Հաշվեք ավանդը համալրմամբ: Ավանդի հաշվիչ - հաշվարկել եկամուտը ավանդների վրա

Ենթադրենք, դուք որոշել եք ձեր խնայողությունները վստահել վարկային հաստատությանը և տարակուսած եք լավագույն առաջարկի ընտրության հարցում, որը առավելագույնի կհասցնի ձեր գումարը: Բայց ինչպե՞ս որոշել, թե որ ներդրումն է լավագույնը, ի՞նչ չափանիշներով այն փնտրել: Այս հարցերին պատասխանելու համար դուք պետք է պարզեք, թե ինչից է կախված ավանդի շահութաբերությունը և ինչ բանաձևով է հաշվարկվում դրա տոկոսադրույքը: Այս գիտելիքները ձեզ կսովորեցնեն ավելի լավ հասկանալ խնայողական ծրագրերի պայմանները և արագ կողմնորոշվել բանկային առաջարկներում:

Դե, եթե դուք չեք ցանկանում ձեր գլուխը անհանգստացնել բանաձևերով և բարդ հաշվարկներով, կարող եք օգտագործել լավագույն ավանդները գտնելու ծառայությունը կամ հաշվարկել ձեր ավանդի վերադարձը հատուկ հաշվիչի միջոցով:

Այսպիսով, բանկային ավանդների տոկոսները հաշվարկվում են երկու եղանակով՝ ըստ պարզ կամ բարդ (կապիտալացված) տոկոսների բանաձևի, մինչդեռ երկու հաշվարկների արդյունքների վրա ազդող հիմնական պարամետրը տոկոսադրույքն է։

Ավանդի պայմանագրում տոկոսադրույքը նշված է տարեկան տոկոսադրույքով և կարող է լինել ֆիքսված կամ լողացող: Լողացող տոկոսադրույքը այն դրույքն է, որի չափը ֆիքսված չէ, բայց կապված է որոշ հիմնական ֆինանսական ցուցանիշի հետ, օրինակ՝ Կենտրոնական բանկի հիմնական տոկոսադրույքի հետ: Արդյունքում բազային ցուցանիշի փոփոխությունը հանգեցնում է ավանդի տոկոսադրույքի փոփոխության։

Եկեք ավելի մանրամասն նայենք ավանդների տոկոսների հաշվարկման բանաձևերին:

Պարզ տոկոսների հաշվարկման բանաձև

Ավանդի գումարի վրա որոշակի ժամկետով պայմանագրով սահմանված հաճախականությամբ, սակայն առանց հաշվի առնելու նախկինում կուտակված տոկոսների հաշվարկված տոկոսները կոչվում են պարզ: Պարզ տոկոսները հաշվարկվում են հետևյալ բանաձևով.

Ինչպես երևում է բանաձևից, պարզ տոկոսադրույքի չափը կախված է տոկոսադրույքից և ավանդի ժամկետից, մինչդեռ հաշվեգրման հաճախականությունը չի ազդում վերջնական եկամտաբերության վրա, քանի որ տոկոսները չեն ավելացվում ավանդի մարմնին: Այնուամենայնիվ, եթե պայմանագրի պայմաններով տոկոսները հաշվարկվում և վճարվում են ոչ թե ժամկետի վերջում, այլ որոշակի հաճախականությամբ, օրինակ՝ ամսական, ավանդի վերջնական վերադարձը ձևավորվում է դրա դիմաց գոյացած տոկոսների գումարներից։ յուրաքանչյուր ժամանակաշրջան:

• Տոկոսների գումար i – մեկ ժամանակաշրջանի տոկոսների չափը.
• n – ավանդային պայմանագրի գործողության ընթացքում ժամանակահատվածների քանակը:

Ավանդի պայմանագրի ժամկետի ավարտից հետո վերադարձման ենթակա ավանդի ընդհանուր գումարը հաշվարկվում է հետևյալ կերպ.

Պարզ տոկոսների և ավանդի ընդհանուր գումարի հաշվարկման օրինակ

Ավանդի պայմանագրի պայմանները.

• Ավանդի գումարը `10,000-ից 1,400,000 ռուբլի;
• Ավանդի ժամկետը՝ 6 ամիս;
• Տոկոսների հաշվարկման և վճարման հաճախականությունը՝ ամսական;

Ենթադրենք, նշված պայմաններով մենք որոշեցինք 250 հազար ռուբլի ավանդ դնել ոչ նահանջ տարվա հունվարից հունիս ընկած ժամանակահատվածում (365 օր): Այս դեպքում ավանդային պայմանագրի ամբողջ ժամկետի համար տոկոսների չափը կլինի.

Տոկոսագումարը = 250 000 * 181 * 9,5/(100 * 365) = 11,777,4 ռուբլի.

Բայց քանի որ համաձայնագրի պայմաններով տոկոսները հաշվարկվում և վճարվում են ամսական, տոկոսագումարը կվճարվի վեց վճարումներով, որոնցից յուրաքանչյուրը կհաշվարկվի ամսվա օրացուցային օրերի քանակին համապատասխան։

Տոկոսները հունվար, մարտ, մայիս = 250,000 * 31 * 9,5 / (100 * 365) = 2017,12 ռուբլի:

Փետրվար ամսվա տոկոսները = 250,000 * 28 * 9,5 / (100 * 365) = 1821,92 ռուբլի:

Ապրիլի, հունիս ամսվա տոկոսադրույքը = 250,000 * 30 * 9,5 / (100 * 365) = 1952,05 ռուբլի:

Արդյունքում, 6 ամիս հետո ավանդի գումարը հաշվեգրված տոկոսներով կլինի.

Գումարը տոկոսներով = 250 000 * (1 + 181 * 9,5/(100 * 365)) = 261,777,4 ռուբլի.

Բաղադրյալ տոկոսների հաշվարկման բանաձևը

Ավանդի գումարի վրա կուտակված տոկոսները և ավանդի վրա նախկինում կուտակված տոկոսները, ավանդային պայմանագրում որոշակի ժամկետով սահմանված հաճախականությամբ, կոչվում են բարդ կամ կապիտալացված: Կապիտալացված տոկոսները հաշվարկվում են հետևյալ բանաձևով.

• Ավանդի գումար - ավանդի հաշվին առկա միջոցների չափը.
• Ժամկետ – օրերի քանակը, որոնց համար հաշվարկվում է տոկոսը.
• n – ավանդի ժամկետի ընթացքում ժամանակահատվածների քանակը.
• Դրույքաչափ - տարեկան տոկոսադրույք;
• Տարվա օրեր – տարվա օրացուցային օրերի իրական թիվը՝ 365 կամ 366:

Ավանդի ընդհանուր գումարը տոկոսներով որոշվում է հետևյալ կերպ.

Բանաձևից և սահմանումից բխում է, որ կապիտալիզացիայով ավանդի համար պարտադիր պայման է տոկոսների հաշվարկման հաճախականությունը, այսինքն. երբ ավանդային պայմանագրի ժամկետը բաժանվում է ժամանակաշրջանների և յուրաքանչյուր ժամանակաշրջանի համար հաշվարկվում է տոկոսադրույք՝ պայմանագրային դրույքաչափով, որից հետո այն ավելացվում է ավանդի մարմնին, այսինքն. մեծատառով. Ամենատարածված կապիտալացման ժամկետը ամիսն է, մինչդեռ ամսական եկամուտը հաշվարկվում է օրացուցային օրերի քանակով, ինչը նշանակում է, որ հաշվարկային ժամանակաշրջանները անհավասար են (ամիսների օրերի քանակը տարբեր է): Հետևաբար, կյանքում ավանդի վերջնական եկամտաբերությունը որոշվում է ոչ թե վերը նշված բանաձևով, այլ որպես յուրաքանչյուր առանձին ժամանակաշրջանի համար հաշվարկված տոկոսների գումար: Այս դեպքում ժամանակաշրջանի տոկոսները հաշվարկվում են պարզ տոկոսադրույքի բանաձևով, որից հետո այն ավելացվում է ավանդի մարմնին:

Կապիտալիզացիայով և ավանդի ընդհանուր գումարով տոկոսների հաշվարկման օրինակ

Ավանդի պայմանագրի պայմանները.

• Ավանդի գումարը `250,000 ռուբլիից;
• Ավանդի ժամկետը՝ 6 ամիս (հունվարից հունիս ոչ նահանջ տարիներին);
• Տոկոսների հաշվարկման և վճարման հաճախականությունը՝ ամսական կապիտալիզացիայով;
• Տոկոսադրույքը` 9,5% տարեկան:

Հունվար ամսվա տոկոսները = 250,000 * 31 * 9,5 / (100 * 365) = 2,017,12 ռուբլի:

Փետրվար ամսվա տոկոսները = (250,000 + 2,017.12) * 28 * 9.5 / (100 * 365) = 1,836,62 ռուբլի:

Մարտի համար տոկոսներ = (252,017.12 + 1,836.62) * 31 * 9.5 / (100 * 365) = 2,048.22 ռուբլի:

Ապրիլի տոկոսադրույքը = (253,853,74 + 2,048,22) * 30 * 9,5 / (100 * 365) = 1,998,14 ռուբլի:

Տոկոսները մայիսի համար = (255,901,96 + 1,998.14) * 31 * 9,5 / (100 * 365) = 2,080,87 ռուբլի:

Հունիսի տոկոսադրույքը = (257,900.10 + 2,080.87) * 30 * 9.5 / (100 * 365) = 2,029.99 ռուբ.

Արդյունքում 6 ամսում Ավանդի «բաղադրյալ» տոկոսների գումարը կազմել է 12,010,96 ռուբլի:, վերջնական ավանդի գումարը տոկոսներով կազմում է 262,010,96 ռուբլի:Այսպիսով, ավանդ տոկոսային կապիտալիզացիայով 6 ամսով բերել է լրացուցիչ եկամուտ՝ 233,56 ռուբլու չափով.

Տոկոսների հաշվարկման կիրառվող մեթոդները ցույց են տալիս, որ բանկային ավանդի շահութաբերությունը որոշվում է տոկոսադրույքով, իսկ կապիտալիզացիայով հաշվարկների դեպքում՝ տոկոսների հաշվարկման հաճախականությամբ: Ավանդի մեկ այլ կարևոր պարամետր դրա ժամկետն է, քանի որ դա ավանդային պայմանագրի ժամկետն է, որը սահմանում է այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում դուք չեք կարողանա օգտագործել ներդրված միջոցները առանց հաշվեգրված տոկոսների կորստի, եթե այլ բան նախատեսված չէ պայմանագրում:

Որոշ վարկառուներ կարծում են, որ եթե տոկոսներն իրենց վճարվել են անձամբ, ապա այն վերադարձելի չէ, եթե պայմանագիրը լուծարվի մինչև սահմանված ժամկետը: Այս կարծիքը սխալ է. տոկոսները կվերահաշվարկվեն՝ ելնելով ցպահանջ ավանդների դրույքաչափից (կամ պայմանագրում նշված այլ դրույքաչափից), իսկ տարբերությունը (այսինքն՝ բանկի կողմից գերավճարի չափը) կհանվի ավանդի վերադարձվող գումարից։ .

Հաշվիչը կօգնի ձեզ արագ «գնահատել», թե որքան կարող եք վաստակել բանկում ավանդ դնելով:

Հարմարավետ հաշվիչ.

Այո՛Ոչ

Ինչպես հաշվարկել եկամուտը ավանդի (ավանդի) վրա

Ձևաթղթում մուտքագրեք հետևյալ տեղեկությունները.

• Ավանդի գումարը, որը դուք պատրաստ եք կատարել բանկին և արժույթը, որով դուք տեղադրում եք միջոցները.
• Տեղաբաշխման ժամկետը և ներդրման ամսաթիվը.
• Հաջորդը, ընտրեք տոկոսադրույքի տեսակը և տոկոսների չափը, որը բանկը գանձում է ավանդի գումարի վրա.
• Նշեք, թե որքան հաճախ են տոկոսներ են կուտակվում ավանդի վրա: Ամենից հաճախ դա տեղի է ունենում ամսական, բայց կան նաև այլ առաջարկներ բանկերից: Ավանդի պայմաններում պարտադիր նշվում է հաշվեգրման հաճախականությունը.
• Նշեք «Տոկոսների կապիտալացում» վանդակը, եթե ավանդի գումարին ավելացվում է ավանդի տոկոսագումարը, որը բանկի կողմից կուտակվել է ավանդի տեղաբաշխման ժամանակահատվածում: Եթե ​​տոկոսները փոխանցվում են առանձին հաշվին կամ քարտին, ապա ավանդի «կապիտալացում» չկա, և գումարը մնում է անփոփոխ.
• «Հարկ» դաշտում նշեք՝ դուք Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտ եք, թե ոչ, կամ ընտրեք «Ոչ մեկը», որը վերաբերում է հաշվարկների 99%-ին.
• Տրամադրել տեղեկատվություն, եթե դուք պարբերաբար մտադիր եք համալրել կամ հանել որոշակի գումար ավանդից, ինչպես նաև ավանդից միջոցներ հանելու դեպքում նվազագույն մնացորդի չափը.

Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչ- Սա մեկն է, ով վերջին մեկ տարվա ընթացքում ապրել է Ռուսաստանում առնվազն 183 օր, մնացածը ոչ ռեզիդենտներ են: Ռուսաստանի քաղաքացիությունը ոչ մի կապ չունի ռեզիդենտ/ոչ ռեզիդենտ հասկացության հետ։

Ինչ ցույց կտա հաշվիչը

Արդյունքում, հաշվիչը կհաշվարկի և կցուցադրի տվյալները.

• Ավանդի վրա կուտակված միջոցների ընդհանուր գումարը տեղաբաշխումից ստացված եկամուտն է.
• «Վարկավորման արդյունավետ տոկոսադրույքի» չափը. Ավանդի «կապիտալացում» դեպքում գումարը ավելի մեծ կլինի, քան այն տոկոսը, որը դուք մուտքագրել եք ավանդի ներդրման համար, քանի որ. հաշվի են առնվում ավանդին մուտքագրված միջոցները.
• Ավանդի գումարը ժամկետի վերջում. Իրականում սա ավանդի գումարն է՝ գումարած տոկոսների գումարը.
• Տոկոսագումարի հաշվարկման և ավանդի գումարի ավելացման ժամանակացույց՝ տեղաբաշխման ողջ ժամանակահատվածի համար.
• Եթե ​​ավանդի տոկոսադրույքն այնպիսին է, որ հարկ է հարկ վճարել եկամտի վրա, ապա հաշվիչը ավտոմատ կերպով կհաշվի այն գումարը, որը բանկի կողմից կպահվի հարկերի համար և ցույց կտա ավանդի եկամուտը հանած հարկային վճարումները (հարկերի մասին մանրամասները ստորև )

Բանկային ավանդների տեղաբաշխման հարկ

Համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության, բանկային ավանդների եկամուտների հարկերը պետք է վճարվեն երկու դեպքում.

• Դուք ներդրել եք արտարժույթով (ցանկացած արժույթ, բացառությամբ ռուսական ռուբլու) ավանդ՝ տարեկան 9%-ից ավելի տոկոսադրույքով.
• Ավանդի բացման օրը ռուսական ռուբլով ավանդի տոկոսադրույքը 5 տոկոսով կամ ավելի բարձր է, քան Կենտրոնական բանկի հիմնական դրույքաչափը.

Ավանդի հարկի դրույքաչափի և հարկի գումարի հաշվարկ

• Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչների համար դրույքաչափը կազմում է 35%;
• Ոչ ռեզիդենտների համար՝ 30%;

Ռուբլով ավանդների հարկը հաշվարկվում է ոչ թե ավանդի եկամտի ամբողջ գումարի վրա, այլ միայն Կենտրոնական բանկի տոկոսադրույքով + 5% տոկոսադրույքով եկամտի տարբերության և բանկի կողմից առաջարկվող փաստացի դրույքաչափի վրա:

Ռուբլով ավանդների նման արտարժույթով ավանդների հարկը հաշվարկվում է ոչ թե ավանդի ամբողջ եկամտի վրա, այլ միայն «թույլատրելի» 9% տոկոսադրույքի և բանկի կողմից առաջարկվող փաստացի դրույքաչափի տարբերության վրա:

Բանկային ավանդի վրա հարկի հաշվարկման օրինակ

Պարզապես ընդհանուր զարգացման համար հաշվիչը հաշվի է առնում դա:

2018 թվականի հուլիսի 1-ի դրությամբ Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը կազմում է 7,25%, հետևաբար ռուբլու ավանդի վրա հարկ կլինի վճարել 7,25%+5%=12,25% և ավելի բարձր դրույքաչափով։

Նախնական տվյալներ. Մենք բացում ենք ավանդ 1,000,000 ռուբլի տարեկան 14% 12 ամիս ժամկետով.

• Մենք հաշվարկում ենք տոկոսները 12 ամսվա համար. 1,000,000*0.14*12/12 = 140,000 ₽ - սա ավանդի ընդհանուր եկամուտն է.
• Մենք հաշվարկում ենք տոկոսադրույքը թույլատրելի դրույքաչափից (Կենտրոնական բանկ + 5% = 12,25%). 1,000,000 * 0,1225 * 12/12 = 122,500 ₽ - սա հարկերից ազատ եկամուտ է.
• Հաջորդը, մենք հաշվարկում ենք այն գումարը, որի վրա պետք է վճարվի հարկը. 140,000 - 122,500 = 17,500 ռուբլի: Սա այն հարկային բազան է, որից մենք վճարում ենք.
• Արդյունքում մենք հաշվարկում ենք հարկի չափը (Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտների համար 35%)՝ 17500 * 0.35 = 6125 ռուբլի: Այս գումարը պետք է տրվի պետությանը։

Մի բան նշեմ. ես երբեք ոչ մի բանկում չեմ տեսել այնքան մեծ տոկոսադրույքներ, որ հարկ լինեի մտածելու մասին։

Դուք կարող եք և պետք է ուղղեք ձեր հարցերը մեկնաբանություններում:

Առցանց հաշվիչների մեծ մասը օգտագործվում է համեմատաբար պարզ հաշվարկների ավտոմատացման համար, որոնք հեշտությամբ կարող են կատարվել ձեռքով: Օրինակ՝ եկամտի կամ վաճառքի հարկի հաշվարկն իրականում ներառում է երկու գործողություն՝ սահմանել հարկային բազան և դրանից առանձնացնել բուն հարկի գումարը՝ առկա հարկային դրույքաչափով:

Համակցված տոկոսադրույքի հաշվիչը ներառում է եկամտի ավտոմատ հաշվարկ, որը ներդրումները բերում են որոշակի ժամանակահատվածում: Պարզության համար եկեք դիտարկենք բանկային ավանդի տարբերակը բարդ տոկոսադրույքով:

Պարզ տոկոսային եկամուտ

Նման ավանդների համար շահույթը հաշվարկվում է ավանդի անվանական գումարի հիման վրա: Պարզ ասած, շահույթի տոկոսը որոշվում է միայն այն գումարից, որն ի սկզբանե դրվել է ավանդի վրա: Այս դեպքում հաշվի չեն առնվում եկամտի այն չափերը, որոնք անընդհատ գալիս են տոկոսներով։

Այս դեպքում եկամտի հաշվարկը կարող է որոշվել հետևյալ բանաձևով.

BS = TS × (1 + PS × PV), որտեղ:

• PV - ներդրումային ժամանակահատվածը տարիների ընթացքում:

Ավանդի գումարը թող լինի 1,0 միլիոն ռուբլի տարեկան 10 տոկոսով 10 տարի ժամկետով: Եկեք որոշենք այն գումարը, որը կլինի բանկային հաշվին ավանդի ժամկետի ավարտին:

BS = 1,000,000 × (1 + 0,1 × 10) = 2,000,000 ռուբլի:

Այսինքն՝ 10 տարի անց, նշված պայմաններով, ավանդի չափը, հաշվի առնելով շահույթը, կկրկնապատկվի, իսկ զուտ շահույթը կկազմի 1,0 մլն ռուբլի։

Համակցված տոկոսային եկամուտ

Համակցված տոկոսը տարբերվում է պարզ տոկոսից նրանով, որ հաշվի է առնվում ավանդի գումարի հավելյալ համալրումը ներդրումներից ստացված ընթացիկ եկամուտներով, որոնց վրա նույնպես գանձվում է տոկոս: Հաշվարկի բանաձևը հետևյալն է.

BS = TS × (1 + PS) PV, որտեղ:

• BS - ապագա գումար՝ հաշվի առնելով ներդրումային եկամուտը.
• TS - սկզբնական ավանդի գումար;
• PS - ավանդի տոկոսադրույք;
• PV (աստիճան) - ներդրումային ժամանակահատվածը տարիներով:

Օրինակից ստացված արժեքները փոխարինելով պարզ հետաքրքրությամբ՝ մենք ստանում ենք.

BS = 1,000,000 × (1 + 0,1) 10 = 2,590,000 ռուբլի:

Այսպիսով, 10 տարի հետո բարդ տոկոսների գծով զուտ շահույթը կկազմի 1,590,000 ռուբլի, ինչը 590 հազար ռուբլով ավելի է, քան պարզ տոկոսով ստացված շահույթը:

Կարող է ստեղծվել իրավիճակ, երբ ավանդի եկամտաբերության ավելի բարձր տոկոսի դեպքում ներդրումներից ստացված ընդհանուր շահույթը նույն ժամանակահատվածի համար ավելի ցածր կլինի ավանդի պարզ տոկոսադրույքի պատճառով: Այս դեպքում, օգտագործելով երկու հաշվիչը, դուք պետք է հաշվարկեք ավանդի երկու տարբերակները և ընտրեք առավել շահավետը: Չմոռանաք հաշվի առնել, որ մինչև ժամկետի ավարտը բարդ տոկոսադրույքով ավանդները չեն ենթադրում եկամտի տեսքով տոկոսների հանում։ Այսպիսով, արդյունքում ձեր եկամուտն ավելի մեծ կլինի, բայց դուք կկարողանաք ստանալ այն միայն պայմանագրում նշված ամբողջ ժամկետի ավարտից հետո։

Բաղադրյալ տոկոսը ավանդի մայր գումարին շահույթի տոկոսադրույքի ավելացման ազդեցությունն է: Այսպիսով, տոկոսը ստեղծում է նոր շահույթ: Օգտագործելով բաղադրյալ տոկոսադրույքի բանաձևը, կարող եք հաշվարկել գումարը՝ հաշվի առնելով տոկոսների հաշվեգրումը:

Բաղադրյալ տոկոսների հաշվարկ

Օրինակ, դուք ունեք բանկային ավանդ 100,000 ռուբլի տարեկան 10% -ով: 12 ամիս հետո ձեր հաշվում կունենաք 100,000 + 100,000 × 10% = 110,000 ռուբլի: Այսինքն, շահույթը կկազմի 10000 ռուբլի: Եթե ​​թողնեք 110,000 ռուբ. ևս մեկ տարի նույն պայմաններով, ապա ևս 12 ամիս հետո հաշիվը կկուտակի 110,000 + 110,000 × 10% = 121,000 ռուբլի: Առաջին տարվա շահույթը կավելանա հիմնական ներդրմանը և կմասնակցի եկամուտների ձևավորմանը։ Երրորդ, չորրորդ և հաջորդող տարիներին շահույթը կձևավորվի նույն կերպ՝ անընդհատ աճելով։

Բաղադրյալ տոկոսադրույքի բանաձև.

∑ = Y × (1 + %) n

• ∑ – ընդհանուր;
• Y - սկզբնական գումար;
• % - տոկոսադրույք;
• n - ժամանակաշրջանների քանակը (տարիներ, ամիսներ, եռամսյակներ):

Օրինակ

Դուք հինգ տարի հաշիվ եք բացել՝ բանկում 5000 ռուբլի մուտքագրելով։ տարեկան 10%-ով։ Որքա՞ն կլինի գումարը 5 տարի հետո: Թվերը փոխարինեք բանաձևով.

∑ = 5000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8052,5 ռուբ.

Ժամկետային ավանդներ բացելիս օգտագործվում է բարդ տոկոսադրույք: Պայմանագրով սահմանված է հաշվեգրման հաճախականությունը՝ յուրաքանչյուր եռամսյակ, ամիս, տարի:

Օրինակ

Եթե ​​բացվում է 10000 ռուբլի հաշիվ: մեկ տարվա համար 10% ամսական հաշվեգրումով:

∑ = 10,000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 = 11,047.13 ռուբ.

11,047,13 − 10,000 = 1,047.13 ռուբ.

Տարվա շահութաբերություն.

1 047,13 / 10 000 = 10,47 %

Այս սխեմայով շահութաբերությունն ավելի բարձր է, քան մեկանգամյա (տարեկան) հաշվեգրման դեպքում: Եթե ​​դուք չհանեք ձեր շահույթը, դուք կվաստակեք բարդ տոկոսներ:

Բանկային ավանդի բանաձև

Բանկային ավանդի համար բաղադրյալ տոկոսները հաշվարկելը մի փոքր ավելի դժվար է, քան վերը նկարագրված է: Տոկոսադրույքը հաշվարկվում է բանաձևով.

• p – տոկոսադրույք (տարեկան տոկոսադրույք / 100): 10,5% տոկոսադրույքը կլինի 10,5/100 = 0,105:
• դ – օրերի քանակը, որոնց ընթացքում կհաշվարկվեն տոկոսները: Ամսական կապիտալիզացիայի դեպքում այն ​​30 օր է: Եռամսյակային վճարումների համար՝ 90 օր։
• y – օրացուցային տարվա օրեր (365 կամ 366):

Բանկային ավանդների համար բաղադրյալ տոկոսները հաշվարկվում են բանաձևով.

X × (1 + p × d / y) n

Բարդ տոկոսադրույքի գրավչությունը ավանդների ավալանշ աճի մեջ է։ Սկզբում աճը փոքր է, բայց ժամանակի ընթացքում շատ նկատելի է դառնում։

Օրինակ

Ավանդ - 50,000 ռուբլի: Տևողությունը՝ 15 տարի։

• Պարզ տոկոսադրույք. Պայմաններ - 20% առանց հավելյալ վճարումների և շահույթի կանոնավոր դուրսբերմամբ: Երբ ավանդի գումարը կավելանա ամեն տարի 10000 ռուբլով, իսկ 15 ​​տարի հետո այն կկազմի 200000 ռուբլի:
• Համակցված տոկոսներ. Պայմաններ - 20% առանց լրացուցիչ վճարումների, սակայն տոկոսագումարը տարեկան ավելացվում է սկզբնական ավանդի գումարին: Մեկ տարի անց արդյունքները կլինեն նույնը, ինչ պարզ տոկոսով, բայց 2 տարի հետո տարբերությունը կկազմի 2000 ռուբլի, 3 տարի հետո՝ 6400 ռուբլի: և այլն: 15 տարի անց 50000 ռուբլի ավանդ: կաճի մինչև 770 351 ռուբլի:

Բաղադրյալ տոկոսները հատկապես շահավետ են երկարաժամկետ ավանդների համար։ Պարզ տոկոսներով շահույթն աճում է գծային, քանի որ կանոնավոր դուրսբերումները թույլ չեն տալիս այն աշխատել ավանդի վրա: Շահույթը շահույթ կստեղծի միայն բարդ տոկոսներով, ազդեցությունը հատկապես նկատելի է լավ տոկոսադրույքի և երկարաժամկետ ավանդի դեպքում: Եթե ​​տարեկան տոկոսադրույքը 10% է, 15 տարի հետո 50 000 ռուբլի: կդառնա 200 000, 15%-ի դեպքում՝ 400 000, 20%-ի դեպքում՝ 780 000։Դուք կարող եք ստուգել հաշվարկների ճիշտությունը՝ օգտագործելով մեր հաշվիչը։

Հիմնական տեղեկություններ բջջային հավելվածի մասին

Ծրագրի կարգավիճակը՝ անվճար

Չափը՝ 4 ՄԲ

Համակարգ: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5,6.0,7.0

Դիմումի էջ. https://play.google.com/store/apps/details?id=com.rustamg.depositcalculator.free

Նախատեսված է երկրների համար. Ռուսաստան | Ուկրաինա | Բելառուս | Ղազախստան

Բանկային ավանդների հաշվիչ Android-ի համար

Մենք նաև առաջարկում ենք բացարձակապես անվճար ներբեռնում բանկային ավանդների հաշվիչ, հավելված Windows 10-ի համար:

Անվճար ավանդային հաշվիչ Windows 10-ի համար

Ավանդի շահութաբերության հաշվարկ առցանց.
Այս ավանդային հաշվիչը հաշվարկում է ավանդը՝ հաշվի առնելով ավանդները, դուրսբերումները, Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը, պահվող հարկը, ինչպես նաև արտարժութային ավանդների դեպքում փոխարժեքները:

Տոկոսագումարներով ավանդների հաշվարկ.

Ավանդի կապիտալացումն ավանդի գումարին ստացված տոկոսների ավելացումն է՝ ավելացված գումարի վրա եկամուտների հետագա հաշվեգրմամբ:
Տոկոսագումարով հաշվարկային պարամետրերը սահմանելը թույլ կտա հաշվարկել ավանդը, երբ ավանդի գումարին ավելացվում է հաշվեգրված տոկոսագումարը, և նոր ժամանակաշրջանում հաշվեգրումը տեղի է ունենում խնայողությունների նոր չափով: Նման ավանդներն ավելի շահավետ են։ Կապիտալիզացիայով ավանդների հաշվարկները համընկնում են այնպիսի բանկերի ավանդների հաշվարկների հետ, ինչպիսիք են Tinkoff-ը և Sberbank-ը, VTB-ն:

Ավանդների հաշվարկ, որը թույլ է տալիս ավանդներ և դուրսբերումներ կատարել

Դուք կարող եք սահմանել ավանդների և դուրսբերման պարամետրերը, ինչպես նաև ավանդի նվազագույն մնացորդի չափը: Հաշվարկը կկատարվի հաշվի առնելով ավանդները և դուրսբերումները, և դուք կստանաք ստացված ավանդի գումարը:
Լրացումով ավանդը թույլ է տալիս միջոցներ կուտակել, օրինակ, հիփոթեքի կանխավճարի համար: Ավանդի միջոցով հիփոթեքի համար միջոցներ խնայելը բնակարան գնելու բավականին տարածված միջոց է: Շատ ռուսներ դիմում են դրան:
Ավանդի հաշվիչը օգնում է ձեզ հասկանալ, թե որքան գումար կունենաք խնայողությունների վերջում և որքան պետք է համալրեք կանխավճարը բավարարելու համար: Բնականաբար, ավանդը պետք է բացվի առավելագույն հնարավոր տոկոսով և կապիտալիզացիայով։ Նման ներդրումները ամենաեկամտաբերն ու անվտանգն են։ Ձեր գումարն ավելացնելու այլ եղանակներ են՝ խաղալ ֆոնդային շուկայում կամ ներդրումներ կատարել ինքներդ: Բայց այս ծախսերը չեն երաշխավորում 100% վերադարձ: Ավանդը բնութագրվում է կայունությամբ, դուք միշտ գիտեք, որ ձեր գումարը ձեզ կվերադարձվի պետության կողմից ավանդների ապահովագրման համակարգի շնորհիվ: Բայց դա վերաբերում է 1400 հազարից պակաս ավանդներին։

Ավանդներ և հարկեր

Ինչպես արդեն նշվեց, որոշակի դրույքաչափից բարձր ավանդները ենթակա են հարկման: Ավելի ճիշտ, ավանդային եկամուտը հարկվում է կամ եկամուտը չափով = եկամուտ պայմանագրով սահմանված դրույքաչափով - եկամուտ Կենտրոնական բանկի +5 դրույքաչափով:
Այս եկամուտից 35 կամ 30 տոկոս է վերցվում՝ նայած ռեզիդենտ ես, թե ոչ։
Բանկը պետք է հաշվի առնի հարկերը. Չնայած երբեմն բանկը հարկերը չի դուրս գրում, հետո նամակ է ուղարկում, որ պետք է գնալ հարկային: Չնայած բանկը պետք է դա անի: Այս դեպքում խորհուրդ է տրվում գնալ հարկ վճարողի անձնական հաշիվ և տեսնել, թե արդյոք ձեզ անհրաժեշտ է վճարել այս հարկը: Եթե ​​դուք չեք հաշվեգրվել, ապա դժվար թե ստիպված լինեք վճարել: Կարիք չկա վատնել ձեր ժամանակը: Հաշվարկելիս հարկը կլորացվում է ամբողջ թվի, այսինքն՝ 50 կոպեկից պակաս ամեն ինչ կլորացվում է զրոյի, իսկ ավելին՝ մեկ։ Սա նույնպես պետք է հաշվի առնել հաշվարկներ կատարելիս։

Ավանդի և ներդրման պայմանները

Ավանդները կարող են ունենալ ներդրումային ժամկետներ մեկ շաբաթից մինչև 5 տարի: Չնայած այն կարող է ավելի բարձր լինել: Չնայած 5 տարվա ավանդ ունեի։
Երկարաժամկետ ներդրումներ կատարելը լրացուցիչ ռիսկ է: 5 տարի հետո փողը կարող է արժեզրկվել։ Երկարաժամկետ հեռանկարում դուք կարող եք ռիսկի դիմել և արտարժույթով ավանդ դնել, կամ ընտրել և բացել մետաղական հաշիվ: Ոսկին բավականին ուժեղ է թանկանում և փոքր-ինչ նվազում։
Մեկ այլ տարբերակ է ռուբլով ավանդ բացելն ու հիփոթեքը վերցնելը: Դուք բանկին վճարում եք ֆիքսված գումար և կունենաք բնակարան։ Երբ դու դեռ գումար ունես ավանդի վրա, միշտ գիտես, որ եթե անգամ գումարը արժեզրկվի, դու բանկին կվճարես ֆիքսված գումար, որը կարելի է վերցնել ավանդից: Պարզ է՝ փողը կարժեզրկվի, պարտքդ կարժեզրկվի։ Բայց սա այն դեպքում, եթե դուք վարկ ունեք ռուբլով: Արժույթով ամեն ինչ ավելի բարդ է։ Երբ ռուբլին արժեզրկվում է, արժույթը թանկանում է, իսկ հիփոթեքային վճարումները կավելանան։ Արտարժույթով հիփոթեքային վարկ վերցնելը չարդարացված ռիսկ է։