Jelzálog-refinanszírozás az állami program keretében. Jelzáloghitel refinanszírozása jövedelemigazolás nélkül

A saját otthon vásárlása több ezer orosz család álma. A jelzáloghitelezés aktív fejlődésének köszönhetően a lakásvásárlás valósággá válik. Különösen jó, ha van egy további állami támogatási rendszer. Ebben az esetben azonban szükség lehet a kölcsön újbóli kibocsátására.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

Ez gyors és INGYEN!

Alapvető pillanatok

Ma már szinte bármelyik bankban refinanszírozhatja meglévő jelzáloghitel-tartozását. Ez lehet Gazprombank, Sberbank, Bin Bank stb.

Jelzáloghitel állami támogatással történő refinanszírozásának folyamata

Ha a bank feltételei és a felvett jelzáloghitel kifizetési összege már nem kielégítő, a hitelfelvevő állami támogatással igénybe veheti a jelzálog-refinanszírozási eljárást.

Ezt úgy teheti meg, hogy felveszi a kapcsolatot a legkedvezőbb feltételeket kínáló bankkal.

A következő tételek aktuálisak ma: kölcsön futamideje, kamatláb, maximális összeg.

A szükséges feltételek

A refinanszírozást lehetővé tevő fő feltétel a hitel idő előtti visszafizetésének engedélyezése. Nincs más mód a refinanszírozás megszerzésére.

Ezért először át kell tanulmányoznia a jelzáloghitel-szerződés feltételeit, hogy megbizonyosodjon a refinanszírozás célszerűségéről.

Az eljárást lefolytató bankok egy része speciális feltételeket ír elő.

Ezek a következő pozíciók lehetnek:

  1. Kötelező kezesek.
  2. További biztonsági letétek.
  3. Megerősítés .

A javasolt refinanszírozási feltételek tanulmányozásakor ügyeljen az alapvető szempontokra.

Milyen feltételeket kell tanulmányozni:

Ezeknek a pozícióknak köszönhetően lehetőség nyílik a hitelterhelés csökkentésére. Egyesek számára fontos a havi törlesztőrészletek összegének csökkentése, másokat viszont a hosszabb-rövidebb hitelkezelési időszak érdekel.

Az eljárás jellemzői

Miután információkat gyűjtött a banki termékekről az állami támogatással történő jelzáloghitel-refinanszírozás területén, el kell készítenie egy dokumentumcsomagot, és dokumentumot kell készítenie az új hitel felvételéhez.

Mindenképpen szüksége lesz igazolásokra az első hitel egyenlegéről, a folyószámláról és a törlesztési konstrukcióról.

A következő lépések a következők:

Mutatók Leírás
Jelzáloghitel igénylése az első kölcsön adósságának törlesztésére. Várja meg a hitelbizottság döntését
Ha a döntés pozitív a leendő hitelfelvevő értesítést kap az első hitelező bankhoz. Ez a dokumentum kötelezettséget tartalmaz a meglévő jelzáloghitel idő előtti visszafizetésére
A refinanszírozási célú új hitel jóváhagyásáról szóló tájékoztatást az első bankhoz kell benyújtani szakembereinek mindent fel kell készíteniük a fennálló tartozás törlesztésére - újra kell számolniuk az adósság összegét, meg kell határozniuk a végső fizetés időpontját (általában ugyanazt, mint a következő folyó fizetésnél)
Refinanszírozást nyújtó bank pénzeszközöket utal át az első jelzáloghitel-tartozás kifizetésére. Mind a készpénzes, mind a nem készpénzes fizetés lehetőségeit előzetesen egyedileg egyeztetjük
Ismét új jelzáloghitelt bocsátanak ki a tulajdonhoz fűződő jogok átruházását a hivatalos dokumentumokban kell tükrözni

Dátumok változása

A jelzáloghitel fizetési határideje felfelé változhat. A havi befizetés összege csökken, bár a teljes túlfizetés összege magasabb lesz.

Amint a hitelfelvevő rendszeresen és vis maior nélkül tudja fizetni az összegeket, a fizetési határidő lerövidülhet.

Fontos előre látni az adósság idő előtti visszafizetésének lehetőségét, büntetések és kamatok alkalmazása nélkül. A refinanszírozásnak nem növelnie, hanem enyhítenie kell a polgárok jelzáloghiteleit.

Ha a refinanszírozást ugyanaz a bank végzi, amelyik a jelzálogkölcsönt kibocsátotta, a fizetési ütemterv módosítható.

Bizonyos esetekben megengedett a fizetési „szabadság”, ha a refinanszírozás oka az adósság tényleges visszafizetési képességének hiánya (például a vállalkozás leállása miatt stb.).

Előnyök és hátrányok

A pénzintézettel való kapcsolatok a lehető legnagyobb odafigyelést igénylő kapcsolatok.

Meg kell értenie, hogy a bank soha nem fog veszteségesen cselekedni, ezért minden vele kötött megállapodás kompromisszumot tartalmaz.

Éppen ezért józanul kell felmérnie a refinanszírozás előnyeit és hátrányait.

Először is valódi pénzt kell fizetnie magas jutalék formájában, és a költségek nagyon jelentősek, és a kétségtelen hátrányok közé tartoznak:

Mutatók Leírás
a teljes jelzáloghitel összegének 1 vagy 2 százaléka ez a refinanszírozási konstrukció keretében nyújtott kölcsön díja
Ugyanennyit kell fizetni kötelező befizetésként a fennálló kockázatokért. ha a bank elfogad egy korábban kiállított biztosítást, akkor a kiadások elkerülhetők
Ismételt eljárás lakás piaci értéke
Fizetés a jelzáloggal terhelt lakás terhének eltávolításáért és a szerződés másik banknál történő átjegyzéséért
Lehetséges kifizetések közvetítő szervezeteknek —

A refinanszírozás kétségtelen hátrányai közé tartozik az időráfordítás - az újranyilvántartás, a dokumentumok, jóváhagyások begyűjtése sok időt és sok erőfeszítést igényel.

Mi az előnye? Néhány alapvető pont, amely kompenzálhatja az összes valódi hiányosságot:

Videó: jelzáloghitel állami támogatással

Fontos árnyalatok

A hitelfelvevő számára a legjövedelmezőbb lehetőség a meglévő jelzáloghitel-tartozás refinanszírozása anélkül, hogy egy másik bank szolgáltatásait igénybe venné.

Egyes esetekben a pénzintézet, aki nem akarja elveszíteni ügyfelét, engedményeket tehet, és újratárgyalhatja a jelzáloghitel feltételeit a kamat csökkentése érdekében.

Ez a megoldás a hitelfelvevő számára is előnyös, mivel megkíméli őt a többletfizetéstől, a papírok beszedésétől és egyéb formaságoktól.

