Partner hírek
A Belarusbank alternatívát kínál
kedvezményes lakáshitelek
Rendszer építési megtakarítás szerint a lakásépítési kedvezményes hitelezés alternatívájává válhat OJSC "ASB Belarusbank".
Az építési megtakarítási rendszer jövedelmező, megbízható és átlátható. Nemcsak az ország legrégebbi bankjának szakemberei vélekednek így, hanem ügyfelei is, akik személyes tapasztalat meggyőződve ennek a megoldásnak az előnyeiről lakáskérdés.
„Amikor a családunk úgy döntött, hogy saját otthont kap, sokáig kerestük a megfelelő lehetőséget” – mondja Anna Sidorova, egy fiatal édesanya, aki arról álmodozott. saját lakás. „A talált lehetőségek lenyűgöztek minket, ahogy az értük kért összegek is. A megtakarításunk csak negyedére volt elég. Aztán megtudtuk, hogy van egy ilyen termék - egy építési megtakarítási rendszer, amely lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg, majd hitelből vásároljon lakást. Mi választottuk a legtöbbet rövid időszak megtakarítás - 19 hónap. A kamat azonban alacsonyabb volt, mint a többi betétnél, de másfél év és egy hónap elteltével jogunk volt vonzó feltételekkel - egy százalékos refinanszírozási kamat mellett - hitelhez jutni. A fizetések meglehetősen megfizethetőnek bizonyultak.”
A Belaruszbank tíz évvel ezelőtt kínált ügyfeleinek egy innovatív terméket, amelyet a polgárok állami részvétel nélküli lakhatási problémájának megoldására terveztek – egy építési megtakarítási rendszert – Fehéroroszország számára. Több mint 15 ezren vettek részt a projektben. Több mint 3,5 ezren kaptak hitelt, ebből több mint 500-at adtak ki idén. Lehet, hogy ez a szám nem olyan jelentős, ennek ellenére a bank lehetőséget biztosított ezeknek az embereknek a lakhatási problémájuk önálló megoldására.
Az építési megtakarítási rendszer lényege, hogy két szakaszra osztja: megtakarításra, illetve fizetésre és hitelre. Százalékosan kifejezve a saját felhalmozott pénzeszközei és hitelei aránya 25:75 legyen.
Első lépésben bárki bejöhet a bankba, és lakás-takarékbetétet nyithat, a szerződésben feltüntetve, hogy mekkora összeget hajlandó lakásépítésbe vagy lakásvásárlásba fektetni. Az ilyen betétet háromtól hét évig terjedő időtartamra nyitják meg. A rendszer résztvevője felhalmozza a bejelentett összeget.
Igaz, egy ilyen betét kamata egyesek számára nem tűnik túl vonzónak. Mérete megegyezik a refinanszírozási kamattal Nemzeti Bank. Ma évi 18%, ami érezhetően magasabb az inflációnál, de valamivel alacsonyabb, mint a többi betéttípus hozama.
„Fontos megérteni, miért történik mindez. A hitelfelvétel során figyelembe kell venni a rendszer jelentős előnyeit. A kis betéti kamat egyfajta fizetés ugyanannak a kis hitelkamatnak” – magyarázza az osztály igazgatója. kiskereskedelmi üzletág JSC " ASB Belarusbank» Inna Rusakovics.
A hitel kamata ebben az esetben megegyezik a Nemzeti Bank refinanszírozási kamatával plusz 1 százalékponttal, ami ma évi 19%. Ha összehasonlítjuk a hagyományos lakásépítési és -vásárlási hitelekkel, a fogyasztó számára nyilvánvaló előnyökkel jár, mert most rendes kölcsön ingatlanfinanszírozásra a Nemzeti Bank 3 százalékponttal növelt refinanszírozási kamatával kerül kibocsátásra.
Inna Rusakovich: egy kis betéti kamat egyfajta fizetés ugyanazon kis kölcsön kamatáért.
Fontos az is, hogy a kölcsön kamatait egyenlő részletekben kell fizetni, ami lehetővé teszi a kiadások tervezését családi költségvetés hosszú ideig.
