2017 թվականի երկրորդ կիսամյակում բազմաթիվ հոդվածներ են նվիրված եղել հաշիվների արգելափակման խնդրին։ Նրանք նույնիսկ բացեցին այն Klerk-ում:
Ոմանք փորձում են հասկանալ արգելափակման պատճառները, ոմանք փորձում են հասկանալ բանկերի գործողությունների օրինականությունը, մյուսները քննադատում են թե՛ իշխանություններին, թե՛ բանկերին բիզնեսի վրա ճնշում գործադրելու համար։
Մենք փորձել ենք վերլուծել կոնկրետ գործողություններ արգելափակումը կանխելու և «վերացնելու» համար:
Նախ եկեք հասկանանք պայմանները
Օրենսդրությունը չի պարունակում «հաշվի արգելափակում» հասկացություն։ Համաձայն 08/07/2001 N 115-FZ դաշնային օրենքի «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման (լվացման) և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին» անկանխիկ միջոցների, արժեթղթերի, գույքի արգելափակումը (սառեցումը) հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե. հիմքեր կան սեփականատիրոջ՝ ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ ներգրավվելու համար։Ինչ վերաբերում է հաշվի գործարքներին, ապա դրանք կարող են լինել կասեցվել է կամ կարող է մերժվել:Միևնույն ժամանակ, միջոցների սեփականատերը զրկված չէ դրանք օգտագործելու իրավունքից, թեև սահմանափակված է կոնկրետ հաշվի շրջանակներում գործողություններով։
Այնուամենայնիվ, կենցաղում արմատացած տերմինը «հաշվի արգելափակում»իրավունք ունի գոյություն ունենալ որպես արտահայտող այն երևույթի բուն էությունը, որի հետ բախվում է բիզնեսը։
Այս հոդվածում մենք չենք դիտարկում Դաշնային հարկային ծառայության նախաձեռնությամբ հաշիվը արգելափակելու հիմքերը՝ դատարանի կողմից սահմանված սահմանափակումների հետևանքով և այլն։ Այս դեպքերում սահմանված կարգը չի փոխվել։
Ինչի՞ վրա են կենտրոնանում բանկերը:
Բանկերը պարտավոր են Արվեստի ուժով. Թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 7-րդ հոդվածը՝ գործարար հարաբերությունների ստեղծման նպատակների և նպատակների մասին տեղեկատվություն ստանալու համար, պարբերաբար միջոցներ ձեռնարկում ֆինանսական և տնտեսական գործունեության նպատակները, հաճախորդների ֆինանսական դիրքը և գործարար համբավը որոշելու համար, և իրավունք ունեն նաև միջոցներ ձեռնարկել հաճախորդների միջոցների և (կամ) այլ գույքի ծագման աղբյուրները որոշելու համար:Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը բացահայտում է հաշիվը արգելափակելու մի քանի տասնյակ պատճառ՝ ի լրումն օրենքով նախատեսվածների: Դրանց ուսումնասիրությունը կարող է ընդլայնել ձեր մտահորիզոնը, սակայն թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 4-րդ հոդվածի ուժով հաշիվն արգելափակելու մասին կիմանաք միայն այն բանից հետո, երբ այն արդեն արգելափակված է, քանի որ բանկերին արգելված է. «հաճախորդներին և այլ անձանց տեղեկացնելը ձեռնարկված միջոցառումների մասինպայքար հանցավորությունից ստացված եկամուտների օրինականացման (լվացման) և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ, բացառությամբտեղեկացնել հաճախորդներին ձեռնարկված միջոցառումների մասինդրամական միջոցներ կամ այլ գույք սառեցնելու (արգելափակելու), գործարքը կասեցնելու, գործարքներ կատարելու հաճախորդի հանձնարարականը կատարելուց հրաժարվելու, բանկային հաշվի (ավանդի) պայմանագիր կնքելուց հրաժարվելու, փաստաթղթեր տրամադրելու անհրաժեշտության մասին» (հոդված 4): թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի):
Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի՝ թիվ 115-FZ դաշնային օրենքին համապատասխան մերժման հիմքերի ցուցակներ մշակելու իրավունքը Սահմանադրական դատարան դիմելու փորձը մերժվել է Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրական դատարանի մայիսի որոշմամբ։ 25, 2017 թ. թիվ 1105-Օ
Մենք ամփոփել ենք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի ցուցումները, դատական պրակտիկան և մշակել ենք հատուկ առաջարկություններ, որոնք թույլ կտան աշխատել հաշիվների արգելափակման նվազագույն ռիսկերով:
1. Վճարել հարկեր (ավելի քան 0,9%դեբետային շրջանառություն) այն բանկերից յուրաքանչյուրում, որտեղ բացված են կազմակերպության հաշիվները: Միևնույն ժամանակ, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը բանկերին հանձնարարում է ուշադրություն դարձնել այն հաճախորդներին, ովքեր արհեստականորեն ուռճացնում են վճարված հարկերի և այլ պարտադիր վճարների չափը մինչև 0,9% կամ փոքր-ինչ գերազանցում այն: Այսինքն՝ վտանգավոր շեմը գերազանցում է 0,9%-ը։ Խորհուրդ ենք տալիս առաջնորդվել դեբետային շրջանառության 1%-ով։2. Ներկայացրեք բանկի կողմից պահանջվող փաստաթղթերը- բացառապես գույքագրմամբ և բանկի աշխատակցի կողմից ստորագրված` բանկի կողմից նշված ցանկին համապատասխան:
Եթե ցուցակից որևէ փաստաթուղթ չեք կարող տրամադրել, ապա բացատրեք դրա պատճառը պահանջվող փաստաթղթերի ցանկի համապատասխան համարի տակ: Դատարանի որոշման հիման վրա հաճախորդին վերադարձվել է բանկի կողմից դուրս գրված միջոցները, քանի որ Ապացուցվել է, որ կազմակերպությունն անհապաղ տրամադրել է բանկի կողմից պահանջված փաստաթղթերը. Ա40-230891/2016 գործով. Թիվ A40-2022834/16 գործով բանկի հաճախորդն ապացուցել է, որ բանկը չի պահանջել կասեցված գործարքի վերաբերյալ փաստաթղթեր, ուստի դատարանը պարտավորեցրել է բանկին կատարել իր կողմից կասեցված վճարումը։
Թերի դրույթը, ընդհակառակը, դատարանին թույլ տվեց ճանաչել բանկի գործողությունները որպես հիմնավորված - Հեռավոր Արևելյան շրջանի արբիտրաժային դատարանի 2017 թվականի նոյեմբերի 24-ի որոշումը: թիվ Ф03-4555/2017թ
3. Ժամանակին փոփոխություններ կատարել իրավաբանական անձանց միասնական պետական ռեգիստրում, եթե ընդլայնվել է տնտեսական գործունեության տեսակների ցանկը։ Վճարը, որի նպատակը բնորոշ չէ իրավաբանական անձանց միասնական պետական ռեգիստրում (OKVED) նշված ձեր կազմակերպության գործունեության տեսակների մասին տեղեկատվությանը, բանկին իրավունք է տալիս արգելափակել նման գործողությունը. սա հենց եզրակացությունն է: որ երեք ատյանների դատարանները եկել են Ա65-26637/2015 գործով.