Vannak helyzetek, amikor a bank gond nélkül refinanszírozhatja az állami támogatással felvett jelzálogkölcsönt:

Mutatók Leírás
Társasház üzembe helyezése amelyben a hitelfelvevő lakást vásárolt az időszakban. Ebben az esetben a banki kockázatok csökkenése alapján csökken a kamat, és újratárgyalják a megállapodást
Második gyermek születése egy átalányösszeg elhatárolását foglalja magában, amely az adósság egyenlegének törlesztésére használható fel. Ennek megfelelően a hitelösszeg újraszámításra kerül
Bizonyos típusú megállapodások megkötésekor a kormányhivatalokkal Az Orosz Föderáció polgárai lehetőséget kaphatnak arra, hogy összegeket kapjanak az állami költségvetésből, amelyet a bankkal szembeni tartozás visszafizetésére és a fennmaradó összeg refinanszírozására is felhasználhatnak. Például a Honvédelmi Minisztérium és egy katona közötti szerződés megkötésekor megjelenik az alap az állami költségvetésből a program keretében történő felhasználásra.

Ha a jelzáloghitelt évi 15 százalékos kamattal adják ki, és egy másik bankban alacsonyabb kamattal lehet újra kibocsátani a tartozás egyenlegét, akkor van értelme a refinanszírozásnak.

A pénzt eredetileg kibocsátó bankhoz fordulhat. Ha azonban az összeg kicsi, akkor valószínűleg elkerülhetetlen az elutasítás - a banknak nem jövedelmező pénzt veszíteni.

Ebben az esetben lehetséges a refinanszírozás egy másik pénzintézetben, amely vállalja az alacsonyabb kamatokat.

Ha nem volt késedelmes fizetés, és a bevétel megerősítést nyer, akkor nem lesz probléma a jelzáloghitel-tartozás másik bankban történő refinanszírozásával.

Milyen esetben vállalja a refinanszírozást az első hitelt kibocsátó bank? Ha a hitelfelvevő jövedelme a lakás forgalmi értékével arányosan nőtt, és a kölcsönszerződést tizenöt évnél rövidebb időtartamra kötötték.

Ha a refinanszírozást a havi törlesztés összegének csökkentése érdekében hajtják végre, akkor ki kell számítania a juttatásokat:

Mutatók Leírás
Az eljárás akkor előnyös, ha a jelzálogkölcsönt rövid időre adják ki és a jelenlegi mértéket legalább két százalékkal csökkentették. Ha a pénz banknak való visszaküldésének határideje változatlan marad, akkor juttatás jár
Ha megnövekszik a bankkal való végső elszámolás határideje akkor a túlfizetés akkor is, ha a kamat csökken, értelmetlenné teszi a refinanszírozást
Ha refinanszírozásra van szükség a havi törlesztőrészletek összegének csökkentése érdekében akkor a kamatcsökkentés előnyei nem olyan fontosak, mint az otthon elvesztésének kockázata a havi törlesztőrészletek fizetésének képtelensége miatt

Nyilvánvaló, hogy a refinanszírozás nem mindig nyereséges. Ha a hitelfelvevő több mint öt éve fizeti a jelzálogkölcsönt, akkor a refinanszírozás teljesen veszteséges lehet, mivel a kamat nagy részét már kifizették.

Nem titok, hogy a bankok díjat számítanak fel pénzeszközeik felhasználásáért a hitelkeret igénybevételének első éveiben. Ezt a pénzt senki nem adja vissza a kölcsönvevőnek.

Ha az adósságegyenleg kevesebb, mint 500 ezer rubel, akkor nincs értelme a refinanszírozásnak. Az évek múlásával a hitel értéke a tényleges lakhatási költséghez képest egyre csökken.

A jogszabályi keret

A jelzáloghiteleket a szövetségi törvény alapján bocsátják ki:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Szám Leírás
„Jelzálog (ingatlan zálog)”

A jelzáloghitel-refinanszírozást (vagy refinanszírozást) azok a hitelfelvevők veszik igénybe, akik valamilyen okból nem tudják visszafizetni aktuális tartozásukat, vagy egy másik bankban kedvezőbb kondíciókat találtak. Az eljárás lényege, hogy az új hitelből származó forrás felhasználásával a meglévőt lezárják, majd kedvezőbb feltételekkel törlesztik a jelzáloghitelt. Egy másik lehetőség a teher eltávolítása az ingatlanról. Mindenesetre a refinanszírozás egyik fő célja a hitelfelvevő számára a pénzügyi terhek csökkentése.

A Vyberu.ru az Ön régiójában található bankok legjobb ajánlatait tartalmazza az adott évre.

Tekintse meg a jelzálog-refinanszírozás feltételeit.

Hogyan válasszuk ki a legjobb refinanszírozási lehetőséget

A legjövedelmezőbb program meghatározásához meg kell találnia, hogy mekkora havi kifizetések lesznek elfogadhatóak az Ön számára. A rendszeres törlesztés mértékét befolyásolja a jelzáloghitel kamata, a kölcsön nagysága és a törlesztési futamideje.

Néhány refinanszírozási program kártyája felsorolja azok fő előnyeit:

  • saját kamatláb beállításának lehetősége;
  • a kérelem elbírálása egyszerűsített dokumentumcsomag használatával;
  • a saját biztosítási opció kiválasztásának lehetősége stb.

Az egyes banki termékek összefoglalója szükségszerűen tartalmaz információkat a maximális és minimális összegről, a jelzáloghitel törlesztési időszakáról és a kamatról. Ha teljes körű tájékoztatást szeretne kapni, és meg szeretné tekinteni az ügyfél követelményeinek listáját, a szerződés hivatalos formálásához szükséges dokumentumcsomagot, kattintson a „Részletek” gombra.

Ha látni szeretné, hogy mekkora lesz a havi jelzáloghitel-részlet, a túlfizetés összege kamatban és rubelben, használja a weboldalunkon található online kalkulátort. Alapértelmezés szerint járadékfizetés kerül kiszámításra (amikor a kölcsönt megközelítőleg egyenlő arányban fizetik vissza). Állítsa be az alapvető számítási paramétereket:

  • az ingatlan költsége,
  • előleg összegét
  • fizetési határidő.

A „Jelzáloghitel kiszámítása” gombra kattintás után megjelenik az előzetes fizetési ütemezés és a hitel refinanszírozásával kapcsolatos alapvető információk: teljes költség, lehetséges fizetési dátum, kamattúlfizetés összege, havi törlesztőrészlet összege.

Online alkalmazás

Ha elégedett bármely refinanszírozási program feltételeivel, töltsön ki online kérelmet. A banknak minden szükséges információt megadhat a honlapján található űrlapon. Az online űrlap kitöltéséhez kattintson a „Kérelem benyújtása” gombra az Önt érdeklő jelzáloghitel lapján. Meg kell adnia az útlevél adatait, telefonszámát és e-mail címét, fizetési szintjét és egyéb információkat.

