Որն է պարզ լեզվով հավատարմագրային նամակ. Բանկային ծառայությունների մանրամասն ուսումնասիրություն: Վարկային նամակ. Ի՞նչ է այն պարզ լեզվով: Ինչ է վարկային նամակ

Վարկային նամակ - բանկի պարտավորությունը `հաճախորդի խնդրանքով, երրորդ կողմին վճարել վճարման ստացողի կողմից բանկին վճարման պահի դրությամբ` կատարելով հավատարմագրային նամակը, հավաստագրերի պայմաններով նախատեսված փաստաթղթերը: Հաճախորդների ընկերությունը, որի անունից բացվում է հավատարմագրային նամակ, սովորաբար անվանում են վճարող ՝ կրեդիտային գրության տակ կամ հայտատու: Վարկային նամակի շահառուն անվանում են շահառու: Միևնույն ժամանակ, բանկի պարտականությունն անկախ է գլխավոր պայմանագրով նախատեսված կողմերի պարտավորություններից, որոնք նախատեսում են հավատարմագրային նամակ մատակարարի և գնորդի միջև: Այսպիսով, բանկը նրանց միջև երաշխավոր է գործում:

Ենթադրենք, որ վաճառողն ու գնորդը գործարք են կնքում: Նրանք առաջին անգամ գործ են ունենում միմյանց հետ և պատրաստ չեն աշխատել կանխավճարային կամ նախնական առաքման հիմունքներով: Այնուհետև գնորդը դիմում է բանկին `առաքման ենթակա ապրանքների վաճառքի համար վաճառվող գումարի չափով կրեդիտային նամակ բացելու հայտով: Վաճառողի կողմից պայմանագրի կատարման վկայականը կարող է լինել, օրինակ, ապրանքների առաքման փաստաթղթերը: Հենց գործարքի առարկան գնորդին կամ ինքնուրույն փոխադրողին է հանձնելուն, վաճառողը պահանջվող փաստաթղթերը փոխանցում է բանկին, որը պետք է իրականացնի հավատարմագրային փաստաթղթի պայմանների համաձայն: Գնորդի բանկը վճարում է հավատարմագրային գրության համաձայն `կատարող բանկից ստացված ցուցումների համաձայն: Վարկային գործառնությունների նամակում ներառված են մի շարք բանկային հանձնաժողովներ, որոնք վճարվել են համաձայն հավատարմագրային փաստաթղթի պայմանների: Սովորաբար վարկային նամակ բացելու համար հանձնաժողովը վճարվում է գնորդի կողմից:

Վարկային նամակները հնարավորություն են տալիս երաշխավորել վճարումը մատակարարին, մինչդեռ, որպես կանոն, միջոցները չեն շեղվում շրջանառությունից:

Վարկային նամակն օգտագործվում է ինչպես արտաքին առևտրում, այնպես էլ ներքին: Միջազգային բնակավայրերում օգտագործված կրեդիտային նամակները ենթակա են Միավորված կանոնների և մաքսայինի ՝ փաստաթղթային հավաստագրերի, 2007 թ. Փոփոխված Միջազգային Առևտրի պալատի հրապարակման համար (այսուհետ `UOP 600) հրապարակման համար:

Ներքին վճարների համար օգտագործված կրեդիտային նամակները ենթակա են Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2002 թվականի հոկտեմբերի 3-ի թիվ 2-Պ կանոնակարգին, իսկ 2012 թվականի հունիսի 9-ից `« Կարգը միջոցների փոխանցման կանոնների մասին »կանոնակարգին 06/19/2012:

Ներքին վարկային նամակները կարելի է դասակարգել հետևյալ խմբերի.

Չեղյալ և անբեկանելի;

Հաստատված և չհաստատված;

Ծածկված (ավանդագրված) և երաշխավորված:

Վարկային բոլոր նամակները, UOP 600-ի համաձայն, ներկայումս անբեկանելի են: Միջազգային վարկային նամակագրություններում ծածկույթը հազվադեպ է օգտագործվում `միայն թողարկող բանկի կողմից բացված հավատարմագրային նամակի հաստատման դեպքում, որի համար հաստատող բանկը սահման չունի:

Հաստատված հավաստագիրն այնպիսին է, որի համաձայն մեկ այլ բանկ, բացի թողարկող բանկի պարտականությունից, պարտավորություն է առաջացնում վճարել հօգուտ շահառուի օգտին վճարելու լրացուցիչ պարտավորություն, վերջինիս կողմից վերջինիս կողմից փաստաթղթերի ներկայացմամբ, որոնք ամբողջությամբ բավարարում են հավատարմագրային փաստաթղթի պայմաններին, անկախ նրանից, թե արդյոք այդ գումարները փոխանցվել են նրան, թե ոչ: Եթե \u200b\u200bայլ բանկի պարտավորություն չկա, ապա հավատարմագրային նամակը չի հաստատվում:

Ծածկված (ավանդագրված) - վարկային նամակ, որի գումարը ամբողջությամբ փոխանցվում է շահառու բանկի հաշվին վճարողի հաշվին կամ վարկի հաշվին:

Չբացահայտված (երաշխավորված) - հավատարմագրային նամակ, որի բացման ժամանակ թողարկող բանկը չի փոխանցում շահառուի բանկի հավատարմագրային միջոցները, բայց իրավունք է տալիս պահանջել գումարի մարումը `իր թղթակցային հաշվից ստացվող հավաստագրի նամակի չափով կամ համաձայնեցնելով վճարել այլ եղանակով: Սովորաբար խոշոր բանկերը միմյանց հետ ունեն բաց վարկային գծեր, հետևաբար զարգացած երկրներում գրեթե բոլոր վարկային նամակները բացահայտված չեն:

Բացի այդ, վարկային նամակները հետևյալ տեսակներն են.

Վարկային նամակ կարմիր կետով `կրեդիտային նամակ, որի համաձայն մատակարարը մինչև առաքումը կամ ներկայացվում է կանխավճարի ձևով որոշակի գումար կանխավճարի տեսքով, կամ այլ փաստաթղթեր ներկայացնելուց, որոնք վկայում են պարտավորությունների կատարման մասին: Ավելին, վճարումը կատարվում է ընդդեմ շահառուի կողմից հավատարմագրային փաստաթղթի պայմաններով նախատեսված փաստաթղթերի ներկայացման դեմ: Անունը գալիս է այն ժամանակից, երբ այդպիսի կարևոր հերքումը փաստաթղթում կարմիր թանաքով առանձնացավ: Իհարկե, մեր ժամանակներում գրեթե բոլոր հավատարմագրերը տրվում են և հաստատվում էլեկտրոնային եղանակով:

Revolving - հավատարմագրային նամակ, որը բացվել է վճարումների գումարի մի մասի համար և ավտոմատ կերպով թարմացվում է, քանի որ կարգավորումները կատարվում են ապրանքների հաջորդ խմբաքանակի համար: Բացվում է կանոնավոր առաքումներով և վճարումներով:

Փոխանցելի (փոխանցելի) - կրեդիտային նամակ, որը նախատեսում է հավաստագրի նամակի մի մասը հօգուտ այլ շահառուների փոխանցելու:

Վարկային գրքույկ, այսպես կոչված, «ստենդ» ստանդարտը բանկային երաշխիքների ձև է `օգտագործված կրեդիտային նամակի ձևով, որտեղ բանկերին արգելվում է երաշխիքներ տրամադրել (օրինակ ՝ ԱՄՆ-ում): Արտահանողին վճարումն իրականացվում է ներմուծողի կողմից պայմանագրով վճարում կատարելու մերժման դեպքում և կատարող բանկի փաստաթղթերը ներկայացնելու պահից հետո `հավատարմագրային փաստաթղթի պայմաններին համապատասխան: Այսինքն, նման հավատարմագրային նամակը ծառայում է մատակարարի համար ավելի մեծ անվտանգություն ապահովելուն:

Կատարման եղանակով, հավատարմագրերը բաժանվում են հավատարմագրերի, որոնք վճարվում են փաստաթղթերի ներկայացմամբ (տեսողության դիմաց վճարմամբ), հետաձգված վճարմամբ և նախագծերի ընդունմամբ:

Վաճառքի գործարքում կարևոր կետ է կողմերի միջև կարգավորման եղանակը: Հնարավոր ռիսկերից խուսափելու համար վաճառողը և գնորդը հաճախ դիմում են վարկի հաշվարկման համակարգի նամակին: Կարևոր չէ `վճարումը կատարվել է սեփական կամ հիփոթեքային ֆոնդերի համար:

Ինչ է վարկային նամակ պարզ բառերով

Վարկային նամակը անկանխիկ վճարման մեկ այլ եղանակ է, որը կարող են օգտագործվել կողմերի կողմից վաճառքի, առաքման և այլնի պայմանագրի կողմերի կողմից: Պարզ խոսքով ՝ կրեդիտային նամակն այն ֆինանսական գործիքն է, որը առաջարկվում է բանկերի կողմից `կապված վաճառողի և գնորդի միջև հաշվարկների միջև: Բանկը գործում է որպես արդար գործարքի երաշխավոր, այն տրամադրում է միջոցներ, որոնք ենթակա են միայն մասնակիցների միջև պայմանագրային պարտավորությունների կատարման: Գործարքի ժամանակահատվածի համար գումարը պահվում է հատուկ բանկային հաշվում:

Հավատարմագրման սխեման

Նման գործարքների կարող են մասնակցել երկու վարկային կազմակերպություններ `թողարկող բանկը և կատարող բանկը: Թողարկող բանկը իր հաճախորդի դիմումի հիման վրա բացում է հավատարմագրային նամակ և պարտավորվում է փոխանցում կատարել հօգուտ իր գործընկերոջ `համաձայնագրով նախատեսված: Դա անելու համար կարգադրություն փոխանցվում է գործադիր բանկին: Նման պատվերը հնարավոր է միայն գործարքի վերաբերյալ բոլոր պայմանավորվածությունների կատարման փաստաթղթային հաստատումից հետո: Փոխանցումը տեղի է ունենում բանկի հաճախորդի կողմից երրորդ կողմին միջոցներ փոխանցելու կարգադրության հիման վրա: Ծառայությունների առավելությունները.

1. Անվճար վճարում: Կարիք չկա ձեզ հետ մեծ քանակությամբ տանել, վերահաշվարկել և ստուգել իսկությունը:
2. Գործողությունը անվտանգ է: Կողմերը ոչինչ չեն ռիսկի ենթարկում: Վաճառողին երաշխավորվում է ամբողջ գումարի փոխանցումը պայմանագրի պայմաններից հետո: Գնորդի համար սա հնարավորություն է բնակարան կամ այլ անշարժ գույք գնելու և փող չկորցնելու հնարավորություն: Նաև վերադարձեք գումարը ամբողջությամբ, եթե վաճառողը խախտում է պայմանները կամ դադարեցնի պայմանագիրը:

Վաճառողի համար փաստաթղթային հավատարմագրերը բանկի կողմից լրացուցիչ երաշխիք է պայմանագրով նախատեսված միջոցների ստացման մեջ `հենց որ նա կատարի բոլոր պայմանները: Եվ գնորդը վստահ է, որ գումարը կփոխանցվի հայտում նշված փաստաթղթերը տրամադրելուց հետո:

Ծառայության կիրառման համար անհրաժեշտ գործողություններ

1. Գործարքի մասնակիցները պայմանագիր են կնքում, որտեղ մանրամասն ներկայացված են պարտականությունների կատարման բոլոր պայմաններն ու հանգամանքները:
2. Բանկը հավատարմագրային նամակով ստորագրում է հաշվարկային պայմանագիր: Անպայման ներառեք երկու կողմերի անձնական և անձնագրային տվյալները: Կանխիկի վճարման պայմանները:
3. Բանկային պայմանագիրը կնքելուց հետո գնորդը կազմում է վարկային հայտ:
4. Փաստաթղթերը ստուգելուց հետո բանկի աշխատակիցը հաշիվ է բացում գնորդի անունով: Ամբողջությամբ դրան են փոխանցվում անշարժ գույքի, ապրանքների, ծառայությունների միջոցները: Դրանից հետո դրանք թղթակցին կփոխանցվեն հաշվին, բանկային քարտին կամ թողարկվում են կանխիկ եղանակով:
5. Վաճառողին փոխանցումը տեղի կունենա գործարքի ավարտից հետո: Նա պետք է փաստաթղթեր ներկայացնի բանկ, որը հաստատում է վաճառքի պայմանագրի գրանցումը և սեփականության իրավունքի փոխանցումը:

Վարկային համաձայնագրի նամակը լիովին կարգավորում է մասնակիցների հարաբերությունները: Այն պետք է պարունակի գործարքի համար անհրաժեշտ բոլոր տեղեկությունները.

• Գնորդի և վաճառողի մանրամասները: Անհատների համար - սա անձնագրի, անվանման, բնակության վայրի տվյալներն են: Կազմակերպության մասնակցությամբ նշվում են անունը, ՀՎՀՀ, հասցեն, հաշվի մանրամասները.
• բանկային հաշվում տեղադրված կանխիկի երաշխավորված գումարը.
• իրականացման ժամանակահատվածը.
• բանկի միջնորդության չափը և լրացուցիչ ծառայությունների արժեքը.
• պայմանները կատարելուց և փաստաթղթեր տրամադրելուց հետո գումար փոխանցելու կարգը.
• արտակարգ իրավիճակների ընթացակարգեր, պարտքերի մարում և այլն;
• գործարքի կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները:

Համաձայնագիրը ստորագրելուց հետո բանկում հատուկ հաշիվ է բացվում `փողերի պահուստի համար: Հաշիվ բացելու համար հաճախորդը հայտարարություն է գրում հետևյալ տվյալների պարտադիր ցուցումով.

• գնումների և վաճառքի մասին պայմանագրի տվյալները `ստորագրման համարը, վայրը և ամսաթիվը.
• մանրամասներ վաճառքի անշարժ գույքի, ապրանքների մատակարարի;
• հաշվի տեսակը, դրա վրա ավանդված գումարը և դրա վավերականության ժամկետը.
• միջոցների փոխանցման եղանակը;
• տեղեկություններ ձեռք բերված գույքի, ապրանքների, աշխատանքի և այլնի մասին.
• կապալառուի բանկային տվյալները.
• վճարման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը `հօգուտ վաճառողի

Ծառայությունների բազմազանություն

Գործարքի տարբեր պայմանների կամ հանգամանքների փոփոխության պատճառով, դրա մասնակիցները կարող են օգտագործել հաշվարկային կարգի վարկային համակարգի տարբեր տեսակներ և առանձնահատկություններ.

1. Անդառնալի վարկային նամակն այնպիսի պայման է, որի համաձայն պարտավորությունը չեղյալ է հայտարարում գնորդի կողմից միայն վաճառողի համաձայնությամբ: Այն ճանաչվում է որպես գործարքի իրականացման ամենահուսալի միջոց: Բանկային ծառայությունների դադարեցումը հնարավոր է միայն երկկողմանի մերժմամբ: Վերականգնվող ծառայության միջոցով բանկն իրավունք ունի փոխել պարտավորությունը կամ չեղյալ հայտարարել առանց ստացված ծանուցման, ստացողի ծանուցումը:
2. Ավանդի ենթակա վարկային քարտը բանկի իրավունքն է մարման ժամկետի համար հաճախորդի սեփական և վարկային միջոցները դուրս գրելու իրավունքից: Հակառակ դեպքում, նման ծառայությունը կոչվում է ծածկված հավատարմագրային նամակ: Երբ գործող բանկը մասնակցում է հաշվարկներին, գումարը կարող է փոխանցվել իր հաշվին `բանկի հետ պայմանագրի ամբողջ ժամկետի համար:
3. Կարմիր վերապահումով պարտականություն `բանկի` այլ վարկային հաստատություն վճարելու իրավասությունը փոխանցելու իրավունքը:
4. Բացահայտված հավաստագիր - սա կապալառուի բանկի ունակությունն է գնելու գնորդի հաշվից գումար կամ այլ կերպ օգտագործել: Նման պարտավորությունը համարվում է երաշխավորված: Կատարող կազմակերպությանը իրավունք է տրվում ֆինանսներ դուրս գրել թողարկողի թղթակցային հաշվից:
5. Հաստատված պարտավորություն `բանկից գումար ստանալու երաշխիք պայմանագրով նախատեսված գումարի չափով: Ավելին, վաճառողի համար նշանակություն չունի գնորդից միջոցներ ստանալու փաստը: Սովորաբար տեղի է ունենում վարկավորման ժամանակ:
6. Չընդունող հավատարմագրային նամակ ՝ առանց գնորդի մասնակցության գումար փող ստանալու հնարավորություն: Գործարքի ավարտից հետո միայն վաճառողը կարող է դիմել բանկ:
7. Հեղափոխություն: Այն բացվում է թերի գումարի համար: Գնորդն ավարտելուց հետո գումարը վճարվում է ապառիկ: Նման պարտավորությունը հարմար է ժամանակացույցով ապրանքներ գնելիս:
8. Պահեստավորված նյութեր Վաճառողը բանկից ստանում է վճարման լրացուցիչ երաշխիք: Դա հարմար է, եթե դա անհնար է, կամ գնորդը հրաժարվում է ամբողջությամբ վճարել:

Վարկային գրքի միջոցով բնակարան գնելը

Նման գործարքը շատ առումներով նման է բանկային բջիջի միջոցով գույք գնելու: Այնուամենայնիվ, պահարանի օգտագործումը բանկի կողմից ավելի քիչ վերահսկողությամբ ավելի պարզ միջոց է: Հաշվի առնելով այն թեման, թե ինչ է բանկում կրեդիտային նամակ բնակարան գնելիս, հարկ է հաշվի առնել առաջնային կամ երկրորդային շուկայում բնակարան ձեռք բերելը: Առաջին դեպքում բնակարանները կարելի է ձեռք բերել կառուցվող տանը: Երբ կառուցապատողի հետ կարգավորումներն իրականացվում են հավատարմագրային նամակով, գնորդը ստանում է երաշխիք `ավարտված տան բնակարանի սեփականատերը դառնալու համար: Կառուցապատողը կկարողանա գումար ստանալ միայն տան շինարարության ավարտի և շահագործման ավարտից հետո:

Վճարման այս մեթոդի հուսալիությունը կապված է բանկային ծառայությունների կախվածության հետ: Միջին հաշվով, գործարք կատարելիս պետք է վճարեք.

• Պայմանագրով նախատեսված բնակարանի արժեքի 0.2% -ը: Նվազագույն վճարը 1000 ռուբլի է:
• այլ ֆինանսական հաստատությունների մասնակցությամբ հանձնաժողովը կկազմի 0.3% վերաբաշխում ՝ 1,500-ից մինչև 10,000 ռուբլի;
• 2000–5000 ռուբլի գործարքների սպասարկման համար.
• Պայմանագրի պայմանները պայմանով և չափով փոխելը կարժենա 1000-ից 4500 ռուբլի:

Ծառայությունը մատուցվում է անհատների համար: Հայտարարության մեջ նշվում է.

• պայմանագրով նախատեսված գումարը.
• Վարկային նամակի տեսակը և ժամկետը.
• տվյալներ կարգավորման կողմերի վերաբերյալ.
• վճարման նպատակը.
• Բանկի կողմից փոխանցման փաստաթղթերի ցուցակը:

Բնակարանի վաճառքից բացի, ֆինանսական պարտավորություն կարող է օգտագործվել այլ անշարժ գույքի (տների, հողերի, կայանատեղիների), թանկարժեք շարժական գույքի (սարքավորումների, կահույքի կամ արվեստի) հետ գործարքների համար: Ծառայությունը վճարելիս հարմար է `շինարարություն, վերանորոգում:

Վարկային նամակը տրվում է ռուբլով: Ժամկետը սահմանվում է գնորդի կողմից և նշված է հայտում: Եթե \u200b\u200bտեղի է ունենում հիփոթեքային գործարք, ապա բանկերում միջին ժամկետը սահմանվում է 120 օրվա ընթացքում: Թույլատրվում է երկարաձգում, բայց ոչ ավելի, քան 60 օր:

Կարևոր քայլ է փաստաթղթերի վերահսկումը և փողի թողարկումը: Այլ կերպ ասած, հավատարմագրային նամակի բացահայտումը հաստատման փաստ է, որ վաճառողը կատարել է համաձայնագրի պայմանները: Բանկը մոտ մեկ շաբաթվա ընթացքում վերանայում և ստուգում է ներկայացված փաստաթղթերը: Նման բանկային ծառայությունն ընդգրկված է հավատարմագրային փաստաթղթի շրջանակներում և կարող է վճարվել լրացուցիչ: Դրական վերահսկողության արդյունքների դեպքում վարկային կազմակերպությունը բացահայտում է հավատարմագրային նամակ: Նախկին սեփականատերը իրավունք է ստանում գումար հավաքել բնակարանի համար: Սովորաբար դրանք փոխանցվում են նրա հաշվին:

Որոշ բանկեր կարող են սահմանել գումար և պայմաններ գումար ստանալու համար: Այսպիսով, Սբերբանկում կանխիկ դրամի թողարկման համար գանձվելու է գումարի 1% -ը: Եթե \u200b\u200bգործարքի գումարը ավելի քան 5 միլիոն ռուբլի է, ապա միջոցները պետք է հաշվի մեջ լինեն 1 ամիս: Եթե \u200b\u200bվաճառողն ավելի շուտ վերցնի միջոցները, ապա 10% -ը կկատարվի նրանից:

Ընդունման պարտավորության ներքո փողի հարցը հնարավոր է այն բանից հետո, երբ գնորդը հաստատի իր պայմանների կատարումը: Գնորդը գրավոր տեղեկացնում է բանկին `համաձայնագրի բոլոր պահանջների պահպանման մասին: Վարկային հաստատությունները պատասխանատվություն են կրում կարգավորման գործընթացի խախտումների համար: Հետևաբար, բանկերի համար ձեռնտու է ընդունել միայն ճիշտ կատարված փաստաթղթերը: Արժե հաշվի առնել.

• բանկը պատասխանատվություն չի կրում կողմերի միջև հիմնական պայմանագրի դրույթների համապատասխանությունը վարկային պայմանագրին համապատասխանության հաստատման համար.
• բանկը իրականում չի վերահսկում հիմնական գործարքի կատարումը (գույքի փաստացի փոխանցում, բնակարանը արձակուրդում է վաճառողի կողմից և այլն):

Պարտավորության ժամկետի ավարտից և վաճառողից համաձայնեցված փաստաթղթերը չընդունելուց հետո հավատարմագրային նամակը փակվում է: Գումարի ստացողը բանկի կողմից այդ մասին տեղեկացվում է առանց տապալման:

Վարկային գործարքների նամակ

Վարկային նամակով գործարքների վերաբերյալ ծառայություններ կարող են իրականացվել տարբեր եղանակներով ՝ կախված վարկային հաստատությունից: Սովորաբար, բանկերը կատարում են հետևյալ գործողությունները.

Այսպիսով, վարկային նամակի տակ անշարժ գույք գնելիս կարգավորման համակարգը համաձայնագրի պայմանների պահպանման հուսալի երաշխիք է: Գրանցման երկար ժամկետները, գումարի վճարումը և ծախսերը արդարացնում են այն ռիսկերը, որոնց վրա ենթարկվում են մեծ գումարների գործարքների մասնակիցները:

15.10.2016 17 734 0 Ընթերցանության ժամանակը ՝ 11 րոպե:

Այսօր մենք կշարունակենք զրույցը բանկային ծառայությունների վերաբերյալ և կքննարկենք ինչ է հավատարմագրային նամակըորտեղ կարող է օգտագործվել նման ծառայություն, ինչն է այն հետաքրքիր դարձնում: Այս ծառայությունն առավել տարածված է խոշոր և միջին բիզնեսի ներկայացուցիչների համար, այնուամենայնիվ, վերջերս այն ավելի ու ավելի է ընդլայնվում փոքր ձեռնարկատերերի և նույնիսկ անհատների համար, ովքեր չեն ներգրավվում բիզնեսում: Հետևաբար, բոլորի համար օգտակար կլինի իմանալ, թե որն է բանկային ակրեդիտիվը, ինչ տեսակի հավատարմագրային նամակներ են, նույնիսկ պարզապես ընդհանուր զարգացման համար:

Ի՞նչ է կրեդիտը:

Վարկային նամակը վճարողի բանկի պարտավորությունն է վճարում կատարելու վճարողի բանկին միայն այն բանից հետո, երբ վճարողը իր բանկին է հանձնել վարկային նամակի բացման պայմաններով նախատեսված որոշակի փաստաթղթեր:

Վարկային նամակները վերաբերում են այսպես կոչված բանկի վավերագրական գործառնություններ, այսինքն `փաստաթղթերի կառավարման վրա հիմնված գործողություններ: Ամենից հաճախ, փաստաթղթային գործողությունները, մասնավորապես, հավատարմագրերը, օգտագործվում են արտահանման-ներմուծման գործունեությամբ զբաղվող ձեռնարկությունների կողմից, բայց դա նրանց կիրառման միակ ոլորտը չէ:

Ինչու՞ են պահանջվում հավատարմագրեր: Պարզ խոսքերով `որոշակի գործարքի կողմերի միջև կեղծիքները վերացնելու համար: Բանկը պարզապես հանդես է գալիս որպես գործարքի կողմերի միջև որպես իրավական երաշխավոր, որի համար ստանում է իր միջնորդավճարը:

Վարկային նամակ - հիմնական պայմաններ և հասկացություններ

Հաշվի առեք հավատարմագրերի բացման հետ կապված հիմնական պայմաններն ու հասկացությունները:

Վարկային թողարկողի նամակ - բանկ, որի հաճախորդը դիմել է հավատարմագրային նամակ բացելու համար:

Շահառու բանկ - բանկ, որում սպասարկվում է հաճախորդը, որի օգտին բացվում է հավատարմագրային նամակ:

Շահառու - հավատարմագրային փաստաթղթի շահառու:

Գործարք - հատուկ առքուվաճառքի գործարք, որի համար կարգավորվում է վարկային նամակ:

Վարկային գումարի նամակ - գործարքի գումարը, որի համար լուծվում է հավատարմագրային նամակը:

Վարկային նամակ - սահմանափակ ժամանակահատված, որի ընթացքում գործում է հավատարմագրային գրությունը:

Վարկային նամակի տեսակը - հավատարմագրային նամակի բացման պայմաններ (ավելի մանրամասն կքննարկեմ ստորեւ բերված հաճախակի տարբերակները):

Վարկային նամակ բացելու հանձնաժողով - բանկի սակագներով հաստատված հավատարմագրային նամակի բացման արժեքը: Սովորաբար հաշվարկվում է որպես վարկային նամակի գումարի տարեկան տոկոսային հարաբերություն, այն կարող է ներառել նաև որոշակի տեսակի ֆիքսված կամ նվազագույն վճար: Այս դեպքում թողարկող բանկը ստացված հանձնաժողովի մի մասը վճարում է շահառու բանկին `իր ծառայությունների համար:

Դիտարկենք, թե ինչպիսի՞ է հավաստագրի նամակը: Ենթադրենք, որ մենք ունենք որոշակի արտադրանքի մատակարար և գնորդ, ովքեր չեն վստահում միմյանց և ցանկանում են այն անվտանգ խաղալ: Գնորդը վախենում է գումար ուղարկել առանց ապրանքները տեսնելու, իսկ մատակարարը վախենում է ապրանքներ ուղարկել առանց փող տեսնելու:

Նման իրավիճակում հավատարմագրային նամակ բացելը կօգնի: Գնորդը իր բանկում բացում է կրեդիտային նամակ, վճարման գումարը պահում է հատուկ հաշվին և հանձնարարում է այն ուղարկել իր բանկում մատակարարին, բայց միայն այն բանից հետո, երբ մատակարարը ներկայացնի փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են ապրանքը ուղարկելու փաստը:

Գնորդի բանկը ծանուցագիր է ուղարկում մատակարարի բանկին `հավատարմագրային նամակի բացման վերաբերյալ, և մատակարարի բանկը այդ մասին տեղեկացնում է մատակարարին: Մատակարարը, իմանալով, որ ապրանքի դիմաց վճարելու միջոցներն արդեն իսկ վերապահված են և կուղարկվեն նրան, ապրանքներն ուղարկում է և իր բանկին տրամադրում է այս փաստը հաստատող փաստաթղթեր: Մատակարարի բանկը ստուգում է այդ փաստաթղթերի օրինական մաքրությունը և դրա հիման վրա կատարում է անհրաժեշտ վճարում, որը հայտնվում է գնորդի բանկում: Դրանից հետո գնորդի բանկը իր հաճախորդի պահված գումարները փոխանցում է մատակարարի բանկ: Մատակարարը ստանում է իր գումարը, գնորդը ստանում է ապրանքները, իսկ բանկերը ստանում են իրենց միջնորդավճարները: Բոլորը երջանիկ են: Վարկային գրքի դասական սխեման է, և կախված ծառայության տեսակից, որոշ գործողություններ կարող են տարբեր լինել:

Պարզության համար, հավաստագրի նամակի մոտավոր սխեման կարող է ներկայացվել հետևյալ թվով (համարները նշում են ընթացակարգը).

Վարկային նամակների տեսակները

Հաշվի առեք հավատարմագրերի ամենատարածված տեսակները. Դրանք կարելի է բաժանել ըստ մի քանի չափանիշների:

Հիմնվելով այն բանի վրա, թե արդյոք հնարավոր է չեղարկել հավատարմագրերը, ընտրեք անվավեր և անշրջելի հավատարմագրային նամակներ:

Վերականգնվող վարկային նամակ Դա ենթադրում է թողարկող բանկի կողմից հետ կանչելու միջոցները չեղյալ հայտարարելու (չեղյալ հայտարարելու) հնարավորությունը, քանի դեռ մյուս կողմը չի ներկայացրել անհրաժեշտ փաստաթղթերը, այսինքն ՝ գործարքը չեղյալ հայտարարելու մասին ՝ առանց ստացող բանկին տեղեկացնելու:

Անդառնալի վարկային նամակ չի ենթադրում այն \u200b\u200bչեղյալ հայտարարելու հնարավորությունը `առանց ծանուցում ստացող բանկին և առանց վճարման ուղղակի ստացողի համաձայնության: Այսինքն ՝ այն կարող է նաև չեղարկվել, բայց միայն երկու կողմերի համաձայնությամբ, և ոչ միակողմանի ՝ որպես անվավեր ճանաչված հավատարմագրային նամակ:

Անդառնալի հավատարմագրերը գործնականում կիրառվում են շատ ավելի հաճախ, քան ուժը կորցրած ճանաչված հավաստագրերը, քանի որ դրանք ավելի շատ բավարարում են գործարքի երկու կողմերի շահերը:

Երկու բանկերի պատասխանատվության աստիճանը տարբերում են հաստատված և չհաստատված հավաստագրերի միջև:

Հաստատված վարկային նամակ ապահովում է, որ շահառուի բանկը կամ մեկ այլ երրորդ բանկ կվճարի գումարը ստացողի պատճառով, նույնիսկ եթե ուղարկողի բանկն իրեն գումար չի փոխանցում:

Վավերացված նամակ ենթադրում է, որ վճարումը ստացողը կստանա միայն այն դեպքում, եթե թողարկող բանկն այն իրականում փոխանցի:

Վճարման կատարման համար միջոցների հնարավոր աղբյուրի համար հատկացվում են ծածկված և չբացահայտված հավաստագրեր:

Փակ (ավանդագրված) հավատարմագրային նամակ նշանակում է, որ թողարկող բանկը վճարման գումարը փոխանցում է շահառուի բանկին `հավատարմագրային գրքի ամբողջ տևողության ընթացքում: Այս գումարը երաշխավորված ծածկույթ է և անմիջապես գտնվում է շահառու բանկի տրամադրության տակ:

Բացահայտված (երաշխավորված) Վարկային նամակ նշանակում է, որ թողարկող բանկը նպաստառու բանկին թույլ է տալիս վճարել վճարման գումարը իր թղթակցային հաշվից կամ սահմանում է փոխհատուցում ստանալու որոշ այլ պայմաններ: Գործնականում այս տեսակի հավատարմագրերը առավել հաճախ օգտագործվում են:

Հաշվի առեք հավատարմագրերի որոշ այլ հայտնի տեսակներ:

Վարկային նամակ կարմիր վերապահումով նշանակում է, որ թողարկող բանկը համաձայնում է ստացող բանկին դարձնել համաձայնեցված կանխավճարի գումարը, նույնիսկ նախքան ստացողի կողմից օժանդակ փաստաթղթերը ստանալը:

Վարկային նամակ բացվում է, երբ անհրաժեշտ է պարբերաբար կատարել համասեռ գործողություններ: Ամեն անգամ, երբ նա գործում է ապրանքների որոշակի խմբաքանակի վրա, այնուհետև վերսկսում է իր ազդեցությունը հաջորդ խմբաքանակի վրա:

Փոխանցելի (փոխանցելի) վարկային նամակ ներառում է անհրաժեշտության դեպքում դրա մի մասը այլ շահառուի փոխանցելու հնարավորությունը:

Հավատարմագրային կամ հավատարմագրային նամակ - սա կրեդիտային նամակի և բանկային երաշխիքի մի տեսակ սիմբիոզ է, որի համաձայն մատակարարը ապրանքների դիմաց վճարում է ստանում, նույնիսկ եթե գնորդը հրաժարվում է վճարել իրեն, վճարումը կատարվում է բանկի կողմից իր հաշվին:

Վարկային նամակների առավելություններն ու թերությունները

Վարկային գրքի ձևի բոլոր առավելություններն ու թերությունները կրճատվում են մեկին: Առավելությունն այն բանկային երաշխիքն է, որ հաճախորդը կստանա անհրաժեշտ ապրանքներ և ծառայություններ, նրա գումարները չեն կորչի, գործարքի հակառակ կողմը խաբեություն չէ և չի խաբի նրան: Բայց թերությունն այն է, որ կրեդիտային նամակի բացումը փող է պահանջում, որպես կանոն, դա վճարման գումարի մի քանի տոկոսն է: Այսպիսով, գործարքի անվտանգության բարձր մակարդակի համար պարզապես անհրաժեշտ է լրացուցիչ գումար վճարել:

Որտե՞ղ են կիրառվում վարկային նամակները:

Դիտարկենք հավատարմագրերի կիրառման ամենատարածված ոլորտները.

