvégezhető elsődleges hitelező;
- nincs igazolás az adósságegyenlegről;
- fedezetként egy házat fogadnak el földterülettel;
- Lehetőség van a pénznem megváltoztatására, például dollárkölcsönt rubelkölcsönre váltani.
Ki jogosult jelzálog-refinanszírozásra a Sberbanknál
Refinanszírozás Bárki kaphat felfújt jelzálogkölcsönt a Sberbanktól alacsonyabb kamattal, de meg kell felelnie bizonyos követelményeknek. Minden ügyfélnek, aki igénybe kívánja venni az „Ingatlan elleni refinanszírozás” programot, köteles:
- 21 évesnél idősebb;
- a kölcsön visszafizetésének időpontjában a hitelfelvevő legfeljebb 75 éves lehet;
- Az utolsó helyen végzett munkatapasztalatnak legalább hat hónapnak és az elmúlt öt év teljes munkatapasztalatának legalább egy évnek kell lennie.
Ennek ellenére a Sberbank minden egyes kérelmet egyedileg közelít meg, és csak a döntésétől függ, hogy továbbkölcsönöz-e vagy sem.
Hol a legjobb hely a Sberbank jelzáloghitel refinanszírozására?
Kezdetben el kell mondani, hogy a Sberbanktól felvett jelzáloghitelt még akkor is lehet refinanszírozni, ha azt itt adták ki. De ez csak szerkezetátalakítás lesz. Ezen kívül még egy megállapodást írnak alá, aminek a feltételei jobbak lesznek. Alacsonyabb lesz a kamat, és módosul a fizetési ütemezés. A Sberbank minden ügyfelének felajánlja, hogy a százalékot 10%-ra csökkentse, ha nem kötöttek biztosítást, és 9,5%-ra, ha van kötvény. Egyes bankok alacsonyabb százalékot kínálnak 7. Ha csak jelzáloghitelt tervez felvenni, akkor kereshet más pénzintézeteket, de gyakran az ügyfelek más hiteleket szeretnének hozzáadni, akkor ebben az esetben jobb, ha marad. a Sberbank ügyfele. A helyzet az, hogy a refinanszírozás nem lesz olcsó, és a műveletek egy részét a hitelfelvevő költségére hajtják végre.
Melyik banknál jobb a Sberbank jelzáloghitel refinanszírozása?
- A VTB24 9,45%-ra állította az árfolyamot maximális futamidő 30 évre szóló hitelezés, az elkülönített pénzeszközök összege legfeljebb 30 millió rubel;
- A Gazprombank 9,2%-ot kínál, de a maximális összeget 45 millióra emelték, futamidő 30 év;
- Az Alfa Bank adja a legmagasabb százalékot, 11,99%-ot;
- A Tinkoff az egyik legalacsonyabbat kínálja - 6,98%, de legfeljebb 25 évre és 100 millióig;
- A Rosselkhozbank 9,05%-ot kínál.
Ha más bankokat nézünk, akkor biztosan állíthatjuk, hogy minél nagyobb és híresebb intézmény, annál jobbak lesznek a feltételek, de a követelmények nem mindenhol férnek el. Ha hirtelen mindenki elutasítja, és a jelzáloghitel-törlesztés elviselhetetlen teherré válik, akkor megpróbálhat segítséget kérni az AHML-től (egy lakáscélú jelzáloghitelező ügynökség). Azért hozták létre, hogy segítsen a hitelfelvevők egy bizonyos kategóriájának elérhetőbbé tenni a jelzáloghitelt. Ezzel a céggel együtt léphet kapcsolatba banki struktúra jelzáloghitel-átalakítás végrehajtására. Csökkentse havi fizetés annak köszönhetően lesz lehetséges, hogy az iroda átutal egy bizonyos összeget a bankszámlára, de ez nem több, mint 30%, átlagosan másfél millió, levonják a tőketartozásból.
Lehetséges jelzáloghitel refinanszírozása ugyanabban a Sberbank bankban?
Figyelembe véve a fizetési összeg csökkentésének eljárását az ország legnépszerűbb bankjában, elmondhatjuk, hogy ott is van lehetőség refinanszírozásra, jelzálog A Sberbanktól felvett kölcsön átruházható kedvezőbb feltételekre. De ezt csak szerkezetátalakításnak fogják nevezni. Mindkét koncepció rendelkezik közös vonásai, mert oda vezetnek, hogy a hitelfelvevő kedvezőbb feltételeket kap, így refinanszírozni megegyezés, egyszerű szavakkal Csökken a kamat és a havi törlesztőrészlet. De van egy különbség is: ahhoz, hogy egy bank elfogadja a jelzáloghitel-átalakítási kérelmet, a hitelfelvevőnek alapos indoka van erre. Ezek tartalmazzák:
- munkahely elvesztése, például elbocsátás;
- gyermek születése;
- a hitelfelvevő egészségi állapotának romlása, amely súlyos orvosi beavatkozásokhoz vezetett;
- ha a család fő eltartója meghal.
Minden okot dokumentálni kell, például a kezelőorvos igazolását, vagy születési vagy halotti anyakönyvi kivonatot kell benyújtani.