A kérelem jóváhagyása esetén választ kap a bankvezetőtől, akivel egyeztetheti az irodalátogatás időpontját, valamint egy csomagot az iratokból, amelyeket magával kell vinnie a jelzáloghitel igényléséhez.

Az állami jelzáloghitel-támogatási program: mi az, hogyan működik, kinek szánják, 6 százalékos refinanszírozás.

Amikor pár éve a jelzáloghitelek kamata elérte a 15%-ot, csak álmodni lehetett arról, hogy évi 6%-os lakáshitelhez jussunk. Ma már nem tűnik olyan fantasztikusnak ez a kilátás - miután elindult a 6 pontos jelzáloghitel-kamattámogatás állami programja, a hitelfelvevők egy része kedvezményes kamatozású lakáshitelre számíthat. Ez a lehetőség a meglévő hitelek refinanszírozásának részeként azon hitelfelvevők számára is elérhető, akik a program indulása előtt vettek fel hitelt. Az állami támogatási program ugyanakkor szigorú korlátokat szab, így nem mindenki élhet majd az előnyös ajánlattal.

Mi ez a program?

Tavaly decemberben az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma állásfoglalást tett közzé, amelyet az orosz elnök utasításainak végrehajtása érdekében dolgoztak ki, hogy a gyermekes családok lakhatásának növelésével ösztönözzék a születésszámot. E rendelet értelmében azok a bankok, amelyek a piaci átlagnál alacsonyabb kamattal adnak jelzáloghitelt az ilyen családoknak, az államtól kártérítést kapnak az elmaradt haszonért. A kormány 600 milliárd rubelt különített el a költségvetésből ezekre a célokra.


A programban való részvételhez a hitelezőknek megfelelő kérelmet kell küldeniük az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának. Összesen 46 hitelintézet és a JSC DOM.RF (korábban JSC AHML) nyújtott be pályázatot.


A program 2022 végéig működik, és az elkülönített forrást a benyújtott igények arányában osztják szét a résztvevők között. A legnagyobb összeget a Sberbank, a VTB és az Absolut Bank kapja.


Az új jelzáloghitel kibocsátásán túl a program lehetővé teszi a meglévő lakáshitelek 6%-os refinanszírozását, ha a fedezeti ingatlan megfelel bizonyos követelményeknek.

Ki vehet fel 6 százalékos jelzáloghitelt?

A gyermekes családok kedvezményes kölcsönt kaphatnak második vagy harmadik gyermek születése esetén, ha a gyermek legkorábban tárgyév januárjában született. Ha a kölcsönt a második baba érkezésével adják ki, akkor a kedvezményes kamatláb a kölcsön kézhezvételétől számított 3 évig, a harmadik megjelenésével pedig 5 évig érvényesül a támogatott kamatláb érvényességi ideje.


Ha a kölcsönt eredetileg a második gyermek születése után adták ki, és a program lejárta előtt újabb baba jelenik meg a családban, a kedvezményes mérték a következő öt 5 évre meghosszabbodik. Ugyanezek a feltételek vonatkoznak az állami program keretében történő refinanszírozásra is.

Hogyan működik?

Az állami támogatási program keretében történő jelzáloghitel igénylés nem különbözik a lakáshitel-felvétel szokásos eljárásától. A hitelfelvevő az anyagi helyzetére és a választott lakásra vonatkozó dokumentumokat is átadja a banknak, a bank pedig mérlegeli a hitelfelvétel lehetőségét. A pozitív döntés meghozatalát követően a támogatott kamatláb alkalmazásának időtartamát a hiteldokumentáció rögzíti.


A támogatási időszak lejárta után a szerződés a jegybanki hitelnyújtás napján érvényes irányadó kamatával plusz 2 ponttal megegyező tarifát határoz meg. Ha egy párnak 2022 vége előtt harmadik gyermeke születik, a csökkentett százalék további 5 évig érvényes.


A meglévő jelzáloghitel refinanszírozása hasonló módon történik: miután az új hitelező jóváhagyta az újrabefektetési kérelmet, a kölcsönt csökkentett kamattal bocsátják ki újra.


Ami magát a szubvenciót illeti, a költségvetési forrásokat ebben az esetben nem a hitelfelvevőknek, hanem a hitelezőknek osztják ki, a kieső bevételt a piaci kamatláb alatti hitelek kibocsátása miatt térítve meg.

Jelzálog-refinanszírozás 6 százalékos 2019-ben

Az állami támogatási program keretében hitelezés és továbbkölcsönzés számos feltétellel lehetséges:

  • a kölcsön legkorábban 2018. január 1-jén érkezett meg (az induló hitel igénylésekor);
  • ingatlant az elsődleges piacon vásároltak jogi személytől;
  • a kölcsönt rubelben adják ki;
  • a kölcsön összege nem haladja meg a 8 millió rubelt. ha lakást vásárol Moszkvában és Moszkvában. vidék valamint Szentpéterváron és Lenben. vidék és 3 millió rubel. - ingatlan vásárlása Oroszország más régióiban;
  • a hitelfelvevő saját tőkéje legalább a lakásár 20%-a;
  • az új hitel összege nem haladja meg a fedezet értékének 80%-át (refinanszírozás esetén);
  • a hitelfelvevő biztosította magát és a biztosítékot.

Ezenkívül a refinanszírozás során további feltételeket állapítanak meg:

  • a kezdeti kölcsön 2017. szeptember 1. után érkezett;
  • az adósságot korábban nem refinanszírozták;
  • a hitelen nincs lejárt tartozás;
  • a hitelfelvevő pozitív .

Ha minden feltétel teljesül, a hitelfelvevők a hitel kedvezményes kamatozású refinanszírozására számíthatnak. Új hitel igényléséhez az új hitelezőnek át kell adnia a fizetőképességet igazoló dokumentumokat, az aktuális kölcsönre vonatkozó információkat és a gyermek születési anyakönyvi kivonatát.



Hol refinanszírozhatja a jelzáloghitelét 6 százalékkal?

Az állami program keretében jelzáloghitel-refinanszírozást jelenleg a Sberbank, a Rosselkhozbank, a VTB, az UniCredit Bank, a DeltaCredit, a Zenit Bank és számos más szervezet kínálja. A legtöbb bank inkább csak külső hitelfelvevőket refinanszíroz, bár egyes hitelezők fontolgatják saját hiteleik kamatlábának csökkentését. Például a Sberbank jelenleg vizsgálja az adósság saját lakáshitelekre történő újrabefektetésének kérdését (). A különböző hitelezők refinanszírozási programjai eltérőek lehetnek, ezért minden feltételt közvetlenül a választott bankkal kell tisztázni, vagy konzultálnia kell jelzálog-brókerrel, elhagyva .