Az építési megtakarítási hitel futamideje legfeljebb 20 év, míg a normál lakáshitel legfeljebb 15 éves.
„Az építési megtakarítási rendszeren keresztül bárki igénybe veheti az építkezéshez vagy lakásvásárláshoz nyújtott hitelt, függetlenül attól, hogy fejlesztésre szorulóként van-e nyilvántartva. életkörülmények vagy sem” – hangsúlyozza Viktor Ageev, a lakossági hitelezési osztály igazgatója. — A gyakorlatban a rendszer a következőképpen működik. Tegyük fel, hogy egy állampolgár 200 ezer rubel értékű lakás megvásárlását tervezi. és már van megtakarítása a lakhatási költségek 25% -ának megfelelő összegben - 50 ezer rubel. Ebben az esetben ezt az összeget lakástakarékbetétre helyezi. A megtakarítási terv kiválasztott időszakában a pénzt a betétben tartják, és kamatot számolnak fel rá. Után adott időszak a program résztvevője pénzt utal át az ingatlaneladó számlájára, a bank pedig a lakhatás fennmaradó 75%-ának megfelelő hitelt nyújt az ügyfélnek.”
Ebben az esetben a kölcsön nagyságát nem csak a megtakarítási szakasz eredményeként kapott források összege, hanem a résztvevő hitelképessége, azaz jövedelmének mértéke alapján határozzák meg. A kölcsön összegének kiszámításakor fontos előny, hogy a hitelfelvevő teljes bevételébe beleszámíthatják a kezesek - közeli rokonok (családtagok) jövedelmét.
A kölcsönt egyébként előre is visszafizetheti
Természetesen gyakran előfordulnak olyan helyzetek, amikor az állampolgár nem rendelkezik azonnal a teljes hozzájárulás összegével, amely megegyezik az ingatlan becsült értékének 25%-ával. Ebben az esetben a választott tervtől függően (és ebből három van) az állampolgár addig megtakarítást tesz a betétben, amíg el nem éri az általa bejelentett megtakarítási összeget.
Ennek a rendszernek számos tagadhatatlan előnye van.
Az egyik vonzó tényező, hogy a rendszer résztvevője az ország bármely régiójában építhet vagy vásárolhat lakást, és lehetősége van átruházni is. díjmentes lakástakarék-hozzájárulása bármely Belarusbank intézménynek, miközben megőrzi a felhalmozási előzményeket”, anélkül, hogy elölről kellene kezdenie.
A rendszerben bárki részt vehet. Például a nagyszülők pénzt gyűjthetnek az unokáik, a szülők - a gyermekeik számára, ezzel is segítve őket a lakhatási problémájuk megoldásában a jövőben. A szerződés szerinti követelési jogot engedményezhetik lakástakarék unokáiknak vagy gyermekeiknek, akik a jövőben maguk kapnak hitelt, építenek vagy vásárolnak lakást, és maguk fizetik a banknak a felhasznált hitelt.
„Ma a JSC ASB Belarusbank építési megtakarítási rendszere egyre népszerűbb, mivel továbbra is ez a a legjobb lehetőség lakhatási problémák megoldása” – mondja Inna Rusakovich. Egy olyan helyzetben, amikor a lakásárak viszonylag stabilak, az infláció pedig lassul, egyre többen döntenek hosszú távú projektek mellett. A rendszer hatékonyságát már több mint ezer résztvevő tesztelte.
Folytatjuk az „Az én lakásom” olvasói mesepályázatot, amelyben mindenki elmondhatja, hogyan vásárolt szűkösen lakást. pénzbeli feltételek. Baranovichi Natalya olvasó ma versenyez a Papa Carlo bútorszerelvény- és anyagközpont tanúsítványáért. Az építési megtakarítási rendszer segítségével családjának sikerült egy kétszobás lakásból egy háromszobás lakásba költöznie, amiről Natalya sietve mesél az olvasóknak.