- hitelszüneti napokról van szó, amikor egy bizonyos ideig nem kell kamatot fizetni;
- minimálisra csökkenti az arányt;
- alacsonyabb havi törlesztőrészlet a kölcsön futamidejének növelésével.
Amikor az ügyfél a javasolt megoldások valamelyike mellett dönt, a szerződés új hűséges feltételekkel megújításra kerül vele.
A jelzáloghitel Sberbanknál történő refinanszírozásának feltételei magánszemély számára
A Sberbankban történő refinanszírozáshoz egy személynek meg kell felelnie a következő követelményeknek:
- életkor 21 és 65 év között;
- 1 év és több mint 6 hónap munkatapasztalat az utolsó helyen;
- a jelenlegi hitelszerződést több mint 18 hónapja kell megkötni;
- idő ig teljes visszafizetés a kölcsönnek 90 napnál hosszabbnak kell lennie.
Az eljárást legfeljebb 5 alkalommal végezheti el. A program csak a lakosság számára érvényes Orosz Föderáció. Azokra a Sberbank ügyfelekre, akik nyugdíjat, fizetést vagy készpénzbetétet kapnak, kedvezőbb feltételek vonatkoznak - több alacsony árak. Az összegek csak rubel egyenértékben halmozhatók fel.
Dokumentumok a jelzáloghitel refinanszírozásához a Sberbankban
Minden olyan személynek, aki refinanszírozni szeretne, fel kell vennie a kapcsolatot a legközelebbi Sberbank fiókkal, vagy fel kell keresnie a hivatalos webhelyet, és meg kell hagynia egy jelentkezési lapot. Ezt követően tanácsot kap egy szakembertől, aki megmondja, milyen dokumentumokat kell benyújtania jelzáloghitelének refinanszírozásához a Sberbankban. Ezt követően a pénzintézet értékeli a hitelfelvevőt és áttekinti a dokumentációt, beleértve kölcsönszerződés, valamint a teljes aktuális hiteltörlesztési ütemterv.
Ha a kérelmet jóváhagyják, akkor ezt is meg kell adni szükséges lista az ingatlanra vonatkozó dokumentumok, a kölcsönre és a refinanszírozott kölcsön átstrukturálására vonatkozó tartozás egyenlegéről szóló igazolás, egy levél a számla adatairól, amelyről a törlesztés történik.
A Sberbank elkészítette azoknak a dokumentumoknak a listáját, amelyeket a kérelemmel együtt be kell mutatni:
- az Orosz Föderáció állampolgára útlevelének összes oldalának másolata;
- hivatalos másolat munkakönyv vagy szerződés;
- megerősítő bizonyítvány hivatalos bevétel hitelfelvevő számára Tavaly 2-es szja-nyomtatványon vagy banki levélpapíron kiállított.
Önnek is biztosítania kell jogi a pénzintézetnél elzálogosított ingatlanra vonatkozó dokumentumokat. Az elsődleges megállapodás szerint:
- a kölcsönszerződés és az ahhoz kapcsolódó minden további szerződés másolata, ha megkötötték;
- igazolás arról, hogy mekkora a tartozás;
- igazolás arról, hogy nincs aktuális hátralék, és mekkora annak összege, ha van, a refinanszírozás időpontjában;
- a jelzáloghitel törlesztésére szolgáló számla adatait tartalmazó igazolás.
Fontos! Refinanszírozáskor jobb, ha nincs késedelem, tartozás, kötbér vagy bírság, akkor megnő az esély egy új szerződés megkötésére.
A jelzáloghitel refinanszírozási eljárása a Sberbankban
A refinanszírozás esélyének növelése érdekében helyesen kell benyújtania kérelmét. A bejelentési eljárás egyszerű, de a következőképpen kell megtennie:
Jelentkezését többen is benyújthatják bankintézetek hogy növelje esélyeit és többért kapjon kölcsönt kedvező feltételek.
Mennyi a Sberbank jelzáloghitelek refinanszírozási százaléka?
Ma nyereségesen refinanszírozhat egy hitelt a Sberbanktól, mert minden ügyfelének az egyik legtöbbet kínálja alacsony kamatok− 9.5. Ráadásul az újrakölcsönzés feltételei is sokkal jobbak, mint a versenytársaké.
Hányszor refinanszírozhat jelzáloghitelt a Sberbankban
Minden magánszemély refinanszírozhat jelzáloghitelt, ha az előző megállapodás szerint nincs késedelem vagy szankció. Az új szerződés feltételei nem sokban térnek el a korábbitól, csak a futamidő és a kamat változik. De mivel el lehet kerülni a nagy túlfizetéseket és minimalizálni a költségeket, jó lenne többször is refinanszírozni, mert valójában jövedelmező. De nincs garancia arra, hogy a bank készen áll a kérelem jóváhagyására.
Az ügyvédek beszámolója szerint a hitelfelvevő másodszor, harmadszor is benyújthat kérelmet, de ez a gyakorlatban nem valósítható meg. Az eljárás megismétlése nehezebben érhető el, mert a bankok nem akarnak ilyen hosszú történetbe belekeveredni a hitelbe.