• Արտահանման-ներմուծման գործառնություններ.
• Երկրի ներսում առևտրային գործառնություններ.
• Խոշոր գործարքներ անհատների միջև (օրինակ ՝ անշարժ գույք գնել և վաճառել):

Հիմա, որ դուք գիտեք հավատարմագրային նամակի հասկացությունն ու էությունը, եկեք ամփոփենք և կարևորենք ամենակարևորը:

Բանկային վարկային նամակը գործարքի օրինական մաքրության մի տեսակ երաշխիք է ՝ վերացնելով խարդախության գրեթե բոլոր ռիսկերը, քանի որ փաստաթղթերը, որոնք հաստատում են վաճառողից ապրանքների գնորդին տեղափոխման փաստը, ստուգվում են փորձառու բանկային իրավաբանների կողմից: Արտահանման-ներմուծման գործառնությունների ընթացքում հավատարմագրային նամակի բացումը նույնպես հետաքրքիր է, քանի որ անկախ մատակարարի և գնորդի երկրներից, այդպիսի գործողությունները ղեկավարվում են համընդհանուր փաստաթղթով. Միջազգային UCP-600- ի վավերագրական փաստաթղթերի միասնական կանոններ և սովորույթներ, ինչը վերացնում է տարբեր երկրների օրենսդրությունը որոշակի գործարքի չկատարելու ռիսկերը: Վարկային նամակի բացումը գնորդին կարժենա որոշակի գումար, բայց այդ գումարը զգալիորեն ցածր է, քան, օրինակ, վարկ ստանալիս, իսկ որոշակի տիպի վարկային նամակն իր մեջ ներառում է վարկային գործողության բազմաթիվ պարամետրեր, բայց նաև ապահովում է անվտանգ գործարք: Այսինքն ՝ դա բավականին եկամտաբեր ծառայություն է, բայց պահանջում է լրացուցիչ ծախսեր:

Այժմ դուք պատկերացում ունեք, թե որն է հավատարմագրային նամակը, ինչի համար է այն, ինչ տեսակի հավատարմագրերի կարելի է գտնել գործնականում:

Բարելավեք ձեր ֆինանսական գրագիտությունը կայքի հետ `միացեք մեր կանոնավոր ընթերցողներին և բաժանորդներին: Տեսնում ենք ձեզ նոր հրապարակումներում:

Գնահատում:

Բարեւ Ձեզ! Այս հոդվածում մենք կխոսենք վարկային նամակներով վճարումների համակարգի մասին:

Այսօր դուք կսովորեք.

1. Եթե \u200b\u200bհավատարմագրային նամակը կարող է օգտակար լինել.
2. Վարկային նամակների ո՞ր տեսակներն են ամենատարածված.
3. Ինչպե՞ս է պայմանագիրը կազմվում ՝ օգտագործելով հավատարմագրային նամակ:
4. Ինչպե՞ս օգտագործել կրեդիտային նամակ:

Վարկային նամակ. Հայեցակարգի էությունը

Բիզնեսը հագեցած է ոչ միայն բարեխիղճ ընկերություններով, որոնք գործում են օրենքին և պայմանագրի պայմաններին համապատասխան: Կան scammers, որի հիմնական նպատակը գործընկերոջը ոչ մի բանով թողնելն է: Դուք նրանց տալիս եք ապրանքներ կամ գումար նրանց համար, և արդյունքում մնում եք առանց մեկի կամ մյուսի:

Այնուամենայնիվ, ձեռնարկության արտադրության ծավալների ընդլայնումը ենթադրում է, որ այն կհամագործակցի նոր բիզնես գործընկերների հետ, որոնց ամբողջականության ստուգումը միշտ չէ, որ հնարավոր է:

Ի՞նչ անել, եթե անհայտ ընկերության հետ պայմանագիր կնքեք և անհանգստանաք գործարքի արդյունքից: Ի՞նչ անել մյուս կողմի ուշ վճարման դեպքում կամ ապրանքների կանխման բացակայության դեպքում `ի պատասխան ձեր կանխավճարին: Նմանատիպ խնդիրները և դրանց արդյունքում առաջացած խնդիրները հեշտությամբ լուծվում են հավատարմագրային նամակով:

Վարկային նամակ - Սա հատուկ կարգավորման համակարգ է, որը գործարքի երկու կողմերին էլ երաշխավորում է դրական արդյունք: Սա բանկային արտադրանք է `երկու բանկերի մասնակցությամբ. Առաջինում վաճառող է բացվում հաշիվ, իսկ երկրորդում` գնորդի համար: Վարկային կազմակերպությունը հաշվից միջոցներ է փոխանցում միայն այն դեպքում, եթե կատարված են գործարքի կողմերի միջև համաձայնության պայմանները և տրամադրվում են օժանդակ փաստաթղթերը:

Վարկային նամակը ենթադրում է բանկերից բացի երկու մասնակիցների առկայություն.

• Դիմորդ (կամ գնորդ);
• Շահառու (վաճառող):

Պայմանագրի նախաձեռնողը գնորդն է: Հենց նա է, ով շահագրգիռ է գործարքի օբյեկտը ձեռք բերել, և, հետևաբար, նա դիմում է բանկ `հավատարմագրային նամակ բացելու հայտով:

Այս ծառայությունը մատուցվում է հատուցման ենթակա հիմունքներով. Բանկերը գանձում են հանձնաժողովներ, որոնք որոշ դեպքերում բավականին տպավորիչ են: Այնուամենայնիվ, հավատարմագրային նամակը պայմանագրի կատարման գրավականն է, որը կարևոր դեր է խաղում համաձայնագրի երկու կողմերի համար:

Գնորդի բանկը միջոցներ կփոխանցի վաճառողի հաշվին միայն այն դեպքում, եթե ստորագրված պայմանագրի պայմանները բավարարվեն (օրինակ, երբ ապրանքները առաքվում են): Եթե \u200b\u200bվաճառողը խախտում է պայմանագրի դրույթները, ապա բանկը կվերադարձնի միջոցները գնորդի հաշվին:

Վարկային նամակը բավականին բարդ գործողություն է, որը պահանջում է բարդ վերամշակում: Այնուամենայնիվ, այն շատ տարածված է, քանի որ այն տարբեր գործարքների մասնակիցների հաջող համագործակցության բանալին է:

Որ բնակավայրերի համար կիրառվում է հավատարմագրային նամակ

Վարկային նամակը բավականին համընդհանուր հասկացություն է, որը կարող է օգտագործվել գործարքների մեջ.