A refinanszírozás legrugalmasabb megközelítését ma a DOM.RF kínálja. Ez a szervezet mindenekelőtt kész a program indulása előtt kiadott hitelek refinanszírozására, míg egyes bankok, például a VTB csak a 2018 januárja óta kiadott hiteleket fekteti be újra. Ezenkívül a DOM.RF-ben még az adósság egy részének anyasági tőkével történő visszafizetése után is refinanszírozhat jelzáloghitelt, bár manapság nagyon korlátozott számú bank nyújt hasonló szolgáltatást.


Ugyanakkor, mivel a jelzáloghitelek állami program keretében történő újrabefektetésének mechanizmusa még nem került teljes körű kiigazításra, a felmerülő kérdéseket már a hitelek kiszolgálása során meg lehet oldani.


Az Orosz Föderáció kormányának 2017. december 30-i 1711. sz. (letöltések száma: 120)

2015-ig az ügynökség saját jelzálog-refinanszírozási programjait kínálta. Jelenleg a struktúra megállapodást kötött vezető orosz bankokkal állampolgároknak nyújtott továbbkölcsönzésről az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-án kelt „Nehéz pénzügyi helyzetben lévő jelzáloghitel-felvevők támogatási programja” keretében.

Egy lakás vagy vidéki ház tulajdonjogának bejegyzésével a bank előírja terhelés jelzálogkölcsön révén. A körülmény biztosítja a hitelfelvevő hiteltörlesztési kötelezettségének teljesítését a szerződés teljes időtartamára.

Hogyan refinanszírozzuk a jelzáloghitelt évi 6 százalékkal

Ami a jelzáloghitel 6 százalékos refinanszírozását illeti, a hatásmechanizmus némileg eltér. Egy személynek nem kell kapcsolatba lépnie egy másik bankkal, hogy alacsonyabb kamatlábhoz jusson. Juttatásban részesül azon a pénzintézeten belül, ahol a jelzálogkölcsönt kibocsátották.

Jelzáloghitelét 6%-kal kedvezményes feltételekkel refinanszírozhatja a Pénzügyminisztérium által a programban való részvételre jóváhagyott bankok egyikében (lista). Nem tagadhatják meg az ilyen támogatás nyújtását, különösen azért, mert a finanszírozást költségvetési forrásokból, nem pedig a hitelező eszközeiből biztosítják.

Jelzálog-refinanszírozási program

Azon jelzáloghitel-felvevők számára, akik nehéz pénzügyi helyzetben találják magukat, létezik egy állami program a jelzáloghitel refinanszírozására (Az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-i 373. sz. határozata). A projekt üzemeltetője a JSC AHML, egy lakáscélú jelzáloghitel-ügynökség. A program lehetőséget biztosít a kikapcsolódásra, mint pl.

A kamatláb csökkentése. Ebben az esetben a jelzáloghitel havi törlesztőrészlete csökken, a kölcsön futamideje változatlan marad, de a hiteltartozás teljes összege kisebb lesz. A bankok azonban nem nagyon támogatják ezt a refinanszírozási programot, mivel elveszítik a nyereséget.

AHML jelzáloghitel

Az AHML egy speciális állami jelzálog-refinanszírozási program, amelyet a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség valósít meg. Egy ilyen programnak megvannak az előnyei és hátrányai, és az egyik fő előnye a kedvező kamat. Jelen pillanatban az állam mindent megtesz ennek a programnak a népszerűsítéséért, hogy megkönnyítse a jelzáloghitel felvételét vagy a meglévő refinanszírozását.

Sokan azt mondják, hogy az AHML fő hátránya a hiteligénylések meglehetősen hosszú elbírálása. Néha a felülvizsgálat több hónapig is eltart. De ez könnyen magyarázható azzal, hogy az alkalmazások két ellenőrzési szakaszon mennek keresztül: először a banknál, majd magán az AHML-nél. Ráadásul a kormányzati szervek ritkán dolgoznak gyorsan, és a jelentős kamatemelkedés indokolhatja az időbefektetést.

Hogyan refinanszírozza a jelzáloghitelét 2020-ban 6%-kal

Mindenesetre a 6 százalékos jelzáloghitel a legjövedelmezőbb lehetőség nemcsak ma, hanem a következő évekre is. Ahogy a közgazdászok mondják, maguk a bankok nem egyhamar érnek el ilyen mutatót. Azon családok számára pedig, akik nem tudták eldönteni, hogy második vagy harmadik gyermeket vállaljanak, a 6 százalékos jelzáloghitel további ösztönzést jelenthet.

Az új refinanszírozási és támogatási törvény kimondja, hogy a második gyermeknek 2020. január 1-je után kell megszületnie. Ha egy családnak ezen a napon már megszületik a második babája, akkor egy ilyen család nem tartozik a program alá, pontosabban csak akkor kerül bele, ha legkésőbb 2022 decemberének végén megszületik a harmadik baba. Ha a családnak már három gyermeke van, akkor a program rájuk nem vonatkozik.

Jelzáloghitel refinanszírozása – mennyire jövedelmező? A program, az eljárás és a szükséges dokumentumok előnyei és hátrányai

A pozitív vélemények leggyakrabban a bankvezetők dicséretét tartalmazzák a kérelemre adott időben történő reagálásukért és a dokumentumok feldolgozása problémamentes eljárásáért, különösen a banki képviselők és a hitelintézet munkatársai közötti interakcióért, amelynek hitelét refinanszírozták.

Ezt a szolgáltatást szinte minden nagyobb hazai hitelintézet nyújtja, amelyeknek arzenáljában van legalább egy jelzáloghitel-program. Ezen túlmenően a legtöbben más bankokkal szemben fennálló adósságkötelezettségek refinanszírozását és saját hiteleik refinanszírozását is kínálják.

Jelzáloghitel refinanszírozása állami támogatással: követelmények a hitelfelvevővel és a lakással szemben

  • Útlevél;
  • Kölcsönszerződés;
  • Igazolás arról, hogy a biztosíték az egyetlen, amely a hitelfelvevő tulajdonában van;
  • 2. tanúsítvány-NDFL;
  • Családi jövedelem igazolása az elmúlt 3 hónapra vonatkozóan, valamint a havi jelzáloghitel-törlesztések ugyanezen időszakon belüli kifizetését igazoló dokumentumok;
  • Nyilatkozat az adósság állapotáról;
  • Az ingatlan jelzálogjogának másolata.
  • A hitelfelvevő az Orosz Föderáció állampolgára, aki:
  • Egy vagy több kiskorú gyermeke van, vagy a gyámja;
  • Fogyatékos vagy fogyatékos gyermeke van;
  • Harci veterán;
  • 24 év alatti eltartottja van, aki nappali tagozatos hallgató vagy végzős hallgató.
  • A havi jelzáloghitel-részlet kifizetése után a hitelfelvevő minden családtagja legfeljebb kétszer annyi megélhetési költséggel rendelkezik a lakóhelye szerinti régióban. Ezt úgy határozzák meg, hogy a refinanszírozás igénylése előtt 3 hónapos jövedelmet számítanak ki.