4. Կանխիկի դուրսբերումկատարել միայն աշխատավարձի և այլ սոցիալական նպաստների հետ կապված նպատակներով, կամ եթե բանկային փոխանցումով վճարումն անհնար է:
Կանխիկ միջոցների դուրսբերման անհրաժեշտությունը պետք է հաստատվի ոչ միայն առաջնային փաստաթղթերով, այլ նաև բիզնես վարելու կառուցվածքով, որը ենթադրում է նման վճարումներ, օրինակ՝ հիմնավորված կլինի բնակչությանից վերամշակելի նյութեր ձեռք բերելու համար բիզնես վարելիս կանխիկացման կանխիկացումը. իններորդ արբիտրաժային վերաքննիչ դատարանի 31.05.2017թ. թիվ Ա40-238673/16 գործով։
5. Զգուշորեն ուսումնասիրել բանկի հետ պայմանագիրըև դրա ներքո օգտագործվող բանկային փաստաթղթերը (որպես կանոն, պայմանագիրը պարունակում է հղում բանկի կայքում տեղադրված փաստաթղթերին):
Հաճախորդի հաշվից դուրս է գրվել 6,830 հազար ռուբլի: Բանկի էլեկտրոնային փոստի վրա հիմնված փաստաթղթերը ժամանակին չտրամադրելու, ինչպես նաև կազմակերպության իրական գտնվելու վայրը ստուգելու համար բանկի կողմից կատարված ծախսերի փոխհատուցման համար դատարանն իրավաչափ է համարել բանկի այս գործողությունները, քանի որ. դուրսգրումը նախատեսված է եղել պայմանագրով - 9AAS 13.04.2017թ. Ա40-203363/16 գործով.
Մեկ այլ դեպքում հաճախորդին հաջողվել է ապացուցել, որ բանկը դուրս է գրել 500 հազար ռուբլի: Բանկային հաշվի պայմանագիրը լուծելու հաճախորդի դիմումի առկայության դեպքում չստորագրված խնդրանքով փաստաթղթեր չտրամադրելու համար տուգանքն անօրինական է: Տուգանքը դատարանի կողմից վերադարձվել է կազմակերպությանը - Արբիտրաժային վերաքննիչ դատարանի 26.05.2017թ. թիվ 09ԱՊ-19461/2017թ.)
6. Տրամադրել Անհատ անհատ ձեռնարկատիրոջ գտնվելու վայրի մասին տեղեկատվության առկայություն(գրասենյակ) իրավաբանական հասցեի տարածքում (ցուցանակներ, նշաններ և այլն), տեղադրել տեղեկատվություն կայքում, որի հասցեն նշված է ձևաթղթում:
Գրանցման հասցեում իրական գտնվելու վայրի ապացույցներն օգնեցին կազմակերպությանը պաշտպանել բանկային հաշիվ բացելու իր իրավունքը - Ռուսաստանի Դաշնության Զինված ուժերի որոշումը 2017 թվականի սեպտեմբերի 21-ին: Թիվ 306-ES17-12604։
7. Որքան հնարավոր է մանրամասն նշեք վճարման նպատակը, դա թույլ կտա բանկին չընդգրկել ձեզ այն հաճախորդների ցանկում, որոնց գործառնությունները չունեն «ակնհայտ տնտեսական նշանակություն», ինչը ենթադրում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2014 թվականի դեկտեմբերի 31-ի թիվ 236 գրության հիման վրա: T, բանկի պարտավորությունը մեծ ուշադրություն դարձնել բոլոր գործառնություններին և պահանջել այն պարունակում է առավելագույն թվով փաստաթղթեր:
8. Մի օգտագործեք ձեռնարկատիրական գործունեության համար, ներառյալ հումքի գնման պայմանագրերով, աշխատանքի դիմաց վճարում և այլն, անձնական բանկային քարտեր - վերջինս ենթադրում է ընթացիկ հաշվի արգելափակում, որին բացվում է անձնական բանկային քարտը. Պերմի շրջանային դատարանի հոկտեմբերի 5-ի բողոքարկման որոշումը: , 2016 թիվ 33 -11853/2016 գործով, Սարատովի շրջանային դատարանի 2016 թվականի նոյեմբերի 29-ի վերաքննիչ որոշումը թիվ 33-9060/2016 գործով, Վերաքննիչ վճիռ Պերմի շրջանային դատարանի 10.02.2016թ. Մոսկվայի քաղաքային դատարանի 2016 թվականի մայիսի 26-ի թիվ 33-20770 գործի թիվ 33-1316/2016):
9. Մի օգտագործեք նույն համակարգիչը, հեռախոսը և այլն: մուտք գործելու տարբեր կազմակերպությունների հաշիվներքանի որ եթե մեկ կազմակերպության հաշիվները փակվում են, ապա բոլոր մյուս կազմակերպությունները, որոնց հաշիվները մուտք են գործել նույն տեխնիկական սարքերի միջոցով, ինչպես նաև եթե նրանց ներկայացուցիչները համընկնում են, իրենց հաշիվների արգելափակման վտանգի տակ են (Կենտրոնական կենտրոնի մեթոդական առաջարկությունների 3-րդ կետ. Ռուսաստանի Դաշնության 2017 թվականի հուլիսի 21-ի բանկ թիվ 18-MR):
10. Տեղեկացնել լիազոր մարմնինավելի քան 600,000 ռուբլու չափով գործարքներ կատարելու, ինչպես նաև Արվեստի ուժով վերահսկվող այլ գործարքներ. Թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 6-ը: Նման գործարքի մասին չհայտնելը կարող է հանգեցնել և՛ հաշվի արգելափակման՝ ՌԴ Զինված ուժերի թիվ 301-ES17-2205 որոշումը 04/06/2017թ., և՛ վարչական պատասխանատվության՝ Արևելյան Սիբիրյան շրջանի վարչական դատարանի 12/ որոշումը: 24/2015 A33-5752/2015 գործով):
11. Վիճարկել բանկի արգելափակման որոշումը, եթե դա անօրինական եք համարում, քանի որ հակառակը կարող է նպաստել «սև ցուցակում» հայտնվելուն, ինչը ենթադրում է գրեթե ցանկացած բանկում հաշիվներ բացելուց հրաժարում։ Դատարանները նշում են, որ հենց բանկը պետք է հաստատի և ապացուցի, որ հաշիվ բացելուց հրաժարվելու պահին հիմնավորված են կասկածները, որ հաճախորդը կարող է փողերի լվացման գործողություն կատարել: Առանց նման հիմնավորման ընթացիկ հաշիվ բացելուց հրաժարվելը բոլոր ատյանների դատարանները ճանաչեցին որպես անօրինական (տե՛ս Ռուսաստանի Դաշնության Գերագույն դատարանի 2017 թվականի օգոստոսի 25-ի որոշումը, թիվ 301-ES17-10939, Գերագույն դատարանի որոշումը. Ռուսաստանի Դաշնություն 2017 թվականի ապրիլի 24-ի թիվ 310-ES17-3468):
Ինչպես գումար աշխատել բանկի հաճախորդներից
Բանկի որոշ աշխատակիցներ երբեմն փորձում են շահարկել հաշիվները արգելափակելու վախը՝ առաջարկելով կամ ծառայություններ՝ «սև» ցուցակներում ձեր գործընկերներին որոնելու համար, կամ ծանուցելով ձեզ առաջիկա արգելափակման մասին, կամ երաշխավորելով, որ եթե դուք վարկ եք վերցնում բանկից. , ձեր հաշիվը չի արգելափակվի։ Նման միջոցները չեն աշխատում։Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը խստորեն հետևում է վերահսկվող բանկերի գործունեությանը դատական պրակտիկայում կան նաև դեպքեր, երբ բանկերը անհաջող կերպով փորձում են խուսափել վերահսկողությունից լիցենզիա.