2017-ben volt a férjemmel egy kicsi kétszobás lakás teljes területtel 47 négyzetméter m jó javítással Baranovichi városában. Két gyerek, benne vagyok szülési szabadság, pénzügyi támogatás nem volt senki, akire számíthattak, ráadásul még 1700 dollárral tartoztunk a kétszobás lakásért, amelyben laktunk. Igen, pénzt takaríthat meg, hitelt vehet fel ellene nagy százalék, de a magunk örömére akartunk élni. Ezért, miután férjem rokonaitól értesültünk az építési megtakarítási rendszerből származó lakásépítési hitelről, cselekedni kezdtünk.
2 lehetőségünk volt: az első az volt, hogy kinyitottuk a saját letétünket, a lakás költségének 25%-át beraktuk a bankba és vártunk 19 hónapot, a második az volt, hogy megkerestük valaki másnak a lejárt hitellel rendelkező, 2016. 02. előtt kibocsátott betétjét, és rábeszéltük. a betétesek térítés ellenében utalják át nekünk (2016. 02. után a hozzájárulás csak hozzátartozókhoz rendelhető).
Természetesen a második lehetőség jobban tetszett, de sokan voltak hozzánk hasonlók, és néha az kapta meg a letétet, aki a legnagyobb jutalmat ajánlotta fel, és ez általában az 1/3-a volt. betét összege.
Eladásra adtuk a lakást és közben kerestünk kauciót és új lakást, és átgondoltuk a lehetőségeket is, hogy honnan tudnánk pénzt szerezni. A betét keresése elhúzódott, és úgy döntöttünk, hogy saját betétet nyitunk, de ehhez pénzre volt szükségünk - 5000 dollárra. 3300 dollárt 19 hónapra rokonoktól, 1700 dollárt pedig 3 évre vettek fel egy nyugdíjasoknak szóló program keretében, aminek a kamata volt a legalacsonyabb (a kölcsönt rokonoknak is kiadták).
De valahogy nem akartam ülni, várni és félni mindentől, ami 19 hónap alatt megtörténhet. Különböző helyzetek voltak: hol megtalálták a szükséges hozzájárulást, hol vevőt találtak a lakásra, de végül nem sikerült minden. Egyik nap láttunk egy hirdetést az interneten a betét kiosztásáról. A befektető 1300 dollárt kért jutalmul. A betét összege 10 000 dollár volt, az esedékes kölcsön pedig körülbelül 30 000 dollár volt.
Sürgősen pénzt kellett keresnünk letétre. Magas kamattal vettünk fel hitelt, mivel azt terveztük, hogy gyorsan visszaadjuk a pénzt. Kézben a kaució, majd sürgősen eladjuk a lakást, ravaszul nyomást gyakorolva a vásárlókra. És választással új lakás a probléma előre megoldódott. Már csak az alkudozás marad hátra.
A Baranovichi UKS egy új téglaépületben 80 „négyzetet” ajánlott fel 40 500 dollárért a rászorulóknak és 44 000 dollárért másoknak. Egy fejlesztővel, főleg államival alkudozni hiábavaló feladat, így a „viszonteladásra” fogadtunk, és igazunk volt: egy 80 nm összterületű lakás. m a 7. emeleten téglaház 2011-ben épült, amit eredetileg 47 000 dollárért kínáltak, nekünk 43 000 dollárért adták el.
A teljes tartozásunk 13 000 dollár volt: 1700 dollár a régi lakásért, 10 000 dollár kaució, 1300 dollár kaució. Eladtuk a lakásunkat 26 000 dollárért, kifizettük az összes adósságot, és maradt 13 000 dollár, és volt még 10 000 dollár letétben. A lakásért 3 ütemben utaltunk pénzt. Először egy letétet használtak fel - 10 000 dollárt, majd kölcsönt vettek fel - 25 000 dollárt. Ennek eredményeként még mindig volt pénz a kezünkben.
Építési megtakarítás segítségével megoldható lesz lakhatási problémaés Fehéroroszországban. Ezt a sok országban bevett lehetőséget a lakás vagy ház építésére ma a kormány a legoptimálisabbnak tekinti. A jelentkezés módjáról ez a módszer A mi köztársaságunkban, hogy az állampolgárok és az állam javát szolgálják, évek óta az Építészeti és Építésügyi Minisztériumban dolgoznak.