A jelzálog-refinanszírozás 2017 egyik legnépszerűbb banki terméke lett. Idén minden ötödik új lakáshitel egy régi refinanszírozása. Egyes bankok esetében ez a szám meghaladja a 40%-ot.

A jelzáloghitelek refinanszírozásának előnyei

1. előny: Csökkentett havi törlesztőrészlet

A refinanszírozás során a hitelfelvevő a bank által jóváhagyott bármely időszakra jelzálogkölcsönt vehet fel. Ez lehetővé teszi a havi törlesztés jelentős csökkentését - mind a kamatláb csökkentésével, mind a hitelezési időszak több évre történő „meghosszabbításával”. De ne feledje: ha kicsi a különbség a díjak között, akkor a túlfizetés is növekedni fog.

Vegyük ezt a példát: 3 millió rubel értékű lakást vettünk jelzáloghitellel. 20%-os kezdeti befizetéssel 10 évre 13,5%-kal. Egy évig fizettünk, majd ugyanerre az időszakra 11%-kal refinanszíroztunk.

Havi 4500 rubel megtakarítással a teljes megtakarítás így körülbelül egymillió rubelt tesz ki akár a refinanszírozást követő egy évvel a hitel futamidejének tényleges növekedését is figyelembe véve. A számítás a többletköltségek figyelembevétele nélkül készült, amelyeket az alábbi példában tárgyalunk:

Jelzáloghitel-szolgáltatók véleménye

2014-ben jelzáloghitelt vettünk fel a Sberbanktól egy épülő épületben lévő lakásra. 14,25%, amíg az építkezés folyamatban van, és 13,25% a ház üzembe helyezése után. Két évig fizettek, örültek, hogy sikerült megcsinálni, mielőtt az árak emelkedtek volna, aztán szomorúak kezdtek.

2016 végére az árfolyamunk csillagászatinak tűnt. Megvizsgáltuk a banki ajánlatok hegyét, és az Absolut Banknál számoltunk. Aztán kiváló feltételeket kínált – 11,25%-ot a mi évi 13,25%-unk helyett. Ezzel a havi törlesztőrészletet 4300 rubellel csökkentették, figyelembe véve a kölcsön futamidejének megőrzését. Fogtunk egy számológépet, és kiszámoltuk, hogy a hátralévő években több mint 885 ezret nyerünk.

De hamar rájöttek, hogy további kiadások lesznek. Az új bankkal nemcsak a lakásunkat kellett biztosítanunk, hanem életünket és egészségünket is. Ez plusz 10,3 ezer rubel évente. Csak az vigasztalt, hogy a Sber évi 7600-at fizetett a biztosításért, nem túl nagy a különbség. Ezenkívül 2500 rubelt fizettünk az értékelésért, 300 rubelt az Egységes Állami Ingatlannyilvántartásból származó kivonatért, és 668 rubelt állami díjat fizettünk két személy újrabejegyzéséért. De a kiadások levonása után is több mint 830 ezret nyertek, a havi törlesztés pedig, bár nem sokkal, de kevésbé megterhelő lett.

2. előny: A hitel túlfizetésének csökkentése

Ha a havi törlesztőrészletet változatlanul hagyja, és a refinanszírozást követően lerövidíti a jelzáloghitel futamidejét, akkor a kamattúlfizetés meredeken csökken. Mutassuk meg ugyanazzal a példával:

A túlfizetés így több mint 1,7 millió rubelrel csökken a teljes hitel futamideje alatt.

3. előny: tehermentesítés az ingatlanról

Ez a jelzáloghitel cseréjekor lehetséges. Most már a bankok által kínált árfolyamok ezt lehetővé teszik, ha nem is nyereséggel, de legalább nulla veszteséggel. Az ilyen refinanszírozás lényege, hogy a lakás teljes mértékben a hitelfelvevő rendelkezésére áll, és megszűnik banki fedezet lenni. Eladható, adományozható és így tovább anélkül, hogy a bankkal egyeztetnénk.

Tegyük fel, hogy ugyanerre a lakásra 3 millió rubel értékben vettünk fel jelzálogkölcsönt. 20%-os kezdeti törlesztéssel 10 évre 13,5%-on, de 5 évig fizettek, a fennmaradó időszakra pedig évi 12,9%-os fogyasztási hitelből refinanszíroztak (a Sberbank reálkamata, ami nehéz, de mégis beszerezni).

Összességében úgy látjuk, hogy mindkét hitel költsége, figyelembe véve a biztosítási és egyéb mellékköltségeket, megközelítőleg azonos lesz. A lakása azonban 10 helyett csak 5 évre lesz jelzálogjoggal terhelve.

4. előny: A kölcsön pénznemének megváltoztatása

Rendkívül aktuális lehetőség azoknak a hitelfelvevőknek, akik dollárban vettek fel jelzálogkölcsönt és fizettek érte a 2014 végi kamatemelés után. A másik dolog az, hogy nem minden bank áll készen a hitel devizanemének megváltoztatására. Hasonló szolgáltatásokat ma már például a Gazprombank is nyújt.

5. előny: Könnyebb hitelkezelés

Míg a Sberbanknak, a VTB24-nek és számos más nagy hitelintézetnek megbízható és többé-kevésbé kényelmes online bankjai vannak, sok más hitelező hitelfelvevőinek fiókokon, ATM-eken és terminálokon kell fizetniük.

A jelzáloghitel refinanszírozása jó alkalom lehet arra, hogy könnyítsen a városon keresztül az egyetlen működő ATM-hez, ahol számlaelfogadó is van. Az is kényelmes, hogy a jelzáloghitelt átutalja abba a bankba, ahol a fizetését kapja.

A jelzáloghitel refinanszírozásának hátrányai

  • A hitel futamidejének második felében járadékfizetéssel történő refinanszírozás hátránya. Ebben az esetben a kamat nagy részét az első években fizeti, és a refinanszírozásnak csak akkor van értelme, ha további egyszerűbb szolgáltatást szeretne.
  • Magas járulékos költségek. Jelzáloghitelének refinanszírozása során ismét be kell nyújtania a banknak az ingatlanra vonatkozó teljes dokumentumcsomagot – beleértve az új értékbecslő véleményét is. A biztosítékot is újra biztosítania kell.
  • Újra át kell menni a hitelezés minden szakaszán. Ha a jelzáloghitel-fizetés évei során bevétele csökkent, vagy vagyoni helyzete rosszabbra fordult, előfordulhat, hogy a refinanszírozást nem engedélyezik. A bank azonban nyomós indok nélkül is kiadhat elutasítást vagy alkalmatlan feltételeket - az eljárás nem átlátható, és a hitelintézet belső normái szerint zajlik.