Պետք է հիշել, որ Արվեստի 12-րդ կետի ուժով. Թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 7-ը, բանկերը ազատվում են քաղաքացիական պատասխանատվությունից հաշիվ արգելափակելու համար:
Հաճախորդ-բանկ հարաբերություններում ձևավորվող դատական պրակտիկան տարասեռ է, դատարանները հաշվի են առնում գործի փաստացի հանգամանքները, ուստի ձեռնարկատերը միշտ հնարավորություն ունի պաշտպանելու իր ընտրած բանկի միջոցով փոխադարձ հաշվարկներ իրականացնելու իր իրավունքը, ինչպես նաև՝ կանխել նման ռիսկերը՝ փաստաթղթերը ժամանակին և ամբողջական ձևով լրացնելով:
Քաղաքացիների ֆինանսական շրջանառությունը կարգավորելու համար՝ անօրինական գործողությունները կանխելու համար, ինչպիսիք են փողերի լվացումը կամ ահաբեկչական կազմակերպություններին աջակցություն ցուցաբերելը, Սբերբանկի քարտը կարող է արգելափակվել բանկի 115 Դաշնային օրենքի նախաձեռնությամբ (փոփոխվել է 2017 թվականի հուլիսի 29-ին): ). Օրենքը վերաբերում է բոլոր ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններին, ներառյալ մասնավոր առևտրային Alfa-Bank-ը և Tinkoff-ը, սակայն գործնականում դրանց «սառեցումը» տեղի է ունենում շատ ավելի հազվադեպ: Արգելափակված է ոչ միայն պլաստիկը, այլև դրա հետ կապված բոլոր հաշիվները՝ դրանց վրա եղած միջոցների հետ միասին։
Ալֆա-Բանկ. Սուպեր առաջարկ. «100 օր առանց %» վարկային քարտ Ալֆա Բանկի կողմից:
Անվճար քարտի թողարկում
+ Վարկային սահմանաչափ մինչև 300,000 ռուբ.
+100 օր առանց տոկոսների վարկերի գնումների և կանխիկացման համար
+0% ապառիկ փոխանցումների և 100 օրվա ընթացքում ցանկացած գնումների համար
+0% միջնորդավճար կանխիկացման համար
+Անտոկոս ժամկետը սկսվում է առաջին գնումից, կանխիկացման կամ քարտի այլ գործարքից: >>Լրիվ պայմաններ քարտի համար
Ի՞նչ է կարգավորվում «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման դեմ պայքարի մասին» թիվ 115 դաշնային օրենքով:
Կասկածելի գործարքները լավ պատճառ են արգելափակման համար, ինչ նկատի ունի բանկը դրանցով, երբեմն դժվար է կանխատեսել մեկ խոշոր փոխանցումը. Եթե քարտը պարբերաբար վճարումներ է ստանում ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից, ապա բանկն իրավունք ունի պահանջել բացատրություն և դադարեցնել սպասարկումը: Վարկային հաստատությունները ամենից շատ կասկածում են ուսանողների և գործազուրկների պլաստիկ քարտերին, որոնց հաշիվներին անընդհատ որոշակի գումարներ են մուտքագրվում։
Բացի այդ, ընթացիկ հաշիվը կարող է արգելափակվել Սբերբանկի կողմից 115 Դաշնային օրենքի համաձայն, եթե ցանկանում եք կանխիկացնել մեծ գումար: Օրինակ, եթե դուք դիմում եք ներկայացնում 500 հազար ռուբլի հանելու մասին, պատրաստվեք, որ ձեր հաշիվը սառեցվի, մինչև մանրամասները պարզվեն: Եթե կասկածելի գործարքներ եք կատարել ահաբեկչական խմբավորումների հետ կապված անձի հետ, ձեր հաշիվը նույնպես կարող է արգելափակվել:
Ինչպե՞ս վարվել արգելափակման դեպքում. հնարավո՞ր է շրջանցել պատժամիջոցները.
Բանկը պարտավոր չէ քարտապաններին տեղեկացնել, որ նրանց պլաստիկը սառեցվելու է։ Միակ բանը, ինչի մասին նրանք պետք է նախազգուշացնեն, դա հեռահար սպասարկման անջատումն է Սբերբանկի հետ կնքված ցանկացած պայմանագրի պարտադիր կետ.
Եթե գտնում եք, որ ձեր հաշիվն արգելափակվել է Դաշնային օրենքի 115-ի համաձայն, դուք պետք է.