Mi az a lakásépítési megtakarítási rendszer, és mennyi időn belül fog működni?
A rendszer elméletben...
A lakásépítési megtakarítások rendszere lényegében az állampolgárok saját megtakarításainak felhalmozása (egy meghatározott összeg), plusz egy lakásépítési hitel a fennmaradó összegre. kedvező feltételek. Ugyanakkor nem otthon, hanem a bankban kell spórolnia. Kiderül, hogy ez egyfajta „lakásmalac bank”, ahová a rendszer résztvevői pénzt tesznek, és ahonnan csak ők tudják majd elvinni a szükséges összegeket.
Ezt a lehetőséget a világon számos helyen aktívan használják lakásépítés finanszírozására. Minden nagyon átlátható és érthető.
...és a gyakorlatban
Meg kell mondanunk, hogy egy hasonló mechanizmus már működik az országban: 2006. július 1-től a JSC ASB Belarusbank fiókjai a köztársaság egész területén megkezdték az építési megtakarítási rendszer keretein belül a betétek elfogadását. A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy a javasolt lehetőségnek számos hiányossága van, ezért nem népszerű a lakosság körében. Eddig kevés megállapodást írtak alá.
Éppen ezért ma érdekes az Építészeti és Építésügyi Minisztérium által kidolgozott, aktualizált rendelettervezet. A dokumentum az eredetitől kissé eltérő megközelítéseket javasol a megtakarítási rendszert alkalmazó lakásépítés során a teljes folyamat megvalósításához. Az egyik fő szempont az állampolgárok felelősségének növelése, akiket arra ösztönöznek, hogy vegyenek részt a lakásépítés finanszírozásában. Igen, itt nincs egyenes vonal állami támogatás azonban meglehetősen elfogadható feltételeket és lehetőséget kínálnak az életkörülmények javítására – beleértve a nem rászorulóként nyilvántartott állampolgárokat is.
A Fehérorosz Köztársaság elnökének „A lakásépítési megtakarítások állami rendszeréről” szóló rendelettervezetét már tárgyalja a kormány. A legfrissebb információk szerint a dokumentummal a Pénzügyminisztérium kivételével minden érdekelt fél egyetértett.
Felhalmozási szabályok
Tehát a javasolt lakástakarék-rendszer biztosítja bizonyos időszak, amelynek során az életkörülményeiken javítani kívánó polgároknak a jövőbeni lakhatási költségek legalább 30%-át meg kell takarítaniuk. Lakásra 3-7 évig kell megtakarítást elérnie (az előreláthatólag a magasabb jövedelmű családok rövidebb időn belül képesek lesznek megtakarítani életkörülményeik javítására).
A lakásépítéshez szükséges összeg fennmaradó 70%-át finanszírozzák. Ráadásul a hitelt meglehetősen kedvező feltételekkel kínálják: 15-20 évre, a piacinál 1-2 százalékponttal alacsonyabb kamattal. Ma a legvonzóbb ingatlanhitelek (általános alapon) 13,5%-os kamatlábúak.
A lakásépítési megtakarítási rendszernek a piaci kamatozás alatti kamatozású hitel mellett egyéb előnyök is vannak: például a kauciós lehetőségnél jóval tovább kell lakásra spórolni. Nos, és egy bónusz is bónusz formájában az államtól.
Vlagyimir Doropievics, a Fehérorosz Köztársaság Építészeti és Építésügyi Minisztériuma Lakáspolitikai Osztályának helyettes vezetője: „A rendszerben való részvételért minden állampolgár állami prémiumot kap, függetlenül attól, hogy rászorulóként regisztrálták-e vagy sem.
Ugyanakkor az állami prémium a lakásépítési megtakarítási rendszerben, bevétel a kapott kamat formájában magánszemélyek az állami lakásbiztosítási rendszerben lévő bankbetétekre mentesülnek jövedelemadó egyénektől.
A kormány ülésén döntöttek az építési megtakarítási rendszer valamennyi résztvevőjének állami juttatás gazdasági megvalósíthatóságáról. A méretének kérdése azonban továbbra is nyitott. Korábban a Pénzügyminisztérium azt javasolta, hogy minden érdekelt fél és a Fehérorosz Köztársaság Minisztertanácsa megállapodjon abban, hogy a HSS-rendszerben állami prémiumot hoznak létre a Nemzeti Bank refinanszírozási rátájának 20% -ának megfelelő összegben.