• Անհատների կողմից:

Իրավաբանական անձինք այդպիսի բանկային ծառայությունների հիմնական օգտագործողներն են: Հաճախ ընկերությունները մասնակցում են գործարքների, որոնց անվանումը հանրորեն հայտնի չէ, ուստի գործարքի կողմերից մեկը փորձում է այն խաղալ անվտանգ:

Մեկ ընկերություն առաքում է ապրանքները, իսկ երկրորդը `այն ձեռք բերում: Վարկային նամակը նրանց թույլ է տալիս խուսափել վիճահարույց իրավիճակներից ՝ բնակավայրեր հաստատելիս: Նույնը վերաբերում է տարբեր ծառայությունների կամ աշխատանքի տրամադրմանը:

Անհատ ձեռնարկատերերը կարող են նաև առաջարկել գործընկերոջը վարկային նամակ տրամադրել, եթե կասկածում են դրա հուսալիության վրա: Մեծ քանակությամբ ապրանքների առաքումը պլանավորելիս ավելի լավ է կարգավորել բնակավայրերի գործընթացը չափազանց հստակ համաձայնությամբ, որպեսզի չկորցնեք ձեր սեփական միջոցները:

Վարկային նամակի կիրառումը հանդիպում է նաև անհատների շրջանում: Ամենից հաճախ նա ուղեկցում է խոշոր գնումներին: Օրինակ ՝ դու: Մի վաճառող կար, այնուամենայնիվ, ինչ-ինչ պատճառներով կասկածում եք, որ նա կկատարի պայմանագրի պարտավորությունները:

Վստահ լինելով նրա բարեխղճության և վաճառքից ստացված միջոցները ճշգրիտ ստանալու համար, դուք պետք է կապվեք բանկի հետ և պայմանագիր կնքեք վարկային գրքի պայմանների վերաբերյալ: Ամենից հաճախ այդպիսի առաջարկներով խարդախներն անհապաղ անհետանում են, քանի որ բանկը նրանցից կպահանջի ամբողջ գումարը փոխանցել այնտեղ:

Եթե \u200b\u200bգնորդը պարկեշտ անձնավորություն է, ապա որևէ հավատարմագրման տրամադրման գործընթացում խնդիրներ չեն առաջանում:

Գործարքի տարբեր մասնակիցների հետ վարկային նամակի էությունը նույնն է. Դրա ներքո ստանձնած պարտավորությունների կատարումն ապահովագրված է: Այս բանկային ծառայության օգտագործումը վերաբերում է վաճառքի ցանկացած կետի ՝ փոքր ապրանքներից մինչև թանկ անշարժ գույք:

Վարկային նամակների տեսակները

Վարկային նամակները վճարման գործիք են, որն օգտագործվում է ոչ միայն ներքին առևտրի համար:

Դրանից ելնելով ՝ դրա երկու տեսակ կա.

• Միջազգային (օգտագործվում է արտահանման կամ ներմուծման հետ կապված գործարքներում);
• Ներքին (օգտագործվում է բացառապես երկրի ներսում վաճառքի համար):

Կարող եք նաև տարբերակել վարկային նամակները.

• Հետադարձելի. Գործարքի կողմերից մեկի կողմից ցանկացած պահի կարող եք չեղյալ հայտարարել արդեն իսկ բաց հավատարմագրային գործողությունների գործողությունը: Այնուամենայնիվ, հաշվարկման այս տեսակը ծայրաստիճան անվստահելի է և չի առաջացնում վստահություն շուկայի մասնակիցների շրջանում: Հետևաբար, մեր երկրում դրանց օգտագործումը սահմանափակվում է կարգավորող ակտերով: Դա արվում է համաձայնագրի կողմերից մեկի կեղծ գործողություններից խուսափելու համար.
• Անդառնալի. Եթե \u200b\u200bստորագրվում է վարկային նամակ, ապա դրա գործողությունն այլևս չի կարող չեղարկվել: Այս կարգի կարգավորումը գործարքի կողմերին վստահություն է հաղորդում իր հաջող արդյունքի դեպքում:

Վարկային նամակներ բաժանվում են.

• Հաստատեց. Այս դեպքում կատարող բանկը (այն, ով միջոցները փոխանցում է վաճառողի հաշվին), գումարը փոխանցում է գործարքի մյուս կողմին, նույնիսկ եթե հաշվին չկա: Այլ կերպ ասած, բանկը որպես վարկային հաստատություն փնտրում է երրորդ կողմի գործարք, որը կփոխանցի պահանջվող գումարը համաձայնագրի պայմանների պահպանման դեպքում: Այնուամենայնիվ, այս դեպքում կատարող բանկը կրում է փոխանցված միջոցների չվերադարձման ռիսկերը: Արդյունքում, հավատարմագրման այս ձևը այնքան էլ հաճախ չի օգտագործվում.
• Չհաստատված. Գումարների փոխանցումը գործարքի երկրորդ կողմն իրականացվում է միայն այն դեպքում, երբ հաշվում առկա են: Բանկերը նախընտրում են վճարման այս ձևը ՝ սեփական փողերի կորստից խուսափելու համար:

Գրելու ընթացակարգը հավատարմագրերը բաժանեց երկու տեսակի.

• Ծածկված. Թողարկող բանկը միջոցները փոխանցում է գործող բանկին, երբ համաձայնեցված պայմանները բավարարվեն: Վարկավորման չափը կոչվում է ծածկույթ, որտեղից էլ ստացավ հավատարմագրային նամակի անվանումը: Վճարման ծածկված ձևը օգտագործվում է բացառապես Ռուսաստանում;
• Չբացահայտված. Թողարկող բանկը գործադիր բանկին իրավունք է տալիս դուրս գրելու միջոցները ՝ հավատարմագրային փաստաթղթի չափով: Վճարման այս ձևը լայնորեն կիրառվում է արտերկրում, որտեղ ծածկագրված հավաստագրերն ընդհանրապես չեն գտնվել:

Նաև գոյություն ունի վարկային կարմիր նամակ. Դա ենթադրում է, որ նախավճարը փոխանցվում է մատակարարի հաշվին մինչև պայմանագրի կատարումը: Այս դեպքում առաքման, աշխատանքի կատարման կամ ծառայությունների մատուցման փաստաթղթերը նույնպես տրամադրվում են կանխավճարի փոխանցումից հետո:

Վարկային նամակ նշանակում է, որ պայմանագրում նշված ծառայությունների միայն մի մասը վճարվում է, երբ դրանք կատարվում են: Հենց հաջորդ բեռնափոխադրումը տեղի է ունենում կամ այլ աշխատանք է կատարվում համաձայնագրով, հաջորդ փոխանցումն իրականացվում է: Վճարման այս ձևը հարմար է երկար ժամանակահատվածով կնքված պայմանագրի համար և ենթադրում է դրա կողմերի կանոնավոր փոխազդեցություն:

Եթե \u200b\u200bբանկն իրավունք ունի փոխանցել միջոցները հօգուտ մի քանի այլ շահառուների, ապա այդ դեպքում փոխանցվող վարկային նամակ. Եթե \u200b\u200bմիջոցները փոխանցվում են գործարքի մի կողմի հաշվին `պայմանագրի պայմանները խախտելով մյուսին, ապա մենք խոսում ենք ստանդարտ հավատարմագրային նամակի մասին: Համաձայնագրի կողմերի համար դա լրացուցիչ երաշխիք է: Վճարման այս տեսակը օգտագործվում է այն երկրներում, որտեղ արգելվում է օգտագործել բանկային երաշխիք:

Մենք տալիս ենք հավատարմագրային նամակ

Գործարքի կողմերի միջև կրեդիտային նամակները կիրառելու համար անհրաժեշտ է կազմել պայմանագիր: Այն կազմվում է վավերագրական հիմունքներով և անպայման նշում է բնակավայրերի ձևը:

Պայմանագրում ներառված են հետևյալ դրույթները.

• Գործարքի կողմերի անվանումը (մատակարարը և դրա գնորդը).
• Բնակավայրերի տեսակը և դրա բազմազանությունը (օրինակ ՝ անփոփոխելի չբացահայտված վարկային նամակ);
• Ֆոնդերի այն գումարը, որը մատակարարին կփոխանցվի պայմանագրի պայմանները բավարարելիս.
• Ժամկետը, որի համար կնքվում է պայմանագիրը.
• Հանձնաժողովների քանակը.
• Վճարների կատարման կարգը (ամբողջ գումարը միանգամից կամ նախնական վճարումները);
• Կողմերի գործողությունները `պայմանները չկատարելու դեպքում, որի համար կիրառվել է վճարային հավատարմագրային գրությունը.
• Մասնակիցների իրավունքները, ինչպես նաև նրանց պարտականությունները:

Ստորագրված պայմանագրի ուժի մեջ մտնելու համար գնորդը պետք է կապվի բանկի հետ և գրեր հայտարարություն `նշելով վճարման վարկի ձևը:

Հայտարարության մեջ նշվում է նաև.