- Արգելափակման պատճառների համար ստուգեք Սբերբանկի մոտակա մասնաճյուղը, որը ձեզանից կպահանջվի գրավոր հայտարարություն ներկայացնել: Եթե ձեր հարցումը մերժվի, դիմեք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ: Դուք կարող եք լրացնել հայտը և ուղարկել այն էլեկտրոնային փոստով կամ կապվել վարկային հաստատության մասնագետի հետ՝ զանգահարելով թեժ գիծ;
- Եթե բանկի ընթացիկ հաշիվը արգելափակվել է թիվ 115 դաշնային օրենքի համաձայն, ապա ձեզ հարկավոր է հավաքել բոլոր կատարված գործարքների օրինականությունը հաստատող փաստաթղթերի փաթեթ: Արդյո՞ք հաշիվը սառեցվել է դատարանի որոշմամբ։ Հալեցնելու համար անհրաժեշտ կլինի կատարել դատավորի կողմից սահմանված բոլոր գործողությունները: Օրինակ՝ տուգանք վճարեք։
Օրինապաշտ քաղաքացիները վախենալու ոչինչ չունեն, բավական է վարկային հաստատությանը տրամադրել ստացված միջոցների օրինականությունը հաստատող 2-NDFL վկայական։
Ի՞նչ անել, եթե բանկը փաստաթղթեր է պահանջում:
Այս դեպքում դուք ստիպված կլինեք օգտագործել երևակայություն և իրավական գիտելիքներ.
- Դեբետային քարտում առկա անկանխիկ միջոցների ծագումը կարելի է բացատրել հարազատներից ստացված դրամական նվերներով: Հիանալի է, եթե նվերներ տալու լավ պատճառ կա՝ ծննդյան օր, Ամանոր, երեխայի ծնունդ;
- Եթե այս ժամանակահատվածում եղել եք հիվանդության արձակուրդում, տրամադրեք բժշկական տեղեկանք և բացատրեք, որ փոխանցված միջոցները ֆինանսական աջակցություն են հարազատների կողմից կյանքի դժվարին ժամանակահատվածում.
- «Բացատրական» մեկ այլ տարբերակ է փոխառու միջոցների օրինական վերադարձը։ Եթե փոխանցումը եղել է մեծ գումարով, ապա Սբերբանկին տրամադրեք անդորրագիր կամ վարկի փաստը հաստատող այլ փաստաթուղթ:
Եթե բանկի անվտանգության ծառայությունը փաստարկները համոզիչ համարի, ապա մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում քարտը կհեռացվի:
Ապաշրջափակման ժամանակը
Եթե քարտն արգելափակվել է դատարանի որոշման արդյունքում, ապա այն կարող է ապաարգելափակվել միայն դատավորի թույլտվությունից հետո։ Այս իրավիճակում բանկն ինքը չի կարող հաշվի հետ որևէ գործառնություն իրականացնել՝ առանց ձեռքի տակ ունենալով համապատասխան փաստաթղթեր։ Բանկի աշխատակիցները պետք է դատարանի որոշումը ստանան փոստով, ուստի ապասառեցման ժամանակը կախված է միայն ռուսական փոստի արագությունից, սովորաբար ոչ ավելի, քան յոթ օր:
Եթե արգելափակումը տեղի է ունեցել այլ պատճառներով, ծառայության վերսկսման ժամկետը կարող է երկար տևել: Հաճախորդից կպահանջվի ներկայացնել փաստաթղթերի ցանկ, որոնք բանկի աշխատակիցները պետք է ուշադիր ստուգեն: Հետեւաբար, այս իրավիճակում ամեն ինչ կախված է ձեզանից:
Ո՞ր դեպքերում կարող է Սբերբանկը արգելափակել քարտը:
Պլաստիկ քարտի արգելափակման պատճառն է.
- Հաշվի վրա կալանք դնելու մասին դատարանի որոշում. Բանկի աշխատակիցները պետք է ստանան բոլոր համապատասխան փաստաթղթերը: Հաշվի սեփականատերն իրավունք ունի պահանջել դրանք վերանայել.
- Մեր երկրի օրենսդրությանը համապատասխան ձևակերպված պարտքային պարտավորություններ, օրինակ՝ չվճարված տույժեր, ալիմենտի պարտքեր և այլն.
- Մեծ գումարի կանխիկացում՝ սա նաև ներառում է թանկարժեք գնումներ խանութներում և առևտրի կենտրոններում.
- Անհատի հաշվին տարբեր աղբյուրներից փոխանցումների մշտական ստացում: Այս իրավիճակը Սբերբանկի կողմից դիտարկվում է որպես հարկային վճարումների վճարումից խուսափում։
Բանկը կամ ֆինանսական մոնիտորինգի պատասխանատուն իրավունք ունի պահանջել տրամադրել փաստաթղթեր, որոնք հիմք են հանդիսանում ֆինանսական գործարքի իրականացման համար: Արժեթղթերի ցանկը կանոնակարգված չէ և չունի սահմանափակումներ, եթե հաճախորդը հրաժարվում է դրանք տրամադրելուց, ապա «մաքուր խղճով» Սբերբանկը սառեցնում է հաշիվները. Հաշվի կասեցումը պատասխանատվություն չի կրում սեփականատիրոջ վրա:
եզրակացություններ
Սբերբանկի կողմից 115 դաշնային օրենքով հաշիվների արգելափակումն իրականացվում է միայն այն դեպքում, եթե հաստատության աշխատակիցներն ունեն «զգալի» ապացույցներ: Քարտից միջոցներ հանել հնարավոր չի լինի։ Բացի այդ, դուք չեք կարողանա փակել սառեցված հաշիվը և բացել նորը, դա հնարավոր է անել միայն ապաշրջափակումից հետո: Եթե պլաստիկը սառեցվել է բանկի նախաձեռնությամբ, մի հապաղեք և անմիջապես գնացեք վարկային հաստատություն։ Ապագայում խնդիրներից խուսափելու համար թափանցիկ պահեք ձեր գործարքները և ժամանակին վճարեք ձեր հարկերը:
Բանկը արգելափակում է անհատ ձեռնարկատիրոջ հաշիվը 115 դաշնային օրենքի համաձայն, եթե հաշվի վրա կատարված գործարքները կասկածելի են թվում: Օրինակ, եթե հաճախորդը հաճախակի կանխիկացում է անում կամ մեծ փոխանցումներ է ստանում փոքր վճարումներով, բանկը կասկածում է ձեռնարկատիրոջը փողերի լվացման մեջ և սառեցնում է հաշիվը:
2017 թվականին բանկերը խստացրել են իրենց քաղաքականությունը անհատ ձեռներեցների նկատմամբ և սկսել են սառեցնել ձեռնարկատերերի հաշիվները՝ համաձայն 115 դաշնային օրենքի:
Եթե հաշիվը արգելափակված է, դուք չեք կարող օգտագործել այն. փոխանցել և կանխիկացնել գումար, վճարել գնումների համար:
Ինչու՞ են բանկերը արգելափակում հաշիվները 115 դաշնային օրենքի համաձայն:
Եթե կասկածելի փոխանցումները կատարվում են բանկի միջոցով, բանկը կարող է կորցնել լիցենզիան, ուստի ֆինանսական մոնիտորինգի բաժինը վերահսկում է բոլոր գործարքները: Հաճախորդներ, ովքեր.
- ստանալ կամ փոխանցել մեծ գումարներ փոքր վճարումներով.
- կատարել ոչ նպատակային գնումներ, օրինակ, վարսավիրանոցի սեփականատերը գնում է շինանյութեր.
- գործել ցածր հարկային բեռով;
- աշխատողներին վճարել կենսապահովման մակարդակից ցածր աշխատավարձ.
- գումար փոխանցել ֆիզիկական անձանց և չվճարել անձնական եկամտահարկ.
- ստանալ գումար և անմիջապես փոխանցել այն այլ հաշվին.
- կանխիկացնել ամեն օր կամ անմիջապես ստանալուց հետո.