Jelzáloghitel-szolgáltatók véleménye

Jelentkeztem a VTB24-nél egy 1,6 millió rubel összegű jelzáloghitel refinanszírozására. Telefonon, majd az irodában megerősítették, hogy úgymond tartalékkal minden paraméternek megfelelek. Magas fizetésem van, nagy stabil cégem van, és van egy bérprojektünk a VTB24-nél. a menedzser évi 9,7%-os refinanszírozást ígért.

egy hetet vártam. Egy lány felhív, és vidám hangon azt mondja: „Jóváhagyták önnek az évi 10%-os kölcsönt 1 millió rubel összegben.” Mit? Milyen millió? Megkérdeztem, miért született ez a döntés. A lány megígérte, hogy tisztázza – és... ennyi. Senki nem hívott újra. Feltettem egy kérdést a Banki.ru oldalon. A bank technikai ügyfélszolgálata azt válaszolta, hogy ezek a feltételek: ha akarod, vedd, ha nem akarod, menj máshova.

Ki jogosult jelzálog-refinanszírozásra?

  • az „új” bank által kínáltnál legalább 1%-kal magasabb kamatozású hitellel rendelkezők; járadékfizetés esetén - a fizetési időszak első felében;
  • nehéz élethelyzetbe került hitelfelvevők;
  • 2015 előtt felvett deviza jelzáloghitellel rendelkezők;
  • Kiépítetlen fiókrendszerrel, ATM-ekkel vagy kényelmetlen internetes banki szolgáltatással rendelkező kis bankok ügyfelei.

Mikor nem kifizetődő a jelzáloghitel refinanszírozása?

Nem sok értelme van a refinanszírozásnak, ha több hónapja, piaci átlagos feltételek mellett vett fel lakáshitelt: a legtöbb bankban azóta sem csökkentek annyira a kamatok, hogy a refinanszírozásnak komoly hatása legyen.

Ne feledje, hogy újra kell rendelnie az ingatlan értékbecslést, a nyilvántartási kivonatokat, fizetnie kell a biztosítást és egyéb költségeket kell fizetnie.

Milyen jelzáloghiteleket lehet refinanszírozni?

A refinanszírozni kívánt hitelnek az alábbi feltételeknek kell megfelelnie:

  • A kölcsönt legalább az utolsó 12 hónapban időben vissza kell fizetni (sőt, a teljes hiteltörténet során, hiszen legalább egy késedelmes fizetés, akár sok évvel ezelőtt is jelentősen csökkenti a refinanszírozási jóváhagyás esélyét). Nem lehet továbbá aktuális lejárt tartozás.
  • Általános szabály, hogy a jelzáloghitel refinanszírozása az érvényesség hat hónapja előtt lehetetlen. Egyes bankok korlátozzák a refinanszírozás összegét - az ügyfélnek vissza kell fizetnie az eredeti kölcsönt az ingatlan költségének 20% és 50% között.
  • Ugyanez vonatkozik a jelzáloghitel futamidejének lejártára is - nem refinanszírozhatja a hitelt, ha kevesebb mint három hónap van hátra a lejáratig.
  • A kölcsönt nem szabad korábban kiadni.

Melyik banknál jövedelmezőbb a jelzáloghitel refinanszírozása?

Íme 12 vezető orosz bank ajánlata, amelyek jelzáloghitel-refinanszírozási szolgáltatásokat nyújtanak. Különböző hitelfelvevőket céloznak meg, és ha szeretné, különösebb nehézség nélkül megtalálhatja „a bankját”.

Bank Kamatláb és összeg Hitelfeltételek Hitelfelvevő követelmények és dokumentumok
Sberbank 9,5%-ról 10,5%-ra (más típusú jelzáloghitelek konszolidálásakor az arány 10%-ról 11%-ra változik).

1-7 millió rubel.

 30 éves korig 21-75 éves korig, 6 hónapos gyakorlattal. jelenlegi munkahelyén. Orosz Föderáció útlevele állandó vagy ideiglenes regisztrációval, a jövedelem és a foglalkoztatás igazolása (kivéve a bérügyfelek esetében), a kölcsönszerződés és az ingatlanokkal kapcsolatos információk (a kérelem jóváhagyását követő 90 napon belül).
VTB 24 9,7%-ról 11%-ra

Akár 10 millió rubel (Moszkva esetében - akár 30 millió rubel). A kölcsön összege legfeljebb az ingatlan becsült értékének 80%-a (két okmányon alapuló kölcsön esetén legfeljebb 50%)

 Akár 20 év (bérszámfejtés esetén akár 30 év) Útlevél (a bank működési régiójában a regisztráció nem kötelező), SNILS, jövedelemigazolás, munkaviszony igazolása,
Raiffeisenbank 9,99%.

Akár 26 millió rubel.

 30 éves korig 21-65 éves korig, állandó vagy ideiglenes regisztráció abban a régióban, ahol a bank működik, lakóhely ott. Minimális jövedelem - 15 000 rubel. (20 ezer rubel Moszkva, Szentpétervár és néhány más város számára). A minimális jelenlegi munkatapasztalat 3 hónaptól 1 évig terjed, a teljes tapasztalattól függően. Útlevél (bármely országból), jövedelem- és foglalkoztatási igazolás. Kölcsönszerződés és ingatlanra vonatkozó információk (beleértve az egységes állami nyilvántartásból vagy az egységes állami nyilvántartásból származó kivonatot).
Banknyitás 9,35%-ról (a veszteség, valamint a hitelfelvevő életének és egészségének biztosításakor a kölcsön futamideje 5 év, a kölcsön összege az ingatlan értékének legfeljebb 50%-a) 13,5%-ra.

500 ezer rubeltől. legfeljebb 15 millió rubel (30 millió rubelig Moszkvában és Szentpéterváron)

 5-30 éves korig 18-65 éves, orosz állampolgárság, jelenlegi 3 hónapos munkatapasztalat. Orosz Föderációs útlevél állandó vagy ideiglenes regisztrációval, jövedelmet és foglalkoztatást igazoló igazolás (kivéve a fizetéses ügyfeleket), kölcsönszerződés és ingatlaninformáció
Tinkoff 8,5%-tól (a bank jelzáloghitel-ügynökként működik, akár 0,5%-os kedvezményt ad más bankok kamataiból). Akár 100 millió rubel 30 éves korig Útlevél, jövedelem és munkaviszony igazolás. Hitelszerződés és ingatlan információk. Szükség esetén a harmadik fél bankok által kért egyéb dokumentumok.
Rosbank 8,75%-ról (a teljes körű biztosítás és a hitelösszeg 4%-ának egyszeri befizetése esetén) 12%-ra. 300 000 rubeltől (Moszkva és Szentpétervár esetében 600 000 rubeltől) Akár 25 év
DeltaCredit 9%-ról 15%-ra.

300 000 rubeltől (Moszkva és Szentpétervár esetében 600 000 rubeltől)

 Akár 25 év 20-65 évesek, az Orosz Föderáció állampolgárai. Orosz útlevél, jövedelem és foglalkoztatás igazolása. Hitelszerződés és ingatlan információk.
Alfa Bank 11,99%-ról 18%-ra (csak más kölcsönökkel kombinálva - jelzáloghitel helyett ingatlanfedezetű fogyasztási hitelre). 50 ezer rubeltől. legfeljebb 3 millió rubel Akár 5 év 21 éves kortól. Állandó jövedelem 10 ezer rubeltől, jelenlegi tapasztalat 3 hónaptól Orosz Föderáció útlevél, állandó regisztráció a bank működési régiójában. TIN, SNILS, jövedelem és foglalkoztatás vagy pénzügyi fizetőképesség igazolása. Vezetékes telefon elérhetősége.

Hitelszerződés és ingatlan információk.
Gazprombank 9,5%-ról (teljes körű biztosítással) 14,1%-ra.

500 ezer rubeltől. (de nem kevesebb, mint az objektum költségének 15% -a) legfeljebb 45 millió rubel. (legfeljebb az objektum árának 85%-a)

 1-től 30 évig 20-65 éves korig. Az Orosz Föderáció állampolgársága. Jelenlegi tapasztalat – 6 hónaptól, összesen – 1 évtől.

Orosz Föderáció útlevél, állandó regisztráció abban a régióban, ahol a bank működik. Munkaviszony és jövedelem igazolása. SNILS, TIN, házassági anyakönyvi kivonat és egyéb dokumentumok - ha rendelkezésre állnak vagy kérésre.

Hitelszerződés és ingatlan információk.
Binbank 13,9%-ról 22,5%-ra (csak más hitellel kombinálva - jelzáloghitel helyett ingatlanfedezetű fogyasztási hitelre).

50 ezer rubeltől. legfeljebb 2 millió rubel

 1-től 7 évig 20-65 éves, orosz állampolgárság.

Orosz útlevél + jogosítvány/TIN vagy egyéb személyazonosító okmány. Jövedelem és foglalkoztatás igazolása. Hitelszerződés vagy igazolás az adósságegyenlegről.
Promsvyazbank 10,5%-ról 14,2%-ra.

1-15 millió rubel.

 3-25 éves korig 21-65 éves, orosz állampolgárság. Jelenlegi tapasztalat – 4 hónaptól. Orosz Föderáció útlevél. SNILS. Állandó regisztráció/tényleges lakóhely/munkahely abban a régióban, ahol a bank működik.

Jövedelem és foglalkoztatás igazolása.

Vezetékes telefon elérhetősége.

Hitelszerződés és ingatlan információk.
Uralsib 9,9%-ról 11,9%-ra.

300 ezer rubeltől. legfeljebb 50 millió rubel

 3-30 éves korig 18-65 éves, orosz állampolgárság, jelenlegi 3 hónapos munkatapasztalat. Orosz Föderáció útlevél, állandó regisztráció az Orosz Föderáció területén. A bérkártyával rendelkezők számára munkaviszony és jövedelem igazolása nélkül is van lehetőség kölcsön kiadására.

Hitelszerződés és ingatlan információk.

Jelzálog-refinanszírozás: lépésről lépésre

1 A feltételekkel kapcsolatos tanácsért forduljon a refinanszírozást kínáló bankhoz.

2 Összegyűjtünk egy dokumentumcsomagot, amely a következőket tartalmazza:

  • Jelentkezési űrlap a bank formájában (közvetlenül a vezetőtől is megteheti).
  • A hitelfelvevő és a társkölcsönfelvevők útlevelei (leggyakrabban az Orosz Föderációé, a Sberbank engedélyezi más országok útleveleit is), ha rendelkezésre állnak. Figyelem: a hitelfelvevő házastársa alapértelmezés szerint hitelfelvevőtárs, függetlenül a jövedelemtől és a foglalkoztatási szinttől.
  • Jövedelem bizonyítéka. Ezek lehetnek igazolások, 3-NDFL, bank formájú igazolás, személyes számla kivonata, kiegészítő részmunkaidős jövedelem igazolások stb.
  • Munkaviszony megerősítése (bármely bank bérszámfejtő ügyfelei számára irreleváns). Általában ez egy munkakönyv vagy egy polgári szerződés másolata.
  • és (a VTB24 hibátlanul igényli, az Alfa Bank opcionális dokumentumként, minden más hitelintézet pedig a nyugdíjbiztosítási igazolás számát írja be az igénylőlapba, ha van).
  • Az aktuális jelzáloghitelhez tartozó dokumentumok (kölcsönszerződés, adósságegyenleg-igazolás, egyes bankok megkövetelik a hitel visszafizetésének minőségi igazolását - havi fizetési ütemtervet és kimutatást a jelzálogszámlán lévő pénzeszközök áramlásáról).

3 Ha a bank elégedett a benyújtott dokumentumokkal, akkor 2-5 napon belül pozitív döntés születik. Az időtartam objektív (további dokumentumok és hiteltörténeti tanulmányozás) és szubjektív okokból is meghosszabbítható (a menedzser, miután elfogadta az Ön papírjainak csomagját, nyaralni ment anélkül, hogy az ügyet átadta volna senkinek).

A refinanszírozási jóváhagyás 90-120 napig érvényes - ezalatt az időszak alatt kell rendeznie kapcsolatait azzal a bankkal, ahol az eredeti jelzáloghitel rendelkezik.

4 Az eredeti banktól engedélyt kapunk a biztosíték átutalására, vagy megtagadjuk az engedélyt. Tisztázzuk a végtörlesztés menetét (hogy kell-e kérelmet írni).

5 Jelzálogjoggal terhelt ingatlanhoz gyűjtünk egy dokumentumcsomagot. Magába foglalja:

  • kivonat az Egységes Állami Ingatlannyilvántartásból
  • kataszteri útlevél
  • háznyilvántartási kivonat
  • igazolás a közüzemi számlákon fennálló tartozás hiányáról

Dokumentumcsomagot nyújtunk be a banknak, amely refinanszírozza a hitelt.

6 A kölcsönszerződés aláírása. Kölcsön kibocsátása: az „új” banki átutalás készpénzes fizetéssel a régi számlájára. A refinanszírozott kölcsön visszafizetésre kerül (ne felejtsen el az eredeti banktól igazolást venni arról, hogy nincs követelése Önnel szemben - 28 napon belül ingyenesen kiállítják, díj ellenében - három napon belül, költsége - 500-1000 rubel, attól függően a bankon; ezt a dokumentumot be kell nyújtani az „új bankhoz”.