Nyugaton azonban a hitel többször is átstrukturálható, mert ezt aktívan gyakorolják a folyamatosan kedvezőbb feltételeket kereső hitelfelvevők. A fél százalékos különbség mindenkit megtakarít. De vannak olyan okok, amelyek azt jelzik, hogy ne kezdje el az eljárást:
- az új megállapodás szerinti kamat magasabb;
- magas az elutasítás kockázata;
- szintre vonatkozó szigorú követelmények fennállása fizetőképesség;
- a szükséges dokumentumok alapos elkészítése;
- hatalmas költségek az eljáráshoz.
Újra refinanszírozhat, hogy véget vessen a jelzáloghitelnek, és ne fizessen túl, de senki nem tudja garantálni, hogy a benyújtott kérelmet jóváhagyják.
Bárki benyújthat újabb kérelmet néhány évvel az első refinanszírozás után, de az alábbiaknak nagyobb esélyük van:
- aki rendszeresen fizeti ki a kölcsönt kötbér vagy késedelmes fizetés nélkül;
- aki kész minden további számlát fizetni.
Aki jelzáloghitelt fizet, az szerencsét próbálhat magas arány. Ha van lehetőség spórolni, akkor minek pazarolni. A Sberbank és más oroszországi pénzintézetek készen állnak arra, hogy félig teljesítsék ügyfeleik és ajánlataik követelményeit legjobb körülmények között továbbkölcsönzés.
Jelzálog-refinanszírozás: hogyan történik, előnyei és hátrányai, hol jövedelmező a Sberbank jelzáloghitel refinanszírozása?
Fő piaci trend lakáshitelezés tarifák csökkentése volt. A jegybank előrejelzései szerint ez a tendencia hosszú távon is folytatódik. Ma átlagos árfolyam jelzáloghitelek esetében 10-11%, és várhatóan a közeljövőben ez a szám további 2 ponttal csökken. Ez a jelzáloghitel-piaci helyzet oda vezetett, hogy a korábbi évek hitelfelvevői, akik 12-14 százalékos hitelt vettek fel, elkezdték aktívan, vonzóbb feltételekkel refinanszírozni adósságukat.
Hol jövedelmezőbb a Sberbank jelzáloghitel refinanszírozása?
Jelzálog-refinanszírozási programokat kínál szinte minden olyan bank, amely Oroszországban a lakáshitelezés zászlóshajója. A lista élén álló Sberbankon kívül a VTB, a Gazprombank, a Rosselkhozbank, a Raiffeisenbank és a Deltacredit a vezetők. Ezen a területen is keresettek a DOM.RF (korábban AHML) cég szolgáltatásai.
A hitelfelvevők különféle okok miatt folyamodnak refinanszírozáshoz: a havi törlesztőrészlet csökkentése, a szerződés időtartamának megváltoztatása vagy a kamatláb csökkentése érdekében. A csökkenő jelzálogkamatok tükrében most ez utóbbi ok a leglényegesebb. Az adósság-refinanszírozás bankjának kiválasztásakor a kínált feltételekre kell összpontosítania. Szakértők szerint ahhoz, hogy a refinanszírozás valóban hasznot hozzon, a kamatlábak közötti különbségnek legalább 1,5 százaléknak kell lennie. Érdemes megfontolni a további kifizetések és jutalékok jelenlétét is.
Valójában a más szervezetben történő refinanszírozás menete hasonló az elsődleges hitel igényléséhez: a hitelező értékeli a fizetőképességet is. potenciális hitelfelvevőés megfelelés fedezeti ingatlan saját követelményei. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy mielőtt új hitelt kap, újra össze kell állítania a teljes iratkészletet, el kell végeznie az ingatlan értékbecslést, újra kell kötnie a biztosítási szerződéseket és fizetnie kell az egyéb költségeket. Ezenkívül, mielőtt új hitelezőhöz adná át lakását fedezetként, emelt kamattal (átlagosan plusz 2%-kal) fizeti vissza a kölcsönt.
Az is fontos, hogy a szerződés mely futamidejére döntsön a hitel refinanszírozásáról. A legtöbb bankban az adósság törlesztése járadékfizetéssel történik, amely kezdetben többnyire kamatból áll. Ezt figyelembe véve a legjövedelmezőbb egy hitelt a kézhezvételt követő első években refinanszírozni, mert a tartozás futamidő közepén történő átutalásával azt kockáztatja, hogy visszatér a maximális kamatfizetéshez.
A jelzálog-refinanszírozás jellemzői
Ezt a szolgáltatást legkorábban a szerződéskötést követő 12 hónapon belül, de évente legfeljebb egyszer veheti igénybe, a hitel nem lehet hátralékos vagy rossz állapotban.
Ha a kölcsönt az első hitelezőnek való tartozás visszafizetése után átutalják egy másik bankhoz, a fedezeti lakás terhét meg kell szüntetni, és a jelzálogot új szervezetnek kell kiadni. Ez az eljárás jellemzően 1-2 hónapot vesz igénybe, és ezalatt magasabb arányban kell törlesztenie az adósságot.
Sberbank jelzáloghitel refinanszírozása a VTB-nél
A VTB-nél a lakáshitelek újrabefektetési kamata 8,8%-tól indul, a legkedvezőbb feltételekkel a fizetést kapó hitelfelvevők VTB kártya, a közszférában dolgozók és alkalmazottak vállalati ügyfelek befőttes üveg.
Az új kölcsönt legfeljebb 30 évre adják ki, legfeljebb 30 millió rubel összegben, míg a kölcsön nagyságának növelése érdekében lehetséges társhitelfelvevők bevonása és részmunkaidős munkajövedelemről szóló dokumentumok benyújtása. .
A meglévő lakáshitel refinanszírozása releváns és igényes szolgáltatás. Lehetővé teszi a hitelterhek csökkentését és a végső túlfizetés csökkentését. Ugyanakkor a refinanszírozási döntést körültekintően és racionálisan kell megközelíteni, mivel az új hitel kibocsátása nem mindig indokolt gazdasági előnyök szempontjából.
Főleg új hiteleket érdemes refinanszírozni, feltéve, ha a kamatkülönbség legalább másfél százalék. Ellenkező esetben meglehetősen nagy a kockázata annak, hogy az új hitel megszerzésének pénzbeli és időbeli költségei nem térülnek meg.
A jelzáloghitel refinanszírozása a Sberbankban kevésbé jövedelmezővé vált 2019-ben: refinanszírozás Lakáshitel más bankok 10,9 százalékon kaphatják meg. Tekintse meg a magánszemélyek jelzálog-refinanszírozásának feltételeit és kamatait a Sberbankban.
Talán mindenki, aki ma törleszt egy jelzáloghitelt, szeretné azt kedvezőbb feltételekkel refinanszírozni. És bár a legtöbb jelzáloghitel-felvevő megérti ennek az akciónak az előnyeit, nem lenne felesleges emlékeztetni őket a refinanszírozási lehetőségekre. Tehát a jelzáloghitel refinanszírozása egy másik banktól a Sberbanknál lehetővé teszi:
- adósságteher csökkentése,
- több kölcsön összevonása kedvezőbb feltételekkel,
- csökkentse a fizetési összeget,
- alacsony kamattal kapjon további forrásokat személyes célokra.
A refinanszírozás hasonló előnyei elvileg bármely banktól elérhetők. A Sberbank előnyei között a szakértők megjegyzik a mérlegelés egyéni megközelítését is hiteligénylésés nincs jutalék.
Ezenkívül nem szükséges az elsődleges hitelező hozzájárulása a későbbi jelzálogjoghoz. Előfordulhat, hogy nem is kérik, hogy más bankok egyenlegigazolásait hozza magával hiteltartozás refinanszírozott hiteleknél. Egyetértek, ez nagyon kényelmes.
Tekintse meg a jelzálog-refinanszírozás feltételeit és kamatait itt
Milyen hiteleket lehet refinanszírozni a Sberbankban jelzáloghitel mellett
Sok jelzáloghitelesek Ma már nemcsak a lakáshiteleket fizetik vissza, hanem más hiteleket is, például fogyasztási hiteleket. Általános szabály, hogy be kell fizetni különböző napokon, V különböző bankok... Nem túl kényelmes. A jelzáloghitel Sberbankban történő refinanszírozásakor mindezek a hitelek egybe gyűjthetők, és kedvezőbb feltételekkel.
Tehát a Sberbankban ma kombinálhat és refinanszírozhat kisebb százalék:
1. Egy másik bank által nyújtott jelzáloghitel vásárlásra, építkezésre, felújításra ill jelentős felújítás ház;
2. Legfeljebb öt különböző kölcsön, beleértve:
- Fogyasztói hitelek más bankoktól;
- Autóhitelek más bankoktól;
- Hitelkártyák más bankoktól;
- Más bankok engedélyezett folyószámlahitelű betéti kártyái;
- Fogyasztói és autóhitelek magától a Sberbanktól.
Ebben az esetben az egyik refinanszírozandó hitelnek jelzáloghitelnek kell lennie. Csak refinanszírozásra fogyasztási hitelek A Sberbanknak van egy másik terméke >>
Jelzálog-refinanszírozás a Sberbankban: feltételek 2019
A Sberbank „Jelzálog- és egyéb hitelek refinanszírozása” programja ma a következő feltételekkel rendelkezik:
> Pénznem: orosz rubel;
> Időtartam: legfeljebb 30 év;
> Minimális mennyiség: 300 000 rubeltől;
- jelzáloghitel visszafizetése egy másik banktól - legfeljebb 7 millió rubel;
- egyéb hitelek visszafizetésére - legfeljebb 1,5 millió rubel;
- személyes fogyasztásra - legfeljebb 1 millió rubel;
> Ebben az esetben a maximális hitelösszeg nem haladhatja meg a következők közül a kisebbet:
- az ingatlan értékének 80%-a;
- a Refinanszírozott Hitelek tőkeegyenlegeinek és folyó kamatainak összege, valamint a személyes fogyasztásra igényelt összeg.
Tekintse meg a jelzáloghitel banki refinanszírozásának feltételeit
A jelzáloghitelek refinanszírozási kamatai a Sberbankban 2019-ben
Jelzálog-bejegyzés előtti kibocsátás
|
Gólok |
A refinanszírozott jelzáloghitel regisztrációja és megerősítése előtt |
||
|
> jelzáloghitel egy másik banktól |
|||
|
> jelzáloghitel egy másik banktól |
|||
|
> jelzáloghitel egy másik banktól |
Kibocsátás jelzálog-bejegyzést követően
Érvényes, ha a Sberbanknak fedezetként (nem kölcsönadott) ingatlant adnak
|
Gólok |
A refinanszírozott hitelek visszafizetésének megerősítése előtt |
A refinanszírozott hitelek visszafizetésének megerősítése és a jelzálogjog bejegyzése után |
|
> jelzáloghitel egy másik banktól |
||
|
> jelzáloghitel egy másik banktól |
||
|
> jelzáloghitel egy másik banktól |
Számolja ki a havi jelzáloghitel-részletet
Ki refinanszírozhatja a jelzáloghiteleket más bankoktól a Sberbanknál
A Sberbank hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményei meglehetősen egyszerűek és világosak:
- Életkor a kölcsön nyújtásakor: legalább 21 éves
- Életkor a kölcsön visszafizetésekor: 75 év (a kölcsön törlesztési időszakának teljes mértékben a hitelfelvevő / minden fizetőképes hitelfelvevő munkavállalási vagy nyugdíjkorhatárába kell esnie);
- Munkatapasztalat: legalább 6 hónap a jelenlegi munkahelyen és legalább 1 év teljes munkatapasztalat az elmúlt 5 évből (a fizetésű ügyfelek ez a követelmény nem érvényes).
Hogyan lehet refinanszírozni egy jelzáloghitelt a Sberbankban
Ha úgy dönt, hogy refinanszírozza jelzáloghitelét a Sberbankban, akkor készüljön fel arra, hogy ez meglehetősen sok időt vesz igénybe.
1. Pályázat és dokumentumok benyújtása
Első lépésként fel kell venni a kapcsolatot a bankkal tanácsért (lásd alább a telefonszámot és a hivatalos webhely címét).
Ezután információkat kell gyűjtenie minden más banktól származó refinanszírozott hitelről. Bizonyos esetekben a Sberbank ezt maga is megteheti, és Önnek nem kell bankokhoz rohannia. Bár erre fel kell készülni.
Ezután refinanszírozási kérelmet nyújt be a Sberbanknak az összes dokumentummal együtt (lásd alább a listát), és várja az eredményt.
A válasz 2-4 munkanapon belül megérkezik. Ha a döntés pozitív, akkor vegye figyelembe, hogy a munka fele elkészült. Továbbléphet a következő szakaszra.
2. Az ingatlan jóváhagyása
Ebben a szakaszban össze kell gyűjtenie és be kell nyújtania a Sberbanknak dokumentumokat az ingatlanról, amelyre a jelzálogot kiállították. Mivel erre az ingatlanra már felvett hitelt, könnyebben összeszed mindent, amire szüksége van. A legtöbb dokumentum még mindig megvan a múltkor, néhányat esetleg frissíteni kell. Valószínűleg újra el kell végezni az értékelést.
60-at kapnak ezen dokumentumok összegyűjtésére. naptári napok a kölcsön kiadásáról szóló határozat meghozatalának napjától. Ezután elviszi őket a bankba, és ismét várja a választ.
A bank legfeljebb 5 munkanapot vesz igénybe az ingatlandokumentumok áttekintésére. Ha a válasz ezúttal pozitív, akkor nagyon kevés gondja lesz hátra.
3. Tranzakciók és hitelek törlesztése más bankoktól
A megjelölt napon aláírja a jelzálogszerződést, majd regisztrálja azt (legalább 30 nap).
A következő lépés a pénz fogadása és a hitelek visszafizetése más bankoktól. Ne felejtsen el igazolást venni a refinanszírozott hitelek visszafizetéséről. Ezeket 45 napon belül be kell nyújtani a Sberbanknak.
Ha nem csak jelzáloghitelét, hanem egyéb hiteleit is refinanszírozza, akkor a pénz több részletben is kibocsátható.
Miután megerősítette, hogy az összes refinanszírozott kölcsönt visszafizette, a Sberbank a minimálisra csökkenti a program kamatlábait. Mindössze annyit kell tennie, hogy időben befizeti a havi törlesztését.
Jevgenyij Szmirnov
#
Refinanszírozás
A Sberbank refinanszírozásának feltételei
A Sberbank refinanszírozási rátája 9,5 és 10% között mozog. A minimális összeg 300 ezer rubel, a futamidő legfeljebb 30 év.
Cikk navigáció
- A Sberbank jelzálog-refinanszírozási feltételei
- A refinanszírozott hitelekre vonatkozó követelmények
- A hitelfelvevővel és a biztosítékkal szemben támasztott követelmények
- Dokumentumcsomag a Sberbank refinanszírozásához
- Hogyan történik a jelzáloghitel refinanszírozása az orosz Sberbanknál?
- Online jelzálog-refinanszírozási kalkulátor a Sberbankban
A legaktívabb operátor orosz piac A Sberbank több okból is ingatlan-refinanszírozási társaságnak számít. A jelzálog-refinanszírozás ebben az intézményben az aktív lakáshitel kamatlábának csökkentését jelenti. A cikkből az érdeklődő olvasó megtudhatja, hogy nyereséges-e ezt a szolgáltatást a legnagyobbban igénybe venni állami bank hogyan zajlik ez a folyamat, és milyen dokumentumokra van szüksége a potenciális újrakölcsönvevőnek. A Sberbank ingatlannal biztosított refinanszírozásának egyéb fontos kérdései nem maradnak figyelmen kívül.
A Sberbank jelzálog-refinanszírozási feltételei
Az alacsonyabb kamatozású refinanszírozás különösen akkor fontos, ha arról beszélünk a jelzáloghitelekről. Ezt a hiteltípust nagy összegek és hosszú fizetési határidők jellemzik, így a feltételek bármilyen javulása jelentős megtakarítással jár. Köztudott, hogy a legnagyobb Orosz bankáltal fedezett magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök esetében jelentősen csökkentett kamatok ingatlan. Az induló hozzájárulás százaléka is 15-re csökkent.
2018 tavaszán az ingatlanfedezetű refinanszírozási ráta csökkenése elérte az 1,65%-ot.
Állami fejlesztési támogatási program életkörülmények Az oroszok ma más előnyöket nyújtanak. Mert nagycsaládosok gyermek születésekor (második, harmadik stb.) ma már csak évi 6 százalékos áron lehet hitelre vásárolni elsődleges ingatlant. A támogatások közvetett következménye banki Az történt, hogy 2018-ban magánszemélyek számára a jelzáloghitel Sberbankkal történő refinanszírozása is elérhetőbbé vált.
Így, A refinanszírozás új kamata 9,5 és 10,9% között mozog. Lehetőség van a Sberbank által 2017-ig bezárólag kibocsátott kölcsön vagy más pénzintézet által kibocsátott kölcsön refinanszírozására. Ezenkívül az ügyfelek további szolgáltatásokhoz is hozzáfértek:
- A legtöbb kedvező kamatláb beállítható konszolidációs refinanszírozásra. Az ügyfeleknek lehetőségük van akár hat fogyasztói tartozást összevonni banki szervezetek, ha ezek közül legalább az egyik jelzálog.
- További egymillió rubel kölcsön megszerzése nem célzott hitelfelvétel formájában, ugyanolyan feltételekkel, mint a jelzálog-refinanszírozás.
- Fordítás deviza jelzáloghitel rubelben.
A kamatláb mellett a Sberbank ingatlan-refinanszírozási feltételei más fontos paramétereket is tartalmaznak:
- A fizetési időszak (a szerződés leghosszabb futamideje) megengedett maximális időtartama 30 év.
- A refinanszírozott hitel fennmaradó tartozásának legkisebb összege 500 000 RUB.
- A maximális hitelösszeg egy másik bank által kibocsátott jelzáloghitel lezárásakor 5 millió rubel.
Magától a Sberbanktól felvett jelzáloghitel refinanszírozása lehetséges, ha erre nyomós okok vannak. A következő helyzetek tekinthetők érvényesnek: létszámleépítés miatti elbocsátás, munkaképesség átmeneti elvesztése és egyéb olyan körülmények, amelyek objektíven befolyásolják az ügyfél fizetőképességét önhibáján kívül.
Más bankokkal ellentétben a Sberbank városonként nem tesz különbséget a feltételek között. Az árfolyam ugyanaz lesz, függetlenül az ingatlan helyétől, legyen az Moszkva, Vlagyivosztok vagy Kalinyingrád.
A felsorolt feltételek vonzereje ellenére a lehetséges újbóli kölcsönfelvevőnek, mielőtt kapcsolatba lépne a Sberbankkal, javasoljuk, hogy tájékozódjon arról, hogy hitelezője tesz-e ilyen engedményeket. Lehetséges, hogy a refinanszírozást vagy az adósság-átütemezést ugyanabban a bankban hajtják végre, ahol az elsődleges jelzálogkölcsönt vették fel. A végső döntés az elsődleges kölcsön százalékától függ. Ha a hitel és a refinanszírozási kamatlábak közötti különbség kevesebb, mint 3%, akkor általában nincs értelme a műveletnek.
Az ismételt refinanszírozás formálisan nem tiltott, de a hitelügyi osztályok hozzáállása a gyakran „futó” hitelfelvevőkkel szemben egyre óvatosabb. Ezenkívül a jelzáloghitel minden egyes refinanszírozása jelentős költségekkel jár a közjegyzői hitelesítéshez, az értékbecsléshez és a bejegyzéshez kapcsolódó egyéb tevékenységekhez.
A Sberbank szabályai nem írnak elő további díjakat a refinanszírozásért, de az élet- és vagyonbiztosítási kötvények kiállítása kötelező.
Menjen a Sberbank webhelyére
A refinanszírozott hitelekre vonatkozó követelmények
Egy másik banktól felvett meglévő jelzáloghitel refinanszírozása a legtöbb esetben a hitelkibocsátási általános kritériumok hasonlósága miatt lehetséges. A Sberbanknak két fő feltétele van:
- A korábban felvett jelzálog egyenlegének törlesztő összege legfeljebb a fedezeti ingatlan becsült értékének 80%-a lehet.
- Ha az ügyfél nem célzott többlethitelezést igényel, akkor annak összegét az említett 80%-ba be kell számítani.
A Sberbank mindenesetre nem ad több pénzt az ügyfélnek, mint amennyit a fedezetének 4/5-e ér.
Az adósságok refinanszírozása a katonai személyzet ingatlanjainak kifizetésére ugyanazokkal a feltételekkel történik, mint az elsődleges hitelezéshez. Emiatt a refinanszírozás nem lehetséges katonai jelzáloghitel, átvett a Sberbankból. Kivételt képeznek a más bankok által 2017-ig (beleértve) a jelenleg kínáltnál magasabb kamatozású hitelek.
A legtöbb bank, adósság ingatlan anyai tőke a tőketartozás törlesztésére szolgál, előleg vagy kamat, nem akarnak refinanszírozni. Ennek oka a biztosítékok megterhelésével járó nehézségek. Csak a Sberbank kész megoldani ezt a problémát, és a teljes becsült összegből elkülöníti a gyermekeknek járó költségeket. A hitelfelvevőnek sok munkát kell belefektetnie, össze kell gyűjtenie egy további dokumentumcsomagot, és át kell mennie a gyámügyi és gondnoksági bizottságon, de elvileg meg tudjuk oldani a kérdést.
A nyugdíjasok számára a Sberbank jelzáloghitel-refinanszírozása nehezen hozzáférhető a hitelfelvevők életkori követelményei miatt (erről később). Az elavult magas kamattal kibocsátott „Ön” jelzáloghitel belső refinanszírozása azonban lehetséges. Azok a nyugdíjasok is számíthatnak jóváhagyásra, akik fiatalabb hitelfelvevőkkel vagy kezesekkel kötöttek partnerséget.
Egy másik követelmény, amely nem a kölcsönre, hanem a hitelfelvevőre vonatkozik: Késések nem megengedettek.
A refinanszírozott hitelt legalább hat hónapig sikeresen ki kell szolgálni szerkezetátalakítás vagy egyéb feltételek felülvizsgálata nélkül. A fennmaradó minimális fizetési időszak három hónap.
Ha a fenti feltételek teljesülnek, számíthat az Orosz Föderáció Sberbank jelzálog-refinanszírozására. Igaz, még mindig vannak követelmények a hitelfelvevővel és a fedezettel szemben.
A hitelfelvevővel és a biztosítékkal szemben támasztott követelmények
A Sberbankon keresztül történő jelzálog-refinanszírozási kérelem jóváhagyásának kritériumai bizonyos feltételek. Egyénnek legalább 21 évesnek kell lennie. Ami a felső korhatárt illeti, azt úgy kell kiszámítani, hogy 75 évből le kell vonni a várható fizetési időszak időtartamát. Például, ha a szerződés időtartama 25 év, akkor a kérelmező nem lehet idősebb ötvennél.
A második követelmény az munkatapasztalat. Az előző öt év során a hitelfelvevőnek 12 hónapot kell dolgoznia, ebből legalább hat hónapot az utolsó beosztásban. Ügyfeleink számára fizetési kártyák A Sberbank kevésbé szigorú követelményeket tesz lehetővé.
A harmadik kritérium a jó, vagy ami még jobb, kifogástalan hiteltörténet. A leggyakoribb ok, amiért a Sberbank megtagadja a refinanszírozást, a korábban megkötött hitelszerződések feltételeinek megsértése.
A házastársak, miután egyikükkel refinanszírozási szerződést kötnek, alapesetben automatikusan hitelfelvevő társsá válnak, kivéve azokat az eseteket, amikor házassági szerződésükben rögzítik a családi költségvetés felosztását (ez bár ritka, de előfordul).
Fedezetként a kölcsönvevő lakást, sorházat, házat (telekkel vagy anélkül) vagy külön bejáratú, kényelemmel rendelkező elkülönített ingatlanrészt biztosíthat. Az elsődleges tartozás visszafizetését követő 2 hónapon belül az értékpapírt újra kell regisztrálni a Sberbank javára. Amíg ez nem történik meg, a 2%-kal emelt mérték (11,5-12%) érvényes.
Az objektummal szemben elengedhetetlen követelmény a jogcím dokumentum megléte. Más szóval, a Sberbanknál lehetetlen a befejezetlen és használaton kívüli ingatlanok vásárlásának refinanszírozása. Egy lehetséges megoldás az, hogy a bank rendelkezésére bocsátanak egy másik, a hitelfelvevő tulajdonában lévő tárgyat.
A jelzáloghitel akkor refinanszírozott, ha azt ház vagy lakás vásárlására vették fel (beleértve másodlagos ház), építkezés, javítás és az ingatlan egyéb fejlesztéseinek kifizetése.
A biztosítás, mint már jeleztük, kötelező – mind a biztosíték, mind a hitelfelvevő számára.
A Sberbank követelményei túlságosan szigorúnak tűnhetnek, de bizonyos hátrányokat kompenzálnak kedvező árfolyam refinanszírozás.
Dokumentumcsomag a Sberbank refinanszírozásához
A jelzálog-refinanszírozás iránti kérelmet benyújtó ügyfél a Sberbankhoz mellékeli azon dokumentumok listáját, amelyek megfelelnek a hitelfelvétel szokásos követelményeinek.
- Orosz Föderációs útlevél és/vagy egyéb személyazonosító okmány (nyugdíj, katonai);
- SNILS;
- 2-NDFL jövedelemigazolás vagy más igazoló dokumentum pénzügyi helyzet kölcsönvevő;
- a hitelező bank igazolása az adataival, amely tartalmazza részletes információk arról, hogy mikor adták ki a jelzálogkölcsönt és hogyan fizették vissza;
- az elbíráláshoz szükséges dokumentumokat hiteltörténet kölcsönvevő (lista korábbi megállapodások számokkal, dátumokkal, összegekkel, árakkal és lejárati dátumokkal);
- munkafüzet (fénymásolat).
A Sberbanknál történő refinanszírozási kérelem mintája ezen a linken érhető el.
Jelen dokumentum aláírásával a hitelfelvevő hozzájárul személyes adatainak az orosz jogi keretek között történő felhasználásához.
A Sberbank, valamint néhány más pénzügyi intézmény lehetővé teszi az egyszerűsített regisztrációt jelzálog-refinanszírozás két dokumentum szerint. Az első közülük az Orosz Föderáció általános útlevele. A második képviseli bankszámlakivonatÁltal folyó kölcsön(hitelek, ha több van belőlük).
Néhány formaságtól való megszabadulás ára az lesz megnövekedett arány– 0,5-0,7% kerül rá.
Hogyan történik a jelzáloghitel refinanszírozása az orosz Sberbanknál?
Ha megfelelő jelzálog-refinanszírozási lehetőséget választ, akkor személyesen keresse fel a legközelebbi Sberbank fiókot, és először beszéljen az egyik vezetővel. hitelosztály. Természetesen van egy hivatalos weboldal a sberbank.ru. amely szinte az összeset tartalmazza szükséges információ, de az internet nem mindig helyettesítheti a személyes kommunikációt, különösen, ha egy ilyen súlyos kérdésről van szó.
A Sberbank alkalmazottja világosan elmagyarázza, hogyan kell elkészíteni az összes szükséges tanúsítványt, hol szerezheti be a jelentkezési űrlapot, és általában összegyűjti az összes szükséges csomag dokumentumokat, de ami a legfontosabb, segít objektíven felmérni a kérelem jóváhagyásának valószínűségét.
Ha az ügyfél elegendő tapasztalattal rendelkezik, és tudja, hogyan igényelhet refinanszírozást a Sberbankban online, akkor személyes látogatás nélkül is megteheti. Ha problémák merülnek fel egy adott dokumentum elkészítésével kapcsolatban, azokat a forródrót segítségével meg lehet oldani.
Tehát az első feladat egy kérelem megírása, amelynek formája tartalmazza a kérdőívet és a Sberbank szabályait (figyelmesen olvassa el őket). Személyes és elérhetőségi adatokat kell kitölteni (telefon, email, regisztrációs cím, családi állapot stb.).
A további eljárás minden máshoz hasonló, a hitelfelvétel vagy a refinanszírozás céljának megfelelő. Várjon egy ideig, mielőtt eldönti, hogy jóváhagyja vagy elutasítja jelentkezését. Ha visszautasítja, ne keseredjen el: szerencsét próbálhat egy másik bankban, kevésbé szigorú követelményekkel.
Ha a kérelem elbírálása pozitív, akkor a fedezet vizsgálatának szakasza következik. Az ügyfélnek nem kell aggódnia, hogyan kell elvégezni az értékelést – azt a bank szakemberei fogják elvégezni.
A refinanszírozási folyamat a Sberbankkal kötött szerződés aláírásával és az előző hitelezővel történő készpénz nélküli elszámolással zárul. A tartozás hiányáról szóló igazolást be kell szerezni tőle, és be kell mutatni a hitelügyi osztálynak.
Az adósság törlesztése ben történik mobilos alkalmazás Sberbank Online vagy bármilyen más módon. A szerződés lejártáig minden kötelező befizetéssel csökken.
Online jelzálog-refinanszírozási kalkulátor a Sberbankban
Számológép
A számításhoz szükség van a meglévő és refinanszírozási hitelek jellemzőire: a megfelelő kamatokra és a fennmaradó törlesztési feltételekre és összegekre. Az online kalkulátor nem számol többletköltséggel.
A számítás eredménye az új összegét meghatározó számok kötelező fizetés, a hitel túlfizetései, csökkentve a havi terhelést családi költségvetés, a túlfizetés és a törlesztési határidő csökkentése, ha az ügyfél úgy döntött, hogy nem változtat a hozzájárulás mértékén.
| Hasonlítsa össze | GPS(%)* | Maximális összeg | Minimális mennyiség | Kor korlátozás |
Lehetséges feltételek |
|---|---|---|---|---|---|
|
|
11.99 % | 4 000 000 ₽ Alkalmazás |
50 000 ₽ | 21–70 | 2-5 g. |
|
|
11 % | 1 100 000 RUR Alkalmazás |
45 000 ₽ | 21–75 | 0,5-7 g. |
|
|
9.9 % | 5 000 000 ₽ Alkalmazás |
10 000 ₽ | 20–70 | 1-5 g. |
|
|
10.99 % | 3 000 000 ₽ Alkalmazás |
50 000 ₽ | 22–65 | 1-7 év |
|
|
9.9 % | 3 000 000 ₽ Alkalmazás |
50 000 ₽ | 23–65 | 1-7 nap |