Jelenleg folynak az egyeztetések az állami bónusz mértékéről. Javasolt, hogy az éves összeget a Minisztertanács határozza meg, és ez az összeg nem haladhatja meg a 2008-ban megállapított Nemzeti Banki refinanszírozási ráta 10%-át. jelentési időszak, amelyért állami prémiumot ítélnek oda. Ebben az esetben az állami prémiumot havonta, de legfeljebb 5 éven keresztül a rendszerrésztvevő által a HSS rendszerbe ténylegesen befizetett összegből kell felhalmozni.
Szeretnék még néhányat megemlíteni fontos pontokat rendelettervezetben rögzített lakásépítési megtakarítási rendszer.
Először is egy zárt típusú HSS rendszerről beszélünk: csak a résztvevők fektetnek be pénzt, és csak a résztvevők használhatják azt. A pénzeszközök más szükségletekre nem használhatók fel. A bank nem fog pénzt keresni a rendszeren kívül, ami lehetővé teszi, hogy a folyamatosan felhalmozó pénzt csak magánszemélyek hitelezésére fordítsa.
Másodszor, ebben a rendszerben a résztvevők köre nem korlátozott. Ez azt jelenti, hogy ez nemcsak a rászorulóknak jelent kiváló megoldást a lakhatási problémára, hanem azoknak is, akiknek a szabványok szerint nem kell javítaniuk életkörülményeiken, hanem egyszerűen úgy döntöttek, hogy kicserélik a három- rubel bérleti díj nagyobb lakáshoz.
Harmadszor, a rendszer bevezetésének lehetősége minden érintett bank számára biztosított bankrendszer A Fehérorosz Köztársaság. A polgárok választhatják majd, hogy melyik bankkal kényelmesebb dolgozni.
Negyedszer, átmenetileg ingyenes készpénz, a lakásépítési rendszerben felhalmozott, maximális számú szálláshelyen kell elhelyezni.”
Kinek kell ingyen pénz?
Az átmenetileg szabad pénzeszközök a polgárok megtakarításainak összegei. Miért ingyenes? Mert három évig tart minimális időtartam megtakarítás, senki sem irányíthatja őket sehova. A pénznek azonban működnie kell, nem pedig holtsúllyal. Éppen ezért fontos meghatározni, hogy a lakossági hozzájárulással felhalmozott összeget hol tárolják, és a bankok hogyan használhatják fel a betétesek pénzét ebben az időszakban. Világos, hogy a kockázatokkal járó lehetőségeket kizárják;
Az Építésügyi és Építészeti Minisztérium álláspontja szerint a megtakarítási rendszer fenntartható és megbízható működésének fenntartása érdekében célszerű bővített listát adni azokról az objektumokról, ahol ténylegesen szabad pénzeszközöket helyeznek el. Lehet kormány is értékpapír a Fehérorosz Köztársaság banki betétei és az OJSC Development Bank of the Belarus Köztársaság, valamint a Belarusz Köztársaság OJSC Development Bank értékpapírjai, mivel ezek biztosítják további kamat az állampolgárok mennyiségére. De ez a probléma még nem oldódott meg.
Idő kérdése
Nehéz megmondani, hogy a kormány mennyi időn belül hoz közös döntést. Egy dolog világos: a döntéseket nem lehet halogatni. Minél hamarabb beindul a lakásépítési megtakarítási rendszer, annál hamarabb meglesz az eredmény. Hiszen hat-hét év kell ahhoz, hogy minden beinduljon: a lakás- és építési megtakarítási rendszerrel való építkezés csak a minimális megtakarítási időszak (ez három év) letelte után kezdődik.
A javasolt rendelettervezet fogalmi jellegű, és meghatározza a végrehajtás alapelveit hazánkban államrendszer ZhSS – magyarázta Vlagyimir Doropjevics, a Fehérorosz Köztársaság Építészeti és Építésügyi Minisztériumának lakáspolitikai osztályának helyettes vezetője. - Ahhoz, hogy valóban működjön, a rendelet alapján szükséges az ún. gyakorlati szabályozási jogi keret kialakítása a területen. banki- mind a felhalmozási, mind a hitelezési időszakban az állami prémium számításának és felhasználásának kérdéseiről és egyéb kérdésekről, amelyek közül sok minden bizonnyal a gyakorlatban is megnyilvánul, hiszen az építési megtakarítási mechanizmus új a köztársaság számára. Ha idén megszületik a lakásépítési megtakarításokról szóló rendelet, akkor legalább egy évet fordítanak a kísérő normatíva kidolgozására jogi keretrendszer. Ha pedig a jelenlegi, a rendszer bevezetésének kedvező gazdasági helyzet megmarad, akkor az indulása legkorábban 2020-ban várható.
Továbbá
Más országokban már régóta működik a lakás- és építési megtakarítási rendszer. Az elvek és megközelítések mindenkinél azonosak, tesztelve lettek, így nincs okunk kétségbe vonni ennek a mechanizmusnak a hatékonyságát. Sőt, a szakértők szerint a megtakarítási mechanizmus bevezetésének köszönhetően a fehérorosz családok mintegy 60%-a számíthat majd életkörülményeinek javítására. Ez pedig meglehetősen komoly és jelzésértékű adat.
Igaz, jó lenne már a kezdeti szakaszban kiküszöbölni a rendszer hátrányait: Ebben a pillanatban vegye figyelembe, hogy a „last minute” lakhatási lehetőségeket nem lehet megoldani, mivel a bankoknak legfeljebb hat hónap áll rendelkezésükre, hogy döntsenek a hitelnyújtásról. Ezenkívül a mechanizmus nem vonatkozik a másodlagos piacon történő lakásvásárlásra.
Elena KRUTOLEVICH
0 0
Az építőipari megtakarítási rendszer működése magában foglalja a lakosság szabad pénzeszközeinek speciális hitelintézetekben történő mozgósítását, majd azok későbbi elhelyezését célzott hitelek ingatlan építésére vagy vásárlására, lakáshitel.
Az építési megtakarítási rendszer modellje zárt. Az erőforrások forrásai jelzáloghitelezés betétek és hitelek törlesztésére szolgáló kifizetések, valamint költségvetési források az építési megtakarítások támogatásaként.
Az építési megtakarítási mechanizmus 3 fő szakaszból áll.
A megtakarítási szakaszban a beruházó megállapodást köt az építőipari takarékpénztárral, amely rögzíti a finanszírozás minden feltételét ezen a rendszeren belül.
]]>
]]>
A megállapodás értelmében a betétes kötelezettséget vállal arra, hogy havi befizetést teljesít a számlájára. Által takarékbetét fix százalékot fizetnek, általában lényegesen alacsonyabbat, mint a piaci árfolyam. A szerződésben vállalt összegből adott időszak alatt 40-50-et felhalmozott befektető a potenciális hitelfelvevők. keresztül megszerzett források banki felhasználása takarékbetétek, csak e rendszer keretein belül engedélyezett.
A pénzeszközök elosztásának szakaszában az Építési Takarékpénztár kiszámít egy bizonyos mutatót, amely szerint, attól függően, hogy az egyes befektetők milyen mértékben vesznek részt a hitelforrások teljes mennyiségében, meghatározzák az építési megtakarítási hitelek elosztásának prioritását.
A harmadik szakaszban a felhalmozott betétösszeg mellett az építési megtakarítási rendszerben résztvevőt jelzálog. kamatok Az építőipari takarékhitelek szintén a piaci kamatláb alatt vannak, és a szerződés teljes időtartamára fixek.
Az építőipari megtakarítási rendszer felhasználási léptékének bizonyos korlátai ellenére a bevont források nagyságát a betétesek megtakarításainak volumene határozza meg, a jelzáloghitelezés e formájának felhasználásának kilátásai Oroszországban jelenleg meglehetősen reálisnak tűnnek, különösen, az Orosz Föderáció Sberbank fiókhálózata alapján.
Az építési megtakarítási rendszer hatékony működése tömeges effektív kereslet hiányában is lehetséges jelzálogkölcsönök. Javításkor gazdasági helyzet a rendszeren belüli műveletek mértéke növekedni fog.
Az egész területen Orosz Föderáció, és a FÁK országokban is működik megfizethető lakhatási program "Stroykassa". A feltételek kedvezőek az építőipari takarékpénztárakban kínált feltételekhez, és a második és harmadik szakaszhoz kapcsolódnak (az elsőben megegyeznek - a pénzeszközök felhalmozása kis havi kifizetésekben).
]]>
]]>
A második szakasz - a program résztvevője lízingszerződést ír alá, amelynek értelmében a cég lakást vásárol neki.
Így a különbség a kölcsön kamata hiányában is fennáll. A Stroykassa program szerint a lakás eredeti költségére egyetlen 20%-os felárat számítanak fel.
A harmadik szakasz a lízingszerződés szerinti kifizetések és a lakás átadása a program résztvevőjének tulajdonába az utolsó befizetést követően.
"Lakásépítési megtakarítások", vagy más módon "Építőipari Takarékpénztárak" A jelzáloghitelezési rendszer teljesen új Oroszország számára, és még mindig kevéssé ismert a polgárok számára. Bár más országokban ez a rendszer már több mint egy tucat éve sikeresen létezik, és emberek milliói számára teszi lehetővé, hogy lakást vásároljanak jelzáloghitelek kamatai jóval alacsonyabb a piaci áraknál 4-6%-kal. Vessünk egy pillantást erre a rendszerre, és próbáljuk megérteni minden előnyét és jellemzőjét.
A Lakás- és Társadalombiztosítási Program elve
A lakásépítési megtakarítások működési elve egy jelzálog-megtakarítási mechanizmust foglal magában, amely két szakaszban biztosítja a lakásvásárlást: felhalmozás és hitelezés. Először is, a program résztvevője pénzt takarít meg, hogy kifizesse a lakhatási költségek egy részét egy speciális bankbetét, és erre a hozzájárulásra az állam költségvetési prémiumot (pótdíjat) halmoz fel az állampolgár további befizetéseinek összegéből. A felhalmozási időszak lejárta után a programban résztvevőnek lehetősége van kedvezményes kamatozású jelzáloghitelt felvenni ettől a banktól.
Ez a mechanizmus lehetővé teszi az úgynevezett „hosszú távú” pénz vonzását a gazdaságba 3-5 évre, amely az építőipar finanszírozására megy, és a jövőben, amikor egy személy megtakarított egy bizonyos összeget és jelzáloghitelt kapott. , serkenti az ingatlanok iránti keresletet.
A mechanizmus fő célja– biztosítsa a jelzáloghitelezés elérhetőségét az alacsony jövedelmű polgárok számára.
A program tapasztalatai Oroszországban és a világban
A lakás-megtakarítási mechanizmus először 1885-ben jelent meg Németországban. Ekkor jelentek meg az első építőipari takarékpénztárak. Különösen az első világháború után terjedtek el, amikor Németország akut lakásválságot élt át.
Azóta ez a program létezik és fejlődik. Emellett a német tapasztalatokat sikeresen átvették Európa más országai (Ausztria, Franciaország, Dánia, Nagy-Britannia) és Amerika. Egy ilyen program több éve létezik, és sikeresen fejlődik Kazahsztánban.
Oroszországban néhány évvel ezelőtt megjelentek a lakásépítési megtakarítások. Jelenleg csak 2 régióban működnek ilyen programok: a Krasznodari Területen és a Baskír Köztársaságban.
Lakásépítési megtakarítások Baskírában
Baskíriában a Fehérorosz Köztársaság kormányának támogatásával 2014-ben indult a program, és már több mint ezren jelentkeztek. A kezdeti szakaszban az Orosz Föderáció minden 18 és 65 év közötti állampolgára számára elérhető volt a részvétel, aki állandó regisztrációval rendelkezett Baskíria területén.
2019 márciusa óta a Baskír Köztársaság vezetője, R. Khabirov rendeletet írt alá a HSS program elérhetőségéről a Köztársaság összes polgára számára.
A programban való részvételhez a régió lakosának kell nyitnia különleges hozzájárulás az engedélyezett bankok egyikében. Ezután legalább három évig minden hónapban fizetnie kell további hozzájárulások legalább 3 ezer rubel letétért. Egy ilyen betétért a bank évente 1,5-2% -ot halmoz fel (a felhalmozási időszaktól függően).
Egyúttal a köztársasági hatóságok úgynevezett költségvetési bónuszt utalnak át erre a hozzájárulásra. Relatív értelemben ez a feltöltési összeg 30% -a, pénzben pedig nem több, mint 3 ezer rubel. Például, amikor egy ügyfél letétbe helyez 10 ezer rubelt, az növekedni fog költségvetési források további 30%, azaz 3 ezer rubel.
A felhalmozási időszak lejárta után a befektetőnek lehetősége van ugyanattól a banktól jelzáloghitelt felvenni, évi 6-7%-os kamattal. Maximális futamidő az ilyen hitelezés mértéke nem haladhatja meg a betét felhalmozási időszakának másfélszeresét. Vagyis ha 5 évre takarít meg, akkor a felhalmozás befejezése után kedvezményes kamatozású jelzáloghitelt kaphat, legfeljebb 7,5 évre.
Lakásszövetkezetekben részt vevő bankok a Fehérorosz Köztársaságban
2019-től a program partner bankjai a régióban Sberbank ("Építőipari Takarékpénztárak")És Uralsib (lakásépítési megtakarítási program). A jövőben, ahogy fejlődik, további nagy bankok bővítését tervezi.
A lakásépítési megtakarítások fő szakaszai a Fehérorosz Köztársaságban
Azok, akik először hallanak erről a jelzálog- és megtakarítási programról, felteszik a kérdést: „Hogyan vehet részt a Lakásépítési Megtakarítási Programban?” Valójában nincs itt semmi bonyolult. Az alábbiakban a műveletek lépésenkénti algoritmusa látható.
- Útlevéllel rendelkező állampolgár kérelme és a megállapított formájú kérelem a rendszerben részt vevő bankhoz (Sberbank vagy Uralsib). Ajánljuk Bank Uralsib, mivel az ottani megtakarítási feltételek kicsit jövedelmezőbbek!
- A bank pozitív elfogadása és a Köztársaság Állami Építési Bizottsága általi elfogadás esetén. Baskíria dönt a kérelmező részvételének lehetőségéről a Fehérorosz Köztársaság lakásszövetkezetében, a bank megállapodást köt a kérelmezővel takarékbetét megnyitásáról.
- A Fehérorosz Köztársaság Lakásbiztosítási Rendszerében részt vevő polgárok 3-6 évre szóló takarékbetéthez járulnak hozzá.
- A befizetési időszak lejárta után a felhalmozott összeg felhasználható kezdeti díj(legfeljebb a lakás árának 50%-a) évi 6-7%-os kedvezményes kamatozású jelzálogkölcsönre.
Előnyök lakásépítési programok a Fehérorosz Köztársaságban
Most nézzük meg, hogy jelenleg milyen előnyei és hátrányai vannak a programnak.
- A Lakásépítési Takarékprogram keretében kedvezményes kamatozású jelzáloghitelt kaphat új építésű lakás, másodlagos piacon, magánház vagy építési telek vásárlásához.
- A program nem tiltja, hogy a felhalmozott összeget más programrésztvevővel kombinálják. Például egyszerre két családtag számára spórolhat. Mindenki kap pótlékot az államtól.
- Ha egy programban résztvevő 5 év felhalmozás után meggondolja magát a jelzáloghitel felvétele mellett, a felhalmozott pénzt az állam prémiumával együtt saját belátása szerint elköltheti. Ez a feltétel azonban csak a polgárok bizonyos kategóriái számára elérhető: 1 vagy több gyermekes állampolgárok; közszféra alkalmazottja stb. További részletekért olvassa el a programszabályzatot.
- A hátrányok között csak korlátozott számú részt vevő bank azonosítható.