7 Jelzálogjogosult változása. Ezt az eljárást a különböző bankokban eltérően hajtják végre. Valahol egy hitelintézet vállalja az eredeti jelzálogjogosulttal való együttműködést, míg a Raiffeisenbank például megköveteli a hitelfelvevőtől, hogy maga vegye fel és szállítsa le a jelzálogkölcsönt.

Így vagy úgy, a folyamat 1-4 hónapig tart, ezalatt új hitele fedezetlennek minősül, és 1-3%-kal megemelkedett. Ezeket a kiadásokat nem lehet elkerülni a refinanszírozás előnyeinek kiszámításakor.

8 A biztosítékot kárveszély ellen biztosítjuk. Ezek is kötelező kiadások. Egyes esetekben lehetőség van a biztosítás fenntartására a hitel egyik bankból a másikba történő átutalásakor. A biztosítótársaságok azonban gyakrabban együttműködnek a bankokkal, és nem hajlandók folytatni a biztosítást, ha a jelzálogjogosult megváltozik.

9 Elkezdjük fizetni az új kölcsönt.

Jelzáloghitel-szolgáltatók véleménye

A refinanszírozási saga körülbelül két hónapig tartott. Augusztus 1-jén benyújtottam dokumentumokat a Sberbanknak. A jelentkezési lapot 3 napig nézték át, este felhívtak és közölték, hogy megvan az előzetes jóváhagyás.

Kértek kataszteri útlevelet a lakáshoz (meg kellett csinálni, a régi már nem volt érvényes, 1700 rubelbe került, 5 napig tartott), háznyilvántartási kivonatot, igazolást, hogy nincs tartozás a közművekről, gázról és villanyról. Egy másik kivonat az Egységes Állami Ingatlannyilvántartásból (fizetett 500 rubel). A lakást a bank által ajánlott cég értékelte, ami 5000 rubelbe került. Az előző banktól kaptam egy igazolást a hitel egyenlegéről (200 rubel költség).

Újabb 4 nap telt el - meghívtak kölcsönszerződés aláírására. A menedzser rávett, hogy kössek életbiztosítást (10 000 rubel), és nem ellenkezett. Általában aláírtam, az előző hitelt visszafizették, és megindult a forgalomba. Az előírások szerint azt a bankot, ahol a hitelt visszafizették, 15 napon belül előkészítik és kiadják, és egész Moszkva területén csak egy fiókban.

Vártam 13 napot, aztán elkezdtem telefonálni, észhez tértek, és valahogy sikerült a 15. nap estéjére. Elkövettünk néhány hibát, és gyorsan újra kellett regisztrálnunk. 3 napon belül és 1000 rubelért, vagy ingyenesen, de egy hónap alatt felajánlottak egy hitellezárási igazolást. Odamentem az osztályvezetőhöz, hangosan káromkodtam, és még aznap kiadták az igazolást.

Dokumentumokat nyújtottam be a teher eltávolítására - további 10 nap (az MFC-n keresztül). Bevittem a dokumentumokat a Sberbankba, ahol még 10 napig átnézik. Október 25-én átvettem a Rosreestrnél bejegyzett szerződést. Újabb nap vagyonbiztosításra (kötelező). Kiderült, hogy két hónap két munkanap nélkül.

Az ingatlannal szemben támasztott követelmények refinanszírozásnál

Lakás, szoba, ház vagy bármely más zálogtárgy jelzáloghitelének refinanszírozása során számos általános követelmény érvényesül:

  • az új hitel biztosítékának meg kell egyeznie az eredetivel;
  • az ingatlant az eredeti jelzálogszerződés alapján a kölcsönadón kívül más teher nem terhelheti;
  • a tulajdonjogot jogilag formalizálni és be kell jegyezni;
  • amíg a biztosíték egyik bankból a másikba történő átutalása be nem fejeződik, a lakás nem adható bérbe (szerződés alapján);
  • A telephelyen csak maga a kölcsönvevő és hozzátartozói regisztrálhatók.

GYIK

Ne felejtsük el, hogy a refinanszírozás hatásának számításánál a kamatkülönbség mellett további feldolgozási költségekkel is számolni kell. Nem minden hitelfelvevő tud gyorsan eligazodni a bank ajánlatai között, ezért a BankInformService portálról kínálunk egy képletet, amely leegyszerűsítheti a számításokat.

Használja ki a refinanszírozást= (havi törlesztőrészlet különbsége * hitel hónapjainak száma) – a hitelre már kifizetett pénzeszközök – biztosítási költség – egyszeri refinanszírozási költségek.

Példa a képlet használatára:

2016-ban egy házaspár vásárolt egy nagyon kedvelt lakást a VTB24 akkreditált fejlesztőtől, évi 13,8%-os áron.

Egy hónappal később (egy fizetés, 21 000 rubel) megkezdték a Raiffeisenbank „fizetésében” évi 10,9%-os refinanszírozást. A havi fizetés különbsége 5800 rubel. A kölcsön futamideje 10 év. A biztosítás költsége a VTB24-nél 36 000 volt a teljes hitel futamideje alatt (34 000 került vissza), a Raiffeisennél - 34 000 rubel. Egyszeri költségek - 3500 rubel. értékelésért + 1200 dörzsölje. érdeklődni.

Számítunk: 696 000 (havi törlesztőrészletek különbsége 10 évre) – 21 000 (az eredeti banknak fizetett összeg) – 2 000 (biztosítási költség az eredeti bankban) – 34 000 (biztosítási költség az új bankban) – 3 500 (a lakás értékelési költsége) – 1200 (tranzakciós igazolások költsége) = 634 300 rubel. (nettó haszon).

Mi a jelzálog-refinanszírozás állami támogatási programja?

Hivatalosan ezt a terméket „Jelzáloghitel-felvevők segélyprogramjának” nevezik (az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-i 373. sz. rendelete fogadta el). Ez inkább nem refinanszírozás, hanem ugyanabban a bankban, ahol kibocsátották.

Így vagy úgy, a program részeként 2016 eleje óta több mint 22 ezer hitelfelvevőnek sikerült akár 200 ezer rubelrel is csökkentenie a hitelterhet (azok a jelzáloghitelesek, akiknek a bevétele 30%-kal vagy annál nagyobb mértékben csökkent a felvétel óta a kölcsönt állami támogatással fedezték). Sokkal többen jelentkeztek, de a bankok saját algoritmusuk szerint egyeseknél késleltették a pályázatok elbírálását, másokat átengedtek.

2017 augusztusa óta a programban a hangsúly a deviza jelzáloghitel-tulajdonosokra helyeződött át, melynek kiszolgálási költsége a rubel leértékelődése miatt több mint 30%-kal nőtt. Körülbelül 1300 ilyen hitel átstrukturálását tervezik.