- ունենալ մի քանի կորպորատիվ քարտեր, դրանցից գումար հանել և այլևս գործարքներ չանել.
- աշխատել անվստահելի գործընկերների հետ, օրինակ՝ նրանց, ում հասցեն գտնվում է զանգվածային գրանցման վայրում կամ ում տնօրենը միաժամանակ ղեկավարում է մի քանի ընկերություններ.
- երբ շաբաթական շրջանառության մեկ երրորդը կանխիկ է։
Եթե անհատ ձեռներեցն ունի ցուցակից առնվազն երկու նշան, բանկը ստուգում է և կարող է սառեցնել հաշիվը: Անհատ ձեռնարկատերերի աշխատանքը հաճախ կապված է կանխիկի հետ, ուստի անհատ ձեռներեցը կարող է հեշտությամբ արգելափակվել, նույնիսկ եթե նա օրինական է աշխատում:
Ինչ անել, եթե բանկը սառեցրել է ձեր հաշիվը
Սովորաբար, ձեռնարկատերը իմանում է, որ հաշիվը արգելափակված է, երբ նա չի կարող այն օգտագործել. գումար հանել կամ փոխանցել: Այս դեպքում այլ բանկում հաշիվ բացելը նույնպես դժվար է. սառեցման մասին տեղեկատվությունը մտնում է ընդհանուր տվյալների բազա, և դա տեսնում են այլ բանկեր։
Համոզվելու համար, որ հաշիվը սառեցվել է 115 Դաշնային օրենքի համաձայն, ձեռնարկատերը գնում է բանկ և խնդրում բացատրել արգելափակման պատճառները: Ի պատասխան՝ կառավարիչը գրավոր ծանուցում է տալիս՝ նշելով պատճառները:
Ձեռնարկատերը կարող է վիճարկել բանկի որոշումը և ապացուցել, որ աշխատում է օրինական։ Դա անելու համար դուք պետք է հավաքեք փաստաթղթեր բոլոր գործողությունների վերաբերյալ և բերեք դրանք բաժին:
Օրենքը չի նշում, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ։ Դրանք կարող են լինել գործընկերների հետ պայմանագրեր, որտեղ հստակ նշված է վճարման առարկան, կամ հարկայինից վճարումներ, եթե ձեռնարկատերը դրանք վճարել է այլ բանկի միջոցով։ Փաստաթղթերը ստուգվում են տասը աշխատանքային օր առաջ և որոշում է կայացվում հաճախորդին հավատալ, թե ոչ։
Եթե բանկը ընդունում է ձեռնարկատիրոջ ապացույցները, ապա այն ապասառեցնում է հաշիվը և խնդրում է Rosfinmonitoring-ին հեռացնել անհատ ձեռնարկատիրոջը սև ցուցակից:
Երբ բանկը հրաժարվում է ձեռնարկատիրոջից, իսկ ձեռնարկատերը համաձայն չէ, նա կարող է բողոք ներկայացնել Կենտրոնական բանկ։ Կենտրոնական բանկը քննարկում է երկու կողմերի փաստարկները և վերջնական որոշում կայացնում քսանօրյա ժամկետում։
Ինչպես խուսափել արգելափակումից
Արգելափակումից խուսափելու համար անհրաժեշտ է.
- ավելի քիչ աշխատել կանխիկով;
- բիզնես վարել վստահելի գործընկերների հետ;
- ժամանակին և ամբողջությամբ վճարել հարկերը.
- մանրամասն նկարագրեք վճարումները, որպեսզի բանկը հասկանա, թե ուր են գնում գումարները:
Ոչ ոք անձեռնմխելի չէ արգելափակումից, այդ թվում՝ չմոտիվացված արգելափակումից, սակայն հաշիվը սառեցնելը բիզնեսին վերջ չի դնում: Կասկածելի հաճախորդների ցանկում գտնվող ձեռներեցը կարող է հաշիվ ստանալ մեկ այլ բանկում, եթե փաստաթղթավորի իր հուսալիությունը։