• Տեղեկանք այն պայմանագրին, որի համաձայն կողմերի միջև կկիրառվի հավատարմագրային նամակ.
• Մատակարարի կազմակերպության անվանումը, ինչպես նաև դրա տվյալները `ըստ տեղեկությունների.
• Վարկային նամակի տեսակը.
• Վաճառողի պատճառով գումարը.
• Պայմանագրի տևողությունը և, համապատասխանաբար, հավատարմագրերը.
• Վարկային նամակի իրացման եղանակը (կանխավճար կամ ամբողջ գումարը, և այն պայմանների առաջացման դեպքում, որոնց հիման վրա են ապավինում).
• Ապրանքի անվանումը և քանակը, որի մատակարարումը նշված է պայմանագրում (կամ գուցե դա ծառայություն է կամ ինչ-որ աշխատանք);
• Բանկի անվանումը, որը կկատարի պարտավորությունները.
• Փաստաթղթերի ցուցակ, որոնք բանկի կողմից կընդունվեն որպես պայմանագրի պայմանների կատարման հաստատում:

Հայտի ստորագրման և գրանցման պահից ուժի մեջ է մտնում հավատարմագրային նամակը: Կատարված վարկային նամակը կարող է երկարաձգվել նոր ժամկետով `կողմերի փոխադարձ համաձայնությամբ:

Վարկերի հավաստագրով բնակավայրերի առավելությունները

Պայմանագրով նախատեսված վարկային նամակը հարմար է, չնայած այս ծառայությունը կատարելիս բանկերի կողմից գանձվող գանձումների բարձր վճարներին:

Վարկային նամակներ օգտագործող փոխադարձ բնակավայրերի առավելություններից կարելի է առանձնացնել հետևյալը.

• Գործարքի երաշխիք վաճառողի և գնորդի համար: Եթե \u200b\u200bպայմանագրի պայմանները բավարարվեն, ապա միջոցները կուղղվեն վաճառողին: Եթե \u200b\u200bպայմանագրի դրույթները խախտվում են, ապա գումարը կվերադարձվի գնորդի հաշվին: Այլ կերպ ասած, անբարեխիղճ անձանց հետ շփվելու ռիսկը զրոյական է: Այս դեպքում գործարքի երկու կողմերն էլ գործ կունենան անկանխիկ վճարումների հետ, ինչը նույնպես մեծապես հեշտացնում է վաճառքի գործընթացը);
• Վաճառողը կստանա պայմանագրով իրեն տրված միջոցները, նույնիսկ եթե ապրանքների առաքումն այն բանից հետո, երբ գնորդի ֆինանսական վիճակը վատթարանում է (փողերն արդեն առկա են բանկային հաշվի մեջ: Սա նախապայման է հաշվարկների համար հաշվարկային կարգով):
• Համաձայնագրի նրբությունները, վճարման ձևերը և հավաստագրերի տեսակները բանակցվում են գործարքի կողմերի կողմից ինքնուրույն բանակցությունների միջոցով (դրանք նախատեսված են համաձայնագրում ՝ կողմերի նախասիրությունների հիման վրա: Նման հատկանիշների դիտարկումը շատ կարևոր է, որպեսզի մասնակիցների շահերը չխախտվեն համաձայնագրի կատարման մեջ);
• Ընդունված հավատարմագրային նամակը ցանկացած պահի կարող է մերժվել, եթե վաճառողն ու գնորդը որոշեն (թույլատրվում է նաև փոխել ստորագրված պայմանագրի պայմանները);
• Պայմանագիրը իրավաբանական ուժ ունի ՝ ի տարբերություն բանավոր պայմանագրի, և եթե գործարքի կողմերից մեկի պայմանները չեն կատարվել, գործը կարող է լուծվել դատարանում.
• Երաշխիք, որ գնորդը կստանա ապրանքները ժամանակին (ի վերջո, վաճառողը շահագրգիռ է միջոցներ ստանալ պայմանագրի պայմաններով սահմանված կարճ ժամանակահատվածում);
• Եթե \u200b\u200bվարկը վարկ է, ապա գնորդը կարող է գումար խնայել, քանի որ դրանց վրա դրույքաչափը շատ ավելի ցածր է, քան սովորական բանկային վարկի դեպքում:

Իհարկե, հավատարմագրային նամակի հիմնական գումարածը մատակարարի կողմից գումարի ստացման երաշխիքն է կամ դրանց վերադարձը, եթե գնորդը չի կատարում գործարքի պայմանները: Այս առավելության շնորհիվ վարկային նամակները նույնպես հայտնի են:

Հաշվարկային սխեման `հավատարմագրերի միջոցով

Վարկային նամակը պարզ ընթացակարգ չէ: Բայց եթե այն առնվազն մեկ անգամ օգտագործեք, ապա նրա բոլոր կանոնները պարզ կդառնան ձեզ համար, և հետագայում հեշտությամբ կկիրառեք այդպիսի կարգավորման համակարգ:

Վարկային գործարքի գործընթացի նամակը կառուցված է մի քանի փուլով: Մենք կներկայացնենք դրանցից ամենակարևորը, որոնք հիմք են ընդունվում ցանկացած տեսակի հավատարմագրերի համար:

Այսպիսով, վարկային պայմանագիր կնքելու քայլերը.

• Գործարքի երկու կողմերը պայմանագիր են կնքում և դրանում նշում են կրեդիտային նամակ ՝ որպես վճարումների համակարգ (այն նաև նկարագրում է փոխգործակցության կարևոր նրբությունները, ինչպես նաև համաձայնագրի կողմերի պատասխանատվությունը);
• Գնորդը դիմում է թողարկող բանկին `բացելու հավատարմագրային նամակ և կազմելու հայտարարություն (այս բանկը համարվում է թողարկող գործարքի մյուս կողմի հետ կապված).
• Հենց գնորդը պայմանագրով գումարի գումար է փոխանցում հաշվին, բանկը գրանցում է հավատարմագրային գրությունը.
• Այնուհետև թողարկող բանկը վաճառողին (վաճառողին) տեղեկացնում է մատակարարի (վաճառողի) բանկին.
• Կատարող բանկը մյուս կողմին տեղեկացնում է հավատարմագրային նամակի հաջող բացման գործարքի մասին.
• Մատակարարը գործարքի օբյեկտները առաքում է գնորդի հասցեին և օժանդակ թերթը փոխանցում է կատարող բանկին (այս քայլը կոչվում է վարկային նամակ տալը).
• Բանկը ստուգում է փաստաթղթերը, և եթե դրանցում սխալներ չկան, և պայմանագրի պայմանները բավարարվում են, ապա վճարման հանձնարարականի միջոցով այն գումարները փոխանցում է վաճառողի հաշվին:

Եթե \u200b\u200bկողմերի միջև պայմանագիրը կնքվում է երկար ժամանակով և ներառում է մի շարք ապրանքների առաքում, որոնցից յուրաքանչյուրը վճարվում է առանձին, ապա մատակարարը պետք է ամեն անգամ գնա բանկ և ներկայացնի ուղեկցող փաստաթղթեր:

Ապագայում, եթե գնորդն ու վաճառողը վստահ են համագործակցության մեջ, ապա նրանք կարող են հրաժարվել հավատարմագրից և ինքնուրույն պայմանագրեր կնքել: Միևնույն ժամանակ, նրանք լավ չեն ճանաչում միմյանց, հավատարմագրային նամակ է երկու կողմերի համար առավել նախընտրելի վճարման տարբերակը:

Վարկային նամակը բանկի պայմանական պարտավորությունն է `հաճախորդի խնդրանքով կատարել իր հաշվին ֆիզիկական անձանց և կազմակերպություններին վճարումներ կատարել նախօրոք համաձայնեցված գումարի և պայմանների սահմաններում:

Վարկային նամակ է գործարք, որը կատարվում է մեկ կամ մի քանի ֆինանսական կազմակերպությունների միջև անկանխիկ ձևով: Գործողության հիմքը մասնագիտացված հայտ է, որը կազմվում է սահմանված ձևով և գնորդի կողմից ներկայացվում է հօգուտ ծառայության կամ արտադրանքի մատակարարի: Մասնակից կողմերը կարող են լինել միայն անհատներ, միայն իրավաբանական անձինք, և ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք:

Ո՞րն է պարզ լեզվով կրեդիտային նամակ: Սա փոխգործակցության շատ հարմար ձև է, որը, սակայն, հազվադեպ է օգտագործվում իր բարդության պատճառով: Վարկային նամակը վճարման ձև է, որը երաշխավորում է մատակարարին վճարումը և գնորդի համար պայմանագրի պայմանների կատարումը: Ապրանքը կամ ծառայության մատուցումից հետո բանկը վաճառողին վճարում է դրա արժեքը: Գնորդը, իր հերթին, գումարը վերադարձնում է բանկ ՝ հաշվի առնելով տոկոսները:

Վարկային նամակը կարող է օգտագործվել ոչ միայն ներքին առևտրում, այլև արտաքին առևտրում: Միջազգային առևտրի բնագավառում կիրառման դեպքում ընթացակարգը կարգավորվում է Միասնական կանոններով և մաքսային միջոցներով ՝ փաստաթղթային հավաստագրերի, թիվ 600 առևտրի միջազգային պալատի հրապարակման համար, 2007 թվականի փոփոխություններով:

Շատ հաճախ, հավատարմագրային նամակը համեմատվում է բանկային երաշխիքի և ֆակտորինգի հետ, սակայն, այդ հայեցակարգերը նման են միայն առաջին հայացքից: Վարկային նամակի մասին ավելին կարդացեք ստորև ներկայացված տեսանյութում:

Ինչ է վարկային նամակ. Բանկային ծառայությունների առանձնահատկությունները

Վճարման նման ձևի օգտագործումը զարգացավ խորհրդային տարիներին: «Բաշկիր սոդա ընկերություն» ԲԲԸ-ն, որը արտադրում է բշտիկ սոդա և սնանկության եզրին է, անցել է հաճախորդների հետ փոխգործակցության վարկային ձևին `շարունակելու իր գործունեությունը:

Միջոցները փոխանցվել են միայն այն բանից հետո, երբ ընկերությունը բանկին տրամադրել է պայմանագրերի պայմանների կատարումը հաստատող փաստաթղթեր, որոնք ուշադիր ստուգվել են: Այս օրինակը ցույց է տալիս, որ հավատարմագրային նամակը երկու կողմերին էլ վստահություն է տվել:

Կարգավորման սխեման

Մասնակիցները հաշվարկներին.

• բանկի հաճախորդ, ով օգտագործում է հավատարմագրային նամակի բացման ծառայությունը.
• բանկի կամ կազմակերպության բացման պարտավորություններ ստանձնող կազմակերպություն.
• գործող բանկ - կազմակերպություն, որը վճարումներ է կատարում.
• ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձ, որի օգտին բացվել է հավատարմագրային նամակ:

Վարկային սխեմայի նամակը բավականին պարզ է: Այն ներառում է մի քանի պարտադիր քայլեր.

1. Նախնական փուլում գնորդն ու վաճառողը իրենց միջև պայմանագիր են կնքում արտադրանքի մատակարարման կամ ծառայությունների մատուցման վերաբերյալ:
2. Գնորդը դիմում է բանկ, որտեղ դիմում է ներկայացնում ՝ հավաստագրերի բացման համար: Հայտը կազմվում է սահմանված ձևով:
3. Թողարկող բանկը տեղեկացնում է այն բանկին, որում վաճառողը սպասարկում է իր անունով բացման մասին:
4. Գործող բանկն իր հերթին տեղեկացնում է վաճառողին:
5. Վաճառողը առաքում է ապրանքները կամ ծառայություններ է մատուցում:
6. Վաճառողը պարտավոր է կատարող բանկին տեղեկացնել, որ գնորդի նկատմամբ իր պարտավորությունները կատարվել են:
7. Գործող բանկը վճարումը կատարում է հօգուտ վաճառողի ՝ համաձայնեցված գումարի:
8. Գործադիր բանկը փաստաթղթավորում է վաճառողին վճարման ենթակա վճարման բանկը:
9. Թողարկող բանկն իր հերթին փոխհատուցում է կատարող բանկի վճարումը:
10. Հաշվարկային փաստաթղթերը փոխանցվում են գնորդին:
11. Գնորդը ուսումնասիրում է փաստաթղթերը և ստորագրում է համաձայնագիր `թողարկող բանկին միջոցներ վճարելու մասին:
12. Գնորդի հաշվից միջոցների դուրսբերում և բանկի օգտին դրանց կրեդիտավորում:

Ծառայությունը տրամադրվում է թողարկող բանկի կողմից `հայտի հիման վրա, կազմելով համաձայնագիր 0401063 ձևի վերաբերյալ: Այս փաստաթուղթը մատակարարին երաշխավորում է, որ ապրանքը կամ ծառայությունը ժամանակին վճարվելու է: Գնորդի միջոցները կարող են տրամադրվել ալգորիթմի վերջում, դրանք կարող են նախապես ներկայացվել:

Պայմանագիր. Նախագծի ձևակերպում, պայմաններ, ձև

Իրավասու համար կնքված պայմանագիրը ներառում է հետևյալ դրույթները.

• բանկերի, համագործակցող կազմակերպությունների անուններ կամ ֆիզիկական անձանց անձնագրի լրիվ անվանումը և անձնագրի տվյալները.
• տրամադրված ծառայությունների կամ ապրանքների համար հավատարմագրային նամակի գումարը.
• Վարկային նամակ `անկանխիկ կամ կանխիկ չի թույլատրվում.
• պայմանագրի կողմերին տեղեկացնելու ձևեր.
• այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում պայմանագիրն ուժի մեջ է: Այս ժամանակահատվածում պետք է բավարարվեն գնորդի և վաճառողի միջև պայմանագրի պայմանները, կատարված վճարումը, ներկայացրած բոլոր փաստաթղթերը.
• Կողմերի պատասխանատվությունը, որը սույն օրենքին համապատասխան բխում է դեֆոլտից:

Վերը նշված պայմանների ստանդարտ ցանկը կարող է լրացվել բնակավայրերի կարգի հետ կապված լրացումներով: Օրինակ, կարող է օգտագործվել ոչ թե լրիվ վճարում, այլ համօգտագործված վճարումները: Վարկային նամակ կարող է տրվել մեկ անձի կամ կազմակերպության վճարման համար: Այնուամենայնիվ, այն անձը, որի միջոցով կատարվելու է վճարումը, կարող է փոփոխվել, եթե պայմանագրում նշված է `ընդունման հնարավորությունը:

Վարկային նամակների տեսակները

Փոխադարձ հաշվարկների այս ձևը օգտագործելիս շատ կարևոր կետ է համապատասխան տեսակի հավաստագրերի ընտրությունը: Անկացած սորտերը բացվում են ֆինանսական կազմակերպությունների կողմից, մինչդեռ տեսակը նշված է պայմանագրում: Տեսակները նախատեսված են Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կանոնակարգում.

• Ֆինանսական կազմակերպությունների հաշվարկների տեսակով `ծածկված և չբացահայտված: Առաջին դեպքում թողարկող բանկն իր հաճախորդի հաշվին կատարում է կանխիկ վճարումներ `համաձայնագրի ամբողջ տևողության համար: Երկրորդում, մեկ ֆինանսական հաստատությունից միջոցների փոխանցումը մյուսի օգտին չի իրականացվում: Միևնույն ժամանակ, կատարող բանկը ի վիճակի է դուրս գրել միջոցները համաձայնեցված գումարի սահմաններում, որից հետո այն փոխհատուցվում է թողարկող բանկի կողմից:
• Հնարավորության դեպքում հետ կանչում `հետադարձելի և անշրջելի: Առաջին դեպքում փոխգործակցության ձևը կարող է փոխվել կամ մերժվել առանց հակառակ կողմի հետ նախնական համաձայնեցման, երկրորդում `միայն համակարգմամբ:
• Հաստատված կամ չհաստատված: Առաջին դեպքում վճարումները հնարավոր են առանց թողարկող բանկի հետ համաձայնեցման և դրանից միջոցներ ստանալու մասին:

Իրավական կարգավորում

Վարկային նամակը հստակ կարգավորվում է Ռուսաստանի Դաշնության այս օրենսդրությամբ և կազմվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի նորմատիվ փաստաթղթերում նախատեսված կանոնների համաձայն, եթե պայմանագիրը կազմվում է տեղական կազմակերպությունների կամ Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչների միջև:

Պարտադիր հաշվի են առնվում հետևյալ նորմատիվ ակտերը.

• Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի հոդվածներ ՝ 867-ից 873-ը, որոնք կարգավորում են անկանխիկ վճարումները ՝ կրեդիտային նամակով:
• Կենտրոնական բանկի կողմից 01.04.2003 թ.-ին ընդունված «Ռուսաստանի Դաշնությունում ֆիզիկական անձանց կողմից անկանխիկ փոխանցումների կատարման կանոնակարգ».
• «Կանոնակարգ անկանխիկ վճարումների վերաբերյալ», որը ստեղծվել է Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի 03.10.2012 թ.

Պետք է հիշել, որ կազմակերպությունը, որի օգտին տրված է հավատարմագրային նամակ, իրավունք ունի հրաժարվել վճարման այդպիսի ձևից: